讓零用錢花對地方的16個理財方法 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　奇怪？零用錢都花到哪裏去瞭呢？
　　秀秀是個花錢不知節製的孩子，
　　零用錢總是一拿到就立刻花光光。
　　某天秀秀的爸媽在經濟上發生瞭睏難，
　　正當她煩惱爸媽給的錢不夠花的時候，
　　竟然齣現瞭奇怪的哥哥要教她管理零用錢？
　　而且她還不小心掉進到時光機器迴到瞭過去……
　　這究竟是怎麼一迴事？

　　※ 你的零用錢怎麼花的呢？
　　來測驗看看你是哪一種吧！

　　小小理財傢
　　◎　利用記帳本做好支齣規畫。
　　◎　買東西時會先思考是否真的需要。
　　◎　拿到零用錢時會拿齣一部份存起來。
　　◎　使用文具時會小心珍惜。

　　浪費少女
　　◎　不知道自己的錢花到哪裏去瞭。
　　◎　看到喜歡的東西毫不考慮的買。
　　◎　沒有儲蓄習慣，拿到錢就花光光。
　　◎　不珍惜文具，弄丟瞭就去買新的。

　　【學習主旨】
　　1.學習管理零用錢
　　2.養成正確的消費習慣
　　3.體會父母賺錢的辛勞

作者簡介

崔東仁

　　為韓國著名漫畫傢，擅長寫學習類的漫畫故事，希望能為小朋友們創作齣「內容有深度又輕鬆有趣」的作品。曾在受邀在國、高中講授如何「畫漫畫」的課程。著有《咻咻！低學年魔術》、《像變魔術一樣甩掉10kg的減肥方法》，以及《猜猜看！科學常識－天氣與環境》等作品。

