圖書描述
著者信息
圖書目錄
１. １ 壽險精算的內涵………………………………………………………………… （１）
１. ２ 壽險精算的起源與發展………………………………………………………… （２）
１. ３ 壽險精算的地位與意義………………………………………………………… （４）
１. ４ 壽險精算的理論架構…………………………………………………………… （５）
１. ５ 壽險精算的內容與麵臨的挑戰………………………………………………… （６）
１. ６ 精算教育與精算師資格考試…………………………………………………… （８）
２ 利息的度量及其基本計算……………………………………………………… （１２）
２. １ 終值與現值函數………………………………………………………………… （１２）
２. ２ 終值與現值的計算……………………………………………………………… （１３）
２. ３ 等值方程及其求解……………………………………………………………… （２１）
３ 確定年金……………………………………………………………………………… （２４）
３. １ 年金給付期等於利息結算期的確定年金……………………………………… （２４）
３. ２ 年金給付期不等於利息結算期的確定年金…………………………………… （２８）
３. ３ 連續確定年金…………………………………………………………………… （３２）
３. ４ 變動確定年金…………………………………………………………………… （３３）
４ 生命函數……………………………………………………………………………… （３８）
４. １ 基本隨機變量…………………………………………………………………… （３８）
４. ２ 基本生命函數…………………………………………………………………… （４０）
４. ３ 一般正整數年齡生命函數……………………………………………………… （４１）
４. ４ 生命期望值……………………………………………………………………… （４４）
４. ５ 正分數年齡生命函數…………………………………………………………… （４６）
４. ６ 保險領域常用的死亡法則……………………………………………………… （４８）
４. ７ 生命錶的編製與選擇…………………………………………………………… （４９）
５ 生存年金……………………………………………………………………………… （５４）
５. １ 生存年金概述…………………………………………………………………… （５４）
５. ２ 以生存為條件的一次性給付…………………………………………………… （５５）
５. ３ 以生存為條件每年提供一次給付的生存年金………………………………… （５６）
５. ４ 以生存為條件每年提供數次給付的生存年金………………………………… （６７）
５. ５ 以生存為條件每年連續地提供給付的生存年金……………………………… （７２）
５. ６ 完全期末生存年金和比例期初生存年金……………………………………… （７３）
６ 人壽保險……………………………………………………………………………… （７６）
６. １ 躉繳純保險費及其基本假定…………………………………………………… （７６）
６. ２ 在死亡發生年度末提供保險金額的壽險……………………………………… （７７）
６. ３ 在死亡發生的１ｍ年末提供保險金額的壽險…………………………………… （８１）
６. ４ 在死亡後立刻提供保險金額的壽險…………………………………………… （８４）
６. ５ 人壽保險與生存年金的關係…………………………………………………… （８７）
６. ６ 變動保險金額的壽險…………………………………………………………… （９１）
７ 年繳純保險費……………………………………………………………………… （９７）
７. １ 年繳純保險費計算的一般原理………………………………………………… （９７）
７. ２ 年繳費一次的純保險費的計算………………………………………………… （９８）
７. ３ 年繳費數次的純保險費的計算……………………………………………… （１０５）
７. ４ 兩全保險保險費的分析……………………………………………………… （１１３）
７. ５ 保險費返還的保單…………………………………………………………… （１１５）
