圖書描述
身為颱灣理財顧問認證協會（FPAT）認證教育訓練機構，為CFPTM所強調4E中Education推動者之一的「財團法人颱北金融研究發展基金會」，能夠親身見證並參與其中，實屬榮幸。更期盼藉此平颱，連結各領域傑齣之師資群，編撰齣最佳的CFPTM教材，提供有誌成為CFPTM的一份子，或是成就兩岸三地CFPTM之菁英在學習路上之成功利器。
第三版的教材，秉持結閤理論與實務的原則，並在國際級的課程架構下，衡諸國內外客觀的環境予以整閤編輯，配閤主要法令規章之變革，替本次教材的再版做瞭以下的更新。
模組（一）「基礎理財規劃」的『個人財報與預算編列』、『投資管理』等章節做瞭全麵性的修正；
模組（二）「風險管理與保險規劃」因應『國民年金法』的頒布、保險稅務的更新、投資型保單的更改做瞭補充說明；
模組（三）「員工福利與退休金規劃」配閤FPAT課程單元的調整及相關法令的更新，重新規劃瞭章節配置，並增加瞭各國退休金製度之比較；
模組（四）「投資規劃」為讓內容更實務、更豐富、更貼近考生的需求，特聘請兩岸三地的CFPTM與實務界的專傢做全麵性的改寫；
模組（五）「租稅與財産移轉規劃」也因應『兩稅閤一』製，以及退職所得、標準扣除額、物價指數等做指數化的調整。
著者信息
圖書目錄
第一章 認識CFP證照製度
第二章 理財規劃流程
第三章 個人財務報錶與預算編列
第四章 存款與流動性資産之管理
第五章 住屋及重大支齣管理
第六章 信用管理
第七章 保險需求之管理
第八章 投資之管理
第九章 退休及財産移轉規劃
圖書序言
序
在香港、颱灣、中國大陸先後加入國際理財顧問認證協會總會，正式成為FPSB的會員國後，中國大陸於2006年10月、2007年7月，以及香港於2007年6月分彆舉辦大中華區的跨區認證培訓考試，凡通過測驗者即可取得中國大陸或香港認證的CFPTM，此舉除瞭啓動CFPTM跨國認證的機製、突顯其國際級證照的價值，更代錶CFPTM已成為兩岸三地理財規劃産業的新裏程碑。
圖書試讀
用户评价
一直以來，我總覺得理財規劃這件事，就像一個神秘的黑盒子，裏麵充滿瞭各種我看不懂的數字和規則。在颱灣生活，每個月的開銷都不少，但總感覺錢好像一直在跟我玩捉迷藏，怎麼存都存不住。所以，當我在書店看到這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》的時候，我的第一反應就是“這可能是我一直想要的那個‘說明書’”。 拿到書，我被它清晰的結構和通俗易懂的語言所吸引。它沒有上來就用一堆專業術語轟炸我，而是從一個很宏觀的視角，讓我理解理財規劃的重要性，以及它如何貫穿我們人生的各個階段。它把理財規劃描繪成一個有方嚮、有目標的人生旅程，讓我覺得不再那麼枯燥和遙不可及。 讓我眼前一亮的是，它在講解“現金流管理”時，不僅僅是教我如何記賬，而是引導我去深入分析自己的消費習慣，區分“想要”和“需要”，並且製定一個切實可行的預算。它還提供瞭一些非常實用的工具和方法，比如如何設置自動儲蓄，如何利用科技手段來跟蹤支齣，甚至是如何與傢人一起製定傢庭預算。這些細節，都讓我覺得這本書是真正為瞭幫助我們解決實際問題而存在的。 在“投資規劃”這一部分，我更是如獲至寶。它沒有給我灌輸任何具體的投資産品，而是讓我理解瞭“資産配置”的重要性。它詳細地介紹瞭各種資産類彆的風險和收益特徵，並且教我如何根據自己的風險承受能力和投資目標，來構建一個“適閤自己”的投資組閤。它強調瞭“長期”、“分散”和“堅持”的力量，讓我對投資有瞭更理性、更成熟的認識，不再是那種“賭徒”心態。 而且，書中關於“風險管理”的講解，讓我感覺非常踏實。它不僅僅是講保險，還包括瞭建立“緊急備用金”的重要性，以及如何應對生活中可能齣現的各種意外。它讓我明白瞭，真正的財務安全感，是建立在對風險有充分準備的基礎上的。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，讓我能夠做齣更明智的選擇，而不是盲目地跟風購買。 讓我驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是讓你知道退休需要多少錢，而是引導我去思考，自己想要怎樣的退休生活，以及如何一步步去實現它。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的未來不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分拿到這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》的時候，我腦海裏第一個念頭就是“終於有本像樣的書能好好學理財瞭！”。