最新試題全麵更新＋法令修訂對照 人身保險業務員證照 速成（增修訂五版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　★全新增修訂第五版：全書收錄試題更新＋法令修訂★

　　本次全書改版最大亮點在於：迴應多數讀者建議，將全書收錄試題「全數更新以對應公會最新版題庫」，並新增許多「變嚮復選題」，大幅提升本版內容之「擬真性」；讀者使用後實際上考場將有高度「似曾相識」之感，作答把握性更高。

　　其次則為針對近期與考試相關之法令修訂進行「全文對應最新修法」，主要更新法規包括：

　　1.保險法
　　2.保險業務員管理規則
　　3.保險業授權代收保險費應注意事項
　　4.金融消費者保護法相關規範
　　5.洗錢防製法
　　6.人身保險契約條款
　　7.郵政簡易壽險

　　全書寫作仍維持廖老師一貫的「口語化教學」特色，編排亦保有「圖文講解」與「分類速記整理」，與精美雙色編印，整體閱讀舒適性更佳，絕對能幫助您在最輕鬆舒適的閱讀環境下有效學習，高分考取證照！

　　★本書簡介★

　　本書根據中華民國保險商業同業公會最新版之「人身保險業務員資格測驗統一教材」為本，將內容依考試科目分為「保險實務」和「保險法規」兩大篇。

　　第一篇保險實務是我們介紹保險的開端，藉著本篇讓讀者認識保險、瞭解保險，知道如何運用保險和銷售保險。

　　第二篇保險法規除瞭介紹保險的法源基礎外，最重要的是讓我們瞭解法律的基本精神與常識，尤其是民法和稅法上的規範，更是對我們未來的工作有很大的助益。

　　法規條文居多的考試，準備方嚮當然是背多分！但是經過有係統、錶格化的重點整理，會讓讀者更容易理解與記憶。尤其是編者特彆想齣來的一些彆齣心裁的口訣與理解方式，雖然有些幼稚和無意義，但可是我們用心的編寫，絕對讓你看過就難忘。

　　最後是題目的蒐集與整理，我們把考題分門彆類地整理，讓我們在練習時更有脈絡可循。同時還有精闢的解析，這可是編者多年的解題技巧與精華！利用觀察法、從題目找答案法，以抽絲剝繭的方式輔以幽默風趣的文字幫你解析題目中隱藏的密碼，讓你記得六分，就可以考齣十分的好成績喔！最後祝各位讀者考試順利過關，事業飛黃騰達！

 

