在人生不同階段,均與保險息息相關,保險堪稱最貼近生活之實用性科學。在早期,保險僅屬避險方法,提供國人財產生命安全之保障。隨著經濟持續發展,個人財富長期蓄積,現今之保險,已是個人理財最佳選擇工具之一。過去研習保險學,僅屬少數大專院校相關科系修業之課程;如今更擴大至產、官、學界人士主動修習之學科。近年來,由於研習保險人口逐年遞增,更彰顯保險與日常生活密不可分,而力求涵蓋周全、立論平易之保險入門書籍,則是社會各界所殷切盼望。
就本質上而言,保險因具有其專業性,且涵蓋範圍又極其廣泛,故而撰寫理念清晰、內容完整之保險學,誠屬難度頗高之工作。回顧過去,筆者有幸服務保險產官學界,歷時三十餘寒暑。擔任教職後,長期講授保險學相關課程,教學相長,對原有之保險學原理,亦多有新之啟發與領悟。其間雖有多次興起撰寫保險學之構想,惟因俗務繁多,加上未能善用時間,遲遲無法動筆,故難能如願完成。數年前,在友好與同學不時催促下,遂將過去講授保險學教材及相關著作論述,詳加審閱補正勉力完成。
本書共計三十章,其主要架構包括八大部分,即危險管理(第一章)、保險基本理念(第二至五章)、保險基本原則(第六至十二章)、保險契約(第十三至十四章)、保險經管(第十五至二十章)、保險精算(第二十一至二十三章)、保險個論(第二十四至二十九章)及保險業監理與未來潮流趨勢(第三十章)等。此外,並於每章後面增列兩篇進階研習資料,作為深入研修之珍貴教材。至於書中撰寫內容,主要取自英、美、日、及我國等國家,冀使本書之結構與內容更形完備。基於保險學涵蓋範圍廣泛,筆者著重於主要單元之論述,俾能確實掌握保險學之核心主題,建構保險學之正確完整基本理念。基此,本書除可作為大學教材外,亦可作為準備國家考試及保險證照考試研讀用書。
本書特色
1.單元分明架構完整 — 本書共計三十章,主要架構包括八大構面,單元分明架構完整。
2.兼顧保險理論與實務 — 本書以保險理論為經,以保險實務為緯,兼顧保險理論與實務。
3.內容豐富立論清晰 — 本書擷取美、英、日等國相關文獻資料,內容豐富且立論清晰。
4.圖表呈現易於瞭解 — 本書各章節除以文字敘述外,並輔以圖表方式呈現,易於掌握瞭解。
5.附有進階研習資料 — 本書於各章後面均附有二篇進階研習資料,俾利於讀者更深入理解。
6.學考用最佳研修教材 — 本書可作為學校上課、校外考試、職場運用等三合一最佳綜合教材。
第一章 危險與危險管理概論
•第一節 危險意義與分類
•第二節 危險衡量方法
•第三節 危險管理基本原則與基本目標
•第四節 危險管理方法
•第五節 危險管理程序
o【進階研習】:危險管理成本分析
o【進階研習】:骨牌理論 VS 能源釋放理論
第二章 保險之意義
•第一節 保險之起源
•第二節 保險之意義
•第三節 保險之分類
o【進階研習】:保險之原型(山盟 VS 海勢)
o【進階研習】:保險之分類
第三章 保險構成之要素
•第一節 危 險.
•第二節 補 償
•第三節 協 力
•第四節 保險費
•第五節 經濟制度
o【進階研習】:可保危險 VS 可管理危險
o【進階研習】:保證 VS保險
第四章 大數法則
•第一節 大數法則主要內容
•第二節 大數法則之承保數量
•第三節 大數法則之基本效益
•第四節 大數法則之運用限制
o【進階研習】: 預期損失率
o【進階研習】:實際賠款率計算公式
第五章 保險社會價值、社會責任及社會成本
•第一節 保險社會價值
•第二節 保險社會責任
•第三節 保險社會成本
•第四節 保險社會價值、社會責任及社會成本三者關係
o【進階研習】:微型保險 VS 傳統保險
o【進階研習】:保險業辦理公共及社會福利事業投資
第六章 保險利益原則
•第一節 保險利益之意義
•第二節 保險利益之種類與理由
•第三節 保險利益之應用
•【進階研習】:Maximum Possible Loss VS Maximum Probable Loss
•【進階研習】:財產損失衡量方法
第七章 最大誠信原則
•第一節 意義與理由
•第二節 告知義務之履行
•第三節 最大誠信原則之違反
o【進階研習】:辨識火災保險詐欺
o【進階研習】:信用保險 VS 保證保險
第八章 主力近因原則
•第一節 意 義
•第二節 主力近因原則之適用
•第三節 主力近因原則之應用
o【進階研習】: 颱風洪水之可保性
o【進階研習】:責任保險之賠償基礎
第九章 損害補償原則
•第一節 意 義
•第二節 主要理由.
