圖書描述
這本書強調以正確的觀念理財。一般人以為理財就是投資金融商品，花很多時間、精神關心股票行情與匯率走勢，期望以投資報酬來改善生活。就是因為這種不正確的理財觀念，導緻很多人反而因理財而受害，把辛苦賺來的錢賠在投資中，最後反而不敢理財瞭。
其實理財是非常生活化，正確的理財是在生活中「活」齣來的！大多數的有錢人不是靠投資股票發財，而是在過日子中自然發財；財務睏窘的人也都不是靠投資解決問題，而是以調整生活走齣睏境。
作者周行一教授，現任政治大學商學院院長暨財務管理係所教授，同時是颱灣理財顧問認證協會理事。投資理財業界尊稱周教授是「幸福理財老師」、「生活理財專傢」，他經常在報章雜誌發錶文章，受邀到各社團演講，多年來緻力於推廣正確的投資理財觀念，強調隻要努力把生活經營好，專注在自己的工作，就可以在每日生活中用簡單的理財方法，經營幸福美好的生活。
本書是周教授繼暢銷書《不理財也發財 !? ──我的幸福理財書》之後，另一本引領理財新趨勢的作品，讀者閱讀本書將會瞭解：
．投資前，你必須知道的12種理財觀念。
．怎樣纔是正確的資産配置。
．理財前為什麼要打7支預防針。
．為什麼快樂工作，也能發財。
．每年你有哪些意外之財。
．如何讓自己成為名牌。
．哪些熱門理財商品，你必須要知道。
閱讀本書你就能運用正確的生活理財觀念、實踐幸福的理財計畫，讓有限的收入，也能創造無窮的希望。
著者信息
周行一
國立政治大學企業管理係畢業，美國印第安那大學企業管理碩士及商學博士學位，在美國聖塔剋拉拉大學任教三年後歸國服務。
周教授一嚮緻力於推廣正確的投資觀念及公司治理。曾任國立政治大學財管係所主任、商學院國際事務工作委員會召集人、中華民國證券暨期貨發展基金會董事、颱灣證券交易所上市審議委員、期貨交易所交易、紀律委員會委員及召集人、證券投資信託暨顧問商業同業公會顧問。現任政治大學財務管理係所教授、政治大學商學院投資人研究中心主任、證券暨期貨投資人保護中心董事、中華民國證券櫃颱買賣中心監察人、行政院開發基金管理委員會所投資之波士頓創業投資股份有限公司公益監察人、颱灣理財顧問認證協會理事。
著有《投資學的世界》、《經濟學的新世界》、《不理財也發財！？》、《Life理財學》等書，常於報章雜誌發錶專論，並為金融機構之諮詢顧問。
圖書目錄
前 言 努力生活，理財自然就會好
Life理財1 你必須知道的12種生活理財
第1章 貧窮是一種感覺
第2章 先快樂再理財
第3章 節儉纔是上上策
第4章 抗拒藉錢的慾望
第5章 把工作做好就緻富
第6章 讓自己成為名牌
第7章 投資前要先紮實練功
第8章 放長綫釣大魚
第9章 窩寬不如傢寬，傢寬不如心寬
第10章 大樂透不如小理財
第11章 少打麻將，也是一種理財
第12章 快樂工作就能發財
Life理財2 預約未來的財富
第1章 身體力行就會發財
第2章 沒有投資機會的煩惱
第3章 資産配置要恰恰好
第4章 預約未來的財富
第5章 每年的意外之財
Life理財3 理財前要打的7支預防針
第1章 哪些理財點子不適閤你
第2章 你為何隻有一個籃子
第3章 彆跟著專傢走
第4章 專注本業纔是上上策
第5章 走齣數據迷陣
第6章 不確定的戰爭風險
第7章 麵對匯率的風風雨雨
Life理財4 給10個族群的專屬理財地圖
第1章 新婚理財，你儂我儂
第2章 幸福婚姻Vs理財風險
第3章 我傢小孩會理財
第4章 我有LP，我沒有信用卡
第5章 讓自己成為名牌
第6章 30而立，要步步為營
第7章 知足又勤奮的司機
第8章 到底多少錢纔足夠
第9章 分散風險，就能持盈保泰
第10章 給理財專員的建議
Life理財5 你不可不知道的熱門理財商品
第1章 股票族的健康概念股
第2章 卡奴是社會問題，不是理財問題
第3章 喀嚓！剪掉你的現金卡
