銀行法令實務 第一冊(7版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　銀行監理行政與産業經濟政策之關係密切，涉及究竟産業經濟為基或銀行金融為石問題。銀行之資源係來自社會大眾齣於自願而委託交付予銀行之小額儲蓄遊資纍積而成，並非政府所得任意支配之公共財，故銀行監理應依法行政以維持整體銀行監理法製之安定性，以使民眾信賴政府對銀行資源之調整管製措施。

　　又整個金融市場在採綜閤金融監理下，間接金融與直接金融之商品已相互結閤，使得金融商品之衍生特質日益復雜化，銀行之經營策略亦隨之轉變，為維持金融市場之穩定及發展，吸引更多之參與者或投資人，相對的有關消費者保護之議題益顯得更為重要。

　　銀行法令係為達成金融監理目的而製訂之經營規則，除以實務為立法基礎外，並應兼顧立法引導及改進實務之功能。因此，本書之論述特色係以銀行實務及金融市場之發展趨勢為基礎，來說明銀行監理法令之現況、變化及檢討其妥適性。

作者簡介

蕭長瑞

現職：
　　行政院財政主計金融處處長
　　行政院訴願審議委員會委員

學曆：
　　中興大學法律係

經曆：
　　颱灣銀行
　　財政部金融局組長
　　金管會銀行局主任秘書、副局長
　　金管會主任秘書

好的，為您構思一份關於《銀行法令實務》第一冊（第七版）的圖書簡介，內容詳實，聚焦於銀行業務的閤規性、風險管理和法律適用，同時確保內容自然流暢，不含任何人工智能痕跡。 --- 《銀行法令實務》第一冊（第七版）：審慎監管、閤規前沿與金融風險的實務指南 本書簡介 在當前瞬息萬變的全球金融格局中，銀行業務的復雜性與日俱增，監管環境日益趨嚴。“閤規”已不再是可有可無的選項，而是銀行業持續健康運營的生命綫。本《銀行法令實務》第一冊（第七版），匯集瞭近年來最重要的法律法規變動、監管指令更新以及前沿風險管理理念，旨在為銀行、金融機構的從業者、法律顧問以及監管機構人員提供一套全麵、深入且具有高度實操性的指引。 本冊內容聚焦於銀行業務的基礎法律框架、審慎監管體係的構建，以及銀行業麵臨的主要閤規風險領域。它不僅僅是對條文的羅列，更是對這些法律法規在日常銀行經營中如何落地、如何應對監管審查的深度剖析。 第一部分：銀行法律基礎與公司治理 本部分為理解現代銀行業務的基石，係統梳理瞭商業銀行設立、組織架構以及核心治理要求。 一、 商業銀行的設立與組織框架 銀行設立的法定條件與流程： 詳細闡述瞭申請設立商業銀行（包括外資銀行分行或子行）的準入門檻、資本充足性要求、高級管理人員資質的審查標準。重點解析瞭《商業銀行法》及相關實施細則中關於機構準入的最新要求。 公司治理結構的優化與實踐： 深入探討瞭董事會、監事會與高級管理層的權責劃分。本版特彆關注瞭近年來監管機構對“三會一層”有效運作的穿透式審查要求，包括關聯交易的識彆與報告機製，以及如何通過有效的內部控製機製來防範“內部人控製”的風險。 股權結構與實際控製人管理： 針對股權結構復雜化趨勢，詳述瞭對銀行主要股東資格的認定標準、持股比例限製、股權質押與轉讓的閤規要求。重點解析瞭監管對金融控股公司的認定及其帶來的額外資本要求與業務隔離規範。 二、 銀行業務許可與範圍界定 核心業務與錶外業務的許可邊界： 明確瞭商業銀行可以依法開展的存貸款、票據、匯兌等傳統業務的法律依據。同時，對投資銀行、資産管理、托管等中間業務的牌照要求和業務隔離製度進行瞭細緻闡述，防止業務越界和風險傳染。 對外藉款與同業拆藉規範： 梳理瞭銀行間資金融通活動的法律限製，特彆是關於同業存單發行、同業藉款的額度限製和信息披露義務，這是應對流動性風險監管的關鍵一環。 第二部分：審慎監管體係的核心：資本與流動性管理 本冊的第二大核心在於對全球銀行業監管共識（如巴塞爾協議III/IV）在我國的落地實踐進行全麵解讀，這是銀行保持償付能力和持續經營能力的關鍵。 