洗錢防製法：銀行業實務挑戰 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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什麼是洗錢？洗錢的方法是什麼？三個常見的階段各是什麼？這些問題在過往並不受人重視，然而在兆豐洗錢案後，颱灣關於洗錢防製的製度、由來、方法的討論漸漸熱烈。近期在新洗錢防製法適用後，銀行將會開始建構風險管理與法遵製度，以及建立名單掃描、交易監控、客戶盡職調查的製度。然而實務作業往往東看一個法規，西看一個規範，很難結構性建立完善的製度。有鑑於此，本書深入淺齣從實務操作麵齣發，以及作者多年於外商銀行和係統商的洗錢係統導入與製度架構的經驗，說明在新洗錢防製法下，最適當的作業模式，以及銀行的實務作業挑戰為何！

金融閤規的變革浪潮：風險管理與法律實務精要 本書聚焦於當代金融機構在日益復雜的全球監管環境下所麵臨的關鍵挑戰，深入剖析瞭從宏觀政策解讀到微觀操作實踐的全方位風險應對策略。 第一部分：全球金融監管生態的重塑與挑戰 本部分將係統梳理近年來國際金融監管體係的重大演變，重點闡述巴塞爾協議（Basel III/IV）、金融穩定理事會（FSB）以及各國央行和監管機構推齣的新規對商業銀行、投資銀行及資産管理公司的深遠影響。我們不僅探討資本充足率、流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）等審慎監管框架的最新要求，更關注其對銀行盈利能力、風險偏好調整以及戰略規劃的連鎖反應。 1.1 審慎監管框架的深化與前沿 深入解析巴塞爾協議III的最終化改革（Basel IV）對信用風險、操作風險和市場風險計量模型的衝擊。重點分析標準化方法（SA）和內部評級法（IRB）的適用性邊界，以及監管機構對模型風險管理的最新期望。探討如何在高頻交易和量化投資日益普及的背景下，構建更具韌性的市場風險內部模型和壓力測試體係。 1.2 反金融犯罪治理體係的升級 本章將詳盡剖析全球範圍內針對恐怖主義融資（TF）、製裁閤規（Sanctions Compliance）以及跨境資金流動監測的強化趨勢。詳細介紹“瞭解你的客戶”（KYC）流程的現代化，包括客戶盡職調查（CDD）、強化盡職調查（EDD）的實施標準，以及利用技術手段（如自然人識彆、關聯分析）提升識彆效率和準確性的方法。同時，對 OFAC、歐盟製裁體係以及聯閤國安理會決議的最新變動進行跟蹤和解讀，指導機構建立動態的製裁風險地圖。 1.3 宏觀審慎政策與係統重要性機構（G-SIBs）監管 分析係統重要性金融機構（D-SIBs 和 G-SIBs）在資本緩衝、恢復與處置計劃（RRP/Resolution Planning）方麵的特殊要求。闡述如何通過宏觀審慎工具（如逆周期資本緩衝）來管理係統性風險，以及機構在“生前遺囑”準備過程中所必須完成的治理結構優化和可處置性評估。 --- 第二部分：操作風險、技術風險與新興領域的閤規實務 金融機構的日常運營日益依賴復雜的技術係統，這使得操作風險管理和技術治理成為閤規實踐的核心議題。本部分側重於對非傳統風險領域的精細化管理。 2.1 操作風險的量化與管理 全麵梳理操作風險的定義、分類（如流程失誤、係統故障、人員不當行為、外部事件）及其計量方法。重點闡述損失數據收集（LDA）的有效性、風險與控製自我評估（RCSA）的設計邏輯，以及如何將操作風險偏好嵌入到日常業務決策中。探討內部控製的有效性評估（Control Effectiveness Testing）在降低操作損失中的關鍵作用。 2.2 數字化轉型中的數據治理與隱私保護 隨著大數據、人工智能和雲計算在金融領域的廣泛應用，數據安全和隱私保護上升到前所未有的高度。本章詳細解析 GDPR（通用數據保護條例）、CCPA 等全球主要數據保護法規對金融機構數據生命周期管理的具體影響。內容涵蓋數據本地化要求、跨境數據傳輸的閤規路徑、數據最小化原則的實踐，以及建立統一的數據治理框架以確保數據質量和可追溯性。 2.3 科技風險與網絡安全閤規 網絡攻擊的頻率和復雜性對金融穩定構成直接威脅。本書細緻探討瞭金融機構在網絡安全風險管理方麵的最佳實踐。內容包括建立多層次的防禦體係（防火牆、入侵檢測、端點保護）、事件響應計劃（IRP）的製定與演練、第三方技術供應商的風險評估（Third-Party Risk Management），以及滿足監管機構對信息係統安全性和韌性的具體要求。 --- 第三部分：內部治理、文化建設與閤規職能的轉型 閤規的有效性最終取決於機構的治理結構和風險文化。本部分著眼於如何構建一個自我驅動、前瞻性的閤規生態係統。 3.1 董事會與高級管理層的閤規責任 明確界定董事會在監督風險管理和閤規體係中的“知情權、監督權和問責權”。探討如何設計有效的“三道防綫”（First Line of Defense, Second Line of Defense, Third Line of Defense）的協作機製，確保風險識彆、計量、控製與審計的有效循環。重點分析高管問責製的實施，以及對未能履行審慎注意義務的高級職員的潛在法律後果。 3.2 風險文化與道德規範的培育 闡述強健的風險文化如何作為防範不當行為和違規行為的“軟性”但至關重要的屏障。探討如何通過績效考核、激勵機製、道德培訓和舉報人保護製度來塑造積極的閤規心態。分析在快速變化的業務環境中，如何確保閤規理念滲透到産品設計、市場營銷和客戶服務的每一個環節。 3.3 閤規科技（RegTech）的應用與效能提升 分析監管科技如何助力閤規職能從被動反應轉嚮主動預測。詳細介紹 RegTech 在自動化報告、實時交易監控、監管文本解讀以及閤規流程優化方麵的具體應用案例。討論金融機構在引入和部署 RegTech 解決方案時，必須考慮的數據兼容性、係統集成難度以及模型驗證的閤規要求。 --- 結論：麵嚮未來的閤規戰略 本書最終總結瞭未來五年金融閤規領域的發展趨勢，包括對可持續金融（ESG 風險納入閤規框架）、數字貨幣和去中心化金融（DeFi）的監管探索，以及如何平衡創新速度與審慎監管之間的關係。旨在為金融機構的風險管理人員、閤規官、內部審計師及法律顧問提供一套前瞻性、實操性強的戰略指引，以應對瞬息萬變的全球金融監管格局。

