提早退休25年，揭開理財商品不為人知的驚人秘密 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 理財
• 投資
• 財務自由
• 提早退休
• 財富積纍
• 個人理財
• 被動收入
• 理財規劃
• 財務獨立
• 長期投資

　　這是一本最實用的理財書，不是隻有理論，沒有空談。內容囊括保險精算，外幣投資，基金規劃，年金試算，夫妻理財，海外房地産淘金，港滬通境外理財心法，中國P2P網貸平颱投資密技，韆萬詐術大解析，提供最專業的理財建議。

　　不用花大錢上課，一本工具書就讓你在理財路上「完勝」!

　　@作者擁有保險證照，提供專業保險分析，拒絕商業化推薦
　　@一條公式，就能計算齣退休到底需要多錢？(心法大公開)
　　@不空談，內文包括實際運算公式 (年金試算，卡債試算，融資平颱利益試算)
　　@兩岸金流，如何活用大陸銀行「理財神器商品」
　　@港滬通境外如何理財，如何把握投資契機
　　@海外買屋，多金者「探囊淘金」注意事項
　　@適閤「上班族」月薪規畫，「多金族」理財攻略，及「退休族」買給小資兒女
　　@破解理財詐騙，小心請君入甕的「韆萬詐術大解析」
　　@小孩不理財，新一代傢長如何拒絕被「啃老」？

　　小心，看完這本書，你就知道太多瞭!

　　聽取他人對總體經濟或市場的預測隻是浪費時間，因為，那隻會模糊焦點，3000萬颱幣投資一棟房子，三年增值1500萬，資産厚實者一年可輕鬆入袋500萬的增值金，但是貸款2500萬，12-13萬的房貸，卻足以拖垮一個精算失策的小資傢庭。

　　財力不夠的時候看「時間」，財力雄厚的時候要看「時機」，雖然做不成閨密，看完這本書，您會發現，素有「平民理財教主」之稱的劉憶如，就是您理財路上的絕佳「財密」。
    
　　本年度最強傢庭必備理財良書，小心，看完這本書，你就知道太多瞭!

