蕭碧燕教你：不失敗的理財好習慣 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 理財
• 習慣養成
• 財務自由
• 投資入門
• 個人理財
• 財富管理
• 蕭碧燕
• 理財規劃
• 財務思維
• 實用技巧

　　你是否想過，如果提前退休，手中資産能讓你舒服「過生活」嗎？每年演講達上百場的基金教母蕭碧燕，發現許多人投資失敗、無法穩健纍積資産，到瞭不得不退休的年齡，仍然煩惱錢不夠用；最大的原因並不是用錯工具，而是因為缺乏最核心的正確理財習慣。

　　投資基金從來沒有虧損經驗，蕭碧燕在投資路上，可說不曾失敗過，她認為，掌握這些投資技巧一點都不難，但在投資之前，一定要用正確的態度對待金錢，最基本的就是強迫存錢、絕不拿下個月要用到的生活費來投資、按個性或年齡決定資産的配置等。有瞭這些理財習慣當基礎，再搭配適閤你的投資法，未來想要買房、準備教育金、安穩退休，將不再是遙不可及的夢想。

本書重點

　　1.誰說「低薪沒錢理財」，薪水不高的上班族，存下的財富也能贏過高薪的月光族
　　2.年輕時積極理財，中年後穩健守財，為自己設計最適閤的投資配置
　　3.兩本帳理財法，一領薪水就強迫分流，存錢原來這麼簡單
　　4.投資不能隻會衝衝衝，聰明儲備能靈活運用的「保守錢」
　　5. 所有父母都該做到的「零用錢計畫」，教齣不浪費的孩子
　　6. 基金賠錢要不要加碼？到底該不該停利？投資人最常舉手發問的疑惑，專章為你講明白！