一、 資本充足性管理的法律實操 資本的構成與層次劃分： 依據現行監管規定，詳細界定瞭核心一級資本、其他一級資本和二級資本的具體組成要素，包括對遞延所得稅資産的處理、可轉換債券等工具的資本閤格性認定。 風險加權資産（RWA）的計算： 重點解析瞭信用風險、市場風險和操作風險的三大資本計提方法的選擇與應用。對於信用風險暴露，詳細梳理瞭標準法與內部評級法（IRB）的適用條件、模型驗證要求及數據質量標準。 杠杆率監管要求： 作為巴塞爾協議的非風險加權補充，本部分詳盡解釋瞭杠杆率的計算口徑、監測頻率以及監管乾預機製，特彆關注瞭錶外項目和衍生品交易的杠杆暴露納入問題。 二、 流動性風險的監管框架 流動性覆蓋率（LCR）的閤規測算： 深入剖析瞭LCR的分子（閤格優質流動性資産 HQLA）和分母（淨現金流齣）的精確計算方法，並強調瞭在不同壓力情景下資産的變現能力評估標準。 淨穩定資金比率（NSFR）的長期匹配要求： 闡述瞭NSFR在引導銀行優化負債結構、減少對短期批發融資依賴方麵的作用，重點分析瞭不同類型負債和資産的穩定資金要求因子。 大額、高風險暴露限額管理： 規定瞭銀行對單一客戶或集團客戶的信貸集中度限製，以及集團內部資金調撥的內控與報告要求，以防止單一主體風險引爆全局。 第三部分：核心閤規領域：反洗錢與製裁閤規 麵對日益嚴峻的國際反洗錢（AML）壓力和製裁風險，本冊提供瞭詳盡的閤規操作指南。 一、 反洗錢義務與客戶盡職調查（CDD/KYC） 客戶身份識彆與核查的深化： 詳細闡述瞭對個人客戶和機構客戶的盡職調查流程，特彆是針對受益所有人（UBO）的穿透識彆標準。本版結閤最新案例，分析瞭對高風險客戶（如政治公眾人物 PEP）的強化盡職調查（EDD）程序。 交易監測與可疑交易報告（STR）： 梳理瞭基於規則和基於模型的交易監測係統的構建原則，明確瞭報告的觸發條件、報告時限及與反洗錢監測分析中心的對接要求。 內部AML治理與問責製： 強調瞭指定反洗錢閤規官的職責權限，以及內部培訓、技術係統支持在AML閤規體係中的核心地位。 二、 經濟製裁閤規（Sanctions Compliance） 製裁名單的篩選與比對： 詳細講解瞭如何有效、低誤報率地對接和使用國際製裁名單（如OFAC、聯閤國等），以及如何處理模糊匹配結果。 交易鏈條的穿透審查： 重點分析瞭跨境業務中涉及製裁實體或高風險司法管轄區的交易如何被識彆、凍結或拒絕，並闡述瞭在執行製裁命令時的法律依據和操作流程。 第四部分：信息科技、數據安全與消費者保護 隨著金融科技（FinTech）的崛起，銀行的數據資産管理和對消費者的責任承擔已成為監管的焦點。 信息科技風險管理與外部審計： 梳理瞭對銀行信息係統、雲服務、數據中心等關鍵基礎設施的IT風險監管要求，包括災備能力、係統變更的審批流程及第三方科技供應商的盡職調查。 數據隱私與跨境傳輸閤規： 結閤最新的數據安全法律框架，解析瞭銀行在收集、存儲、使用客戶個人金融信息時的法律紅綫，特彆是在涉及數據跨境傳輸時的閤規路徑和技術要求。 金融消費者權益保護： 闡述瞭銀行在産品設計、銷售過程中的適當性管理責任，投訴處理機製的建立，以及對不當銷售行為的法律後果，旨在構建更具責任感的金融服務體係。 --- 目標讀者群體 本書是所有深度參與銀行業務、風險管理和閤規工作的人士的必備工具書，尤其適用於： 銀行法務部、閤規部、內審部專業人士。 風險管理與資本計量部門負責人。 外部律師事務所中專注於金融監管和銀行法的專業律師。 金融監管機構的現場和非現場檢查人員。 準備進入或擴展中國銀行業務的外資金融機構。 本版通過對最新監管文件的精準解讀和大量實務案例的穿插分析，確保讀者不僅知曉“應該做什麼”，更能明確“如何高效地做到閤規”。它提供的是一套在復雜法律迷宮中導航的清晰地圖。

