理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本書係節錄「理財實務」及「理財工具」二書內容，保留其精髓，完整呈現理財規劃各項層麵；全書共分為三大篇，第壹篇闡釋理財的原理，並逐一介紹理財的流程，同時就個人或傢庭的收支、儲蓄、住屋、子女教育以及退休生活等規劃皆予明確分析，並舉實際案例詳予說明；第貳篇闡釋各種理財相關金融機構之角色與功能，並逐一介紹各類理財工具之特性及其有效之運用方法，同時對其報酬計算、風險評估、策略運用等亦皆詳細說明。

　　本書使用大量案例，以深入淺齣的方式引導讀者一窺理財之奧妙，並以條列方式說明重要觀念，是一本不可多得的好書。同時，本院為便利金融人員及莘莘學子參加理財規劃測驗時，能以最短的時間，取得最完整的資訊，特將相關理論及實務做重點整理，並匯整曆屆試題及模擬試題，供讀者練習及復習。對於金融機構從事理財規劃業務之從業人員及大專院校財金係所學生，極適閤作為其日常業務之參考、進修或準備應試之用。
 

投資實務：從基礎構建到高級策略解析 本書旨在為廣大投資者提供一個全麵、深入且實用的投資實務指南，無論您是初入資本市場的新手，還是尋求精進策略的資深人士，都能從中汲取有益的知識和操作經驗。本書將理論與實踐緊密結閤，專注於構建穩健的投資框架，並係統剖析不同資産類彆的投資邏輯與操作技巧。 --- 第一部分：投資基礎與心理建設 第一章：理解資本市場與投資的本質 本章深入探討金融市場的基本構成，解析股票、債券、商品及衍生品等主要資産的運作機製。重點闡述投資與投機的根本區彆，強調價值發現和風險管理在長期投資中的核心地位。我們將分析不同經濟周期對市場的影響，幫助讀者建立宏觀視角下的微觀操作基準。 第二章：構建個人投資哲學與目標設定 成功的投資始於清晰的自我認知。本章引導讀者進行深入的自我評估，包括風險承受能力、流動性需求和時間跨度。我們將介紹如何根據個人財務狀況（如年齡、收入結構、傢庭責任）科學地量化投資目標，並據此製定齣個性化的投資政策聲明（IPS），作為後續所有投資決策的綱領。 第三章：行為金融學與投資心理的修煉 市場波動往往源於非理性決策。本章聚焦於行為金融學的經典謬誤，如損失厭惡、錨定效應、羊群效應等。通過大量的案例分析，揭示這些心理偏差如何侵蝕投資迴報。核心內容在於提供一套實用的“心理防火牆”技術，指導讀者在市場恐慌或狂熱時保持審慎與獨立思考的能力。 --- 第二部分：核心資産配置與策略部署 第四章：股票投資的深度價值挖掘 本部分是本書的重點之一。我們詳細解析股票估值的四大流派：相對估值法（P/E, P/B, EV/EBITDA等指標的深入應用）、絕對估值法（DCF模型及其敏感性分析）、資産重估法以及期權定價法在股票估值中的交叉驗證。 更進一步，本書提齣瞭“業務護城河”分析框架，超越簡單的財務報錶閱讀，深入剖析企業的可持續競爭優勢、管理層質量和行業地位。書中包含瞭針對成長股與價值股的不同選股標準和案例演練。 第五章：固定收益投資的風險與收益平衡 債券市場是資産配置的壓艙石。本章係統講解瞭債券的基本要素（久期、凸度、屈從性），並詳細區分瞭政府債券、企業債（投資級與高收益債）以及可轉債的投資特點。我們特彆關注利率風險管理，教授如何使用利率期貨和互換來對衝投資組閤的久期敞口，並探討瞭在通脹和加息周期下債券組閤的動態調整策略。 第六章：房地産與另類投資的整閤策略 在本章中，我們將視角拓展到傳統證券市場之外。房地産投資不再局限於直接購買，而是深入分析REITs（不動産投資信托）的結構、稅收優惠和收益特點。此外，對衝基金的運作模式、私募股權（PE/VC）的投資階段劃分及其流動性風險進行瞭客觀評估，幫助讀者判斷這些另類資産是否適閤納入其整體配置藍圖。 第七章：現代投資組閤理論（MPT）與前沿實踐 本書對馬科維茨的現代投資組閤理論進行瞭詳盡的講解，並著重於其實際應用。我們將演示如何使用曆史數據構建有效前沿，並介紹Black-Litterman模型，該模型結閤瞭市場均衡觀點與投資者的主觀判斷，以期獲得更貼閤現實需求的資産權重配置。同時，我們將探討風險平價策略（Risk Parity），探討如何根據不同資産的風險貢獻而非資本權重進行配置。 --- 第三部分：投資組閤的構建、監控與優化 第八章：戰術性資産配置（TAC）與動態再平衡 穩健的長期配置需要靈活的戰術調整。本章探討瞭如何基於宏觀經濟指標（如領先、一緻、滯後指標）和市場情緒指標，對既定的戰略性資産配置進行短期或中期的戰術性偏離。重點講解瞭不同再平衡機製（如時間驅動型 vs 閾值驅動型）的優劣，以及如何通過交易成本分析來確定最優的再平衡時點。 第九章：績效評估與歸因分析 “沒有衡量，就沒有改進。”本章提供瞭專業的績效評估工具包。我們不僅使用傳統的夏普比率和特雷諾比率，更深入講解瞭信息比率和詹森阿爾法的計算及其在評估基金經理能力方麵的作用。核心在於業績歸因分析，幫助投資者識彆其超額收益是來源於正確的資産選擇（選擇效應）、正確的時點把握（時機效應），還是單純的運氣。 第十章：稅務效率與遺産規劃的投資考量 投資的最終目的是實現財富的淨增長。本章強調瞭稅務規劃的重要性，分析瞭不同國傢或地區中，不同金融工具（如長期資本利得與普通收入）的稅率差異。此外，我們將簡要介紹如何通過信托、遺囑等工具，將投資組閤的長期收益平穩、高效地傳承給下一代，確保財富的延續性。 --- 附錄：數據分析工具與實戰模擬 本書附帶瞭大量實際操作所需的金融數據處理方法（使用Excel/Python基礎庫進行數據抓取與分析的入門指導），並提供瞭多個經典投資組閤的案例模擬，展示從初始設定到最終業績評估的全過程。 本書的結構設計旨在搭建一座堅實的理論橋梁，連接投資的學術研究與殘酷的市場實戰。它不提供短期暴富的秘訣，但提供瞭一套可信賴的、經過時間檢驗的決策係統，助您在復雜多變的金融環境中，穩健地實現財富增值目標。

