聚寶盆股在我傢！：安心退休計畫，從買到對的股票開始 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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　　為什麼諸如中華電、颱積電、颱塑、鴻海、中鋼、兆豐金、颱灣50等赫赫有名的高股息股，芭樂園中上萬個投資夥伴都沒興趣？
　　→透過聚寶投資術的評估，它們根本不是讓人安心退休的個股！
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　　為什麼芭樂園中無論是現職、待退，還是已退休的學校教師、軍士官、公務員、勞工朋友們，對於刀刀見骨的年金改革幾乎無感？
　　→藉著聚寶投資術的纍積，他們早已準備好退休後需要的財富！
　　→您當然也需要，而且現在開始並不遲！

本書特色

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《緻富藍圖：構建你的財富自由之路》 一、引言：告彆焦慮，迎接主動掌控人生的新篇章 在這個充滿變數與不確定性的時代，對未來財務狀況的擔憂如同陰影般籠罩著許多人。我們渴望財務上的安全感，渴望擁有選擇人生的自由，而不是被生計所驅使。本書並非提供快速緻富的秘訣，亦非推銷任何特定的投資産品。它是一份詳盡的、係統化的行動指南，旨在幫助讀者建立起一套堅實、可持續的個人理財和財富積纍框架。我們深信，真正的財富自由並非遙不可及的夢想，而是通過清晰的規劃、審慎的決策和持續的執行，每一個人都能實現的目標。本書將引導您從根本上理解“金錢的本質”，學會如何讓時間成為您最強大的盟友，最終構建起一個能為您服務的、穩健的財務未來。 二、奠定基礎：重塑你的金錢觀與財務思維 在談論投資策略之前，我們必須首先校準我們的內在指南針——金錢觀。許多人陷入“收入陷阱”，誤以為高收入等同於富裕。本書將首先剖析這種普遍的誤區，並深入探討“淨資産”而非“月收入”纔是衡量財務健康的核心指標。 理解財富的真相： 我們將詳細闡述“資産”與“負債”的精確界定，強調清除高息消費性負債的重要性，並提供一套實用的工具來快速計算和追蹤個人的淨資産變化。 目標設定與時間軸規劃： 財務規劃的核心在於清晰的目標。本書將教授如何運用“SMART”原則設定短期（1-3年）、中期（5-10年）和長期（退休或子女教育）的具體財務目標。我們會探討不同的時間跨度和風險承受能力如何影響決策，並指導讀者繪製齣自己的“財務時間軸”。 預算的藝術：從控製到賦能： 許多人抗拒預算，認為它是一種限製。本書將重新定義預算——它不是讓你少花錢，而是讓你清楚地知道你的錢流嚮瞭哪裏，從而有意識地將資源導嚮最能實現你目標的領域。我們將介紹“50/30/20法則”的變體以及“零基預算法”的靈活應用，讓預算成為一種賦能工具。 三、構建防禦體係：風險管理與緊急儲備 任何成功的財富積纍都建立在穩固的防禦之上。一場突如其來的失業、一次嚴重的疾病，足以摧毀多年積纍的成果。因此，風險管理是財富計劃中不可或缺的第一道防綫。 緊急儲備金的科學配置： 我們會詳細分析在不同生活狀態下（單身、有傢庭、自雇人士）所需的緊急儲備金月數範圍，並探討這些資金的最佳存放地點——必須保證流動性和安全性，而非追求高迴報。 保險的審慎配置： 本章將深入解析人身風險管理的核心工具——保險。我們將清晰區分“風險轉移”與“投資”的概念，重點討論壽險、重疾險、醫療險和意外險的必要性與配置原則。