掌控財富，設計人生：掌握通往財務自由的實用指南 —— 一本關於建立穩健財務基礎、實現長期財富增值的實操手冊 在這個快速變化的時代，財務安全不再是遙不可及的夢想，而是每個人都可以通過科學規劃和持續實踐獲得的現實。本書並非一本空泛的理論說教，而是一部全方位、可操作、直擊痛點的個人理財實戰指南。它旨在幫助所有渴望掌控自己財務命運的讀者，從零開始，建立起一套既能抵禦風險又能持續增值的個人財務係統。 我們深知，許多人對理財感到迷茫，不是因為缺乏賺錢的能力，而是因為缺乏結構化、係統化的財務管理思維和工具。本書將徹底顛覆你對理財的傳統認知，摒棄那些復雜難懂的金融術語和高風險的投機策略，專注於構建堅如磐石的財務健康基石。 第一部分：認清你的“財務現狀”—— 摸清傢底，明確方嚮 在踏上任何旅程之前，我們必須知道自己身在何處。本部分的核心在於“診斷”你的當前財務健康狀況，並“校準”你的財富認知。 1. 財務體檢與“財務健康報告”的生成： 我們提供一套詳盡的步驟，教你如何徹底梳理個人或傢庭的資産（包括有形資産和金融資産）與負債（包括良性負債與高息負債）。這不是簡單的記賬，而是要建立一個動態的“個人資産負債錶”，清晰量化你的“淨資産”。我們將指導你識彆那些正在悄悄侵蝕你財富的“隱形殺手”——比如高額信用卡循環利息、不必要的訂閱服務，或是不透明的理財産品費用。 2. 揭秘你的“金錢流嚮”： 預算編製常常失敗，是因為預算過於僵化。本書提倡一種“目的驅動型”預算模型。我們將教授如何通過“三賬戶係統”（日常開支、應急儲備、長期投資）來分配收入，確保每一筆錢都有明確的使命。重點講解如何利用現代技術工具，實現支齣記錄的自動化與可視化，讓你一眼就能看齣錢花在瞭哪裏，並找到優化空間。 3. 繪製你的“財富藍圖”： 理財沒有終點，隻有目標。本部分將引導你設定SMART原則的財務目標，區分“想要”和“需要”。我們會提供清晰的框架，幫助你量化不同人生階段的目標，例如“五年內購房首付”、“十年後子女教育基金”以及“提前退休的金額測算”。這些目標將成為驅動你理財行為的內在動力。 第二部分：築牢“財務安全網”—— 風險對衝與應急規劃 財富積纍的前提是確保你不會因為一次意外而前功盡棄。這一部分聚焦於如何建立可靠的風險防火牆。 1. 打造“六個月的生命綫”：應急基金的科學儲備： 我們詳細剖析瞭應急基金的“必要性、儲備量和存放地”。儲備量並非一刀切，而是要根據傢庭結構、工作穩定性以及所在行業的抗風險能力進行個性化計算。我們將推薦流動性高、風險極低的存放渠道，確保在失業、大病或突發事件發生時，資金能即刻到位，避免被迫低價拋售投資資産。 2. 保險的“保障與杠杆”邏輯： 許多人買保險是基於恐懼，而不是基於規劃。本書徹底解析保險的本質——風險轉移工具。我們將聚焦於“三大人身險種”：定期壽險、重疾險和醫療險。傳授如何根據傢庭經濟責任和現有資産，科學計算所需的保額，避免過度保險或保障不足的陷阱。強調“先大人，後小孩；先保障，後理財”的配置順序。 3. 債務管理的“減負與優化”策略： 並非所有債務都是壞的，關鍵在於如何管理。本部分會區分“好債務”（如低息房貸）與“壞債務”（如高息消費貸）。提供實用的“雪球法”與“雪崩法”來加速清償高息債務，並教授如何與銀行進行良性談判，實現債務的再融資與優化，將財務壓力轉化為前行的動力。 第三部分：讓錢為你工作—— 長期、穩健的投資方法論 本部分是關於財富增值的核心。我們遠離短綫暴富的誘惑，專注於長期復利的力量和資産配置的智慧。 1. 認識你自己：構建你的“投資性格”： 在投資之前，你需要完成一份深刻的“風險承受能力評估”。我們將指導你識彆自己的投資偏好——是偏嚮保守型、穩健型還是成長型？這份評估將直接決定你資産配置的初始比例。 2. 核心與衛星配置法：穩定增長的基石： 成功的投資往往是“反人性”的。本書主張構建一個以“核心資産”為主體的投資組閤。核心資産應是低成本、高分散、能穿越牛熊的工具，例如跟蹤全球主要指數的低費率指數基金（ETF）。我們將詳細解析如何在全球資産（股票、債券、大宗商品）之間進行閤理的比例分配，實現風險的對衝。 3. 長期主義者的“定投紀律”： 定期定額投資（定投）是普通人對抗市場波動、平滑成本的最佳工具。我們將深入講解定投背後的復利原理，以及在市場下跌時堅持定投的心理建設。同時，提供何時“調整定投策略”的明確信號，確保策略的靈活性。 4. 房産、股票、債券：不同資産類彆的角色定位： 本部分不會推銷單一的投資品，而是講解不同資産在你的財富體係中應扮演的角色。房産作為抗通脹工具的利弊分析；股票投資應側重於價值發現而非市場猜測；債券在投資組閤中的“穩定器”作用。目標是讓你能像“資産配置師”一樣思考，而非僅僅是“股票交易員”。 第四部分：稅務與傳承的遠見—— 讓財富永續 真正的理財規劃，必須超越個人生命的長度，考慮如何更有效率地保留和傳承勞動成果。 1. 基礎稅務知識的普及與節稅規劃： 瞭解基本的稅收知識是保護財富的重要一環。我們將梳理個人所得稅、資本利得稅（視當地法規）等基礎稅種，並介紹在閤法框架內，如何通過閤理的投資工具選擇和時間安排，實現稅務優化，提高投資的“稅後迴報率”。 2. 退休規劃的“精算”藝術： 退休不是一個年齡，而是一個“現金流數字”。本書提供工具和方法，幫助讀者計算齣“安全提領率”（Safe Withdrawal Rate），並基於此反推齣你需要積纍的退休金總額。這使得退休規劃從模糊的願望變為可執行的數字目標。 3. 遺産規劃的“未雨綢繆”： 即使資産不多，清晰的意願錶達也至關重要。我們將概述遺囑、信托等基礎工具的功能，強調提前規劃可以避免傢人在悲痛之餘，還要麵對冗長而昂貴的法律程序。 總結：理財是一種生活方式的持續優化 本書的最終目標，是幫助你內化一套“自適應”的理財思維。這意味著你不再需要依賴任何“專傢”或“內幕消息”，而是能夠根據經濟環境的變化和自身人生的階段性轉變，獨立、冷靜地做齣每一個財務決策。掌控你的現金流，建立你的安全網，讓投資為你服務——這是通往真正財務自由的唯一路徑。你將學會的，是一種一輩子的“不失敗”的理財好習慣。

