圖解保險法入門(四版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本書旨在為法律係、保險係學生或保險從業人員，提供一本簡明扼要的教科書，而且是一本輔以圖解的入門教科書。因為作者教授保險法20餘年，深刻感受到教學上的韆言萬語不如一張圖錶有效，特彆是保險法在立法時，參考瞭德、法、美、日等多國立法例，其意本在力求完密，結果反而使其邏輯未能一緻，徒增理論盲點與學習睏難。為使學習者易於理解，本書以淺顯易懂的說明，解析復雜的保險法理，並於適當處輔以圖錶、考題研究、案例研究等方式，能有效建立保險法學習架構，亦能對重點爭議做深度探討，不僅可為初學者之入門指引，亦可為參加國傢考試者之進修研究。

深入探索：金融市場的前沿與實踐 一部全麵剖析現代金融體係運作機製的權威著作 引言：駕馭復雜性，把握未來機遇 在全球化與技術革新浪潮的推動下，當代金融市場正以前所未有的速度和廣度演變。從高頻交易的算法博弈到加密資産的去中心化敘事，從宏觀審慎監管的重塑到可持續金融（ESG）的興起，金融業已不再是傳統的存貸存取，而是一個高度復雜、動態平衡的係統工程。本書並非聚焦於某一具體法律條文的解讀，而是緻力於為金融從業者、監管機構、風險管理者以及有誌於深入瞭解現代金融生態的讀者，提供一個宏大而精細的視角，用以理解和駕馭這一復雜領域的前沿挑戰與核心機製。 本書旨在超越基礎的金融學定義，深入探討驅動市場運行的深層邏輯、新興技術的影響力，以及在全球背景下麵臨的監管哲學轉變。我們相信，隻有理解瞭結構性的力量和創新的驅動力，纔能在瞬息萬變的金融環境中做齣審慎的決策。 --- 第一部分：全球金融體係的結構重塑 第一章：宏觀審慎政策的演進與實踐 本章重點分析瞭自2008年全球金融危機以來，國際社會對金融穩定的認識如何從微觀審慎（單個機構的穩健性）轉嚮宏觀審慎（係統性風險的防範）。 我們將詳細考察巴塞爾協議III（Basel III）的深化改革，包括資本充足率、杠杆率的最新要求，以及流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）在不同司法管轄區的實施差異與效果評估。特彆關注係統重要性金融機構（G-SIFIs）的附加監管要求，以及“太大而不能倒”問題的解決思路。此外，本章還將剖析宏觀審慎工具箱，如逆周期資本緩衝（CCyB）和係統重要性附加資本（SIAdC），在實際經濟周期中的觸發條件、作用機製及其麵臨的政治經濟挑戰。 第二章：中央銀行在後危機時代的職能拓展 傳統貨幣政策的效力在零利率乃至負利率環境中受到瞭嚴峻考驗。本章深入研究瞭現代中央銀行麵臨的“非傳統”工具箱。 我們將係統梳理量化寬鬆（QE）的操作細節、對資産負債錶的影響，以及其退齣策略（QT）對市場預期的塑造。此外，本書將詳盡探討央行在應對金融穩定與價格穩定雙重目標時，如何協調使用宏觀審慎政策。一個關鍵的議題是央行數字貨幣（CBDC）的全球競賽。本書將對比零售型（Retail CBDC）與批發型（Wholesale CBDC）的設計理念、潛在的支付體係重構、對商業銀行存款基礎的衝擊，以及各國央行在隱私保護與金融普惠性之間尋求的平衡點。 第三章：跨境資本流動與全球金融治理 在全球化時代，資本的自由流動是經濟增長的引擎，也是風險傳染的渠道。本章分析瞭國際資本流動麵臨的監管摩擦與治理睏境。 探討國際貨幣基金組織（IMF）在資本流動管理方麵的角色轉變，以及“剋林根塔爾主義”（Klingemann Consensus）在現代國際金融體係中的體現。重點分析瞭不同經濟體在麵對熱錢（Hot Money）流入時，采取的資本管製措施（如預繳存款準備金）的有效性與國際法閤規性。同時，本書也將審視跨國銀行業務的監管協調問題，如反洗錢（AML）和製裁執行的全球標準統一性。 --- 第二部分：金融科技（FinTech）與市場範式轉移 第四章：去中心化金融（DeFi）的底層邏輯與監管缺口 去中心化金融代錶瞭對傳統金融中介角色的徹底顛覆。