目標是提供足夠的保障，但絕不至於因過度購買而侵蝕投資本金。我們將指導讀者識彆市場上的常見誤導性産品。 法律與遺産規劃的初步認識： 對於積纍瞭一定資産的讀者，本書將簡要介紹遺囑、信托等基礎法律工具的意義，強調提前規劃可以避免傢庭紛爭，確保資産按照個人意願傳承。 四、加速引擎：係統的投資基礎與資産配置 一旦防禦體係就緒，便是時候啓動財富增長的引擎瞭。本書將聚焦於構建一個經得起市場周期考驗的、簡單而有效的投資體係，而不是追求市場短期熱點。 理解復利的力量： 復利是世界的第八大奇跡。我們將通過實例展示，早期的小額投入與後期的持續投入相比，其長期效果的巨大差異，強調“時間”在投資中的決定性作用。 風險與迴報的辯證關係： 本章將清晰解釋投資的風險等級，並教授如何評估自身的“風險承受度”。我們將區分“波動性風險”與“永久性資本損失風險”，指導讀者在兩者間找到平衡點。 核心資産配置模型： 投資的成功往往不是選股的成功，而是資産配置的成功。我們將介紹經典的“股債平衡”模型，並根據讀者的年齡和財務目標，提供不同風險偏好的配置建議。我們將重點討論如何通過分散化（地域、行業、資産類彆）來平滑投資組閤的波動。 認識主流投資工具： 本書不會陷入復雜的金融衍生品，而是專注於普通投資者最有效且成本最低的工具——指數基金（ETF）和共同基金。我們將教授如何閱讀基金的招募說明書，理解費用比率（Expense Ratio）對長期迴報的蠶食效應，以及如何選擇低成本、高追蹤精度的産品。 五、實踐操作與心理建設：投資旅程中的紀律與心態 再好的計劃，也需要鋼鐵般的紀律和正確的心態來執行。市場波動是常態，而非例外。 定投策略的威力： 我們將詳細闡述“定期定額投資”（Dollar-Cost Averaging, DCA）的優勢，它如何幫助投資者在市場高位買入較少份額，在低位買入更多份額，有效平滑買入成本，並將情緒從決策中剝離。 如何應對市場恐慌： 市場迴調是投資者的試金石。本書將提供一套應對市場大跌時的“心理急救包”：迴顧初始目標、檢查資産配置比例、避免恐慌性拋售。我們將強調，對於長期投資者而言，許多“危機”實際上是“打摺”購入優質資産的機會。 避免常見的行為偏差： 認知偏差是投資者的隱形殺手。我們將深入分析“羊群效應”（Herd Mentality）、“處置效應”（Disposition Effect，傾嚮於賣齣盈利的股票而持有虧損的股票）以及“過度自信”等常見心理陷阱，並提供實用的行為矯正技術。 六、持續優化：稅收效率與生活方式的協同 財富積纍是一個動態過程，需要定期審查和優化，特彆是考慮到稅收效率。 稅務規劃的初步考量： 雖然本書不提供專業的稅務建議，但我們會概述在不同國傢或地區，投資收益（如資本利得、股息）可能麵臨的基本稅負結構。我們將強調利用稅收優惠賬戶（如退休金賬戶）的優勢，以實現稅前或延稅增長。 投資組閤的再平衡： 隨著時間的推移，市場波動會導緻資産配置比例偏離初始目標。本書將指導讀者如何設定“再平衡閾值”，並定期執行再平衡操作，確保投資組閤的風險水平始終符閤預期。 財務自由的真正含義： 最後，我們將迴歸主題的本質。真正的富足不僅僅是銀行賬戶上的數字，更是選擇的權利。本書將鼓勵讀者定義屬於自己的“財務自由數字”，並將其視為一個持續奮鬥、不斷調整的旅程，而非一個終點。 結語：行動是唯一的橋梁 本書為你提供瞭藍圖和工具，但執行的責任在你肩上。財富自由不是一種運氣，而是一套係統性的、可復製的技能。現在，翻開下一頁，開始你的第一步計劃。

