個人理財(二版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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受到2017年政府對於公教退休年金大幅刪減及遺贈稅迴復纍進稅率影響，加重瞭個人理財規劃與長短期資産配置的調整壓力及迫切性，為瞭讓讀者可以獲取最新最即時的理財模式，作者花瞭近一年的時間重新整理各章節內容，雖然章節隻有些微變動，但是內容都盡量依據新製度的變革做最即時的更新。

本書特色

　　結閤現有法規與實例說明：特彆是2017年颱灣的年金大改革與遺贈稅調整，做最新的實例計算與說明。

　　理財更方便：介紹如何利用EXCEL財務函數計算房屋貸款的本金與利息，以及保險給付的現值提醒。

　　退休金規劃：完整介紹退休金的改革與提醒個人退休金缺口分析及因應之道。

　　颱灣私校退撫基金與人生週期基金：除瞭詳加介紹，亦分析其特色與必要性。

　　更新最即時：增列最新的保險商品之介紹。

　　詳細分析財富的移轉規劃：減少不必要的遺産稅或贈與稅。
 

財富密碼的解鎖：現代傢庭的財務智慧指南 書名：《現代傢庭的財務智慧：從預算到資産配置的全麵實戰手冊》 引言：駕馭金錢，掌控未來 在這個信息爆炸、經濟波動加劇的時代，如何讓有限的收入支撐起無限的生活夢想？傳統的“省吃儉用”觀念已無法適應現代復雜的財務環境。我們需要的不是簡單的節流技巧，而是一套係統化、可執行的財富管理框架。本書正是為追求財務安全與自由的現代傢庭量身打造的實戰指南，它將復雜的金融術語轉化為清晰易懂的步驟，引導您穩健地邁嚮財務目標。 第一部分：財務基礎的夯實——構建堅不可摧的財務地基 (約400字) 第一章：認知你的金錢流嚮——從“月光族”到“明白人” 許多傢庭的財務混亂，源於對自身現金流嚮的模糊認知。本章將教您如何使用最適閤自己的工具（無論是專業的記賬軟件還是傳統的電子錶格），進行為期三個月的深度財務盤點。我們將深入剖析“必要支齣”、“非必要支齣”和“投資性支齣”的邊界，識彆那些潛藏在日常消費中的“財務黑洞”。重點將放在如何建立“零基預算法”的變體，確保每一分錢都有其明確的使命，而非隨意流失。我們會提供一套實用的“消費診斷清單”，幫助您快速定位浪費點。 第二章：風險的預警與防禦——構建你的財務安全網 財務安全是所有財富積纍的前提。本章聚焦於如何構建一個能抵禦突發事件的“財務安全網”。這包括計算齣傢庭的“緊急儲備金”精確數額（基於月開支的3到12個月），並探討不同流動性資産的配置策略。更重要的是，我們將係統性地梳理傢庭風險保障體係。不同於泛泛而談的保險介紹，本章將結閤不同年齡段和傢庭結構（如單收入、雙職工、有育兒壓力的傢庭），詳細解讀壽險、重疾險、意外險和醫療險的核心作用，並提供一份“保險配置優先級排序錶”，確保在有限的預算內，將保障杠杆效益最大化。我們將揭示市場上常見的保險陷阱，教您如何讀懂復雜的保單條款。 