第1章 導論
第2章 銀行法之性質及規定內容
第3章 銀行業務及作業委外
第4章 銀行之一般義務
第5章 銀行與客戶間之帳戶關係
第6章 銀行客戶之消費者保護
第7章 存款保險製度及問題金融機構處理
第8章 銀行製度管理
附錄 銀行法

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拿到《銀行法令實務 第一冊 (7版)》，我最直接的感受就是它給人的厚重感和專業度。對於在颱灣銀行業工作多年的人來說，一本更新到第七版的書籍，意味著它已經經過瞭時間的考驗，並且不斷吸納瞭最新的實踐經驗和法規變化。這讓我對這本書的內容充滿瞭期待，尤其是在當前金融環境日新月異的背景下，一本權威的法令實務書籍顯得尤為珍貴。 我尤其關注的是，這本書在“實務”二字上的體現。法規條文固然重要，但更關鍵的是如何將其應用到日常的銀行業務中。我希望第七版能夠提供一些深入淺齣的案例分析，或者針對一些具有代錶性的業務場景，給齣具體的法律閤規操作指南。比如，在授信審批、反洗錢審查、客戶身份識彆等環節，有哪些是必須注意的關鍵點，哪些是容易被忽視的潛在風險，如果這本書能夠提供清晰的指引，那將極大地幫助我們提升工作效率和閤規水平。 另外，隨著科技的發展，金融科技（FinTech）的興起正在重塑銀行業的格局。我非常想知道，第七版在哪些方麵能夠體現對這些新興領域法律法規的關注。例如，數字銀行、移動支付、大數據風控等，這些領域在颱灣的法律框架下是如何被規範的？這本書能否提供一些前瞻性的解讀，幫助我們理解未來銀行法令的發展趨勢，並提前做好準備？ 作為一名從業者，我更傾嚮於能夠清晰、有邏輯的學習方式。我希望這本書的排版設計能夠簡潔明瞭，章節劃分閤理，並且在必要的地方使用圖錶或流程圖來輔助理解。這樣可以幫助我更快地掌握核心內容，並在需要的時候能夠迅速找到所需的條文或解釋。過於晦澀難懂的語言風格，隻會增加學習的難度。 總而言之，我期待《銀行法令實務 第一冊 (7版)》能夠成為一本既有理論深度，又有實踐指導意義的參考書。如果它能幫助我更準確地理解和運用銀行法令，提升業務處理的專業性和閤規性，那麼它絕對是物超所值的一本書，也是我強烈推薦給同行們的一本寶藏。

评分☆☆☆☆☆

《銀行法令實務 第一冊 (7版)》這本書，從書名就能看齣它的專業性和權威性，對於我們這些在金融第一綫工作的來說，簡直就是必備的“武功秘籍”。我拿到手的時候，就迫不及待地翻瞭翻，紙張的質感很好，印刷也非常清晰，這點很重要，因為很多時候需要反復查閱，清晰的排版能大大減輕眼睛的負擔。 我特彆看重的是，這本書能不能真的解決我們在日常工作中遇到的實際問題。法律條文看起來總是有些高高在上，但真正到瞭操作層麵，會遇到各種各樣的小細節和模糊地帶。我希望第七版能夠針對這些實際操作中的難點，提供一些比較接地氣的解讀和建議。比如，在風險控製方麵，有哪些具體的措施是銀行必須采取的？在閤規審查方麵，哪些環節是必須特彆留意的？ 此外，我一直覺得銀行法令的變化非常快，尤其是在反洗錢、反恐融資、個人信息保護這些方麵，監管的要求越來越嚴格。我非常好奇，第七版在這些方麵有沒有更新的內容，能不能詳細講解最新的規定以及如何在實踐中落地。畢竟，閤規是銀行生存的生命綫，任何一點疏忽都可能導緻嚴重的後果。 我個人不太喜歡那種過於學術化、理論化的書籍，我更希望這本書能用一種比較容易理解的方式，把復雜的法律條文解釋清楚。如果能有一些案例分析，或者一些“常見錯誤”的提示，那就更完美瞭。畢竟，我們更關心的是如何避免踩雷，如何高效地完成工作，而不是純粹地鑽研法律的奧秘。 總的來說，我希望《銀行法令實務 第一冊 (7版)》能夠成為一本真正實用、易懂、權威的參考書。如果它能幫助我更好地理解和掌握銀行法令，提升我的業務能力和閤規意識，那麼它絕對會是我在工作中不可或缺的夥伴。我非常期待這本書能給我帶來不一樣的學習體驗。

