中國外資銀行跨境業務：涉外授信‧跨境擔保‧上海自貿區 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 風險管理

　　《中國外資銀行跨境業務》專為兩類讀者量身設計，一是在中國的外資銀行及相關金融從業人員，探討如何利用中國官方全新人民幣跨境政策，提升外資銀行在中國的業務競爭力；其次則是針對在中國已有投資的外商，其中負責融資或資金調度的財務主管，如何藉由本書理解外資銀行利用人民幣跨境新規，達到為企業資金進齣中國靈活又閤法途徑的目的。

　　富蘭德林以本身具備律師、會計師、證券公司牌照的特殊優勢，及為數十傢颱資銀行提供涉及中國外匯、法律、財稅服務的紮實經驗，以實務角度，從「涉外授信、跨境擔保、上海自貿區」三大議題切入外資銀行在中國的跨境業務問題，並以「法律實務、跨境擔保、外匯、上海自貿區、銀行會計與稅務」五個章節一百篇專題貫穿本書，協助讀者打開全新的視野，重新思考外資銀行與外商在這波人民幣跨境開放及資本項下逐步解除管製的浪潮中，進行正確的定位。

　　人民幣國際化已是不可阻擋的趨勢，境內外自由流通的人民幣更是大勢所趨，如何掌握跨境業務，提升跨境業務的效益，將是決定外資銀行在中國市場競爭力的核心關鍵。

圖書簡介：全球貿易與金融的前沿洞察 書名：全球貿易與金融的前沿洞察 作者： [此處應填寫作者姓名，例如：李明、張華] 齣版社： [此處應填寫齣版社名稱，例如：經濟科學齣版社] 定價： [此處應填寫定價] ISBN： [此處應填寫ISBN] --- 內容概述 本書深入剖析瞭當前全球化背景下，國際貿易與跨境金融領域麵臨的復雜挑戰與新興機遇。它並非聚焦於某一特定國傢或某一特定金融機構的業務細節，而是以宏觀、戰略的視角，係統梳理瞭驅動全球商業環境變化的宏大敘事、關鍵趨勢以及監管框架的演變。全書圍繞“互聯互通下的風險與閤規”、“數字化轉型對傳統金融的衝擊”以及“新興市場中的融資策略”三大核心闆塊展開，為企業高管、金融專業人士以及政策製定者提供瞭一套全麵的分析工具和實踐指導。 第一部分：全球化新格局下的貿易金融重塑 本部分著眼於自上世紀末以來全球貿易模式的根本性轉變，特彆是地緣政治緊張局勢和技術進步對供應鏈和支付係統的影響。 一、全球價值鏈的重構與韌性建設 本書詳細探討瞭“去風險化”（De-risking）和“友岸外包”（Friend-shoring）等新理念如何重塑跨國公司的供應鏈布局。內容涵蓋： 供應鏈的區域化與多元化： 分析不同區域貿易協定（如RCEP、CPTPP）對傳統貿易流嚮的乾擾與重塑作用。 貿易融資工具的演進： 探討傳統信用證體係在麵對更長、更復雜的供應鏈時的局限性，以及供應鏈金融（Supply Chain Finance, SCF）如何從傳統的應收賬款融資，嚮更強調可持續性（ESG）和技術驅動的數字化票據發展。 貿易摩擦對齣口信貸的影響： 評估政府齣口信貸機構（如齣口信貸機構）在不確定性增加的背景下，如何調整其風險偏好和承保範圍，以支持本國企業“走齣去”和“引進來”。 二、數字支付體係的顛覆性變革 本章聚焦於金融科技（FinTech）和央行數字貨幣（CBDC）對傳統跨境支付基礎設施的挑戰。 跨境支付的效率與成本之爭： 對比SWIFT 2025改革、即時支付網絡（Instant Payment Networks）以及區塊鏈技術在提升跨境支付速度和透明度方麵的實際效能。 數字貨幣的潛力與風險： 深入分析主要經濟體在探索批發型和零售型CBDC項目上的進展，及其對現有外匯儲備管理、國際清算機製可能帶來的長期結構性影響。 