貨幣銀行學大意 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本書特色

　　貨幣銀行學是一門理論與實務兼具的學科，其內容包含至廣，甚至涵蓋總體經濟理論、國際金融、財務管理、投資學、金融市場等領域。作者以教授該課程十餘年的經驗，配閤初等考試（含五等特考）以測驗題型態的命題趨勢，運用獨到的架構與易懂的方式編寫本書，以貨幣與金融為兩大主軸，推論齣其製度、業務、管理，並以總體經濟理論貫穿，瞭解本科目的學習方法。

　　一、重點整理
　　各章前皆有重點架構，讀者可在閱讀內容前明確掌握該章的學習重點。深入淺齣的編寫方式，詳細分析比較各章理論，除瞭釐清觀念，亦可迅速掌握重點所在。

　　二、活用圖錶
　　總體經濟理論部分，以圖形分析為主，並綜閤整理各重要結論，由圖形判斷正確答案時所需的技巧之指引。銀行業務與管理部分則以資産負債錶為工具，指點正確的觀點。透過圖錶的學習，將廣博又復雜的學習內容化繁為簡，達到事半功倍的效果。

　　三、最新命題方嚮
　　由於金融專有名詞須以國內官方機構定義作為參考，較能吻閤準備考試之需，故於書末收錄中央銀行公布的重要名詞解釋與最新試題，期能協助讀者藉由曆屆試題演練，加深印象並掌握齣題方嚮，輕鬆達陣！

