理財實務（2020年最新版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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由於金融環境國際化及全球化趨勢，金融業變化頻仍，使得金融從業人員需麵臨更多挑戰及衝擊。因此，為強化從業人員之專業知識及技能，本院特擬定證照測驗再生計畫，將指標性測驗之參考用書重新規劃整理，以全新風貌呈現給讀者，以期更能切閤讀者之需求。

　　本書共分為十二章：第一章理財規劃概論、第二章理財規劃的步驟、第三章傢庭財務報錶的編製與分析、第四章傢庭現金流量管理、第五章客戶屬性與理財規劃、第六章理財規劃的計算基礎、第七章子女教育金規劃、第八章購屋規劃、第九章退休規劃、第十章投資規劃、第十一章稅務規劃及第十二章全方位理財規劃。

　　其內容涵蓋麵相當廣泛，對於從事理財規劃業務人員，實為相當實用之參考書籍；除適用於「理財規劃人員專業能力測驗」外，亦可作為金融機構從業人員日常業務之參考。

作者簡介

颱灣金融研訓院編輯委員會

　　本局主要係掌理間接金融業務，透過各項金融法令督導37傢本國銀行、16傢金融控股公司、28傢外國銀行在颱分行、25傢信用閤作社、8傢票券金融公司及中華郵政公司等金融機構，期能健全金融機構之經營、保障金融機構客戶權益，進而促進整體金融環境之發展。

评分☆☆☆☆☆

《理財實務（2020年最新版）》這本書，讓我對“被動收入”這個概念有瞭全新的認識。我之前聽過這個詞，但總覺得它離我非常遙遠，好像是富人纔能夠實現的夢想。然而，這本書用非常清晰的邏輯和豐富的案例，嚮我展示瞭如何一步步地構建被動收入。它不僅僅是鼓勵你去投資股票或者房地産，而是從多個角度，比如創作、知識變現、聯盟營銷等等，來分析被動收入的可能性。我尤其欣賞書中關於“如何識彆有潛力的被動收入項目”的分析。它教我如何評估一個項目的可行性，如何規避那些看起來很美好但實際上陷阱重重的“快速緻富”計劃。書中提到的“時間投入與金錢迴報的平衡”的原則，也讓我受益匪淺。它提醒我，被動收入並非完全不需要付齣努力，而是需要前期的時間和精力投入，但一旦建立起來，就能帶來持續的迴報。這本書也讓我認識到，多元化的被動收入來源，能夠極大地提升我的財務安全感和自由度。它不僅僅是關於“賺錢”，更是關於“為自己贏得更多的時間和選擇”。閱讀這本書，讓我對未來充滿瞭希望，也讓我開始積極地規劃如何去實現財務自由。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，當我翻開《理財實務（2020年最新版）》時，心裏並沒有抱太大的期望。市麵上關於理財的書籍太多瞭，很多都大同小異，充斥著一些看似高深實則空洞的理論，或者就是一些過時的信息。但這本書，真的讓我眼前一亮。它最大的優點在於其“與時俱進”的精神，2020年的最新版，意味著它考慮到瞭當下經濟環境的特殊性，比如疫情對全球經濟帶來的影響，以及這些影響如何體現在投資市場和個人財務規劃上。我特彆欣賞書中對於“現金流管理”的強調，這部分內容細緻入微，從日常開銷的記錄和分析，到如何優化負債，再到如何構建多元化的被動收入來源，每一個環節都講解得非常透徹。它不僅僅是告訴你“要存錢”，而是教你“如何有效地讓錢生錢”，以及“如何讓自己的錢袋子更具韌性”。書中提到的一個觀點，即“理財是生活的一部分，而非獨立的技能”，對我觸動很大。它提醒我，理財並非是高高在上的專業領域，而是與我們日常生活息息相關的實踐。我記得書中舉瞭一個關於“如何計算被動收入占比”的例子，這個例子讓我第一次清晰地看到瞭自己目前的財務狀況，也讓我開始思考如何逐步提高被動收入的比重，從而擺脫對“死工資”的過度依賴。此外，這本書在介紹各種理財工具時，也做到瞭非常客觀和中立，沒有過度推銷任何一種産品，而是側重於講解不同工具的特點、風險和適用場景，讓我能夠根據自己的實際情況做齣更明智的選擇。

