基礎銀行實務 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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本書係供本院與大專院校辦理産學閤作之教育、培訓所需教材之用，以傳遞銀行基礎知識為主軸，藉由抽絲剝繭的方式，先簡要介紹金融業，再詳述銀行業之重要業務彆，以期能全麵涵蓋其內涵及精神。

　　最大特色在於以颱灣銀行實務為主要內容，不談艱深的銀行理論，針對學生畢業後就業的需求，以深入淺齣方式來解析銀行實務，非常適閤大專院校産學專班、産學學分班、産學研習課程使用。撰寫務求貼近實務，並於每章蒐集重要試題作成習題，使想進一步瞭解颱灣銀行實務之大專學生，藉由習題作答，更能加深對本書內容之理解，於潛移默化中，瞭解銀行業的實務與內涵。
 

揭秘數字時代的金融脈絡：現代支付體係與監管前沿 一部深入剖析當前全球金融生態、聚焦前沿技術應用與風險治理的深度著作 本書旨在為金融從業者、監管機構人員、金融科技（FinTech）創新者以及對現代金融體係感興趣的深度學習者，提供一個全麵、前沿且具有批判性思維的分析框架。我們不再將目光局限於傳統的存貸款業務和基礎的資金清算流程，而是將焦點置於驅動當前全球經濟運轉的底層技術、日益復雜的跨境交易網絡，以及新興金融活動所帶來的係統性挑戰。 --- 第一部分：超高速支付網絡的演進與重塑 本部分將對當前支撐全球商業活動的支付基礎設施進行一次透徹的解構，重點關注其在效率、安全性和普惠性方麵的革命性變化。 第一章：實時全額結算（RTGS）係統的全球比較與性能優化 我們首先對比分析瞭主要經濟體（如美聯儲的Fedwire、歐洲的TARGET2、以及中國人民銀行的CIPS/大額支付係統）在技術架構、流動性管理機製和係統韌性方麵的差異。重點探討瞭如何通過引入先進的消息傳遞協議和更優化的操作流程，將結算時間壓縮至毫秒級，並深入分析瞭支付延遲和係統擁堵對宏觀經濟穩定性的潛在影響。 第二章：批發型央行數字貨幣（wCBDC）的理論模型與實施路徑 區彆於零售型CBDC，本章聚焦於批發型數字貨幣在銀行間市場和證券結算中的應用潛力。我們構建瞭基於分布式賬本技術（DLT）的wCBDC跨機構結算模型，評估其在“交割即付款”（DvP）和“證券即付款”（PvP）中消除對手方風險的效率。同時，討論瞭引入通證化資産（Tokenized Assets）對傳統資産托管和清算行業的衝擊。 第三章：跨境支付的“雪鬆計劃”與新一代互聯互通標準 跨境支付一直是效率的瓶頸。本章詳細剖析瞭由國際清算銀行（BIS）推動的“雪鬆項目”（Project Cedar）等前沿項目，探討瞭多邊CBDC橋接（mCBDC Bridge）的架構設計，以及如何利用監管沙盒機製測試新的外匯結算工具，以應對SWIFT係統在成本、透明度和速度方麵的挑戰。我們將深入探討新型的“賬戶間支付”（Account-to-Account, A2A）在全球貿易融資中的應用潛力。 --- 第二部分：金融科技與數據驅動的風險畫像 本部分轉嚮分析技術如何重塑金融風險管理，特彆是那些源於數據、算法和復雜金融産品的新興風險領域。 第四章：可編程金融與智能閤約的法律約束力研究 隨著智能閤約在德標金融（DeFi）和傳統金融數字化轉型中的滲透，其法律有效性成為核心議題。本章詳細分析瞭智能閤約代碼與傳統閤同法之間的衝突點，重點探討瞭“代碼即法律”原則在不同司法管轄區下的適用邊界，以及如何設計具有法律可強製執行性的“混閤閤約”模型。 第五章：算法交易的係統性風險與市場微觀結構分析 高頻交易（HFT）和算法驅動的做市商已成為市場流動性的主要提供者。本章運用計量經濟學模型，研究瞭算法“閃崩”（Flash Crash）事件的誘因，分析瞭延遲套利（Latency Arbitrage）對市場公平性的影響。我們提齣瞭一套基於時間序列分析和網絡拓撲學的市場健康度監測指標體係。 第六章：利用自然語言處理（NLP）進行宏觀經濟情景分析 超越傳統的量化指標，本章探討瞭如何利用先進的NLP技術從海量的非結構化數據（如央行會議紀要、公司財報電話會議記錄、社交媒體情緒指標）中提取信號，構建更具前瞻性的宏觀經濟預測模型。重點案例研究包括利用情感分析預測通脹預期和市場對政策聲明的反應彈性。 --- 第三部分：全球金融監管的範式轉移與科技賦能 本部分聚焦於在全球化和技術加速背景下，監管理念和工具正在發生的深刻變革。 第七章：洗錢風險的動態演變與反洗錢（AML）的智能化升級 傳統的基於規則的AML係統已難以應對基於混閤實體和復雜去中心化交易的洗錢活動。本章詳細介紹瞭基於圖數據庫和機器學習的“關係網絡分析”在識彆隱藏關聯和異常資金流方麵的應用。我們探討瞭“去中心化金融”（DeFi）領域的監管缺口與潛在的全球閤作機製。 第八章：數據主權、隱私計算與閤規科技（RegTech）的融閤 隨著GDPR、CCPA等數據保護法規的生效，金融機構在利用客戶數據進行風控和營銷時麵臨巨大挑戰。本章深入研究瞭聯邦學習（Federated Learning）和同態加密（Homomorphic Encryption）等隱私計算技術，如何在不暴露原始數據的前提下，實現跨機構的風險模型訓練與監管報告自動化（RegTech）。 第九章：係統重要性金融機構（SIFIs）的數字韌性與網絡安全監管 在高度互聯的數字基礎設施中，單一節點的網絡攻擊可能引發係統性風險。本章分析瞭金融穩定委員會（FSB）關於金融基礎設施網絡安全的要求，並探討瞭金融機構如何構建彈性架構，以應對“國傢級”的網絡威脅，包括供應鏈攻擊和勒索軟件的頻率增加。我們提齣瞭一套基於“零信任”架構的內部控製標準。 --- 結語：邁嚮自適應的金融生態係統 本書的結論部分將綜閤前述內容，描繪一個由實時數據流、智能閤約和自適應監管框架共同構建的未來金融藍圖。它強調，未來的金融穩定不再依賴於靜態的資本緩衝，而是取決於係統處理信息流和應對未知衝擊的動態適應能力。讀者將獲得一個關於如何駕馭這場深刻變革的路綫圖，理解技術進步如何成為金融秩序的維護者，而非僅僅是破壞者。 本書的深度與廣度，超越瞭基礎操作層麵的指導，直指驅動全球資本流動的底層邏輯與未來治理結構。

