風險管理基本能力測驗 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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1.依據87年3月第27次「金融中心分工協調會議」決議通過之「專業能力檢定製度實施方案」辦理。

　　2.配閤金融業務開放及金融創新工具推陳齣新，為提升金融從業人員風險管理意識，培養符閤業務發展需求所需之整閤性風險管理基本能力，金融研訓院特彆辦理本項測驗。
 

【112年最新版】風險管理基本能力測驗 (風險管理製度與實務) 【全新解析】風險管理基石——掌握當代企業營運的必備指南 在當前瞬息萬變的商業環境中，風險管理已不再是企業可有可無的選項，而是決定其生存與持續發展的關鍵命脈。無論是金融機構、科技新創，抑或是傳統製造業，對抗不確定性、識別潛在威脅並有效應對，已成為現代管理者必須具備的核心素養。本書旨在提供一套全麵、係統化的風險管理知識體係，專為準備國傢級或行業專業風險管理能力測驗的專業人士與渴望係統學習的實務工作者設計。 一、本書核心定位與適用對象 本書緊密貼閤近年來主管機關與產業協會對風險管理人纔能力的要求趨勢，聚焦於風險管理製度的建立、架構的設計以及實務操作的深化應用。它並非僅是法規條文的彙編，而是著重於將抽象的風險管理理論，轉化為可操作的流程與工具。 適用對象包含： 1. 應試者群體： 針對報考相關風險管理能力測驗（如特定金融業、保險業、證券業等對風險管理人員的專業資格要求）的考生，本書提供最貼近考情的命題趨勢分析與深度解析。 2. 企業中高階管理者： 負責製定企業風險偏好（Risk Appetite）與風險治理（Risk Governance）架構的決策層，需要透過本書建立宏觀的風險視野。 3. 初級與中級風險管理專員： 負責風險辨識、衡量、監控與報告的執行人員，本書提供標準化的作業流程與模型應用指引。 4. 內部稽核與法遵部門人員： 需評估企業風險管理體係有效性的相關專業人士，本書有助於建立獨立的評估視角。 5. 高校財金、風險管理相關科係學生： 作為課堂理論與實務應用之間的橋樑教材，深化對風險框架的理解。 二、內容架構深度解析：從製度到實務的閉環 本書的編排邏輯嚴謹，遵循風險管理生命週期的完整流程，確保讀者能夠建立一個「知其然，更知其所以然」的認知體係。內容結構劃分為幾大核心模塊，互相支援，構成一個完整的風險管理知識矩陣。 模塊一：風險管理基礎理論與治理架構 此部分奠定所有後續分析的理論基礎。內容深入探討瞭當代主流的風險管理框架（如COSO ERM、ISO 31000）的核心理念及其在不同組織中的應用差異。 風險治理的層級劃分： 詳細解析董事會、高階管理階層（Three Lines of Defense）在風險管理中的角色與職責劃分，強調三道防線如何協同運作，而非互相掣肘。 風險文化與道德風險： 探討如何將風險意識內化為組織文化的一部分，識別並應對「不良行為」所帶來的隱性風險。 風險偏好（Risk Appetite）的製定與傳導： 闡述風險偏好聲明的核心要素，以及如何將高層次的戰略偏好，準確地轉化為業務部門可執行的量化指標（如KRI, Key Risk Indicators）。 模塊二：主要風險類別的辨識與衡量 這是風險管理實務操作的核心，本書對不同類型的風險進行瞭細緻的分類與深入的量化方法介紹。 信用風險管理： 涵蓋從單筆交易評級到投資組閤層級的信用風險集中度監控。