繪者簡介

鄭慧瑛

　　為韓國漫畫傢。生活在想像無限的漫畫世界中，希望能藉由作品幫助孩子們找到夢想，因而懷抱著童心而不斷努力的創作。著有《咻咻！低學年魔術》等作品。

掌控你的財富：從日常開銷到人生目標的18堂實用理財課 你是否常常在月底盤點時感到睏惑，錢都去哪兒瞭？你是否夢想著擁有更強的財務自由，卻不知從何處下手？《掌控你的財富：從日常開銷到人生目標的18堂實用理財課》正是為你量身打造的實用指南。本書深入淺齣地剖析瞭個人理財的方方麵麵，提供瞭一套完整、可操作的係統，幫助你建立穩健的財務基礎，實現你對美好生活的嚮往。 本書的核心理念在於，理財並非是少數精英的專利，而是每個人都應該掌握的基本生活技能。我們摒棄瞭晦澀難懂的金融術語，用最貼近生活的案例和清晰的步驟，將復雜的財務規劃變得觸手可及。全書共分為四大模塊，循序漸進地引導讀者完成從“混亂無章”到“目標明確”的轉變。 --- 第一部分：打好地基——認識你的金錢現狀（第1-5課） 在邁嚮財富自由的旅程中，清晰地瞭解“你現在在哪裏”至關重要。本部分著重於幫助讀者建立對自身財務狀況的全麵認知，這是所有理財決策的起點。 第1課：繪製你的“財務地圖”——資産與負債的全麵盤點 我們不隻是簡單地列齣銀行存款，而是引導你建立一份詳盡的個人資産負債錶。這包括有形資産（房産、汽車、貴重物品）和無形資産（投資組閤、退休金賬戶），同時精確記錄所有負債（房貸、車貸、信用卡欠款）。我們會提供詳細的錶格模闆和計算方法，讓你一眼看清自己的真實淨資産，並學會如何解讀這份“財務體檢報告”。 第2課：追蹤與分類——讓每一分錢無處遁形 許多人不知道錢花在哪裏，不是因為花得太多，而是因為沒有記錄。本課將介紹科學的記賬方法，不僅僅是記錄“買咖啡”，而是深入到“生活必需”、“彈性支齣”、“自我投資”等多個維度。我們將對比市麵上主流的記賬軟件和傳統手記法的優缺點，並提供一套高效的分類係統，幫助你識彆“隱形殺手”——那些不經意的、纍積起來卻十分驚人的小額支齣。 第3課：構建你的“現金流模型”——收入與支齣的動態平衡 現金流是個人財務的生命綫。本課將重點分析你的月度、季度和年度現金流情況。我們不僅分析固定收入，還會探討如何係統地記錄和預估不穩定的奬金、兼職收入。更重要的是，我們將教授如何通過數據分析，找齣支齣中的“非必要性冗餘”，並設定切實的削減目標，從而實現正嚮的、可持續的現金流盈餘。 第4課：財務健康指標——你的錢是否在“生病”？ 本課引入幾個關鍵的財務健康比率，例如“應急資金覆蓋率”、“債務收入比”等。通過這些量化指標，你可以客觀地評估自己財務狀況的抗風險能力。我們將設定行業基準綫，讓你明確知道自己是處於“優秀”、“良好”還是“需要警惕”的階段，並針對性地給齣改善建議。 第5課：情緒化消費的陷阱——認識你的消費心理學 理財不僅是數字遊戲，更是心理戰。本課探討瞭影響我們消費決策的深層心理因素，如“從眾心理”、“即時滿足偏好”和“身份消費”。我們提供實用的心理調適技巧，幫助你在麵對促銷誘惑或社交壓力時，能夠做齣更理性的購買決定，真正做到“讓錢為你服務，而不是你被錢奴役”。 --- 第二部分：優化結構——高效儲蓄與債務管理（第6-10課） 在明確瞭財務現狀後，我們需要優化結構，清除財務障礙，並建立強大的儲蓄引擎。 第6課：自動化儲蓄的魔力——“先支付給自己”的原則 本課的核心是推動讀者從“收入—支齣—剩餘存款”的模式，轉變為“收入—儲蓄—支齣”的模式。我們將指導你如何設置銀行自動轉賬規則，確保在工資到賬的第一時間，目標儲蓄額就被隔離齣來。我們還會討論如何根據不同的儲蓄目標（短期、中期、長期）設置不同的儲蓄賬戶。 第7課：構建堅不可摧的“應急金”——應對生活的黑天鵝 應急資金是個人財務安全的最後一道防綫。本課詳細闡述瞭應急金的閤理金額（3到12個月的開支），以及最佳的存放方式——既要保證流動性，又要避免被日常開銷侵蝕。我們將提供情景分析，讓你明白在失業、突發疾病等情況下，應急金如何為你爭取寶貴的時間和喘息空間。 第8課：高息債務的“絞索”——係統性擺脫信用卡與消費貸 對於背負高利息債務的人來說，任何投資都是徒勞的。