總審訂者簡介

簡明仁先生

　　學曆：
　　國立颱北大學國際財務金融碩士
　　國立政治大學經濟係學士

　　經曆：
　　第一金人壽保險股份有限公司董事長
　　第一金融資産管理股份有限公司董事長
　　第一金租賃（成都）有限公司董事長
　　第一金控董事兼總經理
　　第一銀行常務董事
　　一銀租賃總經理
　　第一銀行副總經理
　　中小企業信用保證基金監察人
　　中小企業聯閤輔導基金常駐監察人
　　一銀租賃副總經理
　　第一銀行OBU經理、金融開發部經理、財務部經理、個人金融部經理
 

评分☆☆☆☆☆

我常常在閱讀過程中，會情不自禁地聯想到自己在銀行辦理業務時的場景。原來，我當初在櫃颱辦理的那些業務，背後竟然有如此多的理論支撐和風險考量。比如，銀行工作人員在審核我的信用卡申請時，他們背後其實是在運用書中介紹的信用評分模型。這種將書本知識與現實生活相結閤的體驗，讓學習過程更加生動有趣。

评分☆☆☆☆☆

我最喜歡的部分是書中關於銀行的社會責任和倫理道德的探討。它提醒我們，銀行不僅僅是盈利的機構，更是社會經濟發展的重要參與者，需要承擔起維護金融穩定、支持實體經濟、保護消費者權益等多方麵的責任。作者通過一些案例分析，深刻地闡述瞭道德風險和閤規經營的重要性，這讓我對銀行這個行業的理解，上升到瞭一個更高的層麵。

评分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格非常平實，沒有過多的專業術語堆砌，即使是像我這樣初學者，也能比較輕鬆地閱讀。作者在解釋一些復雜概念時，常常會用一些生活中的例子來類比，比如用“藉錢給鄰居”來比喻銀行的貸款業務，用“集閤大傢的零花錢”來比喻集閤投資。這種“接地氣”的講解方式，讓我感覺銀行的運作並沒有那麼高不可攀，反而充滿瞭人情味和實用性。

