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　　賺很多錢的目的是什麼？
　　５大金錢迷思 ╳ ２５道關鍵思考
　　別錯把「發大財」當成終極財務目標！
 
　　★基金投資教父約翰．伯格強力讚譽
　　★重量級財經作家威廉．伯恩斯坦自薦撰序！
　　★安納金、洪雪珍、許凱廸、雷浩斯、綠角、蔡宇哲、蕭碧燕、闕又上，一致好評！
 
　　選擇儲蓄、選擇投資、選擇購買保險、
　　選擇薪水、選擇延遲消費、選擇退休福利計畫……
　　我們為何做出這樣的選擇？
 
　　《華爾街日報》最受歡迎資深財經作家，
　　從務實面與心理學出發，重塑當代人習以為常的理財觀念，
　　點出真正「財務成功」的贏家思維，讓你重新思考「金錢」的意義！
 
　　◤從開始賺錢到退休，「財務管理」是每個人的終身課題
　　怎樣算是財務成功？有些人認為是比親戚更加富有、追逐人人稱羨的好交易，或是擁有最上等的物質享受。從升學到工作，我們也常被灌輸「要賺大錢」的觀念，過來人總告訴我們：「只要擁有更多，就能得到快樂。」
 
　　是時候打破傳統觀念了！《華爾街日報》最受歡迎資深財經作家，喬納森・克雷蒙告訴我們，從開始賺錢到退休，財務管理應是每個人的終身課題。
 
　　在個人財務規劃的領域，我們並不是要打敗誰，而是確保自己擁有足夠的財富，能過上自己想要的生活。回頭想想「金錢」可以買到什麼？答案是「時間」、「體驗」以及「物品」。然而多數人在進行財務規劃時，常常只以買「物品」來做決定，一旦得到了，興奮的情緒便迅速消退。如果想要買到更多「快樂」，而不是迷失在琳瑯滿目的金錢商品中，我們必須好好活用「金錢」這項工具，做出更聰明的決策，就能從每一分錢中擠出快樂！
 
　　◤思考那些「錢」的事，徹底反轉你的理財觀
　　◎打破「有閒錢」迷思
　　我們總習慣將「有錢」與外在奢華聯想在一起，事實上，這樣的目標很可能讓你盲目追逐金錢商品，而不是累積更多財富。若想改善自己的財務狀況，最需要的是務實思考未來的財務將面臨哪些風險；而非一昧攢錢，成為他人眼中的「守財奴」。
 
　　◎打造終身受用的理財哲學
　　我們將會活到很老，這是許多人從未正視過的事實。而理財的方法不該從一而終，是否有薪水收入將會影響我們如何看待金錢，隨著年紀與擁有的資產調整財務分配，顧全財務大局，才能避免「窮死」的命運。
 
　　◎「致富」沒有祕訣，紀律才是關鍵！
　　我們總以為多知道一些祕密，就能賺大錢。然而認真、熟悉、預測、模式、信心、多數，這些看似良好的特質，通通可能讓人投資失利。唯有及早將「賺錢的本事」納入個人財務規劃，建立更合理的投資組合，成為有「紀律」的理財高手，將投資所得轉化為實際的財富！
 
　　無論是初入職場或老手投資人，都該問自己：「這筆消費、儲蓄、保險、投資，真的是我仔細思考過的決定嗎？」唯有深入理解我們與金錢的關係，把眼光看向自己想要的生活，才有可能成為投資人生的贏家。

各界推薦
 
　　安納金／財經作家
　　洪雪珍／yes123求職網資深副總經理
　　許凱廸／財經作家
　　雷浩斯／價值投資者
　　綠角／財經作家
　　蔡宇哲／「哇賽心理學」總編輯
　　蕭碧燕／基金教母
　　闕又上／美國又上成長基金經理人、財經作家
 
　　除了理解金錢能如何有效運用在真正有助於快樂的活動上，本書也融入了許多有關投資與理財方面的智慧。──安納金／財經作家
 
　　推薦這本書給正在掙扎如何理財、不知道該如何投資的您，學習如何讓錢為我們工作。──許凱廸／財經作家
 
　　如果沒錢，會發生什麼事情？……對我來說，金錢最重要的就是能讓我做我想要做的事情，增加我能夠選擇的能力。──雷浩斯／價值投資者
 
　　苦惱著如何賺錢，苦惱著花錢買的好東西不如想像中美好。……《金錢超思考》這本書教讀者如何從根本解決這個問題。──綠角／財經作家
 
　　一本由財經專家所寫的書，結合心理學的理論與研究所獲得的結論……知道如何使用金錢才會快樂，所有開始賺錢、學習理財的人都要閱讀才對。──蔡宇哲／「哇賽心理學」總編輯
 
　　這本書可以是一個開端。如果有任何論點能夠說服你改變一些行為，或釐清你的一些迷思，也就值回書價了。──闕又上　美國又上成長基金經理人、財經作家
 
國際讚譽
 
　　為什麼當初我沒有想到那些？當你讀完喬納森．克雷蒙極為精彩的新書之後，你一定會問這個問題。這本書的好處是，將許多常識和智慧濃縮成簡單的五個關鍵，幫助你建立財務的獨立。不僅容易理解，而且應當要確實執行。——約翰．柏格（John Bogle），先鋒集團創辦人
 
　　整本書完全掌握了建立健全財務生活的重要觀念……仔細閱讀、吸收、汲取知識，以及最重要的，開始行動，邁向更富足的生活。——威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein），《投資人宣言》、《貿易大歷史》作者
 
　　喬納森．克雷蒙文筆流暢、思緒清晰，跟隨他的指引重新思考，所有的工作，包括進行財務規劃、努力儲蓄以及作出明智選擇，都變得有趣多了。——查爾斯．艾利斯（Charles Ellis），耶魯操盤手、《指數革命》、《投資終極戰》作者
 