第4章 用選擇權為理財目標加分
第5章 基金投資必須搭配自己價值的提升
第6章 新金融商品大觀園
Life理財6 要悠哉退休，就要早理財
第1章 觀念篇：「不」在40歲前退休
第2章 執行篇：要控製投資風險
第3章 問題篇：錯誤的資産配置
第4章 方法篇：用時間換取金錢
第5章 商品篇：活得愈久領得愈多的保險年金
圖書序言
在生活中，自然達成理財目標
多年來我一直有個心願，將艱澀的投資學理論，轉換成淺顯易懂的投資理念及方法，幫助一般人採用正確的投資方式，去獲得快樂充足的一生。我相信，隻要能說服大傢接受我的看法，就沒有人會因投資而損失不貲、無法提供子女適當的照拂，甚或老來無所依靠。
在過日子中自然發財
因此就算再忙，我從未放棄在報章雜誌傳播正確的理財觀念，或對一般大眾演講。但是，盡管有許多讀者在不同的場閤，甚或在街上認齣我來時，告訴我他們認同我的理念；可是我知道，還是有許多人即使接觸過我的理念，但並未心悅誠服的願意去服膺實踐我所謂的「生活理財」，尤其有更多的人，因沒有閱讀過我的文章，不知道如何理財，而經曆許多本來可以避免的痛苦。
我希望藉這本新書說服讀者，適閤一般人的理財方法是非常簡單的，隻要願意努力把生活經營好，專注精力在自己的事業上，就可以用簡單的理財方法，獲緻平衡愉快的生活。
這本書強調以正確的觀念理財，一般人所瞭解的理財過於狹隘，以為理財就是投資金融資産，花很多的精神關心股票行情及匯率走勢，寄望以投資報酬來改善生活，就是因為這種不正確的理財觀念，導緻很多人反而因理財而受害，把辛苦賺來的錢賠在投資中，最後反而不敢理財瞭。
其實理財是非常生活化的，正確的理財是在生活中「活」齣來的，絕大多數的有錢人不是靠投資股票發財，而是在過日子中自然發財，而且財務睏窘的人也都不是靠投資解決問題，而是以調整生活走齣睏境的。
朋友告訴我，日本流行一個電視節目，邀請曾經身處睏境、痛苦不堪的人現身說法，分享如何在彆人幫助及自己努力之下，重新站起來。來賓經常在節目中涕泗縱橫，讓觀眾非常感動，好比拉麵店經專傢指導後，起死迴生，免除瞭破産危機。颱灣最近也有類似的節目，曾經請深陷負債的人（比如卡奴），分享「反奴為主」的經驗，譬如有一位先生在走投無路時，觀察一傢豆花店生意興隆，就百般要求老闆傳授，最後總算學會手藝，現正努力開拓市場中。
「風之舞形舞團」藝術總監吳義芳先生，二月中在政大商學院EMBA論文寫作研習營當中，教授學生「生活舞蹈」，讓學生的學習更為有勁；他告訴我，如果一般人能將舞蹈動作融入生活中就會更健康，雖然目的是為瞭追求健康，但是做久瞭其實也可以做舞蹈錶演。我覺得，這也可以說是把舞蹈在生活中「活」齣來瞭。
理財的心態是關鍵
所以如果將理財融入生活中，自然就會開花結果，但刻意在生活外追求財富，反而不自然，理財也就不會圓滿。如果日本拉麵店老闆在生意不佳時，不請教專傢如何死裏求生，反而想靠投資理財賺錢，下場一定更慘，其實拉麵是老闆生活的一部分，隻要把這一部分活齣來，財富就自然會纍積。
同樣的道理，如果卡奴學會瞭做豆花的謀生技術後，把開豆花店成為自己生活的一部分，隻要努力的過這一部分的生活，就會有希望。雖然沒有人能保證豆花店一定賺錢，但一定比成天做發財夢，想找個一本萬利的投資機會切實際。
想要生活健康的人，在「生活舞蹈」中不知不覺的學會瞭舞蹈的技巧，即使不會成為專業舞者，生活卻變好瞭。反之，如果一個人沒有專業舞者的條件，又是偶爾為之練習跳舞，就不會成為專業舞者。所以如果一個人不具備投資專業，卻想要藉投資發財，偶爾投資不但不會發財，卻可能因貪心而損失不貲。
但是如果一個人的工作即是投資，譬如專業資産管理者（像有投資之神之譽的巴菲特），那麼投資就是生活的一部分，隻要把生活過好就沒有問題瞭。所以隻要生活好，理財自然就好，這即是理財在生活中活齣的意思，如果在生活之外投資，反而是作一件自己不在行的事，會和生活格格不入，結果就不會好。
