小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 保險
• 小資族
• 理財
• 投資
• 傢庭財務
• 保障規劃
• 投保技巧
• 保險入門
• 個人保險
• 財務自由

　　
　　保險的未來新趨勢
　　新手買保險一定要看的書
　　人人都能快速讀懂保單
　　
　　保險是人一生當中必修的一門課，學會瞭，下半輩子就無後顧之憂！！
　　平民不能沒有保險、不該讓重的保費壓得喘不過氣，人人都需要用最低的保費買到最大的保障。
　　
　　平民保險王劉鳳和的最新著作，讓所有新手小資族都能：
　　1.輕易破解保險業務員的話術
　　2.迅速瞭解多種保險的型式
　　3.簡單規劃自己的保險計劃。
　　
　　不實用的醫療險OUT！
　　業務員賺很大的投資險OUT！
　　被通膨吃掉的儲蓄險OUT！
　　
　　剛入社會的新鮮人、窮忙低薪的小資族、怕被坑殺的保戶，一定要入手的簡易保險教材。沒有艱澀難懂的保險名詞，隻有作者真實心聲、案例。教你低利時代的保險新觀念：
　　1.買錯保險比不買保險還糟糕
　　2.低利時代，人人要自保
　　3.「低保費、高保障」纔是好保險
　　
本書特色
　　
　　1.傳授最基礎的簽單原則，沒看過這本，韆萬不要隨便買保險。
　　2.用最少的保費買到最大的保障
　　3.提供俗又大碗，貼心的保單建議
　　4.最需要買的保險、最不需要買的保險，一目瞭然

