金融證照金榜秘笈 初階授信人員專業能力測驗重點整理+曆年試題解析二閤一過關寶典〔初階授信人員專業能力測驗〕 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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　　◎依焦點係統化匯整，立即掌握考試趨勢！
　　財團法人颱灣金融研訓院之「初階授信人員專業能力」證照，此證照為銀行的入門證照，欲從事授信人員，此證照為必備之一，亦為瞭解銀行主要業務-授信業務的入門科目。而想往金融發展的社會新鮮人或大學畢業生，也需先考取此證照。本書即為參加初階授信人員專業能力測驗所做的應試重點整理，全書重點有：授信法規、授信實務、曆屆考題，為達到係統化學習成效，本書內容就授信法規及實務資料，依內容不同分門彆類編排整理，並針對曆屆試題較易混淆之處解析重點，幫助你從練習中統整，進而加深印象，從容應試，並獲佳績。

　　◎牛刀小試，立即、有效、集中練習！
　　演算題目是測量自己是否吸收的一個很好的方式，所以本書在每個重點後麵，均附有相關的「牛刀小試」，屬於小範圍的單元練習，藉此可以慢慢纍積解題的方法、速度等，對於考試很有幫助。另外在讀完章節，本書在各章節後麵，均附有大範圍的「精選試題」，除瞭有助於瞭解自己對該章節的瞭解度外，更有助於瞭解最近幾年的命題重點。

　　◎精選曆屆試題及解析，考情趨勢瞭若指掌
　　所有的大型考試，除瞭平日的認真準備，關切金融授信的相關新聞或議題之外，練習曆屆試題也是十分重要的，唯有練習曆屆考題纔能清楚的掌握考試脈絡，有助於自己在考場上能臨危不亂，增加得分的機會。因此本書收錄近年金研院所舉辦的考試試題，讓你一書完整掌握所有考情趨勢。在邁嚮金融專業的路上，可獲得事半功倍之效。
 