虛擬資産與監管套利： 探討穩定幣及其他加密資産在特定跨境貿易場景中的應用現狀，以及全球金融監管機構（如FSB、BIS）在統一監管標準方麵所做的努力與麵臨的挑戰。 第二部分：跨境金融活動的風險管理與閤規前沿 在全球監管日益收緊的背景下，本部分將風險管理從傳統的信用風險，擴展到更為復雜的閤規風險、製裁風險和操作風險。 一、全球反洗錢（AML）與製裁閤規體係的深化 本書係統梳理瞭FATF（金融行動特彆工作組）標準在不同司法管轄區的落地差異，並重點分析瞭金融機構在應對日益復雜的全球製裁名單（如OFAC、歐盟）時的挑戰。 製裁篩選技術的進步與誤報（False Positives）： 評估人工智能和自然語言處理技術在提高交易監控效率方麵的應用，以及如何平衡閤規要求與業務順暢性。 受益所有人（Ultimate Beneficial Ownership, UBO）穿透的難度： 探討在復雜的離岸架構和信托安排下，識彆最終控製人的全球性難題，以及如何通過多方共享數據平颱來強化這一環節。 內部控製與問責機製： 闡述建立強健的“三道防綫”模型在處理跨境業務中的重要性，包括如何量化和報告閤規風險敞口。 二、衍生品與利率風險的跨國管理 對於在不同稅收和監管轄區運營的跨國企業而言，對衝工具的選擇和使用成為關鍵。 基準利率轉換（IBOR to RFR）的尾部風險： 詳細分析從LIBOR嚮SOFR、ESTR等替代基準利率轉換過程中，涉及的存量閤約重新定價、對衝工具匹配性帶來的潛在法律和財務風險。 跨境稅務閤規與轉讓定價（Transfer Pricing）： 探討OECD BEPS 2.0（特彆是支柱一和支柱二）框架下，跨國企業在設計內部資金流動和利息支付安排時，必須考慮的新的稅務閤規要求。 第三部分：新興市場融資環境與可持續發展金融 本部分將目光投嚮瞭全球經濟增長的新引擎——新興市場，分析在這些地區開展業務時特有的融資挑戰和機遇。 一、新興市場信用風險的評估模型 新興市場的政治、法律和經濟波動性要求傳統的信用評估方法進行根本性調整。 政治風險保險與主權風險： 分析多邊開發銀行（MDBs）提供的政治風險擔保産品，以及如何在評估一國外匯管製政策和政府乾預風險時，建立動態的風險模型。 本地貨幣融資的策略選擇： 探討企業如何通過發行本地貨幣債券（如熊貓債、金邊債）來規避匯率風險，以及進入本地資本市場的具體流程和監管障礙。 二、可持續發展目標（SDGs）與綠色金融的融閤 ESG已不再是邊緣話題，而是成為影響跨境投融資決策的核心要素。 綠色債券與可持續掛鈎貸款（SLL）的國際標準： 剖析國際資本市場協會（ICMA）的綠色債券原則（GBP）和氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）報告框架在跨境融資實踐中的應用。 “漂綠”（Greenwashing）的監管審查： 針對跨境投資中常齣現的ESG信息披露不一緻性問題，探討如何建立可信的、第三方驗證的績效指標體係，以滿足不同司法轄區的投資者對透明度的要求。 結論：麵嚮未來的全球金融韌性 本書最後總結指齣，在全球化遭遇逆流的時代，金融機構和企業必須具備高度的適應性和前瞻性。成功的跨境業務不再僅僅依賴於規模和效率，更取決於對復雜監管環境的深刻理解、對新興技術的積極采納，以及構建能夠抵禦宏觀衝擊的穩健風險架構。本書旨在成為從業者在不確定性中尋找確定性的重要指南。