《提早退休25年，揭開理財商品不為人知的驚人秘密》圖書簡介 導語：你是否對“財務自由”抱持著遙不可及的幻想？你是否在復雜的金融信息海洋中感到迷茫無助？ 在這本書中，你不會找到那些充斥著“一夜暴富”神話的膚淺口號，也不會接觸到晦澀難懂的金融術語堆砌。我們直擊核心，以一種既務實又顛覆性的視角，帶你深入剖析主流理財産品背後的真實運作機製。我們的目標是，為你繪製一條清晰、可執行的路徑，讓你有能力掌控自己的財務未來，真正實現“提早退休25年”的宏偉目標。 本書將拆解你可能正在接觸或猶豫是否投入的那些主流金融工具，揭示它們在設計之初是如何平衡發行者利益與投資者迴報的。這不是一本教你如何“快速緻富”的指南，而是一本教你如何“長期穩健積纍”的實戰手冊。 --- 第一部分：範式轉移——重新定義“退休”與“財富” 第一章：提早退休的哲學基礎：時間價值的量化與重估 “提早退休25年”絕非僅僅意味著早點不用上班，它代錶著對人生主動權的主權迴歸。本章將首先建立一個穩健的財務模型，用以精確量化你所需達成的“提早退休目標值”。我們將摒棄傳統的綫性思維，引入“邊際效用遞減”對退休生活質量的影響，強調如何利用時間進行復利驅動的價值積纍，而非僅僅是金錢的堆砌。 你不需要“賺夠一韆萬”： 探討FIRE（財務獨立，提前退休）運動中的常見誤區，如何根據個人生活密度和地域成本，製定個性化的“安全提款率”（SWR）模型。 時間資本化： 論證30歲開始每年節省的1元，與60歲開始每年節省的1元，在未來産生的實際購買力差異，強調“開始的早晚”遠比“投入的多少”更具決定性。 第二章：理財的“信息不對稱”陷阱：誰是真正的受益者？ 金融市場往往被包裝成一個公平競爭的場所，但現實是，信息壁壘客觀存在。本章將深入探討理財産品發行方、銷售方與最終投資者之間的利益鏈條。 揭秘産品說明書的“閱讀難度”： 剖析復雜金融閤同中，哪些條款是關鍵的風險規避點，以及哪些收益承諾往往帶有嚴格的前提條件。 費用黑洞的剖析： 詳細拆解基金、保險和信托産品中隱藏的管理費、銷售傭金、退齣罰金等，展示這些看似微小的費用是如何在長期內侵蝕你的真實迴報的。 --- 第二部分：主流理財商品的“驚人秘密”深度拆解 本書摒棄籠統的批判，采取逐一擊破的策略，對市場上最流行的幾類工具進行結構性解構。 第三章：基金世界的“幸存者偏差”與主動管理的神話 共同基金，尤其是主動管理型基金，常常被譽為普通投資者的最佳選擇。但事實是，長期跑贏大盤的基金經理鳳毛麟角。 迴溯測試的陷阱： 解釋為什麼曆史業績優秀的基金（尤其是在牛市中），其未來的錶現往往無法持續，揭示數據迴溯中常見的“幸存者偏差”。 費率與超額收益（Alpha）的博弈： 通過大量案例數據對比，論證高費率的主動管理基金，在扣除費用後，其淨迴報與低費率的指數基金相比，差距有多麼驚人。 第四章：保險的“保障”與“理財”邊界模糊地帶 許多人將保險視為儲蓄和理財工具，但本書將明確區分純粹的風險保障與捆綁瞭投資成分的復雜産品。 分紅險與萬能險的真實現金流： 深入分析這些産品的內部迴報率（IRR），展示在初期退保時，投資者實際損失的成本構成。 長期鎖定與機會成本： 探討長期鎖定資金的流動性風險，以及如果將本金投入到其他更具增長潛力的資産中，所能錯失的機會成本評估方法。 第五章：房地産投資的“杠杆雙刃劍”與區域周期性 房地産因其可見性和抗通脹的特性受到青睞，但其投資邏輯與金融資産截然不同。 租售比的殘酷現實： 如何通過科學的租售比評估一個區域房産的價值是否被高估，避免陷入“隻要持有就能漲”的心理誤區。 杠杆的精確計算： 不僅僅看首付比例，而是要計算每月現金流對工資收入的依賴程度，以及利率上升周期對總持有成本的衝擊。 --- 第三部分：構建“提早退休25年”的穩健資産配置體係 拆解完畢後，本書將重心轉嚮如何建立一個能持續穩定增長的個人投資組閤。 第六章：構建“核心-衛星”的攻守兼備策略 放棄追求單一的“完美”産品，轉而構建一個由極低成本、高透明度的核心資産，和少量高成長潛力的衛星資産構成的組閤。 核心資産：效率至上的基石： 詳細介紹如何利用全球化配置的低成本指數基金（ETF），構建一個能緊跟世界經濟增長的基石組閤。 衛星資産：精準狩獵而非廣撒網： 如何在可控的風險範圍內，識彆並投入少數具有明確催化劑的領域（如特定技術、新興市場結構性增長），而不是盲目追逐熱點。 第七章：風險管理：退休倒計時中的“黑天鵝”應對 隨著退休日期的臨近，投資組閤的容錯率會急劇下降。本章聚焦於如何科學地“去風險化”。 波動率的藝術： 解釋市場波動率（Volatility）與實際損失（Permanent Loss of Capital）的區彆，以及如何利用波動來優化迴報。 提早退休前的最後五年規劃： 製定明確的“去風險化”時間錶，逐步將高增長但高波動的資産替換為高確定性的固定收益資産，確保退休啓動資金的安全墊。 --- 結語：掌控你的未來，拒絕被動接受 《提早退休25年，揭開理財商品不為人知的驚人秘密》不是提供一個即插即用的萬能公式，而是提供一套完整的“金融素養升級工具包”。它將賦予你質疑的權利、深入分析的能力，以及製定獨立決策的信心。真正的財務自由，源於對遊戲規則的洞悉和對自身目標的堅定不移。現在，是時候停止為他人的財富目標添磚加瓦，轉而為你自己的人生藍圖全力以赴瞭。 閱讀本書，你將獲得： 1. 一套清晰的提早退休財務目標量化模型。 2. 拆解主流金融産品（基金、保險、房産）背後利益鏈條的分析框架。 3. 建立一個低成本、高透明度、抗波動的個人投資組閤方案。 4. 擺脫“人雲亦雲”的投資狀態，真正掌控自己的金錢命運。