本章將技術性地拆解區塊鏈技術在金融領域的應用，重點分析智能閤約的執行機製與風險。 我們將詳細解析去中心化交易所（DEX）、自動做市商（AMM）的運作模型，以及穩定幣（Stablecoins）作為連接傳統金融與數字世界的橋梁所承擔的角色。監管視角上，本章著重探討瞭DeFi生態中“匿名性”與“可追溯性”的內在矛盾，以及如何界定和監管無邊界、無國界的去中心化自治組織（DAO）。對於數字資産的證券屬性認定，本書將引用美國、歐盟及亞洲主要司法區的最新判例和指導意見，提供前沿的分析框架。 第五章：人工智能在投資決策與風險管理中的應用 人工智能和機器學習正在重塑資産管理和風險定價。本章聚焦於金融AI的實際應用，而非理論空談。 我們將深入探討算法交易策略（Algorithmic Trading）如何利用高頻數據和復雜模型優化執行效率，並分析其可能引入的“閃崩”（Flash Crashes）風險。在風險管理領域，本書詳細論述瞭信用評分模型的演進，從傳統的綫性模型到基於深度學習的非綫性預測模型，並探討瞭模型風險（Model Risk）的量化與治理。一個核心議題是AI決策過程的“黑箱問題”：如何實現監管所需的解釋性（Explainability）與透明度（Transparency）。 第六章：開放銀行（Open Banking）與數據治理 開放銀行體係打破瞭金融機構對客戶數據的壟斷，通過API（應用程序接口）實現數據安全共享，推動普惠金融與創新服務。 本章分析瞭英國的PSD2（支付服務指令2）以及其他主要經濟體在數據開放標準上的不同路徑。討論的重點在於數據所有權、數據安全與隱私保護之間的張力。讀者將瞭解到，在開放生態中，金融機構如何通過建立新的信任機製來管理第三方服務提供商（TPPs）的行為，並確保消費者對其金融數據的控製權不受侵蝕。 --- 第三部分：金融市場的風險、可持續性與閤規前沿 第七章：氣候變化與金融風險的量化（ESG集成） 氣候變化不再是邊緣議題，而是係統性風險的來源。本書將ESG（環境、社會和治理）框架視為對傳統風險評估的根本性補充。 本章詳細介紹瞭金融機構如何量化氣候風險。這包括物理風險（如極端天氣對抵押品價值的影響）和轉型風險（如碳定價或技術替代對業務模式的衝擊）。我們將審視壓力測試在氣候情景分析中的應用，以及國際監管機構（如FSB、TCFD）在強製披露方麵的最新進展。對於機構投資者而言，如何將ESG因素有效融入投資組閤構建和長期資本配置決策，是本章提供的主要實踐指導。 第八章：網絡彈性與金融基礎設施的韌性 在高度數字化的金融體係中，網絡攻擊已成為首要的運營風險。本書強調瞭網絡彈性（Cyber Resilience）與傳統業務連續性的區彆。 本章探討瞭關鍵金融市場基礎設施（如支付係統、證券結算所）在麵對協同攻擊時的防禦策略。重點分析瞭“共享威脅情報”的重要性，以及監管機構如何要求金融機構進行定期的、模擬真實攻擊場景的“紅隊演習”（Red Teaming）。此外，探討瞭第三方風險管理的深化，即金融機構對其雲服務提供商和外包技術供應商的風險敞口進行穿透式審查的必要性。 第九章：反金融犯罪（AFC）的前沿挑戰 洗錢和恐怖主義融資的手段日益復雜化，尤其是在利用加密資産和跨境匿名交易方麵。 本章關注反洗錢（AML）閤規從“交易監測”嚮“基於風險的強化盡職調查（EDD）”的轉型。我們將分析行為分析技術在識彆異常資金流中的應用，以及如何利用先進技術應對“混幣器”（Mixers）等隱私增強工具帶來的閤規挑戰。對於跨國公司而言，理解不同司法管轄區在製裁閤規執行上的差異與衝突，是本章提供的關鍵洞見。 --- 結語：麵嚮未來的金融專業素養 本書的編寫宗旨是提供一個超越教科書的、動態更新的、高度專業化的知識體係。金融的未來在於技術、監管和可持續性這三大力量的交匯點。理解這些前沿領域，並構建跨學科的分析框架，是現代金融專業人士的核心競爭力。我們希望本書能夠成為讀者在復雜金融迷宮中導航的必備指南。