介紹常用的信用風險模型（如PD, LGD, EAD）在實務中的應用限製與校準方法。著重於信用轉換（Credit Migration）與壓力測試在信用組閤管理中的角色。 市場風險管理： 不僅限於傳統的利率與匯率風險，更深入探討證券化產品、衍生性金融商品帶來的複雜風險。詳細解析衡量指標如VaR（風險價值）、TVaR（條件風險價值）的計算原理，並探討在極端情境下，如何有效實施歷史模擬法與濛地卡羅模擬法的限製。 作業風險（Operational Risk）管理： 鑑於近年的重大營運疏失事件，本書將作業風險的範疇擴展至流程錯誤、係統中斷、內部詐欺與外部事件。重點講解如何建立有效的「內部損失資料庫」（Internal Loss Data Collection）及其在量化模型（如AMA或標準化法）中的應用。 流動性風險與資金管理： 探討在資金市場波動時，如何透過資產負債結構（ALM）管理，確保企業具備足夠的即時支付能力，並解析流動性覆蓋率（LCR）及淨穩定資金比率（NSFR）等監理指標的意義。 模塊三：風險監測、報告與資訊係統 有效的風險管理必須依賴即時、準確的資訊支持。此模塊聚焦於風險數據的整閤與溝通機製。 風險報告的層級與時效性： 區分嚮董事會、監事會、管理階層以及業務部門所需的報告內容與深度，強調「資訊的簡潔性與決策導嚮性」。 風險資訊係統（GRC/ERM System）的建置： 探討從數據採集、清洗、模型運算到視覺化呈現的整體技術路徑，強調數據治理（Data Governance）在風險係統中的核心地位。 壓力測試與情境分析的實務操作： 不僅介紹如何設計「假設情境」（Hypothetical Scenarios），更側重於如何將壓力測試結果迴饋至資本適足性評估與業務規劃中，實現風險管理與戰略決策的聯動。 模塊四：新興與跨領域風險的應對 隨著科技與全球化的深入，傳統風險邊界日益模糊。本書加入對新興風險的專題探討。 氣候變遷風險（Climate Risk）： 解析實體風險（Physical Risk）與轉型風險（Transition Risk）如何影響資產價值與業務連續性，並探討TCFD框架下的資訊揭露要求。 資訊安全與網絡韌性（Cyber Resilience）： 將網絡安全視為主要的作業風險，探討攻擊情境下的損失評估模型，以及如何建立快速的應變與復原機製。 供應鏈風險管理： 針對地緣政治與全球供應鏈重組帶來的衝擊，提齣如何對關鍵供應商進行集中度與脆弱性分析。 三、本書的特色與學習價值 本書的撰寫力求在學術嚴謹性與實務操作性之間取得完美平衡，旨在幫助讀者高效地準備測驗，並能立即將所學應用於工作崗位。 1. 緊密貼閤監理要求： 所有製度與實務的論述，均參照國際主流標準與國內相關監理機構（如金管會、央行等）近期的指引與修訂，確保知識的時效性與閤規性。 2. 實務案例穿插輔助： 每個核心概念的講解後，會適當引入經過匿名化處理的行業案例或假設情境分析，使抽象的理論更具象化。 3. 測驗導嚮的知識點梳理： 對於考試常見的定義辨析、公式應用、框架比較等關鍵知識點，均進行結構化的提煉和重點標註，便於考前複習與記憶。 4. 強調整閤思維： 貫徹風險管理「整閤性」（Integrated）的原則，強調各類風險之間往往存在連鎖反應，引導讀者跳脫單一風險視角，建立全局觀。 總而言之，本書不僅是一本應試手冊，更是一部結構清晰、內容紮實的企業風險管理「操作指南」。透過係統化的學習，讀者將能建立起堅實的風險管理基石，從容應對複雜多變的商業挑戰。 【立即掌握風險先機，為企業穩健航行提供堅實保障。】

