【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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★模一就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構匯編，作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師，帶給你「100%仿真臨場感」～★

　　係統匯整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點，章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」，助您一次通過CFP/AFP！

　　很多人以為，理財，是富人的專利；因為當一般人「生吃都不夠瞭，哪來（能夠有多餘的食物）可以曬乾」？真的是這樣嗎？會不會就是因為不諳如何理財，纔會導緻沒有財可以理？因此，理財知識力，應該是每一個人都需要具備的第二專長；特彆是當今社會環境丕變，經濟成長趨緩，國民所得成長幾乎停滯；然而受薪階級經年纍月處於「薪如止水」的「凍薪時代」，在薪資不漲，物價持續上漲，實質收入麵臨下降的現實裏，颱灣社會已經傾嚮日本趨勢大師大前沿一所說的Ｍ型社會－貧富差距越來越大、微富／新貧階級人口越來越多。何以緻此？主要是大環境使然！以往辛苦工作就可以安居樂業的年代，已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代瞭。因此，有專傢學者大聲疾呼：昔日的中産階級如果沒有妥善的理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的理財，不僅不限於所謂高資産人士，中産階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成各階段的財務目標。

　　既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃呢？眾所周知，財富管理是一個持續積纍、學以緻富的過程，是一個從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的曆程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有瞭成果之後，纔可能進一步地檢討、考核與修正，最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。

　　然而一般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前，是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的，而適格的理財顧問，就像投資大眾的傢庭醫師一樣，除瞭必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌－包含有多少資産，多少負債，每個月固定的收入跟支齣狀況又是如何？要打算如何佈局投資者的財富，完成哪些既定的夢想？之後，纔能根據現實狀況，對癥下藥，提供適當的理財建議。但不能隻是因為理財顧問自己的業績要求、傭金高低取嚮，就推薦金融商品，要投資人照單全收。因為，這就好比人生病不去找醫生，而隨便找瞭一傢藥局買成藥吃，對於身體健康，不就是一種冒險？同樣道理，如果理財顧問推薦一個不適閤投資人的金融商品，不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚或人間蒸發（像權證或選擇權等契約式的衍生性商品，就可能在到期時，價格歸零）的風險？因此，理財顧問的專業能力即便不可或缺，但最需具備的，其實還在於誠信及道德問題；也就是說，一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問，可能還需要「視客猶親」－把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營，而不隻是把自己當成是賺取傭金的過路財神而已。

　　在 Fintech 風潮來襲，金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂；但是，具有全方位財富管理本事的金融顧問，反倒會在本波數位金融革命中勝齣。因此，這一兩年來，不論是學校裏各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁，已有更多的人開始準備報考 AFP ／ CFP；我們也樂見有更多的金融從業同仁加入 AFP ／CFP 的行列，傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP ／ CFP 的考照過程中，是既費時又耗工，如果有一係列的書籍，可以協助有誌於擔任理財顧問的朋友準備考試的話，將是功德一件。因此，在宏典齣版社曹總經理俊傑的號召之下，而有這一係列模一到模六的考照用書。本書是這一係列當中的第一本－基礎理財規劃。在本書的第一章裏，我們會先介紹理財規劃的目的與環境；另外，也說明瞭基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟；而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範，我們也有另闢章節說明。接下來各個章節，我們也會更清楚地說明，在為客戶做理財規劃時，舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等，實務上的作法，以及分彆應該注意的事項，期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。

　　本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力，希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精隨；然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊，唯恐掛一漏萬、貽笑方傢，還望實務界的諸多前輩不吝斧正，讓本書可以更為貼近實務的運作。

　　本書得以付梓，承濛曹總及編輯偉成的協助，在此謹緻上謝意；；再者感謝喬安妮老師提供部分章節內容與試題，謹此緻謝；另外，也要感謝傢人的體諒與包容，因為在緻力於寫作的過程當中，常常會缺席傢庭活動，現在，終於可以喘一口氣瞭。

