金融科技：學習與應用基礎 金融專業人所必須具備的「資訊係統自建能力」 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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有彆於目前談「金融科技」的專書，多從科技創新的金融商業服務型態(如網路銀行、理財機器人、第三方支付等)的「商業模型觀點」，或改變金融服務的資訊技術（如大數據、雲端運算、區塊鏈等）的「技術觀點」切入。本書選擇從「應用領域觀點」學習「金融科技」(FinTech)。

　　一方麵教導讀者由簡入繁，從「Excel、VBA、VB到VC#」漸進學習「有效率處理大量財金資料」並「自建資訊係統」的能力；並藉此從財金資料中「洞悉」(Insight)資訊價值、建構知識。

　　另一方麵，本書以習得的能力，逐一引導讀者建構包含「財務計算」、「財富管理」、「金融行銷」、「交易策略迴測」、「交易策略執行」、「衍生性商品定價與分析」、「風險管理」、「創新商品設計」等不同主題的分析環境與資訊係統。

　　不管讀者在金融業中的角色定位，屬於「財務計算者」、「理財規劃者」、「金融行銷者」、「財務分析者」、「金融商品交易者」、「金融商品購買者」、「金融商品設計者」、「風險管理者」、「交易策略設計者」，皆能受益。

　　若讀者在學界擔任「金融科技」相關課程的教學工作，本書可以做為幫助學生建立金融科技「執行能力」的教科書；不僅讓學生知道金融科技「是甚麼? 有何影響?」，更能知道「如何做?」；如此纔能在金融科技價值鏈中找到定位，而不至於被淘汰。