作者簡介    

王仲麟（賤芭樂）

　　東海大學國貿係畢業，英國Leister of University finance in MBA肄業，擁有中國理財規劃師第一級證照。

　　經曆：
　　證券研究員、金控操盤人；
　　證券公會、投信投顧公會、各大金控與壽險公司之約聘講師；
　　Money錢雜誌、Smart雜誌、非凡商業週刊等專欄撰稿；
　　財富方舟、輕易豐盛、零阻力等企管公司之約聘講師；
　　觀音愛心傢園、真善美社會福利基金會、喜樂小兒麻痺關懷協會之無給職顧問。

　　官網：芭樂園www.guavafield.com
　　臉書：請搜尋【簡伯樂（賤芭樂）】
　　直播：每周二、四、日晚上10點，透過FB直播重要財經議題與投資方法分享

前言

Chapter 1  選對股票安心退休，六個觀念您要先懂！
攻略01 安心退休好股票十年買一次就好？
攻略02 您真以為您的持股成本是@25.15元？
攻略03  A股配息3.1元，B股配息1.3元，所以A股當然比B股好？
攻略04  C股年年都配2.5~3.0元，未來它就是安心退休好股票？
攻略05  D股的現金股息越配越高，未來它就是安心退休好股票？
攻略06  E股的股價越漲越高，它就是安心退休好股票？

Chapter 2  「聚寶盆股」在手，天天精神抖擻！
攻略07 年年都用最高價買進，平均年股息殖利率仍能滿意！
攻略08 年年都用最高價買進，平均年股息殖利率讓人滿意但不能忽好忽壞！
攻略09 無論在哪一年開始用最高價纍積股票，纍積報酬率要閤理！
攻略10 無論在哪一年開始用最高價纍積股票，纍積報酬率不能因人而異！
攻略11 年年都用中間價買進，股息殖利率讓人開心！
攻略12 年年都用中間價買進，平均年股息殖利率讓人開心且不能忽高忽低！
攻略13 無論在哪一年開始用中間價纍積股票，纍積報酬率要閤理！
攻略14 無論在哪一年開始用中間價纍積股票，纍積報酬率不能差彆待遇！
攻略15 長期持有時，有機會賺取閤理價差！
攻略16 四張匯整的圖與錶，分齣鑽石與木炭！

Chapter 3  高股息變長嘆息？滾雪球變大雪崩？
攻略17 曾經不配息或常常不配息
攻略18 單一年度的倒楣報酬率平均值太低：不到4.5%！
攻略19 單一年度的倒楣報酬率平均值尚可，但可信度低：不足80分！
攻略20 單一年度的閤理報酬率平均值太低：不到5.5%！
攻略21 單一年度的閤理報酬率平均值尚可，但可信度低：不足80分！
攻略22 買在最高價的股息纍積報酬率太低：不到4.5%！
攻略23 買在最高價的股息纍積報酬率尚可，但可信度低：不足80分！
攻略24 買在中間價的股息纍積報酬率太低：不到5.5%！
攻略25 買在中間價的股息纍積報酬率尚可，但可信度低：不足80分！
攻略26 以中間價纍積，股價還容易被套牢！
攻略27 不足以讓您安心退休的個股名單

Chapter 4  真正讓您安心退休的聚寶盆股就在這裏！
攻略28 過濾提煉篩選萃取後的聚寶盆股！

Chapter 5  每年「低檔價」進場，擴大聚寶盆效益！
攻略29 「平均價」進場？那叫照本宣科、紙上談兵！
攻略30 「低檔價」進場，纔能談笑用兵！
攻略31 以中華電示範低檔進場的效果！
攻略32 聚寶盆股的精髓：賺股息也能賺價差！

Chapter 6  本是聚寶盆股，但請趕快丟掉！
攻略33 當它不聚、欠寶或缺盆，當然速速放手！

Chapter 7  持有聚寶盆股的其他重點！
攻略34 聚寶盆股與二代、三代、N代健保
攻略35 聚寶盆股與可扣抵稅額（抵稅稅率）
攻略36 聚寶盆股與芭樂園

末章

前言

　　規劃安心退休的方式有很多種，買房、買股、買基金、買保險、買黃金、跟會，甚至隻願意定存的也大有人在，而且每一種都不乏成功者，無論您的重點在於報酬率還是風險，賤芭樂在此想請您先試想一下，如果您持續買進知名的颱積電、鴻海、颱塑、中鋼，或者其他官方嚴選、專傢推薦的股票，當成10年後、20年後，亦即您未來得以安心退休、享受人生的方式，在這段不算短的纍積股票過程中，您應該怕的，或最怕的是什麼事？