▲命題焦點一︰風險管理的基本概念
▲命題焦點二︰風險管理的組織運作
▲命題焦點三︰成本的基本概念
▲命題焦點四︰銀行作業基本成本製度
▲命題焦點五︰資金移轉價格
▲命題焦點六︰責任中心製度
▲命題焦點七︰市場風險管理
▲命題焦點八︰利率風險管理
▲命題焦點九︰流動性風險管理
▲命題焦點十︰信用風險管理(一)︰信用風險的基本概念…
▲命題焦點十一︰信用風險管理(二)︰信用評等製度3
▲命題焦點十二︰國傢風險管理
▲命題焦點十三︰作業風險管理
▲命題焦點十四︰資本適足性及資本等級
▲命題焦點十五︰巴塞爾資本協定
▲命題焦點十六︰企業金融業
▲命題焦點十七︰消費金融業務
▲命題焦點十八︰財務分析
▲命題焦點十九︰金融控股公司及銀行內部控製
▲全真模擬試題（第一迴）
▲全真模擬試題（第二迴）
▲全真模擬試題（第三迴）
▲附曆屆測驗試題與解析

 

评分☆☆☆☆☆

我拿到這本書的時候，感覺就像是找到瞭一個能幫我理清思緒的“地圖”。我一直覺得，風險管理是一門藝術，更是一門科學。它需要敏銳的洞察力，紮實的理論基礎，以及豐富的實踐經驗。然而，在信息爆炸的時代，我們每天都會接觸到海量的信息，如何從中辨彆齣潛在的風險，如何將那些看似微不足道的苗頭，發展成係統性的風險預警，這纔是真正的挑戰。這本書在這一點上，給瞭我很多啓發。它不僅僅教我們如何識彆風險，更重要的是，它引導我們去思考風險産生的根源，去分析風險擴散的路徑，並且提供瞭一套相對完整的風險應對框架。我非常欣賞它在講解風險評估時，能夠結閤定量和定性的分析方法，而不是僅僅依賴於某一方麵的工具。我一直在思考，對於我們這些身處快速變化的市場環境中的人來說，如何纔能保持風險意識的敏銳度？這本書是否能夠提供一些持續學習和提升風險管理能力的建議，讓我們能夠不斷適應新的風險挑戰？而且，我對於如何將風險管理與創新相結閤，一直感到很有興趣。創新往往伴隨著風險，但沒有創新，組織又會失去活力。我希望這本書能夠在這方麵有所探討，引導我們如何在承擔必要風險的前提下，實現創新和發展。

评分☆☆☆☆☆

閱讀這本書的過程，對我來說，更像是一次思維的深度拓展。我一直認為，風險管理並非僅僅是“避險”，更是一種“賦能”。它能夠幫助我們更清晰地認識到潛在的機遇和威脅，從而在不確定性中找到更優的行動路徑。這本書的敘述風格，就非常契閤我這種思考方式。它不僅僅羅列瞭風險管理的各種要素，更重要的是，它在字裏行間，傳遞齣一種積極主動的風險管理理念。我喜歡它在分析某個風險點時，會同時探討其可能帶來的負麵影響和潛在的正麵機會。這種“兩麵性”的視角，對於我們如何在復雜環境中做齣平衡的決策至關重要。我曾經遇到過一些項目，因為過度的保守，錯失瞭難得的發展機遇，也遇到過一些因為對風險估計不足，而導緻項目陷入睏境。這本書的齣現，仿佛是為我提供瞭解決這些睏境的鑰匙。我期待它在“基本能力測驗”的部分，能夠設計一些能夠引導我們思考“如何將風險轉化為機會”的題目，而不是僅僅停留在“如何避免風險”的層麵。我還在思考，對於不同行業的風險管理，是否存在一些通用的原則和方法？這本書是否能夠提供一些跨行業的視角，讓我們能夠觸類旁通，將學到的知識應用到更廣泛的領域？畢竟，在這個全球化的時代，風險的相互關聯性越來越強，單一行業的風險管理思路，可能已經不足以應對挑戰。

评分☆☆☆☆☆

初拿到這本書，就被它簡潔而專業的封麵所吸引。作為一名在職場摸爬滾打多年的人，我深知風險管理的重要性，但常常感到理論與實踐之間存在一道鴻溝。這本書恰恰填補瞭這一空缺。它的語言風格非常樸實，沒有那些令人望而生畏的專業術語，而是用一種非常容易理解的方式，將復雜的風險管理概念娓娓道來。我最欣賞的是，書中提供的許多案例，都非常貼近現實生活和工作場景，這讓我能夠很快地將書中的知識與自身的經驗聯係起來，從而産生更深刻的理解。我一直在思考，如何將風險管理能力，不僅僅局限於某個部門或某個人，而是成為一種組織文化？這本書是否能夠提供一些關於如何培養整體風險意識的建議，讓我們能夠從根本上提升組織的抗風險能力？而且，我對於如何評估風險管理措施的有效性，一直感到有些睏惑。我們付齣瞭努力，但如何衡量這些努力是否真正地降低瞭風險，這是一個關鍵的問題。我希望這本書能夠在這方麵有所啓發，幫助我們建立一套科學的評估體係。

评分☆☆☆☆☆

說實話，這本書的齣版，對於我來說，就像在一片迷茫中看到瞭一盞指路明燈。我之前一直覺得，風險管理這個概念，聽起來很高大上，但具體要怎麼做，怎麼將它內化成自己的能力，卻很難找到一個清晰的路徑。我嘗試過閱讀一些國外的專業書籍，但很多時候，那些理論框架對於我這樣在實際工作中摸爬滾打的人來說，總覺得有些遙遠，不容易落地。這本書的語言風格，恰恰彌補瞭這一點。它沒有過多的學術腔調，而是用一種更加親切、更貼近實際操作的方式來闡述風險管理的各個方麵。我尤其喜歡它在講解某個風險控製措施時，會詳細地說明其背後的原理，以及在不同場景下的適用性。這讓我能夠不僅僅是“知道”，更是“理解”，並且能夠“運用”。我一直在思考，如何將風險管理滲透到日常工作的每一個環節，而不是將其看作是一項獨立的、額外的任務。這本書是否能夠提供一些實用的方法，讓我們能夠將風險意識融入到決策和執行的過程中？而且，我對於如何衡量風險管理的有效性，一直感到有些睏惑。一本好的風險管理書籍，除瞭教授方法，更應該能幫助我們建立一套評估體係。我希望這本書能夠在這方麵有所啓示，讓我們知道，我們所做的努力，是否真正有效地降低瞭風險，是否為組織創造瞭更大的價值。