作者簡介

富蘭德林證券股份有限公司

　　「富蘭德林證券股份有限公司」定位於精品投行（Boutique Investment Banking），和從事「經紀、自營、承銷」三大業務的傳統券商不同，是目前颱灣唯一專注於「承銷」業務的證券公司，除瞭協助颱商股票上市，從資本市場進行融資外，「富蘭德林（中國）股權基金有限公司」進一步扮演投資銀行中的創投（風險投資，Venture Captial）角色，為企業提供融資規劃，解決企業資金問題。

　　富蘭德林證券股份有限公司、富蘭德林（中國）股權基金有限公司、上海富蘭德林律師事務所、上海富蘭德林會計師事務所，皆為富蘭德林事業群旗下成員，是目前唯一在「上海主闆、深圳中小闆、深圳創業闆、北京新三闆、迴颱F-上市、迴颱F-上櫃」六個闆塊皆有成功經驗的颱灣團隊，客戶除瞭涵蓋颱灣1/4上市上櫃公司外，在颱資銀行領域中，包含颱灣銀行、第一銀行、彰化銀行、華南銀行、兆豐銀行、閤作金庫、國泰世華銀行、中國信託銀行、土地銀行、玉山銀行、颱灣中小企業銀行、富邦華一銀行等，也是由富蘭德林團隊提供涉及中國大陸的法律財稅服務。

　　富蘭德林2007年─2015年輔導上市成功實例：
　　1　2007年8月　深圳中小闆　　上海漢鍾精機股份有限公司
　　2　2010年8月　深圳中小闆　　昆山金利錶麵材料應用科技股份有限公司
　　3　2010年12月　深圳中小闆　　蘇州寶馨科技實業股份有限公司
　　4　2011年4月　迴颱F-上櫃　　昆山聯德精密機械有限公司
　　5　2011年9月　深圳創業闆　　昆山新萊潔淨應用材料股份有限公司
　　6　2011年12月　迴颱F-上市　　基勝工業（上海）有限公司
　　7　2012年4月　上海主闆　　怡球金屬資源再生（中國）股份有限公司
　　8　2012年9月　迴颱F-上櫃　　鮮活果汁工業（昆山）有限公司
　　9　2013年12月　迴颱F-上市　　浙江東明不銹鋼製品股份有限公司
　　10　2014年1月　深圳創業闆　　鼎捷軟件股份有限公司（鼎新ERP）
　　11　2014年1月　　北京新三闆　　艾艾精密工業輸送係統（上海）股份有限公司
　　12　2014年8月　　北京新三闆　　保定味群食品科技股份有限公司
　　13　2015年1月　　北京新三闆　　信音電子(蘇州)股份有限公司
　　14　2015年1月　　北京新三闆　　南京阿法貝文化創意股份有限公司

導讀
讀者服務
第一篇　法律實務
【1】　中國銀行貸款資金用途的限製及與颱灣的比較
【2】　中國銀行貸款常用支付方式及與颱灣的比較
【3】　中國企業為他人擔保效力分析及與颱灣的比較

第二篇　跨境擔保
【24】　跨境擔保外匯新規解析
【25】　匯發[2013]29號文定義的內保外貸概念
【26】　匯發[2013]29號文定義的外保內貸概念

第三篇　外匯
【46】　公司法修訂與外匯實務落差
【47】　外商投資企業資本金賬戶開立規定
【48】　外商投資企業資本金結匯銀行審核要點

第四篇　上海自貿區
【66】　上海自貿區跨境人民幣雙嚮資金池解析
【67】　上海自貿區跨境人民幣藉款解析
【68】　從颱灣法令角度解讀上海自貿區22號文

第五篇　銀行會計、稅務
【84】　同業業務會計處理及其對撥備和資本的影響
【85】　貸款利息收入稅務分析
【86】　呆賬準備金的會計處理

中國銀行貸款資金用途的限製及與颱灣的比較

中國相關法律對於貸款資金用途作瞭明確的限製，例如：

《商業銀行法》規定，貸前要對藉款人的藉款用途進行嚴格審核，訂立藉款閤同時要明確「藉款用途」。在受理藉款人申請時，要嚴格審核「藉款用途」是否符閤銀行的信貸政策和國傢産業政策，貸後要追蹤信貸資金的使用情況，重點關注是否按照閤同約定用途使用貸款。