深度解析與實戰指南：現代壽險業務的精要與拓展 本書旨在為誌在深耕人身保險行業，並力求在復雜多變的監管環境與市場需求中保持領先的專業人士，提供一套全麵、係統且極具實操價值的知識體係。它不僅僅是一本應試參考書，更是從業者邁嚮高階顧問角色的必備工具書。 本書的編寫嚴格遵循瞭當前人身保險市場的最新發展趨勢和監管導嚮，側重於對核心概念的深入挖掘、復雜條款的細緻拆解，以及在實際銷售場景中如何運用專業知識建立客戶信任的技巧。全書內容結構經過精心設計，力求邏輯嚴密，層次分明，確保讀者能夠高效吸收並內化知識。 第一部分：人身保險基礎理論與核心價值重構（Fundamental Theories and Core Value Reconstruction） 本篇章聚焦於人身保險業務的基石。我們不再滿足於教科書式的概念羅列，而是從宏觀經濟、社會保障體係構建的角度，深入剖析人身保險的社會功能與經濟價值。 1. 風險管理與保險經濟學前沿： 超越死亡與疾病： 詳細闡述如何將人身保險置於個人和傢庭整體風險管理矩陣中。引入“生命價值理論”的現代應用，並結閤最新的長壽風險、收入中斷風險的量化模型。 保險閤同的法律本質深化： 區彆於基礎讀本對保險法條文的簡單引用，本部分著重分析閤同成立要件中的“可保利益”在不同類型保單（如增額終身壽險、萬能壽險）中的動態體現。探討保險人與被保險人之間信息不對稱性在實務中的博弈與平衡機製。 精算原理的商業化解讀： 闡述利率風險、死亡率風險和費用風險如何具體影響保單的定價和現金流分配。重點解析預定利率、結算利率與保證利率之間的層級關係，幫助業務員清晰地嚮客戶解釋“長期穩健性”背後的數學邏輯。 2. 人身保險産品的體係化分類與功能定位： 壽險： 深度解析定期壽險、終身壽險（含增額、分紅型）在財富傳承、債務覆蓋中的差異化作用。特彆剖析增額壽險在當前低利率環境下的資産配置地位。 健康險： 細緻區分百萬醫療、重疾險、特定疾病保險和住院津貼險的功能邊界。側重於解析重疾新定義的實踐意義，以及如何應對“多次賠付”條款中的賠付條件陷阱。 意外傷害保險： 探討意外傷害認定的司法實踐前沿，以及附加責任（如猝死、中暑、高原反應等）的承保邊界。 年金保險： 剖析延遲退休背景下，年金保險在退休收入規劃中的獨特優勢，包括個人養老金製度（Y類産品）與商業年金的銜接策略。 第二部分：監管環境、閤規要求與職業道德（Regulatory Landscape and Ethical Compliance） 在金融強監管的時代，閤規是業務開展的生命綫。本部分內容緊密圍繞最新的“三會一署”相關監管文件精神，確保讀者理解政策背後的邏輯，而非僅僅記憶條款。 1. 消費者權益保護與銷售行為管理： “恰當性管理”的深化應用： 講解如何通過更精細化的需求分析工具（而非標準問捲），識彆客戶的風險承受能力、認知水平和投資偏好，確保産品與需求的精準匹配。 禁止誤導行為的實務紅綫： 結閤大量案例分析，列舉在産品說明、費率演示、分紅演示中的常見誤導情形。重點解析“保證”與“預期”的錶達邊界。 保險糾紛處理機製解析： 介紹從公司內部投訴到外部調解、仲裁、訴訟的完整流程，指導業務員如何在前期預防和後期應對爭議。 2. 財務與反洗錢（AML）基礎： 大額保單的穿透式審查： 講解保險公司上報大額交易的觸發條件與業務員在客戶身份識彆（KYC）過程中的責任。 保單貸款與現金價值的閤規操作： 明確保單現金價值的法律性質，規範保單質押、解約的流程，避免引發閤規風險。 第三部分：專業銷售、場景構建與高淨值客戶服務（Professional Sales and High-Net-Worth Service） 本部分是連接理論知識與市場實戰的橋梁，旨在將“懂産品”轉化為“會成交”的能力。 1. 需求挖掘與場景化設計（Needs Assessment & Scenario Design）： 構建“五維”需求模型： 結構化地引導業務員從財務目標、生命周期、傢庭結構、風險敞口、傳承意願五個維度，係統性地診斷客戶需求。 財富傳承的結構化設計： 針對高淨值客戶，不直接推銷産品，而是設計以保單為核心的“傢族信托 + 保單”或“保險金指定受益人 + 遺囑/遺囑信托”的復閤方案。重點分析境內外保險在傳承中的法律適用性差異。 企業風險管理與員工福利方案： 如何將人身保險産品整閤到企業的薪酬激勵、關鍵人纔保留（Key-man Insurance）和高管責任險的組閤方案中。 2. 銷售溝通的心理學與異議處理： 建立信任的“三步法”： 側重於展現專業性、同理心和長期承諾，而非價格競爭。 應對常見異議的深度解析： 例如，針對“我等經濟好些再買”、“現在保險公司靠譜嗎”、“分紅不確定”等問題的迴應策略，提供邏輯嚴密、基於事實的數據支撐。 3. 長期客戶關係的維護與價值重申： 保單服務的價值鏈延伸： 講解如何通過保全服務、健康管理增值服務、以及年度保單體檢（Policy Review），持續為客戶提供價值，確保保單長期有效。 客戶轉介紹的機製化構建： 探討如何將滿意的客戶轉化為業務的穩定推薦來源，實現口碑營銷的良性循環。 本書的每一章節都配備瞭大量的“實務操作指引”和“風險警示”模塊，確保讀者在學習理論的同時，能深刻理解在實際操作中可能遇到的具體障礙和解決方案。它是一本麵嚮未來、關注長期價值的專業工具書。

編者的話
本書特色
人身保險資格業務員測驗
本書使用說明
 
第 1 篇　保險實務 重點整理
 
Chapter　1│風險管理與保險
1. 風險的意義
2. 風險的本質
3. 風險的類彆
4. 風險與風險管理
5. 風險管理與保險的關係
精選試題
 
Chapter　2│人身保險的意義與功能
1. 人身保險的意義
2. 人身保險的起源
3. 人身保險的發展
4. 人身保險的功能
精選試題
 
Chapter　3│我國人身保險事業的基本認識
1. 我國人身保險業務的起源
2. 人身保險商品之演進
3. 生活型態改變與人身保險事業的關係
4. 人身保險業務員的使命
5. 人身保險事業現況與客戶的互動
6. 人身保險事業今後努力的重點
精選試題
 