　　身為當代最知名的理財作家之一，喬納森．克雷蒙在這本書中，提供了獲得財務成功的完整指引。不僅易於閱讀，而且將會改變讀者看待投資與生活的想法。立即閱讀，你將會收穫滿滿。——梅爾．林道爾（Mel Lindauer），「富比士」網站專欄作家、《柏格頭投資指南》作者
 
　　克雷蒙在《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家長達二十年的時間，擁有豐富的親身經歷，長期提供許多明智的建議，這本書是所有人必讀之書。——貝瑞．里特霍茲（Barry Ritholtz），《華盛頓郵報》財經專欄作家、「彭博社」財經節目主持人
 
　　當年度我最喜歡的理財書。——班．卡爾森（Ben Carlson），《投資前最重要的事》作者、「致富的常識」網站主筆

作者簡介

喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements）

　　喬納森．克雷蒙出生於英國倫敦，畢業於劍橋大學。在紐約《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家超過二十五年，出版過八本個人理財書籍，也曾為《富比世》、《歐洲貨幣》等雜誌撰稿，並不時擔任美國各大電視廣播財經節目的專業嘉賓。

　　曾任職於花旗集團，擔任美國財富管理部門的理財教育總監。目前服務於理財顧問公司「創意規畫」（Creative Planning）投資委員會與諮詢委員會。

譯者簡介

吳凱琳

　　台灣大學外國語文學系畢業，曾任職於出版社、雜誌、網路媒體，現為自由工作者。

 

推薦序 該是讓每一分錢花在真正快樂上的時候了！──安納金
推薦序 金錢是得到自由人生的前提之一／許凱廸
推薦序 總是要反過來想／雷浩斯
推薦序 瞭解金錢的真正意涵／綠角
推薦序 契合本性的金錢之道／蔡宇哲
推薦序 重要的第二堂課／闕又上
 
專文導讀 金錢能夠買到什麼？／威廉．伯恩斯坦
前言 思考理財的意義
 
第一章 沒錯！用錢買到更多快樂
金錢與快樂，比你想得更複雜
追求「消費的快感」，卻讓人快樂不起來
那些花錢的麻煩事，反而令人感到滿足
別讓「有閒錢」成為你的財務焦慮
 
第二章 賭一把！你的一生還很長
錢可以買到自由
你都有錢了，為什麼不敢做「有錢時想做」的事？
投資是為了人生
買進股票，分析「投資」報酬率
思考「大多數人會怎麼想」
用退休金創造能「活得長久」的保障
 
第三章 別慌！重新設定你的大腦
二十二項思維錯誤
讓儲蓄變成一件「不痛苦」的事
過去的績效不能保證未來的成功
你看了價格，但忘了價值
像逛街購物一樣思考投資
 
第四章 想想吧！真正地放膽思考
把最後一個財務目標放在第一位
依據不同生活階段調整投資組合
小心你的「心理帳戶」
為什麼每個人都該為自己的財務負責？
 
第五章 贏家是……輸得少的人
對財產的慢性傷害
財務藍圖上的潛在危機
有些風險，你自己就可以擔下來
如何看待績效落後？
分散投資的必要性
停損點的三層思考
 
後記 最後的十二點建議

 

前言　思考金錢的意義
 
很多人認為，理財的首要目標就是打敗股市大盤，盡可能累積愈多的財富。只要擁有足夠的聰明智慧，再加上認真研究，就能確保投資成功，並擁有通往快樂所需的一切條件。
 
有些人確實做到了。
 
我知道，這樣聽起來實在很傲慢。但老實說，很少有人能真正打敗大盤，全都是先低下頭實踐，努力存錢才是累積財富的關鍵。金錢只能買到有限的快樂，而且多數時候，我們才是自己最大的敵人。
 
這本書集結了我過去三十三年所累積關於理財議題的書寫和思考，其中有二十七年我在報社擔任金融專欄作者，每天鼻尖緊貼著窗戶，想要一探窗戶內究竟發生了什麼事情。另外六年我在花旗集團美國財富管理部門擔任理財教育總監，這次我成了窗內的企業人士，冷眼嘲笑著那些鼻尖緊貼著窗戶，往內觀望的人們。
 
這段期間，我做了所有常見的、徒勞無功的努力：購買主動式管理投資基金、嘗試投資個股，自以為知道金融市場的未來走向，大肆買進我確定可以讓自己永遠快樂的投資標的。但是一而再、再而三的事實證明我錯了。雖然沒有什麼重大挫敗，不過也累積了夠多的失誤，我愈來愈覺得，所謂的「傳統觀念」其實也不怎麼明智。
 
接下來的內容，出自於我個人三十年投資生涯的親身經驗、大量閱讀所累積的知識，以及和投資界、學術圈與金融專業人員進行數千次對話的成果。
 
金錢迷惑了許多人。他們以為只要掌握某個重大祕密，例如某個投資產品、特別的交易策略，或是投資大師的指引就能賺大錢。但事實上，累積財富的原則簡單得可以：在我們能力範圍內盡可能地存錢，謹慎舉債、控管主要金融市場風險、投資時不要太過自作聰明。在我們剛進入成年期時，財務的累積可能緩慢得讓人難以忍受，甚至沮喪。你可能得花費多年時間，才能存到人生第一個一百萬。但是，如果我們遵循簡明且審慎的原則，成果將非常可觀。過了數十載，我們可能因此累積了三百萬，很快地三百萬會變成六百萬，甚至一千萬。
 
問題是，通往富裕的路徑看似簡單明瞭，但並不代表容易做到。接下來的五章，我將詳細討論面對金錢時應該採取的五大關鍵。

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