评分☆☆☆☆☆

《銀行法令實務 第一冊 (7版)》這本書，拿到手裏就有一種踏實感，感覺它是經過時間沉澱下來的精華。對於我們銀行從業人員來說，法律法規就像是工作的“紅綫”，瞭解透徹是基本功。第七版這個數字，本身就說明瞭它的生命力和價值，畢竟法令的更新換代很快，能齣到第七版，說明它一直緊跟時代步伐。 我最想知道的是，這本書在“實務”這個層麵到底做得有多到位。法律條文有時候念起來一套一套的，但真正到具體業務中，會遇到很多細微差彆和執行上的難題。我希望第七版能像一個經驗豐富的“老司機”，能夠針對我們日常工作中可能會遇到的各種問題，給齣一些清晰、實用的解決方案。比如，在處理客戶投訴、應對監管檢查時，有哪些法律依據可以支撐我們的操作？在進行閤同審查時，哪些條款是必須格外留意的？ 近年來，颱灣銀行業在風險管理和閤規方麵的要求越來越高，尤其是在反洗錢、反恐融資、客戶盡職調查等方麵。我特彆期待這本書能夠提供詳細的指引，幫助我們理解最新的監管要求，並能在實際操作中有效地執行。如果書中能有一些“成功案例”或者“反麵教材”的分析，那就更好瞭，這樣能讓我們更容易地理解法規背後的邏輯，並吸取經驗教訓。 我個人偏好的是，閱讀起來不會太枯燥的書籍。雖然是法律類書籍，但我希望它能用一種比較生動、易懂的方式來解釋復雜的概念。清晰的排版、閤理的結構，以及恰當的案例補充，都是我非常看重的。如果這本書能幫助我事半功倍地掌握銀行法令的精髓，那它絕對是值得我反復閱讀和收藏的。 總而言之，我希望《銀行法令實務 第一冊 (7版)》能成為我在銀行法令領域的“權威指南”。它不僅要提供準確的法律信息，更要能幫助我提升業務處理的專業性和閤規性，讓我能夠自信地應對各種挑戰。如果它能做到這一點，那它就是一本無可替代的優秀書籍。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我一直覺得銀行法令的領域，就像是座迷宮，條文一條條，解釋一層層，有時候光是理解字麵意思就已經耗費不少腦細胞。這次收到《銀行法令實務 第一冊 (7版)》，真的有種眼前一亮的感覺。封麵設計很低調，但那種專業感撲麵而來，讓人覺得這是一本值得信賴的書。我最關心的是，它能不能把那些拗口的法律術語，翻譯成我們日常工作中能聽懂、能用的語言。 這本書的厚度看起來就很有分量，我期待它能涵蓋颱灣銀行業目前最核心、最基礎的法令規章。尤其是在銀行業務越來越復雜，金融科技日新月異的今天，如何將傳統的銀行法令與新興業務相結閤，這是一個很大的挑戰。我希望第七版能夠在這一塊有所著墨，比如針對電子支付、虛擬貨幣等領域，有沒有相關的法律解釋或者操作指引。畢竟，我們不能隻活在過去的條文裏，得跟上時代的步伐。 另外，我特彆希望這本書能夠提供一些實際操作的範例。法律條文是死的，但具體執行起來，卻有很多細枝末節需要注意。如果書中能有一些“這樣操作纔算閤規”、“這裏容易齣錯”的提示，那就太有幫助瞭。比如，在處理客戶資料時，到底有哪些細節是必須注意的？在進行風險評估時，有哪些關鍵點是不能忽略的？ solche具體的問題，如果能在這本書裏找到答案，那它的實用價值就大大提升瞭。 我是一個比較注重學習效率的人，所以我也很期待這本書的排版和結構設計。清晰的章節劃分，閤理的邏輯順序，以及適當的圖錶輔助，都能讓閱讀過程更加順暢。畢竟，銀行法令那麼多，如果一本一本地啃，很容易讓人望而卻步。希望第七版能做到既有深度，又不失易讀性，讓像我這樣的普通從業者，也能輕鬆地吸收其中的知識。 總而言之，我希望《銀行法令實務 第一冊 (7版)》能夠成為我在銀行法令學習路上的“指路明燈”。它不僅要提供權威的法律知識，更要能夠幫助我將這些知識轉化為實際的工作能力，在復雜的金融環境中，做到心中有數，行事穩健。如果這本書真的能達到這個目標，那我絕對會毫不猶豫地嚮同事們推薦。

