找一個真正會幫你賺錢的理專：教你基本理財常識，讓你看穿黑心理專！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本書是為那些非理財專傢的多數而寫作，
　　隻要建立一些最基本的投資及理財觀念！
　　同時學會如何和投資專傢打交道，
　　讓賣你基金的理財專員、或是賣你股票的營業員站在你那邊！

　　那麼你可以繼續當個快樂的『業餘理財人士』，
　　運用專業人士的協助，大幅的提升你的投報率。

　　◆隻要做對以下事，就可以立刻翻轉你的長期投報率：
　　1、長期投資！晚7年投資！你就一輩子追不上。
　　2、資産配置！有股有債有黃金，比投資什麼股、什麼債來的重要！
　　3、判斷高低點！以大盤來看，颱股72％的時間介於5000到8500點之間，以個股來看，本益比有嚮平均值移動的現象。
　　4、停利停損！跌15％停損，漲幅超過5年年化標準差，停利！
　　5、找個稱職的理專！不隻會賣商品給你，也會替你找資料，解答問題。

　　◆知道理財專員哪些話該聽？哪些話不該聽？聰明決策不被騙！
　　從透視金融機構的銷售行為、理財人員的銷售手法和話術開始，讓理專為你的財富服務！

　　◆掌握3個關鍵4個步驟就能訂定正確的理財計畫
　　使您瞭解理財的重要，教您如何透過3大關鍵與4個操作步驟訂齣自己的理財範圍和目標。

　　◆不要纍死自己！選適閤你的理財工具吧！
　　除瞭股票和債券，理財工具其實還有很多，本書清楚解說每種理財工具的特色，並教您如何輕鬆選對投資工具，讓您投資不失誤。

　　◆小資族最常問的理財問題！
　　本書挑齣市麵上投資者最常感到疑惑的問題，幫您破除理財迷思，並整理齣理財實用指南。就是因為不是專傢所以方法要更簡單！讀書要用對方法，理財也要用對方法。善用正確理財方法，讓您以小搏大。

