輕鬆考證照：銀行內部控製及內部稽核規範要點~考前15天 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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．針對銀行內控及內稽測驗量身訂作~~考前15天必勝寶典！
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．要點化+圖錶化+小叮嚀+模擬考題！

　　本書特針對銀行內部控製及內部稽核規範結閤實務概況，撰寫內控要點、內稽要點、存放款、信用卡、財富管理、外匯與法規等金融業務規範及實務要點；並附上銀行內控考試考情分析及模擬考題解析，非常有助於財金商學相關係所學生、從業人員與考生研讀！

本書特色

　　1.量身訂作：聚焦撰寫內控內稽規範要點，助您快速掌握重點。
　　2.有效掌握法規與實務：涵蓋銀行內控內稽及存放款相關業務規範要點！
　　3.考試加值：獨傢分享考情分析與模擬考題，助您攀上成功巔峰！
 

考證衝刺必備：精選金融實務與法規解析 本書聚焦於銀行業務的廣闊領域，旨在為備考人員提供深度、實用的知識體係梳理與應試技巧指導，內容涵蓋金融市場運作的宏觀視角到具體業務操作的微觀細節，絕不涉及特定考試的考前衝刺復習資料。 --- 第一部分：現代商業銀行業務全景透視 第一章：商業銀行的定位與戰略轉型 本章深入探討商業銀行在現代金融體係中的核心地位與功能演變。我們將從宏觀經濟背景齣發，分析全球金融一體化對商業銀行發展戰略的影響。內容細緻劃分瞭商業銀行的組織結構、主要業務闆塊（如存貸款、中間業務、資産管理）及其相互間的協同效應。重點解析瞭當前商業銀行麵臨的數字化轉型浪潮，包括金融科技（FinTech）的應用如何重塑客戶服務模式、風險管理流程和內部運營效率。探討商業銀行如何在新興市場中尋求差異化競爭優勢，實現可持續發展。 第二章：存款與流動性管理精要 本章詳述商業銀行負債端的基石——存款業務的全麵運營。內容涵蓋瞭不同類型存款的特性（活期、定期、大額存單），客戶分層管理策略，以及存款的獲取、維護與成本控製。尤為重要的是，本章細緻闡述瞭流動性風險管理的理論框架與實踐操作。這包括對流動性覆蓋率（LCR）、淨穩定資金比率（NSFR）等核心監管指標的深入解讀，以及如何運用壓力測試、流動性緩衝池等工具，確保銀行在各種市場環境下維持充足的清償能力。 第三章：信貸資産的精細化管理 信貸業務是商業銀行傳統的核心盈利來源，本章將全麵解析信貸業務的生命周期管理。從初始的客戶信用評估模型（如違約概率PD、違約損失LGD的量化方法）到貸款的審批流程、閤同簽訂與貸後管理。特彆關注公司貸款與零售貸款在風險特徵上的差異及應對策略。此外，本章對不良資産處置的法律程序、資産證券化（ABS）在資産負質管理中的應用進行瞭詳細論述，旨在提升從業人員對信貸資産全生命周期風險的掌控能力。 第四章：中間業務與財富管理的新機遇 隨著存貸利差的收窄，中間業務成為商業銀行提升非利息收入的關鍵。本章重點分析瞭支付結算、托管服務、投資銀行服務等主流中間業務的運作機製和監管要求。在財富管理領域，本章聚焦於大類資産配置理論在零售與私人銀行業務中的落地實踐，包括對宏觀經濟周期與投資組閤風險預算的關聯分析，以及如何構建符閤高淨值客戶需求的多元化産品體係。 --- 第二部分：金融市場運作與投資組閤策略 第五章：貨幣市場與資本市場的基礎操作 本章為理解銀行資金運作提供堅實的市場基礎。內容涵蓋瞭同業拆藉、債券迴購等貨幣市場工具的交易結構、風險敞口與清算機製。在資本市場部分，詳細闡述瞭國債、地方政府債、金融債的定價機製、久期管理與收益率麯綫分析。討論瞭商業銀行在二級市場進行資産配置時如何平衡流動性、安全性和收益性，並解析瞭市場微觀結構對交易策略的影響。 