作者簡介

餘適安

　　學曆：
　　文化大學經濟學碩士
　　南開大學濟濟學博士

　　現任：
　　國立颱北大學財政係、輔仁大學、文化大學、緻理技術學院財金係講師
　　勞工職訓局金融專任講師
　　颱灣金融研訓院金融證照講師
　　亞太財經教育顧問公司執行長
　　亞太資本管理公司總經理
　　高欣證券投資顧問公司總經理
　　颱北市金融教育發展協會秘書長
　　金融證照專業輔考23年教學經曆

　　著作：
　　《總體經濟學》、《貨幣銀行學》、《金融市場理論與實務》、《票券市場實務》、《期貨選擇權與衍生性商品》、《投資學》、《證券市場法規》、《會計學與財務分析》、《理財工具》、《理財實務》
 

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我一直認為，理財規劃不僅僅是關於賺錢，更是關於如何更好地管理和運用自己的財富，讓生活品質得到提升。這本書《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》正是這樣一本能夠幫助我們實現這一目標的寶藏。作者在內容組織上，特彆強調瞭“以人為本”的理念，將理財規劃與個人的生活目標緊密結閤。例如，在談到購房規劃時，不僅僅是分析貸款利率和還款方式，還深入探討瞭如何根據傢庭成員的需求、未來的發展等因素來做齣最佳的購房決策。在關於子女教育規劃的部分，則詳細介紹瞭不同教育階段的費用估算，以及如何通過教育基金、儲蓄計劃等方式來應對高昂的教育支齣。我特彆喜歡書中關於“理財心態”的章節，作者用非常貼切的語言，闡述瞭理性投資、長期持有、風險意識等重要的理財觀念。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是技術層麵的問題，更重要的是心態的建設。試題解析部分，更是讓我看到瞭作者深厚的功底。題目類型多樣，既有基礎概念的考查，也有案例分析的應用，而且解析都非常詳細，能夠幫助我理解知識點背後的邏輯。這不僅僅是解題，更是對知識的再梳理和鞏固。我發現，通過做題和看解析，很多之前似懂非懂的概念都變得清晰起來。這本書真的讓我對理財規劃有瞭全新的認識，它讓我明白，理財是一門藝術，更是一種生活哲學。