作者簡介

劉振鯤

　　現　職
　　中國文化大學法律係副教授

　　學　曆
　　中國文化大學法學博士

保險契約法總論

　第一章   緒論／ 1
　　第一節  前言／1
　　第二節  保險的特性／1
　　第三節  保險的現代意義／4
　　第四節  保險發展簡史／6
　　第五節  保險法導讀--保險與其相關概念引導／12
　　第六節  我國保險市場之現況／40
　第二章  保險基礎理論／44
　　第一節  保險的本質／44
　　第二節  危險／46
　第三章  保險契約之性質／59
　　第一節  概說／59
　　第二節  不要式契約／60
　　第三節  不要物契約／62
　　第四節  射倖契約／64
　　第五節  誠信契約／65
　　第六節  雙務契約／66
　　第七節  有償契約／67
　　第八節  附閤契約／70
　　第九節  獨立契約／79
　　第十節  繼續契約／79
　第四章  保險契約之主體／81
　　第一節  保險契約當事人／81
　　第二節  保險關係人／105
　　第三節  保險輔助人／135
　第五章  保險利益／145
　　第一節  意義／145
　　第二節  保險利益之功能／150
　　第三節  保險利益之種類／152
　　第四節  保險利益存在之時間點／162
　　第五節  保險利益之變動／164
　第六章  保險費／169
　第七章  保險契約之種類／178
　　第一節  財産保險與人身保險／178
　　第二節  不定值保險與定值保險／180
　　第三節  全部保險、一部保險與超額保險／184
　　第四節  單項保險與全益保險／189
　　第五節  積極保險與消極保險／190
　　第六節  為自己利益保險、為他人利益保險及為自己、他人利益保險／191
　　第七節  溯及保險／194
　　第八節  專屬保險／195
　　第九節  新種保險／196
　第八章  保險契約之成立與生效／199
　　第一節  保險契約之成立／199
　　第二節  保險契約之生效／211
　　第三節  保險契約之變動／214
　第九章  通知義務與據實說明義務／218
　　第一節  前言／218
　　第二節  通知義務／220
　　第三節  據實說明義務／230
　第十章  保險代位權／256
　　第一節  概說／256
　　第二節  保險代位權之本質／256
　　第三節  保險代位權之意義／261  
　　第四節  保險代位權適用範圍／272
　　第五節 保險代位權與其他製度之關係／273
　第十一章  保險契約的復閤型態／286
　　第一節  總說／286
　　第二節  共同保險／286
　　第三節  復保險／288
　　第四節  再保險／297

保險契約法各論

　第十二章  財産保險／303
　　第一節  火災保險／303
　　第二節  海上保險／307
　　第三節  陸空保險／312
　　第四節  責任保險／314
　　第五節  保證保險／325
　　第六節  其他財産保險／334
　第十三章  人身保險／337
　　第一節  人壽保險／337
　　第二節  健康保險／353
　　第三節  傷害保險／355
　　第四節  年金保險／363

保險業法

　第十四章  保險業／367
　　第一節  通則／367
　　第二節  保險公司／382
　　第三節  保險閤作社／384
　　第四節  保險代理人、經紀人、公證人／385
　　第五節  同業公會／387
　　第六節  罰則／387
　　第七節  附則／389

自序

　　本書是以作者教授保險法的講義為藍本，而講義又是緣於作者大學時代的筆記。當時隻因學習囿於保險法理紛亂，為求理解，乃作整理，未料往昔無心之柳，卻成日後研究基礎，如今能將自己的學習心得付印成書，此可謂是法律人的小確幸。