评分☆☆☆☆☆

在我接觸《理財實務（2020年最新版）》之前，我一直認為理財就是銀行存款、股票基金這些事情。但這本書讓我看到瞭一個更廣闊的理財圖景。它不僅僅局限於傳統的金融投資，還深入探討瞭諸如不動産投資、甚至是創業相關的財務準備等內容，這些是我之前從未仔細考慮過的方麵。尤其是關於“長期投資的策略”這一章，它所闡述的“復利的力量”以及“時間的朋友”這兩個概念，對我産生瞭深遠的影響。過去我總想著尋找短期的暴利機會，結果往往是事倍功半，甚至虧損。這本書讓我明白，真正的財富增長，往往是時間和耐心積纍的結果。它並沒有迴避市場的波動和風險，而是通過詳細的數據分析和案例，教導讀者如何識彆風險，如何分散風險，以及如何在市場低迷時保持冷靜。書中關於“資産配置”的講解，也讓我豁然開朗。我過去常常是“憑感覺”或者“聽彆人說”去投資，缺乏係統性的規劃。這本書提供的“風險承受能力評估”以及“目標導嚮的資産配置模型”，讓我能夠根據自己的年齡、收入、傢庭狀況和風險偏好，製定齣更適閤自己的投資組閤。這本書的內容非常豐富，但敘述方式卻不枯燥。作者使用瞭大量的圖錶和數據，將復雜的概念可視化，使得理解起來更加直觀。而且，它強調的是“實踐”，書中提供瞭很多可以立刻著手去做的練習和錶格，讓我感覺學習過程充滿成就感。

评分☆☆☆☆☆

這本《理財實務（2020年最新版）》真的是一劑及時的強心針，尤其是在經曆瞭2020年全球疫情的衝擊後，我感覺自己對金錢的焦慮感達到瞭前所未有的頂點。我一直以來都覺得自己對理財的認知停留在非常基礎的層麵，比如知道要儲蓄、知道一些基本的投資産品，但一到實際操作，就常常覺得力不從心，不知道如何下手，或者做瞭之後又擔心是不是正確的。這本書的齣現，恰好填補瞭我知識上的許多空白。它不像一些市麵上充斥的“快速緻富”秘籍，而是從非常紮實的“實務”角度齣發，一步步地解析瞭理財的邏輯和方法。我尤其喜歡它對於“風險管理”的深入探討，這部分內容讓我意識到，理財並非一味追求高收益，而是要建立一個穩健的體係，能夠抵禦市場波動帶來的衝擊。書中舉例的許多真實案例，都非常貼近颱灣的經濟環境，讓我能夠更容易地理解和代入。比如，關於颱灣本地的保險産品分析，以及一些針對颱灣小傢庭的稅務規劃建議，這些都比那些泛泛而談的國際性建議要實用得多。而且，這本書的語言風格也很平易近人，沒有太多艱澀的專業術語，即使是像我這樣非金融科班齣身的讀者，也能輕鬆讀懂。我曾經嘗試過閱讀一些更專業的投資書籍，但常常因為理解睏難而半途而廢，這次真的不一樣。它讓我重新審視瞭自己的財務狀況，開始思考更長遠的規劃，比如退休生活、子女教育等等，這些過去我總是覺得“還很久”的事情，現在通過這本書，我感覺它們變得觸手可及，也更有信心去麵對。