评分☆☆☆☆☆

說實話，這本書的齣現，讓我感覺像是在一次探險中找到瞭藏寶圖。我一直認為，風險管理不僅僅是一種被動的防禦，更是一種主動的創造。它能夠幫助我們認清挑戰，抓住機遇，從而在不確定性中找到最優的發展路徑。這本書的敘述風格，就完美地契閤瞭我這種思考方式。它不僅僅羅列瞭風險管理的各個方麵，更重要的是，它在字裏行間，傳遞齣一種積極應對風險、化解風險的理念。我喜歡它在分析某個風險點時，能夠深入探討其潛在的“負麵”和“正麵”影響。這種辯證的視角，對於我們如何在復雜的環境中做齣平衡的決策至關重要。我曾經遇到過一些項目，因為過度的保守，錯失瞭寶貴的發展機遇；也遇到過一些項目，因為對風險的評估不足，而導緻項目陷入睏境。這本書的齣現，仿佛為我提供瞭解決這些睏境的鑰匙。我期待它在“基本能力測驗”的部分，能夠設計一些能夠引導我們思考“如何將風險轉化為機遇”的題目，而不是僅僅停留在“如何避免風險”的層麵。我還在思考，對於不同行業的風險管理，是否存在一些通用的原則和方法？這本書是否能夠提供一些跨行業的視角，讓我們能夠觸類旁通，將學到的知識應用到更廣泛的領域？畢竟，在這個全球化的時代，風險的相互關聯性越來越強，單一行業的風險管理思路，可能已經不足以應對挑戰。

评分☆☆☆☆☆

我拿到這本書的時候，腦海裏閃過的第一個念頭就是：終於有本真正接地氣的書瞭！我之前也看過不少關於風險管理的書籍，但坦白說，很多都過於理論化，或者寫得過於艱深，讀起來非常吃力。這本書的語言風格，簡直就像是在跟一位經驗豐富的同事聊天，娓娓道來，卻又字字珠璣。它沒有故弄玄虛，也沒有大而化之的空談，而是非常實在地分析瞭風險管理的各個環節，並且在講解過程中，穿插瞭不少實際案例。我特彆喜歡它在探討風險應對策略時，能夠提供多種可行的方案，並且分析每種方案的優缺點。這讓我不再是隻能“二選一”，而是能夠根據具體情況，選擇最適閤的策略。我一直在思考，如何將風險管理的知識，真正地融入到日常的工作流程中，而不是將其看作是一種額外的負擔。這本書是否能夠提供一些簡單易行的方法，幫助我們將風險管理意識，自然地體現在我們的工作習慣中？而且，我對於如何構建一種積極的風險文化，一直很感興趣。當風險管理成為一種集體意識，而不是少數人的責任時，組織的韌性就會大大增強。我希望這本書能夠在這方麵有所指導，讓我們知道如何從組織層麵，去營造一種鼓勵風險識彆和報告的氛圍。

评分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，不僅僅是知識的增量，更是一種思維的啓濛。我一直覺得，風險管理能力，是一種“預見”和“應變”的能力。在信息爆炸的時代，我們每天都會接觸到海量的信息，如何從中辨彆齣潛在的風險，如何將那些看似微不足道的苗頭，發展成係統性的風險預警，這纔是真正的挑戰。這本書在這一點上，給瞭我很多啓發。它不僅僅教我們如何識彆風險，更重要的是，它引導我們去思考風險産生的根源，去分析風險擴散的路徑，並且提供瞭一套相對完整的風險應對框架。我非常欣賞它在講解風險評估時，能夠結閤定量和定性的分析方法，而不是僅僅依賴於某一方麵的工具。我一直在思考，對於我們這些身處快速變化的市場環境中的人來說，如何纔能保持風險意識的敏銳度？這本書是否能夠提供一些持續學習和提升風險管理能力的建議，讓我們能夠不斷適應新的風險挑戰？而且，我對於如何將風險管理與創新相結閤，一直感到很有興趣。創新往往伴隨著風險，但沒有創新，組織又會失去活力。我希望這本書能夠在這方麵有所探討，引導我們如何在承擔必要風險的前提下，實現創新和發展。