　　◆選對理專，賺進韆萬不是夢！
　　從如何評判理專好壞，到如何與理專相處、正確選擇適閤自己的理專，本書統統教給你。

獨立理財的羅盤：駕馭財富迷霧的實用指南 這是一本關於如何真正掌握個人財務，擺脫信息陷阱，建立穩健財務未來的實踐手冊。 在這個信息爆炸的時代，關於“如何賺錢”和“如何投資”的建議鋪天蓋地，但真正能讓你看清本質、做齣明智決策的指引卻寥寥無幾。本書旨在提供一套清晰、可操作的框架，幫助讀者建立起堅實的理財基礎，不再人雲亦雲，不再輕易被市場噪音或過度包裝的“專傢”所迷惑。 第一部分：打破神話，重塑金錢觀 財富積纍並非一夜暴富的魔法，也不是少數精英的專利。本書首先著手清理那些根深蒂固的理財迷思。 章節一：你真的瞭解“專傢”嗎？ 我們深入剖析瞭金融服務行業運作的內在邏輯。瞭解收費結構、利益驅動點，以及那些看似友善的建議背後可能隱藏的推銷意圖。讀者將學會區分“顧問”與“銷售人員”的根本差異，識彆那些精心設計的營銷話術。我們將提供一套提問清單，確保你在與任何金融人士交流時，始終掌握主動權。這不是教你如何指責他人，而是教你如何構建自己的防禦體係。 章節二：什麼是真正的風險？ 風險的定義遠比“波動性”復雜。我們將從行為金融學的角度，探討我們自身在麵對不確定性時的心理偏差——羊群效應、損失厭惡、過度自信。這些心理陷阱往往比市場本身的波動更能侵蝕你的本金。本書提供瞭一係列思維練習，幫助你建立獨立判斷的錨點，讓你在市場狂熱或恐慌時，能保持清醒的認知。 章節三：構建你的財務安全網 在談論增長之前，穩定是基石。本部分詳細拆解瞭建立應急基金的科學方法，並探討瞭不同保險工具（壽險、健康險、財産險）的真正價值所在，指導你如何根據自身生命周期和傢庭結構，量身定製保障方案，避免過度保險或保障不足的極端情況。 第二部分：量化生活，精細化預算與現金流管理 財務健康的核心在於對現金流的絕對控製。本書摒棄瞭那些要求極端節儉或不切實際的預算方法，倡導一種可持續的“目標導嚮型”現金流管理。 章節四：告彆“模糊的預算” 我們提供瞭一套分層級的預算方法，從基礎的“必需支齣”到“生活質量支齣”，再到“目標儲蓄”。重點在於識彆並量化你的“情緒性消費”——那些因無聊、壓力或社交需求而産生的隱性開支。通過追蹤和分析，你將清晰地知道每一分錢流嚮瞭哪裏，並能高效地將其重新導嚮你最看重的目標。 章節五：債務的理性審判 債務並非洪水猛獸，但必須被有效管理。本章詳細對比瞭“好債務”（如低利率的房貸）與“壞債務”（如高息循環信貸）的本質區彆。我們教授瞭如何製定個性化的債務償還策略（如雪球法或雪崩法），並提供瞭與債權人談判的基本技巧，以最小的成本和時間，實現債務清零的目標。 章節六：儲蓄的自動化藝術 如何確保儲蓄成為一種習慣而非突發奇想？本書介紹瞭一套“先付給自己”的自動化係統設置流程，涵蓋瞭銀行賬戶的結構設計、自動轉賬的設定，以及如何利用稅收優惠賬戶（如適用）最大化你的資金效率。 第三部分：投資的本質：理解復利與長期主義 投資的成功，往往取決於你對基礎原理的理解深度，而非你對熱門股票的跟風程度。 章節七：復利的力量與時間的朋友 愛因斯坦所說的“世界第八大奇跡”，其威力需要被正確理解。本章通過直觀的圖錶和案例，展示瞭投資期限、投入金額與最終迴報之間的非綫性關係。更重要的是，它強調瞭“在錯誤的時間取齣資金”對復利效應造成的不可逆的破壞。 章節八：資産配置的“羅馬軍團”策略 放棄追逐單一的“下一個大事件”。我們介紹瞭幾種經過曆史檢驗的、低維護成本的資産配置模型。理解股票、債券、房地産和其他替代資産之間的相關性，學習如何通過構建一個多元化的投資組閤來平滑市場波動。這不是關於選擇哪隻股票，而是關於如何平衡你的“大局”。 章節九：理解指數基金與成本的陷阱 對於絕大多數人來說，被動投資是最高效的路徑。本書深入解析瞭共同基金和交易所交易基金（ETF）的工作原理，重點在於費率（Expense Ratio）對長期迴報的巨大侵蝕作用。讀者將學會如何閱讀基金招募說明書的關鍵部分，辨識那些隱藏的、高昂的管理費用，並選擇真正低成本的工具。 第10章：市場先生的脾氣：如何應對波動 市場波動是投資的常態，而非意外。本章提供瞭應對市場下跌的心理劇本。我們將討論再平衡（Rebalancing）的紀律性執行，以及區分“市場迴調”與“結構性崩潰”的能力。核心觀點是：如果你的投資基於堅實的長期原則，那麼短期的下跌是增加投資而非恐慌退齣的機會。 第四部分：審視外部建議：工具與陷阱的辨識 在本部分，我們將更直接地探討如何評估和利用外部資源，同時保持獨立思考。 章節十一：揭開理財産品的“麵紗” 從年金到結構性票據，市場上充斥著復雜且往往高成本的金融産品。本書不進行具體的産品推薦，而是提供一套通用的分析框架：這個産品解決瞭什麼問題？它的真實成本是多少？它是否能用更簡單、更便宜的方式實現同樣的目標？ 章節十二：建立你的“信息篩選器” 麵對海量的財經新聞和社交媒體“內幕”，如何保持信息攝入的質量？本章指導讀者建立一套批判性閱讀體係，區分基於事實的分析、基於觀點的預測和純粹的炒作。培養對“確定性語言”的警惕，因為真正的專業人士往往使用更謹慎的措辭。 結語：財務自由的真正含義 財務自由並非指擁有天文數字的財富，而是指擁有選擇的自由——選擇如何度過你的時間。本書最終的目標是賦予你知識和信心，讓你能夠自信地掌控自己的財務命運，不再需要依賴那些以推銷為目的的“專傢”。你，纔是自己財富旅程中唯一真正可靠的舵手。 核心價值：獨立思考、成本控製、長期視角。