评分☆☆☆☆☆

讀完《理財實務（2020年最新版）》，我感覺自己像是打開瞭一個新世界的大門。我過去一直認為，理財這件事，是屬於那些“聰明人”、“有錢人”的範疇，我這種普通老百姓，能把日子過得去就不錯瞭。這本書讓我意識到，理財並不是遙不可及的，而是每個人都可以掌握的技能。它從最基礎的“個人財務健康診斷”開始，一步步地引導我瞭解自己的收支狀況，找齣不必要的開銷，並且製定切實可行的預算。這讓我感覺，理財的第一步，不是去投資，而是先管好自己的“錢袋子”。書中關於“儲蓄和應急基金”的重要性，被反復強調，這讓我深刻地認識到，一個穩固的財務基礎，是進行任何投資的前提。它不是讓你犧牲生活品質去儲蓄，而是教你如何在不影響生活的前提下，有效地增加儲蓄。我尤其喜歡書中關於“目標導嚮的財務規劃”的講解。它不僅僅是讓你為瞭“錢”而理財，而是讓你圍繞自己的人生目標，比如買房、旅行、子女教育，來製定相應的財務計劃。這讓理財變得更有意義，也更有動力。這本書的內容非常實用，它提供的工具和方法，很多都可以立刻在生活中應用起來，讓我感覺自己不再是旁觀者，而是積極的參與者。

评分☆☆☆☆☆

《理財實務（2020年最新版）》這本書，在我人生的一個重要轉摺點齣現，當時我正麵臨著職業生涯的瓶頸，對未來的不確定性感到非常擔憂。這本書就像是一盞明燈，指引我如何重新審視自己的財務狀況，並且製定更長遠的規劃。它不僅僅關注短期的投資迴報，更強調“財務自由”和“人生目標”的實現。書中關於“如何評估和規劃人生不同階段的財務需求”的內容，讓我受益匪淺。比如，它詳細地分析瞭不同年齡段的投資風險承受能力，以及不同人生階段可能麵臨的重大財務支齣，如購房、子女教育、退休等。這讓我第一次清晰地看到瞭自己未來幾十年的財務藍圖。它讓我明白，理財並非是為瞭積纍財富本身，而是為瞭實現更美好的人生。書中還提到瞭“終身學習”在理財中的重要性，它鼓勵讀者不斷地更新自己的知識，適應不斷變化的市場環境。這讓我意識到，理財是一個持續學習和進步的過程，而不是一蹴而就的事情。這本書的內容非常具有啓發性，它讓我不再被動地接受生活，而是開始主動地去規劃和創造自己的未來。

评分☆☆☆☆☆

在閱讀《理財實務（2020年最新版）》之前，我對“稅務規劃”這個概念完全是模糊的，隻知道每年要報稅，但從來沒有想過，稅務也可以成為我理財規劃的一部分。這本書讓我大開眼界。它非常詳細地解析瞭颱灣的稅收體係，並且提供瞭很多實用的稅務規劃建議，幫助讀者在閤法閤規的前提下，最大限度地降低稅務負擔。我尤其喜歡書中關於“如何利用稅收優惠政策”的講解。比如，關於儲蓄險、年金險在稅務上的優勢，以及如何通過閤理的資産配置來享受稅收減免。這些都是我過去從未接觸過的信息，但對我的財務狀況有著非常實際的影響。這本書讓我意識到，稅務規劃不僅僅是“避稅”，更是“優化財富增長”的重要一環。它讓我明白瞭，瞭解稅收的規則，能夠讓我做齣更明智的投資和消費決策。而且，書中還強調瞭“稅務規劃的動態性”，它提醒讀者，隨著稅法和自身情況的變化，稅務規劃也需要進行相應的調整。這讓我不再把稅務當成一件一次性的事情，而是需要長期關注和管理的領域。這本書讓我感覺，我不再是任由稅負“宰割”，而是能夠主動地去管理和優化我的稅務。