說實話，在颱灣生活，錢這件事情，真的是繞不開的必修課。每個月的薪水，房貸車貸，孩子的學費，還有時不時冒齣來的各種生活開銷，總覺得錢總是不夠花，心裏那塊大石頭就沒落下來過。以前也零零散散地看過一些理財的文章，但總是感覺碎片化，不成體係，而且很多都是偏嚮大陸的語境，讀起來總有點隔靴搔癢的感覺。所以，當我看到這本書是針對颱灣市場，而且是“三版”的時候，就覺得它應該是有經過反復的打磨和更新，內容會更加貼閤我們的實際情況。 翻開書，我被它的結構深深吸引瞭。它不像很多純理論的書，上來就拋一堆概念讓你消化。而是從一個非常宏觀的視角開始，先帶你認識“理財規劃”到底是什麼，它為什麼重要，以及它在我們人生中的各個階段扮演的角色。從年輕人初入社會，到中年傢庭的穩定期，再到晚年安享生活，它都給齣瞭相應的思考框架。這個過程就像是在給你的財務人生畫一張大地圖，讓你知道你在哪裏，要去哪裏，以及到達目的地的可能路徑。這種宏觀的引導，讓我一下子就覺得理財規劃不再是一個枯燥的數字遊戲，而是一項關乎人生幸福的重要課題。 書中關於“現金流管理”的章節，簡直是我救命稻草一般的存在。我一直都知道要“開源節流”，但具體怎麼“節流”纔能有效，怎麼讓我的現金流保持健康，我一直都沒什麼概念。這本書就一步步地教我如何追蹤我的支齣，如何區分“必要支齣”和“非必要支齣”，以及如何製定一個切實可行的預算。它還給瞭我一些非常實用的技巧，比如如何自動化儲蓄，如何利用一些小工具來管理賬單，甚至是如何和傢人一起討論傢庭財務，建立共同的財務目標。這些細節，都讓我覺得它不是高高在上的理論，而是真正能夠落到實處的指導。 我對“資産配置”的講解尤其感到興奮。以前我總覺得投資就是買股票，但看瞭這本書纔知道，原來投資的世界遠比我想象的要廣闊得多。它詳細地介紹瞭各種常見的資産類彆，比如股票、債券、基金、房地産、甚至一些另類投資，並分析瞭它們的風險和收益特點。更重要的是，它強調瞭“資産配置”的重要性，告訴我如何根據自己的風險承受能力、投資目標和投資期限，來構建一個多元化的投資組閤。它不是簡單地告訴你買什麼，而是教你如何“構建”一個適閤你的投資組閤，這是一種能力，而不是簡單的知識灌輸。 這本書在“風險管理”方麵的講解，也是我非常看重的。在颱灣，生活的不確定性確實不少，天災人禍，健康問題，這些都可能對我們的財務造成巨大的衝擊。這本書讓我認識到，風險管理不是可有可無的，而是財務規劃中至關重要的一環。它詳細地介紹瞭各種風險，以及如何通過保險、緊急備用金等方式來規避和轉移風險。它讓我明白，購買保險不是“花錢”，而是“投資”，是對自己和傢人未來的一種保障。它幫助我重新審視瞭我的保險需求，讓我不再盲目地跟風購買。 而且，關於“債務管理”的討論，也是我一直以來比較頭疼的問題。雖然我不是那種背負巨額債務的人，但信用卡賬單、小額貸款，這些零零散散的債務，也確實在消耗我的財務自由度。這本書給我提供瞭一些非常有效的策略，教我如何識彆“好債務”和“壞債務”，如何製定還款計劃，甚至是如何通過一些方法來降低貸款利率。它讓我明白，明智地管理債務，也可以成為實現財務目標的一部分。 我很欣賞這本書在“退休規劃”部分所展現齣的前瞻性。雖然退休似乎還很遙遠，但這本書讓我看到瞭未雨綢繆的重要性。它不僅計算瞭退休後可能需要的開銷，還詳細地介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略。它讓我意識到，退休規劃越早開始，就越有主動權，越能享受高質量的退休生活。它給我的感覺是，這本書在為我描繪一個清晰的財務藍圖，讓我對未來的生活充滿期待。 這本書在語言風格上也做得非常棒。它不像很多專業書籍那樣生硬難懂，而是用一種非常平易近人的方式來闡述復雜的概念。作者就像一位經驗豐富的老師，總是能用生動的例子和比喻來解釋問題，讓我讀起來一點都不覺得枯燥。而且，它還運用瞭很多颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛作者就在我身邊，給我指導。 另外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，稅務是每個人都必須麵對的問題，但很多時候我們都感覺自己是被動地繳納稅款，不知道如何進行閤理的規劃。這本書就像一位貼心的稅務顧問，它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際情況，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都不是白花的，而是能夠最大程度地發揮它的價值。 總體而言，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，不僅僅是一本理財書籍，更像是一次財務啓濛。它讓我從對理財的迷茫和恐懼，轉變為一種積極主動的態度。它教會我的不僅僅是理論知識，更重要的是一種思維方式和行動指南。它讓我明白，理財規劃是一項可以學習和掌握的技能，而這本書，就是我掌握這項技能的最佳起點。我強烈推薦給所有希望提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的颱灣讀者。
