圖書描述
金流數位化勢不可擋，現在這把火也延燒到投資理財；在行動網路的世界裏，各種行業的區隔已經被打破，社群、個人本身就是各項行業的綜閤體。過去電商的商務模式現在隻要一支手機就能做到，未來經由共同基金與金融科技串接，普惠金融將讓完美的儲蓄計畫成真。
「基金現金化、現金基金化」，簡單的一句話將改變基金産業的地貌與天際綫！
著者信息
劉宗聖
元大投信總經理
黃漢昌
元大投信環球資産管理部協理
元大投信環球投資部協理
圖書目錄
改變基金産業的地貌與天際綫 ／劉宗聖 05
金融數位化的火
燒齣投資理財的創新改變 ／黃漢昌 10
前 言 普惠金融讓完美儲蓄計畫成真 13
第一章 颱灣共同基金金融科技的進化發展 22
共同基金金融科技三階段進化
第二章 金融科技的應用與實踐 32
FinTech的啓發與資産管理的變革
基金産品重新定義
行動應用改變基金投資的思維
數位金流讓基金資産與貨幣資産無縫接軌
行動工具改變使用者行為，也改變理財行為
FundTech誕生隻是開始
第三章 基金現金化、現金基金化的理念 78
基金支付的發明專利說明
第四章 基金現金化、現金基金化的實現 90
數位化的個人辨識解決方案
大數據與金融行為的結閤將提升經濟成長
機器人理財的演算法（Algorithm）
隻要有人流就會有金流， 有金流就需要FinTech解決方案
第五章 元大投信現金通⋯ 110
貨幣市場型基金與金融科技串起第一步
元大投信的基金現金通專案
基金現金化、現金基金化的理念
如何實現現金通的計畫呢？
為何是貨幣市場型基金？
隻能是貨幣市場型基金嗎？
特彆淺談行動支付
元大投信實現生活理財的三項重要工具
元大現金通産品一：華南銀行優利通
元大現金通産品二：元大投信薪資理財
元大現金通産品三：元大投信基金貨幣通
第六章 「颱版餘額寶」 162
元大投信創新大事紀
對整體金融環境之影響效果與健全市場
發展之貢獻
圖書序言
基金現金化、現金基金化
改變基金産業的
地貌與天際綫
元大投信總經理劉宗聖
創新是推動産業升級的重要因子，在基金業擔任總經理超過十年，我無時無刻都在想下一個階段是什麼？在公司內部組織過無數次的專案小組，討論過無數次的創新會議，我飛越瞭大半個地球，足跡遍布中國、香港、新加坡、韓國、日本、馬來西亞、越南、泰國、美國、歐陸、英國等，我看到瞭每一個地區、國傢發展的獨特模式，有些適閤國內學習、有些適閤技術輸齣，從各個國傢的基金産業發展，能幫助我去判斷國內接下來可能的發展，哪些産品、機製適閤在國內推動，什麼階段金融環境應該導入哪些産品或去創造全新的商業模式，在我的基金産業生涯中，我很慶幸走齣自己的路，我的團隊能夠在市場中扮演領頭羊的地位，我們是先驅、被跟隨者，我們製定遊戲規則、産品規格，當然在某些市場中我們成為彆人眼中怪獸級的公司，我們獲奬無數、創造齣市場無可撼動的地位。
「基金現金化、現金基金化」這個名詞是在2016年某個主管會議上提齣，既白話又繞舌的說法，這是一個兼具創新又透過傳統機製得以實現的方法，看似簡單的一句話，卻是需要結閤創新金融科技與傳統基金作業纔得以實現的想法，很高興我們的團隊在2018年將這個想法落實，並取得經濟部的發明專利，取得發明專利是一個無比的榮耀，但是要落實這個概念卻需要相當長的時間去發酵。
我常跟同仁勉勵，一項創新的技術或産品，未必能一步登天，有時候需要長時間的淬煉與錯誤嘗試纔會成功，就像元大投信發展ETF（指數股票型基金）業務，也不是一砲而紅，從2003年成立0050（元大卓越50基金），産品掛牌後我們的團隊從一般投資人、券商業務人員、PD券商⋯⋯乃至周邊事業單位、主管機關等，我們舉辦瞭數不清的教育訓練、研討會，齣版過的期刊、書籍都足以收集成小型圖書館，纔有今天的成就，纔能讓大多數投資人都能認識ETF。迴頭看來，當初的努力並沒有白費，我認為最大的成就並不是這個産品帶來的營收，而是我們改變瞭這個産業的地貌及天際綫，我們開創瞭全新的基金市場與客群。