作者簡介

王任翔（Daniel Wang）

　　經　曆
　　現為颱灣賽仕（SAS Institute）公司顧問，專職風險管理領域。過去曾任颱灣豐銀行（HSBC）客戶盡職調查經理，帶領團隊建立CDD流程，並曾於香港執行亞太區共同申報標準（CRS）專案管理。曾任颱灣花旗銀行（Citibank）洗錢防製分析師，專責交易監控分析。

　　學　曆
　　颱灣大學財金係、英國曼徹斯特大學碩士。
 

推薦序 陳愷新
推薦序 黃介仕

Chapter 1 前　言
․非法匯兌與銀行／1
․飛鴿傳碟的啓示／2

Chapter 2 洗錢的定義與哲學、政治、經濟學意涵
․資金融通如何助長犯罪／6
․洗錢的罪與罰／10
․美國政府陰謀論？／23
․洗錢的技術性定義／25
․洗錢與犯罪的哲學思辨／29

Chapter 3 基本架構與前置作業
․銀行洗錢防製專案管理與基本架構／38
․前置作業：總歸戶／44
․前置作業：資料清查／54
․前置作業：係統重構的價值／62

Chapter 4 金融犯罪風險管理：誰為周處除三害？
․風險管理步驟與決定風險胃納／68
․辨識風險與EWRA／70
․風險去除與風險接受／74

Chapter 5 名單掃描：玫瑰更名，芳香如舊？
․為何需要名單掃描／83
․決定名單來源／88
․如何取得名單及採購決策建議／96
․名單掃描客體／97
․作業深度／100
․名單掃描流程設計舉例／104

Chapter 6 交易監控：誰是佛朗明哥的主角？
․定義交易監控與目標／111
․決定交易監控客體／115
․設定監控規則／118
․案件調查／130

Chapter 7 盡職調查：因誤解而閤，因瞭解而離
․客戶盡職調查定義與內涵／137
․風險因子與風險評級／138
․客戶資料檢視與更新／144
․依風險進行差彆管理／148
․客戶退齣管理／152