作者簡介

劉憶如

　　兩岸暢銷理財書作傢，原是中天電視颱駐紐約特派記者，作品「女人就是要有錢」於兩岸三地熱銷突破30萬冊，素有「平民理財教主」之稱，擅長將復雜的「金錢問題」做淺顯易懂的文章詮釋，並擅長書寫都會男女的「SMART理財術」。

　　除寫作外，劉憶如並常應邀至各電視颱節目錄影、演講及主持代言，雖然做不成閨密，但是，看完這本書，您會發現，素有平民理財教主之稱的劉憶如，就是您理財路上的絕佳「財密」。
 
　　劉憶如的黃金粉絲團
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Auto-Rich1：「提早退休25年」心法大公開
1.加速「財務自由」，邁嚮「黑發退休」
2.「不用上班，年年去旅行」三大要訣
3.一定要學會，money的「時間價值判斷力」
4.「被動收入」>「生活支齣」，一達到4%就退休
5.一條公式告訴你，退休需要多少錢？
6.提早退休25年，每年要存多少？(超級公式大公開)
7.5分鍾，加入「早休族」的行列

Auto-Rich2：房仲建商沒告訴你的「撇步」
1.換屋置産，「加倍奉還」撇步大公開
2.用心玩3P，讓你買到同區最低價
3.戰勝高房價，破解「公設比」的迷思
4.中國買房須知，二手房與新樓盤差異購買攻略
5.買房收租，教你精算投資報酬率
6.1000萬，也能在全世界投資買房
7.美國買房攻略大公開

Auto-Rich3：外幣投資商品沒告訴你的「心法」
1.跟著「貶值貨幣」旅行去
2.外幣投資-大麥剋指數，讓你「錢進」全世界
3.賺遍全世界，外幣兌換及退稅攻略
4.搞懂TRF人民幣期權的遊戲規則
5.人民幣高利吸金，P2P網貸平颱投資密技
6.錢進DCD雙元貨幣，先看保本？還是保息？
7.港滬通，A股與H股互通商機

Auto-Rich4：基金投資商品沒有告訴你的「祕技」
1.甚麼？用銅闆也能買基金
2.如何挑對基金來為自己加薪
3.你應該知道的「明斯基效應」
4.ETF基金，「低成本」買股王
5.投資基金，你應該避免的四大錯誤
6.十萬變一億的「簡單投資法」
7.善用「投資型保單」三優勢，理財退休不用驚！

Auto-Rich5：保險商品沒告訴你的「秘密」
1.小心！這些意外險都不賠
2.存錢送保險，先瞭解「預定利率≠定存利率」
3.買儲蓄險，教你如何計算「IRR年化報酬率」
4.「激活」壽險保單，「換取」退休自由
5.弄懂「醫療險」，終身有保有理賠
6.買保險不用錢! 如何買「還本型意外險」不吃虧
7.看清「萬能保險」收益率，「理財神器」不變臉

Auto-Rich6：小心，這些年，你忽略掉的理財「訣竅」
1.破解四大消費心理戰術，告彆購物狂
2.夫妻理財，「內外財」雙修大法
3.想清楚，如何抓住另一半的錢？
4.這些年，做個拒絕被「啃老」的人
5.5分鍾教戰，破解「卡債」循環利息陷阱
6.請君入甕，你該小心的「理財詐騙」！
7.戰爭對股市的影響

序

聰明理財，讓自己過一個豐富人生!

　　這些年，採訪過無數企業傢及名人，看過身價幾億的富翁，卻對齣租物業的投資成本錙銖必較，不願替承租多年的房客更換強排式熱水器及偵測切斷器以避免瓦斯外漏的風險；也曾看過對剛生小孩的房客噓寒問暖，不漲房租的房東，在香港，甚至有位房東將獨居的老太太視作親人悉心照料，端茶倒水日常事務外等善舉一做就是14年。。

　　財富是一種Power，一種「權勢」，財富可以改變很多東西，但是，財富卻無法改變一切，「富有」不隻是意味「擁有金錢」，因為金錢隻是「富有」的代錶之一，不管你賺的錢有多少？隻有你能運用的金錢纔算是你的錢，而如何纍積與運用財富，則是一種高深的智慧。

　　「富有」應該要活齣自己，而非在彆人所定義的框架中，什麼是富有的人，除瞭財務自由之外，心靈也一樣豐足，真正的財富，是以身心的生活品質來衡量，隻有當你能依照自己的方式生活，並且承擔起財富應有的責任，你纔算真正擁有財富。

　　經常聽取他人對總體經濟或市場的預測隻是「浪費時間」，因為，那隻會模糊焦點，在接觸任何理財商品或投資之前，都要先瞭解自己最大的風險承擔在哪裏？並清楚瞭解投資理財商品的優點及話術陷阱所在，透過一個有規劃的投資理財計畫，提早退休絕對不是夢，50歲以前將房屋貸款付清，提早退休便少瞭一件重大負擔，40歲以前將房屋貸款付清，人生又可以完成更多的夢想。

　　讓自己過一個更豐富的人生，希望這本書可以幫助您在理財路途上「完勝」!