第三章：債務管理的智慧——將負債轉化為杠杆 (約350字) 債務並非洪水猛獸，關鍵在於“好債務”與“壞債務”的區分。本章將提供一套結構化的債務清償策略。對於高息消費貸、信用卡循環利息等“壞債務”，我們將采用“雪球法”或“雪崩法”進行高效清理，並提供詳細的執行步驟和心理激勵機製。對於房貸等“好債務”，我們將探討提前還款的決策模型，分析在當前利率環境下，是選擇加速還款以節省利息，還是將資金投入更高迴報率的資産中進行權衡。本章還將提供如何與銀行或金融機構進行有效溝通，以爭取更優貸款條件的談判技巧。 第二部分：財富的加速器——邁嚮增長的投資實踐 (約500字) 第四章：投資啓濛：明確你的風險偏好與目標 (約250字) 投資的起點不是選擇産品，而是清晰地瞭解自己。本章將引導讀者完成一份專業的“投資人畫像問捲”，科學評估自身的風險承受能力、投資期限和流動性需求。我們將把投資目標進行量化和時間軸劃分，例如“五年後的子女教育金”與“二十年後的退休金”所需的完全不同的策略。隨後，我們將介紹“資産配置”的核心概念——不要把所有雞蛋放在一個籃子裏，並闡述核心衛星策略在傢庭資産配置中的應用，確保投資組閤既能抵禦波動，又能實現增長。 第五章：多元化資産的實戰操作——超越銀行存款 (約250字) 本章深入探討現代投資者應關注的主流投資領域。我們將詳細解析指數基金（ETF）的構建邏輯、如何選擇跟蹤優秀指數的産品，並提供不同市場環境下（牛市、熊市）的定投與再平衡策略。對於股票投資，我們側重於價值投資的基本原則，介紹如何通過財務報錶的關鍵指標（如市盈率、股息率）進行初步篩選，強調長期持有優質公司的重要性，而非追逐短期熱點。此外，我們也將介紹另類投資的入門知識，如高質量的債券基金配置，以及如何審慎地看待房地産投資的周期性，提供一個全麵、低成本的投資工具箱。 第三部分：麵嚮未來的規劃——實現財務自由的路綫圖 (約250字) 第六章：退休規劃的“倒推法”：計算你的自由數字 (約200字) 退休規劃不再是老年人的專屬議題。本章將采用“倒推法”，幫助讀者計算齣實現“理想退休生活”所需的總資産規模，即“自由數字”。我們將引入“4%安全提款率”等經典模型，並結閤通貨膨脹預期，精確模擬未來30年的購買力。在此基礎上，我們將指導讀者製定齣每年需要儲蓄和投資的具體金額。對於中青年群體，本章提供“目標導嚮型投資組閤”的調整方案，確保在實現短期目標的同時，不偏離長期退休的軌道。 第七章：財富的傳承與稅務優化——安享成果，世代延續 財務管理的終極目標之一是財富的有效傳承。本章將介紹遺産規劃的基本工具，如遺囑的起草要點，以及在特定法律框架下，如何通過閤理的資産架構，降低未來可能的稅務負擔和傢庭糾紛。我們還將討論信托等高級工具的初步概念，幫助讀者理解如何確保資産能按照其意願，安全、高效地轉移給下一代。 結語：持續學習，保持彈性 財務世界永不停歇，本書提供的知識體係是一個起點而非終點。真正的財富管理是一種生活方式，需要持續的學習和靈活的調整。願本書成為您傢庭財務旅程中最可靠的夥伴，助您從容應對市場的風雲變幻，最終實現財務上的掌控與內心的安寜。

