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本書主要通過理論與實踐相結合的研究方法，探索中國近年來耳熟能詳的幾大類宏觀政策的影響下，對商業銀行風險承擔行為的具體影響，以及後者應該採取的對策，以了解在宏觀政策頒發和實施過程中，各類商業銀行的應對策略與態度。作者在借鑑國外發達國家處理類似問題的經驗與教訓基礎上，探索了中國商業銀行在市場經濟與社會轉型的深度改革時期所面臨的機會與挑戰，為防止系統性金融危機的爆發和避免中國金融行業受到國際市場金融危機的輸入影響提供了一定的經驗與借鑑思路，以期為讀者在對中國商業銀行未來發展方向與趨勢進行思考與判斷時帶來一點啟示。

　　本書共分八章：

　　第一章為引言

　　第二章概述商業銀行風險承擔行為，討論風險的分類、風險累積的原因、影響風險承擔行為的因素

　　第三章利率市場化政策與商業銀行風險承擔行為，包含了利率市場化的相關理論、利率市場化改革與商業銀行的風險承擔行為、以及美國日本在利率市場化改革的經驗，最後是提出對策

　　第四章人民幣國際化政策與商業銀行風險承擔行為，講解了美日德三國貨幣國際化與銀行「走出去」 的經驗啟示、商業銀行「走出去」的機遇與挑戰，最後也附上防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策

　　第五章新型城鎮化政策與商業銀行風險承擔: 銀行創新角度，從文獻、理論框架、計量模型、變量選取和數據來源，進行實證並討論結果，最後也附上防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策

　　第六章新型城鎮化政策與商業銀行風險承擔: 銀行規模與效率角度，從文獻分析、理論假設、模型建立和變量選擇等部分去得到實驗結果並分析，最後也附上防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策

　　第七章超常規發展機構投資者戰略與商業銀行風險承擔行為，討論異質機構投資者對商業銀行風險承擔行為的影響，包含理論、文獻分析、以及實證研究，最後也附上防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策

　　第八章為結語。
 

1 引言 (1)

2 商業銀行風險承擔行為概述 (4)
2.1 商業銀行風險的分類 (4)
2.1.1 信用風險 (4)
2.1.2 市場風險 (5)
2.1.3 操作風險 (5)
2.2 商業銀行風險累積的原因 (6)
2.2.1 金融不穩定性 (6)
2.2.2 短借長貸期限錯配理論 (7)
2.2.3 風險可蔓延性 (7)
2.2.4 負外部性 (8)
2.2.5 信息不對稱 (8)
2.3 商業銀行的風險承擔行為 (10)
2.3.1定義 (10)
2.3.2 衡量標準 (11)
2.4 影響銀行風險承擔行為的因素 (12)
2.4.1 宏觀經濟狀況 (12)
2.4.2 銀行微觀特徵 (13)
2.4.3 股東偏好 (16)
2.4.4 宏觀政策 (17)
2.5 本章小結 (17)

3 利率市場化政策與商業銀行風險承擔行為 (19)
3.1 引言 (19)
3.2 利率市場化的相關理論 (21)
3.2.1 金融深化理論 (21)
3.2.2 利率市場化對宏觀經濟造成的衝擊 (22)
3.3 利率市場化改革與商業銀行的風險承擔行為 (23)
3.3.1 中國利率市場化改革的進程 (23)
3.3.2 利率市場化改革提速對商業銀行的影響 (24)
3.3.3 商業銀行風險承擔的類型 (25)
3.4 利率市場化改革的經驗借鑑———以美國和日本為例 (28)
3.4.1 美國利率市場化改革進程 (28)
3.4.2 日本利率市場化改革進程 (30)
3.4.3 對中國利率市場化改革的啟示 (31)
3.5 防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策 (33)
3.6 本章小結 (35)

4 人民幣國際化政策與商業銀行風險承擔行為 (37)
4.1 引言 (37)
4.2 美日德三國貨幣國際化與銀行 「走出去」 的經驗啟示 (39)
4.2.1 美元國際化與美國銀行 「走出去」 (39)
4.2.2 日元國際化與日本銀行 「走出去」 (40)
4.2.3 馬克國際化與德國銀行 「走出去」 (41)
4.2.4案例分析———德意志銀行走出去與風險承擔的關係 (42)
4.2.5 美日德貨幣國際化與銀行國際化關係的區別與啟示(45)
4.3 商業銀行 「走出去」 的機遇與挑戰 (47)
4.3.1 商業銀行 「走出去」 的現狀 (47)
4.3.2 人民幣國際化帶給銀行的機遇 (48)
4.3.3 人民幣國際化帶給銀行的挑戰 (50)
4.4 防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策 (54)
4.5 本章小結 (55)