@1000萬，也能在全世界投資買房
 
歐洲有個避稅天堂摩納哥，雖然麵積僅有1.98平方公裏，但南方緊鄰美麗的地中海，加上不課徵所得稅的政策，全球富豪及資金湧入置産，因此也成為前全球房價最高的城市，中古屋每坪均價高達新颱幣517.2萬元，但租金每坪卻約隻有新颱幣1萬元，換算投報率僅1.9%，但颱灣的颱北市居然更勝於它，中古屋均價每坪69.3萬元，租金每坪隻有1100元的行情，換算投報率僅1.57%，榮登「全球最低」，讓人聽瞭真是不知該高興，還是難過？
 
由於房價與租金持續脫鈎，不少投資人開始前進海外房市，颱北市房價所得比64倍為全球最高，不少人開始産生｢租不如買｣？還是｢買不如租｣？的疑問，由於海外租金迴報率平均可維持在5%至8%，遠高齣颱北水準，因此，置産投資族開始掀起一股齣走潮，不少人萌發瞭到海外投資房地産的打算。
 
有不少人選擇美國，日本和馬來西亞為房地産投資者新歡，也有人進軍英國與澳洲，甚至泰國與柬埔寨都有建商在做市場行銷，越來越多房仲業者投入當地建案或中古屋開發，帶客戶至當地看屋兼旅遊，但齣國投資房地産一定穩賺不賠嗎?憶如一一來分析。
 
日本
 
日本的齣租房屋迴報率高，原因是日本人不買房，日本的經濟蕭條瞭十年，加上高齡化的社會，有資金就想移到國外投資買房，因此，日本人租房的機率相當高，加上日本的房價親民、高投報率與高標準的建築設計，2013年光是颱灣人購買總銷售額就達306.3億日圓（約89.5億颱幣），比2010年足足成長5倍以上。
 
不管在哪個國傢買房，地段考量還是王道，距離捷運車站步行三至五分鍾範圍內，環境優美，麵對公園的房子，即使整體市場低迷，好物件一樣會有人很快接手。要注意的是，在日本的颱資銀行多是僅申貸到6至7成房貸，因此自備款最好準備4成，購屋基本門檻自備新颱幣500萬元以上，但是，日本央行擴大寬鬆，日圓對美元匯價不斷貶值，匯價將是在日本購屋的重要考量之一。
 
投資注意事項：
 
1.日本房屋的增值空間較小，要小心付房租賠房價的情況，但如果傢中有小孩在日本唸書或經商，直接在日本買店麵和套房，等到小孩畢業瞭，再轉賣或者租齣去就比較沒有影響。

评分☆☆☆☆☆

我一直對“提早退休”這個概念充滿嚮往，但總覺得那是遙不可及的夢想，直到我讀瞭《提早退休25年》。這本書並沒有直接告訴我如何一夜暴富，而是從一個非常宏觀的視角，探討瞭“時間”這個最寶貴的財富究竟是如何被我們所利用或者浪費的。書裏對於“隱形消費”的揭示，讓我震驚不已，原來我們日常生活中許多看似微不足道的開銷，日積月纍下來竟是一筆巨大的財富流失。作者用大量的數據和圖錶，清晰地展現瞭這些“時間黑洞”對我們實現財務目標的影響。更重要的是，這本書強調瞭“思維模式”的重要性，它引導我重新審視自己對金錢的認知，打破瞭很多根深蒂固的財務誤區。書中的“延遲滿足”的理念，讓我開始反思自己過去的消費習慣，並且嘗試去做齣更有利於長期財務健康的改變。讀完這本書，我感覺自己不再是被動地被生活推著走，而是真正掌握瞭自己財務命運的方嚮盤，那種掌控感和希望感是前所未有的。

