圖書描述
◎我年收入80萬，他年收入100萬，為什麼報稅時我繳的錢居然比他多？
◎傢長會費、安太歲、植牙、整形、政治捐款……哪些花費可以用來閤法抵稅？
◎兒女不孝，我死後一毛都不給，外傭認真顧我，以後把錢全給她，法律允許嗎？
◎想買房送女兒當嫁妝，怎麼給，不會被政府課贈與稅？
◎儲蓄型保單，受益人不能隨你高興填，不然國稅局會找上門。
所得稅、遺産稅、贈與稅到房地閤一稅，
你一輩子都會用到的稅務知識，本書通通告訴你！
讓你可以閤法的少繳很多稅，甚至一輩子不用繳稅。
上班族都以為自己領的是死薪水，賺的錢絕對逃不過國稅局法眼，
甚至誤以為，節稅是有錢人纔要做的事，跟自己無關，
但天天在幫老闆做節稅規畫的信達聯閤會計師事務所所長鬍碩勻說，
變有錢的第一步就是懂節稅，因為節稅跟收入多寡無關，
是一種你對自己財富配置的布局，領死薪水的上班族更需要。
不論是小資族、頂客族、單身族，或四口傢庭，
小從每月薪水自提勞退金、買保險，大到數百萬的房屋貸款到遺産規畫，
隻要你搞懂政府收稅的遊戲規則，不僅可以閤法節稅，還能幫自己加薪。
◎讓錢流進來，再也不齣去──個人所得稅篇
‧賺錢管道百百種，政府最愛這10種：
薪資、利息、租賃、財産交易、中奬……這些有憑有據的收入通通都要報稅，
那麼，領死薪水的你要怎麼節稅？
隻要每月薪資自提6％進勞退帳戶，馬上就能節稅，有超過90％的上班族都沒發現。
做網拍、有外快、斜槓青年，怎麼節稅免稅？
‧你有正當收據，政府就會放過你：
給廟裏的香油錢、為兒女點的光明燈，哪一個纔能抵稅？
照顧媽媽的看護費用、幫老爸裝的假牙、青春期女兒的牙齒矯正，
捐錢給私校辦學，捐錢給慈善基金會……有錢的人用哪種方式閤法節稅？
◎把愛與錢一起傳下去──遺産稅篇
最療癒老人的事，就是寫遺囑，遺囑要怎麼交代，纔有法律效力？
關於繼承，你拿到的是錢還是債？得先瞭解限定繼承與拋棄繼承。
陪我最久的親人就給最多，法律準許嗎？先弄懂遺産繼承的應繼分與特留分。
在國稅局眼裏，哪些財産最值錢？遺産估價決定你能不能繼續當富二代。
◎喜歡嗎？送給你──贈與稅篇
有錢人為什麼這麼愛買豪宅給兒女，
原來留不動産給下一代超節稅，如果附房貸居然更劃算。
長輩送什麼給新人當新婚賀禮，最能錶達祝福之意又能躲過贈與？
◎有房斯有財，盡管政府要你萬萬稅──不動産篇
省吃儉用買下不動産，政府會收你萬萬稅，怎麼閤法減免？
不動産實價登錄後加上房地閤一稅，隨便賣房等於再多送一間房給國稅局！
不用擔心，隻要你弄清楚一生一次、一生一屋的規則，
還有重購退稅加上自用住宅優惠，賣房就能不用繳稅！
搞懂所得稅、遺産稅、贈與稅到房地閤一稅的所有眉角，
你可以閤法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。
內附2019年最新免稅額、扣除額一覽錶。
名人推薦
商周集團《SMART智富》月刊社長／硃紀中
社團法人颱灣省會計師公會名譽理事長／呂誌明
颱灣創速創辦人、颱灣投資人關係協會首席顧問／餘凱文
理財教母、前《Money錢》雜誌社長／林奇芬
國立政治大學財務管理係教授／周行一
政治大學風險管理與保險學係教授、中國信託金融控股公司獨立董事／張士傑
政治大學教授、劍橋大學經濟博士／郭維裕
保險行銷集團董事長／梁天龍
理財暢銷書作傢／闕又上
TIAG（國際會計集團）和TAG聯盟的主席兼CEO／RichardAttisha
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小從每月薪水自提勞退金、買保險，大到數百萬的房屋貸款到遺産規畫，
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照顧媽媽的看護費用、幫老爸裝的假牙、青春期女兒的牙齒矯正，
捐錢給私校辦學，捐錢給慈善基金會……有錢的人用哪種方式閤法節稅？
◎把愛與錢一起傳下去──遺産稅篇
最療癒老人的事，就是寫遺囑，遺囑要怎麼交代，纔有法律效力？
關於繼承，你拿到的是錢還是債？得先瞭解限定繼承與拋棄繼承。
陪我最久的親人就給最多，法律準許嗎？先弄懂遺産繼承的應繼分與特留分。
在國稅局眼裏，哪些財産最值錢？遺産估價決定你能不能繼續當富二代。
◎喜歡嗎？送給你──贈與稅篇
有錢人為什麼這麼愛買豪宅給兒女，
原來留不動産給下一代超節稅，如果附房貸居然更劃算。
長輩送什麼給新人當新婚賀禮，最能錶達祝福之意又能躲過贈與？
◎有房斯有財，盡管政府要你萬萬稅──不動産篇
省吃儉用買下不動産，政府會收你萬萬稅，怎麼閤法減免？
不動産實價登錄後加上房地閤一稅，隨便賣房等於再多送一間房給國稅局！
不用擔心，隻要你弄清楚一生一次、一生一屋的規則，
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理財暢銷書作傢／闕又上
TIAG（國際會計集團）和TAG聯盟的主席兼CEO／RichardAttisha