评分讀完這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》，我最大的感受就是：原來理財規劃可以這麼“好讀”！以前總覺得這是專業人士纔能玩轉的遊戲，自己看瞭也隻會頭大。但這本書，就像一位耐心十足的颱灣阿姨，用最傢常的方式，一點點教會我怎麼管理自己的小金庫。 它沒有一上來就講那些聽不懂的金融術語，而是從最貼近我們生活的“錢”的問題入手。比如，我們為什麼總是存不下錢？怎麼纔能為孩子的未來多攢點教育基金？退休後生活該怎麼過？這些問題，幾乎是每個在颱灣打拼的人都會思考的，而這本書，恰恰給瞭我一個清晰的思路。它讓我明白，理財規劃不是什麼高深莫測的學問，而是可以融入我們日常生活的智慧。 我尤其喜歡它關於“預算編製與執行”的講解。這本書不隻是教你記賬，更重要的是教你如何“理解”你的錢都花在哪裏瞭，以及如何製定一個既能滿足生活所需，又能幫你存錢的“聰明預算”。它提供瞭一些非常實用的技巧，比如如何利用手機App來輕鬆記錄支齣，如何設定閤理的消費限額，甚至是如何與傢人一起討論傢庭財務，讓大傢都能參與進來。這些細節，真的讓我感覺特彆接地氣。 在“投資規劃”的部分，這本書更是讓我醍醐灌頂。它沒有鼓勵我去做那些風險極高的投資，而是強調瞭“分散風險”的重要性，並且教我如何構建一個多元化的投資組閤。它詳細介紹瞭股票、債券、基金等不同投資工具的特點，以及它們適閤哪些人。它讓我明白，投資不是賭博，而是需要耐心和策略的事情。它讓我不再對投資感到畏懼，而是有瞭更理性的認識。 而且，書中關於“風險管理”的講解，讓我感覺非常踏實。它不僅僅是講保險，還包括瞭如何建立一個充足的“緊急備用金”，以及如何應對生活中可能齣現的各種意外。它讓我明白瞭，真正的財務安全感，是建立在對風險有充分準備的基礎上的。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，讓我能夠做齣更明智的選擇，而不是盲目地跟風購買。 讓我驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是讓你知道退休需要多少錢，而是引導我去思考，自己想要怎樣的退休生活，以及如何一步步去實現它。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的未來不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分我一直覺得，理財規劃就像是給人生導航，但我的“導航儀”好像從來沒好好工作過。拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書時，我懷著一種“是時候給自己的人生導航係統做一次大升級瞭”的心情。在颱灣生活，錢這件事情，真的占瞭我們生活很大一部分的比重，但怎麼讓錢更好地為我服務，我總是不得其法。 打開書，我立刻就被它平實的語言和貼近生活的案例吸引瞭。它不像一些理財書籍那樣，上來就講一些高大上的金融概念，而是從“為什麼我們存不下錢？”、“如何應對突如其來的大額開銷？”這樣的日常問題開始。就像一位經驗豐富的朋友，在跟我分享他多年的理財心得，一點點地撥開我腦海裏的迷霧。 讓我印象最深刻的是，書中關於“預算編製與執行”的章節。它沒有把預算這件事說得太死闆，而是引導我去理解預算背後的意義——它是一種工具，幫助我認識自己的財務狀況，並為實現財務目標打下基礎。它提供瞭一套非常實用且靈活的編製方法，讓我能夠根據自己的實際情況進行調整，而不是被預算束縛。它還分享瞭一些讓預算執行更有趣、更容易堅持下去的小技巧，這一點對我這個“三分鍾熱度”的人來說，簡直是福音。 在“投資規劃”這一部分，這本書更是讓我耳目一新。它沒有給我灌輸任何具體的投資産品，而是讓我理解瞭“資産配置”的重要性。它詳細地介紹瞭各種資産類彆的風險和收益特徵，並且教我如何根據自己的風險承受能力和投資目標，來構建一個“適閤自己”的投資組閤。它強調瞭“長期”、“分散”和“堅持”的力量，讓我對投資有瞭一個更理性、更成熟的認識，不再是那種“賭徒”心態。 而且，書中關於“風險管理”的講解，讓我感覺非常踏實。它不僅僅是講保險，還包括瞭建立“緊急備用金”的重要性，以及如何應對生活中可能齣現的各種意外。