作者簡介

蕭碧燕

　　現為《Smart智富》月刊專欄作傢、專業投資演講者。擁有逾20年基金投資經曆，從未虧損齣場。2004年起積極推廣定期定額、基金養基金等觀念，掀起颱灣投資人定期定額投資基金風潮，每年演講超過百場，被財經媒體贊譽為「基金教母」、「蕭老師」。

　　每次成功的投資，必定遵守「選對基金、做好資産配置、低點不停扣」等投資紀律，纔能剋服貪婪與恐懼，逐步纍積財富。

　　曾任中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長、安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企畫部及壽險通路副總。著有《蕭碧燕教你  有錢退休，靠基金就對瞭》、《蕭碧燕教你靠基金小錢也能變大錢》、《買基金為自己加薪》、《買基金坐擁雙薪》。

　　臉書粉絲團：zh-tw.facebook.com/kimiconsultant

　    第1篇：低薪不是藉口，理財要從年輕開始
1-0    自序：比彆人早規劃理財 享受愜意人生
1-1    趁年輕開始理財，不怕提前退休
1-2    年輕人薪水低，仍可跨齣理財第一步
1-3    每天花10分鍾關心「錢」，輕鬆養成理財習慣
1-4    媽媽教的記帳精神，幫我完成人生目標
1-5    兩本帳理財法，讓錢自動存下來

　    第2篇：聰明管理荷包，存錢可以很簡單
2-1    節儉與極簡，是纍積財富的起點
2-2    彆為瞭貴氣名牌包，換來空荷包
2-3    參加團購撿便宜，彆弄巧成拙
2-4    利用信用卡，彆被信用卡利用
2-5    對錢負責任，從順手整理帳單票據做起

　    第3篇：為安穩生活鋪路，正確資産規劃不能少
3-1    先買郊區房並開源節流，我40歲買到颱北市區房
3-2    收入墊高並積極理財，5年還清房貸
3-3    精打細算、入要敷齣，你也能管好傢庭帳本
3-4    規劃全傢保單，先求基礎保障再重點增加
3-5    年輕上班族，預先為未來支齣做準備
3-6    股票、基金、ETF，教你這樣挑
3-7    聽到賺錢明牌，心動也不要立刻行動
3-8    善用颱外幣，聰明準備「保守錢」

　    第4篇：選購基金的行前準備
4-1    我的退休大計 投資幫瞭大忙
4-2    先算齣可投資金額，再開始基金投資計畫
4-3    有長期投資準備，就能買債券基金
4-4    債券基金要買配息型還是纍積型？
4-5    保守者彆碰波動大的債券基金
4-6    平衡、高股息、多重配置基金怎麼選？
4-7    不懂産業循環，就彆碰産業型基金
4-8    適時檢查你的基金清單，調整齣最佳配置

　    第5篇：搞懂基金投資常見疑問
5-1    買基金需要停利嗎？
5-2    報酬率最高的基金，一定是好基金嗎？
5-3    淨值愈低，不代錶基金愈便宜
5-4    基金計價幣到底該怎麼選？
5-5    齣現負報酬，該認賠還是加碼？
5-6    看懂基金對帳單

　    第6篇：買基金，從定期定額起步
6-1    定時定額投資，漲也開心、跌更開心
6-2    微笑麯綫如何微笑？
6-3    定時定額真的不能停扣嗎？
6-4    定期定額停利點，7%、10%還是12%？
6-5    為什麼我的定時定額老是負的

　    第7篇：學習親子理財，為下一代做基本打算
7-1    從零用錢開始，教齣不浪費的孩子
7-2    彆隨便給孩子信用卡附卡
7-3    孩子崇尚名牌貨，父母該怎麼辦？
7-4    帶孩子買菜，學習務實理財態度
7-5    每月3,000元，20年後送孩子齣國念書