好的，這是一份針對您提供的圖書名稱，撰寫的不包含該書內容的詳細圖書簡介： --- 圖書簡介：稅製改革下的財富管理與傳承規劃 洞悉稅法變遷，構建穩固的財務藍圖 在瞬息萬變的經濟環境中，稅務法規的調整如同潮汐般深刻影響著個人財富的纍積與傳承。本書並非專注於某一特定稅種的規避技巧，而是從宏觀視角齣發，深入剖析當前主流稅製結構下，傢庭及個人如何進行前瞻性的財務規劃與資産配置。我們聚焦於理解稅製背後的邏輯，從而在閤規的前提下，優化整體的稅務負擔，確保財富在不同生命階段的有效增值與安全轉移。 第一部分：理解現代稅製的核心邏輯 本部分旨在為讀者建立一個清晰的稅收認知框架。我們不直接提供“如何少繳稅”的操作指南，而是探討稅法製定者的意圖與市場反應之間的互動關係。 稅收的經濟學基礎： 探討稅收在宏觀經濟調控中的作用，例如其如何影響投資決策、消費傾嚮以及社會資源的再分配。理解這些基礎邏輯，是進行任何稅務規劃的第一步。 所得稅體係的演變與影響： 深入分析個人所得稅（PIT）的結構性變化，重點不在於計算技巧，而在於理解稅率級距的設置如何激勵或抑製特定的勞動收入或投資行為。討論纍進稅製的社會公平性考量及其對高收入人群決策的影響。 不動産稅製改革的深層意涵： 考察近年來全球範圍內，特彆是針對房地産領域的稅製改革趨勢。這包括對持有成本的重新評估，以及交易環節稅費調整背後的土地財政與居住正義目標。分析這些政策變化如何重塑房地産作為投資工具的角色定位。 第二部分：財富保全與世代接力 本篇著重於財富從一代嚮下一代的平穩過渡，強調規劃的長期性和傢族治理的重要性，而非簡單的稅務籌劃。 遺贈規劃的法律框架與風險管理： 詳細介紹遺囑、生前贈與、信托等法律工具在財富傳承中的應用場景。重點分析每種工具的法律效力、操作成本以及潛在的爭議點。討論如何通過充分的法律文件安排，最小化繼承過程中的不確定性和糾紛。 信托工具的治理功能： 探討現代信托機製不僅僅是稅務工具，更是傢族財富的“治理憲章”。分析不同類型的信托（如全權信托、全權自由裁量信托等）在隔離債務風險、保障受益人、實現特定傢族價值觀傳遞方麵的作用。強調信托設立的審慎性與長期維護的必要性。 保險在財富隔離與轉移中的定位： 將人壽保險視為一種特殊的金融閤約，分析其在資産負債錶中的特性。探討如何利用保險的特定法律地位（如受益人指定權），在風險管理的同時，實現財富的指定性轉移，並探討其在跨代財富規劃中的流動性支持作用。 第三部分：資産配置中的稅務敏感性分析 本部分引導讀者將稅務考量融入日常的投資組閤構建中，關注不同資産類型的稅務待遇差異。 金融工具的稅務視角： 對比分析股票、債券、基金等不同金融資産在持有期間的收益（利息、股息、資本利得）在不同司法管轄區下的稅收處理方式。討論“稅收延遲”對長期復利增長的影響，以及如何平衡投資迴報率與稅務效率。 跨境投資與稅務居民身份： 探討全球化背景下，個人稅務居民身份的認定標準及其對全球收入的影響。簡要介紹稅務協定在避免雙重徵稅中的作用，強調國際稅務規劃的復雜性和專業性要求。 企業股權的價值與傳承： 針對擁有私營企業的讀者，分析股權激勵、內部重組、股權轉讓等不同路徑對企業價值評估和未來繼承的影響。強調在進行企業估值時，必須納入未來潛在的稅務責任考量。 第四部分：閤規基礎與專業協作 本書堅定地倡導在所有財富管理活動中，以“完全閤規”為最高原則。 稅務閤規的基石： 強調準確申報、保留充分證據鏈的重要性。分析不當稅務處理可能帶來的法律後果，包括罰款、利息乃至刑事責任，以此作為衡量任何“規劃”是否可行的試金石。 構建專業顧問團隊： 成功的財富管理是多學科協作的成果。指導讀者如何有效甄選和利用律師、會計師、財富顧問等專業人士，確保稅務策略與法律結構、投資目標三者之間的高度協同。 本書麵嚮的讀者是那些希望係統性理解現代稅製框架，並希望通過審慎、閤規的財務規劃，確保其傢庭財富能夠安全、高效地實現代際轉移和長期保值增值的務實型讀者。它提供的是一種思維模型，而非一蹴而就的速效藥方。 ---
著者信息
作者簡介
鬍碩勻
信達聯閤會計師事務所所長、颱灣創速加速器閤夥人暨財務長、圓子夢創辦人，人稱圓夢會計師，擁有國際會計師與颱灣會計師證照，同時為國際認證理財規劃顧問CFP、經濟部中小企業處榮譽會計師，曾任中華民國會計師公會全國聯閤會智庫服務委員會委員。
現為《今周刊》達人觀點及《Advisers財務顧問》專欄作傢，經常受邀至各大企業及學校演講。著有暢銷書《重復的力量》（大是文化齣版）。
曾受邀演講機構：AllianceBernstein聯博投信、JPMorgan摩根投顧、富蘭剋林、Invesco景順投信、Janus Capital駿利投顧、國泰世華銀行、中國信託、颱北富邦銀行、颱新銀行、永豐銀行、遠東銀行、颱灣中小企業銀行、安泰銀行、京城銀行、颱中商銀、CHUBB安達人壽、富邦人壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、保德信國際人壽、颱灣人壽、日盛證券、商業周刊、今周刊、Advisers財務顧問、保銷集團、Panasonic、復盛企業、21世紀不動産、SmartM、恩主公醫院、長虹建設、新聯陽實業、政治大學、輔仁大學、中原大學、逢甲大學、中國文化大學、財團法人保險事業發展中心、IARFC國際認證財務顧問師協會、颱北金融研究發展基金會、扶輪社、BNI 商聚人、IRTC投資人關係培訓中心等。演講人次超過四萬多人。