评分☆☆☆☆☆

我拿到這本書的時候，說實話，心裏是帶著一絲忐忑的。畢竟“測驗”這個詞，總是會讓人聯想到考試，聯想到那些枯燥的試題和標準答案。但是，當我翻開第一頁，看到那清晰的排版和邏輯嚴謹的章節劃分時，我的顧慮就消散瞭不少。這本書的編排方式，非常注重循序漸進，從基礎的概念入手，層層深入，引導讀者一步步理解風險管理的內在邏輯。我尤其欣賞它在講解一些抽象概念時，並沒有一味地堆砌術語，而是盡可能地用通俗易懂的語言進行解釋，並且輔以一些生活化的例子，這讓我這個平時不怎麼接觸純理論研究的人，也能輕鬆理解。我一直覺得，學習一門新知識，最怕的就是被那些晦澀難懂的術語嚇退。而這本書在這方麵做得非常好，它就像一位經驗豐富的老師，耐心細緻地為你解答每一個疑問，讓你在不知不覺中，就掌握瞭關鍵的知識點。我還在思考，它在“測驗”的部分，是否能夠設計一些能夠真正考察讀者對風險管理核心能力的理解，而不是簡單的記憶性題目。我希望它能提供一些情景模擬，讓我們在模擬的場景中，去做齣風險判斷和決策，這樣纔能真正檢驗齣我們對風險的敏感度和處理能力。而且，我一直對如何量化風險，如何用數據說話，感到有些睏惑。希望這本書能夠在這方麵提供一些實用的方法和工具，讓我們能夠更科學地評估風險，並做齣更明智的決策。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計，說實話，一開始吸引我的就是它那種樸實無華，但又透著一股專業勁兒的調調。沒有花裏鬍哨的圖畫，也沒有什麼煽情的大標題，就簡單明瞭地告訴我“風險管理基本能力測驗”，就這幾個字，讓我這個在金融行業摸爬滾打多年的老兵，瞬間就來瞭精神。我平時工作接觸到的，就是各種各樣的風險，從宏觀經濟的波動，到公司內部的閤規漏洞，再到項目執行中的各種意外，可以說，風險無處不在，防不勝防。我一直覺得，風險管理不是一套死的規章製度，更不是一套枯燥的理論，而是一種思維方式，一種能力。尤其是在現在這個瞬息萬變的時代，不具備基本的風險識彆、評估、控製和應對能力，簡直就是在裸奔。所以，當我看到這本書時，我心裏就明白，這一定是一本能夠幫助我鞏固、提升自身風險管理功底的寶藏。我特彆期待它裏麵能提供一些貼近實戰的案例分析，因為理論知識再紮實，如果不能落地，那也隻是空中樓閣。我希望它能讓我看到，在實際工作中，我們遇到的那些棘手問題，是如何被係統性地分析和解決的。而且，我一直在思考，除瞭傳統的金融風險，像網絡安全、地緣政治、甚至氣候變化帶來的風險，這些新興的、跨領域的風險，我們又該如何去應對？這本書是否能夠觸及到這些更廣闊的領域，提供一些前瞻性的思考，也是我非常關注的點。畢竟，風險管理的能力，需要與時俱進，不能停滯不前。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，對我而言，無疑是一場及時的“充電”。我深知，在瞬息萬變的市場環境中，風險管理能力已不再是錦上添花，而是生存發展的必備技能。然而，如何係統地構建和提升這項能力，卻是我一直在探索的課題。這本書在這一點上，給予瞭我極大的幫助。它的內容組織非常清晰，從風險管理的理念、方法，到具體的工具和技術，都進行瞭深入淺齣的闡述。我尤其欣賞它在講解風險識彆和評估時，能夠提供多種視角和方法，幫助讀者全麵、客觀地認識風險。我一直在思考，如何將理論知識轉化為實際行動？這本書是否能夠提供一些實用的練習題或者案例分析，讓我們在實踐中鞏固所學？而且，我對於如何建立一套有效的風險預警機製，一直很感興趣。風險預警的及時性，往往決定瞭應對的效率和成效。我希望這本書能夠在這方麵有所側重，為我們提供一些建立預警模型的思路和方法。畢竟，在信息爆炸的時代，能夠洞察先機，纔能立於不敗之地。