財務自由之路：構建穩健人生的財富管理藍圖 一本為你量身打造，從零開始掌握個人財富規劃精髓的實戰指南。 在這個充滿不確定性的時代，我們都在追尋一個共同的目標：財務自由。但這並非遙不可及的夢想，而是一套需要係統規劃和精細執行的科學路徑。本書《財務自由之路：構建穩健人生的財富管理藍圖》正是為你鋪設這條道路的權威領航員，它摒棄瞭晦澀難懂的金融術語，用最貼近生活、最易於操作的語言，為你揭示如何將微薄的薪水，逐步轉化為抵禦風險、實現人生目標的強大財富引擎。 本書的核心理念在於“先規劃，後投資”。我們深知，盲目的跟風投資往往是財務自由的絆腳石。因此，全書結構圍繞建立穩固的財務基礎、優化現金流、科學配置資産，並最終實現長期財富增值這四大支柱展開。 第一部分：夯實基礎——認清你的財務現狀與目標設定 很多人對自己的財務狀況停留在“大概”的認知上。要實現自由，首先要做到“瞭如指掌”。 第一章：財務體檢——摸清傢底的精準畫像 本章將引導讀者進行一次徹底的“財務健康檢查”。我們將詳細拆解如何準確記錄和分析你的收入流（主動收入與被動收入的構成）和支齣項（固定支齣、變動支齣與非必要支齣）。不同於傳統的簡單記賬，本書提供瞭一套“三層預算框架”：生存層預算、發展層預算和夢想層預算，確保每一筆錢的流嚮都與你的價值觀保持一緻。你將學會識彆那些悄悄吞噬你財富的“隱形開支陷阱”，並建立一套可持續的、無需過度壓抑的預算係統。 第二章：目標錨定——繪製你的財富地圖 財務自由不是一個模糊的概念，它必須被量化。本章聚焦於SMART原則在個人財務規劃中的應用。我們將指導你設定短期（1-3年）、中期（3-10年）和長期（10年以上）的具體財務目標，例如購房首付、子女教育金、退休生活儲備等。更重要的是，我們將引入“目標時間價值計算器”的概念，教你如何根據通貨膨脹率和預期投資迴報率，反推你現在需要積纍多少本金，以及每月需要儲蓄或投資的精確金額。這使得你的每一步行動都有清晰的方嚮和可衡量的成果。 第二部分：現金流優化——讓錢為你工作 現金流是財富的血液。血液不暢，再多的資産也無法發揮作用。本部分著重於如何優化和最大化你的現金流效率。 第三章：債務管理——擺脫利息的枷鎖 債務是實現財務自由的最大阻力之一。本書係統性地講解瞭“良性債務”與“惡性債務”的區分。針對信用卡、消費貸款等高息債務，我們提供瞭一套實用的“雪球法”與“雪崩法”對比應用策略，幫助你根據自身情況選擇最高效的還款路徑。此外，如何利用低息的房貸進行財務杠杆的審慎運用，也將被深入探討。 第四章：儲蓄與應急準備金的科學配比 在投資之前，構建一個堅不可摧的“安全墊”至關重要。本章詳細分析瞭不同風險偏好和傢庭結構下，應急準備金的閤理規模（通常建議為3-12個月的生活開支）。我們探討瞭應急資金的最佳存放場所——既要保證流動性，又要爭取高於活期存款的微薄收益，避免其被通脹侵蝕的睏境。 第三部分：資産配置的藝術——穿越牛熊的穩健策略 在充分優化瞭現金流和風險屏障後，我們進入財富增值的核心環節：資産配置。本書強調的不是一夜暴富，而是復利的力量和分散風險的智慧。 第五章：理解風險與迴報的永恒關係 成功的投資者都明白，高迴報必然伴隨著高風險。本章通過生動的案例，解釋瞭標準差、貝塔係數等核心概念的實際意義，幫助讀者跳齣情緒化決策的怪圈。你將學會如何根據自己的“風險承受度麯綫”來量化自己的投資心理邊界，確保你的投資組閤在市場波動中不會讓你夜不能寐。 第六章：多元化投資組閤的構建與再平衡 我們將投資資産分為四大類：現金等價物、固定收益類（債券）、權益類（股票）和另類投資（如房地産信托）。本書提供瞭一套“核心衛星策略”：以低成本、高分散度的指數基金作為“核心持倉”穩定增長，輔以少量具有較高增長潛力的“衛星”資産進行超額收益的博取。更關鍵的是，我們提供瞭年度資産組閤再平衡的詳細操作手冊，確保你的資産配置比例不會隨著市場起伏而偏離預定軌道。 第七章：構建你的被動收入管道 財務自由的最終形態是收入不再完全依賴於主動工作。本章深入剖析瞭構建被動收入流的幾種主流方式，包括：分紅型股票投資、優質REITs的配置、以及利用個人知識技能進行數字資産的構建與變現。我們強調的重點是：優質被動收入的“建”遠比“守”睏難，初始投入的耐心和策略至關重要。 第四部分：進階與心法——持續優化的財富心態 財富的積纍是一個終身學習的過程。本部分關注如何保持前瞻性，並培養正確的投資心態。 第八章：稅收效率規劃——讓閤法的節稅成為常態 本章提供瞭針對普通工薪階層和個體經營者的基礎稅收優化概念，例如如何閤理利用延稅賬戶（如個人養老金賬戶）的稅務優惠，以及瞭解不同投資收益的稅率差異，從而在不增加風險的前提下，提高最終的到手迴報率。 第九章：駕馭市場波動——剋服人性的弱點 投資最大的敵人往往是我們自己。本書用大量的篇幅分析瞭損失厭惡、羊群效應等常見的心理偏差如何導緻虧損。我們將介紹“時間復利錶”的震撼力量，幫助讀者堅定長期主義的信念，學會如何在市場恐慌時保持冷靜，在市場狂熱時保持警惕。 結語：從財務規劃師到財富主宰者 本書的最終目標，是讓你從一個被動的“消費者”轉變為一個主動的“財富規劃師”。財務自由不是一個終點，而是一種持續優化的生活方式。通過本書提供的一整套框架和工具，你將擁有掌控自己未來財務命運的能力，穩健地走嚮你所期望的人生藍圖。 --- 本書特色： 操作性極強： 隨書附贈“個人財務健康評估電子錶格模闆”，可直接套用。 拒絕炒作： 不涉及任何短期暴富的投機技巧，隻專注於穿越周期的穩健方法。 語言平實： 摒棄金融圈的黑話，確保高中文化水平的讀者能夠完全理解並執行。

作者簡介

劉鳳和

　　從事保險業務員十多年，認為保險本應該是助人又能自助的商品，隻是目前隻被金錢、業績掛帥的製度所扭麯，使保戶花大錢卻得不到應有的保障。因此，他極力推廣「平民保單」、「小資保險」的保險觀念，強調隻要花小錢就能買到足夠的保障，這纔是保險的真義。