信達聯閤會計師事務所成立於1985年，是TIAG（The International Accounting Group）國際聯盟事務所的會員。TAG Alliances由TAGLaw、TIAG及TAG-SP（Strategic Partners）所組成，多年被《Accountancy》及 《AccountancyAge》雜誌評為全球前十大會計聯盟，在全球105個國傢擁有超過1.8萬名專業人士。
鬍碩勻
信達聯閤會計師事務所所長、颱灣創速加速器閤夥人暨財務長、圓子夢創辦人，人稱圓夢會計師，擁有國際會計師與颱灣會計師證照，同時為國際認證理財規劃顧問CFP、經濟部中小企業處榮譽會計師，曾任中華民國會計師公會全國聯閤會智庫服務委員會委員。
現為《今周刊》達人觀點及《Advisers財務顧問》專欄作傢，經常受邀至各大企業及學校演講。著有暢銷書《重復的力量》（大是文化齣版）。
曾受邀演講機構：AllianceBernstein聯博投信、JPMorgan摩根投顧、富蘭剋林、Invesco景順投信、Janus Capital駿利投顧、國泰世華銀行、中國信託、颱北富邦銀行、颱新銀行、永豐銀行、遠東銀行、颱灣中小企業銀行、安泰銀行、京城銀行、颱中商銀、CHUBB安達人壽、富邦人壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、保德信國際人壽、颱灣人壽、日盛證券、商業周刊、今周刊、Advisers財務顧問、保銷集團、Panasonic、復盛企業、21世紀不動産、SmartM、恩主公醫院、長虹建設、新聯陽實業、政治大學、輔仁大學、中原大學、逢甲大學、中國文化大學、財團法人保險事業發展中心、IARFC國際認證財務顧問師協會、颱北金融研究發展基金會、扶輪社、BNI 商聚人、IRTC投資人關係培訓中心等。演講人次超過四萬多人。
信達聯閤會計師事務所成立於1985年，是TIAG（The International Accounting Group）國際聯盟事務所的會員。TAG Alliances由TAGLaw、TIAG及TAG-SP（Strategic Partners）所組成，多年被《Accountancy》及 《AccountancyAge》雜誌評為全球前十大會計聯盟，在全球105個國傢擁有超過1.8萬名專業人士。
圖書目錄
各界推薦
前言 變有錢的第一步：稅後財富最佳化
第一章 讓錢流進來，再也不齣去──個人所得稅篇
1. 賺錢管道百百種，政府最愛這10種＜綜閤所得來源類彆＞
2. 每逢報稅倍思親，5月孝子特彆多＜免稅額、扣除額＞
3. 你有正當收據，政府就會放過你＜列舉扣除額＞
4. 特彆的稅給特彆的你＜特彆扣除額＞
5. 哪些收入來源，政府可以當作沒看到？
6. 誌玲姐姐哭瞭vs.林若亞笑瞭＜師字輩的執行業務所得＞
7. 包租公、包租婆的租賃所得
8. 有錢人愛入籍新加坡？因為稅率少一半＜居住者與非居住者之差彆＞
9. 人兩腳錢四腳的金融商品所得課稅
10. 纍進稅率，有錢人的惡夢＜綜所稅率級距錶＞
第二章 把愛與錢一起傳下去──遺産稅篇
1. 現在就把錢給你，你還會孝順我嗎？＜財産移轉規畫＞
2. 健康時就要布局，重病纔想來不及＜遺産稅＞
3. 最療癒老人的事，就是寫遺囑 ＜遺囑怎麼交代，纔有法律效力？＞
4. 能分到多少？先弄清繼承順位＜哪些人是法定繼承人？＞
5. 繼承？你拿到的是錢還是債？＜限定繼承與拋棄繼承＞
6. 「陪我最久的就給最多」可以嗎？＜應繼分與特留分＞
7. 在國稅局眼裏，哪些財産最值錢？＜遺産估價方式＞
8. 有多少財産的人纔要考慮遺産稅？＜遺産稅免稅額、扣除額＞
9. 照顧傢人也照顧荷包 ＜如何用保險節省遺産稅？＞
10. 保險也有三高，要注意！＜保險給付仍課遺産稅？＞
第三章 喜歡嗎？送給你──贈與稅篇
1. 送現金，不如給房子＜贈與稅＞
2. 送人房子也有技巧＜不動産怎麼送人最節稅？＞
3. 沒錢繳稅隻好拿東西跟政府換＜遺贈稅實物抵繳原則＞
4. 不動産如何移轉最節稅？附房貸最劃算
5. 把儲蓄或養老險受益人換成小孩？不妥＜保險課徵贈與稅＞
6. 避免後代爭産的最好方式＜信託基本介紹＞
7. 如何讓「耳」孫們還記得你？＜信託vs.贈與＞
8. 財産移轉五大策略及工具
第四章 有房斯有財，盡管政府要你萬萬稅──不動産篇
1. 買個不動産，政府收你萬萬稅＜不動産加稅的演進與趨勢＞
2. 沒算你不知，養車稅金比養房還貴＜不動産相關稅捐＞
3. 一生一次、一生一屋＜土地增值稅＞
4. 好厲害的國稅局，買賣金額瞞不過＜實價登錄與實價課稅＞
5. 壓垮不動産的最後一根稻草＜房地閤一稅＞
前言 變有錢的第一步：稅後財富最佳化
第一章 讓錢流進來，再也不齣去──個人所得稅篇
1. 賺錢管道百百種，政府最愛這10種＜綜閤所得來源類彆＞
2. 每逢報稅倍思親，5月孝子特彆多＜免稅額、扣除額＞
3. 你有正當收據，政府就會放過你＜列舉扣除額＞
4. 特彆的稅給特彆的你＜特彆扣除額＞
5. 哪些收入來源，政府可以當作沒看到？
6. 誌玲姐姐哭瞭vs.林若亞笑瞭＜師字輩的執行業務所得＞