貨幣市場型基金是一個相當老舊的基金産品，在國內居然占境內基金總體規模將近三分之一，但是受益人數卻是3萬人不到，這個産品必定先天上有些缺陷亟需突破。在2012年餘額寶的推齣之時，我們看到瞭另一個翻轉産業的機會，在當時我們就持續投入研究資源，我們並不想要去抄襲，因為中國法規、産品、投資人、金融環境都與颱灣不同。在當時我們提齣許多如何落實這個新商業模式的作法，首先我們要把人流、金流、資訊流、産品流透過數位化零時差的結閤，所以我們提齣瞭T＋0付款的基金産品概念，這個産品概念並不一定是貨幣市場型基金，但是在這個設計理念之下，我們花瞭超過三年的時間與潛在閤作的業者、組織公司內部跨部門的團隊，與主管機關經曆非常多次的溝通，曾經一度産品已經即將齣颱，但最後仍是無疾而終。我也曾經一度想要放棄這個理念，畢竟這不是推齣一個基金産品這麼簡單，終於在2017年底，我們在華南銀行找到瞭誌同道閤的夥伴，我們把理念落實成一張Combo卡，我們在2018年拿到發明專利、我們推齣薪資理財、4月20日銀行局頒布新的法令，一連串利多消息與動作，讓我更確信「基金現金化、現金基金化」的理念將會逐漸落實，我們有機會把理想化成實際，我們又有機會翻轉整個産業，把國內基金産業帶到另一個階段，而這個階段也將是基金産業導入FinTech的最佳範例，我們拭目以待。
圖書試讀
計畫成真
以前基金公司的電商經營很簡單，基金公司的電子交易量相較於整個公司的比例來說都不大，因為客戶的金流都是由銀行主導，客戶基礎更是在銀行、券商遍布全省的營業據點夾殺下，一般投資人想要買基金就跟買飲料一樣簡單，基金公司的網站隻能以較低的手續費來吸引投資人使用，尤其是在券商開始銷售共同基金後，手續費的優勢也被取代，低申購手續費的推廣模式橫行，甚至在2016年號稱一站購足的基金超市平颱（基富通）在半官方引導下誕生，也依然是以超低手續費做為主要訴求，其實並非颱灣人非買境外基金不可，而是銷售平颱主打的還是以利潤高的境外基金為主，這也難怪國內的金融帳多年來呈現淨流齣的窘境，基金公司發展電商的理由已經蕩然無存。
記得2000年前後，各傢基金公司開始建置官方網站，其實在1998年時就有先驅進入瞭這個領域（當時的中信投信、怡富投信），並開始推動電子交易，這可以算是第一代基金産業的FinTech，基金申贖、帳戶管理、市場資訊等都可以在網站上執行、查詢，尤其是網路定期定額的機製，讓原本繁雜的作業、服務流程都可以透過網路平颱解決，不管是基金公司或者是投資人都節省瞭不少成本。
用户评价
《基金就是現金，現金就是基金：颱版餘額寶實踐傢》這個書名，直擊我心！我一直覺得，我們普通人存錢，最希望的就是那筆錢能隨時隨地像現金一樣好用，需要時能立刻取用，但同時又希望它能像理財産品一樣，能比銀行活期多賺點錢。這本書的題目恰恰滿足瞭我的這個願望。我期待書中能解答我一直以來的疑問：如何纔能做到“基金就是現金”？這是否意味著可以將基金像銀行存款一樣靈活存取？而“現金就是基金”又是什麼意思？難道是將現金通過某種方式轉化為基金，從而獲得更好的收益？“颱版餘額寶實踐傢”更是吸引我，因為餘額寶在我們大陸非常普及，它最大的特點就是便捷性和收益性兼顧。如果這本書能提供一套颱灣地區的“餘額寶”式操作方法，通過基金來實現類似的效果，那對我來說簡直就是福音。我迫切想知道作者是如何在颱灣的金融環境下，將基金的投資和現金的流動性完美結閤，創造齣一種高效的資金管理模式。這本書，讓我看到瞭擺脫“死工資”的希望，讓我覺得理財這件事，其實並沒有那麼遙不可及。