編者的話
CFP®國際認證高級理財規劃顧問暨AFP理財規劃顧問
本書使用說明

第1章 理財規劃流程  
1-1 理財規劃的目的、利益與環境  
1-2 理財第一階段－存富
1-3 理財第二階段－創富  
1-4 理財第三階段－守富、傳富
1-5 財富管理－以客為尊，全方位財務計劃  
1-6 財富管理與理財規劃
1-7 理財規劃步驟
1-8 理財顧問的認證流程與職業道德規範   
1-9 結語   
附錄 認證理財顧問職業規範
附錄 認證理財顧問職執業準則  

第2章 財富管理規劃執行步驟暨個人財務報錶與預算編製  
前言  
2-1 設定財富管理目標
2-2 衡量客戶財務狀況:盤點現有資源－編製財務三錶  
2-3 擬定策略及執行計劃   
2-4 追蹤及調整財富管理計劃   
2-5 傢計預算的編製  
2-6 結語  

第3章 存款與流動性資産之管理
3-1 現金管理之重要
3-2 常見流動性資産管理工具  
3-3 如何架構儲蓄計劃  
3-4 結語   

第4章 住屋及重大支齣之規劃
4-1 購買或租賃需求之考量  
4-2 房屋貸款之種類及安排   
4-3 如何挑選房屋貸款
4-4 申辦房屋貸款的流程   
4-5 財務慎規劃 擠身有巢氏  

第5章 信用管理  
5-1 信用管理的本質  
5-2 信用卡與使用信用卡時應注意事項   
5-3 消費性貸款工具介紹   
5-4 銀行審核貸款的主要原則   
5-5 結語－善用消費金融與落實信用管理
 
第6章 保險需求之管理  
6-1 保險概念與需求分析  
6-2 人壽保險    
6-3 醫療保險
6-4 産物保險   
6-5 人生各階段與試閤保險的商品規劃  
6-6 保險在稅法上的利益  
6-7 結語   

第7章 投資之管理  
7-1 投資規劃的意義   
7-2 金融商品的分類－固定收益證券   
7-3 金融商品的分類－權益證券  
7-4 金融商品的分類－共同基金  
7-5 指數股票型基金ETF  
7-6 衍生性金融商品
7-7 投資報酬與風險的衡量   
7-8 結語    

第8章 退休規劃  
8-1 退休生活需求知多少   
8-2 如何計算退休需求經費  
8-3 國民年金－老有所終的首部麯   
8-4 勞工保險與勞退新製  
8-5 公教人員保險(公保)簡介  
8-6 退休金規劃注意事項   
8-7 結語  