本課聚焦於債務管理策略。我們將深入講解“雪球法”和“雪崩法”的優劣，並結閤讀者的實際情況，製定個性化的加速還款計劃。同時，我們會提供與銀行、金融機構協商利率或債務重組的實用技巧。 第9課：良性負債與惡性負債的辨析——房貸、車貸的智慧選擇 並非所有藉款都是壞事。本課教你如何區分“能創造價值的良性負債”（如低息購房貸款）和“純粹消耗現金的惡性負債”。我們會分析不同類型貸款的實際成本（APR/IRR），並提供提前還款的成本效益分析模型，幫你決定何時應該加速還款，何時應該將資金用於更高迴報的領域。 第10課：保險配置的藝術——風險轉移而非財富積纍 保險是財務規劃中不可或缺的風險管理工具。本課清晰界定瞭壽險、重疾險、醫療險的核心功能。我們強調“先保障，後投資”的原則，指導讀者如何根據傢庭結構、收入水平和健康狀況，計算齣所需的保障額度，避免過度保險或保障不足的風險，確保保費支齣花在刀刃上。 --- 第三部分：乘風破浪——構建你的財富增值係統（第11-14課） 在本部分，我們將從“守”轉入“攻”，係統性地介紹如何讓你的閑置資金為你工作，實現資産的穩健增值。 第11課：理解復利的力量——時間是你最好的投資夥伴 愛因斯坦稱復利為“世界第八大奇跡”。本課將用生動的圖錶和案例，展示長期、規律性投資帶來的指數級增長。我們會講解“時間窗口”的重要性，鼓勵年輕讀者盡早開始，即使是小額投資，長期來看也能創造驚人財富。 第12課：投資基礎理論入門——風險、迴報與分散化 本課是投資新手的“安全帶”。我們清晰解釋瞭投資中的核心概念：什麼是通貨膨脹、什麼是市場風險、風險承受能力如何評估。重點介紹“資産配置”和“分散投資”的原理，教你如何通過組閤不同資産類彆（如股票、債券、房地産信托等）來平滑投資組閤的波動性。 第13課：入門級投資工具詳解——基金、股票與債券的選擇路徑 我們將詳細介紹最適閤普通投資者的工具。重點分析指數基金（ETF）作為核心配置的優勢，解釋共同基金的運作模式和費用結構。對於個股投資，我們提供“基本麵分析”的初級框架，教你如何識彆具有長期競爭力的企業，避免追逐短期熱點。 第14課：投資計劃的紀律性——定期定投的實踐與心法 市場時機難以預測，但紀律可以培養。本課詳細講解“定期定額投資”（DCA）策略的執行細節和心理優勢，即如何通過固定的時間間隔投入固定的金額，有效攤平成本。同時，我們提供如何應對市場下跌時不恐慌、甚至增加投入的實戰心法。 --- 第四部分：麵嚮未來——實現長期財務目標（第15-18課） 財務規劃的最終目的是服務於你的人生目標。本部分將視角拉長，關注退休、教育和財富傳承等重大人生階段。 第15課：定義你的“退休藍圖”——你需要多少錢纔能安享晚年？ 退休規劃需要一個清晰的數字目標。本課教你如何估算退休後的生活費用（考慮通脹和壽命預期），並計算齣你需要在退休前積纍的“退休金總額”。我們會介紹各種退休儲蓄工具（如個人養老金賬戶）的稅收優勢和使用規則。 第16課：教育基金的專款專用——為子女的未來提早準備 教育支齣是一項巨大的、可預見的開支。本課探討設立專項教育儲蓄賬戶的重要性，並分析不同儲蓄工具（如教育儲蓄險、特定投資組閤）在流動性和潛在迴報上的權衡。重點在於如何將教育目標融入整體財務規劃中，避免影響自己的退休進度。 第17課：財務檢查點——每年一次的“財務健康年審” 理財是一個動態過程，需要定期維護。本課提供瞭一份詳盡的年度財務迴顧清單。每年至少一次，你需要重新審視資産配置比例、調整保險額度、更新你的預算目標，並根據生活變化（如晉升、結婚、生子）來修正長期計劃。 第18課：財富的傳遞——基礎的遺産規劃與意願錶達 即使是初步的財務規劃者，也需要考慮身後的安排。本課將以通俗易懂的方式介紹遺囑、指定受益人和基礎信托的概念，強調清晰錶達個人意願對於保護傢庭成員的重要性，確保你的辛苦積纍能夠按照你的意願順利傳遞。 --- 《掌控你的財富：從日常開銷到人生目標的18堂實用理財課》是一本行動手冊，而非理論說教。它不承諾一夜暴富，但承諾為你提供清晰的路綫圖、實用的工具箱和堅定的財務紀律。現在，就拿起這本書，開始真正掌控你的人生和你的金錢。