　　他的保險觀念和做法，因為完全顧及保戶的立場，不以業績為追求目標，深獲消費者和保戶的認同，被譽為「平民保險王」，不僅經常接受電視、雜誌媒體的訪談，也接獲來自各地上萬名讀者的保險諮詢，雖然得罪不少保險同業，仍不改初衷，朝著改善保險環境這個夢想而繼續努力。

　　著有暢銷書《聰明買保險》、《平民保險王》、《小資保險王》
 

作者序 買保險比你想的還簡單

1 花大錢，當保險奴，你就虧很大
2 大部分的人都買錯保險瞭！
3 在購買保險時，應該要注意的事
Box 小資買保險：錢要花在刀口上
4 如何選擇保險公司
Box 九成的保單都會變成「孤兒保單」
5 人生中一定要買的三大保險
Box 我的保險都買錯瞭要如何處理？
6 第一選項也是最平民化的——純意外險
7 低保費＋高保障：保證續保的一年期癌癥險
8 爭議小、保障完整的——「一年期壽險」
9 「終身住院醫療」保險需要買嗎？
Box 住院醫療險可能的問題
10 爭議性高的「投資型保單」
11 儲蓄型保險領迴的錢，真的有很高嗎？
12 「實支實付醫療險」真的會實支實付嗎？
13 殘廢、長護險……你想的跟保險公司一樣嗎？
Box 殘廢程度與保險金給付錶
14 旅遊平安險絕對不能省！
15 「第三人責任險」的重要性！
16 兒童的保險規劃
Box 15歲以下〈幼童保險〉組閤
17 各族群的保險規劃
18 養老問題要趁年輕時弄懂
19 沒錢繳保費？彆輕易解約！

後記 人生投資也是另一種保險金
附錄 保險公司網站一覽錶

序    

　　大概土我寫完我的第五本著作之後，原本覺得關於保險的議題，也都講得差不多瞭。但之後，我發現瞭一個很大的問題，讓我決定寫下這本書。
　　
　　這個問題很普遍，那就是有很多朋友，不管是保戶或非保戶，在看瞭我的著作之後，就會開始非常認真做功課，在網路上爬梳瞭許多保險相關文章、閱讀同類型的書籍，甚至諮詢認識的保險從業人員。
　　
　　結果不作功課還好，一作下去，就沒完沒瞭，看越多、聽越多，就越覺得復雜、越混亂，越霧剎剎。怎麼辦呢？到最後還是得親自來找我諮詢，重新建立起清楚的概念、整理自己的保險規劃。
　　
　　所以說，我就想再一次整理、更新我的保險觀念和主張，並且用較簡明扼要的方式錶達，讓大傢知道：
　　
　　其實保險是很簡單的事情！
　　
　　因此，這本書的書寫方嚮就是簡單化的告訴客戶，哪些保險不該買、哪些保險應該要有。之前我在很多場閤都講過，我們人一生一定要有的三種險種：一是意外險、二是癌癥險、三是壽險。
　　
　　這三種一定要買，而且一定要買得很高，你的人生纔真正的有保障。再來，我也建議讀者需要存錢去投資。去買房子、基金……等其他管道的保值投資。也就是說，保值型的投資也是一種保險。
　　
　　把保險買到夠瞭，而投資也穩定保值瞭，那麼你的後半輩子，七十歲、八十歲以後，就不用太擔心日子該怎麼過瞭。所以，直接挑明的講，在這本書裏麵，我要教大傢的就是：我們一生大概隻要買三種保險就可以瞭。
　　
　　這時候，當然會有很多的讀者朋友要問瞭，那醫療險呢？長期照顧呢？長期看護呢？殘障險呢？重大傷病險呢？實支實付險種……等這些市麵上各式各樣的險種，怎麼辦？
　　
　　我還是那句老話，當你買夠瞭三大基本的險種之後，先存錢去做保值型的投資；等你這兩個動作都做好之後，再來考慮購買其他的保險。甚至於，若你有買瞭一年期的壽險，也可以把他當做醫療險來用。
　　
　　這本書最主要的目的，就是讓保險簡單化。大傢平常生活忙碌，在沒有太多空閑的時間下，通常都對保險規劃有些不解和排斥，我希望能做到不讓大傢對保險産生排斥感。
　　
　　保險簡單化是我目前會再齣書談保險最重要的課題。除此之外，還有一個重要的觀念，我希望傳達給大傢的是：
　　
　　我們買保險要「低保費、高保障」，更必須「理賠清楚、明確」！
　　
　　最後，我再重申一次，這本書的主旨就是將最復雜的保險都簡單化。我過去一直提倡保險要平民化，而未來的趨勢將是「保險簡單化」。把所有復雜的問題、復雜的險種統統化繁為簡、清楚明瞭，對大傢絕對有好處的。
　　
　　謝謝大傢！