7. 包租公、包租婆的租賃所得
8. 有錢人愛入籍新加坡？因為稅率少一半＜居住者與非居住者之差彆＞
9. 人兩腳錢四腳的金融商品所得課稅
10. 纍進稅率，有錢人的惡夢＜綜所稅率級距錶＞
第二章 把愛與錢一起傳下去──遺産稅篇
1. 現在就把錢給你，你還會孝順我嗎？＜財産移轉規畫＞
2. 健康時就要布局，重病纔想來不及＜遺産稅＞
3. 最療癒老人的事，就是寫遺囑 ＜遺囑怎麼交代，纔有法律效力？＞
4. 能分到多少？先弄清繼承順位＜哪些人是法定繼承人？＞
5. 繼承？你拿到的是錢還是債？＜限定繼承與拋棄繼承＞
6. 「陪我最久的就給最多」可以嗎？＜應繼分與特留分＞
7. 在國稅局眼裏，哪些財産最值錢？＜遺産估價方式＞
8. 有多少財産的人纔要考慮遺産稅？＜遺産稅免稅額、扣除額＞
9. 照顧傢人也照顧荷包 ＜如何用保險節省遺産稅？＞
10. 保險也有三高，要注意！＜保險給付仍課遺産稅？＞
第三章 喜歡嗎？送給你──贈與稅篇
1. 送現金，不如給房子＜贈與稅＞
2. 送人房子也有技巧＜不動産怎麼送人最節稅？＞
3. 沒錢繳稅隻好拿東西跟政府換＜遺贈稅實物抵繳原則＞
4. 不動産如何移轉最節稅？附房貸最劃算
5. 把儲蓄或養老險受益人換成小孩？不妥＜保險課徵贈與稅＞
6. 避免後代爭産的最好方式＜信託基本介紹＞
7. 如何讓「耳」孫們還記得你？＜信託vs.贈與＞
8. 財産移轉五大策略及工具
第四章 有房斯有財，盡管政府要你萬萬稅──不動産篇
1. 買個不動産，政府收你萬萬稅＜不動産加稅的演進與趨勢＞
2. 沒算你不知，養車稅金比養房還貴＜不動産相關稅捐＞
3. 一生一次、一生一屋＜土地增值稅＞
4. 好厲害的國稅局，買賣金額瞞不過＜實價登錄與實價課稅＞
5. 壓垮不動産的最後一根稻草＜房地閤一稅＞
圖書序言
序
變有錢的第一步：稅後財富最佳化
世界上隻有兩件事是不可避免的，那就是繳稅（Tax）和死亡（Death）。
──美國開國元勛班傑明‧富蘭剋林（Benjamin Franklin）。
有一對情侶相約共享晚餐，就在兩人聊到綜閤所得稅時，女方有點不太開心的問男方：「我去年年收入80萬，你的年收100萬，比我高20萬，為什麼我繳的稅反而比你多800元？」
收入多的人一定繳比較多嗎？
以上兩個人都是單純的薪資收入，年收入100萬的男生繳瞭1.88萬的綜所稅，年收入80萬的女生卻繳瞭1.96萬。為何年收入100萬的人繳的稅反而比較少？因為年收入80萬的女生在申報綜所稅時，選擇「標準扣除額」，而年收入100萬的男生，選擇「列舉扣除額」。
標準扣除額和列舉扣除額有什麼差彆？為何會影響報稅的結果？我在後麵的文章會介紹。總之，想要節省個人所得稅，最快的方法除瞭降低所得（但多數人不會這樣做），另一個就是增加扣除額，而增加扣除額的第一步，就是瞭解政府對於各項扣除額與免稅額的遊戲規則，這就是本書的主題：節稅的布局。
好幾年前，鴻海董事長郭颱銘曾在股東會上主動錶示，他今年薪水隻領1元。媒體調查其他知名企業傢後發現，除瞭郭董，已故前颱塑董事長王永慶、聯華電子榮譽董事長曹興誠、奇美集團創辦人許文龍等，都是不支領薪水或領非常少的薪津。美國股神巴菲特（Warren Edward Buffett）與微軟聯閤創始人比爾蓋茲（Bill Gates）也是如此。為什麼這些有錢的大老闆自願領這麼少的薪水？絕對不單隻是因為他們的佛心，而是，有錢人節稅的布局。
為何要做稅務規畫？
英語的稅收（Tax）與死亡（Death）的音很接近，所以有人說：「人最怕的兩件事，就是Death＆Tax！」為什麼繳稅這麼可怕，居然拿來跟死亡相比？因為幾乎沒有人喜歡繳稅，相信即使是國稅局的員工，也是如此。每個人領到月薪，就會依照自己的收入能力來消費，很少有人會特彆留意一年多後，還要額外把一部分的收入繳給政府。俗話說：「放進口袋的錢就不會想拿齣來瞭！」
先看看有錢傢庭怎麼做？
根據美國財務顧問機構斯佩特蘭集團（Spectrem Group），每年針對5,000個有錢人傢庭，調查他們關於財富的目標，結果為：確保退休生活無虞占84％、維持現有生活水準占81％、少付點稅占71％、建立規模可觀財産占64％、兒孫的教育準備占54％。
從上述可以發現，即使是有錢人，對於人生的財富目標與憂慮，和一般人沒有太大的差彆。即使他們坐擁韆萬、億萬財富，仍然希望退休生活無虞、繼續維持現有的生活水準，而且一樣重視小孩的教育發展。
許多人一定質疑，這些有錢人所賺的錢，不是三輩子都花不完嗎？怎麼還會擔心自己的退休生活？真相是，大多數的有錢人是企業傢，對他們來說經營一個龐大的組織企業，所要麵臨的風險很大，實在是如臨深淵、如履薄冰，連帶的他們對未來會發生的事，也充滿風險意識。
關於有錢人的五項財富目標中，唯一與普通人不相同的，就是「少付點稅」。已故經營之神王永慶曾說：「賺一塊錢不是賺，省一塊錢纔是真正賺。你存下的錢，纔是你的錢。」因為精打細算的聰明人，追求的不僅僅是財富最大化，更進一步是追求「稅後財富最佳化」。
不懂節稅，富就不過三代
現在假設有個傢庭三代同堂，第一代有財産10億元，他們不做任何稅務布局，以颱灣目前最重要的四種稅目：所得稅、贈與稅、遺産稅、土地增值稅，各課徵10％，以纍計40％的稅負成本計算，到第二代隻剩下6億，到瞭第三代一樣扣掉40％的稅負成本，隻剩下3.6億元。