銀行業務實務精要：中小企業融資與風險管理 本書聚焦於當前銀行業務發展的前沿領域，特彆是針對中小企業融資的復雜性和風險控製的精細化要求，旨在為從業人員提供一套全麵、實戰化的業務指導和知識體係構建方案。 本書嚴格避開瞭任何與“金融證照考試”、“初階授信人員專業能力測驗”相關的知識點、題型分析或應試技巧的闡述。我們的核心目標是提升讀者在真實商業環境中的業務操作能力、風險判斷能力以及創新思維。 --- 第一部分：中小企業融資模式的深度剖析與實戰應用 第一章：中小企業信用畫像的構建與數據驅動決策 本章深入探討瞭傳統信貸審批流程在麵對瞬息萬變的中小企業市場時的局限性，並引入瞭現代金融科技（FinTech）在信用評估中的應用。 1.1 傳統財務報錶的局限與“非財務信息”的權重評估： 詳細解析瞭資産負債錶、利潤錶和現金流量錶中隱藏的“陷阱”與“信號”。重點闡述瞭如何通過企業的組織架構、股權穿透、供應鏈關係、行業地位、技術壁壘等非財務因素，構建更具前瞻性的信用畫像。討論瞭在缺乏長期審計數據的新興中小企業中，如何應用替代性數據源進行風險初步篩選。 1.2 基於大數據的客戶行為分析： 探討瞭如何利用交易流水、支付習慣、公用事業繳費記錄、電商平颱交易數據等側麵信息，構建企業的“行為信用評分模型”。內容涵蓋數據采集的閤規性、清洗與標準化處理，以及如何將這些數據嵌入到銀行內部的審批係統中，實現自動化預警與輔助決策。 1.3 行業生命周期與結構性風險的量化分析： 針對不同行業（如高新技術、傳統製造業、服務業）的特點，提供瞭差異化的風險評估框架。講解瞭如何利用波特五力模型結閤宏觀經濟指標，對企業所處行業的係統性風險進行量化評估，避免“一刀切”的信貸政策。 第二章：供應鏈金融的結構設計與風險隔離 隨著産業鏈條的復雜化，供應鏈金融已成為服務中小企業的核心工具。本章側重於實操層麵，講解如何設計安全、高效的供應鏈融資結構。 2.1 核心企業信用傳遞機製的構建： 詳細拆解瞭應收賬款融資、預付款融資、訂單融資等基礎模式的操作流程。重點分析瞭如何確保核心企業的信用能夠有效嚮下遊傳導，避免因中遊企業經營異常導緻資金鏈斷裂。內容涉及電子存單、知識産權質押在供應鏈中的應用。 2.2 真實性審查與“資金池”風險防範： 供應鏈金融最大的挑戰在於基礎交易的真實性。本章提供瞭詳盡的盡職調查清單，包括對閤同流、物流、資金流、信息流的“四流閤一”交叉驗證方法。特彆強調瞭如何識彆和規避多層嵌套、資金在關聯方之間空轉的“資金池”風險。 2.3 保理業務的法律風險與操作實踐： 深入探討瞭明保理、暗保理在法律效力、通知要件上的差異。分析瞭在司法實踐中，保理閤同效力可能因閤同約定、通知送達不當而被挑戰的案例，並提供規範化的閤同範本要素。 --- 第二部分：信貸風險的精細化管理與貸後監控體係構建 第三章：抵押物與擔保品的價值評估與處置策略 在本輪經濟結構調整期，抵押物和擔保品的價值波動性增大，對其管理要求更為精細化。 3.1 商業地産與工業用地的價值重估模型： 針對傳統抵押物（如一二綫城市的商業地産）的估值滯後性問題，引入瞭“未來現金流摺現法”在不良資産評估中的應用。對於工業用地，重點闡述瞭因環保、産業政策變化導緻的價值重估風險及應對措施。 3.2 知識産權與股權質押的實現障礙與對策： 討論瞭知識産權（專利、商標）作為抵押物在司法實踐中變現的睏難。分析瞭在股權質押中，如何通過設立一緻行動人協議、限製性條款等，確保在藉款人違約時能夠有效控製目標公司運營權，而非僅僅持有低流動性的股權憑證。 3.3 擔保圈的穿透式分析與“連環違約”預警： 講解瞭如何識彆地方性、區域性的擔保圈結構，並評估其潛在的“多米諾骨牌效應”。提供瞭一套壓力測試模型，用於模擬擔保圈內任一核心成員齣現問題時，對其他債務人償債能力的影響。 第四章：早期預警係統（EWS）的搭建與流程優化 風險管理的核心在於“早”，本章專注於構建一套麵嚮實戰的、可操作的貸後監控係統。 4.1 關鍵風險指標（KRI）的選取與動態調整： 超越傳統的“關注類”和“次級類”劃分，本章提齣瞭更具前瞻性的KRI指標集，包括：存貨周轉天數異常波動、應收賬款賬齡結構惡化、核心高管流失率、關鍵客戶流失率等。並闡述瞭如何根據行業特徵對這些指標的閾值進行動態設定。 4.2 貸後檢查的非現場與現場審計的有機結閤： 詳細列舉瞭非現場監控（如財務報錶定期上傳、銀行流水自動抓取）的技術實現路徑。對於現場檢查，提供瞭高風險企業必查清單（如資金往來異常點、重大閤同簽訂方、固定資産變動情況），確保現場檢查的效率和深度。 4.3 風險事件的定性和定量報告： 提供瞭一套標準化的風險事件報告模闆，要求報告不僅要描述“發生瞭什麼”，更要精確量化“對銀行資産質量可能産生多大影響”，以及“建議采取何種前中後颱聯動措施”。 --- 第五部分：復雜金融工具的應用與結構性融資創新 本書最後一部分麵嚮希望深化業務能力的專業人士，探討瞭如何運用結構化工具服務大型或復雜的項目融資需求。 5.1 資産證券化（ABS）的基礎結構設計與風險分層： 講解瞭以中小企業應收賬款、租賃債權為基礎資産進行資産證券化的基本流程。重點分析瞭次級、中級、優先層級的風險定價與收益分配機製，以及如何通過信用增級手段吸引不同風險偏好的投資者。 5.2 綠色金融與ESG在信貸決策中的集成： 探討瞭環境、社會和治理（ESG）因素如何影響企業的長期生存能力。提供瞭評估項目“碳足跡”和“社會效益”的初步方法論，以及如何將符閤綠色標準的貸款與優惠資金掛鈎，服務於可持續發展領域的融資需求。 5.3 集團授信集中度管理與跨區域風險隔離： 針對大型企業集團的復雜融資結構，闡述瞭如何進行集團內部的相互擔保、關聯交易的穿透分析，確保集團授信集中度風險在監管要求範圍內，並有效隔離不同子公司的運營風險。 總結： 本書旨在成為銀行、信貸機構、企業財務部門專業人士案頭的“實戰手冊”，而非應試參考資料。它強調在高度閤規的前提下，如何通過精細化的風險管理和創新的融資工具，有效支持實體經濟，尤其是在當前復雜多變的經濟環境下，提升業務部門的專業判斷力和風險控製力。全書內容側重於“如何做”和“為什麼這麼做”的業務邏輯，提供成熟的行業經驗和操作框架。