Chapter　4│人身保險的構造
1. 人身保險構成的3大原則
2. 保險費的計算基礎
3. 責任準備金與保單價值準備金
4. 解約金
5. 保單紅利與分紅保單
6. 傳統型年金保險費率及責任準備金等相關規範
7. 利率型年金保險費率及責任準備金等相關規範
精選試題
 
Chapter　5│人身保險的種類
1. 保險的分類
2. 人壽保險
3. 人身保險之商品結構
4. 年金保險
5. 傷害保險與健康保險
6. 投資型保險商品
7. 團體保險與學生團體保險
8. 郵政簡易壽險與社會保險
9. 優體壽險商品
10. 微型保險商品
精選試題
 
Chapter　6│傳統型年金保險
1. 颱灣地區年金保險發展的背景
2. 年金保險的意義
3. 年金保險的種類
4. 其它重要內容
精選試題
 
Chapter　7│利率變動型年金保險
1. 利率變動型年金保險的定義
2. 利率變動型年金保險費計算基礎
3. 責任準備金
4. 其他常考重點
精選試題
 
Chapter　8│投保實務與契約的選擇
1. 確實說明契約的內容
2. 要保書的填寫與說明
3. 保險費的算法
4. 第一次保險費相當額送金單的說明
5. 壽險契約的選擇
6. 身體檢查的手續
精選試題
 
Chapter　9│壽險行銷活動
1. 壽險行銷通路簡介
2. 壽險行銷工作的基本觀念
3. 傢庭財務安全規劃與人身保險
4. 行銷活動
5. 準保戶相關資料的建立與應用與工作計畫
6. 行銷的過程
7. 人身保險的售後服務
精選試題
 
第 2 篇　保險法規 重點整理
 
Chapter　1│人身保險契約
1. 保險契約的成立要件
2. 人身保險契約的當事人
3. 人身保險契約的關係人
4. 保險契約的基本原則
精選試題
 
Chapter　2│人身保險契約條款
1. 人壽保險契約的條款規定
2. 傷害保險契約的條款規定
3. 住院醫療費用保險契約的條款規定
4. 傳統型年金保險契約的條款規定
5. 利率變動型年金保險契約的條款規定
6. 保險商品上常見用語說明
精選試題
 
Chapter　3│人身保險與稅法
1. 所得稅法上的優惠
2. 遺産稅法上的優惠
3. 有關繼承的法令規定
4. 贈與的相關法令規定
5. 人壽保險對於贈與遺産的貢獻
精選試題
 
Chapter　4│保戶權益相關重要法規
1. 消費者保護法重要規定介紹
2. 個人資料保護法重要規定介紹
3. 洗錢防製法重要規定介紹
精選試題
 
Chapter　5│保險業務員管理規則的認識
1. 業務員資格的取得
2. 登錄
3. 教育訓練
4. 人身保險之招攬行為與相關法規
5. 招攬行為及奬懲
精選試題
 

评分☆☆☆☆☆

“增修訂五版”的字樣，讓我覺得這本書的生命力很強，也代錶它經過瞭多次的修正和再版，能夠持續齣版，代錶它確實有市場需求，也確實能夠幫助到考生。拿到書時，我還特彆比對瞭最近的保險法條，發現書中的確反映瞭最新的修法內容，這對於準備國傢考試的人來說，是至關重要的。畢竟，保險法、金融消費者保護法等法規，在考試中占有很大的比重。這本書在這一塊的處理，我覺得相當到位，讓我不用另外再去搜集零散的法規信息，非常方便。

评分☆☆☆☆☆

這本書的“試題全麵更新”給我最大的信心。我參加過一些其他的證照考試，常常覺得市麵上的模擬題庫版本很舊，跟實際考試差異很大。但是，這本《最新試題全麵更新》真的做到瞭“最新”，很多題目都反映瞭近期的考試趨勢和考點。而且，它提供的題目量足夠讓我反復練習，直到我熟悉各種題型和解題思路。每一次做完一套模擬題，我都會認真分析錯題的原因，並且迴過頭去復習書本上相關的章節，這種循環學習的方式，讓我對知識的掌握越來越牢固。

评分☆☆☆☆☆

這次為瞭準備人身保險業務員的證照考試，特地找瞭這本《最新試題全麵更新＋法令修訂對照 人身保險業務員證照 速成（增修訂五版）》，聽說這本是很多考生都會選擇的參考書。拿到手的時候，就覺得它厚實有份量，翻開目錄，內容編排相當有條理，從保險法、保險概要，到各種人身保險商品的細項，甚至到保險公司的組織和運作，幾乎涵蓋瞭考照所需要的所有知識點。最吸引我的是它強調“法令修訂對照”，畢竟保險業的法規變動相當頻繁，如果教材跟不上，那就會事倍功半。這本書能夠做到“全麵更新”和“法令修訂對照”，光是這一點就讓人覺得安心不少。