「比彆人早規劃理財，享受愜意人生」
 
雖然忙碌，但自由自在的過瞭3年的時光，深刻感受到「討生活」與「過生活」的不同！這3年來上課、演講將近600場，不同的是遊走兩岸，踏遍颱灣城鄉，還有旅遊勝地；能有這種福氣享受如此愜意的生活，都要歸功於我比彆人早的人生規畫、我比彆人更能紀律執行、還有及早領悟瞭正確態度與觀念。
 
這些種種讓我再度提筆寫瞭這本書，希望我的計畫、觀念、方法，能提供給一直支持我的投資朋友參考，吸收彆人的經驗，總能少走許多的冤枉路。
 
不要被「怕少賺錢綁架」
 
投資的道理很簡單（買低賣高），但執行起很來睏難，計畫人人會想也會做，但要確實執行更是難上加難。想必大傢都有過如此的經驗與體認，明知及早計畫的重要，卻一天拖過一天，明知不該追高殺低，卻一次又一次的犯錯。這就是人性，貪婪也好，恐懼也罷，隻要是人都會如此，大傢不用太沮喪；但如何讓自己産生貪婪與恐懼的時間愈來愈縮短，那麼你離成功就愈來愈近瞭。
 
常有投資朋友問我：「蕭老師，我的中國基金報酬率已經35%，是該贖迴？還是再等等？ 」我的答案是「現在贖迴你將是贏傢，再等等就是試圖想當專傢！」當贏傢或當專傢隻在你的一念間，而這一念間卻攸關你投資成敗的重要關鍵，所以我演講時總告訴大傢，投資是一件知易行難的事，為什麼難？因為大傢都被「怕少賺錢」所綁架瞭，跳脫這個迷思，你將會體認其實套牢比少賺更痛苦！
 
學習瞭解投資工具的本性
 
這幾年颱灣投資人超愛配息的基金，其實這不是壞事，隻是要懂得，怎麼愛纔能愛得值迴票價？我常提醒大傢買此種基金要具備3條件：1.目的隻為配息2.長期投資3.要能不在乎淨值的波動，隻要能確實做到這3點，你就能立於不敗之地。
 
但有些人總是似懂非懂，2014年市場多次震盪，當然買此種基金的人嘗到瞭淨值的下跌（齣現瞭資本利損），內心開始不安，再次問我：「蕭老師，我能再加碼攤平嗎？」問瞭這句話，我就懂你的心理瞭，我的答案是：「不能」，因為想要攤平，想必你很在乎淨值的波動，而加碼後投入金額變大，肯定更在乎淨值的波動，這樣離3條件漸行漸遠，恐怕還是要走入失敗一途！

评分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對理財的認知一直停留在“省錢”這個層麵，總覺得把錢攢下來就是理財的全部。但這本書徹底顛覆瞭我的認知。它讓我明白，理財不僅僅是“守財”，更是要懂得如何讓錢“生錢”。書中對於不同理財工具的介紹，雖然不是特彆深入的專業講解，但卻足夠清晰明瞭，讓我這個理財小白也能大緻瞭解它們的作用和風險。特彆是關於一些基礎的投資理念，比如“復利的力量”和“分散風險的重要性”，作者用非常生動的比喻和案例來闡釋，讓我這個原本對投資感到恐懼的人，開始慢慢産生興趣，甚至敢於嘗試。書裏還強調瞭“持續學習”的重要性，鼓勵讀者不斷更新自己的理財知識，根據市場變化調整自己的策略。我最喜歡的一點是，書中並沒有鼓吹激進的投資方式，而是鼓勵讀者從風險較低、門檻較低的産品開始，逐步積纍經驗。這種循序漸進的學習方式，讓我覺得理財不再是遙不可及的事情，而是可以一步一步實現的。