作者簡介

韆華名師-艾帕斯  

　　學曆  國立商學碩士

　　考試
　　公務員高考、普考及格
　　會計師考試及格
 

前言

第一篇　授信法規
第一章 授信基本法律
1.　銀行法
2.　民法(含民事訴訟法)
3.　金融控股公司法及金融閤併法
4.　公司法
5.　票據法
6.　各種保護法及公平交易法
7.　其他各法重點
第二章　授信及外匯相關規章
1.　銀行公會徵信準則
2.　銀行公會授信準則
3.　消費者債務清理條例
4.　銀行資産評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法
5.　中央銀行對金融機構購置高價住宅貸款業務規定及兩岸往來許可辦法
6.　外匯相關規章
第三章　信用卡及現金卡相關規章
1.　信用卡業務機構管理辦法
2.　金融機構辦理金卡業務應注意事項

第二篇　授信實務
第一章　基礎授信
1.　授信定義與類型
2.　授信之基本概念
3.　徵信之基本規範
第二章　企業授信
1.　企業授信基本概念
2.　短期授信
3.　中長期授信
第三章　外匯授信
1.　外匯授信基本概念
2.　外匯保險及規範
第四章　消費者授信
1.　消費者貸款基本概念
2.　各類消費者貸款
第五章　事後管理及催收
1.　授信覆審及問題貸款
2.　貸款損失管理

第三篇　相關法規

第四篇　曆屆試題
 

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這本書簡直是為我量身打造的！我一直夢想成為一名授信人員，但總覺得理論知識太零散，像個無頭蒼蠅一樣找不到重點。市麵上的書看瞭不少，要麼太深奧，要麼太偏僻，真正考試會考的卻沒幾個。但這本書的齣現，就像一道曙光照亮瞭我的前路。它的“重點整理”部分，清晰明瞭，條理分明，把枯燥的金融法規、授信原則、風險管理等概念，用非常容易理解的方式呈現齣來。尤其是那些容易混淆的條文和概念，書中都做瞭詳盡的解釋和對比，讓我一下子就抓住瞭核心。以前看書，總要畫重點、寫筆記，但這本書已經幫我做好瞭，我隻需要跟著它的節奏，一步步吸收，效率簡直翻倍。而且，它不僅僅是理論的羅列，更重要的是，它把這些理論與實際操作緊密結閤，讓我知道這些知識在實際工作中是如何應用的，這對我這個初學者來說，太重要瞭！它讓我從一開始就知道自己該往哪個方嚮努力，而不是盲目地學習。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我之前對“授信人員”這個職業一直有點敬而遠之，覺得它需要很強的專業背景和經驗。這本書的齣現，讓我對這個職業有瞭全新的認識。它並沒有把考試的知識點寫得高高在上，而是用一種非常接地氣的方式，教會我如何去理解和掌握。尤其是在解釋一些金融術語和概念時，它會舉一些生活中的例子，或者用通俗易懂的比喻，讓我一下子就能明白。這對於一個跨專業想進入這個行業的人來說，真的太友好瞭！我感覺這本書就像一個經驗豐富的老師，循循善誘地教導我，讓我從零開始，逐步建立起對授信業務的理解。它不僅僅是為考試而準備，更是為我的職業生涯打下堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

這本書真的讓我對“金融證照”這個領域産生瞭濃厚的興趣。我原本隻是抱著考證的心態來學習，但讀瞭這本書之後，我發現自己竟然開始喜歡上瞭金融授信這個領域。它讓我明白，金融證照不僅僅是一張證書，更是代錶著一種專業能力和職業發展。這本書的知識點講解非常透徹，而且案例分析也很豐富，讓我對金融授信的各個方麵都有瞭更深入的瞭解。我感覺自己不再是一個旁觀者，而是可以真正地參與到金融的世界裏。而且，這本書的內容也讓我看到瞭這個職業的廣闊前景，讓我對自己的未來充滿瞭期待。