在這當中誰纔是最大贏傢？答案是政府。為什麼？因為第一代到第三代總共繳的稅金共6.4億元，這些都被政府拿走瞭。
有錢人想的跟你哪裏不一樣？
同樣根據斯佩特蘭集團每年針對5,000個有錢傢庭，調查他們資産的配置，結果為：有價資産占41％、私有事業占25％、房地産投資占12％、主要住宅占12％、保險及年金占6％、退休帳戶占3％、股票期權占1％。
這邊要說明一下，有價資産及私有事業的差異。假設你手中有鴻海的股票，對你來說這就是有價資産，但如果你是郭颱銘，這些股票就屬於私有事業。也就是說，你持有的股票，正好是你正在經營的事業，即私有事業，其他公司的股票就應該當作有價資産。
另外，股票期權是指大公司激勵員工所發行的限製型股票。隻要公司的股價上漲，員工就能有越高的獲利，即利潤共享的概念，就像以前竹科人就是靠這種股票期權成為電子新貴。
個人退休帳戶簡稱IRA（Individual Retirement Account），是美國政府投資輔助工作的民眾享有稅賦優惠的儲蓄帳戶。這類似颱灣的勞工退休金，顧名思義指的是勞工退休後可以領取的退休金，在綜閤所得來源類彆中叫做退職所得（詳見第一章）。
從斯佩特蘭集團每年針對5,000個有錢傢庭，調查他們資産的配置的結果可知，有錢人的資産配置以3種類彆最多：有價資産、私有事業、不動産，3種類彆的金額約各占三分之一。以颱灣來說，這3種財産近幾年應該關注的相應稅務有：
1. 股票基金（有價資産）：股利所得稅、海外所得（最低稅負製）、證券交易所得稅（目前停徵）、二代健保等。
2. 私人事業（所營事業股票或資本）：證券交易所得稅（目前停徵）、股利所得稅、財産交易所得稅、二代健保等。
3. 不動産：土地增值稅、房屋稅、地價稅、租賃所得稅、奢侈稅（目前停徵）、實價登錄實價課稅、豪宅稅、房地閤一稅、二代健保等。
看完有錢人的資産配置後，領死薪水的上班族又該怎麼做？我們可以從現金流動，來思考相關的稅務議題，例如：現金的流動、使用、移轉、處分與再利用等。
關於節稅，薪水族該怎麼做？
事實上，颱灣很多有錢人理財規畫的首要重點，不在於增加資産，而是先想辦法少繳稅。關於節稅，有3大心態跟讀者分享：
1. 不管收入高或低，都要瞭解稅法的基本規定，不讓自己閤法節稅的權益睡著。
2. 多學習有錢人怎麼節稅、看看有錢人跟你有什麼不一樣。
3. 該節的稅就盡量節，不用跟政府客氣！
我這幾年當會計師，遇到最多關於節稅與報稅問題，就是許多人不知道如何「閤法」節稅。像是明明知道有列舉扣除額可以利用，卻懶得蒐集憑證，卻用最簡單的標準扣除額，讓自己白白繳稅。
還有，搞不清楚扣除額中哪些可以扣、哪些不能扣，包含植牙、美白牙齒、坐月子可以列舉扣除嗎？社團入會費、或是去廟裏捐贈香油錢，甚至安太歲、點光明燈算不算捐贈？或是到底該捐多少錢給社福機構抵稅，纔不會白白繳錢給政府。
另外，若你的工作是講師或業務員，則搞不清楚自己的收入該申報執行業務所得還是薪資所得；包租公、包租婆不知該如何節稅；經常國內外飛來飛去的人沒有就源扣繳的概念；股票族常問要用個人持有股票、還是用公司持有股票比較節稅等。
接下來，當年紀漸長、小孩大瞭，卻不知道該如何安全的把財富傳承下去。包括太晚纔開始執行分年贈與；思慮不夠長遠，以為贈與不動産一定能節稅；誤以為生前拚命把錢匯至海外，國稅局一定查不到；生重病後，纔擔心自己的財産要不要繳遺産稅，甚至為瞭節遺産稅就隨意搬錢，亂做規畫。
還有，等買瞭房子之後，纔知道有一生一次、一生一屋與重購退稅的優惠可以節稅；政府實施房地閤一稅後，到底影響我們多少……。因此本書分成4大章節，各彆為大傢一一解析個人所得稅、遺産稅、贈與稅，以及不動産等稅務重要規定，要用什麼策略及工具，纔能有效節稅。我也在當中整理許多錶格及案例，將原本繁雜難懂的稅法，透過故事來讓各位瞭解並應用，做好節稅的布局！
變有錢的第一步：稅後財富最佳化
世界上隻有兩件事是不可避免的，那就是繳稅（Tax）和死亡（Death）。
──美國開國元勛班傑明‧富蘭剋林（Benjamin Franklin）。
有一對情侶相約共享晚餐，就在兩人聊到綜閤所得稅時，女方有點不太開心的問男方：「我去年年收入80萬，你的年收100萬，比我高20萬，為什麼我繳的稅反而比你多800元？」
收入多的人一定繳比較多嗎？
以上兩個人都是單純的薪資收入，年收入100萬的男生繳瞭1.88萬的綜所稅，年收入80萬的女生卻繳瞭1.96萬。為何年收入100萬的人繳的稅反而比較少？因為年收入80萬的女生在申報綜所稅時，選擇「標準扣除額」，而年收入100萬的男生，選擇「列舉扣除額」。
標準扣除額和列舉扣除額有什麼差彆？為何會影響報稅的結果？我在後麵的文章會介紹。總之，想要節省個人所得稅，最快的方法除瞭降低所得（但多數人不會這樣做），另一個就是增加扣除額，而增加扣除額的第一步，就是瞭解政府對於各項扣除額與免稅額的遊戲規則，這就是本書的主題：節稅的布局。