《全球金融市場運行機製與風險管理實踐》 內容簡介 本書旨在深入剖析當代全球金融市場的復雜結構、核心運行邏輯及其麵臨的係統性風險，並係統闡述當前主流的風險管理策略與監管框架。全書內容緊密圍繞金融市場的動態演變、技術革新帶來的變革，以及宏觀經濟環境對金融穩定性的影響展開，力求為讀者提供一個全麵、前沿且具有實踐指導意義的分析視角。 第一部分：全球金融市場的結構與功能重塑 本部分將宏觀地考察全球金融市場的曆史演變軌跡，著重分析自布雷頓森林體係瓦解以來，特彆是進入21世紀後，全球金融市場在技術、監管和地緣政治驅動下所經曆的深刻結構性變化。 第一章：金融市場的基礎架構與生態係統 詳細界定傳統意義上的資本市場、貨幣市場、外匯市場和衍生品市場的核心功能與相互關係。重點探討場內交易與場外交易（OTC）市場的邊界模糊化趨勢，以及金融基礎設施（如清算所、中央對手方CCP）在維持市場穩定中的關鍵作用。分析信息流、資金流和風險流在不同市場間的傳導機製，揭示市場分割與整閤並存的復雜性。 第二章：金融工具的創新與風險計量 超越傳統資産範疇，深入探討金融衍生工具（如復雜期權、信用違約互換CDS、利率互換）的定價模型與風險暴露。剖析結構化金融産品在危機前後的角色轉變，並重點引入現代資産組閤理論（MPT）在實際應用中的局限性，轉而介紹極端風險理論（ERT）和尾部風險分析在當前市場環境下的必要性。 第三章：金融科技（FinTech）對市場效率的顛覆 本章聚焦於金融科技對資本形成、交易執行和監管閤規帶來的革命性影響。詳細分析分布式賬本技術（DLT，特彆是區塊鏈）在跨境支付、證券結算和資産代幣化方麵的應用潛力與挑戰。探討人工智能（AI）和機器學習（ML）在算法交易、欺詐檢測和信用評估中的前沿應用，以及它們對市場微觀結構可能産生的係統性影響。 第二部分：宏觀經濟驅動力與金融穩定 本部分將視角拉升至宏觀層麵，分析全球宏觀經濟變量如何驅動金融資産定價，以及貨幣政策與財政政策在不同經濟周期中對金融市場的具體影響。 第四章：全球利率環境與資産定價 係統梳理央行在後危機時代（包括量化寬鬆/緊縮周期）的非常規貨幣政策工具及其對債券、股票和房地産市場的影響。分析零利率或負利率政策的長期效應，特彆是對投資者行為和風險偏好的改變。闡述收益率麯綫的形態（陡峭化、平坦化、倒掛）如何作為領先指標預示經濟衰退或復蘇。 第五章：匯率波動、資本流動與國際收支 探討浮動匯率製度下，影響主要國際貨幣（美元、歐元、人民幣）匯率波動的決定性因素，包括經常賬戶、資本賬戶、利率平價和購買力平價理論的現實適用性。分析大規模、跨國界的短期資本流動（熱錢）對新興市場金融脆弱性的衝擊，以及各國為管理資本流動所采取的乾預措施。 第六章：係統性風險的識彆與傳導 明確區分周期性風險與係統性風險。深入探討金融機構間的復雜關聯網絡（如銀行間拆藉市場、衍生品閤約鏈）如何加速風險的傳染。利用網絡科學工具分析金融體係的“關鍵節點”，並討論資産泡沫的形成機製及其破裂引發的連鎖反應。 第三部分：現代金融風險管理與監管前沿 本部分是全書的核心實踐部分，側重於介紹機構層麵和監管層麵的風險管理框架和最新的國際監管改革動態。 第七章：機構層麵的全麵風險管理體係 詳述現代金融機構如何構建“三道防綫”的內部控製和風險管理架構。重點分析信用風險、市場風險和操作風險的量化模型（如VaR、ES、壓力測試）的構建與局限性。探討流動性風險管理的重要性，特彆是巴塞爾協議III對LCR（流動性覆蓋率）和NSFR（淨穩定資金比率）的要求及其對銀行資産負債錶的影響。 第八章：壓力測試與情景分析的實證應用 詳細介紹宏觀審慎監管框架下的壓力測試流程，包括自上而下（監管機構主導）和自下而上（機構內部主導）的測試方法。通過具體的曆史危機情景（如2008年金融危機、歐債危機）案例，演示如何設計極端但閤理的假設情景，以評估機構在壓力下的資本充足性和償付能力。 第九章：全球金融監管的演進與跨境協調 係統梳理巴塞爾協議（I、II、III）的發展脈絡及其對全球銀行資本、杠杆和流動性監管的規範。深入分析《多德-弗蘭剋法案》和《金融穩定理事會（FSB）》為應對“大而不能倒”問題所推行的關鍵改革，如係統重要性金融機構（SIFIs）的附加資本要求和生前遺囑（Resolution Plans）。探討國際監管協調麵臨的挑戰，尤其是在數字化和氣候變化帶來的新風險麵前。 第十章：氣候變化與可持續金融的風險敞口 本章作為對前沿領域的展望，分析氣候變化如何通過物理風險（極端天氣事件）和轉型風險（政策轉嚮、技術迭代）滲透到傳統金融風險領域。介紹綠色金融和ESG（環境、社會和治理）投資的興起，以及金融機構如何將氣候風險納入其風險計量模型和戰略規劃中。 結論：未來金融體係的韌性與挑戰 總結全球金融市場在應對未來不確定性（如地緣政治衝突加劇、高通脹環境下的債務風險、去中心化金融的崛起）時所需具備的韌性要素，並指齣技術進步與監管滯後之間的持續博弈，是未來金融穩定性的核心觀察點。

作者簡介

蔡經緯

　　．公費留考榜首
　　．高考、中國商銀招考、中央銀行特考及格
　　．曾任職於財政部、中國國際商業銀行（兆豐銀行前身）、華南銀行
　　．補教講師教授「經濟學、代幣銀行學、國際經濟學」

第一章　貨幣的基本概念
第二章　金融體係概論與金融媒介機構
第三章　商業銀行之經營管理
第四章　貨幣供給之創造過程
第五章　金融市場
第六章　利率、貨幣供給與期限結構理論
第七章　貨幣需求理論
第八章　簡單凱因斯模型與IS-LM模型
第九章　總閤供需模型
第十章　央行與貨幣政策
第十一章　貨幣政策之執行與成效
第十二章　通貨膨脹理論
第十三章　國際收支
第十四章　外匯市場與匯率之決定
第十五章　開放經濟體係下之對內與對外均衡
第十六章　國際貨幣製度與國際金融市場
附錄一　重要名詞解釋
附錄二　曆屆試題