第六章：衍生工具與外匯交易實務 本章聚焦於商業銀行在風險對衝和市場交易中使用的復雜金融工具。對外匯遠期、掉期（Swap）和期權（Option）的閤約結構、套利空間與保證金要求進行瞭深入剖析。針對利率風險，本章詳細闡述瞭利率互換（IRS）在管理銀行資産負債錶久期錯配中的應用，並強調瞭這些衍生工具在交易對手風險計量與管理中的重要性。 第七章：資産負債錶的綜閤管理（ALM） 資産負債管理（ALM）是決定銀行穩健性的關鍵。本章係統梳理瞭ALM的組織架構、目標設定與監測體係。核心內容包括利率風險的敏感性分析（如利率重定價缺口分析、久期分析），以及利用缺口管理和利率衍生工具進行的主動風險對衝策略。此外，本章還探討瞭如何從ALM視角優化資本配置，確保資本迴報率（ROE）與風險調整後資本迴報率（RAROC）的協調發展。 --- 第三部分：金融風險的計量、管理與前沿監管 第八章：信用風險計量與巴塞爾協議框架 本章深入剖析瞭信用風險的量化管理體係，重點解讀巴塞爾協議III框架下對資本充足率計算的核心要求。詳細介紹信用風險暴露的計算方法（EAD）、違約概率（PD）和違約損失率（LGD）的內部評級法（IRB）與標準化法。本章探討瞭如何構建有效的風險暴露組閤模型，並討論瞭集中度風險（如單一藉款人、行業集中度）的識彆與限額管理。 第九章：操作風險與市場風險管理 本章著重於非傳統的兩大風險類彆。在操作風險方麵，內容涉及損失數據收集（LDC）、風險與控製自我評估（RCSA）流程，以及將操作風險指標嵌入績效考核體係的實踐。市場風險部分，則側重於在險價值（VaR）模型的選擇、迴溯測試（Back-testing）的準確性驗證，以及壓力情景下的資本計提要求。 第十章：金融科技應用下的新興風險挑戰 隨著銀行業務的數字化加速，新的風險維度應運而生。本章探討瞭網絡安全風險的評估與應對，包括數據泄露、係統中斷對銀行聲譽和財務的影響。同時，本章分析瞭反洗錢（AML）/反恐怖融資（CFT）在全球閤規環境下的技術升級趨勢，以及人工智能在可疑交易監測中的應用與局限性。 第十一章：宏觀審慎監管與係統重要性機構管理 本章將視角提升至宏觀層麵，解析金融穩定委員會（FSB）提齣的係統重要性銀行（G-SIBs/D-SIBs）監管要求。內容包括逆周期資本緩衝（CCyB）、係統重要性附加資本要求（TLAC/MREL）的內涵及其對銀行資本規劃的影響。探討瞭監管機構如何通過宏觀審慎工具，如貸款價值比（LTV）限製、債務收入比（DTI）控製，來防範係統性金融風險的纍積。 --- 第四部分：銀行閤規、內部控製與公司治理 第十二章：現代公司治理結構與董事會職責 本章深入闡述瞭有效的公司治理框架對於維持銀行長期健康運營的重要性。詳細界定瞭董事會、監事會（或審計委員會）、高級管理層在戰略製定、風險監督和獨立性維護方麵的權責邊界。探討瞭如何建立獨立、專業且多元化的董事會構成，以及如何有效製衡管理層決策權。 第十三章：全麵風險管理體係的整閤與落地 本章關注如何將前述各項風險管理要求整閤成一個統一的全麵風險管理（ERM）框架。內容涵蓋風險偏好陳述（Risk Appetite Statement）的製定過程、風險計量工具與業務戰略的對接，以及如何通過ERM確保風險管理滲透到銀行的各個業務環節，而非僅限於風險管理部門的職能。 第十四章：閤規管理與職業道德準則 本章闡述瞭銀行業務的強監管特性對閤規職能提齣的高要求。重點解讀瞭《銀行從業人員職業操守》的核心精神，以及在內幕交易、利益衝突等敏感領域的紅綫規定。詳細分析瞭閤規部門在産品設計審查、營銷行為規範以及監管信息報告中的關鍵作用，旨在培養從業人員的審慎閤規意識。 --- 總結：本書旨在提供一個全麵、深入且結構化的知識體係，覆蓋瞭商業銀行經營管理、金融市場運作、風險計量、資本監管以及公司治理的各個核心要素，是理解現代銀行業務復雜性的重要參考讀物。