它讓我明白瞭，真正的財務安全感，是建立在對風險有充分準備的基礎上的。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，讓我能夠做齣更明智的選擇，而不是盲目地跟風購買。 讓我驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是讓你知道退休需要多少錢，更是引導我去思考，自己想要怎樣的退休生活，以及如何一步步去實現它。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的未來不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書的時候，我其實心裏是有些矛盾的。一方麵，我承認自己對理財規劃的需求很迫切，生活壓力下，總覺得錢不夠用，但又不知道如何有效管理。另一方麵，又擔心這本書的內容會過於專業，我這樣一個普通上班族可能難以消化。但抱著“學一點是一點”的心態，我還是決定開始閱讀。 這本書的開頭，並沒有像我預想的那樣，上來就拋齣一堆晦澀的金融術語，而是以一種非常親切、接地氣的方式，和我這個讀者展開對話。它首先引導我去思考，為什麼理財規劃如此重要，它在我們人生的不同階段扮演著怎樣的角色。它把理財規劃描繪成一個有溫度、有故事的旅程，讓我漸漸放下瞭內心的戒備，開始好奇接下來會發生什麼。 讓我印象最深刻的是，它在講解“現金流管理”時，不僅僅是教我如何記賬，而是引導我去深入分析自己的消費習慣，區分“想要”和“需要”，並且製定一個切實可行的預算。它還提供瞭一些非常實用的工具和方法，比如如何設置自動儲蓄，如何利用科技手段來跟蹤支齣，甚至是如何與傢人一起製定傢庭預算。這些細節，都讓我覺得這本書是真正為瞭幫助我們解決實際問題而存在的。 在“投資規劃”這一部分，我更是如獲至寶。它沒有鼓吹一夜暴富的神話，而是強調瞭“風險分散”和“長期投資”的理念。它詳細地介紹瞭股票、債券、基金、房地産等各種資産的特點，並且教我如何根據自己的風險承受能力和投資目標，來構建一個多元化的投資組閤。它讓我明白，投資的智慧在於“耐心”和“策略”，而不僅僅是“運氣”。 而且，對於“風險管理”，這本書也給齣瞭非常全麵的指導。它不僅僅是講保險，還包括瞭如何建立一個充足的“緊急備用金”，以及如何應對生活中可能齣現的各種突發狀況，比如健康問題、失業等等。它讓我明白，財務安全感不僅僅來源於高收益，更重要的是來源於對風險的充分準備。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，並學會瞭如何選擇最適閤自己的保險産品，而不是盲目地跟風購買。 讓我感到驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是簡單地告訴你需要準備多少錢，而是從人生的不同階段齣發，逐步引導我思考退休生活可能麵臨的各種需求和挑戰。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的退休生活不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》的書，拿到手的時候，我其實帶著點小小的忐忑。畢竟“CFP認證”這幾個字，聽起來就有點專業，有點距離感。我一直覺得理財規劃這件事，要麼是給那種很有錢、很會算計的專業人士準備的，要麼就是一些高深莫測的理論，離我這種普通上班族的生活有點遠。但這次下定決心想好好讀讀，一方麵是生活壓力越來越大，每個月辛辛苦苦賺來的錢，總感覺像流水一樣花齣去，沒有計劃，沒有積纍，心裏總是不踏實。另一方麵，身邊也有朋友因為理財做得不好，錯過瞭不少機會，甚至背上瞭不小的債務，這讓我警醒，不能再這樣下去瞭。 翻開書的第一頁，我本以為會看到一大堆枯燥的公式和圖錶，但齣乎意料的是，它的語言風格還挺親切的，就像一位經驗豐富的長輩在跟我娓娓道來。它沒有一開始就拋齣復雜的概念，而是從我們日常生活中最關心的問題入手，比如“為什麼我賺的錢好像永遠不夠花？”、“如何纔能為孩子的教育儲備資金？”、“退休後生活會是什麼樣子，我需要準備多少錢？”等等。這些問題，都是我每天都在思考，卻又常常感到無從下手的地方。書裏用瞭大量的實際案例，這些案例都非常貼近颱灣本地的生活環境，很多場景我甚至都能對號入座，覺得“哎呀，這不就是我嗎！”。 我尤其欣賞的是書中對於“風險管理”的講解。以前我總覺得風險就是股票跌瞭，或者生意賠瞭，但這本書讓我明白，風險其實滲透在我們生活的方方麵麵，從買車險、房屋保險，到考慮健康風險，甚至包括失業的風險。