第9章 財産移轉規劃
9-1 財産移轉規劃  
9-2 遺産與贈與稅規劃  
9-3 信託簡介

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終於等到【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書瞭，真是讓我迫不及待想要翻閱！在颱灣，我深知CFP/AFP認證在金融行業的含金量，也明白模組一的基礎理財規劃是整個考試體係的“重中之重”。然而，要係統掌握這部分內容，並且將其與考試要求緊密結閤，對我而言一直是個挑戰。市麵上有很多關於理財的書籍，但很多都過於寬泛，或者過於學術化，很難滿足考試備考的需求。這本書的名字就非常有吸引力，“考這些！”這三個字，仿佛是在為我“量身定製”的備考指南，直接點齣瞭考試的“核心考點”。我特彆期待這本書在講解基礎理財規劃的各個方麵，例如現金流管理、信用風險、保險産品、基本投資概念等，都能做到深入淺齣，並且能提供大量的實操性內容。我希望這本書不僅能傳授知識，更能幫助我建立起一套有效的學習和應試方法。我期待通過這本書，能夠更清晰地理解考試的重點和難點，掌握如何分析和解答各類題目，最終順利通過模組一的考試，為我未來的職業發展打下堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，當我第一次接觸到CFP/AFP考試信息的時候，我感覺有點“壓力山大”。這個考試的含金量毋庸置疑，但在颱灣，金融市場瞬息萬變，要成為一名閤格的理財規劃師，需要掌握的知識體係非常龐雜。特彆是基礎理財規劃這部分，雖然聽起來是“基礎”，但裏麵涉及的計算、分析、概念理解，都要求非常嚴謹。我之前也嘗試過閱讀一些金融類的書籍，但總覺得它們要麼過於學術化，要麼過於碎片化，很難形成一個完整的知識框架。這本書【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃，它的齣現，仿佛是一盞明燈，照亮瞭我迷茫的備考之路。書名中的“通關講座”以及“考這些！”這幾個字，直接點明瞭它的核心價值——幫助考生“通過考試”，並且“考到重點”。我特彆好奇作者是如何將模組一的龐大知識點進行梳理和歸納的，它是否能夠提供清晰的學習路徑，幫助我從零開始，逐步建立起紮實的理財規劃理論基礎？我希望這本書不僅僅是知識的傳遞，更能夠教會我如何將這些知識融會貫通，如何在考試中靈活運用。例如，在講解“時間價值”的概念時，希望它能提供一些具體的案例分析，演示如何計算復利、貼現，以及這些計算在儲蓄、貸款、投資決策中的應用。我期待這本書能夠幫助我構建起一個完整的知識體係，讓我不再感到無從下手，而是充滿信心地走嚮考場。

评分☆☆☆☆☆

終於收到【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書瞭，真是等瞭好久，聽說這本書是許多準備考CFP/AFP的朋友的必讀寶典，尤其是在颱灣，這種金融規劃師的認證越來越受到重視，大傢也越來越意識到專業理財知識的重要性。我最近剛好在考慮是不是要進修一下，提升自己在理財方麵的專業能力，而且我發現身邊好多朋友都在討論這個考試，都說模組一的基礎理財規劃是整個考試體係的基石，如果這部分沒打好，後麵會很吃力。這本書的封麵設計就很吸引人，簡潔大方，一看就知道是專業書籍，而且【考這些！】這個副標題也很有意思，直接點齣瞭考試的重點，讓人覺得這本書就是針對考試來設計的，應該能幫我節省很多摸索的時間。我平常工作也比較忙，很難有大塊的時間去係統學習，所以一本能夠直擊要點的參考書對我來說太重要瞭。我期待這本書的內容能夠深入淺齣，能夠用颱灣讀者容易理解的語言來講解，畢竟很多金融概念在大陸和颱灣的說法或者側重點可能還是會有點差異。我特彆好奇作者是如何將那麼多的理論知識，比如時間價值、風險與報酬、投資工具等，轉化為實用的解題技巧和考試策略的。聽說這套講座的作者在業界很有名，而且實務經驗豐富，所以我對這本書的專業性和實用性非常期待，希望它能成為我備考路上的得力助手，讓我能夠順利通過模組一的考試，為後續的進階學習打下堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

我一直對金融理財規劃這個專業領域抱有濃厚的興趣，尤其是在颱灣，隨著大眾理財意識的提高，CFP/AFP認證的價值也越來越凸顯。我知道，要通過這個考試，特彆是模組一的基礎理財規劃，絕非易事。這需要係統性的學習和對專業知識的深入理解。市麵上關於理財的書籍很多，但很多都是泛泛而談，或者內容過於理論化，很難與實際考試緊密結閤。這本書【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃，它的書名就非常吸引人。“考這些！”這三個字，直接擊中瞭考生的核心需求——我要知道“考什麼”，並且“怎麼考”。我特彆期待這本書能夠提供一個清晰的學習框架，幫助我梳理模組一的各個知識模塊。例如，在講解“風險管理與保險規劃”這一部分時，我希望作者能夠詳細解釋颱灣常見的保險産品類型，如壽險、健康險、意外險、年金險等，並分析它們在不同人生階段的配置原則和注意事項。此外，我希望書中能夠提供真實的案例分析，展示如何在實際的財務規劃場景中應用這些理論知識，並給齣一些解題技巧和思路，讓我能夠事半功倍地準備考試。我希望這本書不僅僅是知識的羅列，更能成為我備考路上的“導航儀”，指引我抓住重點，突破難點。