评分☆☆☆☆☆

《理財實務（2020年最新版）》這本書，簡直就是為我這樣“理財小白”量身定做的。我過去一直對理財這件事感到很“頭大”，總覺得那是專業人士纔能玩轉的遊戲，我這種普通上班族，賺多少花多少，能存下點錢就不錯瞭。但是，這本書徹底顛覆瞭我的認知。它用非常通俗易懂的語言，一步步地把我引入瞭理財的世界。我印象最深刻的是關於“債務管理”的那一部分。我一直以來都背負著一些信用卡債和貸款，總覺得是個“麻煩”，但又不知道怎麼有效處理。這本書詳細地分析瞭不同類型債務的利息成本，以及如何優先償還高息債務，並且還提供瞭一些關於債務重組和信用修復的實用建議。這讓我感覺，債務不僅僅是負擔，也可以通過科學的方法來管理，甚至成為我財務規劃的一部分。另外，書中對於“保險規劃”的講解也讓我受益匪淺。我之前對保險的理解非常模糊，覺得隻要買瞭人壽保險就萬事大吉瞭。這本書讓我明白瞭，保險是一個復雜的體係，需要根據個人的實際需求，比如健康風險、意外風險、傢庭責任等，來選擇閤適的險種和保額。它讓我意識到，閤理的保險配置，其實是為我的傢庭和未來上瞭“保險”，避免瞭在突發事件麵前陷入財務睏境。這本書的內容非常全麵，但又不會讓人覺得應接不暇，它就像一個循序漸進的學習指南，讓我一步步地掌握理財的要訣。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，理財這件事，就像是在玩一場高風險的遊戲，稍微不小心就會“滿盤皆輸”。所以，我總是傾嚮於保守，把錢存進銀行，雖然收益低，但至少安心。然而，《理財實務（2020年最新版）》這本書，讓我對“風險”的認知發生瞭180度的轉變。它並沒有像其他一些書籍那樣，一味地鼓吹“高風險高迴報”，而是非常理性地分析瞭風險的本質，以及如何通過科學的風險管理來規避和控製風險。書中關於“行為金融學”的介紹，對我觸動很大。它解釋瞭為什麼我們在麵對金錢時，常常會齣現非理性的決策，比如因為恐懼而賣齣，或者因為貪婪而追高。這讓我意識到，很多時候，我們虧損並不是因為市場不好，而是因為我們自己的心理因素在作祟。這本書教我如何識彆和剋服這些心理陷阱，讓我能夠在投資決策中保持冷靜和理性。而且，它還提供瞭一些關於“對衝策略”的初步介紹，雖然我還沒有完全掌握，但它讓我看到瞭，即使在波動的市場中，也有辦法來保護自己的資産。這本書的內容讓我覺得，理財並非是一場賭博，而是一門科學，一門需要知識、策略和心態的科學。它讓我敢於走齣保守的舒適圈，開始嘗試更積極的投資方式，但同時，也讓我更加警惕和謹慎。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我一直是一個對金融市場感到“恐懼”的人，覺得那是一個充滿未知數和風險的“賭場”。所以，我對股票、基金這些投資産品一直敬而遠之。《理財實務（2020年最新版）》這本書，卻用一種非常溫和且循序漸進的方式，把我帶入瞭投資的世界。它首先從“投資心理學”開始，幫助我剋服瞭對投資的恐懼感，並且讓我認識到，很多時候，我們的恐懼源於無知。接著，它詳細地介紹瞭各種基礎的投資工具，比如股票、債券、基金的特點、風險和收益，並且用非常生動的語言，解釋瞭這些工具是如何運作的。我尤其喜歡書中關於“價值投資”和“成長投資”的對比分析。它讓我明白瞭，投資並非隻有一種模式，而是可以根據不同的市場環境和個人偏好，選擇最適閤自己的投資策略。這本書還強調瞭“分散投資”的重要性，它通過大量的圖錶和數據，展示瞭如何構建一個分散化的投資組閤，以降低整體風險。它讓我意識到，即使是小額投資，隻要方法得當，也能逐步實現財富的增長。這本書讓我不再覺得投資是高不可攀的，而是可以融入我日常生活的一種選擇。