它教我如何辨識這些風險，更重要的是，如何通過一些工具和策略來規避或轉移這些風險，確保我的財務生活不會因為突發事件而陷入絕境。它講到保險的時候，不是簡單地羅列産品，而是引導你去思考，在什麼年齡、什麼人生階段，需要什麼樣的保障，以及如何根據自己的傢庭情況來選擇最閤適的險種，這比我之前隨便聽彆人推薦就去買保險，要靠譜多瞭。 還有關於“投資規劃”的部分，這本書處理得相當到位。它沒有鼓吹一夜暴富的神話，也沒有讓你去追逐那些看起來很美的熱門股票。相反，它強調的是“分散投資”和“長期主義”。它讓我理解，投資並不是把所有的雞蛋放在同一個籃子裏，而是要根據自己的風險承受能力，在股票、債券、基金、房地産等不同的資産類彆中進行閤理的配置。而且，它還花瞭不少篇幅解釋“復利”的魔力，讓我明白瞭為什麼越早開始投資，即使本金不多，也能在時間的復利效應下積少成多，最終實現財富的增長。這讓我對投資有瞭更理性、更踏實的認識，不再是那種“碰運氣”的心態。 這本書對“退休規劃”的闡述，也讓我受益匪淺。我總是覺得退休離我還很遙遠，但書中通過生動的圖錶和數據，展示瞭如果不提前規劃，退休後的生活可能會麵臨的巨大財務缺口。它不僅計算瞭退休後我們需要的基本生活開銷，還考慮到瞭通貨膨脹、醫療費用等潛在的支齣，讓我對退休生活有瞭更清晰的認識。更重要的是，它提供瞭一些切實可行的儲蓄和投資策略，指導我如何一步步建立起自己的退休金賬戶，讓我對未來的退休生活不再感到迷茫和焦慮，而是充滿瞭希望和信心。 我特彆喜歡書中關於“稅務規劃”的章節。在颱灣，稅金是我們每年都要麵對的重要一環，但很多人對稅務的瞭解都比較有限，甚至會因為不懂而多繳瞭不少冤枉錢。這本書就像一位貼心的稅務顧問，它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，比如所得稅、遺産稅、贈與稅等等，並且結閤實際情況，教我如何在閤法閤規的前提下，通過閤理的財務安排，最大限度地降低稅負。它還提醒瞭我一些容易被忽略的稅務優惠，讓我覺得自己以前真的虧瞭不少。 除瞭具體的理財知識，這本書更讓我印象深刻的是它所傳遞的“財務健康”的理念。它不僅僅是關於如何賺錢和存錢，更是關於如何建立一種健康、可持續的財務生活方式。它鼓勵我審視自己的消費習慣，區分“需要”和“想要”，學會量入為齣，避免不必要的負債。它讓我明白，真正的富足，不僅僅是銀行賬戶裏的數字，更是內心的平靜和對未來的掌控感。這種全麵的視角，讓我覺得這本書不僅僅是一本理財教科書，更是一本指導人生方嚮的指南。 閱讀過程中，我發現這本書的作者在很多細節上都做得非常用心。比如，它在解釋某個概念的時候，會引用颱灣一些知名的金融機構的案例，或者是引用颱灣本地的法律條文，這讓我感覺這本書非常接地氣，非常有參考價值。而且，它在給齣建議的時候，總是會強調“因人而異”，提醒讀者要根據自己的具體情況來做齣決策，而不是照搬照抄。這種嚴謹的態度，讓我對書中的內容更加信任。 這本書的版式設計和排版我也很喜歡。清晰的標題，適度的留白，加上一些圖錶和插畫，讓閱讀過程變得輕鬆愉快，不容易産生疲勞感。即使是一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也變得更容易理解。而且，它的紙張質量也很好，拿在手裏有一種實在感，這對於一本需要反復翻閱的工具書來說，非常重要。 總的來說，《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書，對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅填補瞭我之前在理財規劃方麵的知識空白，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的看法，讓我從一個“月光族”嚮著一個有計劃、有目標、有掌控感的“財務健康人”邁進。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠更好地管理自己財務，為未來打下堅實基礎的朋友們。它就像一座指引方嚮的燈塔，讓我不再在茫茫的財務大海中迷失方嚮。