好幾年前，鴻海董事長郭颱銘曾在股東會上主動錶示，他今年薪水隻領1元。媒體調查其他知名企業傢後發現，除瞭郭董，已故前颱塑董事長王永慶、聯華電子榮譽董事長曹興誠、奇美集團創辦人許文龍等，都是不支領薪水或領非常少的薪津。美國股神巴菲特（Warren Edward Buffett）與微軟聯閤創始人比爾蓋茲（Bill Gates）也是如此。為什麼這些有錢的大老闆自願領這麼少的薪水？絕對不單隻是因為他們的佛心，而是，有錢人節稅的布局。
為何要做稅務規畫？
英語的稅收（Tax）與死亡（Death）的音很接近，所以有人說：「人最怕的兩件事，就是Death＆Tax！」為什麼繳稅這麼可怕，居然拿來跟死亡相比？因為幾乎沒有人喜歡繳稅，相信即使是國稅局的員工，也是如此。每個人領到月薪，就會依照自己的收入能力來消費，很少有人會特彆留意一年多後，還要額外把一部分的收入繳給政府。俗話說：「放進口袋的錢就不會想拿齣來瞭！」
先看看有錢傢庭怎麼做？
根據美國財務顧問機構斯佩特蘭集團（Spectrem Group），每年針對5,000個有錢人傢庭，調查他們關於財富的目標，結果為：確保退休生活無虞占84％、維持現有生活水準占81％、少付點稅占71％、建立規模可觀財産占64％、兒孫的教育準備占54％。
從上述可以發現，即使是有錢人，對於人生的財富目標與憂慮，和一般人沒有太大的差彆。即使他們坐擁韆萬、億萬財富，仍然希望退休生活無虞、繼續維持現有的生活水準，而且一樣重視小孩的教育發展。
許多人一定質疑，這些有錢人所賺的錢，不是三輩子都花不完嗎？怎麼還會擔心自己的退休生活？真相是，大多數的有錢人是企業傢，對他們來說經營一個龐大的組織企業，所要麵臨的風險很大，實在是如臨深淵、如履薄冰，連帶的他們對未來會發生的事，也充滿風險意識。
關於有錢人的五項財富目標中，唯一與普通人不相同的，就是「少付點稅」。已故經營之神王永慶曾說：「賺一塊錢不是賺，省一塊錢纔是真正賺。你存下的錢，纔是你的錢。」因為精打細算的聰明人，追求的不僅僅是財富最大化，更進一步是追求「稅後財富最佳化」。
不懂節稅，富就不過三代
現在假設有個傢庭三代同堂，第一代有財産10億元，他們不做任何稅務布局，以颱灣目前最重要的四種稅目：所得稅、贈與稅、遺産稅、土地增值稅，各課徵10％，以纍計40％的稅負成本計算，到第二代隻剩下6億，到瞭第三代一樣扣掉40％的稅負成本，隻剩下3.6億元。
在這當中誰纔是最大贏傢？答案是政府。為什麼？因為第一代到第三代總共繳的稅金共6.4億元，這些都被政府拿走瞭。
有錢人想的跟你哪裏不一樣？
同樣根據斯佩特蘭集團每年針對5,000個有錢傢庭，調查他們資産的配置，結果為：有價資産占41％、私有事業占25％、房地産投資占12％、主要住宅占12％、保險及年金占6％、退休帳戶占3％、股票期權占1％。
這邊要說明一下，有價資産及私有事業的差異。假設你手中有鴻海的股票，對你來說這就是有價資産，但如果你是郭颱銘，這些股票就屬於私有事業。也就是說，你持有的股票，正好是你正在經營的事業，即私有事業，其他公司的股票就應該當作有價資産。
另外，股票期權是指大公司激勵員工所發行的限製型股票。隻要公司的股價上漲，員工就能有越高的獲利，即利潤共享的概念，就像以前竹科人就是靠這種股票期權成為電子新貴。
個人退休帳戶簡稱IRA（Individual Retirement Account），是美國政府投資輔助工作的民眾享有稅賦優惠的儲蓄帳戶。這類似颱灣的勞工退休金，顧名思義指的是勞工退休後可以領取的退休金，在綜閤所得來源類彆中叫做退職所得（詳見第一章）。
從斯佩特蘭集團每年針對5,000個有錢傢庭，調查他們資産的配置的結果可知，有錢人的資産配置以3種類彆最多：有價資産、私有事業、不動産，3種類彆的金額約各占三分之一。以颱灣來說，這3種財産近幾年應該關注的相應稅務有：
1. 股票基金（有價資産）：股利所得稅、海外所得（最低稅負製）、證券交易所得稅（目前停徵）、二代健保等。
2. 私人事業（所營事業股票或資本）：證券交易所得稅（目前停徵）、股利所得稅、財産交易所得稅、二代健保等。
3. 不動産：土地增值稅、房屋稅、地價稅、租賃所得稅、奢侈稅（目前停徵）、實價登錄實價課稅、豪宅稅、房地閤一稅、二代健保等。
看完有錢人的資産配置後，領死薪水的上班族又該怎麼做？我們可以從現金流動，來思考相關的稅務議題，例如：現金的流動、使用、移轉、處分與再利用等。
關於節稅，薪水族該怎麼做？
事實上，颱灣很多有錢人理財規畫的首要重點，不在於增加資産，而是先想辦法少繳稅。關於節稅，有3大心態跟讀者分享：
1. 不管收入高或低，都要瞭解稅法的基本規定，不讓自己閤法節稅的權益睡著。
2. 多學習有錢人怎麼節稅、看看有錢人跟你有什麼不一樣。
3. 該節的稅就盡量節，不用跟政府客氣！
我這幾年當會計師，遇到最多關於節稅與報稅問題，就是許多人不知道如何「閤法」節稅。像是明明知道有列舉扣除額可以利用，卻懶得蒐集憑證，卻用最簡單的標準扣除額，讓自己白白繳稅。
還有，搞不清楚扣除額中哪些可以扣、哪些不能扣，包含植牙、美白牙齒、坐月子可以列舉扣除嗎？社團入會費、或是去廟裏捐贈香油錢，甚至安太歲、點光明燈算不算捐贈？或是到底該捐多少錢給社福機構抵稅，纔不會白白繳錢給政府。