01 我的零用錢不夠花．14
★購物的工具~錢．23

02 同學都有，我也想買．24
★剋製衝動購物的欲望．38

03 錢都花到哪去瞭？．40
★什麼是經濟活動？．52

04 開始計帳吧！．54
★養成寫零用錢記帳本的習慣．64

05 沒錢參加生日會啦！．66
★窮光蛋用錢法 VS 大富翁的座右銘．76

06 小鋒的零用錢管理祕訣．78
★聰明的零用錢管理法．88

07 儲蓄的重要 ．90
★養成儲蓄的習慣吧！．102

08 信用不良的秀秀．104
★信用很重要．114

09 還不齣錢怎麼辦？．116
★ 不要隨便嚮人藉錢．126
★ 讓世界更美好的捐獻文化．127

10 迴到過去．128

11 投資與投機．140
★ 成為錢的主人．148

12 錯誤的消費習慣．150
★ 錯誤的用錢觀念與方式．160

13 勤奮能帶來富裕．162
★ 什麼是市場？．171

14 秀秀的打工計畫．172
★ 成為真正的CEO．182

15 真正的大方．183
★ 為什麼要繳稅呢？．193

16 變身理財高手．194
★ 成為小小理財傢的方法．202

作者序

學會管理零用錢
是成為富翁的第一步

　　「我們還是小孩子耶，有必要現在就認識經濟嗎？」
　　「理財？等我成為大人，自己開始賺錢時再學習吧！」

　　所謂的經濟，並不是一件非常睏難或難以瞭解的事。到文具店買文具用品、和朋友一起到速食店吃東西，全都屬於經濟活動。而想要維持好的經濟狀況，小朋友最需要學習的就是管理好自己的零用錢。

　　有些小朋友很會管理自己的零用錢，懂得精打細算；但也有人一拿到零用錢就說「哇，好開心喔！」然後在一天之內立刻把錢全部花光。那些在一天之內把零用錢全部花光的人，雖然在花錢的時候覺得很愉快，但是等到必要用錢的時候，就會因為沒錢可花而煩惱不已。

　　就像我們必須訂定讀書計畫，纔能得到好成績一樣。我們也應該好好規畫自己的零用錢使用計畫，這麼一來，我們纔有可能在未來有著富裕的經濟生活。

　　故事的主角秀秀是個一拿到零用錢就立刻花光的浪費少女，然而她的爸媽工作上齣現瞭經濟上的睏難，讓她漸漸體會到珍惜金錢的重要，她要如何改變自己的用錢習慣呢？我們就來一探究竟吧！

作者 崔東仁

繪者序

　　一起成為幸福的富翁吧！
　　「沒錯，沒錯！我也是這樣！」
　　「投資跟投機完全是兩迴事啊？」

　　我一邊替這本書繪圖，一邊發齣這樣的感嘆。

　　小時候，我曾經把零用錢一次花光拿去買漂亮的信紙，結果最後卻買不起上課要用的彩色筆，而被痛罵一頓。如果當時就有這本書，教我學會如何管理零用錢，並從那時候就開始規畫理財，將零用錢好好存下來，搞不好我現在已經是大富翁瞭吧？

　　不過，要擁有多少錢纔算是富翁呢？每個人判斷的標準一定都不一樣。但我覺得判斷富不富有的標準並不是擁有多少錢， 最重要的是內心。如果內心不能獲得滿足，就算擁有再多的錢 也稱不上是富翁！ 曾經聽彆人說過這麼一句話：「懷抱夢想且內心幸福的人，纔是真正的富翁。」我希望閱讀這本書的小朋友們，可以透過書中的故事培養自己的經濟知識和夢想，同時充實自己的內心，讓自己成為一個能夠感受到幸福的富翁。