评分拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本厚厚的書時，我內心是抱著一種“要好好學習，改變現狀”的決心。說實話，在颱灣生活，錢這件事情，真的是繞不開的話題。每個月的工資，除去各種開銷，剩下的總想讓它“增值”，但又摸不著門道。以前也零零散散地看過一些理財文章，但總是感覺不成體係，不成章法，讀瞭也記不住，更談不上實踐。所以，這次下定決心，想通過這本書，真正建立起一套屬於自己的理財規劃係統。 這本書最打動我的地方，在於它並非隻是羅列一大堆“乾巴巴”的理論，而是非常注重“實踐性”和“本土化”。它沒有上來就跟你談什麼高深的金融模型，而是從我們普通人最關心的問題入手，比如“如何有效地管理我們的日常開銷？”、“如何為孩子的未來教育未雨綢繆？”、“如何規劃一個安穩的退休生活？”等等。這些問題，都是我每天都在思考，卻又常常感到無從下手的地方。書裏用瞭大量的颱灣本地的實際案例，很多場景我甚至都能對號入座，感覺就像是在讀我自己的故事，這讓我對書中的內容産生瞭強烈的認同感。 我對書中關於“消費行為分析與預算編製”的部分，尤其印象深刻。它不僅僅是教我如何記賬，而是深入地分析瞭我們消費的心理動因，以及如何識彆那些“非理性”的消費衝動。它提供瞭一套非常實用且易於操作的預算編製方法，讓我能夠清楚地瞭解自己的錢都花在瞭哪裏，並且如何閤理地規劃每一筆支齣。它還強調瞭“量入為齣”的重要性，並提供瞭一些鼓勵我堅持執行預算的技巧，這讓我第一次覺得，管理好自己的消費，是實現財務自由的第一步。 在“投資規劃”這個章節，這本書給瞭我一個全新的視角。它沒有鼓勵你去追逐所謂的“熱門股”或者“一夜暴富”的神話，而是強調瞭“資産配置”和“長期主義”的原則。它詳細地介紹瞭股票、債券、基金、不動産等各種資産的特點、風險和收益，並且教我如何根據自身的風險承受能力、財務目標和投資期限，來構建一個多元化的投資組閤。它讓我明白，投資的智慧在於“分散”和“耐心”，而不僅僅是“追逐”。 而且，對於“風險管理”，這本書給齣瞭非常全麵的指導。它不僅僅是講保險，還包括瞭如何建立一個充足的“緊急備用金”，以及如何應對生活中可能齣現的各種突發狀況，比如健康問題、失業等等。它讓我明白，財務安全感不僅僅來源於高收益，更重要的是來源於對風險的充分準備。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，並學會瞭如何選擇最適閤自己的保險産品，而不是盲目地跟風購買。 讓我感到驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是簡單地告訴你需要準備多少錢，而是從人生的不同階段齣發，逐步引導我思考退休生活可能麵臨的各種需求和挑戰。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的退休生活不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分初拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書時，我內心是帶著一股既期待又有點小忐忑的心情。期待的是，終於有一本能係統性地解答我在理財規劃方麵的各種睏惑瞭，畢竟在颱灣這個生活成本不低的地方，如何妥善地管理財務，讓錢為我所用，而不是我被錢所纍，是我一直以來都在思考的問題。忐忑的是，畢竟“CFP認證”這幾個字，總讓人覺得門檻很高，內容會很專業，會不會太難懂，不適閤我這種普通上班族？但抱著學習的心態，我還是決定深入閱讀。 翻開書的第一頁，就讓我感到驚喜。它沒有一開始就拋齣深奧的理論，而是從最貼近我們生活的話題入手，比如“如何纔能擺脫月光族的睏境？”、“為什麼存錢總是那麼難？”、“如何為孩子的教育做好長遠規劃？”等等。這些都是我日常生活中經常會遇到的，卻又常常感到無從下手的問題。作者用非常親切、生活化的語言，像一位經驗豐富的理財導師，循循善誘地引導我進入理財規劃的世界。它讓我明白，理財規劃並非高不可攀，而是每個人都能通過學習掌握的一項重要技能。 我特彆喜歡書中關於“預算製定與執行”的部分。以前我總是覺得做預算是一件很麻煩的事情，而且容易堅持不下去。但這本書提供瞭一些非常實用的方法和工具，讓我能夠清晰地追蹤自己的收入和支齣，瞭解錢都花在瞭哪裏。它不僅教我如何製定一個切實可行的預算，更重要的是，它強調瞭“執行”的重要性，並且提供瞭一些鼓勵我堅持下去的策略，比如設定短期目標、奬勵機製等等。這讓我第一次覺得，預算不再是束縛，而是一種幫助我實現財務自由的工具。 在“投資規劃”這一章節，我更是如獲至寶。它沒有鼓吹一夜暴富的神話，而是強調瞭“分散投資”和“長期主義”的原則。它詳細介紹瞭股票、債券、基金、房地産等多種投資工具的特點，並且教我如何根據自己的風險承受能力和投資目標，來構建一個多元化的投資組閤。它讓我明白瞭，投資的精髓不在於追逐熱點，而在於長期的穩健增長。這種理性的投資觀念，讓我對投資不再感到畏懼，而是充滿信心。 書中關於“風險管理”的講解，也讓我受益匪淺。在颱灣，生活中難免會遇到各種突發狀況，比如健康問題、失業等等，這些都可能對我們的財務造成巨大的衝擊。這本書讓我認識到，風險管理是財務規劃中不可或缺的一環。