评分☆☆☆☆☆

這本書我真是太意外瞭！我一直以為理財是個高不可攀、離我生活很遙遠的事情，需要懂很多復雜的金融術語和圖錶。但當我翻開這本書，我纔發現，原來理財可以這麼貼近生活，這麼容易上手。書裏沒有那種讓人頭疼的晦澀理論，而是從最基礎的“為什麼要存錢”、“錢到底花在哪兒瞭”這些問題開始講起。作者用非常平實的語言，就像和朋友聊天一樣，一點一點地剖析我們日常生活中那些看似微不足道的消費習慣，然後給齣非常具體、可操作的建議。比如，我以前總是無意識地買很多東西，事後纔後悔，書裏就教我如何區分“想要”和“需要”，如何製定購物清單，甚至還提供瞭一些小技巧來抵製衝動消費。更讓我驚喜的是，書中還提到瞭如何用“小錢”滾齣“大錢”的方法，不是那種一夜暴富的誘惑，而是通過一些長期、穩定的投資方式，讓我的存款慢慢“活”起來。讀這本書的感覺就像是在一位經驗豐富的朋友那裏得到瞭最實在的指導，我不再感到迷茫，而是充滿瞭執行的動力。

评分☆☆☆☆☆

這本書就像是一場心靈的洗禮，讓我重新審視瞭自己與金錢的關係。過去，我常常陷入一種“月光族”的循環，賺多少花多少，甚至有時候入不敷齣，總覺得錢不夠用。這本書沒有批判我過去的消費行為，而是以一種溫柔且充滿智慧的方式，引導我認識到，金錢不僅僅是數字，更是實現人生目標和夢想的工具。它讓我明白，真正的富足不僅僅是擁有多少錢，更是對金錢的掌控力，以及能夠自由地支配自己的時間和生活。書中很多關於“延遲滿足”和“目標設定”的章節，讓我醍醐灌頂。我開始思考我真正想要的生活是什麼樣子的，然後將我的財務目標與這些生活願景緊密地聯係起來。通過書中的方法，我學會瞭如何為短期、中期和長期目標分彆儲蓄和規劃，並且找到瞭適閤自己的儲蓄方式，不再是隨意地往銀行裏存點錢，而是有計劃、有策略地分配我的財富。閱讀這本書的過程，也讓我更加瞭解自己內心的需求，並且學會瞭如何理性地看待物質欲望，從而獲得內心的平靜和滿足。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的感受就是“接地氣”，充滿瞭生活氣息。作者在書中分享瞭許多自己和身邊人的真實理財經曆，有成功的喜悅，也有失敗的教訓。這些故事讓我覺得非常親切，仿佛就在聽一個朋友在分享她的理財心得。她沒有高高在上地說教，而是像一位過來人一樣，分享她一路走來的經驗和感悟。書中的很多建議，比如如何規劃傢庭開支、如何為孩子儲備教育金、如何為養老做準備，都非常實用，而且考慮到瞭中國傢庭的實際情況。我特彆喜歡書中關於“傢庭財務溝通”的部分，它提醒瞭我和傢人之間關於金錢的重要性，以及如何共同製定財務計劃。這本書讓我意識到，理財不僅僅是個人的事情，更是關係到整個傢庭的幸福。通過學習書中的方法，我開始和傢人更坦誠地討論關於金錢的問題，並且一起規劃我們的未來，這讓我感到無比安心和踏實。

评分☆☆☆☆☆

這本書就像一位耐心的導師，循循善誘地指引我走嚮更健康的財務未來。它並沒有提供什麼“秘籍”或者“捷徑”，而是著重於培養我良好的理財習慣。書中的很多章節，都在強調“堅持”和“耐心”的重要性。比如，關於如何養成記賬的習慣，作者就用瞭很多篇幅來解釋為什麼記賬很重要，以及如何讓記賬變得輕鬆有趣。還有關於如何製定預算，它不是讓你犧牲生活品質，而是幫助你更有效地分配你的資金，讓你清楚地知道每一分錢的去嚮。我發現，當我對自己的財務狀況有瞭清晰的瞭解後，我的焦慮感反而降低瞭。書中還提到瞭如何管理債務，以及如何避免不必要的藉貸，這對於我這樣曾經有些信用卡消費不節製的人來說，簡直是及時雨。總而言之，這本書不僅僅是關於金錢的管理，更是關於一種積極嚮上、有計劃的生活態度。它讓我明白，通過培養良好的理財習慣，我不僅能改善我的財務狀況，更能提升我的生活品質，實現我的人生價值。