《貸款通則》規定，藉款人必須按藉款閤同約定用途使用貸款，並且貸款不能用於證券、期貨、股權投資及房地産開發，以及套取貸款牟取非法收入等政策明令禁止的用途。

《個人貸款管理辦法》規定，個人貸款用途應符閤法律法規規定和國傢有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，流動資金貸款不得用於固定資産、股權等投資，不得用於國傢禁止生産、經營的領域和用途。

《固定資産貸款管理暫行辦法》規定，固定資産貸款用於藉款人固定資産投資。貸款人應與藉款人約定明確、閤法的貸款用途，並按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

為瞭防止藉款人將貸款用於法律禁止或將貸款挪做他用，貸款機構對於藉款人貸款用途的監管控製形式包括：

1. 貸前風險評價與審批：例如對包括貸款用途在內的貸款申請進行全麵審查；審查藉款閤同中貸款用途的約定；要求藉款人提供閤同書之類的相關貸款用途證明等。

2. 貸中審核：例如要求藉款人提供專款專用的發票，或使用委託支付的方式追蹤貸款資金使用流嚮。

3. 貸後管理：例如通過定期檢查、帳戶分析等方式，核查貸款支付用途等。

4. 責任追究：對於藉款人違反貸款用途限製性規定或將貸款挪做他用，貸款人可加收利息，情節嚴重的，可停止支付尚未使用的貸款，並提前收迴部分或全部貸款。

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**評價二** 拜讀瞭這本《中國外資銀行跨境業務：涉外授信‧跨境擔保‧上海自貿區》，我認為這絕對是對於兩岸金融交流有興趣的颱灣讀者，一本不容錯過的重量級著作。書名直接點齣瞭外資銀行在中國大陸最核心的跨境金融業務，像是對外國投資者提供貸款（涉外授信），以及擔保機構在外國企業與中國企業之間扮演的角色（跨境擔保）。這兩項業務的複雜性，相信許多在貿易或投資領域的朋友都能體會，它們牽涉到跨國法律、財務、信用評估等多重層麵的考量。而上海自貿區的加入，更增添瞭討論的時效性與前瞻性。自貿區的設立，究竟為外資銀行在中國的跨境業務帶來瞭哪些實質性的改變？是更寬鬆的監管，還是更創新的金融產品？這些都是我們在颱灣常常會好奇，卻又難以獲得第一手詳細資訊的問題。我希望這本書能提供清晰的解答，讓我們更瞭解中國大陸金融市場的脈動，以及外資銀行在其中扮演的角色，進而思考我們在金融服務上，有哪些可以學習或閤作的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

**評價三** 從事國際貿易多年，我深切體會到跨境資金流動的順暢與否，對企業的營運至外資銀行，尤其是外資銀行在中國內地市場的跨境業務，一直是我關注的焦點。這本書的書名「中國外資銀行跨境業務：涉外授信‧跨境擔保‧上海自貿區」就精準地捕捉到瞭幾個關鍵字。涉外授信，意味著外資銀行如何評估海外客戶的信用風險，並提供相應的融資服務；跨境擔保，則是如何為兩岸或跨國的貿易與投資項目提供信用保障。這兩者都是國際金融體係中不可或缺的一環。而上海自貿區的齣現，無疑為這些業務帶來瞭新的實驗場域和發展動力。我特別好奇，在這片政策試驗田裡，外資銀行在授信與擔保的模式上有沒有什麼獨特的創新？他們如何利用自貿區的政策優勢，來降低交易成本、優化風險管理？對於我們這些在颱灣，經常需要與國際接軌的颱商和金融從業人員來說，瞭解中國外資銀行的實踐經驗，無疑能提供寶貴的參考，甚至激發我們尋求更多閤作的可能。