•第三節 損害補償原則之公式
•第四節 損害補償原則之方式
•第五節 損害補償原則之修正
o【進階研習】:自負額之主要型態
o【進階研習】:共保缺口 VS 共保懲罰
第十章 賠款分攤原則
•第一節 意義與主要理由
•第二節 賠款分攤之計算基礎
•第三節 賠款分攤原則之修正
o【進階研習】:相同保險 vs 不相同保險
o【進階研習】: 不相同保險賠款分攤方法
第十一章 保險代位原則
•第一節 意義與種類
•第二節 權利代位
•第三節 物上代位
•第四節 權利代位與物上代位之比較
o【進階研習】:代位求償金額之範圍
o【進階研習】:海上保險之委付
第十二章 六大基本原則關聯性
•第一節 基本原則與引申原則
•第二節 六大基本原則主要作用
•第三節 六大基本原則之適用
o【進階研習】:隱藏式自負額
o【進階研習】:累積限制式自負額
第十三章 保險契約分析
•第一節 保險契約之特性
•第二節 保險契約主體與客體
•第三節 保險契約之文件
•第四節 基本條款、特約條款及附加條款
•第五節 保險契約之變更、停止、消滅
o【進階研習】:保險商品試辦專屬權
o【進階研習】:保險單標準化
第十四章 保險單構成項目與種類
•第一節 保險單構成項目
•第二節 保險單之種類
o【進階研習】:溯及承保 vs 延及承保
o【進階研習】:保險商品設計主流
第十五章 保險經營原則與經營政策
•第一節 保險經營原則
•第二節 保險經營政策
•第三節 保險經營政策與經營原則之關聯性
o【進階研習】:保險經營之特徵
o【進階研習】:表定費率加減費係數
第十六章 保險經營組織
•第一節 個人獨資:勞伊茲保險人(Lloyd¢s Underwriter)
•第二節 合作性組織
•第三節 公司組織
o【進階研習】:Lloyd¢s 經營哲學
o【進階研習】:正視保險合作社之籌設
第十七章 保險衡量指標
•第一節 投保率
•第二節 普及率
•第三節 保險密度(Insurance Density)
•第四節 保險深度(Insurance Penetration)
o【進階研習】:投保效率分析
o【進階研習】:政策性住宅地震保險投保率分析
第十八章 保險行銷、核保、理賠
•第一節 保險行銷
•第二節 保險核保
•第三節 保險理賠
o【進階研習】:可保領域擴張
o【進階研習】:年度業績預算分配
第十九章 共同保險與再保險
•第一節 共同保險
•第二節 再保險
•第三節 共保再保化與再保共保化
o【進階研習】:國內共保之始:漁船保險共保
o【進階研習】:財務再保險案例分析
第二十章 保險業資金運用
•第一節 保險業資金運用原則
•第二節 保險資金之來源... 299
•第三節 保險業資金運用範圍... 303
•第四節 保險業利源分析... 305
o【進階研習】:業務績效評估
o【進階研讀】:財務績效評估
第二十一章 保險費
•第一節 保險費之意義
•第二節 保險費之種類
•第三節 短期費率與最低保費
o【進階研習】:追溯保費曲線
o【進階研習】:儲蓄型財產保險費基本結構
第二十二章 保險費率釐訂與監理方式
•第一節 保險精算基本原則
•第二節 保險費率釐訂之原則
•第三節 保險費率釐訂之方法
•第四節 保險費率檢核與監理方式
o【進階研習】:單一費率 vs 差別費率
o【進階研習】:日本住宅地震保險採差別費率
第二十三章 保險責任準備金
•第一節 責任準備金之意義
•第二節 責任準備金(狹義)
•第三節 未滿期保費準備金
•第四節 賠款準備金
•第五節 特別準備金
o【進階研習】:索賠基礎未滿期保費準備金提存
o【進階研習】:特別準備金之差異分析
第二十四章 財產保險(一)
•第一節 火災保險
•第二節 海上保險
•第三節 航空保險
o【進階研習】:海上貨物保險金額及保險費計算公式
o【進階研讀】:強制與任意汽車責任保險之差異比較
第二十五章 財產保險(二)
•第一節 任意汽車保險
•第二節 強制汽車責任保險
•第三節 責任保險
•第四節 保證保險
•第五節 新種保險與其他保險
o【進階研習】:強制汽車責任保險與任意汽車責任保險之整合
o【進階研習】:日本信用保險之分類
第二十六章 人身保險(一)
•第一節 人壽保險
•第二節 年金保險
o【進階研習】:未滿十五足歲投保死亡保險(保險法第 107 條修法)
o【進階研習】:計算退休時資金需求
第二十七章 人身保險(二)
•第一節 健康保險
•第二節 傷害保險
o【進階研習】:財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法
o【進階研習】:柏木備忘錄
第二十八章 社會保險
•第一節 意義及特性
•第二節 勞工保險
•第三節 公教人員保險
•第四節 軍人保險
•第五節 農民健康保險
•第六節 全民健康保險
•第七節 國民年金保險
•第八節 就業保險
o【進階研習】:我國社會保險制度之建構
o【進階研習】:我國社會保險給付內容
第二十九章 政策性保險
•第一節 意義及特性
•第二節 輸出保險
•第三節 存款保險
o【進階研習】:信用保險之範疇
o【進階研習】:整合性存款保險制度
第三十章 保險業監理與未來潮流趨勢
•第一節 保險業監理
•第二節 保險國際化
•第三節 保險自由化
•第四節 保險資訊化
o【進階研習】:內部控制與內部稽核
o【進階研習】:保險國際化與專屬保險