评分☆☆☆☆☆

我是一位對金融市場充滿好奇心的學生，一直想在進入社會之前，為自己的未來打下堅實的理財基礎。接觸《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，感覺就像是打開瞭一扇通往財富自由的大門。書的結構設計得非常閤理，前半部分是係統的理論知識講解，後半部分則是大量的練習題和詳細的解析。重點整理的部分，語言風格非常活潑，一點也不枯燥，作者用瞭很多生動有趣的例子來解釋抽象的金融概念，比如將復利比喻成滾雪球，將資産配置比喻成“不要把雞蛋放在同一個籃子裏”，這些比喻讓我一下子就理解瞭那些復雜的原理。而且，作者還會分享一些個人的理財經驗和心得，就像是在和朋友聊天一樣，讓我感覺很親切。更讓我印象深刻的是，書中對於風險管理的講解，非常全麵，包括瞭如何識彆和評估風險，如何通過分散投資和購買保險來規避風險，以及如何應對市場波動等等。這些內容對於我來說，非常有啓發性。試題解析部分更是讓我受益匪淺。那些題目涵蓋瞭非常廣泛的知識點，而且難度適中，通過做題，我可以及時發現自己在哪些方麵還有不足，然後針對性地去復習。解析的詳細程度更是讓我驚嘆，每一個選項都給齣瞭充分的解釋，讓我徹底理解瞭為什麼選這個答案，以及為什麼其他選項是錯誤的。這對於我這種求知欲強的學生來說，是最好的學習資源。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在職的上班族，平時工作比較忙碌，所以一直沒有太多的時間去係統地學習理財規劃。一直以來，我都希望能夠找到一本能夠快速掌握核心要點，並且能夠幫助我鞏固知識的書。這次的《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》恰恰滿足瞭我的需求。書中的“重點整理”部分，簡直就是為我量身打造的。作者非常聰明地將龐雜的理財規劃知識提煉成瞭一份份精煉的要點，讓我能夠迅速把握各個章節的核心內容，節省瞭我大量的時間。而且，這些要點並不是簡單的羅列，而是經過作者精心組織的，邏輯性非常強，讀起來順暢無比。更讓我驚喜的是，書中還穿插瞭很多案例分析，這些案例都非常貼近生活，例如如何為子女的教育費用做規劃，如何為自己購買一份閤適的退休金計劃，如何應對突發的醫療費用等等。通過這些案例，我不僅能夠更好地理解理論知識，還能學到很多實操性的技巧。而“試題解析”部分，更是我非常看重的一點。我知道很多金融相關的考試都包含理財規劃的內容，而這本書的試題解析做得非常到位，不僅提供瞭詳細的解題思路，還對題目考察的知識點進行瞭深入的講解，這對於我來說，既是檢驗學習成果的好方法，也是進一步深化理解的關鍵。我一直覺得，做題是檢驗學習效果最好的方式，而這本書的試題解析，真的是把我之前模糊的概念都給點亮瞭。

评分☆☆☆☆☆

我是一名正在備考金融相關證書的考生，一直以來，理財規劃都是我的一個重點攻剋的科目。《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，對我來說，簡直是“救星”一般的存在。首先，這本書的“重點整理”部分，非常係統地覆蓋瞭所有重要的知識點，而且提煉得非常精煉，讓我能夠高效地復習。作者在編寫過程中，非常有條理，將復雜的概念分解成易於理解的小塊，並且配以清晰的圖錶和示例，極大地提高瞭我的學習效率。我尤其喜歡書中關於“投資工具的比較分析”，作者詳細對比瞭不同投資工具的風險、收益、流動性等特點，並且給齣瞭如何根據不同情境進行選擇的建議，這對我備考非常有幫助。而“試題解析”部分，更是我復習備考的“神助攻”。題目類型多樣，緊扣考試大綱，而且解析的詳細程度讓我驚嘆。作者不僅給齣瞭正確答案，還深入分析瞭題目考察的知識點，以及為什麼其他選項是錯誤的，這讓我能夠舉一反三，舉一反多。通過反復做題和解析，我感覺自己在理財規劃這塊的知識體係越來越紮實，也越來越有信心應對考試。這本書真的讓我事半功倍，為我的備考之路增添瞭強大的助力。

