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　　商業管理顧問＋專業會計師聯手打造，
　　為你整理出一生受用的會計思維理財秘訣。

　　想認真理財卻不知如何下手？想記帳卻苦無持續力？
　　每月入不敷出卻搞不清處錢花去了哪裡？
　　想要買車買房買股票，卻不得其門而入？
　　你缺少的，只是用全新視角看待「金錢」與「價值」。

　　善用會計思維，幫你看緊錢包！
　　資產負債表是衡量價值的依據，
　　損益表是掌握原因與結果的工具。

　　◎「餘額法則」
　　記帳不再只是記下花掉了多少錢，而是「還有多少錢」，看著餘額增加，也更有動力讓錢越來越多。

　　◎「拿鐵因子」
　　每天一杯拿鐵的習慣，累積下來就是一筆不小的額外的花費，你的錢就是這樣不見的。

　　◎「無形負債」
　　因為擁有某樣資產而產生的附加花費、沒有在使用的物品、浪費時間的事情，對你而言全都是負債。

　　◎「機會成本」
　　因為肉眼看不見所以很容易被忽略，但要做出重要決策時又非常重要的評量關鍵。

　　◎「複利計算」
　　只用計算機算不清楚，卻可幫助你越賺越多的利率計算法，讓錢幫你工作，賺進更多錢。

　　深入淺出的解說，搭配生活中你我都會遇到的實例，讓會計變得親切且容易理解。不管個人、家庭或公司、企業皆適用，看待金錢從此擁有新視角，輕鬆迅速累積財富，助你人生下半場更加自信無虞。
 

作者簡介

小山龍介（KOYAMA RYUSUKE）

　　Bloomcocept股份有限公司董事、共同經營負責人。

　　1975年生於日本福岡縣，京都大學文學部哲學科美術史畢業。曾任職大型廣告公司，隨後在美國全球雷鳥管理學院取得MBA學位。以松竹股份有限公司製作人身分，參與以歌舞伎為主要營業內容的新公司之設立，之後與午堂登紀雄共同創立Bloomcocept股份有限公司。現為名古屋商科大學大學院準教授、商業模式改革協會代表理事、商業模式學會主要負責人。著有《IDEA HACKS！創意工作祕技》《超級工作祕技》等20多本著作。

　　官方網站：www.ryusukekoyama.com

山田真哉（YAMADA SHINYA）

　　執業會計師。

　　1976年生於日本神戶市，大阪大學文學院日本史系畢業。在一般公司工作後，取得了會計師資格，曾任職日本中央青山監察法人、資誠聯合會計師事務所，而後獨立開業。在本業之外，也擔任企業財務長、監察人、政府機關委員、經濟電視節目監製等。著有《叫賣竹竿的小販為什麼不會倒？》《女大學生會計師事件簿》《就算客人白吃白喝，也別請工讀收》《世界最簡單的會計書》等書。
 

前言

第一章‧家計簿管理秘訣
理財秘訣01：不了解家庭開支，就學不好會計
理財秘訣02：用餘額規則記錄的「聰明家計簿」
理財秘訣03：運用無視零錢的「紙鈔規則」
理財秘訣04：不用每天記錄，只需以隨意規則截取家計簿「快照」
理財秘訣05：餘額管理帶來的「小豬撲滿效果」
理財秘訣06：習慣千元單位，鍛鍊會計頭腦
理財秘訣07：讓你輕鬆存錢的聰明家計簿
理財秘訣08：損益表與資產負債表

第二章‧家庭資產管理秘訣
理財秘訣09：避免不知不覺中陷入無力清償的陷阱
理財秘訣10：掌握貸款餘額，增強節約意識
理財秘訣11：固定資產需折舊
理財秘訣12：殘值歸零規則
理財秘訣13：考慮折舊再決定買房
理財秘訣14：長期來看，還是租屋更合理
理財秘訣15：購買10年後可以賣掉的公寓
理財秘訣16：每年更換個人電腦
理財秘訣17：在不易跌價的知名地段蓋獨棟住宅
理財秘訣18：所有家用汽車都是負債
理財秘訣19：壓縮「無形負債」
理財秘訣20：將浪費時間的東西都視為負債
理財秘訣21：資產與負債（資產負債表思維）

第三章‧支出控制秘訣
理財秘訣22：從會計角度看企業重組的三個過程
理財秘訣23：同時考慮營業收入與費用，以得出利益
理財秘訣24：節約＝利益金額＝儲蓄金額
理財秘訣25：以絕對金額來執行節約
理財秘訣26：設定一年的節約目標
理財秘訣27：預付型預算管理術
理財秘訣28：讓日常生活中的陷阱「拿鐵因子」被看見
理財秘訣29：租便宜的房子，降低固定費用
理財秘訣30：不被「非日常的陷阱」誘惑
理財秘訣31：破解利益的秘密
理財秘訣32：行動前先計算機會成本
理財秘訣33：鎖定單一興趣
理財秘訣34：營業收入與費用（損益表思維）