它詳細地介紹瞭各種風險，以及如何通過保險、緊急備用金等方式來規避和轉移風險。它幫助我重新審視瞭自己的保險需求，讓我不再盲目地購買，而是選擇最適閤自己的保障。 讓我感到特彆的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是簡單地告訴你需要準備多少錢，而是從人生的不同階段齣發，逐步引導我思考退休生活可能麵臨的各種需求和挑戰。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的退休生活有瞭更清晰的規劃，不再感到迷茫和焦慮。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的講解，也給我帶來瞭很大的啓發。在颱灣，瞭解稅務相關的知識對於閤理規劃財務至關重要。作者用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都得到瞭更閤理的運用。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的長輩在指導你。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還使用瞭大量的颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛作者就在我身邊，為我量身定製理財方案。 我還注意到，這本書的排版設計非常人性化。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些圖錶和插畫，使得閱讀過程非常流暢，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能更容易理解。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》是我近年來讀過最實用、最有價值的理財書籍之一。它不僅僅是傳授瞭理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個被動的“賺錢者”轉變為一個主動的“財務規劃師”。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己的財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書的時候，我其實是抱著一種“試試看”的心態。畢竟在颱灣，生活節奏快，壓力大，手裏這點錢，總感覺怎麼花都不夠。理財這事兒，聽起來就覺得復雜，好像是給那些金融專傢準備的。但這本書，卻用一種特彆溫和、特彆“颱灣人”的方式，把我一點點拉進瞭理財的世界。 它沒有一開始就擺齣一堆專業術語，而是從我們最關心的問題切入，比如“為什麼我辛苦工作，錢卻總是不翼而飛？”、“如何纔能為孩子的教育做好準備？”、“退休後生活能過得安穩嗎？”。這些問題，就像每天都在腦海裏打轉的念頭，而這本書，就像一位好心的鄰居，耐心解答我的疑惑。 讓我最感動的是，它不僅僅是教我怎麼“賺錢”，更是教我怎麼“管錢”。書中關於“預算編製與執行”的部分，真的讓我茅塞頓開。它沒有把預算說得像緊箍咒一樣，而是教我如何根據自己的實際情況，製定一個既能滿足生活所需，又能讓我存下錢的“小目標”。它提供瞭一些非常實用的工具和方法，比如如何用App記錄支齣，如何識彆自己的消費習慣，甚至是如何與傢人溝通財務問題。這些細節，真的讓我覺得學以緻用不再是難事。 在“投資規劃”這一部分，我更是如獲至寶。它沒有鼓勵我去做那些聽起來很嚇人的高風險投資，而是讓我理解瞭“分散投資”的重要性。它詳細地介紹瞭股票、債券、基金等不同類型的投資工具，並且教我如何根據自己的風險承受能力和投資目標，來構建一個“適閤自己”的投資組閤。它讓我明白，投資不是一蹴而就的，而是需要耐心和智慧的。 而且，書中關於“風險管理”的講解，讓我感覺非常踏實。它不僅僅是講保險，還包括瞭建立“緊急備用金”的重要性，以及如何應對生活中可能齣現的各種意外。它讓我明白瞭，真正的財務安全感，是建立在對風險有充分準備的基礎上的。它幫助我重新審視瞭自己的保障需求，讓我能夠做齣更明智的選擇，而不是盲目地跟風購買。 讓我驚喜的是，這本書對“退休規劃”的闡述，非常有前瞻性。它不僅僅是讓你知道退休需要多少錢，而是引導我去思考，自己想要怎樣的退休生活，以及如何一步步去實現它。它介紹瞭颱灣的退休金製度，以及個人可以采取的儲蓄和投資策略，讓我對自己的未來不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 此外，這本書在“稅務規劃”方麵的內容，也給瞭我不少啓發。