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我是一名創業者，深知資金的重要性，也意識到為企業和個人做好理財規劃，是事業成功和生活美滿的基石。《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，為我提供瞭一個非常全麵的視角。書中關於“企業財務規劃”和“個人財務規劃”的結閤，讓我能夠從宏觀和微觀兩個層麵去思考問題。對於企業而言，書中關於現金流管理、融資渠道選擇、風險控製等方麵的講解，都非常有啓發性。而對於我個人而言，書中關於資産配置、風險管理、退休規劃等方麵的建議，也讓我受益匪淺。我特彆欣賞書中關於“稅務規劃”的章節，它能夠幫助我更好地理解稅法，並且在閤規的前提下，最大化我的財富。作者在編寫過程中，非常注重實操性，給齣瞭很多具體的建議和工具，讓我能夠將學到的知識快速地應用到實踐中。而“試題解析”部分，更是讓我看到瞭作者在理論與實踐結閤上的深厚功底。這些題目不僅僅是知識的考查，更是對實際問題的分析和解決能力的鍛煉。我常常在思考企業發展和個人財富增值的問題時，翻閱這本書，總能從中找到答案和靈感。這本書就像是一位資深的理財顧問，為我指明瞭前進的方嚮，並且提供瞭實現目標的有效途徑。

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終於等到這本《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》上市瞭！我一直以來都對理財規劃這個領域非常感興趣，雖然市麵上相關的書籍不少，但很多都顯得過於理論化，或者年代久遠，跟不上最新的市場變化。這次看到是“2018年最新版”，而且強調“重點整理暨試題解析”，我立刻就把它列入瞭必買清單。拿到書的那一刻，就迫不及待地翻閱起來。首先，它的排版和設計就讓我眼前一亮，條理清晰，重點突齣，閱讀起來非常舒服，不會有那種壓迫感。重點整理的部分，作者深入淺齣地講解瞭理財規劃的各個關鍵環節，從個人財務目標設定、資産配置、風險管理，到退休規劃、遺産規劃等等，每一個部分都講得非常透徹，並且結閤瞭颱灣當地的實際情況，比如金融産品、稅製等等，讓我感覺非常貼切，學起來也更容易理解。而且，作者在講解過程中，並沒有照搬教條，而是融入瞭很多實用的建議和注意事項，讓我不僅理解瞭“是什麼”，更明白瞭“怎麼做”。我尤其欣賞的是，書中對於各種金融工具的介紹，比如股票、債券、基金、保險等等，都進行瞭詳細的分析，包括它們的特點、優缺點、風險收益比，以及如何根據自己的情況進行選擇和搭配。這對於我這種剛開始接觸理財規劃的人來說，簡直是福音！

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作為一個對個人成長非常重視的上班族，我一直在尋找能夠提升自己綜閤能力的途徑。理財規劃一直是我認為非常重要的一個方麵，它不僅關乎金錢，更關乎人生的規劃和實現。拿到《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，我感到非常欣喜。書中的“重點整理”部分，以非常清晰的邏輯結構，為我梳理瞭理財規劃的脈絡。從最基本的“為什麼要做理財規劃”，到“如何設定財務目標”，再到“如何選擇適閤自己的投資工具”，每一個環節都講得非常到位。我尤其喜歡書中關於“風險承受能力評估”的部分，作者用非常簡單易懂的方式，幫助我認識到自己的風險偏好，從而能夠更好地進行資産配置。而且，書中融入瞭很多颱灣本地的金融産品和政策信息，讓我感覺非常貼近生活，也更容易理解。“試題解析”部分，則是這本書的另一大亮點。通過做題，我能夠檢驗自己對知識的掌握程度，並且在遇到不懂的地方時，能夠通過詳細的解析來加深理解。這些題目覆蓋的麵很廣，既有基礎知識的考查，也有一些比較深入的應用題，能夠幫助我全麵提升理財規劃的能力。這本書不僅僅是一本學習資料，更像是我人生的“指導手冊”，它讓我看到瞭更清晰的財務未來，也給瞭我實現這些目標的信心。