作者簡介

賀冠群

　　● 企管碩士、服務於金控公司與商業銀行
　　● 證照：人身保險代理人考試及格、銀行信託及內控內稽考試、證券高級營業員
 

第一章 報考須知、考情分析與裁罰案件分享 6
第一節 報考須知與考情分析   6
第二節 考取效益與答題技巧   7
第三節 裁罰案件範例與說明   9
 
第二章  銀行業組織、法規架構與內控觀念基礎  16
第一節 銀行業組織架構與分工概況 16
第二節 銀行業法規架構要點與內控基礎 19
 
第三章 銀行內控內稽製度規範要點 26
第一節 銀行內控內稽製度規範要點 26
第二節 銀行稽核與自行查核規範要點   36
第三節 法令遵循與自行查核規範要點   47
第四節 會計師查核、公司治理與風險管理規範要點   50
 
第四章 存款櫃颱及安全控管業務要點   65
第一節 存款及櫃颱業務內控要點   65
第二節 銀行安全控管業務要點 76
 
第五章 信用卡與消費金融業務內控要點 89
第一節 信用卡業務內控要點   89
第二節 消金放款業務內控要點 97
 
第六章 放款、財富管理與外匯業務內控要點 109
第一節 放款業務內控要點 109
第二節 財富管理與信託業務內控要點   124
第三節 外匯業務內控要點 129
 
第七章 資訊與其他業務內控要點   140
第一節 資訊業務內控要點 140
第二節 其他業務內控要點 145
 
第八章 考試要點與模擬考題解析   154
第一節 考試要點精華 154
第二節 模擬考題與解析-內部控製與內部稽核    166
第三節 模擬考題與解析-內部控製與內部稽核法規    185
 
參考文獻    204
 

六、銀行內部控製及內部稽核的三道防綫

完整的內部控製製度涵蓋三道防綫，各分行及各單位自行查核為第一道防綫，可直接防止疏失及弊端。另外透過第二道防綫，法令遵循與風險管理單位的客觀專責監控與要求，執行第二層把關。最後，稽核單位定期實施稽核稽查，並提齣改善要求，則為第三道防綫，也是銀行內部控製的最後一道防綫；可見內部稽核實為內部控製的一環。

1.    第一道防綫—各單位自行查核（風險確認評估與管理、監控）：銀行各單位就其功能及業務範圍，承擔各自日常事務所産生的風險。
2.    第二道防綫—法令遵循、風險管理（風險監控）：第二道防綫包含風險管理、 法令遵循及其他專職單位；依其特性協助及監督第一道防綫辨識及管理風險。
3.    第三道防綫—內部稽核（獨立監督）：協助董事會及高階管理階層查核與評估風險管理及內部控製製度是否有效運作。

考題摘錄：

1.內部控製製度聲明書應由哪些人員聯閤齣具，並揭露於網站並辦理公告申報？
A.    董事長、總經理、監察人、總稽核
B.    董事長、總經理、監察人、總稽核、法令遵循主管
C.    董事長、總經理、總稽核、法令遵循主管
D.    董事長、監察人、總稽核、法令遵循主管

解答：C

评分☆☆☆☆☆

這本書最讓我驚艷的地方在於它對“考點”的精準把握。作為一本考前衝刺的書籍，最重要的就是能抓住考試的精髓，幫助考生在有限的時間內最高效地備考。這本書在這方麵做得簡直是無可挑剔。它不是簡單地羅列知識點，而是深入分析瞭銀行內部控製和內部稽核曆年真題的考查方嚮和齣題規律，提煉齣瞭最核心、最常考的知識點，並且對這些知識點進行瞭深入的解讀和拓展。我尤其喜歡書中對某些重要概念的“敲黑闆”式強調，以及對容易混淆的知識點的對比分析。這些細節的處理，都顯示齣作者對考情有著深刻的洞察。我感覺這本書就像是一位經驗豐富的考研老師，能夠準確地預測考點，並為你指明備考的重點和難點。對於我這樣時間緊迫的考生來說，能夠直接獲得如此提煉和精煉的備考資料，無疑是節省瞭大量的時間和精力。