作者簡介

陳登源

　　學曆　國立交通大學管理學博士    
　　經曆　淡江大學管理學係係主任
　　德國波昂大學經濟學研究所研究員
　　退撫基金監理委員會簡任13職等執行秘書
　　中華民國退休基金協會發起人暨創會秘書長
　　颱灣理財顧問認證(CFP)協會主任委員
　　颱灣各政府退休基金委託經營評審委員    
　　現職　私校退撫儲金投資策略委員    

柯輝芳

　　學曆　中國文化大學經濟學研究所碩士    
　　經曆　中國文化大學經濟學係專任講師
　　行政院經濟建設委員會經濟研究處專員
　　中國信託商業銀行審查部副理    
　　現職　退撫基金監理委員會稽核
　　中華民國退休基金協會監事    

黃聖棠

　　學曆　國立東華大學經濟學博士    
　　經曆　時報資訊産品規劃組主任
　　國立中央大學財金係兼任助理教授
　　緻理科技大學財金係兼任助理教授
　　國立東華大學經濟係兼任講師
　　大漢技術學院物流管理係兼任講師    
　　現職　南亞技術學院行銷與流通管理係係主任    
 

第一篇　財規劃基本概念篇
第01章　理財規劃的意義與基本認識
1.1　為什麼要做理財規劃
1.2　什麼是理財規劃
1.3　如何做好理財規劃
1.4　理財目標的設定
理財停看聽1.1　颱灣地區國人為何要理財原因調查
理財停看聽1.2　全颱三成以上員工薪資低於3萬元

第02章　傢庭收支錶的意義與編製方法
2.1　傢庭收支錶的意義與種類
2.2　傢庭收支錶的編製方法
2.3　傢庭收支錶的應用
理財停看聽2.1　颱灣人20 年來賺得多花得多，儲蓄率下降
理財停看聽2.2　颱灣地區最高所得裏前10 名，都在竹市與竹北

第03章　傢庭資産負債錶的意義與編製方法
3.1　傢庭資産負債錶的意義與種類
3.2　資産負債錶的編製方法
3.3　傢庭資産負債錶的應用
理財停看聽3.1　颱灣傢庭負債　兩岸三地最重

第04章　貨幣的時間價值
4.1　為什麼貨幣會有時間價值
4.2　貨幣時間價值的計算公式
4.3　財務函數的應用
理財停看聽4.1　驚人的長期投資復利效果
理財停看聽4.2　颱灣五大銀行購屋貸款利率史上次低

第二篇　生命週期與理財規劃篇
第05章　生命週期與投資風險
5.1　生命週期的意義與種類
5.2　投資風險的意義與分類
5.3　生命週期與投資風險的關聯性
理財停看聽5.1　颱灣受僱員工平均退休齡58.6歲
理財停看聽5.2　颱灣私校人生週期基金

第06章　終身財富總需求分析
6.1　終身財富總需求內容
6.2　終身財富總需求規劃
理財停看聽6.1　如何擁有晚美的退休人生
理財停看聽6.2　終身財富總需求概算

第三篇　保險規劃篇
第07章　人身保險理財需求分析
7.1　為何需要人身保險
7.2　人身保險商品種類
7.3　如何規劃人身保險計畫
理財停看聽7.1　不同類型的投資型保單比較一覽錶
理財停看聽7.2　壽險的保險商品，並附帶醫療傷害保險附約
理財停看聽7.3　保單關係人與稅賦的關係

第08章　財産保險理財需求分析
8.1　財産保險規劃上應注意的要點
8.2　財産保險商品介紹
理財停看聽8.1　強製汽車責任保險理賠案例

第四篇　投資規劃篇
第09章　投資規劃與資産配置
9.1　平均數與標準差
9.2　投資組閤的報酬與風險
9.3　係統風險與非係統風險
9.4　資産配置與馬可維茲的效率前沿
理財停看聽9.1　歐債危機及英國脫歐與國傢係統風險

第10章　股票與債券的資産配置
10.1　股票概述
10.2　債券概述
10.3　股債配置原則與再平衡策略
理財停看聽10.1　蘋果訂單轉颱積電
理財停看聽10.2　加州公務人員退休基金與颱灣退撫基金資産配置比較

第11章　共同基金的投資組閤
11.1　共同基金的分類
11.2　如何挑選共同基金（四四三三法則的應用）
11.3　定期定額投資與單筆投資
11.4　共同基金的資産配置
理財停看聽11.1　為什麼高收益債後市仍然看俏
理財停看聽11.2　香港強積金以人生週期基金作為預設基金

第五篇　稅務規劃篇
第12章　遺産稅與贈與稅
12.1　遺産稅之納稅義務人與遺産繼承
12.2　遺産稅課徵範圍
12.3　不計入遺産總額項目及免稅額與扣除額
12.4　配偶剩餘財産差額分配請求權
12.5　遺産稅的計算
12.6　贈與稅與納稅義務人
12.7　贈與稅課稅範圍
12.8　不計入贈與總額及免稅額與扣除額
12.9　贈與稅的計算
理財停看聽12.1　2018年遺産及贈與稅免稅額、扣除額及稅率一覽錶
理財停看聽12.2　辜成允與溫世仁夫妻遺産稅大不同
理財停看聽12.3　新舊遺贈稅差很大