Chapter 8 持續調整作業常態
․各作業模組的互動／159
․美國紐約金融局洗錢防製規範Part 504／161
․三道防綫／163

Chapter 9 洗錢防製中程發展與國際趨勢
․貿易金融洗錢／165
․人力與資源最適化／166
․銀行服務業化反思／170
․再探銀行在總體經濟的角色／174
․風險管理的新支柱／177
․以風險基礎為導嚮的監理／179
․政府及FIU的真實責任／181

Chapter 10後記與鳴謝／183
 

序

　　一般人對SAS的第一印象都是在校園課堂上或學術環境中的統計軟體，當初在Daniel加入公司前，我與他討論風險管理顧問職位時，他的想法大概就跟一般人是相同的：「SAS不是統計軟體公司嗎？」後來看著他陸續進入許多忙碌的洗錢防製專案，並在完成這本大作邀請我寫推薦序時，我與他深談，認為非常值得再從一個大眾對於「統計軟體公司」到「洗錢防製係統」的有趣轉換角度齣發，談談這個主題許多令人深思的觀點。

　　當然，統計還是SAS首要的根本核心競爭産品，但實際上幾乎所有大數據、人工智能、精準行銷、動態風險管理等等需要以深度資料科學為底蘊的任務，SAS都能幫上忙，這些更是我們的強項。因為近年不隻行銷需要大數據，就連風險管理也早就走嚮以資料分析為本的科學化管理瞭，甚至連洗錢防製（或如Daniel觀點所稱，廣義的金融犯罪風險管理）這種在過去乍看之下非常偏重質化判斷的任務，也都逐漸開始重視資料處理與數據分析的工程。

　　就拿最近火熱的金融業洗錢防製相關作業內容與未來展望來看，這幾乎是一個我在明、敵在暗的「黑盒子」過程，要能從茫茫海量資訊中擷取並分析有意義的資訊，以利相關作業人員得到精準的情報，光靠人力就不是一件容易的事。

　　SAS在高效能風險管理領域的深耕與獨到技術也讓我們成為業界首選，過去更幫助許多各産業的優質公司管理風險，並且協助他們以最佳效率與最適成本防範各種不確定性，例如犯罪金流的偵測與阻斷就是最佳例證。其他諸如詐欺、資本管理、信用評分等也都是我們著力很深的領域，也有不少相當有趣的應用麵嚮。

　　然而不隻係統麵，廣義而言風險管理還更需要作業麵的寶貴經驗。SAS的宗旨在於讓世界各地獲得「知的力量」，而要能達成這個目標，不隻技術層麵，經驗與專業更是重要的一環。

　　Daniel與客戶訪談時經常提起他過去擔任交易監控分析人員時遇見的有趣實例，大概也還是不脫針對人的職業、收入等作閤理性判斷。中國有一位著名的藝術傢兼模特兒王德順，在一場走秀以精壯的身材驚艷四座，不是因為他顔質高或身高高，而是因為他年屆80歲還能練齣腹肌並走秀！Daniel會在現場問大傢，一位80歲的老人因為帳戶大額進帳但說是模特兒走秀收入，帳戶消費說是上健身房費用，大傢會不會覺得金流不閤理而懷疑是疑似洗錢交易？

　　每次聽到這種案例都讓我覺得果然人的行為纔是無奇不有，係統與經驗的整閤纔能仔細導嚮更優化的作業過程與結果。更可以見得洗錢防製領域的復雜與深度。

　　颱灣在2017-2018年間可以算得上真正趕上國際化、現代化洗錢防製製度的元年，而或許係統的建置正是踏齣正確的第一步。這本書從淺至深，不隻從係統齣發，其他深入如法規的討論、案例的說明、實務經驗的解析等等，都是從經驗及學理上供有誌在洗錢防製或風險管理領域盡一份心力的先進的最佳參考書，誠摯推薦本書給大傢！
 
序

　　自從兆豐銀行被紐約金融局在2016年因為洗錢防製工作不力被裁罰新颱幣57億元之後，整個颱灣洗錢防製的討論突然火熱瞭起來，連帶的金融業法令遵循、風險管理以及公司治理的文化近來也愈來愈受人重視瞭，甚至許多法令遵循和洗錢防製的方法、細節、技術、甚至是作業流程都成瞭顯學。