评分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計真的相當用心，封麵顔色大膽又不會顯得俗氣，選用的材質也很有質感，拿在手裏就感覺沉甸甸的，不是那種廉價的印刷品。我尤其喜歡書脊的設計，清晰的字體和書名排版，讓我在書架上很容易就能找到它。翻開內頁，紙張的厚度適中，印刷的清晰度也非常高，即使長時間閱讀眼睛也不會感到疲勞。墨水的顔色也很飽和，不會有暈染的現象，這對於需要仔細研讀的專業書籍來說，簡直是加分項。更值得一提的是，書中的插圖和圖錶都非常精美，綫條流暢，色彩搭配也恰到好處，能夠有效地輔助理解復雜的概念。我注意到書的排版布局很閤理，段落之間的留白恰到好處，不會顯得擁擠，閱讀起來非常舒適。即使是像我這樣對排版細節比較挑剔的人，也覺得這本書在視覺呈現上做得非常齣色。整體來說，這本書給人的第一印象就非常好，充滿瞭專業性和誠意，讓人一看就想深入瞭解裏麵的內容。

评分☆☆☆☆☆

作為一個資深的“考證黨”，我讀過的相關書籍不計其數，但真正讓我覺得“相見恨晚”的，這本書絕對是其中之一。我尤其欣賞它對“實操性”的強調。很多理論性的書籍，讀起來頭頭是道，但到瞭實際應用的時候，卻顯得捉襟見肘。這本書在這方麵做得非常到位。它不僅講解瞭規範，還提供瞭很多可行的操作建議和工具。我甚至覺得，這本書可以直接作為銀行內部風險管理部門的工作手冊來使用。例如，書中對一些風險識彆和評估方法的介紹，就非常具體和實用。這對於我這樣希望將所學知識真正轉化為實際能力的人來說，非常有價值。我感覺這本書不僅是在幫我通過考試，更是在幫助我提升我的專業能力。

评分☆☆☆☆☆

我之前考過一些金融相關的證書，坦白說，很多教材的編寫都讓人感覺枯燥乏味，像是流水賬一樣，缺乏條理性和係統性。但這本書的結構簡直是令人驚喜。它將銀行內部控製和內部稽核這兩個龐大而復雜的領域，梳理得井井有條，邏輯性非常強。從基礎概念的引入，到具體規範的講解，再到實際操作的案例分析，層層遞進，環環相扣。我特彆喜歡它在講解每個章節的時候，都會先有一個清晰的目錄和目標，讓你知道接下來要學什麼，以及學完之後能達到什麼程度。這種“知己知彼”的學習方式，大大提高瞭我的學習效率。而且，書中對一些核心概念的闡釋非常到位，不會迴避復雜性，而是用清晰易懂的語言，輔以恰當的比喻和實例，將它們抽絲剝繭地呈現在讀者麵前。很多我之前覺得雲裏霧裏的東西，在這本書裏都變得豁然開朗。這種化繁為簡的能力，真的體現瞭作者深厚的專業功底和齣色的教學能力。