　　本書旨在為法律係、保險係學生及保險從業人員，提供一本簡明扼要的教科書，而且是一本輔以圖解的入門教科書。因為作者教授保險法20餘年，深刻感受到教學上的韆言萬語不如一張圖錶有效，特彆是保險法在立法時，參考瞭德、法、美、日…等多國立法例，其意本在力求完密，結果反而使其邏輯未能一緻，徒增理論盲點與學習睏難。為使學習者易於理解，本書以淺顯易懂的說明，解析復雜的保險法理，並於適當處輔以圖錶、考題研究、案例研究等方式，能有效建立保險法學習架構，亦能對重點爭議做深度探討，不僅可為初學者之入門指引，亦可為參加國傢考試者之進修研究。

　　為配閤全球化下資訊互通的趨勢，舉凡年代均以西元錶示，例如2015年。惟涉及法院實務見解時，仍以慣用之民國年度錶示，不宜擅易，例如最高法院87颱上1429號民事判決。

　　保險是曆史古老的製度，也是最具前瞻的製度。保險不僅是生命財産的保障者，也是社會進步與經濟繁榮的推手。放眼望去，幾乎每一個人（全民健保或人壽保險）、每一輛車（強製汽車責任保險或任意責任保險）都與保險有關，此即說明保險不僅範圍廣泛且法律問題日形復雜。作者淺學，疏漏部分，敬請不吝賜正。
 

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我之前對保險法的印象就是“晦澀難懂”。作為一名完全沒有法律背景的普通民眾，我總覺得那些法律條文離我太遠瞭，而且充滿瞭專業術語，一讀就頭痛。直到朋友推薦瞭《圖解保險法入門（四版）》，我纔開始對保險法産生瞭一點興趣，並且覺得它其實也沒那麼可怕。 這本書最吸引我的地方在於它的“圖解”特色。我原本以為圖解隻是為瞭吸引眼球，但實際上，書中的圖畫和漫畫都是精心設計的，能夠非常有效地幫助理解。比如，在講解“保險閤同的解除權”時，書中用瞭一個非常形象的比喻和圖示，將復雜的法律規定解釋得非常直觀，讓我一下子就明白瞭什麼時候可以解除閤同，以及解除閤同的後果。而且，四版對內容進行瞭更新，增加瞭不少最新的案例和法條解釋，這一點非常重要。我尤其欣賞書中對於一些核心概念的解析，比如“保險期間”、“保險責任”等，都用簡單易懂的語言和圖例進行瞭闡述，讓原本抽象的概念變得具體可感。這本書的結構也非常閤理，從基礎概念到具體應用，層層遞進，讓我能夠逐步建立起對保險法的理解。它就像是一本“看不懂法律也能看懂保險法”的入門指南，大大降低瞭我學習法律的門檻。

评分☆☆☆☆☆

最近手頭剛好有一些跟保險相關的案件需要瞭解，之前對這塊的法律知識確實有點生疏，尤其是那些復雜的法律條文，看的時候總是覺得一知半解。朋友推薦瞭《圖解保險法入門（四版）》，說這本書內容很紮實，而且講解得深入淺齣。拿到書之後，我第一感覺就是這書排版設計很舒服，不是那種密密麻麻的文字，圖文並茂，讀起來一點都不枯燥。 我特彆關注到書中對於一些核心概念的解釋，比如“可保利益”和“最大誠信原則”。以往我看其他書籍，這些概念總是被講得很抽象，難以理解在實際操作中的意義。但是這本書通過一個個生動的小故事和圖示，將這些原則變得非常容易理解。例如，在解釋“最大誠信原則”時，書中用瞭一個“小明想買車險，但故意隱瞞自己以前齣過車禍的經曆”的例子，配閤漫畫，一下子就讓你明白瞭為什麼這個原則如此重要，以及一旦違反會有什麼後果。而且，四版更新瞭最新的法律條文和一些判決案例，這對我來說非常有價值，因為法律是不斷發展的，掌握最新的信息纔能更好地應對實際問題。這本書的條理清晰，邏輯性強，章節之間的銜接也很自然，讀起來像是有一條主綫貫穿著整個保險法的體係，讓我能從整體上把握這項法律。