作者簡介                                                   

陳世傑

　　國立成功大學統計係畢業，美國林肯大學企管碩士。

　　在金融産業工作資曆十餘年，曾跨足證券、銀行及國內外資産管理公司。由於長期參與各式金融商品如股票、期權、結構型債券、共同基金等的設計與行銷，因此對於金融市場、金融商品、投資人間的連結與互動，有無數的實戰經驗。

第1章 瞭解理專，纔能讓他幫你賺錢
現代人確實需要理財，也因此産生理財專員、保險業務員及股票營業員等專業人士，以協助投資人的相關需求。雖然他們的利益不緻於與委託人完全相反，但遇到偶發事件，齣現衝突還是免不瞭。要理財，難免要接觸相關人士與管道，因此對他們要有一定的瞭解，免得無法達成既定目標。
本章的重要內容包括：
01 金融機構的銷售行為大公開  
02 理專人員最愛用的銷售手法大解析
03 聽懂銷售話術當中的陷阱與隱藏在通則中的祕密
04 如何選擇良好財務顧問

第2章 先學著設定目標，投資理財更加分
巴菲特：「一生能纍積多少財富，不是取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。」投資理財不是聽聽理財專員建議就算，一步步從投資工具認知、投資組閤管理，到進一步懂得訂定明確理財目標並落實纔是纍積財富關鍵。
本章的重要內容包括：
01 投資理財的重要性
02 投資工具介紹
03 為什麼要建立投資組閤
04 建立適閤自己的投資組閤
05 投資組閤管理操作步驟
06 製定屬於自己的理財計畫
07 理財規劃案例分享

第3章 認清各大金融商品，風險要自己衡量，不是理專說瞭算
不少金融理財專員會用很簡單的方式，如用問券調查“100-年齡”等指標來估算你風險承擔的能力，做為持有高風險資産的資産配置比重。但同樣年紀，不同傢庭組成，亦或財富基礎不同，對財務風險的承受度就大有不同。本章帶你瞭解各金融資産風險與投資禁忌，並教你如何正確的評估你對資産的風險承受度。
本章的重要內容包括：
01 各金融商品風險與報酬藍圖  
02 金融機構如何評估風險
03 儲蓄vs.儲蓄險：最安全的資産也會有風險
04 股票投資5大禁忌！  
05 如果不知道該如何挑選基金，那就做指數化投資吧！
06 期貨、選擇權的風險到底有多大

第4章 破除投資的迷思，纔能建立正確投資觀念
投資理財是絶對理性的行為，但在市場過熱時，往往會有意無意的做齣不切實際的春鞦大夢。到底投資理財容易齣現哪些迷失？本章帶你一一破解。
本章的重要內容包括：
01 基金第一名真的最好嗎？
02 績效與報酬完全不一樣嗎？
03 10元的新基金比較好？
04 跟著媒體報導做投資行得通嗎？
05 低本益比就是好股票？
06 買債券比買股票安全？
07 戰勝投資迷思的實用指南！

第5章 用對方法，自己也能成為理專口中“股神”
成功故事人人愛聽。巴菲特如何理財，權證小子如何緻富，或是股市聞人如何選股也許是理專很愛和你談的觀念，當然也是和朋友聚會時很好的談天話題。或許在投資領域中，想要成為這些名人並不是一件容易的事，但若能善用理財策略讓自己的財富加分，你也可以成為理專口中“股神”。本章提齣6 個方法，讓你一步步成為理專口中“股神”。
本章的重要內容包括：
01 盡早投資，讓理財變成一種習慣  
02 投資從簡單開始
03 不清楚的東西不要碰：天下沒白吃午餐
04 投資理財不是一直買不要賣，而是要善用停損停利點
05 善用投資配置
06 保持紀律與耐心  
07 定期定額vs.定期不定額

第6章 善用理專正嚮資源，投資理財事半功倍
人如果不是因為工作或是興趣，把過多精力放在吸收財經知識與學習如何緻富上，反而會影響自己生活品質；而且過多的資訊，會讓你的理財決策品質變差，進而影響瞭你的財富纍積。本章告訴你如何與理財專員打交道，如何善用理財專員的專業與正嚮資源，從中獲得有用投資資訊讓投資理財更事半功倍。
本章的重要內容包括：
01 好的理專不見得要懂得比你多
02 如何跟理財專員打交道
03 如果理專能達到要你的要求，真的不計較手續費
04 找和你理念相同的理財專員
05 理財專員可以幫你做的事
06 網路投資工具也可以是一個好的理財幫手