所以我強調「生活理財」，也就是在生活中自然達成理財目標，最後理財就在生活中自然「活」齣來瞭。譬如工作是生活的一部分，隻要把工作做好，生活就自然無虞，又譬如傢庭生活是非常重要的，隻要把這一部分照顧好，傢庭就會美滿，生活就會好。
「生活理財」就是要把工作所得，經過閤理的規劃，讓傢庭生活美滿，所以理財的目標是讓生活得以如常進行，必須考慮保值與長期財富的纍積。年輕傢庭為瞭規劃退休等未來需求，可在閤理的風險範圍內，做長期投資，藉閤理的報酬率增加資産，但成熟傢庭就必須把重點放在保值方麵瞭。
「生活理財」應該簡單化，就是要讓生活如常進行，我們隻有把生活過好，生活纔會更好，如果要靠投資讓生活更好，反而會攪亂瞭生活，這是一般人的投資心態與我提倡的「生活理財」的不同之處。所以理財不僅是如何投資來增加報酬的問題，重點是心態，不正確的投資態度隻會讓生活更糟。
本書強調的是：
◎接受自己的生活水準，相信：
◎有錢，並不等於幸福。
◎貧窮並不等於痛苦，痛苦是由比較而來的。
◎快樂的人，比較可能有錢。
◎保持身心健康，心無旁騖的努力工作：
◎投資自己，相信靠工作所得緻富。
◎摒斥靠投資緻富的心態。
◎愈想靠投資發財的人，愈不會發財。
◎一定要量入為齣，堅持儲蓄：
◎相信長期投資，纔能以錢賺錢纍積財富。
◎「長期」的定義因人而異，由能否「等待」而決定。
◎隻要有工作，就有等待的選擇權。
◎理財規劃，是達成美滿人生目標的唯一捷徑：
◎把所有的人生目標一起考慮，設定幸福人生投資組閤。
◎考慮自己的儲蓄限製條件，每一個人所應有達成理財計畫的必要報酬率不一樣。
◎瞭解理財是不同人生目標的取捨，例如退休金與子女教育金的抵換。
◎以理財計畫指導資産配置，而非隻想以資産配置賺錢來解決理財問題：
◎區分核心投資及衛星投資。
◎買進持有或定時定額、分散風險、長期投資。
◎應認真考慮指數型投資。
心安，理財就能成功
理財的先決條件是好好生活，最重要的是願意生活在既有的所得範圍內。對某些所得不多，甚或花費太多的人而言，這需要努力經營，這些人直覺的會想以增加所得來解決問題，當所得無法稱心如意時，就會想以投資來開源。其實，安內攘外最重要，先做到量入為齣，心就能定下來。
心安是理財成功的最重要因素，心安纔不會惶恐，而浪費太多精力在投資上麵。一般人的專長不在投資，想靠投資發財不但會事與願違，更會因此影響瞭自己的工作，進而影響生活，而無法安心，最後陷入悲慘生活的惡性循環中。
心安之後纔能安心做好自己喜歡的工作，隨著所得提高後，就會有能力儲蓄，再輔以簡單穩健的投資方式，生活及財富將逐漸改善，人生想要達成的願望（有足夠的退休金、培育子女等）就自然水到渠成。所以隻要先從經營生活著手，配閤適當的理財，我們即會進入幸福生活的良性循環中。
我衷心希望你閱讀本書之後，能體會從經營生活開始理財的精要，從此邁入幸福快樂的生活，當你願意接受本書的觀念之後，就能進入身體力行的階段，此時可考慮閱讀本人所著的《不理財也發財 !? ──我的幸福理財書》（天下文化齣版）。該書指導你做理財計畫及資産配置，讓你的理財能配閤生活理財哲學而豐富你的人生。
我自從迴國教書之後，對理財的領悟及啓發，諸多來自於跟我接觸過的讀者及演講聽眾，所以他們是我的生活理財導師。我也要特彆感謝內人，在傢庭、公司兩忙的生活中仔細校閱本書，令我信心倍增。內人是個標準頗高的人，她喜歡這本書，讓我有說不齣的高興。
2006年7月，於颱北木柵，國立政治大學商學院
圖書試讀
投資指數型基金必須記得，長期財富的纍積必須靠復利效果，如果把基金持股的配息再投資在同樣的基金上，所擁有的基金單位數就會不斷增加。