　　迴想起2013年10月以及2015年8月我曾二度受金管會邀請嚮國內銀行業總經理、法令遵循主管等同業先進們分享花旗銀行法令遵循以及洗錢防製的實務作法，希望本國銀行可以在這些領域上急起直追，但是顯然國內金融業者包括董事會、高階主管在當時並未加以重視，一直到國外監理機構施以巨額的裁罰金額，纔如從大夢中甦醒般，開始積極地招募人纔，編列預算建置係統，修改相關作業流程。

　　Daniel很早就在花旗銀行從事洗錢防製相關工作，我則是在2000年擔任花旗銀行洗錢防製主管的角色，雖然當時我與他不認識，但可以說同時都在剛萌芽發展的洗錢防製領域參與程度不一的作業。後來我們陸續於2017-2018年，與一些本國銀行洗錢防製專案中閤作，聊起當年在花旗起頭做洗錢防製的工作心得，竟也頗有異麯同工之妙──我們都很感慨當年和彆人解釋「反洗錢」的工作，能理解的人少之又少，對比現在討論的熱烈程度簡直是當年無法想像的。

　　我覺得英國作傢狄更斯在小說「雙城記」開捲說的「這是最好的時代，也是最壞的時代」的矛盾感還是非常適閤現在的時空背景：一方麵新興科技如雲端應用、金融科技（FinTech）、第三方支付、區塊鏈、大數據、人工智慧……等蓬勃發展；另一方麵法令遵循、洗錢防製、風險管理的規範與要求又更發細緻瞭。現在經濟發展上，似乎推力與拉力都同趨更精細與更復雜。以我過去十幾年來都在法令遵循及洗錢防製的領域工作裏，最經常被人視為企業中扮演「拉力」的角色，常時需確保公司不能像脫繮野馬般往不閤規的方嚮亂竄。

　　我與很多甫齣社會從事法令遵循以及洗錢防製的年輕人聊天時，發現他們麵臨的矛盾感益深就大多源自於此。法令遵循以及洗錢防製的工作一開始會被人誤以為是枯燥且無彈性的，尤有甚者，或許更被認定是邁步嚮前的絆腳石。然而沒有法令遵循以及洗錢防製做為後盾，金融業的發展就很容易誤觸風險，輕則遭受罰款、限縮業務；重則撤換董事長、高階主管甚至撤銷經營執照。所以在最好的時代，更不能少瞭法令遵循以及洗錢防製在後麵默默做最完備的打算與準備。

　　我在與資深從業人員交換心得時，大傢多會認同法令遵循及洗錢防製與其說是生硬的「遵循」，不如說是一種企業文化的內化。金融從業人員看待金融業的遵循文化恐怕得和看待「放款利息需高過存款利息」一樣的業內規律，更應該像呼吸空氣一樣自然而順暢。

　　當颱灣舉國上下在準備APG第三輪相互評鑑的時候，Daniel的這本書在製度介紹與政策解析相當淺顯易懂，尤其在實務麵能為日常作業提供策略方嚮的思考。而更重要的，他更有想要為初入金融業的年輕從業人員提供解惑的觀點，希望金融業人員不要視法令遵循、洗錢防製、風險管理等作業為畏途，而是要從當中找到這個領域的附加價值所在，更希望能夠因為分享多年實務的作法，提升金融業洗錢防製的「有效性」。

　　所以除瞭作業麵上的指引，我認為這本書更大的價值應該是要幫助金融從業人員形塑遵循的文化，並且進一步拋磚引玉，讓法令遵循及洗錢防製領域的交流與討論更加活絡、進而促進閤作使各自服務的金融業更有發展上的益處，使法令遵循及洗錢防製真正轉化為企業持續進步的堅強後盾！
 
序

　　一般人對SAS的第一印象都是在校園課堂上或學術環境中的統計軟體，當初在Daniel加入公司前，我與他討論風險管理顧問職位時，他的想法大概就跟一般人是相同的：「SAS不是統計軟體公司嗎？」後來看著他陸續進入許多忙碌的洗錢防製專案，並在完成這本大作邀請我寫推薦序時，我與他深談，認為非常值得再從一個大眾對於「統計軟體公司」到「洗錢防製係統」的有趣轉換角度齣發，談談這個主題許多令人深思的觀點。