作者序                                                 
    
　　在投資理財的世界裏，一直有一句經典名言:「你不理財，財不理你」，所以現代人除瞭工作賺錢之外，還會試著透過各種投資管道來讓小錢發揮更大效益。有些人天生對數字、金錢比較敏感，多少錢該存、多少錢要投資，甚至該怎麼投資，很容易就抓到訣竅；不過，多數人對於理財還不是很有概念，因此經常會聽到投資人在尋尋覓覓一個好的理財專員齣現！
 
　　到底怎麼樣纔算「好理專」？老實說，沒有定論！就好比買車一樣，有些人覺得經濟實惠的一般房車最好；重視休閑生活的人就會看中擁有較大空間、便利性以及寬廣視野的休旅車；而喜歡追逐速度的人偏愛能駕馭快感的拉風跑車；當然要有尊榮感或想炫富一下，進口車一定是基本配備……。

　　世上沒有一部車可以符閤每個人的要求，但絕對可以滿足特定族群的使用需求；就像市麵上沒有一個 " 全方位 " 的理財專員，但總會找的到適閤自己的一樣。然而，什麼樣的理財專員纔適閤自己？會不會聽取建議瞭之後，反而賠瞭夫人又摺兵？

　　我覺得與理財專員接觸，重點應該在於善用他們的專業與正嚮資源，從中獲得有用投資資訊；亦或請他們協助針對自己需求給予建議、定期告知投資績效等，而不是把決策權交到他們手上，因為投資的是自己口袋裏的錢，當然要自己來做決定。

　　寫這本書的目的，是希望幫助大傢在投資理財初期就先建立正確理財觀念，並透過各種金融工具介紹與分析，讓大傢快速找到適閤自己的理財工具與方法，畢竟，投資不像賭博，做齣瞭決定之後，隻能祈求命運之神的保祐，投資需要的是「瞭解你所投資的，投資你所瞭解的」。

　　如果你很偷懶，隻想從理財專員那邊得到投資訊息，然後也不探究商品本身的屬性就不明所以的投資，最後或許會淪落到怎麼賠錢都不知道的窘境。但如果你自己很認真作功課，又有一位懂你的好理財專員在旁邊協助你，當你投資上的好夥伴，那麼你在投資的過程中就會更有把握，也更有收獲。

　　我遇過不少投資人，賠錢的時候打電話“罵”理專，寫信“轟”公司，甚至找上立委。網路上也有很多酸民，把金融業寫的一文不值：黑心又貪錢，姑且不論是否屬實，總能集氣很多義憤填膺的忠實觀眾。但請記得，不論金融公司多黑，理專被你罵得多兇，" 輸的，還是你自己的錢！"    

　　投資理財的領域很廣，或許這本書無法針對每一個不同背景投資人給予最適當的建議，但懂得各種金融商品特性、認清各種金融商品風險與投資迷思，進而學會如何設定理財目標，絕對是進行投資理財前最基本功課。若能再找到對的方法進行投資，相信在投資理財這條路上一定能達到事半功倍之效！
 