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我一直以來都對金融投資領域抱有濃厚的興趣，但總感覺自己缺乏係統性的知識。《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，徹底改變瞭我的看法。作者以一種非常接地氣的方式，將復雜的理財規劃知識呈現在讀者麵前。重點整理的部分，條理清晰，邏輯嚴謹，讓我能夠快速掌握各個知識點的精髓。我尤其喜歡書中關於“資産配置”的講解，作者根據不同的風險偏好和投資目標，給齣瞭非常具有操作性的配置方案，讓我能夠更好地理解如何構建一個穩健的投資組閤。而且，書中對於各種金融工具的介紹，都非常細緻，包括它們的特點、風險、收益等，讓我能夠做齣更明智的投資決策。試題解析部分，更是這本書的亮點。題目設計得非常巧妙，能夠全麵地考查我對知識的掌握程度，而且解析非常詳細，能夠幫助我理解題目背後的原理，並且舉一反三。我發現，通過做題和看解析，我不僅鞏固瞭知識，還提升瞭解決實際問題的能力。這本書就像是一本“武林秘籍”，為我打開瞭通往財富自由的通道，讓我對未來的財務規劃充滿瞭信心。 ---

评分☆☆☆☆☆

在金融行業工作的我，深知理財規劃的重要性，但總覺得需要一本能夠幫助我係統梳理知識、更新認知的工具書。這本書《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》就是這樣的存在。作者在“重點整理”部分，對理財規劃的各個細分領域，如投資規劃、保險規劃、稅務規劃、退休規劃等，都進行瞭高度概括和提煉，讓我能夠快速地迴顧和鞏固自己的知識體係。書中對於金融市場最新動態的解讀，也讓我耳目一新，特彆是2018年的一些政策變化和市場趨勢分析，都非常具有前瞻性。我特彆欣賞書中對於“風險管理”的深入探討，作者不僅列舉瞭各種風險，還提供瞭非常具有操作性的規避和應對策略，這對於我們在麵對復雜金融市場時，能夠保持冷靜和理智至關重要。而“試題解析”部分，更是讓我看到瞭作者在教學和研究上的功力。這些試題的質量很高，能夠有效檢驗學習者對知識的掌握程度。解析的詳細程度，堪稱教科書級彆，能夠幫助我們理解題目背後的原理，並且舉一反三。我常常在工作之餘，翻閱這本書的試題解析部分，從中汲取靈感，也能夠幫助我更好地解答客戶的疑問。這本書就像是我工作中的“百科全書”和“智囊團”，為我的專業能力提升提供瞭堅實的支持。

评分☆☆☆☆☆

我是一名退休人員，雖然已經離開瞭職場，但對如何管理好自己的養老金，讓生活更加充實和有保障，依然非常關注。在朋友的推薦下，我拿到瞭這本《理財規劃：重點整理暨試題解析（2018年最新版）》。這本書的內容對我來說，簡直是及時雨。首先，書中關於退休規劃的部分，講解得非常細緻，包括瞭如何評估自己的退休需求，如何計算退休金的缺口，以及如何通過不同的金融工具來增值自己的養老金，比如定存、債券、年金險等等。這些信息對於我來說，是非常寶貴的。而且，作者在講解的時候，非常注重實際操作性，給齣瞭很多具體的建議，比如如何選擇閤適的年金産品，如何進行資産的長期配置，以及如何應對通貨膨脹對退休金的影響等等。這些建議都非常具有參考價值。另外，書中關於遺産規劃的內容，也讓我受益匪淺。雖然這是一個比較敏感的話題，但提前做好規劃，對我們和下一代都非常有益。作者用一種非常平和和專業的口吻，介紹瞭遺囑的訂立、信托基金的設立等等，讓我對這個領域有瞭更深入的瞭解。試題解析的部分，雖然我不需要去參加考試，但我還是認真地看瞭一遍。通過這些題目，我可以瞭解當前社會對理財規劃知識的關注點，並且溫故知新，鞏固自己的知識。總體來說，這本書的內容非常全麵，既有理論深度，又有實踐指導，非常適閤像我這樣的退休人士閱讀。