爭議性最小、保障最完整的「一年期壽險」
 
近年來我最喜歡的險種，大部分都屬一年期的保險（原因是：低保費、高保障、理賠明確）。本篇要介紹的是大傢平常都容易忽略的一種保險——「一年期壽險，不論意外或疾病身故、一級殘廢都可理賠」。
 
很多人翻開自己曾經購買的保單，會發現所購買的壽險，額度都非常的低。少則一萬，多則也僅僅是十至一百萬不等，當然也會有一些極少數的例外，真的不多。
 
大部分有買壽險的人都不會買得很多，原因是現在的終身壽險保費非常的貴，所以大傢在購買壽險的時候，多半像蜻蜓點水一樣有買就好；也有一些人會誤認壽險理賠金是留給彆人用的，自己無法享用。但是我覺得一至一百萬的壽險額度，保障是非常的不夠。我用簡單條列的方式，說明我之所以喜歡一年期壽險它的理由。
 
1.年輕、責任重峙，可用少許的保費就能買到高額的保障（詳附錶）
 
舉例來說，三十歲女生買一百萬壽險，一年保費隻要六百元；四十歲的女生一年也頂多一韆三百元。男生稍微貴一點，三十歲男生一年一韆六百元；四十歲的男生一年三韆五百元。保費會比終身壽險便宜。（繳費期限會有所不同）
 
2.屬自然保費（保費隨年紀增長，而有所調整）
 
年紀輕時，發生因病身故的機率不大，所繳的保費自然就較低。一年期壽險所繳保費的概念，就是用今年保費的價值，購買今年保障的現值。就算我們買到五百萬保障，保費也不會太高。
 
3.幾乎等同終身壽撿
 
一年期的壽險目前隻有幾傢公司在銷售，但是隻有一至二傢公司可以承保到九十五歲（其他幾乎隻承保到七十五或八十歲）。所以，它幾乎也可以算是終身繳費的終身壽險，隻是它要每年、每年的繳費（隻簽一次要保書即可）；一直繳到九十五歲。符閤年輕人、傢庭責任重時，用小小的錢買到高高的保障，雖然年紀大的時候，保費會貴一點（風險也大），但是三十到四十年以後，那時的保費對大傢來講可能也不會覺得貴瞭！（通貨膨脹的因素）。
 
4.保證續保
 
一年期的壽險可保到九十五歲，中間不管碰到任何身體異常的狀況，保險公司都要保證續保到九十五歲。哪怕是我得瞭癌癥末期，續年都是一樣可以繼續承保的。所以說，年輕時趁身體較健康，買到高高的保障，哪怕有一天有個什麼閃失的時候，這筆理賠金就可以帶給傢人莫大的幫助。

评分☆☆☆☆☆

《小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開》這本書，簡直就是我這些年來對保險睏惑的“終結者”。我一直都覺得保險這東西，太難懂瞭，總是覺得裏麵藏著很多我不知道的“秘密”，所以每次看到保險相關的廣告或者聽保險業務員的介紹，都有一種莫名的恐懼感。但是，這本書用一種非常溫和且邏輯性很強的方式，把我一步步地引導進去。它沒有那種高高在上的說教感，而是用一種非常平實的語言，解釋瞭保險最核心的“風險轉移”和“互助共濟”的理念。書裏很多“情景模擬”的例子，讓我一下子就能理解，比如為什麼年輕人需要意外險，為什麼中年人需要重疾險。最讓我驚喜的是，它還提供瞭一些關於“如何與業務員溝通”、“如何利用網絡資源做功課”等非常實操的建議，這些細節的處理，真的讓這本書的價值倍增。我感覺讀完這本書，我不僅對保險有瞭更深的理解，而且還掌握瞭一些“自保”的技能，不再害怕麵對保險這件事瞭。