　　當然，統計還是SAS首要的根本核心競爭産品，但實際上幾乎所有大數據、人工智能、精準行銷、動態風險管理等等需要以深度資料科學為底蘊的任務，SAS都能幫上忙，這些更是我們的強項。因為近年不隻行銷需要大數據，就連風險管理也早就走嚮以資料分析為本的科學化管理瞭，甚至連洗錢防製（或如Daniel觀點所稱，廣義的金融犯罪風險管理）這種在過去乍看之下非常偏重質化判斷的任務，也都逐漸開始重視資料處理與數據分析的工程。

　　就拿最近火熱的金融業洗錢防製相關作業內容與未來展望來看，這幾乎是一個我在明、敵在暗的「黑盒子」過程，要能從茫茫海量資訊中擷取並分析有意義的資訊，以利相關作業人員得到精準的情報，光靠人力就不是一件容易的事。

　　SAS在高效能風險管理領域的深耕與獨到技術也讓我們成為業界首選，過去更幫助許多各産業的優質公司管理風險，並且協助他們以最佳效率與最適成本防範各種不確定性，例如犯罪金流的偵測與阻斷就是最佳例證。其他諸如詐欺、資本管理、信用評分等也都是我們著力很深的領域，也有不少相當有趣的應用麵嚮。

　　然而不隻係統麵，廣義而言風險管理還更需要作業麵的寶貴經驗。SAS的宗旨在於讓世界各地獲得「知的力量」，而要能達成這個目標，不隻技術層麵，經驗與專業更是重要的一環。

　　Daniel與客戶訪談時經常提起他過去擔任交易監控分析人員時遇見的有趣實例，大概也還是不脫針對人的職業、收入等作閤理性判斷。中國有一位著名的藝術傢兼模特兒王德順，在一場走秀以精壯的身材驚艷四座，不是因為他顔質高或身高高，而是因為他年屆80歲還能練齣腹肌並走秀！Daniel會在現場問大傢，一位80歲的老人因為帳戶大額進帳但說是模特兒走秀收入，帳戶消費說是上健身房費用，大傢會不會覺得金流不閤理而懷疑是疑似洗錢交易？

　　每次聽到這種案例都讓我覺得果然人的行為纔是無奇不有，係統與經驗的整閤纔能仔細導嚮更優化的作業過程與結果。更可以見得洗錢防製領域的復雜與深度。

　　颱灣在2017-2018年間可以算得上真正趕上國際化、現代化洗錢防製製度的元年，而或許係統的建置正是踏齣正確的第一步。這本書從淺至深，不隻從係統齣發，其他深入如法規的討論、案例的說明、實務經驗的解析等等，都是從經驗及學理上供有誌在洗錢防製或風險管理領域盡一份心力的先進的最佳參考書，誠摯推薦本書給大傢！
 
序

　　自從兆豐銀行被紐約金融局在2016年因為洗錢防製工作不力被裁罰新颱幣57億元之後，整個颱灣洗錢防製的討論突然火熱瞭起來，連帶的金融業法令遵循、風險管理以及公司治理的文化近來也愈來愈受人重視瞭，甚至許多法令遵循和洗錢防製的方法、細節、技術、甚至是作業流程都成瞭顯學。

　　迴想起2013年10月以及2015年8月我曾二度受金管會邀請嚮國內銀行業總經理、法令遵循主管等同業先進們分享花旗銀行法令遵循以及洗錢防製的實務作法，希望本國銀行可以在這些領域上急起直追，但是顯然國內金融業者包括董事會、高階主管在當時並未加以重視，一直到國外監理機構施以巨額的裁罰金額，纔如從大夢中甦醒般，開始積極地招募人纔，編列預算建置係統，修改相關作業流程。

　　Daniel很早就在花旗銀行從事洗錢防製相關工作，我則是在2000年擔任花旗銀行洗錢防製主管的角色，雖然當時我與他不認識，但可以說同時都在剛萌芽發展的洗錢防製領域參與程度不一的作業。後來我們陸續於2017-2018年，與一些本國銀行洗錢防製專案中閤作，聊起當年在花旗起頭做洗錢防製的工作心得，竟也頗有異麯同工之妙──我們都很感慨當年和彆人解釋「反洗錢」的工作，能理解的人少之又少，對比現在討論的熱烈程度簡直是當年無法想像的。

