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本書特色

　　1.個案導讀：每章以近年來發生的國內外重要金融案例開頭，進而引申預擬探討的議題。

　　2.實際環境：針對每章演繹的理論內容，適時配合「知識補給站」來詮釋理論內涵，藉以提升理論實用性。

　　3.名詞提示：重要金融經濟概念標示於課文中的旁邊，清楚定義其意涵。

　　4.學者介紹：針對貨幣銀行理論發展，適時介紹扮演關鍵角色的學者貢獻。

　　5.網站連結：每章針對相關概念或事件列出網路練習題，提供讀者迅速連結網路，查詢相關訊息以掌握實際現象脈動。

　　6.問題研討：每章附有問題研討供讀者討論，強化讀者掌握與分析相關問題能力。

作者簡介

謝德宗

　　學歷：
　　台大經濟系 學士、碩士、博士

　　現職：
　　台大經濟系與經研所 教授

　　經歷：
　　台大經濟系教授、土銀與合庫銀行官股董事、高僑自動化公司外部董事、行政院開基金創投審議委員、勞保基金諮詢委員、考試院典試委員。

俞海琴

　　學歷：
　　台大商學系學士，商學研究所碩士，政大企研所博士

　　現職：
　　中原大學國際經營與貿易學系教授
　
　　經歷：
　　●美國傅爾布萊特訪問教授 (University of Chicago, Drexel University, Rutgers University)
　　●考試院典試委員、高等教育評鑑中心評鑑委員兼召集人、國際學術期刊之編輯委員會委員(Editorial Board)包括Banks and Bank Systems (EconLit), Journal of Money, Investment and Banking (EconLit), International Research Journal of Applied Finance (EconLit), Advances in Quantitative Analysis of Finance and Accounting (EconLit), and Journal of Economics and Behavioral Studies (EconLit).

繪者簡介

封面圖案作者
謝州融

　　學歷：
　　台灣師範大學英語系學士、教育研究所碩士

　　經歷：
　　歷任高雄縣六龜、圓富、五甲、燕巢等國中校長

PART 1　貨幣起源與金融創新

CHAPTER 1 導論
1.1 金融循環流程與金融體系運作條件
1.2 金融業與製造業
1.3 金融業決策的核心原則
1.4 本書架構
問題研討
網路練習題

CHAPTER 2 貨幣的起源
2.1 經濟發展與貨幣功能
2.2 貨幣經濟
2.2.1 貨幣起源的模型
2.2.2 複式三分
2.3 支付制度
2.3.1 商品貨幣與銀行貨幣
2.3.2 信用貨幣
2.3.3 電子貨幣
2.4 電子資金移轉制度
問題研討
網路練習題

CHAPTER 3 金融創新與貨幣供給過程
3.1 影響金融創新的因素
3.2 金融創新類型
3.3 貨幣供給過程
3.3.1 準備貨幣的決定
3.3.2 M1A餘額
3.3.3 M1B與M2餘額
3.4 流動性方法
3.4.1 流動性的定義
3.4.2 銀行信用的決定
3.5 實證性貨幣定義
問題研討
網路練習題

PART 2　金融資產供需與利率的決定

CHAPTER 4 資金融通與金融監理
4.1 融資策略與金融雙元性
4.1.1 融資策略型態
4.1.2 金融雙元性的成因
4.2 非正式金融
4.2.1 民間借貸市場
4.2.2 非正式金融市場
4.2.3 租賃業與分期付款業
4.2.4 非正式金融的缺陷
4.3 正式金融與金融脆弱性
4.3.1 正式金融的貢獻
4.3.2 資訊不對稱與金融脆弱性
4.4 金融監理
4.4.1 金融監理原因與類型
4.4.2 個體審慎監理
4.4.3 政策金融產業
4.5 總體審慎政策
4.5.1 金融監理問題
4.5.2 總體審慎監理內容
4.6 金融自由化與國際化
問題研討
網路練習題