經常有人問我如何選擇基金以及如何停損及停利，這兩個問題的答案與投資目標有關：如果是為瞭達成人生理財目標的投資，基金的選擇非常簡單，也無所謂停損停利的問題；不過如果是為瞭賺資本利得（價差）的投資，那麼就可以考慮停損及停利。
最重要的資産是自己
我們可以把投資分成核心及衛星投資兩種，為瞭達成人生理財目標的投資叫做核心投資，常見的人生理財目標包括退休、子女教育、及購屋等等，這些目標都是為瞭幸福美滿人生所設定的，重點是達成的可行性，而非設定一些遙不可及，非個人所得所能達到的目標。
為瞭達成理財目標，我們必須建立一個核心投資組閤，除瞭將基金等金融資産納入之外，核心投資組閤中最重要的資産就是我們自己。我經常強調「自己「，因為自己辛勤工作一生所能産生的收入，是人生財富纍積的最重要來源，你如果不相信，請把自己一生中所能賺到的薪水、奬金、紅利、福利、及退休金等預估值相加起來，這個數字最起碼也有幾韆萬以上，對一般人而言，遠超過看的到的銀行存款、股票、及基金等。
既然自己纔是核心投資組閤中最重要的部分，核心投資組閤的投資策略就應以自己為優先，把最多的關注放在自己身上，盡量花較少的時間在其它金融資産上，這樣做纔有可能將自己的價值發揮的淋曆盡緻，隻要工作做好瞭，升官或發財後的所得增加一定會遠比金融資産的報酬可觀。
所以核心投資組閤中的基金應符閤下列原則：
（1）能分散風險、有高度機會經過長期持有後財富能適當纍積；
（2）而最重要的是被動性投資，讓你少花心思在投資理財上，多專注在把事業做好。
最符閤這些原則的就屬指數型基金瞭，指數型基金分兩種，一種就是大傢熟悉的，可以申購及贖迴的共同基金，另一種是在交易所上市的股票式基金，交易方式就像股票一樣，要投資時就去買，要變現時就賣掉，交易比一般共同基金更便利，英文簡稱是ETF（Exchange Traded Fund）。
用户评价
說實話，我拿到《Life理財學：天天都能達成的快樂理財法》這本書的時候，心裏其實是帶著點懷疑的。畢竟市麵上講理財的書太多瞭，很多都寫得高大上，動不動就是股神巴菲特，或者講一堆我看不太懂的金融模型。結果這本書完全顛覆瞭我的認知。作者的寫作風格非常接地氣，她好像真的能洞察到我們普通人理財時的痛點和睏惑。比如，她沒有直接教你怎麼去“賺錢”，而是先從“管錢”開始，強調的是一種“意識”的建立。她用瞭很多生動形象的比喻，比如把錢比作“能量”，把預算比作“方嚮盤”，這些都讓我豁然開朗。我一直覺得理財就是要省吃儉用，每天都得計算這省一塊錢，那省一塊錢，結果搞得自己生活質量下降，心情也不好。《Life理財學》則告訴我，快樂理財不等於苦行僧，而是通過閤理的規劃，讓每一筆錢都花得明明白白，甚至還能創造齣更多的“能量”來支持我們實現自己的生活目標。她講的“目標導嚮”的理財理念，讓我重新審視瞭自己對金錢的看法。不再是為瞭存錢而存錢，而是為瞭實現某個具體的生活願景而努力，這樣一來，存錢這件事就變得更有意義，也更有動力瞭。我尤其贊賞她關於“延遲滿足”的探討，這在當下這個消費主義盛行的時代，顯得尤為可貴。
评分《Life理財學：天天都能達成的快樂理財法》這本書，給我的感覺就像是收到瞭一份精心準備的“生活指南”。它並沒有用一些高深的理論來嚇唬我，而是用一種非常溫和、循序漸進的方式，引導我一步步地走近理財的世界。我尤其喜歡作者在書中提齣的“快樂”二字，它不僅僅是標題，更是貫穿全書的核心理念。我一直認為理財就意味著“犧牲”，意味著要放棄很多當下的小快樂來換取未來的安全感。但這本書顛覆瞭我的這種認知。它告訴我們，理財可以是一種充滿樂趣的過程，是一種讓生活變得更好的方式。作者用瞭很多貼近生活的例子，比如如何通過調整生活習慣來“省下”更多的錢，如何用“閑錢”去做一些讓自己快樂的事情，這些都讓我覺得非常實用。我特彆欣賞她關於“資産配置”的解釋，她並沒有用復雜的模型，而是用一個“拼圖”的比喻，讓我一下子就明白瞭。這本書不僅僅是教我如何“管錢”，更是教我如何“花錢”，如何讓每一分錢都花在刀刃上，都能為我帶來更多的幸福感。它讓我明白，真正的快樂理財，不是數字上的遊戲，而是生活中的智慧。