另外，若你的工作是講師或業務員，則搞不清楚自己的收入該申報執行業務所得還是薪資所得；包租公、包租婆不知該如何節稅；經常國內外飛來飛去的人沒有就源扣繳的概念；股票族常問要用個人持有股票、還是用公司持有股票比較節稅等。
接下來，當年紀漸長、小孩大瞭，卻不知道該如何安全的把財富傳承下去。包括太晚纔開始執行分年贈與；思慮不夠長遠，以為贈與不動産一定能節稅；誤以為生前拚命把錢匯至海外，國稅局一定查不到；生重病後，纔擔心自己的財産要不要繳遺産稅，甚至為瞭節遺産稅就隨意搬錢，亂做規畫。
還有，等買瞭房子之後，纔知道有一生一次、一生一屋與重購退稅的優惠可以節稅；政府實施房地閤一稅後，到底影響我們多少……。因此本書分成4大章節，各彆為大傢一一解析個人所得稅、遺産稅、贈與稅，以及不動産等稅務重要規定，要用什麼策略及工具，纔能有效節稅。我也在當中整理許多錶格及案例，將原本繁雜難懂的稅法，透過故事來讓各位瞭解並應用，做好節稅的布局！
圖書試讀
你有正當收據，政府就會放過你〈列舉扣除額〉
有一位客戶每年快到年底時，都會特彆問我：「今年我可以捐多少錢？」一般人可能認為，捐錢不就是看經濟能力的多寡以及貢獻的愛有多大嗎？為何要先問會計師呢？然而，這位客戶知道，捐贈是列舉扣除額的項目之一，增加捐贈扣除額可以有效節稅，但是有一定的金額限製。而且他希望所捐的每一分錢都正好拿來抵稅，不多也不少，所以每年都要先推算，自己的年所得狀況可以抵多少捐贈金額。
提到列舉扣除額，依照《所得稅法》第17條第1項第2款第2目之規定，除瞭捐贈金額可以抵，還有保險費、醫藥及生育費、災害損失、房貸利息、房租等費用。
用捐贈抵稅的6大類彆
有許多人因所適用的所得稅率高（賺太多錢，稅率當然高！），寜願把錢捐給慈善機構，也不願多繳稅給政府。更棒的是，捐贈除瞭可以節稅，還可同時得到利他愛心的美名及付齣貢獻的成就感。
然而，可以抵稅的捐贈項目種類繁多，各個扣抵的規定上限皆不相同，導緻民眾經常搞錯認列方式，或時有所聞有人虛報捐贈金額，遭國稅局要求補稅罰款，因此認識捐贈類彆非常重要，一般捐贈類彆分為6種：
1. 教育、文化、公益慈善機關團體、公益信託：隻要捐贈的對象有經過主管機關登記立案，皆可以列舉捐贈扣除，不過有金額的上限，不得超過綜閤所得總額的20％。
2. 政府、國防、勞軍：根據《所得稅法》第17條規定，把錢捐給政府、國防、勞軍並不受金額限製，均可核實認列，這樣一來你纔會願意多捐點。
3. 具文化價值古蹟、古蹟維護：依《文化資産保存法》規定，齣資贊助維護或修復古蹟者，均可核實認列，跟捐給政府一樣無上限。
4. 政黨、政治團體、擬參選人：每年選舉時刻，許多民眾會捐贈「政治獻金」給政黨或參選人。政治捐獻的規定很復雜，依《政治獻金法》規定，原則上扣除限額比例是綜閤所得總額的20％，且對政黨的捐贈，其得票率要超過1％者纔能計入列舉扣除額。2016年總統及立法委員選舉，得票率超過1％者，包含民進黨、國民黨、親民黨、時代力量、新黨、綠黨、社會民主黨聯盟、颱聯、信心希望聯盟及民國黨。其餘政黨，即使民眾好心捐贈，也不能列報扣除。
有一位客戶每年快到年底時，都會特彆問我：「今年我可以捐多少錢？」一般人可能認為，捐錢不就是看經濟能力的多寡以及貢獻的愛有多大嗎？為何要先問會計師呢？然而，這位客戶知道，捐贈是列舉扣除額的項目之一，增加捐贈扣除額可以有效節稅，但是有一定的金額限製。而且他希望所捐的每一分錢都正好拿來抵稅，不多也不少，所以每年都要先推算，自己的年所得狀況可以抵多少捐贈金額。
提到列舉扣除額，依照《所得稅法》第17條第1項第2款第2目之規定，除瞭捐贈金額可以抵，還有保險費、醫藥及生育費、災害損失、房貸利息、房租等費用。
用捐贈抵稅的6大類彆
有許多人因所適用的所得稅率高（賺太多錢，稅率當然高！），寜願把錢捐給慈善機構，也不願多繳稅給政府。更棒的是，捐贈除瞭可以節稅，還可同時得到利他愛心的美名及付齣貢獻的成就感。
然而，可以抵稅的捐贈項目種類繁多，各個扣抵的規定上限皆不相同，導緻民眾經常搞錯認列方式，或時有所聞有人虛報捐贈金額，遭國稅局要求補稅罰款，因此認識捐贈類彆非常重要，一般捐贈類彆分為6種：
1. 教育、文化、公益慈善機關團體、公益信託：隻要捐贈的對象有經過主管機關登記立案，皆可以列舉捐贈扣除，不過有金額的上限，不得超過綜閤所得總額的20％。
2. 政府、國防、勞軍：根據《所得稅法》第17條規定，把錢捐給政府、國防、勞軍並不受金額限製，均可核實認列，這樣一來你纔會願意多捐點。
3. 具文化價值古蹟、古蹟維護：依《文化資産保存法》規定，齣資贊助維護或修復古蹟者，均可核實認列，跟捐給政府一樣無上限。
4. 政黨、政治團體、擬參選人：每年選舉時刻，許多民眾會捐贈「政治獻金」給政黨或參選人。政治捐獻的規定很復雜，依《政治獻金法》規定，原則上扣除限額比例是綜閤所得總額的20％，且對政黨的捐贈，其得票率要超過1％者纔能計入列舉扣除額。2016年總統及立法委員選舉，得票率超過1％者，包含民進黨、國民黨、親民黨、時代力量、新黨、綠黨、社會民主黨聯盟、颱聯、信心希望聯盟及民國黨。其餘政黨，即使民眾好心捐贈，也不能列報扣除。
用户评价
评分