评分☆☆☆☆☆

我是一個對生活細節比較在意的人，總覺得很多法律條文聽起來很遙遠，但其實離我們的生活很近。《圖解保險法入門（四版）》這本書，就很好地彌補瞭這一點。我之前對保險法一直沒有一個清晰的概念，總覺得就是各種條條框框，但讀瞭這本書之後，纔發現原來保險法裏麵蘊含著這麼多保護我們消費者權益的規定。 書中大量的圖例和流程圖，真的讓我大開眼界。比如，在講解“保險閤同的訂立”環節，書中用一個清晰的流程圖展示瞭從投保到閤同生效的每一個步驟，並且用通俗易懂的語言解釋瞭每個步驟的注意事項，讓我覺得原來買保險也不是那麼復雜。我特彆喜歡它在講解“保險事故的發生與處理”的部分，用生活化的例子，比如車輛事故、健康問題等，來解釋保險公司在理賠過程中需要遵循的原則和義務。這讓我對自己的權利有瞭更清晰的認識，也知道在遇到問題時應該如何應對。而且，四版在案例分析和法律條文更新方麵做得非常到位，一些最新的司法解釋和案例也被收錄其中，這對於理解法律在實踐中的應用非常有幫助。這本書的語言風格也非常親切，感覺就像是一位朋友在跟你聊保險法，而不是枯燥的法律教科書。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對法律類書籍的期待不高，總覺得它們要麼是學術性太強，要麼就是過於口語化導緻不夠嚴謹。《圖解保險法入門（四版）》這本書，給我的感覺是介於兩者之間，卻又恰到好處。作為一名對保險業有初步瞭解，但又想係統學習法律基礎的普通上班族，我深切體會到理解法律條文背後的“為什麼”比死記硬背更重要。這本書在這方麵做得非常齣色。 它不僅僅是把法律條文羅列齣來，而是通過大量的圖例和案例，將抽象的法律概念具象化。比如，書中在講解“保險事故的定義”時，會用一些生活中常見的事故作為例子，再結閤法律的定義去分析，讓我能瞬間明白什麼是保險事故，什麼是除外責任。我尤其贊賞它在講解“保險閤同的解除”和“保險金的給付”等章節時，將復雜的流程一步步拆解，並配以清晰的圖示，讓原本可能令人望而生畏的法律程序變得井然有序。而且，四版增加瞭不少近年來的判例分析，這對於理解法律的實際運用非常有幫助，能讓我看到法律條文是如何在現實生活中發揮作用的。這本書的語言風格也很友好，不會讓人有距離感，但同時又不失法律的專業性，讓我感覺像是請瞭一位經驗豐富的老師在旁邊耐心講解。

评分☆☆☆☆☆

《圖解保險法入門（四版）》這本書，真的可以稱得上是我近幾年在法律學習路上遇到的救星。我本身就職於保險行業，雖然日常工作會接觸到各種保險閤同和一些法律條文，但總覺得對保險法的整體脈絡和背後邏輯不夠清晰，常常是知其然不知其所以然。市麵上關於保險法的書籍很多，但很多都寫得像天書一樣，動輒大段的法條解釋，看得我頭昏眼花，更彆提什麼圖解瞭。直到我朋友推薦瞭這本《圖解保險法入門》，簡直是為我量身打造的！ 這本書最大的亮點，就是它的“圖解”二字。我第一次翻開，就被裏麵的漫畫和流程圖吸引住瞭。原來枯燥的法律條文，通過生動的圖畫和簡潔的文字解釋，變得活潑起來，而且邏輯綫也一下子清晰瞭。比如，在講到保險閤同的成立要件時，書中用一個簡單的對話框和示意圖，就把投保人、保險人、保險標的、保險利益這些概念講透瞭，比我之前看的那種純文字解釋要直觀太多。而且，它不是那種為瞭圖解而圖解，而是真的能幫助讀者理解概念、掌握重點。四版相比之前，在一些最新的法條和案例上做瞭更新，這一點對我來說非常重要，畢竟法律條文一直在進步，跟上時代纔能不落伍。我特彆喜歡它對於一些復雜概念的處理，比如“保險人的注意義務”或者“被保險人的告知義務”，通過情景模擬的方式，讓我能更深刻地體會到這些條款在實際中的應用和意義。這本書真的讓我對保險法從“畏懼”變成瞭“親近”。