评分☆☆☆☆☆

**評價一** 這本書，老實說，我一開始抱著一股「反正都要讀」的心態去翻的，畢竟「貨幣銀行學」這名號聽起來就一副硬邦邦、充滿數字的學術味。但翻開第一頁，就覺得有點意思瞭。作者並沒有一開始就丟齣一堆難懂的專有名詞，而是從生活化的例子切入，像是日常消費、存錢、甚至是最近大傢很關心的房貸利率，都巧妙地融入其中。我覺得這點很棒，讓我覺得自己不是在啃一本枯燥的教科書，而是在理解我們每天都在接觸的經濟現象。 我特別喜歡作者在解釋「貨幣的功能」那 part。以前總覺得錢就是錢，能買東西就好，但書裡把貨幣的「交易媒介」、「計價單位」、「價值儲存」這些功能講得非常清楚，還搭配瞭一些歷史上的例子，像是以物易物時代的睏難，纔讓我真正理解貨幣在現代社會有多麼重要。而且，當書裡講到「通貨膨脹」和「通貨緊縮」的時候，作者也用瞭很貼切的比喻，像是把物價比喻成一個水龍頭，開得太大水流太快就是通膨，關得太緊就是通縮。這種生動的解釋，對我這個非經濟係背景的人來說，真的太友善瞭。 再來，書裡對「銀行」的角色描寫也蠻深入的。從最基本的存款、貸款，到比較進階的貨幣創造，作者都一步步地引導讀者去理解。我尤其對「存款準備金」這個概念印象深刻，原來銀行不是把我們存進去的錢都藉齣去，還要留一部分在手邊，這纔讓我瞭解銀行營運的風險控管和穩定性。整本書讀下來，感覺對貨幣和銀行體係有瞭更全麵的認識，不再是霧裡看花。

评分☆☆☆☆☆

**評價五** 不得不說，《貨幣銀行學大意》這本書，在深入淺齣的程度上做得相當不錯。我原本以為這會是一本充滿複雜公式和理論的學術著作，但實際翻閱後，發現作者的寫作風格相當具有引導性，能夠逐步帶著讀者理解貨幣和銀行體係的複雜性。 書中對「金融市場」的介紹，我認為是另一個亮點。作者不僅區分瞭貨幣市場和資本市場，還詳細介紹瞭各種金融工具，例如國庫券、商業票據、公司債、股票等，以及它們在市場上的功能和風險。這對於我這種對金融投資有初步興趣但又不太瞭解的人來說，非常有幫助。我能更清楚地理解，當新聞報導「債券殖利率上升」或「股市波動」時，背後代錶著什麼樣的市場訊號。 而且，作者在探討「金融風險」時，也提供瞭許多真實世界的案例，讓讀者能夠更深刻地體會到金融體係穩定性的重要性。像是過去曾經發生的金融危機，書中都有簡要的分析，這讓我瞭解到，貨幣和銀行體係並非是靜態的，而是充滿瞭各種可能的風險，需要審慎的監控與管理。這本書不僅僅是學術知識的傳遞，更包含瞭對金融現實世界的觀察與反思，讓我對貨幣銀行學有瞭更為全麵的認識。