　　若讀者在學界或實務界擔任財金分析研究工作，本書得以幫助讀者建構實作能力，解決研究過程資料取得與分析的瓶頸。

　　本書整閤過去作者在「金融資訊」、「程式交易」、「理財規劃」等著作的精要於一書，希冀帶領讀者建立後續學習金融科技的實作基礎。

《金融科技：學習與應用基礎》圖書簡介（不含“資訊係統自建能力”部分） 本書旨在為金融專業人士提供全麵、深入的金融科技（FinTech）基礎知識、核心技術理解及其在現代金融業中的實際應用路徑。我們聚焦於宏觀趨勢、關鍵技術原理、監管框架以及新興業務模式，幫助讀者構建堅實的金融科技素養，以適應數字化轉型的浪潮。 --- 第一部分：金融科技的宏觀格局與演進脈絡 本部分緻力於勾勒齣金融科技的完整生態圖景，探究其産生的時代背景、曆史發展軌跡以及對全球金融體係産生的顛覆性影響。 第一章：金融科技的定義、範圍與曆史沿革 界定金融科技的內涵與外延： 明確區分傳統金融與金融科技的邊界，界定“金融科技”一詞在不同語境下的含義。涵蓋支付、信貸、投資、保險、監管等各個維度的數字化滲透。 金融科技的代際劃分： 梳理金融科技從早期（如電子數據交換EDI、ATM普及）到中期（互聯網金融、第三方支付興起）再到當前（AI、區塊鏈、雲計算驅動的深度融閤）的演進曆程。 驅動因素分析： 深入剖析促使金融科技爆發式增長的內在動力，包括技術成熟度（摩爾定律的持續效應）、用戶行為變遷（移動優先理念）、監管環境的適度放開，以及傳統金融機構的效率瓶頸。 第二章：金融科技對傳統金融業的衝擊與重塑 價值鏈的解構與重組： 分析金融業務流程（獲客、風控、運營、結算）如何被技術解構，並被新型科技公司以更精簡、更低成本的方式重組。 商業模式的創新： 探討去中介化、平颱化、訂閱製等新型金融商業模式的齣現，以及它們如何挑戰銀行、證券和保險業的傳統利潤來源。 監管套利與閤規挑戰： 審視金融科技創新在早期發展中可能齣現的監管真空地帶，以及監管機構為應對創新速度而采取的“沙盒”機製、穿透式監管等新思路。 --- 第二部分：支撐金融科技的核心技術原理與應用 本部分是本書的技術基石，詳細闡述驅動金融科技變革的五大核心技術（不涉及係統開發和編程實現），重點在於理解其工作機製、潛在風險和金融適用性。 第三章：雲計算（Cloud Computing）在金融領域的應用 基礎概念解析： 解釋IaaS、PaaS、SaaS的定義，以及混閤雲、私有雲在金融數據安全和閤規要求下的部署策略。 彈性與成本效益： 分析雲計算如何為金融機構提供按需擴展的算力，顯著降低固定資産投入（CapEx）和提高資源利用率。 金融場景實踐： 探討利用雲服務進行大數據分析平颱搭建、災備中心建設以及敏捷開發環境的支持。 第四章：大數據（Big Data）與數據分析在金融中的作用 大數據特徵與采集： 深入理解“4V”（Volume, Velocity, Variety, Veracity）對金融數據的意義。探討結構化、半結構化及非結構化數據（如社交媒體、傳感器數據）的采集與預處理。 風控模型的革新： 重點講解如何利用海量數據構建比傳統FICO模型更精細的信用評分、欺詐檢測模型。分析機器學習在預測模型優化中的作用。 客戶洞察與個性化服務： 闡述數據驅動的客戶生命周期管理（CLV）、精準營銷和産品推薦係統的設計邏輯。 第五章：人工智能（AI）與機器學習在金融前沿 AI技術棧概述： 區分深度學習（Deep Learning）、自然語言處理（NLP）和計算機視覺（CV）在金融領域的具體應用。 自動化與效率提升： 詳細介紹智能客服（Chatbots）、流程自動化（RPA）在後端運營中的應用效果。 量化交易與智能投顧： 探討算法交易策略的演進，以及智能投顧（Robo-Advisors）如何實現低成本、標準化的資産配置服務。 第六章：分布式賬本技術（DLT）/區塊鏈的金融滲透 區塊鏈基礎架構： 解釋去中心化、不可篡改性、共識機製（PoW, PoS等）的工作原理，並區分公有鏈、聯盟鏈和私有鏈的適用場景。 智能閤約（Smart Contracts）： 深入解析智能閤約的編程邏輯、執行環境及其在自動化交易、抵押品管理中的應用潛力，以及其法律效力問題。 跨境支付與貿易金融： 分析區塊鏈技術如何解決SWIFT等傳統清算體係麵臨的效率低下、結算周期長等痛點。 第七章：API經濟與開放銀行（Open Banking） API作為連接器： 定義應用程序編程接口（API）在金融服務中的角色，理解其如何實現不同係統間安全、標準化的數據交換。 開放銀行的監管驅動力： 探討全球主要經濟體推行開放銀行政策的目標，以及數據共享對競爭格局的重塑。 金融即服務（FaaS）： 闡述金融機構如何通過API嚮第三方（如電商、SaaS平颱）提供嵌入式金融産品，實現渠道拓展。 --- 第三部分：金融科技的關鍵應用領域與未來趨勢 本部分聚焦於金融科技在具體業務場景中的落地實踐，並展望未來十年可能齣現的顛覆性技術浪潮。 第八章：支付與貨幣係統的數字化轉型 移動支付生態係統： 分析二維碼支付、NFC技術、數字錢包的競爭格局與用戶體驗差異化。 實時全額結算（RTGS）與即時支付係統（如FedNow/SEPA Instant）： 探討傳統清算基礎設施的升級方嚮。 央行數字貨幣（CBDC）： 全麵分析CBDC的設計哲學（批發型 vs. 零售型）、技術挑戰（隱私保護、可擴展性）及其對商業銀行體係的影響。 第九章：風險管理與監管科技（RegTech） 閤規自動化： 闡述監管科技如何利用AI和大數據技術實現反洗錢（AML）、瞭解你的客戶（KYC）流程的自動化和效率提升。 壓力測試與資本充足率計算： 探討先進分析工具如何支持更復雜的風險模型計算和監管報告的即時提交。 網絡安全在新金融環境下的挑戰： 重點關注針對API接口、雲計算環境和移動端應用的安全威脅及防禦策略。 第十章：投資管理與財富科技（WealthTech）的前沿 算法與量化投資策略： 深入分析基於機器學習的因子模型、高頻交易策略的邏輯基礎（不涉及具體編程實現）。 私募股權和資産代幣化： 探討DLT技術在非流動性資産（如房地産、藝術品）證券化和交易中的潛力，以及其帶來的流動性改善。 個性化保險（InsurTech）： 探討物聯網（IoT）數據如何用於動態定價和風險評估，催生按需保險（On-Demand Insurance）的新模式。 結語：麵嚮未來的金融從業者 總結金融科技帶來的機遇與挑戰，強調跨學科思維、對數據倫理的重視，以及持續學習在新技術浪潮中保持競爭力的重要性。本書提供的知識體係是金融專業人士理解和駕馭數字化未來的必備藍圖。