评分☆☆☆☆☆

最近剛讀完《小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開》，感覺受益匪淺，簡直是為我這種對保險一知半解，又害怕花冤枉錢的人準備的“救命稻草”。這本書最大的亮點在於它的“實戰性”和“易懂性”。作者非常巧妙地避開瞭那些枯燥乏味的理論堆砌，而是將復雜的保險知識轉化為一個個清晰易懂的“招式”。比如，在講到如何選擇適閤自己的重疾險時，它並沒有直接羅列各種産品，而是引導讀者去思考自己麵臨的風險，以及哪些疾病的發生率更高，更需要提前準備。我還特彆喜歡書中關於“保險組閤”的建議，它告訴我不是買越多越好，而是要根據自己的經濟能力和傢庭責任，打造一個有針對性的保障網，這樣纔能做到既全麵又不會過度支齣。書中還列舉瞭很多實際案例，比如“年輕夫妻如何為孩子規劃保障”、“單身人士的風險轉移策略”等等，這些都讓我覺得書中的內容非常貼近生活，而且極具參考價值。讀完這本書，我感覺自己對保險的認知上升瞭一個維度，不再是被動接受，而是能主動去分析和選擇。

评分☆☆☆☆☆

這本《小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開》簡直是為我們這種月薪不算高，但又想為未來做好規劃的小白量身定做的！拿到書的時候，我本來還有點擔心會充斥著一堆專業術語，讓人望而卻步，但事實證明我的顧慮完全是多餘的。書裏的語言風格特彆親切，就像鄰傢大姐姐在跟你聊傢常一樣，一點點拆解那些原本看起來無比復雜的保險概念。從最基礎的“什麼是保險”、“為什麼需要保險”，到各種險種的區分，比如醫療險、重疾險、意外險等等，都講得特彆透徹。我尤其喜歡書中用到的很多生活化例子，比如用買咖啡的錢來類比繳保費，一下子就把保險的負擔感降低瞭。而且，它不像有些書那樣隻講理論，而是提供瞭非常實用的“操作指南”，告訴我怎麼去比較不同保險公司的産品，哪些坑是絕對不能踩的，還有一些能省錢的小技巧。讀完之後，感覺自己不再是保險小白，至少能看懂閤同，也能更有底氣地去跟保險業務員溝通，不再擔心被忽悠瞭。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我買過不少關於理財和保險的書，但《小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開》絕對是其中最讓我眼前一亮的一本。它不像其他書籍那樣，上來就給你灌輸一大堆專業術語，讓你頭昏腦漲，而是用一種非常接地氣的方式，把保險這個看似高冷的話題變得人人都能懂。書裏最讓我印象深刻的是，它沒有急於讓你去買什麼産品，而是先幫你理清思路，讓你明白“為什麼要買保險”，以及“買什麼樣的保險”。它花瞭很多篇幅去剖析不同險種的核心功能，比如醫療險是解決“看病貴”的問題，重疾險是解決“收入中斷”的風險，意外險是應對“突發狀況”。更棒的是，它還分享瞭一些非常具體的“選購秘籍”，比如怎麼看懂條款裏的“免責條款”，怎麼去評估自己的保障需求，還有一些不為人知的“省錢攻略”。我特彆欣賞作者那種“為你著想”的態度，他不僅僅是教你買保險，更是教你如何“聰明地”買保險，避免走彎路，真正實現“不吃虧”。

评分☆☆☆☆☆

這本書《小資族如何簡單買保險：易學、易懂、不吃虧的投保技巧大公開》給瞭我一種全新的視角來看待保險。一直以來，我對保險的印象都是“麻煩”、“復雜”、“容易被騙”，所以總是能拖就拖，能不買就不買。但這本書的齣現，徹底顛覆瞭我的認知。作者用一種極其耐心和細緻的方式，把我從一個對保險一無所知的小白，變成瞭一個能夠基本理解保險原理，甚至可以自己做齣初步判斷的人。我特彆喜歡書中關於“誤區解讀”的部分，它直接點齣瞭很多我們在投保過程中容易遇到的坑，比如“交的越多越好”、“一定要買終身險”等等，並給齣瞭解釋和替代方案。這讓我覺得作者是真正站在讀者的角度，去幫助我們規避風險。而且，書中還強調瞭“保險是動態調整”的概念，提醒我們隨著人生階段的變化，需要適時地去審視和調整自己的保障計劃，這一點非常重要，也很少有其他書籍會提到。