繪者 鄭慧瑛

评分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為像我這樣月光族量身定做的！我一直對理財感到頭疼，總覺得那些投資書籍太專業，跟我生活太遠。但這本書完全不一樣，它聚焦在“零用錢”這個最接地氣的概念上，用一種極其幽默且易懂的方式，為我們揭示瞭隱藏在日常消費中的“金錢陷阱”。我印象最深刻的是關於“情緒消費”的章節，我常常因為心情不好就想通過購物來“治愈”自己，結果錢花齣去瞭，心情也並沒有真正變好，反而留下瞭一堆用不上的東西。書裏提供瞭非常實用的策略，比如當你産生購物衝動時，先暫停一下，做幾次深呼吸，或者寫下衝動消費的原因，很多時候，你會發現那個衝動就消失瞭。還有“定期審視訂閱服務”這一點，我之前根本沒注意，原來我訂瞭多少個根本不用的APP會員、流媒體服務，每個月都在默默扣費，加起來也是一筆可觀的支齣！這本書讓我學會瞭如何“勒緊褲腰帶”，但又不是那種讓人感到痛苦的節衣縮食，而是更聰明地花錢，讓每一分錢都發揮齣它最大的價值。它不是簡單地告訴你“省錢”，而是告訴你“如何更明智地利用你的錢”，這是一種從根本上的思維轉變。讀這本書的過程中，我時不時會拍案叫絕，覺得“原來還可以這樣！”它讓我重新審視瞭自己的消費習慣，並且找到瞭可以立即實踐的改進方法。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書的作者真的太懂我們普通人的心理和生活節奏瞭！“讓零用錢花對地方的16個理財方法”這個書名，精準地擊中瞭我的痛點。我一直覺得自己的零花錢就像流水一樣，抓不住也存不住，雖然收入不算低，但總感覺錢不夠花，更彆提什麼大額的儲蓄和投資瞭。這本書就像一位智慧的長者，用最樸實無華的語言，為我指點迷津。讓我驚喜的是，它提齣的方法都非常具體，而且很容易操作。比如，它詳細闡述瞭如何建立一個“預算賬本”，不僅僅是記錄錢花在哪裏，更重要的是分析錢花在“值得”的地方和“不值得”的地方。我以前覺得記賬很麻煩，但這本書教我用一些簡單的小工具，甚至手機APP，就能輕鬆搞定。最讓我受益匪淺的是關於“四象限法則”在零用錢管理上的應用，它教會我區分哪些是“緊急且重要”的花銷，哪些是“重要但不緊急”的，從而避免因為一時的衝動而忽略瞭真正重要的生活開銷。它還強調瞭“小錢也要有儀式感”的重要性，比如把省下來的零錢存到一個專門的“夢想基金罐”，每次看到它一點點變多，都會帶來滿滿的幸福感和動力。這本書沒有灌輸那些遙不可及的理財目標，而是從我們最日常的零用錢入手，一步一步地引導我們建立健康的金錢觀和消費習慣，讓我覺得理財不再是遙不可及的學問，而是觸手可及的生活技能。

评分☆☆☆☆☆

這本書絕對是我近期讀過最有價值的理財讀物之一，雖然書名聽起來樸實無華，但它所提供的16個方法卻讓我眼前一亮。我一直覺得自己對錢的使用有些隨心所欲，總感覺零用錢花得不明不白，想存錢卻總不知道從何下手。翻開這本書，就像進入瞭一個清晰的理財世界。作者沒有講那些高深的投資理論，而是聚焦於我們日常生活中最容易被忽視的零用錢。他提齣的第一個方法，關於“可視化支齣跟蹤”，就讓我徹底改變瞭對錢流動的認知。我以前隻是大概知道錢花在哪瞭，但具體到每一筆小額支齣，比如每天一杯咖啡、偶爾的零食、通勤路上的小交通費，纍積起來真的是一筆不小的數目。這本書教我如何用最簡單的方式記錄下來，然後進行分析，這纔發現原來很多“小錢”纔是“吞噬”我零花錢的“巨獸”。書裏還有關於“設定短期儲蓄目標”的部分，這個真的太實用瞭！我之前總想著存個大目標，遙不可及，就容易放棄。但書裏建議把大目標分解成小目標，比如下周要存下買那本書的錢，這個月要攢夠看電影的錢，這樣每次達成小目標，都會給我很大的成就感，也更有動力繼續下去。而且，我特彆喜歡書裏提到的“延遲滿足”的練習，它教會我不是所有欲望都需要立刻被滿足，有時候稍微等一下，再迴頭看，很多東西可能就沒那麼想買瞭，這不僅省瞭錢，也讓我變得更理性。這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的朋友在耳邊悄悄告訴你秘訣，沒有一點說教的成分，完全是以解決問題為導嚮，讓我覺得理財並沒有想象中那麼難，關鍵在於掌握正確的方法和培養良好的習慣。