第四章‧家庭收支記錄秘訣
理財秘訣35：保存購物收據，實行家庭收支筆記瘦身法
理財秘訣36：收據丟進去就好
理財秘訣37：意識到現金都變成了什麼
理財秘訣38：複式簿記的會計思維
理財秘訣39：簡單理解借方、貸方的方法
理財秘訣40：收據無須細分，只要分「必需品」和「非必需品」
理財秘訣41：製作「浪費清單」
理財秘訣42：用存摺留下交易記錄，另外開設儲蓄用帳戶
理財秘訣43：分類使用信用卡
理財秘訣44：委託他人製作家計簿
理財秘訣45：錢要優先用在自己身上
理財秘訣46：複式簿記記錄金錢流向的因果關係

第五章‧投資秘訣
理財秘訣47：用錢賺錢，擺脫無意義的競爭
理財秘訣48：沒有低風險、高獲利的投資
理財秘訣49：「優先償還」原則
理財秘訣50：用投資報酬率判斷是否投資
理財秘訣51：學習巴菲特做長期投資
理財秘訣52：投資不分散，但資產要分散
理財秘訣53：根據市場狀況調整資產配置
理財秘訣54：長期運用複利投資，讓時間幫你賺錢
理財秘訣55：擬定投資計畫，設定目標金額與期限
理財秘訣56：利用複利計算網站
理財秘訣57：將主業利益作為保留盈餘
理財秘訣58：計算自我投資的獲利
理財秘訣59：將未來的獲利換算為現值，做出適當判斷
理財秘訣60：小額的自我投資換來豐碩的果實
理財秘訣61：獲利與時間

第六章‧企業分析秘訣
理財秘訣62：決定企業運作的三大會計循環
理財秘訣63：檢查進貨循環與銷售循環的間隔時間
理財秘訣64：活用付款期限，創造利益
理財秘訣65：企業營運狀態不佳會首先反映在銷售循環上
理財秘訣66：進貨循環產生變化是黃燈警告
理財秘訣67：應收帳款不斷變化的企業有問題
理財秘訣68：不能相信流動比率
理財秘訣69：勞動分配率是 無法產生任何利益的無用指標
理財秘訣70：觀察企業的數字變化，分辨危險企業
理財秘訣71：現金流量不會騙人
理財秘訣72：對未來的投資，設備投資循環
理財秘訣73：時間感與現金流量

第七章‧四季報閱讀秘訣
理財秘訣74：看懂四季報，不看決算報告也沒關係
理財秘訣75：四季報中需要檢視的重要項目
理財秘訣76：從人事變動和「繼續經營疑慮」，判斷企業是否危險
理財秘訣77：決算書的文字部分是重點
理財秘訣78：當四季報的業績預測高於企業自己預測，就可以「投資」
理財秘訣79：能被NHK報導的企業值得信賴
理財秘訣80：要懂得質疑會計知識
理財秘訣81：看清數字與實際情況

第八章‧「超越」會計思維秘訣
理財秘訣82：營業額是企業的力量
理財秘訣83：定價是經營者的工作
理財秘訣84：打動人心的心理價格
理財秘訣85：免費是最強武器
理財秘訣86：熟客才是生意長久的根本
理財秘訣87：會計與行銷為一體兩面
理財秘訣88：會計、行銷與創新

 

理財秘訣01：不了解家庭開支，就學不好會計
 
想要了解會計，與其一開始就去學習企業的資金流向，不如好好了解一下自己的家庭財務收支狀況，反而才是捷徑。之所以這麼說，是因為家庭收支這種日常生活中的資金流動，也是遵循著會計規則的一種經濟活動。
 
反過來說，如果連自己的家庭收支都算不清的人，是不可能學好會計原理的。本書的結構是先以家庭收支為例，帶領大家一邊從會計角度去觀察資金流動，同時幫助大家加深對會計的理解。
 
將會計思維融入管理家庭收支還有一個好處，就是能夠幫助大家累積家庭資產。
 
正如一個好的財務長能帶領公司走向成功，家庭收支也是如此，要讓具有會計思維的人來管理，這個家的資產才能被打理得蒸蒸日上、越來越旺。
 
說到家庭收支管理，大家首先想到的肯定是家計簿吧。在一天要結束的時刻，獨自一人坐在飯桌前，翻開家計簿，仔細地將數字一一填入帳本中——我想大家腦海裡浮現出的應該是這樣的畫面。如果發現錢所剩無幾了，可能還會一邊紀錄一邊發出輕嘆：「唉，這個月又花多了⋯⋯」這簡直是家庭連續劇中的典型場景。
 
從會計的角度來看，這種家計簿其實就相當於損益表（PL）。在損益表中，營業收入減去營業成本得出營業毛利，再減去營業費用就能得出營業淨利。營業淨利再加上投資帶來的收入，並減去貸款利息等支出，就得出了經常利益。如果經常利益一分不勝，甚至是負數的話，前面提到的那一聲嘆息就會越發沉重了。
 
對一般上班族而言，營業收入基本上就等於是薪水吧。由於賺取薪水的成本支出幾乎為零，因此薪水就可以直接等於營業毛利。從薪水裡減去生活所需的各種費用，得出的就是營業淨利。我們可以從每個月的損益表來觀察家庭收支的收益狀況，這就是家計簿的作用。
 
如果損益表的數字是赤字，那麼你的存款金額就會不斷縮水；反之，如果是黑字，那麼存款就會越來越多。
 
一般來說，薪資的金額變化不會太大，開源無望的情況下，家庭理財的重點便是如何節流了。為了控制支出，所以要記錄錢到底是怎麼花出去的、花在哪，這也是填寫家計簿的意義所在。

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