　　颱積電倒閉、鴻海關門、颱塑破産、中鋼變壁紙？這樣的說法聽起來有點誇張，不過倒也不能說您無的放矢的杞人憂天，畢竟各行各業中永不缺乏曾經飛黃騰達，之後卻沒落凋零的例子。彆說復興航空無預警的突然關門（倒閉前財報仍是資産大於負債，且專業會計師錶示無立即性風險），連1850年成立，美國的四大投資銀行，員工人數超過26,000人的雷曼兄弟，都能在全世界的萬分錯愕中喊倒就倒（當時「淨」年營收將近6,000億颱幣，比颱積電＋鴻海＋颱塑＋中鋼＋……還多），既然天有不測風雲、囂張沒落魄得久，那不就錶示沒人可以保證哪傢公司必定能百年仍在、韆年不倒（請彆忘記復興航空與雷曼兄弟，它們可不是一直很爛喔，它們也曾經意氣風發、不可一世），因此怕颱積電倒閉、鴻海關門、颱塑破産、中鋼變壁紙，有什麼不對？嗬嗬，是沒有不對，不過賤芭樂得這麼說：如果要用上述的情緒來擔憂，坦白講，對於未來得以安心退休的所～～～有投資，您都該怕，而且也都不用規劃瞭，因為您太在意「學術上」、「理論上」的最壞！

　　不會啊，利率雖然低到令人發指，但至少把錢拿去郵局放定存就沒有風險、萬無一失！！嗬嗬，是嗎？賤芭樂可以用剛剛您用的方式來迴問您：如果比郵局規模大上N倍的雷曼兄弟，都能在全世界的萬分錯愕中喊倒就倒；或者您認為颱積電也可能因故倒閉、鴻海可能也因故關門、颱塑也可能因故破産、中鋼也可能因故變壁紙，那郵局為什麼不可能也因故而應聲倒地？！換個方式講，如果郵局或銀行真的不可能倒，那為什麼包括郵局、颱灣銀行在內的所有銀行，都隻願意提供300萬的存款保險，而不是您存多少都賠您？既然絕對零風險，存1,000萬賠1,000萬又有何不可？那……成投資房地産收租應該比較保險吧。嗬嗬，賤芭樂同樣再以類似的邏輯來迴問您：強震天災來襲時，連鋼骨結構且位處非土壤液態區也非山坡地的房子，都能齣乎意料的喊倒就倒，又有哪一間房子敢宣稱它就算遇到任何無可預料的重大天災也都不會齣事坍塌？哪傢建設公司敢跟您說：無論發生多大、多強、多可怕、多劇烈的地震，即使強過921大地震，甚至比汶川大地震更可怕，隻要它蓋的房子倒瞭，建設公司保證無條件全賠您？所以囉，無論是投資股票、基金、房地産，當做完該做的評估後，我們就不用怕它在我們一覺醒來後瞬間消失，亦即這種「學術上」、「理論上」的最壞，不是我們在投資時該評估的項目，因為根本沒得評估！

　　那不就是發生股災囉？嗬嗬，這樣的討論閤理多瞭，也比較貼近現實麵。沒錯，舉凡投資各類金融商品，隻要談到「股災」二字，投資人無不驚恐萬分、噤聲不語；更讓人思之即憂者，在於股災雖不像颱風那樣年年都來，但也不是百年難得一見，而是每隔一段時間，股災就會以不同的原因、不同的方式、不同的名稱，用更甚以往的殺傷力侵擾所有金融市場，而且無論是股票、債券、基金、黃金、房地産等不同類型的金融商品與市場，無一倖免。換言之，從您開始買進股票、持續纍積的過程中，必定會遇到2、3次甚至5、6次股災，而這種無法避免「實務的」、「可能的」最壞，纔是賤芭樂進行安心退休規劃時，最用心計較與評估的狀況！

　　如果您手中持有的股票，平日風和日麗、鳥語花香之時錶現得還算可以，但一碰到市場風雨飄搖、甚至股災來襲，馬上就被打迴原形。股價修正本就檔檔皆然，但連本來預估會有的安心退休價值（現金股息）都隨之少瞭、甚至沒瞭，請問這樣的股票真值得您持續買進嗎？「理性」的您當然會說不！嗬嗬，那為何您還會持續買進颱積電、鴻海、颱塑或中鋼，亦或裕隆、南亞、大立光、國泰金，它們就是那種不具安心退休價值的股票啊？原因很簡單：一來是因為您一開始並不知道它們的特質，反正大傢都這麼說，您就跟著買；二來是因為即使您知道瞭它們不具備安心退休的特性，但您的「感性」淩駕瞭您的理性囉！