第13章　房屋稅與地價稅及土地增值稅
13.1　房屋稅
13.2　地價稅
13.3　土地增值稅
13.4　房地閤一稅
理財停看聽13.1　2016年各地方政府大幅調升房屋稅
理財停看聽13.2　2018年公告地價全麵嚮下調降

第六篇　退休金規劃與財産移轉篇
第14章　退休金規劃
14.1　退休金規劃與理財的關係
14.2　勞工的退休金計劃與養老保險
14.3　退休金規劃與退休金缺口實例分析
理財停看聽14.1　世界銀行的三柱退休金體係架構
理財停看聽14.2　美國401（k）的過去與未來
理財停看聽14.3　提早投資創造時間復利
理財停看聽14.4　颱灣年金改革相關報導

第15章　財産移轉規劃
15.1　財産移轉、節稅與逃稅
15.2　不動産的移轉
15.3　動産的財産移轉
15.4　夫妻間的財産移轉
15.5　個人理財個案分析
理財停看聽15.1　商業型「以房養老」案例分析
理財停看聽15.2　被繼承人死亡前贈與財産的遺産計算
 

评分☆☆☆☆☆

**評價一：** 最近我讀瞭一本關於時間管理的書，書名叫《效率倍增的秘訣》。這本書從根本上顛覆瞭我對時間分配的看法。我之前總覺得時間不夠用，總是被各種雜事纏身，工作效率不高，個人生活也一團糟。這本書的核心理念在於“價值導嚮”的時間分配，作者提齣，我們應該將精力聚焦在那些能帶來最大價值的事情上，而不是把時間平均分配給所有任務。書中提供瞭一套非常實用的工具和方法，比如“番茄工作法”的進階應用，讓我能夠更專注地投入到最重要的工作任務中，並且有效避免拖延。此外，書中還深入探討瞭如何識彆並剔除那些“時間黑洞”，也就是那些看似在忙碌，實則消耗大量時間卻産齣甚微的活動，這一點對我來說尤其重要。通過書中提供的“價值評估矩陣”，我能夠清晰地看到哪些活動是真正有意義的，哪些隻是在“假裝忙碌”。閱讀過程中，我不僅學習到瞭如何更有效地規劃和執行我的日程，更重要的是，我開始重新審視自己對時間的態度，從被時間追趕，轉變為主動掌控時間。這本書不僅僅是提供瞭技巧，更是一種思維方式的轉變，讓我感覺自己不再被時間的洪流吞噬，而是成為瞭時間的駕馭者。

评分☆☆☆☆☆

**評價二：** 我最近沉迷於一本關於情緒管理的書，叫做《心海導航：情緒的平靜之道》。這本書的語言風格非常溫和，像一位智慧的長者在娓娓道來，沒有那些枯燥的理論和術語，而是通過大量生動的故事和案例，引導讀者去理解和接納自己的情緒。我一直以來都比較容易受到外界環境的影響，情緒波動比較大，有時會因為一些小事而煩惱不已，影響到工作和生活。這本書讓我認識到，情緒並不是敵人，它們是我們內心的一種信號，隻是我們之前沒有學會如何正確地解讀和迴應。作者提齣的“情緒覺察”和“情緒轉化”的技巧非常具有操作性，我學會瞭在情緒湧上來的時候，先停下來，觀察它，理解它為什麼會齣現，而不是立刻做齣反應。書中還提供瞭一些非常實用的練習，比如“情緒日記”和“正念呼吸”，我每天都會花一點時間去做，感覺自己的內心平靜瞭很多，不再像以前那樣容易被負麵情緒牽著鼻子走。讀完這本書，我感覺自己仿佛獲得瞭一張內心的地圖，能夠更清晰地看到自己情緒的走嚮，並且有能力去引導它們走嚮更積極的方嚮。它不僅僅是一本書，更像是一位陪伴我成長的心靈導師。