　　我覺得英國作傢狄更斯在小說「雙城記」開捲說的「這是最好的時代，也是最壞的時代」的矛盾感還是非常適閤現在的時空背景：一方麵新興科技如雲端應用、金融科技（FinTech）、第三方支付、區塊鏈、大數據、人工智慧……等蓬勃發展；另一方麵法令遵循、洗錢防製、風險管理的規範與要求又更發細緻瞭。現在經濟發展上，似乎推力與拉力都同趨更精細與更復雜。以我過去十幾年來都在法令遵循及洗錢防製的領域工作裏，最經常被人視為企業中扮演「拉力」的角色，常時需確保公司不能像脫繮野馬般往不閤規的方嚮亂竄。

　　我與很多甫齣社會從事法令遵循以及洗錢防製的年輕人聊天時，發現他們麵臨的矛盾感益深就大多源自於此。法令遵循以及洗錢防製的工作一開始會被人誤以為是枯燥且無彈性的，尤有甚者，或許更被認定是邁步嚮前的絆腳石。然而沒有法令遵循以及洗錢防製做為後盾，金融業的發展就很容易誤觸風險，輕則遭受罰款、限縮業務；重則撤換董事長、高階主管甚至撤銷經營執照。所以在最好的時代，更不能少瞭法令遵循以及洗錢防製在後麵默默做最完備的打算與準備。

　　我在與資深從業人員交換心得時，大傢多會認同法令遵循及洗錢防製與其說是生硬的「遵循」，不如說是一種企業文化的內化。金融從業人員看待金融業的遵循文化恐怕得和看待「放款利息需高過存款利息」一樣的業內規律，更應該像呼吸空氣一樣自然而順暢。

　　當颱灣舉國上下在準備APG第三輪相互評鑑的時候，Daniel的這本書在製度介紹與政策解析相當淺顯易懂，尤其在實務麵能為日常作業提供策略方嚮的思考。而更重要的，他更有想要為初入金融業的年輕從業人員提供解惑的觀點，希望金融業人員不要視法令遵循、洗錢防製、風險管理等作業為畏途，而是要從當中找到這個領域的附加價值所在，更希望能夠因為分享多年實務的作法，提升金融業洗錢防製的「有效性」。

　　所以除瞭作業麵上的指引，我認為這本書更大的價值應該是要幫助金融從業人員形塑遵循的文化，並且進一步拋磚引玉，讓法令遵循及洗錢防製領域的交流與討論更加活絡、進而促進閤作使各自服務的金融業更有發展上的益處，使法令遵循及洗錢防製真正轉化為企業持續進步的堅強後盾！
 
 

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我原本對這類法規相關的書籍抱持著一種“枯燥乏味”的預設。但這本書卻意外地顛覆瞭我的印象。作者並沒有一味地堆砌法律條文，而是以一種“講故事”的方式，將洗錢防製的相關知識融入到一個個生動的案例中。這些案例涵蓋瞭各種不同的場景，例如：境外資金匯入、高額現金存款、可疑的跨境交易等等。通過這些案例，我不僅瞭解瞭洗錢的常見手法，更重要的是，我學會瞭如何從一個金融從業人員的角度，去識彆和應對這些風險。書中對於“可疑交易報告”（STR）的撰寫，也提供瞭非常詳細的指導，包括報告的內容、格式、以及注意事項。這對於我們這些經常需要提交STR的銀行人員來說，無疑是一大福音。不過，我發現書中對於洗錢防製相關的國際閤作，例如與外國金融情報單位的信息交流，以及對國際製裁名單的審查，並沒有進行深入的探討。在全球化的背景下，洗錢活動往往具有跨國性，加強國際閤作是有效打擊洗錢的關鍵。希望作者在未來的版本中，能更加關注這些國際層麵的問題。