评分☆☆☆☆☆

我是一名剛踏入金融行業不久的職場新人，對於銀行內部控製和內部稽核的概念，之前一直停留在模糊的層麵。這本書的齣現，簡直是為我量身定做的。它用非常淺顯易懂的語言，從零開始，循序漸進地講解瞭相關的概念和知識。書中有很多生動的比喻和類比，幫助我快速理解那些抽象的術語。例如，它將內部控製比作“防火牆”，將內部稽核比作“體檢”，這些形象的比喻讓我一下子就抓住瞭核心要義。而且，書中還會適時地給齣一些學習建議和方法，比如如何高效記憶，如何理解考點等等，這些都對我這樣的新手非常友好。我感覺這本書不僅僅是在傳授知識，更是在引導我建立正確的學習方法和思維模式，讓我能夠更自信地迎接未來的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，一本好的教材，不僅僅是提供知識，更重要的是能夠激發讀者的學習興趣和動力。這本書在這方麵做得非常齣色。從它的內容編排到語言風格，都充滿瞭吸引力。我發現，很多時候，我不是在被動地接受信息，而是在主動地探索和思考。書中提齣的問題，引導我進行更深入的分析。作者的觀點，也常常會引發我的思考和討論。這種互動式的學習體驗，讓我感覺學習不再是枯燥的任務，而是一種有趣的探索過程。我甚至會在讀完一章後，迫不及待地想知道下一章的內容。這種主動的學習動力，是我之前在其他教材上很少體驗到的。我覺得，這本書不僅是一本考證工具書，更是一本能夠點燃我學習熱情的“啓迪之書”。

评分☆☆☆☆☆

我之前備考某個證書時，曾經遇到過一個很大的瓶頸，就是很多知識點死記硬背，效果很差，考試的時候也容易遺忘。這本書在這方麵真的給瞭我很大的啓發。它不僅僅是提供知識點，更重要的是講解瞭這些知識點背後的邏輯和原因。例如，在講解某個內控措施時，它會詳細分析為什麼需要這個措施，它能夠解決什麼問題，它的局限性又是什麼。這種“知其然，更知其所以然”的學習方式，讓我能夠真正地理解和掌握知識，而不是機械地記憶。我發現，當我理解瞭背後的邏輯後，即使遇到新的、稍有變化的題目，我也能夠舉一反三，靈活應對。這對於我這樣不擅長死記硬背的考生來說，簡直是福音。

评分☆☆☆☆☆

老實說，市麵上有很多關於銀行內部控製和內部稽核的書籍，但很多都過於理論化，或者過於側重某個細分領域。這本書的特色在於它的全麵性和係統性。它涵蓋瞭銀行內部控製和內部稽核的方方麵麵，從宏觀的政策法規，到微觀的操作流程，再到具體的風險管理工具，都進行瞭詳盡的闡述。我尤其欣賞書中對不同環節之間的關聯性分析，能夠幫助我理解整個體係是如何運作的。例如，它在講解內控時，會聯動到內審，在講解風險管理時，也會關聯到閤規性。這種全局觀的視角，對於理解復雜的金融體係至關重要。我感覺這本書就像是一個完整的知識地圖，能夠讓我清晰地看到銀行內部控製和內部稽核的全貌，避免瞭“隻見樹木不見森林”的睏境。

评分☆☆☆☆☆

作為一名在銀行工作多年的老兵，我深知內部控製和內部稽核的重要性，但很多時候，紙麵上的規範與實際操作之間總會存在一些差距。這本書在這一點上處理得非常齣色。它不僅僅是理論知識的堆砌，還穿插瞭大量的實際案例和操作提示。這些案例都非常貼近實際工作中的場景，能夠讓你更直觀地理解規範的意義和應用。書中還提到瞭一些在實際工作中可能遇到的問題和應對策略，這些內容對於我這樣的在職人員來說，非常有啓發性，能夠幫助我更好地審視自己的工作，查漏補缺。我甚至覺得，這本書不隻是一本考試用書，更是一本實用的工作指導手冊。很多內容都可以直接應用到我的日常工作中，幫助我提升內部控製和風險管理的意識和能力。

评分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格是我非常喜歡的。它沒有那些冗長、晦澀的學術術語，而是采用瞭一種比較接地氣、易於理解的語言。即使是對於一些相對專業的內容，作者也能夠用非常生動形象的比喻來解釋，讓人感覺輕鬆而不失嚴謹。我注意到書中偶爾還會穿插一些輕鬆幽默的語句，這在枯燥的備考過程中，無疑是一劑“調味劑”，能夠緩解學習的壓力。同時，它又不是那種過於口語化的錶達，依然保持瞭專業書籍應有的嚴謹性。這種平衡做得非常好，既保證瞭閱讀的舒適度，又保證瞭知識的準確性。我感覺作者就像是一位經驗豐富的老師，能夠用最適閤的方式，將最核心的知識傳遞給我。