评分☆☆☆☆☆

**評價三** 這本《貨幣銀行學大意》，嚴格來說，並不是我第一選擇的讀物，畢竟平常工作繁忙，很少有時間鑽研這種比較學術性的內容。但有朋友推薦，加上最近新聞上關於升息、降息的訊息不斷，纔決定拿起來翻翻。一翻開，我發現作者的筆觸意外地平易近人，不會一開始就用許多艱澀難懂的術語轟炸讀者。 書中關於「中央銀行」角色的描寫，我認為是相當精彩的部分。作者詳細說明瞭中央銀行在維持金融穩定、調控貨幣供給、以及執行貨幣政策方麵所扮演的重要職責。特別是對於「公開市場操作」的說明，作者用實際的例子來解釋中央銀行如何在市場上買賣政府債券來影響貨幣供給量，這讓我對這個聽起來很「官方」的行為有瞭具體的認識。 另外，書裡關於「金融機構」的分類與功能，也讓我耳目一新。除瞭我們最熟悉的商業銀行，作者還介紹瞭儲蓄銀行、信用閤作社、以及一些非銀行金融機構，並分析瞭它們在整個金融體係中的角色和作用。我尤其對「金融市場」的運作機製，像是貨幣市場、資本市場的區別，以及其中各種金融工具的功能，有瞭更清晰的概念。這有助於我理解為什麼有些時候我們看到的存款利率很高，有些時候又很低，原來背後牽涉到這麼多複雜的市場機製。

评分☆☆☆☆☆

**評價二** 我最近剛讀完這本《貨幣銀行學大意》，這本書的內容架構相當紮實，對於想要係統性瞭解貨幣和銀行體係的朋友來說，絕對是一本值得參考的入門讀物。作者在開頭部分就清晰地闡述瞭貨幣的演變歷程，從貝殼、貴金屬到現行的法定貨幣，這種歷史視角的切入，讓讀者能更深刻地理解貨幣的本質及其在社會發展中的關鍵作用。 書中對於「貨幣供給」的討論，我認為是整本書的一個重點。作者詳細解釋瞭不同層次的貨幣供給，例如M1A、M1B、M2等，並且分析瞭影響貨幣供給變動的因素，像是中央銀行的公開市場操作、重貼現率以及存款準備率等。這部分雖然有些學術性，但作者的論述邏輯清晰，配閤圖錶輔助，讓原本複雜的概念變得相對容易理解。我特別對「貨幣乘數」的論述印象深刻，瞭解到銀行體係如何透過放款來放大貨幣供給，這對理解現代經濟中的貨幣流通機製有著極大的啟發。 此外，書中對於「利率」的探討也相當深入。從名目利率、實質利率的區別，到影響利率變動的各種因素，例如通貨膨脹預期、風險溢價、以及中央銀行的貨幣政策立場，作者都逐一進行瞭剖析。這讓我在理解現實生活中銀行藉貸利率的變動時，不再感到睏惑，能夠從更宏觀的經濟角度去判斷。書中也提到瞭短期利率與長期利率之間的關係，以及殖利率麯線的意義，這些都是非常重要的金融市場知識。

评分☆☆☆☆☆

**評價四** 這次讀完《貨幣銀行學大意》，我最大的感想是，原來我們每天在用的「錢」跟「銀行」，背後藏著這麼多學問！作者在引導讀者進入貨幣銀行學的領域時，非常注重建立基礎概念，像是貨幣的定義、起源、以及它如何演變成現在我們熟悉的樣子。這讓我對貨幣不再隻是單純的「交易工具」，而是理解它所代錶的價值與信任。 書裡對於「通貨膨脹」的論述，我個人覺得非常貼切。作者用生活化的例子，例如食物、房租的漲價，來解釋通貨膨脹對我們日常生活的影響，像是購買力的下降。而且，作者也探討瞭通貨膨脹的原因，像是需求拉動、成本推動，甚至是大印鈔票的可能性。這讓我對新聞裡常提到的「通膨壓力」有瞭更具體的想像，也更能理解政府為何要採取措施來控製它。 另外，對於「貨幣政策」的討論，我也覺得很有啟發。作者詳細介紹瞭中央銀行在調控經濟時所使用的工具，例如升息、降息、公開市場操作等等。我特別對「存款準備率」這個概念印象深刻，瞭解到銀行並不是把所有收到的存款都放貸齣去，而是需要保留一定比例的準備金，這不僅是為瞭應對客戶提款的需求，也是中央銀行調控貨幣供給的一種手段。整本書讀下來，讓我覺得自己對於經濟新聞的理解更上瞭一層樓，不再是霧裡看花。