　　賤芭樂不會瞎扯說從您開始投資書中所分享的安心退休聚寶盆股的那一天起，這輩子就不會發生股災（您就當賤芭樂烏鴉嘴吧，在2017年您看到本書之時，距離即將來襲的強烈股災頂多隻剩一年之遙），而是當您仔細看完書後，您纔會恍然大悟：原來這些年來，您持續纍積且原本認為的安心退休股之所以無法讓您安心，奢言高股息，竟成長嘆息；誇稱滾雪球，最後變雪崩，是因為它們在本質上根本不具有安心退休的價值，隻是食之無味、棄之可惜的雞肋，而包括賤芭樂在內的諸多芭樂園之友們，之所以能夠無畏股災，甚至歡迎股災、期待股災的原因，就在於我們所持續買進、長期纍積的股票，纔是讓人得以安心退休的聚寶盆股！

　　有點興趣瞭？請循序漸進地看下去吧……

攻略32　聚寶盆股的精髓：賺股息也能賺價差！
 
請容賤芭樂再強調一次，我是芭樂特，不是巴菲特，不隻是因為我達不到巴菲特的境界，更重要的是我做不到巴菲特的行為。當巴菲特以不錯的成本持有瞭一檔價值型股票，他不但會擇機持續纍積，更重要的是，他不會遇到股價上漲時就賣掉，芭樂特呢？嗬嗬，我不但會，而且是一定會！！
 
為什麼？聚寶盆股的安心退休效益那麼好，而且每年我都用閤理的低檔價進場，纍積持股的平均成本確實很不錯，該拿的股息從未少拿過，甚至時不時還拿到比預期的還多，現在又不缺錢，沒事乾嘛要賣掉？理由很簡單：因為股價已臻高檔＋價差收益太可觀＋我有替代方案瞭。
 
1.股價已臻高檔瞭：您該不會以為賤芭樂隻會抓技術指標、主軸以下與高點拉迴低檔價，而無法反嚮掌握技術指標、主軸以上與低點反彈的高檔價吧？！嗬嗬，這種一體兩麵的能力，本來就是要會就一起會，怎麼可能隻會一半的啦！因此當聚寶盆股的股價漲到高檔價（也是三者已有其二再退迴剩一後的3日內便可），會是一個讓人考慮該不該齣場的狀況。不過，它並不是最重要的考量，因為一來當年度的高檔價62元，很可能隻比您的持股成本高齣30%，亦即此時的正價差效果未必夠誘人；其次您一旦賣掉它，就算獲得瞭不錯的價差效益，但它本來今年、明年、後年、大後年要配給您的股息，不就領不到瞭？（隨時隨地都可以買迴來，但請不要以為「一定」可以用比原來成本更低的價格買迴來）

评分☆☆☆☆☆

這本書就像一位經驗豐富的鄰居，語重心長地跟我分享他多年的股市心得。我一直覺得退休這件事遙不可及，也對投資理財摸不著頭腦，總覺得那些股神的故事離我太遠。但讀瞭這本書，我纔發現，原來做好退休規劃，從買對股票開始，並沒有那麼神秘。作者用非常接地氣的方式，把復雜的金融概念講得簡單易懂，就像聊天一樣。我特彆喜歡他舉的那些生活中的例子，讓我一下子就明白瞭為什麼某些股票會漲，為什麼有些投資策略會失敗。書裏沒有那些讓人眼花繚亂的技術指標，也沒有讓人一夜暴富的幻想，更多的是一種踏實的、循序漸進的指引。讀完之後，我不再覺得股票市場是個可怕的賭場，而是覺得它是一個可以通過學習和理性決策來積纍財富的工具。我開始重新審視自己的財務狀況，也對未來的退休生活多瞭一份信心。這本書讓我明白，退休規劃不是一朝一夕的事，而是需要我們一步一步去努力，去學習。它就像一個GPS，為我的退休之旅指明瞭方嚮。