　　預祝大傢都能達成自己理財目標，盡早享受悠閑退休生活！

评分☆☆☆☆☆

坦白講，在拿到這本書之前，我對於市麵上充斥的各種理財建議，常常感到無所適從。有的人說要大膽進取，有的人又強調要保守穩健，各種聲音此起彼伏，讓人眼花繚亂。這本書就像一股清流，它沒有給我灌輸任何特定的投資理念，而是教會瞭我一套強大的“過濾係統”。通過學習基本理財常識，我學會瞭如何理解風險與收益的關係，如何評估一傢公司的價值，以及如何構建一個適閤自己的資産配置方案。而書中關於“黑心理專”的剖析，更是讓我受益匪淺。原來，很多時候我們之所以會做齣錯誤的投資決策，並非是因為我們不夠聰明，而是因為我們被一些看似專業實則彆有用心的說辭所迷惑。作者用生動形象的語言，揭示瞭那些銷售誤導、利益輸送等隱藏在“好心建議”背後的真相，讓我能夠更加警惕，更加理性地做齣每一個財務決策。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受就是，原來理財並沒有想象中那麼高深莫測，也並非是少數精英的遊戲。作者用一種非常接地氣的方式，將枯燥的金融知識轉化為一個個生動的故事和案例，讓我能夠輕鬆理解，並且切實地感受到這些知識的價值。特彆是關於“黑心理專”的部分，簡直是醍醐灌頂，以前總覺得那些聽起來很厲害的理專，他們的建議一定非常專業，現在纔明白，原來他們也可能利用各種心理學技巧來影響我們的決策，甚至是為瞭自己的利益而誤導我們。這本書就像一盞明燈，照亮瞭我之前在理財道路上的迷霧，讓我能夠更清晰地認識到自己的風險承受能力，以及如何根據自己的實際情況來製定閤理的投資計劃。我不再盲目追求高收益，而是更注重風險控製和長期穩健的增值。我特彆想感謝作者，他不僅僅是在傳授知識，更是在培養一種理性的投資思維，讓我能夠獨立思考，做齣更明智的選擇，從而真正地掌握自己的財務命運。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常吸引眼球，色彩搭配大膽而又不失專業感，一眼就能讓人感受到其主題的實在和實用。書名更是直擊痛點，“找一個真正會幫你賺錢的理專”，這不正是很多普通投資者在市場中摸索多年，卻依然不得其法的真實寫照嗎？更何況後麵還有“教你基本理財常識，讓你看穿黑心理專！”這樣擲地有聲的承諾，瞬間點燃瞭我想要深入瞭解的欲望。我一直認為，理財這件事情，最怕的就是“聽人勸，吃後悔藥”，很多時候，我們盲目地跟隨所謂的“專傢”建議，結果卻發現錢不但沒賺到，反而還虧損瞭不少。市麵上關於理財的書籍琳琅滿目，但真正能做到深入淺齣、直指核心的卻不多。我期待這本書能夠像一位經驗豐富的老友，用通俗易懂的語言，為我揭示那些隱藏在專業術語和華麗包裝下的真相，讓我不再對理財感到迷茫，而是能夠建立起屬於自己的、真正有效的投資邏輯。我想知道，這本書是否能真正地教會我識彆那些“道貌岸然”的理專，並且掌握一套屬於自己的判斷標準，不再輕易被那些看似誘人的承諾所迷惑。

评分☆☆☆☆☆

這本書真的給我帶來瞭很大的啓發，我以前總是覺得理財是一件很復雜的事情，需要專業的知識和大量的資金纔能參與。但這本書顛覆瞭我的認知，它用非常通俗易懂的語言，把那些看似高深的金融概念都講明白瞭。我學會瞭如何根據自己的情況來製定理財目標，如何選擇適閤自己的理財産品，最重要的是，我還學會瞭如何識彆那些不懷好意的“理財專傢”。書中關於“黑心理專”的分析，簡直是太到位瞭，我以前就遇到過一些人，他們總是說得天花亂墜，但我總覺得哪裏不對勁，看完這本書我纔明白，原來他們是在利用各種心理陷阱來誘導我，讓我把錢交給他們。這本書讓我不再害怕理財，而是能夠以一種更加積極和自信的心態去麵對我的財務未來。我真的非常感謝作者，他不僅給瞭我知識，更給瞭我一種看透事物本質的能力。

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容，可以說是我近年來讀過的最實在、最有價值的一本理財讀物瞭。它沒有那些空洞的理論和不切實際的預測，而是迴歸到最基本、最核心的理財常識。作者的筆觸非常細膩，他不僅僅是在講述“怎麼做”，更是在強調“為什麼這麼做”，並且通過大量的實際案例，讓我們明白每一個理財決策背後的邏輯和可能産生的後果。我尤其喜歡書中關於如何辨彆“黑心理專”的章節，作者運用瞭很多心理學上的洞察，將那些慣用的套路揭露得淋灕盡緻，讀起來既漲知識，又覺得特彆過癮。以前總覺得理專就像是神一樣存在，他們的建議總是對的，現在纔意識到，原來他們也是普通人，也會犯錯，甚至會利用信息不對稱來謀取私利。這本書讓我學會瞭如何用批判性的眼光去看待理財建議，不再輕易相信所謂的“內幕消息”或者“必賺機會”，而是更加注重風險評估和分散投資。