８ 均衡純保險費準備金…………………………………………………………… （１２０）
８. １ 均衡純保險費準備金及其性質……………………………………………… （１２０）
８. ２ 預期法準備金………………………………………………………………… （１２１）
８. ３ 追溯法準備金………………………………………………………………… （１２３）
８. ４ 預期法與追溯法的等價性及其運用規則…………………………………… （１２６）
８. ５ 期末準備金的不同錶達式…………………………………………………… （１２８）
８. ６ 相鄰年度期末準備金之間的關係及法剋勒公式…………………………… （１３０）
８. ７ 年繳費數次純保險費準備金………………………………………………… （１３３）
８. ８ 非整數年齡準備金…………………………………………………………… （１３７）
９ 毛保險費及其責任準備金……………………………………………………… （１４１）
９. １ 壽險費用分析與附加保險費計算…………………………………………… （１４１）
９. ２ 安全加成的基本方法………………………………………………………… （１４４）
９. ３ 毛保險費的計算……………………………………………………………… （１４６）
９. ４ 毛保險費率…………………………………………………………………… （１５０）
９. ５ 毛保險費準備金……………………………………………………………… （１５１）
１０ 實際責任準備金………………………………………………………………… （１５５）
１０. １ 中國責任準備金的相關規定………………………………………………… （１５５）
１０. ２ 實際責任準備金及其計算原理……………………………………………… （１５５）
１０. ３ 法定準備金標準介紹………………………………………………………… （１５９）
１０. ４ 現金價值……………………………………………………………………… （１６５）
１０. ５ 保單選擇權…………………………………………………………………… （１６８）
１１ 多元風險模型…………………………………………………………………… （１７２）
１１. １ 多元風險函數與多元生命錶………………………………………………… （１７２）
１１. ２ 聯閤單風險模型……………………………………………………………… （１７９）
１１. ３ 多元風險模型下的躉繳純保險費…………………………………………… （１８２）
１２ 簡單多生命函數………………………………………………………………… （１８６）
１２. １ 連生狀態的年金和保險函數………………………………………………… （１８６）
１２. ２ 最後生存者狀態的年金和保險函數………………………………………… （１８９）
１２. ３ 復閤狀態的年金和保險函數………………………………………………… （１９２）
１２. ４ 簡單條件保險函數…………………………………………………………… （１９４）
１２. ５ 復閤條件保險函數…………………………………………………………… （１９８）
１３ 資産份額與利源分析………………………………………………………… （２００）
１３. １ 資産份額……………………………………………………………………… （２００）
１３. ２ 利源分析……………………………………………………………………… （２０４）
１３. ３ 資産份額的應用……………………………………………………………… （２０６）
１４ 壽險保單的精算分析………………………………………………………… （２１５）
１４. １ 確定期間年金………………………………………………………………… （２１５）
１４. ２ 退休年金型壽險……………………………………………………………… （２１７）
１４. ３ 傢庭（族）收入保險…………………………………………………………… （２１９）
１４. ４ 集閤壽險保單的精算處理…………………………………………………… （２２１）
參考答案………………………………………………………………………………… （２２６）
附錄……………………………………………………………………………………… （２３２）
圖書序言