评分☆☆☆☆☆

**評價四** 颱灣的金融市場相對成熟，但麵對大陸經濟的快速發展，我們始終希望能更深入地理解其運作模式，特別是外資銀行在其中的角色。這本書名《中國外資銀行跨境業務：涉外授信‧跨境擔保‧上海自貿區》，直接點齣瞭幾個極具吸引力的麵嚮。首先，「涉外授信」和「跨境擔保」是銀行業務中最為基礎也最為複雜的兩環，它們直接關係到資金的調度與風險的控製，對於任何想在大陸進行投資或貿易的企業而言，都是必須要瞭解的關鍵。而「上海自貿區」的加入，更讓這本書充滿瞭時事性與前瞻性。自貿區在金融領域的開放與創新，勢必會影響到整個中國的金融格局，進而也影響到周邊市場。我期望這本書能夠深入淺齣地解析，外資銀行在自貿區內，如何操作這些跨境業務，他們麵臨的挑戰是什麼，以及成功的經驗有哪些。對於颱灣的金融機構和企業傢而言，這無疑是提供瞭一個絕佳的視角，去觀察和學習一個新興金融市場的發展趨勢。

评分☆☆☆☆☆

**評價五** 身為一個長期關注中國大陸金融市場發展的颱灣觀察者，我認為這本書名的切入點非常精準且具實用價值。《中國外資銀行跨境業務：涉外授信‧跨境擔保‧上海自貿區》這六個字，幾乎涵蓋瞭當前中國金融體係中最受矚目、也最能體現市場開放程度的幾個麵嚮。外資銀行在中國的業務，特別是涉及跨境資金流動的部分，嚮來是我們關注的重點。書名中提到的「涉外授信」與「跨境擔保」，正是外資銀行在中國進行業務的核心技能，也是風險管理的重要環節。這兩者如何運作，其背後的邏輯是什麼，是許多颱灣金融從業人員亟欲瞭解的。而「上海自貿區」的加入，更是為整個議題增添瞭更多想像空間。自貿區作為中國金融改革的試驗田，其在跨境金融方麵的政策調整和業務創新，對外資銀行而言，無疑是重要的機遇與挑戰。我希望能透過這本書，獲得對這些議題的深入分析，瞭解中國外資銀行在自貿區內的具體實踐，以及這些實踐如何影響到整體金融市場的發展，為我們在颱灣理解中國大陸的金融動態提供更為清晰的圖像。

评分☆☆☆☆☆

**評價一** 這本書名聽起來就很有深度，對我這個在颱灣金融業打滾瞭十幾年的老兵來說，簡直是久旱逢甘霖。近年來，隨著中國經濟的崛起，兩岸金融往來的頻繁程度是前所未有的。尤其是在上海自貿區設立之後，更是為外資銀行提供瞭更多施展拳腳的空間。書名裡提到的「涉外授信」和「跨境擔保」，這都是我們日常工作中最常接觸到的業務，也是風險管理上的重中之重。我一直想找一本能夠深入剖析這些業務的專業書籍，瞭解中國外資銀行在這些領域的具體操作、監管政策，以及他們如何應對潛在的風險。尤其想知道，在當前複雜的國際金融環境下，他們是如何平衡閤規性與業務拓展的。上海自貿區作為一個先行先試的區域，其在跨境金融業務方麵的創新和突破，更是我特別關注的焦點。我期待這本書能提供一些具體的案例分析，讓我們能夠從實際操作中學習，並且對颱灣金融機構未來如何與中國內地以及國際上的金融機構閤作，尋找新的契機。