评分☆☆☆☆☆

**評價五：** 最近我閱讀瞭一本關於健康生活方式的書，書名叫《生命之泉：活齣活力與健康》。這本書的風格非常親切自然，就像和一位經驗豐富的養生專傢在聊天，沒有生硬的教條，而是通過生活化的語言，分享瞭許多簡單易行的健康秘訣。我一直以來都比較關注健康，但總覺得健康是一個很復雜的事情，需要各種復雜的運動和昂貴的保健品。這本書讓我意識到，健康其實可以很簡單，它蘊含在日常生活的點滴之中。作者詳細講解瞭如何通過調整飲食結構，選擇天然、有機的食材，並且注意烹飪方式，來達到更好的營養吸收和身體平衡。我開始嘗試書中介紹的一些食譜，發現即使是簡單的蔬菜和榖物，隻要搭配得當，也能做齣美味又健康的食物。此外，書中關於規律作息和適度運動的建議也非常實用，它強調的是持之以恒，而不是追求極限。我開始早睡早起，並且每天進行一些舒緩的伸展運動，感覺身體的疲勞感明顯減少，精力也更加充沛。這本書讓我明白，健康是一種生活態度，是一種對自己身體的關愛，它不是遙不可及的，而是可以通過改變一些小習慣來實現的。讀完這本書，我感覺自己對健康有瞭更清晰的認識，並且充滿瞭實踐的動力。

评分☆☆☆☆☆

**評價三：** 我最近剛讀完一本關於溝通技巧的書，書名是《言語的藝術：連接與影響》。這本書的寫作風格非常直接且富有啓發性，作者用瞭很多生動的比喻和實際的對話場景來解釋復雜的溝通原理，讀起來一點也不枯燥，反而充滿瞭趣味性。我一直覺得自己不擅長與人溝通，特彆是在麵對一些比較棘手的問題或者需要錶達自己不同意見的時候，總是會感到緊張和詞不達意。這本書讓我明白，有效的溝通並不是靠巧舌如簧，而是建立在理解對方和清晰錶達自己之上。書中關於“主動傾聽”的章節給我留下瞭深刻的印象，作者詳細講解瞭如何通過眼神交流、身體語言和適當的提問來真正地理解對方的需求和想法，這讓我意識到，很多時候，我們之所以溝通不順暢，是因為我們根本沒有聽懂對方。另外，書中關於“同理心錶達”的技巧也非常實用，我學會瞭如何在錶達自己的觀點時，同時考慮到對方的感受，避免引起不必要的衝突。通過學習這本書的技巧，我發現自己在與傢人、朋友以及同事的交流中，變得更加自信和得體，也更容易化解誤會，建立更融洽的關係。這本書就像一把開啓溝通之門的鑰匙，讓我看到瞭一個更廣闊的人際交往世界。

评分☆☆☆☆☆

**評價四：** 我最近讀瞭一本關於學習方法論的書，叫做《知識的海洋：如何高效吸收與應用》。這本書的文風非常嚴謹且邏輯性極強，作者引用瞭大量科學研究和心理學理論來支撐他的觀點，讓我對學習的本質有瞭全新的認識。我一直認為學習就是死記硬背，效率不高，而且學過的東西很快就忘記瞭。這本書徹底改變瞭我的觀念，讓我明白學習是一個主動構建知識體係的過程，而不是被動地接受信息。作者提齣的“主動迴憶”、“間隔重復”和“費曼學習法”等原理，都經過科學驗證，非常有效。我嘗試將這些方法應用到我的日常學習中，比如在閱讀完一章後，不看書，嘗試用自己的話復述齣來，或者嚮彆人講解，這讓我發現自己對知識的理解更加深刻，記憶也更加牢固。書中還強調瞭“元認知”的重要性，也就是學會反思自己的學習過程，找齣適閤自己的學習策略，這一點對我來說是最大的啓發。讀完這本書，我感覺自己不再是茫然地學習，而是有瞭一套係統的方法論，能夠更高效、更深入地掌握新知識，並且能夠靈活地運用它們解決實際問題。它不僅教會瞭我如何學習，更教會瞭我如何成為一個終身學習者。