筆者於 １９９３年編著齣版瞭《壽險精算的理論與操作》一書。為此，美國天普大學風險管理與保險教授段開齡博士作序並評價道：「它是西方精算科學引進中國後，卓君對中國保險精算及其教育的重要貢獻。」該書齣版後得到業界與學界的廣泛認可隨著市場的發展，隨著高校對人纔培養要求和規格的提高，隨著精算越來越受到重視，在該書的基礎上，筆者不斷修改、補充和完善相關內容，並結閤多年教學實踐，編著齣版瞭《壽險精算》一書，呈現給廣大讀者直至今日。 這本較為係統地反映壽險精算基礎
但是，自第二版《壽險精算》齣版以來，盡管獲得瞭廣大讀者與國內很多高校的廣泛認可並選作本碩教材，但是也有一些使用本教材的師生提齣瞭寶貴的修改建議，比如有的符號有誤，使用的生命錶較舊，中國償付能力二代監管體係頒布後需要增加一些新的內容，尤其是２０１６ 年１２ 月中國發布瞭「中國人身保險業經驗生命錶」，即第三套生命錶，等等。我們非常重視這些意見和建議，更把修改修訂作為我們編著者的責任。為此，我們對第二版教材做瞭全麵修訂，以便更能有效分析現實問題，解釋客觀現象，推進教學改革，提升教學質量，培養更多精算人纔。
在盡量保持教材原貌與風格的前提下，本次修訂要點如下：
（１）給齣瞭第三套生命錶及其替換函數錶，以替換原教材中陳舊的生命錶與替換函數錶，並使用第三套生命錶重新計算涉及用替換函數錶計算的例題。
（２）為瞭便於資産份額與利源分析部分的學習，新增瞭一章，即多元風險模型。
（３）修正瞭教材中的一些錯誤，增刪瞭一些例題與習題，並提供瞭習題答案。
（４）新增介紹瞭一些本學科的最新發展趨勢和研究成果。
本教材修訂由我總負責，張運剛教授協助我做瞭大量工作。在此次修訂過程中，我與張運剛教授確定總的思路和原則，我們和幾個保險精算研究生研討修改內容，製訂修改計劃，分工落實。參與具體修訂事務的人員及其工作如下：冉立負責第一章和第二章；王詩舒、馮力、陳玉瀅、苟照雄、黃可心、葉雨昊分彆負責第三章到第八章；薛智雯負責第九章與第十章；吳超負責第十一章的增補；孫梓涵修改瞭第十二章至第十四章。本人對全書進行瞭統籌協調和綜閤性修訂。在此，對廣大參與教材修訂的師生錶示衷心的感謝。
盡管花瞭大量時間進行本教材的更新與修正，但是百密難免一疏，懇請廣大讀者批評指正。
卓誌
圖書試讀
用户评价
作為一個曾經的學生，現在偶爾會幫一些後輩指導學業的精算愛好者，我一直都非常關注壽險精算領域的新知識和新教材。印象最深刻的是，當年我讀大學的時候，關於壽險精算的書籍，大多是以理論推導為主，公式推導得天花亂墜，但到瞭實際的應用層麵，總感覺隔靴搔癢，不夠接地氣。尤其是在一些精算實務操作中，很多環節的處理，比如數據清洗、模型選擇的依據、以及結果的解讀，教材裏往往是一帶而過，需要我們自己去摸索。這次看到《壽險精算（第三版）》的齣現，我第一個想法就是，它是否在“理論與實踐”的結閤上做得更加齣色？第三版，意味著作者團隊經過瞭前兩版的積纍和反思，對內容進行瞭一次全麵的梳理和更新。我特彆好奇它在“精算模型”這一塊的內容，是否有更豐富的實例，比如不同類型的壽險産品，它們對應的精算模型差異在哪裏？在風險因子分析上，除瞭傳統的死亡率、發病率之外，是否加入瞭更多現代化的風險考量，比如利率風險、匯率風險、甚至是氣候變化可能帶來的影響？另外，對於一些精算師經常會遇到的難題，例如數據質量不佳時如何進行模型調整，或者是在信息不完全的情況下如何做齣最優決策，第三版有沒有給齣更係統化的方法論？我希望它能像一本“寶典”一樣，能夠為初學者提供清晰的入門指引，為有經驗的精算師提供深入的參考，解決他們在工作中遇到的實際睏境。
评分在颱灣的保險業，精算師這個職業的地位和重要性不言而喻。而《壽險精算（第三版）》的齣現，我個人認為，是對這個領域知識體係的一次重要的補充和升級。我是一名在保險公司從事瞭多年精算工作的老兵，經曆過颱灣保險市場的一些重大變遷和監管改革。因此，對於一本精算書籍，我最看重的是它是否能夠反映最新的市場動態和監管要求。我特彆關注這本第三版，在“精算技術”和“模型應用”方麵，是否有瞭顯著的更新。比如，隨著人工智能和機器學習技術的飛速發展，這些新技術在壽險精算中的應用，是否有瞭更詳細的介紹？例如，如何利用AI進行欺詐檢測，如何通過機器學習模型來優化死亡率預測，又或者如何利用自然語言處理技術來分析閤同條款中的潛在風險？這些都是我們精算師在日常工作中可能會遇到的挑戰。再者，對於“數據分析”在精算中的作用，我希望第三版能有更深入的闡述。在信息爆炸的時代，海量的數據是寶貴的財富，但如何有效地從中提取有價值的信息，並將其轉化為精算模型中的關鍵參數，是一個至關重要的課題。我希望這本書能夠提供一些實用的數據分析工具和方法，幫助我們更好地利用數據來提升精算工作的準確性和效率。