评分☆☆☆☆☆

我一直以為理財離我這個拿零花錢的學生黨很遙遠，直到我翻開瞭這本書。它就像一個神奇的寶盒，裏麵裝著16把鑰匙，每一把都能打開我通往更理性消費世界的大門。書的開頭就很有趣，作者用瞭一個我能理解的比喻，把零用錢比作花園裏的種子，如果你隨便亂撒，可能長不齣什麼，但如果你精心規劃，就能收獲纍纍碩果。這句話立刻引起瞭我的共鳴。我一直以來都有“想買就買”的習慣，結果月月光，彆說買想要的大件，連應急的錢都拿不齣來。這本書讓我看到瞭“延遲滿足”的力量，它不僅僅是忍耐，更是一種智慧的選擇。作者教我如何分辨“需要”和“想要”，以及如何在兩者之間找到平衡點。尤其讓我印象深刻的是“目標儲蓄法”，它不是那種遙不可及的宏大目標，而是細化到“一杯奶茶錢”、“一次電影票錢”這樣的小目標，每一次達成，都像遊戲過關一樣，讓我充滿成就感，也讓我逐漸養成瞭儲蓄的習慣。而且，這本書的語言風格真的太棒瞭！沒有枯燥的術語，也沒有那些讓人望而卻步的理論，更像是朋友之間的聊天，分享著最實在的建議。我發現，原來讓零用錢花對地方，並不是要我什麼都不能買，而是讓我更有選擇權，能把錢花在真正讓我開心、對我成長有益的地方。這本書讓我第一次感覺到，原來我也可以成為一個“會花錢”的人。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本書的時候，我帶著一種將信將疑的態度，畢竟市麵上講理財的書太多瞭，大多數都偏理論或者偏投資，跟我這種隻管零用錢的小老百姓關係不大。但這本書完全顛覆瞭我的認知，它提供的16個方法，每一個都直指“零用錢”這個核心，而且操作性極強。我最先嘗試的就是書裏提到的“小額固定儲蓄”，我一直以為隻有存很多錢纔能叫儲蓄，但作者告訴我，每天省下一塊錢、兩塊錢，積少成多，也能匯聚成河流。我把每天買早餐剩下的硬幣都投進瞭一個小罐子，沒想到一個月下來，竟然攢下瞭不少！這比我之前瞎花錢強太多瞭。書裏還講到瞭如何識彆“衝動消費陷阱”，我發現自己經常在逛街或者刷手機的時候，看到打摺的商品就忍不住下手，事後又後悔。作者給齣的“購物清單法”和“冷靜期”概念，對我來說簡直是及時雨，它讓我學會瞭在購買前先問問自己“真的需要嗎？”，並且給購物行為一個冷靜期，很多時候，那個衝動也就煙消雲散瞭。最讓我覺得這本書與其他理財書不同的是，它非常注重“過程的愉悅性”，它不是讓你痛苦地節衣縮食，而是通過一些小技巧，讓理財變得有趣，甚至帶有驚喜。比如，它鼓勵我們為自己的小目標設置奬勵，這讓我更有動力去堅持。這本書就像一位循循善誘的老師，用最簡單明瞭的方式，教會我如何成為自己零用錢的主人，而不是被金錢牽著鼻子走。