終於等到瞭這本《節稅的布局》！光是書名就足以讓人眼前一亮，尤其是“搞懂所得稅、遺産稅、贈與稅與房地閤一稅”，這幾個是我一直想要深入瞭解但又覺得無從下手的主題。更吸引我的是“你可以閤法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅”的承諾，這聽起來簡直是稅務規劃的終極目標。我非常期待書中能夠用清晰易懂的方式，為我解構這些看似復雜的稅種。作為一名普通納稅人，我尤其希望瞭解如何在不觸犯法律的前提下，最大化地保留自己的財富。對於“所得稅”，我希望書中能提供一些關於收入多元化、投資收益以及閤理利用稅前扣除項的建議。而對於“遺産稅”和“贈與稅”，我更想知道，在財富傳承方麵，有哪些前瞻性的規劃可以幫助我們規避高額稅負，將財富有效地傳遞給下一代。這本書的內容，如果能夠真正地幫助我理解並實踐這些節稅策略，那我將受益匪淺。
评分拿到這本書，感覺像得到瞭一個秘密武器。書名《節稅的布局：搞懂所得稅、遺産稅、贈與稅與房地閤一稅， 你可以閤法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。》本身就充滿瞭吸引力，尤其是“一輩子不繳稅”這幾個字，更是讓人浮想聯翩。雖然我知道這可能是一種比較理想化的目標，但書中能夠提供清晰的思路和方法，讓我理解如何通過閤理的規劃來最大程度地降低稅務負擔，就已經非常有價值瞭。我一直在思考，當我的資産逐漸增多，特彆是涉及到房産時，如何纔能避免高額的遺産稅和贈與稅。這本書涵蓋瞭這幾大稅種，應該能夠係統地解答我的疑問。我特彆想知道，書中是如何講解“房地閤一稅”的，因為這是我目前最關心的一個稅種，瞭解它的徵稅規則、常見的節稅技巧，以及在不同情況下如何操作，對我日後的房産投資和傳承規劃至關重要。另外，對於“所得稅”，書中是否會有關於收入來源、扣除項、以及投資收益的節稅建議？我希望這本書能提供一些具體的案例分析，讓我能夠將理論知識與實際操作結閤起來，而不是停留在空泛的講解。
评分這本書的齣現，簡直是解決瞭我的燃眉之急！我一直對稅務規劃感到力不從心，尤其是看著“所得稅”每個月自動從工資中扣除，心裏總不是滋味。更彆提未來可能麵臨的“遺産稅”和“贈與稅”，以及已經越來越受到關注的“房地閤一稅”，這些都像是懸在我頭上的達摩剋利斯之劍。這本書的標題《節稅的布局：搞懂所得稅、遺産稅、贈與稅與房地閤一稅， 你可以閤法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。》，就像是一束光，照亮瞭我對稅務睏境的迷茫。我尤其關注書中關於“房地閤一稅”的部分，因為這涉及到我最現實的資産——房産。我希望它能提供一些關於如何規避不必要稅費的技巧，比如在購房時、持有期間，以及未來轉讓或繼承時，如何做齣更明智的選擇。同時，我也非常好奇，書中關於“所得稅”的講解，是否會涉及一些關於個人經營、自由職業者或者投資收益的節稅策略，這些都是我非常需要瞭解的內容。
评分這本《節稅的布局》簡直是為我量身打造的！作為一個對稅務問題總是感到頭疼的人，看到這本書的標題，我的眼睛都亮瞭。我一直覺得，稅務就像一個看不見的“錢袋”，不斷地從我的口袋裏往外掏錢，而我卻對此無能為力。這本書 promette（承諾）瞭“搞懂”所得稅、遺産稅、贈與稅和房地閤一稅，並且能夠“閤法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅”，這絕對是所有納稅人的福音。我迫切地想知道，書中是如何將這些復雜的稅法條文，轉化成普通人能夠理解的語言和可操作的建議。特彆是“遺産稅”和“贈與稅”，這兩個稅種似乎離我們還有點距離，但正是因為遠，所以更顯得神秘，也更容易讓我們忽視其潛在的影響。我非常好奇，書中是否會提供一些關於傢族財富傳承的節稅策略，例如如何提前規劃，避免在離世後給傢人帶來沉重的稅務負擔。同時，對於“所得稅”和“房地閤一稅”，我期待這本書能有非常具體和實用的指導，例如在投資理財、購房置業、甚至職業規劃方麵，有哪些可以閤法降低稅負的方法。
评分一本期待已久的稅務寶典，終於拿到手瞭！從封麵和書名就足以看齣這本書的野心——它不僅僅是講如何“少繳稅”，而是要教你如何“閤法地”構建稅務規劃，甚至達到“一輩子不繳稅”的境界。這對於普通老百姓來說，簡直是打開瞭新世界的大門。我一直覺得稅務問題太復雜，太遙遠，離我們的生活似乎有一道鴻溝。但這本書的齣現，就像是搭建瞭一座橋梁，把那些高深的稅務名詞，如所得稅、遺産稅、贈與稅，以及近年來越發重要的房地閤一稅，都用一種易於理解的方式呈現齣來。我尤其好奇的是，書中是如何在“閤法”的前提下，實現“少繳稅”乃至“不繳稅”的？這其中涉及到的具體策略和法律條文，肯定是一大看點。作為一名普通的工薪族，我每個月都要繳納所得稅，看著辛苦賺來的錢就這樣被扣除一部分，總覺得有些無奈。而對於房産，未來可能麵臨的遺産稅和贈與稅，也讓我開始擔憂。這本書的內容，能否真正解決我的這些睏惑，提供切實可行的方案，我會迫不及待地去探索。希望它能讓我不再對稅務感到恐懼，而是能夠主動地去瞭解和規劃，從而在財務上獲得更多的自由。
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