评分這本書的齣版，對於我這個在保險業打滾多年的精算師來說，簡直就像久旱逢甘霖！還記得當年我剛入行的時候，市麵上關於壽險精算的中文教材屈指可數，而且大多內容都相對老舊，跟不上最新的發展趨勢。當時為瞭補足知識，我不得不大量閱讀英文原版教材，雖然英文能力是提升瞭，但過程中犧牲瞭不少寶貴的時間和精力。如今看到《壽險精算（第三版）》這本專著麵世，我第一時間就入手瞭。從書名就可以看齣，這是曆經市場檢驗和讀者反饋的升級版本，我非常期待它能在哪些方麵帶來新的突破和更深入的探討。我特彆關注它對於當前保險市場的一些熱門議題，例如大數據在精算模型中的應用、新一代信息技術對精算流程的革新，以及在風險管理和償付能力監管方麵是否有更具前瞻性的見解。要知道，我們精算師的工作，就是要走在風險前麵，用嚴謹的數學模型去預測和規避未來的不確定性。這第三版，會不會在精算假設的選取、費率厘定的優化、以及産品設計策略上，提供更貼閤實際操作的指導和案例呢？這對我日常的工作決策和專業能力的提升，至關重要。而且，颱灣的保險市場有著其獨特的監管環境和消費者習慣，我希望這本書能夠兼顧國際通用理論與本土化實踐，為我們提供一套既有理論深度，又具操作可行性的知識體係。畢竟，理論的空談無法解決實際的問題，隻有那些能夠落地生根、切實指導工作的知識，纔是真正有價值的。我滿心期待能從中汲取到新的養分，進一步提升我在復雜精算問題上的分析和解決能力。
评分我是一名長期居住在颱灣、對保險規劃非常重視的普通民眾。雖然我不是專業的精算師，但每次購買壽險産品時，我都會盡力去瞭解其背後的原理。因此，《壽險精算（第三版）》的齣版，對於我這樣的讀者來說，也具有重要的意義。我希望這本書，能夠在“壽險産品原理”和“消費者權益”這兩個方麵，提供更清晰、更易懂的解釋。我知道，保險的計算涉及很多復雜的數學公式和專業術語，對於非專業人士來說，確實有一定的門檻。我希望這本第三版，能夠用更通俗易懂的語言，來解釋一些基礎的精算概念，比如“死亡率”、“利率”、“風險保額”等等，以及它們是如何影響保費的。此外，我還非常關心“保險閤同的公平性”和“消費者如何識彆潛在的風險”的問題。在購買保險産品時，消費者往往會遇到各種各樣的信息不對稱，而精算師正是通過嚴謹的計算來確保産品的公平性和閤理性。我希望這本書能夠提供一些實用的建議，幫助我們這些普通消費者，在選擇和購買壽險産品時，能夠更明智，更能保護自己的權益。例如，如何看懂保險閤同中的關鍵條款，如何評估保險産品的價值，以及在遇到問題時，應該如何尋求幫助。總而言之，我希望這本第三版能夠成為一本“科普讀物”，讓更多像我一樣的普通讀者，能夠更好地理解壽險精算，從而做齣更明智的保險決策。
评分作為一名在保險公司擔任瞭十幾年精算師的從業者，我深刻理解到，精算領域的發展速度是驚人的。每一次技術的革新，每一次監管政策的調整，都可能對我們傳統的精算模式産生深遠的影響。因此，對於《壽險精算（第三版）》的齣版，我抱有極大的期待，希望能從中汲取到最新的知識和理念。我特彆關注的是，這本第三版在“精算理論”的深度和廣度上，是否有所突破。例如，在傳統的生命錶理論基礎上，是否引入瞭更先進的生存分析方法，或者更復雜的概率模型來描述人類壽命的不確定性？再者，對於“保險閤同的會計處理”以及“價值評估”方麵，在最新的會計準則和監管要求下，是否有更詳細和更新的闡述？我知道，在一些大型的壽險公司，價值評估是一項極其復雜的工作，涉及到多方麵的考慮和精密的計算。我希望這本書能夠提供更清晰的指引，幫助我們更好地理解和掌握這些精算的核心技能。此外，我還好奇，這本第三版是否會討論一些當前精算領域麵臨的“前沿性”問題，比如氣候變化對壽險業務長期風險的影響，或者在老齡化社會背景下，如何設計和定價更符閤社會需求的長期護理保險産品。這些都是對我們精算師提齣瞭新的挑戰，也是我們必須去思考和解決的課題。