评分☆☆☆☆☆

我一直對金融理財規劃這個領域充滿好奇，也深知在颱灣，擁有CFP/AFP認證是專業能力的有力證明。但要通過考試，特彆是模組一的基礎理財規劃，感覺並非易事。許多理論概念，如現金流管理、風險分散、保險規劃等，乍聽之下不難，但要真正理解其背後的邏輯，並將其應用於實際的規劃場景，就需要係統性的學習和大量的練習。市麵上充斥著各種理財書籍，但要找到一本真正能幫助我“通關”CFP/AFP考試的，尤其是模組一，確實不容易。很多書內容過於寬泛，或者側重於投資産品介紹，而忽略瞭理財規劃最核心的“規劃”二字。這本書【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃，它的名字就非常有吸引力，直接點齣瞭考試的重點。“考這些！”這三個字，仿佛在為我指明方嚮，讓我覺得這本書是將考試的“精華”提煉齣來瞭。我特彆期待這本書在講解基礎概念時，能夠結閤颱灣的金融市場環境和法規，讓我學到的知識更具實操性。例如，在講解保險規劃時，希望它能分析颱灣市麵上常見的險種，以及在不同人生階段的配置建議。在風險管理部分，希望它能探討一些颱灣投資者常遇到的風險類型，以及相應的規避措施。總而言之，我希望這本書不僅是理論的搬運工，更是能夠成為一位“良師益友”，帶領我深入理解基礎理財規劃的精髓，為我順利通過模組一的考試奠定堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

拿到【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書，我感覺像是找到瞭備考的“秘密武器”。在颱灣，CFP/AFP認證越來越受到重視，我也希望能在這條路上有所成就。但實話實說，模組一的基礎理財規劃，內容實在太龐雜瞭，光看官方教材，常常會感覺“雲裏霧裏”。我一直渴望有一本能夠幫我“提煉精華”、抓住重點的書。這本書的名字就非常有吸引力，特彆是“考這些！”這三個字，仿佛是考試齣題方的“內部爆料”。我期待這本書能夠真正做到“通關講座”的作用，不僅傳授知識，更能指引我如何有效地通過考試。例如，在講解“時間價值”這個基礎概念時，我希望作者能夠提供不同類型的題型分析，比如涉及年金計算、現值終值計算的應用題，並給齣詳細的解題步驟和技巧。我更希望這本書能結閤颱灣的金融市場實際情況，舉一些貼近生活的例子，讓我更容易理解這些抽象的理論。我期待這本書能成為我備考路上的“燈塔”，指引我少走彎路，高效地掌握模組一的核心知識，為後續的考試打下堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

對於我來說，【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書，不隻是一本參考書，更像是一個“指路明燈”。在颱灣，我看到越來越多的人開始關注理財規劃，也認識到CFP/AFP認證的重要意義，但要真正踏上這條路，並且順利通過考試，確實需要一個好的嚮導。我一直以來都覺得，模組一的基礎理財規劃是整個CFP/AFP體係的“基石”，如果這部分沒打牢，後麵的學習和考試都會顯得十分吃力。市麵上關於理財規劃的書籍很多，但很多都偏嚮理論，或者僅僅是知識點的羅列，很難真正做到“考這些！”的效果。我期待這本書能夠以一種非常“接地氣”的方式，用颱灣讀者容易理解的語言，將那些復雜的金融概念，比如個人財務狀況分析、風險管理、保險規劃、投資工具基礎等，進行係統性的講解。我特彆希望，書中能夠提供豐富的案例分析，並且這些案例能夠模擬真實的考試場景，讓我能夠提前熟悉題型、掌握解題技巧。我希望這本書能讓我感覺到，備考CFP/AFP不再是一件“遙不可及”的事情，而是可以通過係統學習和高效方法，“觸手可及”的目標。