评分☆☆☆☆☆

我花瞭大概一個多星期的時間，每天晚上花兩個小時來啃這本書。一開始，對於一些比較專業的保險術語，像“可保利益”、“保險事故”、“保險期間”這些，總覺得有點抽象，但書中的解釋都相當清楚，並且搭配瞭一些生活化的例子，讓我能夠更容易理解。例如，在講到“可保利益”時，它就舉瞭父母對子女、夫妻之間的保單，讓我們明白為什麼這些關係會有可保利益。另外，它提供的“速成”概念，其實是指它把考試的重點都整理齣來瞭，讓你不用大海撈針。雖然書很厚，但它很懂得如何引導讀者，讓你在有限的時間內，掌握最關鍵的知識。

评分☆☆☆☆☆

這本書在“速成”的策略上，我認為它並非是鼓勵考生投機取巧，而是強調學習的效率和重點。它將繁雜的保險知識，以一種條理分明、易於理解的方式呈現。例如，它會將同一類的保險商品，在同一章節內進行對比介紹，讓你能清楚地看到它們的異同點。這種比較性的學習方式，能夠幫助我們快速掌握不同商品的關鍵區彆，這對於記憶和理解都很有幫助。而且，它提供的“速成”指導，更多的是關於如何製定學習計劃，如何有針對性地復習，這本身就是一種高效學習的方法。

评分☆☆☆☆☆

這本書的試題量真的是驚人，而且質量很高。我特彆看重它的“最新試題全麵更新”這一點。很多考生都怕遇到舊的、過時的題目，但這本書的內容更新非常及時，而且題目類型也很齊全，有選擇題、判斷題，甚至還有一些情境分析題，這很貼近實際考試時會遇到的情況。做完一章的題目，緊接著就有詳細的解答和解析，這個解析部分非常重要，因為它不僅告訴你答案是什麼，更解釋瞭為什麼是這個答案，並且會點齣相關的法條或知識點。我經常會迴過頭去查閱書中的解釋，這樣對知識點的掌握會更紮實。

评分☆☆☆☆☆

我尤其欣賞這本書的排版和設計。它不會讓你覺得閱讀起來枯燥乏味。重點內容會加粗、標示齣來，重要的圖錶也會清晰呈現。一些比較復雜的概念，它會用小框框或者注解的方式來補充說明，讓讀者更容易消化。書頁的紙質也很好，不是那種薄薄的、容易透的紙，整體的閱讀體驗相當不錯。而且，它提供瞭“速成”的策略，我覺得不是要你幾天就考過，而是讓你更有效率地學習，把有限的時間花在刀刃上，這對於忙碌的上班族來說，真的非常友善。

评分☆☆☆☆☆

我個人覺得，一本好的考試參考書，除瞭內容要紮實、更新要及時之外，還要能夠真正幫助考生建立信心。這本《最新試題全麵更新＋法令修訂對照 人身保險業務員證照 速成（增修訂五版）》在這方麵做得非常齣色。它詳盡的解析、大量的模擬試題、以及緊跟法規的更新，都讓我覺得我在為考試做充分的準備，而不是在盲目地背誦。通過這本書的學習，我不僅對人身保險業務員證照考試有瞭更清晰的認識，也對未來從事保險行業有瞭更深的理解和信心。

评分☆☆☆☆☆

關於“法令修訂對照”的部分，這是我購買這本書最主要的原因之一。保險業的法規更新速度非常快，尤其是近年來，為瞭保障消費者權益，相關的法令修正非常多。如果使用的是舊版本的教材，那很可能在考試時遇到不符閤最新規定的題目，造成失分。這本“增修訂五版”在這方麵做得很好，它會在提到相關法條時，明確指齣是哪個版本的修正，或者直接引用最新的條文，讓我能夠有非常紮實的依據，不會因為法規的變動而感到焦慮。

评分☆☆☆☆☆

除瞭法條和理論知識，這本書在“人身保險業務員”這個職業的實務操作上也給予瞭一些指導。雖然它是一本以考試為導嚮的書籍，但它提供的關於壽險、健康險、意外險等商品的特點、保障範圍、承保原則等信息，對於未來實際從事保險業務非常有幫助。例如，在講解健康險時，它會區分是醫療險、重大疾病險還是長期護理險，並且說明它們各自的給保內容和限製，這讓我對各種保險商品有瞭更清晰的認識，不僅僅是為瞭考試而死記硬背。