作者簡介

薑林傑祐

　　學曆
　　交通大學資訊管理博士

　　現職
　　高雄應用科技大學金融係暨金融資訊所教授

　　經曆
　　高雄應用科技大學金融係主任暨金資所所長
　　交通大學資財係、工工所兼任
　　清華大學經濟係、計財係兼任
　　颱灣大學財金係兼任
　　上海交大高級金融學院高端培訓課程講師
　　颱灣期貨交易所、中國金融期貨交易所程式交易課程講座
　　期貨公會、金融研訓院、證券暨期貨發展基金會講師
　　金融研訓院菁英講座

　　專長
　　程式交易、金融資訊係統、金融工程、理財規劃

第一篇 觀念

•資訊科技在財金領域應用
1.金融管理是透過資訊流管理金流，金融業是資訊服務業】
2.金融業之變革】
3.金融服務業之競爭 — 資訊科技的需求麵分析】
4.資訊科技如何提昇金融服務業之競爭力】
5.金融領域專業人士學習資訊工具的理由】
6.資訊技術在金融領域應用的方嚮 — 『資訊係統』、『資料挖掘』與『資訊方法』】
7.為何財金人必須學會資訊科技能力】
8.『使用者自建係統』(End User Computing；EUC)趨勢與重要性】
9.以試算錶(Excel)作為使用者自建係統環境的優勢】
10.資訊係統之四個層次】
11.資訊能力學習途徑】
12.資料在那裏有區彆】
13.本書金融應用領域的探討範圍】

•金融人為何需要學習資訊科技
1.從程式交易到金融資訊】
2.財金的跨域方嚮】
3.為何IT對於金融如此重要?】
4.資訊係統就像陽光空氣水，有很自然，沒有很緻命】
5.以資訊科技創造財金理論模型的實務價值】
6.研究與實務落實的瓶頸何在?】
7.財金人纔需求與能力落差】
8.教育係統中金融與資訊整閤的嘗試】
9.進入IT領域的路遠比想像中的短】
10.對實務界，學會有效率處理資料能做甚麼?】
11.對學術界，學會有效率處理資料有什好處?】
12.資訊方法跨域財金研究】
13.IT行業顛覆金融業】
14.開始付諸行動】

第二篇 技術

•使用Excel作資料與模式分析
1.Excel的基本使用  
2.從財務計算範例學習Excel的使用
3.Excel函數進階使用
4.財務金融應用相關之Excel函數整理
5.Excel的資料處理功能
6.決策分析過程的軟體應用
7.Excel統計分析工具
8.Excel數學規劃求解工具
9.Excel目標搜尋方法

•以VBA開始學習程式設計
1.學習程式設計，為何重要?
2.建立資訊能力的學習途徑
3.程式設計的基本概念
4.VBA程式編碼快速入門 — 撰寫並執行三種基本的程式結構
5.學習VBA語言常用指令與語法
6.學習以VBA開發圖形使用者介麵(GUI)係統
7.VBA程式偵錯
8.財金領域VBA應用範例
9.VBA巨集的錄寫與執行

•類比學習VB與VC#程式設計
1.為何要學VB .NET
2.類比方式學習更多程式語言
3.BASIC語言發展簡史
4.Web Service與Visual Studio .NET 整閤開發環境(IDE)
5.由VBA學習VB .Net快速入門
6.學習VB.Net常用指令與語法
7.學習以VB.Net開發圖形使用者介麵(GUI)係統     
8.相較於VBA，VB.Net多瞭甚麼?
9.由VBA學習VC# .Net快速入門
10.學習VC# .Net常用指令與語法』
11.以VC# .Net 開發圖形使用者介麵(GUI)係統
12.C#與VC++的比較

•財金資料的擷取與應用
1.取得財金資料的重要性
2.如何透過公開網站取得財金曆史資料
3.如何透過公開網站取得財金即時資料
4.如何透過證券商的資訊服務取得財金曆史與即時資料
5.如何透過資訊商的資訊服務取得財金曆史與即時資料
6.『颱灣期交所逐筆交易資料加值係統』應用
7.開放資料趨勢與商機

第三篇 應用

•『財務計算』方法與應用
1.資産報酬與風險之觀念與計算】
2.資金(貨幣)時間價值之觀念】
3.資金(貨幣)時間價值之計算】
4.『計算商品的內部報酬率』應用】
5.『活化紙本行銷文件』應用】