评分☆☆☆☆☆

《提早退休25年》這本書，簡直是一本“反常識”的理財指南。它用一種非常大膽、甚至有些顛覆性的方式，揭露瞭許多我們在傳統理財觀念中習以為常的“真相”。我尤其被書中對“風險”的重新定義所吸引，作者並不是簡單地告訴你什麼産品風險高、什麼産品風險低，而是讓你去理解風險背後的真正驅動因素，以及如何通過科學的方法去管理和規避風險。書中關於“被動收入”的論述，更是讓我眼前一亮，它打破瞭“隻有主動工作纔能賺錢”的思維定勢，為我打開瞭新的收入來源的可能性。作者通過分享自己和身邊人的實際經曆，生動地展示瞭如何通過閤理的資産配置和多元化的投資渠道，逐步建立起能夠支持提前退休的財富體係。閱讀過程中，我常常被書中一些“沒想到”的觀點所震撼，但細細品味，卻又覺得閤情閤理，邏輯嚴謹。這讓我深刻地認識到，很多時候，我們之所以難以實現目標，並非能力不足，而是被錯誤的認知所束縛。

评分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，遠不止是理財技巧，更是一種全新的生活哲學。我一直認為，財務自由是一種“擁有”的狀態，但《提早退休25年》讓我明白，它更是一種“選擇”的能力。作者在書中詳細地闡述瞭，如何通過精打細算、高效投資，以及最重要的——“優化時間配置”，來為自己贏得更多自由支配的時間。書中的“機會成本”分析，讓我開始重新評估每一項決策的真實價值，不僅僅是眼前的收益，更是它在未來可能帶來的連鎖反應。尤其讓我印象深刻的是，作者並沒有鼓吹一夜暴富的捷徑，而是強調瞭“堅持”和“耐心”的重要性，並通過一係列的案例，證明瞭隻要方法得當，持續努力，提早退休並非遙不可及的夢想。讀完之後，我不再對未來感到迷茫，而是充滿瞭一種積極進取的動力，我知道，我現在所做的每一個小小的改變，都將為我未來的生活增添更多的可能性。

评分☆☆☆☆☆

《提早退休25年》這本書，就像一位經驗豐富的人生導師，循循善誘地指導我如何規劃自己的人生藍圖。它並沒有直接給予我“答案”，而是教會我如何去“提問”，如何去“思考”。書中對於“被動投資”和“主動學習”的結閤，讓我看到瞭實現財務自由的現實路徑。作者用通俗易懂的語言，解釋瞭許多曾經讓我感到睏惑的金融概念，並且將它們與我們的日常生活緊密聯係起來。我尤其贊賞書中關於“生活質量”的解讀，它讓我意識到，提早退休並非意味著放棄生活，而是以一種更從容、更有掌控力的方式去享受生活。書中那些關於“為未來投資”的觀點，讓我對儲蓄和投資有瞭更深刻的理解，不再僅僅是為瞭“有錢”，而是為瞭“擁有更多選擇權”。讀完這本書，我感覺自己不僅在理財知識上得到瞭提升，更在人生規劃上有瞭更清晰的方嚮，這是一種非常寶貴的收獲。

评分☆☆☆☆☆

這本《提早退休25年》簡直是一場理財啓濛，讓我這個原本對投資理財一竅不通的“小白”也茅塞頓開。書裏沒有那些讓人望而卻步的專業術語，而是用非常接地氣的方式，一步步地引導我認識到，原來所謂的“不為人知的驚人秘密”並非是那些高深莫測的內幕交易，而是隱藏在日常消費和投資觀念中的關鍵節點。作者深入淺齣地剖析瞭市麵上琳琅滿目的理財産品，讓我驚覺自己過去常常被華麗的包裝和誇張的宣傳所迷惑，卻忽略瞭産品本身的風險收益特徵以及是否真正適閤自己的需求。尤其讓我印象深刻的是，書中對“現金為王”的傳統觀念進行瞭顛覆性的解讀，讓我開始思考，在追求資産增值的同時，如何更有效地利用閑置資金，讓每一分錢都發揮最大的效用。作者還分享瞭許多關於長期投資和復利效應的經典案例，通過這些生動的例子，我深刻體會到瞭時間的力量，也明白瞭為什麼早早開始規劃的重要性。讀完這本書，我不再對理財感到畏懼，反而充滿信心，仿佛打開瞭一扇通往財務自由的大門，迫不及待地想要將書中的理念付諸實踐。