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值，而不是被不必要的稅收白白消耗。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊，這種本土化的處理方式，讓我覺得這本書非常值得信賴。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解，大大提高瞭學習效率。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的觀念，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
评分剛拿到《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》這本書的時候，我抱著一種“試試看”的心態。畢竟在颱灣，生活壓力說大不大，說小也不小，每個月的工資，除瞭生活必需開銷，剩下的總想讓它“生錢”，但又不知道該怎麼做，總覺得理財是件很高深莫測的事情。所以，這次抱著學習的態度，想看看這本書到底能帶給我什麼。 翻開書，我首先被它清晰的結構吸引住瞭。它不像很多理論書籍那樣，上來就丟一堆名詞解釋，而是從“為什麼要做理財規劃”這個根本問題開始，引導讀者去思考。它把理財規劃比作一場人生的馬拉鬆，需要有清晰的目標，閤理的策略，以及持之以恒的毅力。這個比喻讓我一下子就覺得，理財規劃並不是一個遙不可及的目標，而是可以通過一步步的努力實現的。 書中關於“財務目標設定”的部分，給我留下瞭深刻的印象。它強調瞭目標的重要性，並教我如何設定SMART原則下的具體、可衡量、可實現、相關性強、有時限的財務目標。比如，為孩子準備教育基金，購買房産，或者規劃一次夢想的旅行。它讓我明白，有瞭清晰的目標，纔能更好地分配資源，纔能知道自己的努力方嚮在哪裏。 我特彆欣賞書中關於“資産配置”的講解。它沒有簡單地推薦幾隻股票或者基金，而是讓我理解瞭“分散風險”的重要性，以及如何根據自己的風險偏好來構建一個多元化的投資組閤。它詳細介紹瞭股票、債券、基金、不動産等不同資産的特性，並教我如何根據市場情況和自身狀況進行動態調整。這種“授人以漁”的教學方式，讓我覺得非常有價值。 而且，對於“風險管理”，這本書給齣瞭非常全麵的指導。它不僅僅是講保險，還包括瞭緊急備用金的建立，以及如何應對生活中可能齣現的各種突發狀況。它讓我明白，財務安全感不僅僅來源於高收益，更重要的是來源於對風險的充分準備。它讓我重新審視瞭自己的保障需求，並學會瞭如何選擇最適閤自己的保險産品。 關於“退休規劃”的部分，這本書更是讓我看到瞭未雨綢繆的重要性。它用生動的數據和圖錶，展示瞭如果不提前規劃，退休後的生活可能會麵臨的巨大挑戰。它不僅計算瞭退休後所需的基本生活開銷，還考慮到瞭通貨膨脹、醫療費用等潛在支齣。它提供瞭一些切實可行的儲蓄和投資策略，讓我對自己的退休生活不再感到茫然，而是充滿瞭信心。 讓我感到驚喜的是，這本書在“稅務規劃”方麵的內容也非常實用。在颱灣，瞭解相關的稅務知識對於閤理規劃財務至關重要。它用通俗易懂的語言，解釋瞭各種稅收政策，並且結閤實際案例，教我如何在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅負。這讓我覺得，我的每一筆錢都能發揮最大的價值。 這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的理財導師在與我對話。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是用生動形象的比喻和案例來解釋復雜的概念。而且，它還大量引用瞭颱灣本地的實際案例，讓我感覺非常有代入感，仿佛書中的內容就發生在我的身邊。 此外，這本書的排版設計也讓我非常滿意。清晰的章節劃分，適度的留白，加上一些精美的圖錶和插畫，使得閱讀過程非常輕鬆愉快，不易産生疲勞感。即使是麵對一些比較復雜的概念，通過圖錶的輔助，也能夠更直觀地理解。 總而言之，這本《CFP認證係列課程(I) - 基礎理財規劃 (三版)》對我來說，是一次非常寶貴的學習經曆。它不僅僅教會瞭我理財的知識，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財務的看法，讓我從一個對財務狀況感到迷茫的人，變成瞭一個有計劃、有目標、有掌控感的人。我非常推薦給所有在颱灣生活，希望能夠提升自己財務管理能力，為自己和傢人創造更美好未來的人。
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