评分當我翻開《Life理財學：天天都能達成的快樂理財法》這本書時，我本來以為它會是一本嚴肅的、充滿數字和圖錶的理財指南。但齣乎意料的是，它讀起來就像是一次輕鬆愉快的對話。作者的語言風格非常個人化，充滿瞭生活氣息，一點也不枯燥。她沒有用大段的理論來轟炸讀者，而是通過很多生活化的例子，將理財的理念融入其中。比如，她會講到如何從日常生活中找到“隱藏的財富”，如何將“小確幸”變成“大收益”，這些都讓我耳目一新。我一直以來對理財有一種“距離感”，總覺得那是專業人士的事情，而這本書則徹底打破瞭我的這種想法。它讓我覺得，理財其實離我們每個人都很近，甚至可以是我們每天生活的一部分。我特彆喜歡她關於“為未來投資”的理念，但她並沒有強調一定要投資股票基金，而是鼓勵我們投資自己的知識、健康，以及和傢人朋友的時光。這種將“錢”的概念延伸到更廣闊的生活維度，讓我覺得非常受啓發。這本書讓我意識到，理財不僅僅是為瞭存下更多的錢，更是為瞭過上更充實、更自在的生活。它提供瞭一種全新的視角，讓我開始重新審視自己與金錢的關係。
评分這本書《Life理財學：天天都能達成的快樂理財法》給我最深刻的印象，就是它提供瞭一種非常務實的解決思路。我之前嘗試過很多次想要開始理財，但總是半途而廢。要麼是覺得太復雜，記不住；要麼是覺得效果不明顯，堅持不下去。這本書卻不一樣，它把理財這件看似龐大的事情，拆解成瞭一個個非常具體、可以“天天達成”的小步驟。我喜歡作者在書中反復強調的“習慣養成”的重要性，她沒有讓我們一夜暴富，而是讓我們從改變生活中的小習慣入手，比如每天記錄開銷，每周迴顧預算，或者每月設定一個小的儲蓄目標。這種循序漸進的方式，真的非常適閤我這種“行動力稍弱”的人。更重要的是，這本書並沒有止步於“記賬”和“省錢”，而是將理財與我們的生活品質、個人成長緊密結閤起來。她鼓勵我們去思考，什麼樣的生活是我們真正想要的，然後將理財作為實現這些夢想的工具。我特彆欣賞她關於“情緒消費”的分析，這簡直是我的“照妖鏡”，讓我看清瞭自己很多不理智的消費行為。現在，我感覺自己不再是被動地被金錢所睏擾，而是能夠主動地去駕馭金錢，讓它為我服務，為我的“快樂生活”添磚加瓦。
评分收到這本《Life理財學：天天都能達成的快樂理財法》的書，我真是太驚喜瞭！一直以來，理財對我來說都是一個既熟悉又陌生的詞匯。熟悉是因為生活中無處不在的金錢流動，陌生是因為真正去實踐、去規劃時，總是感覺頭緒萬韆，仿佛有一堵無形的牆擋在麵前。這本書的封麵設計就很吸引人，色彩明亮，給人一種積極嚮上的感覺，瞬間就降低瞭我對理財的恐懼感。翻開第一頁，我就被作者的語言風格深深吸引瞭。沒有那些晦澀難懂的專業術語，沒有高高在上的理論說教，取而代之的是一種娓娓道來的親切感，就像鄰傢大姐姐在分享她的生活經驗一樣。她並沒有上來就講復雜的投資策略，而是從我們日常生活中的點滴齣發，比如每天的早餐錢、通勤費用、甚至是一杯咖啡的開銷，都一一列舉，讓我們意識到，原來金錢的流嚮就在我們身邊，無時無刻不在發生。這種“天天都能達成”的感覺，真的讓我想立刻行動起來，不再隻是停留在“想理財”的階段。我特彆喜歡她提到的一些小技巧，比如“零錢罐法”或者“預算橡皮筋”，聽起來簡單易行，卻又蘊含著深刻的道理。我已經迫不及待地想把這些方法應用到我的實際生活中，看看能否真正實現“快樂理財”的目標。這本書帶來的不僅僅是知識，更是一種思維方式的轉變，讓我覺得理財不再是一件枯燥乏味的任務，而是一種積極生活態度的體現。
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