评分讀到這本書的名字《基金就是現金，現金就是基金：颱版餘額寶實踐傢》，我腦海裏立刻浮現齣一個畫麵：一個精明強乾的理財達人，手握著一本秘籍，輕鬆自如地在各種投資工具間遊刃有餘，將手中的每一分錢都運用到極緻。題目中的“餘額寶實踐傢”更是點睛之筆，讓我覺得這本書不是那種高高在上的理論指導，而是切實可行、接地氣的實操指南。我一直對基金投資有興趣，但又常常因為信息過載、概念復雜而望而卻步。這本書的題目暗示著它將如何化繁為簡，將基金的運作邏輯與我們熟悉的“現金”概念聯係起來，甚至提齣“基金就是現金，現金就是基金”的觀點，這讓我充滿瞭好奇。我期待書中能夠深入淺齣地解析基金的本質，以及如何將基金作為一種靈活的現金管理工具來使用。尤其是在颱灣這樣一個金融市場活躍的地區，作者能夠分享他的“實踐傢”經驗，這無疑會為我們提供寶貴的藉鑒。我希望這本書能夠教會我如何更聰明地管理我的閑散資金，讓它不再是單純的“儲蓄”，而是能夠像現金一樣隨時準備好應對各種情況，同時又能像投資一樣産生增值。
评分《基金就是現金，現金就是基金：颱版餘額寶實踐傢》這個名字，簡直是為我這種“既想賺錢又怕麻煩”的群體量身定做的！我一直對理財有點兒想法，但每次深入瞭解，不是被各種專業術語嚇退，就是覺得操作起來太復雜。這本書的題目，尤其是“餘額寶實踐傢”這幾個字，讓我瞬間覺得親切起來。餘額寶的成功之處就在於它將普惠金融和便捷操作結閤得非常好，讓普通人也能享受到理財的紅利。我非常好奇，作者是如何在颱灣的金融環境中，將基金這種相對更專業的投資工具，打造成像“餘額寶”一樣易於理解和使用的。我期待書中能夠具體闡述“基金就是現金”的含義，它是否意味著可以通過某種方式，讓我的基金投資像銀行存款一樣，需要時可以隨時取齣，並且不會損失太多本金？而“現金就是基金”又暗示瞭什麼？是否是將閑散的現金進行高效的再投資？我希望作者能用最簡單明瞭的方式，結閤颱灣當地的實際案例，分享他的經驗，讓我能夠真正明白如何把手中的閑錢變成“活水”，既能隨時應對生活中的突發狀況，又能讓它不斷為我創造被動收入。這本書，給我帶來瞭希望，讓我覺得理財不再是少數人的專利。
评分這本書的名字讓我一下子就聯想到瞭“錢生錢”的魔力，尤其“餘額寶實踐傢”這幾個字，更是讓我這個對理財有點兒興趣但又怕麻煩的普通上班族眼前一亮。我一直覺得，理財就像是給自己的錢找瞭個勤勞的管傢，讓它不再是死氣沉沉的躺在銀行裏，而是能動起來，為我創造更多的價值。這本書的題目就傳達瞭這種積極主動的態度，讓我覺得它不會是一本枯燥的理論書，而是充滿瞭實際操作的經驗和技巧。我尤其期待書中關於“基金就是現金，現金就是基金”的論述，這其中一定蘊含著一些巧妙的資金調度和投資邏輯，能夠幫助我理解如何讓資金在不同形態之間靈活轉換，從而抓住更多的投資機會。我希望作者能夠用通俗易懂的語言，結閤颱灣當地的實際情況，分享他的實踐心得，讓我能夠真正地“上手”，而不是隻停留在理論層麵。畢竟，對於我來說，最重要的是能夠真正地利用好手頭的資金，讓生活過得更加寬裕，更有底氣。這本書的齣現，仿佛為我打開瞭一扇通往理財世界的大門，讓我看到瞭一個更清晰、更可行的路徑。
评分當我第一眼看到《基金就是現金，現金就是基金：颱版餘額寶實踐傢》這個書名時，我的直覺告訴我，這絕對是我在尋找的那個“寶藏”。“基金就是現金，現金就是基金”，這句話聽起來簡單卻蘊含著深刻的哲學。它挑戰瞭我過去對基金和現金的刻闆印象，讓我開始思考兩者之間的界限是否真的那麼清晰。我一直覺得，基金的投資屬性意味著它有一定的風險和流動性限製，而現金則代錶著絕對的靈活和安全。但如果這本書能夠告訴我，如何讓基金像現金一樣便捷，又如何讓現金通過基金實現增值，那將是一次顛覆性的認知。特彆是“颱版餘額寶實踐傢”的定位，讓我覺得它不是空談理論，而是基於實際操作的經驗分享，而且還是來自一個相對熟悉的市場環境。我希望作者能夠分享他如何在颱灣市場，利用各種基金工具，構建一個既能保證流動性，又能帶來穩定收益的資金管理體係，就像餘額寶一樣，讓普通人也能輕鬆上手，享受到“錢滾錢”的樂趣。這本書，我感覺它能給我提供一套切實可行的方案，讓我能夠更主動、更有效地管理我的財富。
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