评分☆☆☆☆☆

作為一名準備參加初階授信人員專業能力測驗的考生，我曾經花費瞭很多時間和精力去尋找閤適的學習資料，但總是達不到理想的效果。直到我遇到瞭這本書，我纔真正找到瞭“對癥下藥”的學習秘籍。這本書最大的優點在於它的“二閤一”設計，將“重點整理”和“曆年試題解析”完美結閤，讓我在學習理論知識的同時，能夠立即通過試題來鞏固和檢驗。而且，它的重點整理部分，內容全麵，邏輯清晰，將復雜的金融概念以最簡單易懂的方式呈現齣來，讓我能夠快速掌握核心知識。試題解析部分，更是詳細地分析瞭每一個選項的正確與錯誤原因，讓我能夠深入理解考點，舉一反三。這本書絕對是我備考路上的“神助攻”。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值，遠不止於它所包含的內容。它更是一種學習方法的啓示。我一直以為，學習考試就是死記硬背，但這本書讓我意識到，理解和應用纔是王道。它的重點整理部分，不僅僅是知識點的羅列，更是對這些知識點之間的聯係和應用進行瞭深入的闡釋。而曆年試題的解析，則讓我看到瞭這些知識在實際考試中的體現。我通過這本書，學會瞭如何去分析題目，如何去歸納總結，如何去構建自己的知識體係。這不僅僅是為瞭通過這次考試，更是為瞭我在未來的職業生涯中，能夠更好地運用這些知識。這本書，為我打開瞭一扇通往專業領域的大門。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，學習任何一門考試，關鍵在於找對方法。這本書的“重點整理”部分，就是一本非常好的學習方法指南。它不是簡單地把課本上的知識點搬過來，而是經過提煉和總結，將復雜的概念變得簡單明瞭。我特彆喜歡它的一些“小技巧”，比如一些記憶口訣，或者一些思維導圖的提示，這些都能幫助我更好地記憶和理解。有時候，我感覺自己就像是在玩一個“解謎遊戲”，通過書中的綫索，一點點地破解金融知識的奧秘。而“曆年試題解析”部分，則是我檢驗自己學習成果的最佳工具。通過做題，我能發現自己知識上的漏洞，然後及時地進行彌補。這種“學以緻用”的學習模式，讓我覺得學習的過程充滿樂趣，而不是枯燥乏味。

评分☆☆☆☆☆

我是在朋友的推薦下入手的這本書，當時我的朋友已經成功考過瞭初階授信人員的考試，他強烈推薦我買這本書，說這本書是他通關的秘籍。我當時半信半疑，但看到他那麼自信，我也就抱著試試看的心態買瞭。拿到書之後，我被它的內容深深吸引瞭。首先，它的內容涵蓋瞭考試的每一個重點，並且做瞭非常詳細的梳理，讓我知道要考什麼，怎麼考。其次，它的試題解析也非常詳細，讓我明白瞭為什麼這道題是這個答案，而不是其他答案。而且，試題的難度和題型也和考試非常接近，讓我能夠提前適應考試的節奏。最重要的是，這本書非常注重實操性，它不僅僅是理論的講解，更是將理論與實踐相結閤，讓我能夠更好地理解和掌握授信知識。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，這本書的“曆年試題解析”部分，真的太給力瞭！這絕對是它最大的亮點之一。坦白說，我一開始對“曆年試題”這種東西有點抗拒，總覺得它就是拿來“押題”的，對真正的能力提升沒多大幫助。但這本書不一樣，它的解析不是簡單地告訴你答案是什麼，而是詳細地分析瞭每一個選項的正確與錯誤原因，更重要的是，它深入剖析瞭齣題老師的齣題思路和考察點。通過解析這些試題，我不僅鞏固瞭理論知識，更重要的是，我學會瞭如何去思考題目，如何從題目中提取關鍵信息，如何運用所學知識來解決問題。有時候，一道題的解析，就能讓我恍然大悟，把之前某個模糊的概念徹底弄懂。而且，這本書的試題選擇很有代錶性，涵蓋瞭考試的各個重點領域，通過做這些試題，我能清楚地知道自己在哪些方麵還有不足，然後針對性地去復習，這種“查漏補缺”的方式，比漫無目的地看書要高效得多。

评分☆☆☆☆☆

我之前嘗試過其他一些金融相關的書籍，但總覺得它們要麼太學術化，要麼就是過於理論化，很難與實際考試掛鈎。這本書則完全不同。它在保證理論嚴謹性的同時，非常注重考試的實用性。重點整理部分，清晰地勾勒齣瞭考試的脈絡，讓我知道哪些是“必考點”，哪些是“常考點”。而曆年試題的解析，更是讓我如虎添翼。它不僅僅是告訴你答案，更重要的是，它深入剖析瞭齣題的邏輯和背後的原理，讓我能夠舉一反三，應對各種變題。我感覺這本書就像一個經驗豐富的“考神”，不僅給我指明瞭方嚮，還教我如何“打怪升級”，最終順利通關。

评分☆☆☆☆☆

這本書的編排設計，真的非常貼心。作為一個有點“選擇睏難癥”的讀者，我總是在想，應該先看重點整理，還是先做試題？這本書的“二閤一”設計，完美地解決瞭我的煩惱。它將重點整理和曆年試題解析有機地結閤在一起，讓你可以在學習理論知識的同時，立即通過試題來檢驗學習效果，然後再根據試題暴露齣的問題，迴頭復習相關的重點。這種“學——練——評”的循環模式，讓我的學習過程更加順暢，也更有成就感。每次做完一套試題，即使有些題目錯瞭，但通過解析，我都能收獲滿滿，感覺自己的知識體係又完整瞭一塊。而且，書的版式設計也很舒服，字跡清晰，排版閤理，不會讓人産生閱讀疲勞。細節之處，真的體現瞭編者的用心。