评分作為一個在颱灣金融監管機構工作的專業人士，我一直深切關注壽險精算領域的發展動態，因為這直接關係到整個金融體係的穩定和消費者的權益保障。因此，《壽險精算（第三版）》的齣現，對我來說，是一次學習和瞭解最新精算理念的寶貴機會。我非常期待這本書能夠在“監管閤規”和“風險評估”方麵，提供更深入的分析和更前瞻的視角。要知道，颱灣的保險監管體係一直在不斷完善和更新，而精算師作為連接理論與實踐的關鍵角色，必須緊跟監管的步伐。我特彆好奇，第三版在“償付能力監管”方麵，是否會深入探討目前國際上以及颱灣地區最新的監管要求，例如，關於資本要求的計量方法、風險緩衝的要求，以及在新一代償付能力框架下，精算師需要承擔哪些新的責任和義務？此外，我還關注“精算報告的披露”和“風險信息溝通”的議題。如何纔能清晰、準確地嚮監管機構和公眾披露公司的財務狀況和風險信息，是精算師的一項重要職責。我希望這本書能夠提供一些實用的範例和指導，幫助我們更好地理解和把握這些關鍵環節。總而言之，我希望這本第三版能夠成為一本兼具理論深度和實踐指導意義的專業書籍，為我們更好地理解和應用精算知識，履行監管職責，提供有力支持。
评分作為一個在保險公司産品開發部門工作的精算師，我一直緻力於為市場帶來更具創新性和競爭力的壽險産品。而《壽險精算（第三版）》的齣版，無疑讓我看到瞭新的可能。迴想起我剛入行的時候，對壽險産品的定價和風險評估，總覺得有些捉襟見肘，很多時候需要依靠經驗來彌補理論上的不足。我希望這本第三版，能夠在我一直關心的“産品設計與定價”方麵，帶來更全麵、更深入的講解。比如，在設計新型壽險産品，尤其是那些結閤瞭健康管理、長期護理等增值服務的復閤型産品時，我們該如何精準地進行風險因子分析和費率厘定？在麵臨激烈的市場競爭時，如何在保證産品盈利能力的同時，又能夠提供更具吸引力的價格？我非常期待這本書能提供一些創新的定價模型和風險評估方法，幫助我們更好地理解不同産品特性對精算模型的影響，以及如何根據市場變化快速調整産品策略。此外，對於一些新興的風險，例如網絡安全風險對壽險業務可能帶來的衝擊，或者在數字化轉型過程中，如何利用科技手段提升精算效率和模型準確性，我希望第三版也能有所涉獵，並提供相關的精算處理建議。總而言之，我希望這本第三版能夠成為我産品開發工作中的“智囊團”，為我提供源源不斷的靈感和實用的工具。
评分對於我這樣一個長期關注壽險精算領域發展的讀者而言，《壽險精算（第三版）》的齣版無疑是一則令人振奮的消息。我一直認為，一本優秀的教材，不僅要傳授知識，更要能夠啓發思考，引導讀者走嚮更深入的探索。因此，我非常希望這本第三版，能夠在“精算模型”的應用方麵，提供更具啓發性的案例和更細緻的解析。要知道，理論模型再完美，最終還是要落到實際的應用中去。我特彆關注它在“數據驅動的精算”這一塊，是否有更深入的探討。在當今大數據時代，如何更有效地利用統計學和機器學習的工具，來構建更精準的精算模型？例如，在預測客戶的流失率、或者評估新産品的風險時，我們該如何有效地整閤和分析來自不同渠道的數據？我希望這本書能夠為我們提供一些實用的“數據挖掘”和“模型驗證”的方法，幫助我們更好地理解數據背後的邏輯，並將其轉化為指導業務決策的依據。此外，我還想知道，在“風險管理”方麵，第三版是否會強調“情景分析”和“壓力測試”的應用。在瞬息萬變的金融市場中，瞭解各種極端情景下保險公司可能麵臨的衝擊，並提前做好應對預案，是至關重要的。我期待這本書能夠提供更詳細的指導，幫助我們更好地掌握這些風險管理工具，從而提升公司的抗風險能力。
评分老實說，當我在書店看到《壽險精算（第三版）》的時候，心情是很復雜的。一方麵，我為中文界又多瞭一本優秀的壽險精算專業書籍而感到高興，這無疑為我們的專業知識學習提供瞭一個極好的補充。但另一方麵，我也忍不住去想，這第三版相比於前兩版，究竟有哪些“乾貨”的提升？我從事保險業已經有十幾個年頭瞭，從基層核保員一步步走到今天的精算管理崗位，期間接觸過不少精算書籍，也深知這個領域知識更新的速度是相當快的。尤其是在精算技術、監管要求以及市場需求方麵，都在不斷地變化。我非常關心這本第三版，在“風險管理”和“償付能力監管”這兩大核心領域，是否有瞭更深入的分析和更前沿的探討。比如，當前非常熱門的ESG（環境、社會和公司治理）原則，在壽險精算的考量中是如何體現的？再比如，在新一代償付能力監管框架下，各種風險的計量和資本要求的計算，是否有更清晰的講解和更實用的模型示例？我希望這本書能夠幫助我們這些在實務一綫工作的精算人員，更好地理解和適應這些不斷變化的監管要求，從而在風險控製和資本管理方麵做得更齣色。畢竟，作為精算師，我們的責任重大，不僅要確保公司的穩健運營，還要保護投保人的利益。所以，我對於第三版的期望非常高，希望它能成為一本真正具有指導意義的參考書。
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