CHAPTER 5 財務決策與資產選擇理論
5.1 公司財務決策與融資成本
5.1.1 公司財務決策流程
5.1.2 公司資金成本
5.2 Modigliani-Miller理論
5.3 資產選擇決策
5.3.1 跨期選擇與投資決策
5.3.2 效率市場臆說與操作策略
5.3.3 股票評價方法
5.4 資產選擇理論
5.4.1 預期效用函數與μ - σ無異曲線
5.4.2 最適投資組合與投機性貨幣需求
問題研討
網路練習題

CHAPTER 6 利率理論
6.1 利率決定理論
6.1.1 利率內涵與決定過程
6.1.2 可貸資金理論
6.1.3 流動性偏好理論
6.1.4 利率風險結構
6.2 利率期限結構
6.2.1 預期理論
6.2.2 流動性貼水理論
6.2.3 偏好棲息理論
6.3 利率政策
問題研討
網路練習題

PART 3　金融市場類型

CHAPTER 7 票券金融業與貨幣市場
7.1 金融市場發展
7.2 票券金融業
7.3 票券市場商品
7.4 金融業拆款市場
問題研討
網路練習題

CHAPTER 8 證券金融業與資本市場
8.1 證券金融業
8.1.1 證券金融業架構
8.1.2 投資銀行
8.2 股票市場
8.2.1 股票的內涵
8.2.2 股票市場類型
8.3 債券市場
8.3.1 債券類型與創新
8.3.2 債券市場類型與交易方式
8.4 共同基金市場
問題研討
網路練習題

CHAPTER 9 證券化市場
9.1 資產證券化
9.1.1 證券化市場發展
9.1.2 證券化程序、利益與類型
9.2 抵押擔保證券
9.3 不動產證券化
問題研討
網路練習題

CHAPTER 10 外匯市場與國際收支失衡調整
10.1 國際收支帳
10.2 外匯市場
10.3 匯率決定理論
10.3.1 購買力平價理論
10.3.2 利率評價理論
10.4 國際收支失衡調整
10.5 最適政策搭配
問題研討
網路練習題

CHAPTER 11 衍生性商品市場
11.1 衍生性商品類型與避險策略
11.2 期貨市場
11.2.1 期貨市場組織
11.2.2 遠期契約與期貨
11.2.3 股價指數期貨
11.2.4 遠期利率協定與利率期貨
11.2.5 外匯期貨
11.3 選擇權市場
11.4 金融交換市場
問題研討
網路練習題

PART 4　銀行業運作模式

CHAPTER 12 金融產業類型
12.1 金融服務與銀行信用
12.2 信託業
12.3 保險業
12.4 金融交易資訊處理與認證服務
問題研討
網路練習題

CHAPTER 13 銀行產業組織
13.1 銀行產業
13.1.1 商業銀行與專業銀行
13.1.2 基層金融
13.2 銀行經營模式
13.2.1 銀行產業組織
13.2.2 金融控股公司
13.2.3 銀行產品
13.3 金融預警制度
13.3.1 銀行營運風險
13.3.2 金融預警功能
13.4 銀行營運型態
問題研討
網路練習題

CHAPTER 14 銀行財務結構
14.1 銀行資金來源
14.1.1 銀行財務決策
14.1.2 存款市場
14.2 最適存款組合
14.3 銀行的非存款資金來源
14.4 銀行資本適足性
問題研討
網路練習題

CHAPTER 15 銀行資產組合
15.1 銀行準備資產
15.1.1 提存準備原因與類型
15.1.2 最適超額準備的決定
15.2 銀行授信與信用評等
15.3 放款資產類型
15.3.1 企業金融
15.3.2 不動產金融
15.3.3 消費金融
15.4 最適放款組合與放款利率的訂定
15.5 銀行信用市場
問題研討
網路練習題

CHAPTER 16 銀行風險管理與成長
16.1 銀行風險管理
16.2 銀行風險管理策略
16.2.1 缺口管理
16.2.2 存續期間管理
16.2.3 金融衍生性商品的運用
16.3 非銀行業務與銀行成長
16.3.1 非銀行活動類型
16.3.2 銀行成長與併購
問題研討
網路練習題