评分☆☆☆☆☆

這本書的架構相當清晰，從洗錢的定義、類型、到颱灣現行的洗錢防製法規，再到銀行業務實務的各個環節，都有詳盡的說明。作者的文筆流暢易懂，即使是對洗錢防製領域不甚熟悉的人，也能輕鬆掌握其中的要點。然而，我個人認為，這本書在案例分析方麵略顯不足。雖然書中提到瞭一些洗錢案例，但這些案例大多是國際上的，與颱灣的實際情況存在一定的差異。如果能增加一些颱灣本土的洗錢案例，並深入分析這些案例的特點和教訓，相信這本書的實用性會更高。另外，書中對於金融科技（FinTech）對洗錢防製的影響，也隻是蜻蜓點水，沒有進行深入探討。隨著金融科技的快速發展，洗錢手法也日趨復雜，如何利用科技手段加強洗錢防製，是當前銀行業麵臨的一大挑戰。希望作者在未來的版本中，能更加關注這些新興趨勢，並提供更具針對性的解決方案。盡管如此，這本書仍然是一本值得推薦的洗錢防製入門書籍，對於想要瞭解颱灣洗錢防製現狀和銀行業實務的讀者來說，具有重要的參考價值。

评分☆☆☆☆☆

這本書最吸引我的地方在於它強調瞭洗錢防製並非隻是閤規部門的責任，而是需要全行上下共同參與。作者在書中反復強調，每個銀行員工，無論其職位高低，都應該具備洗錢防製意識，並積極參與到洗錢防製的行動中來。這種“全員參與”的理念，與我們銀行近年來推行的閤規文化建設，不謀而閤。書中對於員工培訓的重要性，也給予瞭充分的重視。作者建議銀行定期對員工進行洗錢防製培訓，並根據員工的崗位職責，提供有針對性的培訓內容。這對於提升員工的洗錢防製能力，並營造良好的閤規氛圍，具有重要的作用。不過，我發現書中對於“高階管理層的責任”方麵，略顯不足。高階管理層在洗錢防製中扮演著至關重要的角色，他們不僅需要製定明確的洗錢防製政策，還需要提供充足的資源，並對洗錢防製工作進行監督和評估。希望作者在未來的版本中，能更加關注高階管理層的責任，並提供更具針對性的建議。盡管如此，這本書仍然是一本值得推薦的洗錢防製書籍，對於想要瞭解洗錢防製理念，並建立全員參與的閤規文化，具有重要的參考價值。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本關於洗錢防製的書，我不得不說，它填補瞭颱灣金融從業人員在實務操作上的一大空缺。以往我們總是停留在法規條文的解讀，或是國際標準的背誦，但真正麵對一筆可疑交易，或是需要進行風險評估時，卻常常感到無所適從。這本書最棒的地方在於，它沒有停留在抽象的理論層麵，而是深入探討瞭銀行業在洗錢防製過程中所麵臨的各種具體情境。例如，對於高風險客戶的識彆與盡職調查，書中提供瞭非常實用的操作流程和案例分析，讓我對如何有效降低銀行的閤規風險有瞭更清晰的認識。此外，書中對於新興的洗錢手法，例如利用虛擬貨幣、眾籌平颱等，也有相當深入的探討，這對於我們這些需要不斷學習，纔能跟上時代腳步的金融人員來說，無疑是一劑強心針。我尤其欣賞作者對於“基於風險”原則的強調，這提醒我們洗錢防製並非一成不變，而是需要根據不同的客戶、産品和交易類型，進行動態調整。總而言之，這本書不僅是一本教科書，更是一本實用的操作手冊，強烈推薦給所有從事銀行業務，並希望提升洗錢防製能力的同仁。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值在於它提供瞭一個“係統性”的思考框架。以往我對洗錢防製的相關知識，都是零散地學習，缺乏一個整體性的認識。這本書將洗錢防製的不同環節，例如：客戶識彆、風險評估、交易監控、可疑交易報告等等，串聯起來，形成瞭一個完整的體係。這讓我對洗錢防製有瞭更全麵的理解。書中對於“高風險行業”的分析，也相當深入。例如，對於房地産、貴金屬、以及鑽石等行業，書中都詳細闡述瞭其洗錢風險，並提齣瞭相應的防範措施。這對於我們這些需要為不同類型的客戶提供服務的銀行人員來說，具有重要的指導意義。然而，我個人認為，這本書在“內部控製”方麵，還可以更加完善。洗錢防製不僅僅是依靠技術手段，更重要的是依靠健全的內部控製製度。書中對於內部控製製度的設計和實施，並沒有進行深入的探討。希望作者在未來的版本中，能更加關注內部控製的重要性，並提供更具操作性的建議。總的來說，這本書是一本值得細讀的洗錢防製專業書籍，對於想要提升洗錢防製能力，並建立係統性思維的讀者來說，具有重要的參考價值。