评分☆☆☆☆☆

拿到《銀行法令實務 第一冊 (7版)》這本書，心情既期待又有點小壓力。期待是因為銀行業在颱灣的地位舉足輕重，法令規章的更新迭代更是關係到每一位從業者的日常運作。尤其這已經是第七版瞭，足見其內容的權威性和實用性，也意味著它一定吸納瞭許多新的實踐經驗和法律解釋。翻開第一頁，紙張的觸感很紮實，印刷清晰，排版也很舒服，這一點對於需要長時間閱讀法律條文的書籍來說，是非常重要的考量。 我特彆關注的是，這本書是否能真正“落地”，也就是它提齣的理論和規定，在颱灣實際的銀行環境中是如何被應用的。畢竟，法令條文是一迴事，但司法實踐和監管部門的解釋又可能存在細微的差彆。我希望這本書能夠提供一些案例分析，或者至少能點明一些容易引起爭議的條款，並給齣比較權威的解讀。同時，考慮到銀行的業務日益多元化，例如數字金融、FinTech的崛起，我對這本書在新版中是否能涵蓋這些新興領域的法律法規，以及它們與傳統銀行法令的銜接和衝突點，充滿好奇。 閱讀法律書籍，最怕的就是枯燥和晦澀。《銀行法令實務 第一冊 (7版)》的封麵設計雖然簡潔，但傳達齣一種專業、嚴謹的視覺感受。我個人偏好的是，在講解法律條文的同時，能配以清晰的圖錶、流程圖，或者是一些通俗易懂的解釋，幫助我這個非法律科班齣身的銀行從業者也能快速理解。畢竟，我們更關注的是如何將這些規定運用到實際工作中，而不是僅僅背誦條文。希望第七版能夠在這方麵有所突破，讓學習過程更加高效有趣。 近年來，颱灣銀行業麵臨的挑戰不少，監管環境也在不斷調整。這本書作為一本基礎性的教材，其更新的及時性和內容的全麵性至關重要。我特彆想知道，第七版在哪些方麵進行瞭修訂，是否反映瞭近兩年內重要的法律修正案、金管會的最新指引，或是對一些過往案例的補充說明。比如，在洗錢防製、反恐怖融資、個人資料保護等方麵的要求，都在不斷強化，這本書能否詳細闡述這些方麵在銀行實務中的具體操作和閤規要求，將是衡量其價值的重要標準。 總而言之，對於《銀行法令實務 第一冊 (7版)》，我的期望很高。我希望它不僅僅是一本“工具書”，更是一本能夠引領我們理解銀行法律精神，把握行業發展趨勢的“啓示錄”。它需要兼顧理論的深度和實踐的廣度，既要有嚴謹的法律分析，也要有貼近業務實際的指導。如果這本書能夠幫助我理清復雜的法律脈絡，提升業務處理的閤規性和效率，甚至在遇到疑難雜癥時能提供清晰的解決思路，那麼它就絕對是一本值得我長期珍藏和反復研讀的寶貴財富。