5 新型城鎮化政策與商業銀行風險承擔: 銀行創新角度 (56)
5.1 引言 (56)
5.2 文獻綜述 (58)
5.3 理論分析框架 (60)
5.3.1 商業銀行創新 (60)
5.3.2 創新生產函數理論 (61)
5.4 計量模型、 變量選取和數據來源 (62)
5.4.1 計量模型 (62)
5.4.2 變量選取 (63)
5.4.3 數據來源 (65)
5.5 實證結果與討論 (65)
5.5.1 模型估計結果 (65)
5.5.2 實證結果討論 (70)
5.6 防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策 (71)
5.7 本章小結 (72)

6 新型城鎮化政策與商業銀行風險承擔: 銀行規模與效率角度 (74)
6.1 引言 (74)
6.2 文獻綜述 (76)
6.2.1 農村地區金融與經濟的關係(76)
6.2.2 城鎮化、 農村經濟與商業銀行的關係 (78)
6.2.3 城鎮化與商業銀行發展指標的關係 (79)
6.3 理論假設 (83)
6.4 模型建立與變量選擇 (84)
6.5 實證檢驗結果與分析 (87)
6.5.1 控制變量迴歸預測符號及影響機制 (87)
6.5.2 實證結果分析 (88)
6.5.3 進一步分析 (90)
6.6 防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策 (91)
6.7 本章小結 (93)

7 超常規發展機構投資者戰略與商業銀行風險承擔行為 (94)
7.1 引言 (94)
7.2 異質機構投資者的定義與發展 (95)
7.2.1 異質機構投資的定義 (95)
7.2.2 中國機構投資者的發展歷程 (97)
7.2.3「超常規發展機構投資者」 戰略提出的背景 (98)
7.3 理論基礎：異質信念理論與心理學實驗 (99)
7.3.1 個體信念形成中的偏差 (101)
7.3.2 個體選擇偏好的偏差 (119)
7.3.3 群體決策偏差: 羊群/ 從眾行為(herd behaviors) 與心理學實驗 (130)
7.4 文獻綜述: 異質機構投資者對商業銀行風險承擔行為的影響 (135)
7.4.1 異質機構投資者的分類 (135)
7.4.2 商業銀行盈利與其風險承擔行為的關係 (137)
7.4.3 機構投資者持股與企業盈利水準的關係 (138)
7.5 實證研究: 異質機構投資者對商業銀行風險承擔行為的影響 (140)
7.5.1 數據來源與樣本選取 (140)
7.5.2 變量設定說明 (141)
7.5.3 計量模型構建 (143)
7.5.4 變量的描述統計 (144)
7.5.5 迴歸結果與分析 (144)
7.5.6 穩健性檢驗結果與分析 (148)
7.6 防範商業銀行風險承擔行為加劇的對策 (151)
7.7 本章小結 (152)

8 結語 (154)
8.1 主要結論 (155)
8.2 建議與對策(158)
8.3 研究不足與展望 (161)

參考文獻 (162)
附錄 (175)
附錄一 守住不發生系統性金融風險的底線 (周小川) (175)
附錄二 中華人民共和國商業銀行法 (2015 年修正) (181)
附錄三 中華人民共和國銀行業監督管理法(2006 年修正) (193)
附錄四 深化金融合作  促進中國與中東歐國家共同發展 (200)
附錄五 易綱行長在2018年金融街論壇年會上的講話(202)
附錄六 易綱行長在博鰲亞洲論壇宣布進一步擴大金融業對外開放的具體措施和時間表(206)
附錄七 2016年農村地區支付業務發展總體情況 (207)
附錄八 中國經濟的對外開放: 從製造業擴展到服務業———周小川行長在2017 陸家嘴論壇上的主旨演講 (210)
附錄九 創新機制　推進產業交叉融合互動發展———農業部農產品加工局負責人就«全國農產品加工業與農村一二三產業融合發展規劃 (2016-2020年) » 答記者問 (214)
附錄十 易綱行長在博鰲亞洲論壇2018 年年會分論壇「貨幣政策正常化」 的問答實錄 (218)
附錄十一 穩中求進 積極有為 更好服務實體經濟———中國人民銀行行長易綱在中國發展高層論壇上的講話 (222)
附錄十二 中國人民銀行工業和信息化部銀監會證監會保監會關於金融支持製造強國建設的指導意見 (226)
後記 (233)

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