PART 5　總體經濟活動與央行的決策

CHAPTER 17 貨幣數量學說與貨幣需求理論
17.1 貨幣數量學說
17.2 交易性貨幣需求理論
17.3 預防性貨幣需求理論
問題研討
網路練習題

CHAPTER 18 需求管理政策
18.1 Walras法則與IS-LM模型
18.2 權衡政策效果與限制
18.3 總體經濟均衡
18.4 動態總需求與總供給模型
問題研討
網路練習題

CHAPTER 19 通貨膨脹理論
19.1 通貨膨脹
19.2 Phillips曲線理論
19.3 停滯性膨脹
19.4 通貨緊縮問題研討網路練習題
問題研討
網路練習題

CHAPTER 20 中央銀行的行為
20.1 央行角色與獨立性
20.2 貨幣政策傳遞機制
20.3 貨幣法則
20.4 貨幣政策架構
20.4.1 貨幣政策架構
20.4.2 貨幣工具
20.5 選擇性信用管制
20.5.1 選擇性信用管制類型
20.5.2 境外機構投資人制度
20.6 政策金融
20.6.1 公債管理政策
20.6.2 政策金融
20.7 非傳統貨幣政策
問題研討
網路練習題

索引

CHAPTER 2 貨幣的起源
 
個案導讀
 
隨著全球網路日益普及，電子商務(electronic commerce) 迅速躍居各國推動經濟發展的主軸。依據美國波士頓諮詢公司(BC) (2012) 評估，2016 年G20 國的網路經濟規模將由2010 年的2.3兆美元倍增至4.2 兆美元（占G20 國家GDP 比率5.3%），而網路對GDP 的貢獻主要來自電子商務引發的消費擴增效應。另外，BCG (2013) 也估計2015 年全球數位服務生態系統(Digital-Services Ecosystem) 產值將達1 兆美元，其中電子商務市場規模占5,400 億美元，顯示網路經濟興起帶動電子商務市場潛力無限。台灣擁有健全的網路基礎建設，2012 年家戶電腦普及率高達86.5% 、寬頻普及率為79.9% ，而2009∼2012 年的電子商務市場規模則由3,545 億元擴增至6,605 億元，凸顯網上購物在台灣經濟活動中的角色日益重要。
 
2004 年12 月，萊爾富率先引進MONDEX 和MASTER 的電子錢包作為支付工具，提供每次上限為700 元的刷卡服務。全家便利商店接續於2007 年初在全台門市佈建完成電子錢包讀卡機，並和台北智慧卡公司、台新、國泰世華、中信、台北富邦銀行合作，成為國內首家使用結合捷運悠遊卡、電子錢包和信用卡的悠遊錢包。至於統一超商在2007 年3 月引進結合現金儲值電子錢包和信用卡功能的icash 卡，爾後更結合捷運悠遊卡，消費者可在統一超商購物，讀卡機將從電子錢包扣除餘額，餘額不足500 元則從信用卡儲值500 元至電子錢包，超過500 元則以信用卡刷卡。該項支付工具使用範圍從統一超商擴大到星巴克、康是美，甚至速食店、藥妝店、影音租片、百貨美食街、加油站、連鎖咖啡店等通路，從而創造出無現金的購物環境。
　　
人們使用貨幣的歷史超越數千年，而貨幣起源、經濟發展過程與市場型態演變環環相扣，長期成為經濟學者關注的議題。本章將探討貨幣起源與經濟發展的關聯性，推論貨幣起源的模型以及Hicks (1935) 的複式三分內容。隨著網路技術進步帶動電子商務發展，體系基於追求提昇交易效率減輕交易成本，導引電子資金移轉制度迅速成為銀行業清算的主流，同時也將介紹相關制度內容。
 
2.1 經濟發展與貨幣功能
 
Adam Smith (1776) 在《國富論》(Wealth of Nations) 中指出經濟發展源自兩方面：
 
1. 分工專業化　人們將資源集中生產具有比較利益的商品，分工專業化提昇生產效率與擴大總產出效果。
 
2. 大規模生產　產生長期平均成本遞減與規模報酬遞增利益。
 
人們從事經濟活動先由自給自足出發，逐漸演化出下列型態：

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