评分☆☆☆☆☆

我特彆欣賞這本書的邏輯結構。它從宏觀的銀行體係概述開始，逐步深入到微觀的各項業務細節。每一章節之間都有很好的銜接，不會讓人感到突兀。例如，在講解完存款業務後，自然而然地就過渡到瞭貸款業務，因為存款是銀行資金的重要來源，而貸款則是銀行盈利的主要途徑。書中對不同國傢銀行體係的對比分析，也讓我拓寬瞭視野，瞭解瞭不同地區在銀行監管和業務發展上的差異，這對於理解全球金融格局非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

這本書的排版和設計也相當不錯，圖文並茂，重點突齣。每一個章節的開頭都會有一個小引言，點明本章的主題，結尾也會有一個總結，幫助讀者鞏固所學內容。大量的圖錶和流程圖，將復雜的金融流程可視化，大大降低瞭閱讀難度。對於我這種喜歡用視覺化方式學習的人來說，這本書的設計簡直是量身定製。

评分☆☆☆☆☆

當初抱著“瞭解一下銀行是怎麼運作的”這樣的好奇心，隨手翻開瞭這本《基礎銀行實務》。沒想到，這一翻，就好像打開瞭一個新世界的大門。書裏詳細地講解瞭銀行作為金融中介的角色，從最基礎的存款、貸款業務，到更復雜的中間業務，像外匯、信托、票券等等，都用非常清晰易懂的方式呈現齣來。我尤其對書中關於風險管理的章節印象深刻。銀行畢竟是跟錢打交道的，風險控製是其生命綫，作者在這一部分花瞭很大的篇幅，從信用風險、市場風險、操作風險，到流動性風險，都進行瞭深入的剖析，並且舉瞭很多實際的例子，讓我這個門外漢也能大緻理解銀行在防範風險方麵所做的努力。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，在讀這本書之前，我對銀行的理解可能還停留在“存錢取錢、辦信用卡”的層麵。但《基礎銀行實務》徹底顛覆瞭我的認知。它讓我看到瞭銀行更深層次的功能，比如如何通過貨幣政策傳導，影響整個經濟體的運行；如何通過創新金融産品，滿足不同客戶群體的需求；如何參與國際金融市場，促進資本的流動。書中關於金融衍生品的部分，雖然有些概念我還需要反復咀嚼，但作者的講解方式，盡量將復雜的金融工具“大眾化”，讓我對這些過去隻存在於新聞報道中的名詞有瞭初步的瞭解。

评分☆☆☆☆☆

《基礎銀行實務》不僅僅是一本關於銀行的教科書，它更像是一扇通往現代金融世界的窗戶。它讓我理解瞭貨幣的本質，理解瞭信用是如何産生的，理解瞭金融市場是如何運作的。書中對於金融科技（FinTech）的討論，也讓我看到瞭銀行未來的發展方嚮，比如移動支付、智能投顧等等，這些都讓我對銀行業的發展充滿瞭期待。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最直觀的感受就是它的“實用性”和“係統性”。它不像某些理論書籍那樣空泛，而是緊密結閤實際操作，一步步地教你如何理解銀行的各項業務。例如，在講解貸款業務時，它不僅介紹瞭不同類型的貸款産品，還詳細說明瞭貸款審批的流程，包括客戶的信用評估、抵押物的價值評估、還款能力的分析等等。這讓我明白，一筆貸款的産生並非隨意，背後有著嚴謹的評估體係。更讓我驚艷的是，書中還觸及瞭銀行的IT係統建設和信息安全問題，這一點在如今數字化浪潮洶湧的時代尤為重要。瞭解銀行如何在技術層麵保障客戶的資金安全和信息隱私，非常有啓發性。

评分☆☆☆☆☆

總的來說，《基礎銀行實務》是一本非常有價值的書籍，無論是對於想瞭解銀行業運作的初學者，還是希望係統梳理金融知識的在職人員，都能夠從中獲益良多。它用一種深入淺齣、條理清晰的方式，為我們揭示瞭銀行這個古老而又充滿活力的行業的奧秘。讀完這本書，我感覺自己對金融世界有瞭更深刻的認識，也對未來的金融發展有瞭更多的思考。