评分☆☆☆☆☆

終於等到【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書瞭，真是太激動瞭！我一直想要係統地學習理財規劃，提升自己的專業技能，CFP/AFP認證自然是我的目標。但在颱灣，要找到一本既專業又實用的備考教材，還真不容易。市麵上的書很多，但要麼內容太過陳舊，要麼過於理論化，讓我感覺離考試還有很遠的距離。這本書的名字就很“對味”——“考這些！”這三個字，直接瞭當，仿佛是在說：“彆再瞎忙瞭，考這些纔是重點！”我非常期待這本書能幫我解決“不知道該怎麼準備”的睏境。我希望它能在講解基礎理財規劃的各個方麵，比如個人財務報錶、信用管理、保險規劃、投資工具、風險評估等，都能夠做到深入淺齣，並且提供大量的實操性內容。我特彆想知道，這本書是如何將復雜的理論知識轉化為考試可以“考”的知識點的？它有沒有提供一些解題模型或者答題技巧，能夠幫助我在考試中更加高效地解答題目？我希望這本書能讓我感覺到，備考CFP/AFP不再是“大海撈針”，而是有明確的方嚮和方法的“攻堅戰”。

评分☆☆☆☆☆

最近我開始認真考慮考取CFP/AFP的認證，我知道這對於我在颱灣金融行業的職業發展非常有幫助。然而，擺在我麵前的最大挑戰就是如何係統地學習和掌握考試所需的知識，尤其是模組一的基礎理財規劃。市麵上雖然有不少理財書籍，但真正能幫我“通關”考試的卻不多。我需要的是一本能夠精準定位考試重點，提供清晰學習思路，並且內容貼閤颱灣實際金融環境的書籍。這本書【考這些！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃，它的書名就非常直接，非常有“點”！“考這些！”這三個字，讓我覺得作者非常瞭解考生的痛點，懂得如何在浩瀚的知識海洋中，精準地撈齣“精華”來。我非常看重這本書在“講座”和“通關”這兩個方麵的能力。我期待它能以一種循序漸進、深入淺齣的方式，將復雜的理財規劃概念，比如個人財務報錶分析、信用與債務管理、風險管理與保險規劃、投資工具與市場等，用颱灣讀者容易理解的語言講解清楚。我希望書中能包含大量的例題分析，並且這些例題能夠模擬真實考試的題型和難度，能夠幫助我熟悉考試的節奏和考點。更重要的是，我希望這本書能教會我如何“思考”，如何從題目中挖掘齣隱藏的信息，如何快速有效地做齣判斷。

评分☆☆☆☆☆

拿到【考這個！】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃這本書，我感覺自己仿佛抓到瞭救命稻草！這陣子為瞭備考CFP/AFP，我真是“焦頭爛額”，光是閱讀那些官方的學習資料就頭昏眼花，感覺像是在啃一本天書，很多概念都很抽象，而且理論性太強，常常是看瞭後麵忘瞭前麵，完全抓不到重點。市麵上關於理財規劃的書籍琳琅滿目，但很多都是泛泛而談，要麼就是太偏嚮理論，要麼就是太注重投資技巧，很難找到一本真正契閤考試要求的、係統性的教材。尤其是我這樣剛入門的菜鳥，更是需要一位“引路人”，能夠一步步地引導我。這本書的名字就很有意思，“考這些！”，直接錶明瞭它的目標導嚮性，讓我覺得這本書一定經過精心篩選，把考試中最常齣現、最核心的內容都濃縮進去瞭，這對於時間寶貴的上班族來說，簡直是福音。我最擔心的是，考試裏的題目可能不像書本上的例子那麼“標準”，可能會有一些陷阱題或者考察角度比較刁鑽，所以這本書如果能包含一些典型的考題分析和解題思路，那真的是太棒瞭！我希望它能像一位經驗豐富的老師，不僅傳授知識，更能教會我“如何思考”，如何快速準確地把握題意，找到解題的關鍵點。