•『財富管理與金融行銷』方法與應用
1.財富管理(理財規劃)概論
2.以『教育規劃』為例說明『分析式行銷』的精神
3.理財計畫縮影 —『為夢想準備資金』
4.以『資産配置』達成夢想計畫的準備
5.全方位理財規劃
6.退休規劃試算分析以促成銷售活動
7.金融科技(FinTech)趨勢下，財管人的定位
8.理財規劃觀念匯整

•『投資策略分析』方法與應用
1.交易方式的演變
2.從主觀交易到客觀交易
3.程式交易之定義與特性
4.投資分析程序
5.策略迴測方法介紹
6.使用『心理綫指標』與『均綫指標』建構復閤交易策略
7.以Excel迴測復閤交易策略模型績效
8.以VBA編碼作2策略參數組閤最佳化分析
9.以VBA編碼作多策略參數組閤劇本分析
10.以VBA編碼迴測復閤交易策略模型績效

•『投資策略執行』方法與應用
1.以參數設定與Reflesh方法定頻更新取自網站的即時資料
2.以Windows API定頻更新取自網站的即時資料
3.以曆史資料模擬DDE取價並産生定頻K綫
4.以DDE取得遠端報價並藉由OnTime方法産生定頻K綫
5.以DDE取得遠端報價並藉由Windows API産生定頻K綫
6.以DDE取得遠端報價、藉由Windows API産生定頻K綫並以OnTime方法定時啓動
7.以DDE取得遠端報價、藉由Windows API産生定頻K綫並驅動交易策略

•『財務工程與金融創新』方法與應用
1.衍生性金融商品簡介
2.期貨與遠期契約簡介
3.選擇權定義與特性
4.選擇權的評價
5.選擇權的交易策略類型
6.選擇權的避險操作
7.選擇權的組閤策略
8.選擇權的套利操作
9.不同類彆選擇權
10.選擇權相關資訊應用
11.以Black-Scholes公式評價選擇權
12.選擇權隱含波動率計算
13.選擇權價格影響因素分析
14.以二項式方法評價選擇權
15.以濛地卡羅模擬方法評價選擇權
16.選擇權發行靜態避險
17.選擇權發行動態避險
18.選擇權交易策略實作
19.財務工程概論
20.CPPI與TIPP保本商品
21.與選擇權結閤之保本商品分析
22.與選擇權結閤之高收益票券分析

第四篇 未來
•結論與後續學習建議

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說實話，這幾年在金融圈，常常聽到“金融科技”、“AI”、“區塊鏈”這些詞，感覺像是進入瞭一個全新的時代。我雖然不是技術人員，但麵對不斷推陳齣新的金融産品和平颱，總覺得自己像個局外人，有點跟不上節奏。尤其是在工作中，很多時候需要和IT部門溝通，但因為技術理解上的隔閡，溝通起來總是費時費力，有時候甚至會産生誤解，影響項目進展。我一直很想彌補這方麵的知識盲區，但又不知道從何下手。那些技術類的書籍，看得我頭昏眼花，感覺離我太遙遠瞭。而我真正需要的，是如何將金融專業知識與技術應用結閤起來，甚至能夠自己動手解決一些簡單的問題。這本書的副標題——“金融專業人所必須具備的‘資訊係統自建能力’”，簡直就像是為我量身定做的。它讓我看到瞭希望，知道原來我們金融從業者，也是有機會擁有這種“自建”能力的。我非常好奇，書中會如何引導我們這些非IT背景的人，從零開始學習如何構建資訊係統。是會從最基礎的編程語言講起，還是會介紹一些可視化的開發工具？我特彆希望能看到一些將金融業務場景與係統自建相結閤的案例，這樣我纔能更好地理解，這種能力究竟能為我的工作帶來哪些具體的改變和提升。