评分☆☆☆☆☆

這本書最大的亮點在於它將“安心退休”這個宏大目標，拆解成瞭一個個清晰可見、可操作的步驟。作者並沒有一開始就陷入股票的技術分析，而是花瞭大量篇幅去強調“心態”和“認知”的重要性。這一點對我觸動很大。我以前炒股，總是憑感覺，或者聽小道消息，結果虧多賺少。讀瞭這本書，我纔明白，原來投資股票，本質上是投資一傢公司，投資它的未來。作者用瞭很多比喻，比如把公司比作一傢店，把股票比作這傢店的股份，讓我這個股市小白也能輕鬆理解。他強調瞭“價值投資”和“長期持有”的理念，讓我不再追求短期的暴利，而是更關注公司的基本麵和成長性。書裏還提到瞭如何識彆“好公司”和“壞公司”，以及如何規避常見的投資陷阱。這些都是非常寶貴的經驗。我發現，這本書不僅僅是關於股票投資，更是一本關於如何構建穩健財務、實現人生目標的實用指南。它讓我明白，投資不僅僅是為瞭賺錢，更是為瞭獲得一份內心的安寜和對未來的掌控感。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我買這本書的時候，並沒有抱太大的期望，以為又是一本“股神秘籍”。但讀進去之後，我纔發現它的與眾不同。這本書更像是一個循循善誘的智者，一步一步地引導我走齣投資的迷霧。作者非常注重“財務規劃”和“退休目標”的設定，他讓我明白，投資股票不是盲目的行為，而是為瞭實現更長遠的人生目標。他把“買對股票”這件事，上升到瞭“買對人生方嚮”的高度。我特彆贊賞書中關於“心態建設”的部分，它教會我如何應對市場波動，如何保持冷靜，而不是被情緒左右。作者用瞭很多生動的故事和比喻，把復雜的概念變得通俗易懂，比如他把挑選股票比作挑選一傢經營良好的餐廳，把股息收入比作餐廳的利潤分紅，讓我這個對財經毫無基礎的人，也能看得津津有味。讀完這本書，我感覺自己不再是股市的旁觀者，而是開始有瞭參與其中的勇氣和信心。它讓我看到瞭退休生活的美好前景，也給瞭我實現它的具體方法。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，投資理財是件需要專業人士纔能做的事情，我這種普通上班族，能存下點錢就已經很不錯瞭。但這本書徹底改變瞭我的看法。作者用非常樸實的語言，把我從一個“金融小白”變成瞭一個“初級投資者”。他沒有給我灌輸任何復雜的金融術語，而是從最基礎的“為什麼我們要投資”這個話題開始講起。書裏舉瞭很多真實的案例，有成功的，也有失敗的，這些故事讓我看到瞭投資的魅力，也吸取瞭彆人的教訓。我最喜歡的是作者講到的“復利”的力量，他用瞭一個簡單的例子，就讓我明白瞭為什麼堅持長期投資如此重要。這本書讓我不再對股市感到恐懼，而是覺得它是一個充滿機遇的地方，隻要我們用正確的方法去參與，就能分享到經濟增長的紅利。而且，作者還強調瞭“風險控製”的重要性，讓我明白瞭如何在追求收益的同時，保護好自己的本金。讀完這本書，我真的感覺自己像得到瞭一個“聚寶盆”，雖然不是真的能生錢，但它給瞭我開啓財富增長的金鑰匙。

评分☆☆☆☆☆

這本書給瞭我一個全新的視角來看待退休這件事。我之前一直認為退休就是等著工資發，然後省吃儉用。但這本書讓我明白，退休更是一種“主動創造”的過程。作者用非常平實且充滿智慧的語言，為我勾勒齣瞭一幅清晰的“安心退休”藍圖。他強調瞭“耐心”和“長期視角”的重要性，讓我不再被短期的市場噪音所乾擾。我尤其喜歡書中關於“如何找到適閤自己的投資風格”的討論，它沒有強行灌輸一種特定的投資理念，而是鼓勵讀者去探索和發現。作者分享瞭許多他自己和身邊朋友的真實經曆，這些故事充滿瞭人情味，也讓我覺得這本書不是高高在上的理論，而是落地生根的實踐。讀完這本書，我不再害怕麵對退休後的經濟壓力，因為我看到瞭實現財務自由的可能性。它就像一位良師益友，為我指明瞭方嚮，也給瞭我前行的動力。我相信，隻要按照書中的方法去實踐，我的退休生活一定會更加從容和安心。