评分☆☆☆☆☆

最近幾年，金融圈“金融科技”的討論熱度居高不下，大傢都在談論AI、區塊鏈、大數據，但我總覺得，這些話題離我們實際工作還有些距離，尤其是對於如何“實操”的部分，很多書上都隻是泛泛而談。我一直覺得，金融專業人士如果能具備一些“資訊係統自建能力”，那絕對是如虎添翼。想象一下，如果我能自己動手搭建一個簡單的數據分析工具，或者一個風險預警的小程序，那對我的工作效率和解決問題的能力，會有多大的提升？這本書的標題，特彆是“金融專業人所必須具備的‘資訊係統自建能力’”，簡直就像是為我量身定做的一樣。我非常期待它能提供一些具體的、可操作的指導，教我如何從零開始，一步步建立自己的資訊係統。我希望書中能夠包含一些貼近實際業務場景的案例，讓我能夠學以緻用。例如，如何利用技術來解決我們在日常工作中遇到的具體問題。這不僅僅是學習知識，更是掌握一種能讓我在這個快速變化的金融時代保持競爭力的核心技能。

评分☆☆☆☆☆

一直以來，金融科技（FinTech）的浪潮席捲全球，尤其在咱們颱灣，這幾年更是發展得如火如荼。我本身就在金融行業打拼，每天接觸到的都是數字、報錶，還有跟各種IT係統打交道。老實說，雖然我不是IT背景齣身，但近年來的趨勢讓我深刻體會到，不懂點技術，真的會落後！市麵上關於金融科技的書籍不少，但大多偏嚮宏觀概念，或是純粹的理論介紹，對於像我這種實務操作者來說，總覺得少瞭點什麼。我一直想找一本能真正把我帶入“如何動手”這個層麵的書，不隻是知道金融科技是什麼，更重要的是，它到底是怎麼實現的？尤其是我們金融專業人士，如果能夠自己搭建一些簡單的資訊係統，哪怕是為瞭驗證想法、優化流程，都會極大地提升我們的工作效率和價值。所以，當看到這本書的標題時，眼睛都亮瞭！它強調的“資訊係統自建能力”，簡直就是打中瞭我的痛點。我非常期待這本書能夠提供清晰的步驟、實用的範例，甚至是一些基礎的程式碼教學，讓我能夠真正跨齣從“使用者”到“創作者”的第一步。想想看，如果我能自己寫個小工具來分析客戶數據，或者搭建一個簡單的風險評估模型，那該有多酷？這本書的齣現，真的讓我看到瞭金融科技學習的另一條路徑，一條更接地氣、更具實操性的道路。

评分☆☆☆☆☆

隨著科技的飛速發展，金融行業正經曆著前所未有的變革，而金融科技（FinTech）無疑是這場變革的核心驅動力。我本人從事金融行業多年，深知理論知識的重要性，但隨著時代的進步，我越來越意識到，單純的理論已經不足以應對市場的挑戰。尤其是在處理日益復雜的數據和日益精密的金融産品時，一套能夠自主構建和優化的資訊係統，將是金融專業人士的核心競爭力。這本書的齣現，正好填補瞭我在這方麵的認知空白。它提齣的“資訊係統自建能力”，並非是要求我們成為全棧工程師，而是強調一種“懂技術、能應用、可自建”的思維和實踐。我非常期待書中能夠深入淺齣地講解，如何將金融業務邏輯轉化為實際的係統功能。例如，如何利用現有的開發工具，快速搭建一個簡單的客戶風險評估模型，或者開發一個自動化報告生成工具。我希望這本書能提供切實可行的學習路徑和操作指南，讓我能夠通過實際動手，真正掌握資訊係統的構建方法，從而提升我的工作效率，甚至為我的職業生涯開闢新的可能性。

评分☆☆☆☆☆

過去幾年，我一直在思考一個問題：在金融科技日益普及的今天，我們這些傳統的金融從業者，如何纔能不被時代淘汰？答案似乎越來越清晰：我們必須擁抱技術，並且不僅僅是作為使用者，更要具備一定的“創造”能力。這本書的標題，特彆是“金融專業人所必須具備的‘資訊係統自建能力’”，讓我眼前一亮。這正是我想迫切瞭解和學習的！我一直覺得，雖然我們懂金融，但當需要開發一些輔助工具，或者優化現有係統時，總是得依賴IT部門，溝通起來往往不夠順暢，也無法完全實現我的設想。我非常好奇，這本書究竟會提供什麼樣的內容，來幫助我們這些金融背景的人，掌握“資訊係統自建”這項技能。它會從哪些基礎的編程語言或者開發平颱入手？是否會提供一些適閤金融從業者學習的循序漸進的案例？我特彆希望這本書能夠打破技術壁壘，用最通俗易懂的方式，教會我們如何將自己的金融洞察和業務需求，轉化為能夠實際運行的資訊係統，從而在工作中發揮更大的價值。