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雖然小銀行優勢假說具有比較完善的邏輯體系，又得到大量實證研究的支持，但是其產生於美國，主要證據也是來自於對美國銀行業的研究，其是否同樣適用於中國是一個值得商榷的問題。更為值得注意的是：近年來國外出現了不少支持小銀行優勢假說的實證研究。所以，對小銀行優勢假說進行深入系統的研究，具有重要的理論與政策意義。

導論/ １
１• １　小銀行優勢假說成立的前提/ １
１• ２　小企業信用評分技術的出現對小銀行優勢假說的衝擊/ ３
１• ３　新技術發展對小銀行優勢假說的衝擊/ ４
１• ３• １　電子商務提高了中小企業的信息透明度/ ４
１• ３• ２　信用評分技術適用範圍大幅度擴大/ ６
１• ３• ３　支撐新型信用評估方法的技術/ ７
１• ３• ４　新技術對關係型貸款的替代作用/ ７
１• ４　主要結論與政策建議/ １０
１• ４• １　小銀行優勢假說成立的前提受到嚴重衝擊/ １０
１• ４• ２　基於小銀行優勢假說的政策主張存在嚴重缺陷/ １１
１• ４• ３　政策建議/ １２

２　小企業信貸可得性問題的分析框架/ １３
２• １　信貸決策中收集和使用的信息及類別/ １３
２• １• １　信用分析的內容/ １４
２• １• ２　信用訊息種類的劃分: 硬訊息與軟信訊息/ １６
２• ２　貸款技術的種類/ ２１
２• ２• １　財務報表型貸款技術/ ２２
２• ２• ２　小企業信用評分技術/ ２３
２• ２• ３　資產抵押型貸款技術/ ２３
２• ２• ４　固定資產抵押貸款技術/ ２４
２• ２• ５　融資租賃技術/ ２４
２• ２• ６　應收帳款保理技術/ ２５
２• ２• ７　關係型貸款技術/ ２５
２• ２• ８　判斷型貸款技術/ ２６
２• ３　信貸基礎設施/ ２７
２• ３• １　信息環境/ ２７
２• ３• ２　法律、司法和破產環境/ ２８
２• ３• ３　社會環境/ ３０
２• ３• ４　稅收和管制環境/ ３２
２• ３• ５　完善信貸基礎設施的順序/ ３３
２• ３• ６　附記: 我國與抵押相關的法律規定/ ３３

３　小銀行優勢假說的內容、證據與對其的批評/ ３６
３• １　小銀行優勢假說產生的背景/ ３６
３• １• １　小銀行優勢現象/ ３６
３• １• ２　小企業融資難問題/ ３７
３• １• ３　銀行業的合併浪潮/ ３９
３• ２　小銀行優勢假說產生的歷史條件/ ３９
３• ３　小銀行優勢假說的內容與邏輯/ ４０
３• ３• １　對小銀行優勢來源的幾種不同解釋/ ４０
３• ３• ２　組織結構與訊息的軟硬———Ｓｔｅｉｎ 模型/ ４２
３• ３• ３　支持小銀行優勢假說的證據/ ４９
３• ３• ４　小銀行優勢假說的前提假設/ ５２
３• ４　不支持小銀行優勢假說的經驗證據/ ５３
３• ５　質疑小銀行優勢假說的已有研究/ ５６
３• ６　小銀行優勢假說在論證上存在的缺陷/ ５７
３• ６• １　小銀行在開展關係型貸款方面存在的弱點/ ５７
３• ６• ２　大銀行開展關係型貸款的優勢/ ５８
３• ６• ３　基於軟訊息開展關係型貸款的缺點/ ６０
３• ６• ４　銀行業結構與績效之間的關係問題/ ６２

４　關係型貸款/ ６４
４• １　關係型貸款的含義/ ６４
４• ２　關係型貸款中的軟訊息的收集過程/ ６５
４• ３　銀企關係對貸款利率的影響/ ６６
４• ３• １　早期理論研究/ ６６
４• ３• ２　相關實證研究提供的證據/ ６８
４• ４　小銀行在關係型貸款上的優勢及原因/ ７０
４• ５　關係型貸款的局限性/ ７３
４• ６　小結/ ７４

５　小企業信用評分技術/ ７６
５• １　信用的概念/ ７６　
５• ２　信用評分的發展歷史/ ７６
５• ２• １　個人信用評分的發展歷史/ ７７
５• ２• ２　小企業信用評分技術的發展歷史/ ７８
５• ３　小企業信用評分模型原理/ ７９
５• ３• １　消費信用評分原理/ ７９
５• ３• ２　小企業信用評分原理/ ８１
５• ３• ３　信用評分使用的主要建模方法/ ８４
５• ４　小企業信用評分成功應用的案例———富國銀行/ ８６
５• ５　小企業信用評分技術的優勢與局限性/ ８８
５• ５• １　小企業信用評分技術的優勢/ ８８
５• ５• ２　小企業信用評分技術的局限性/ ８９
５• ６　小企業信用評分法與小企業信用可得性/ ８９
５• ７　小結/ ９１

６　電子商務的發展與企業透明度/ ９２
６• １　我國電子商務發展概況/ ９２
６• １• １　電子商務的涵義/ ９２
６• １• ２　我國電子商務發展概況/ ９３
６• ２　電子商務平臺及其經營模式/ ９４
６• ３　電子商務平臺中記錄的信用信息/ ９５
６• ３• １　利用電子商務平臺收集信用信息的實踐概況/ ９５
６• ３• ２　電子商務平臺記錄的信用信息/ ９６
６• ３• ３　對財務報表訊息的替代能力/ ９８
６• ３• ４　電子商務平臺所記錄信用訊息的缺陷/ １０３
６• ４　基於電子商務平臺的融資/ １０３
６• ５　基於電商平臺數據開創的螞蟻金融服務的業務版圖/ １０５
６• ６　小結: 電子商務提升企業透明度的意義/ １０６

７　大數據徵信技術發展帶來的衝擊/ １０８
７• １　大數據及其意義/ １０８
７• １• １　大數據概述/ １０８
７• １• ２　大數據的重要意義/ １１１
７• ２　大數據徵信的特點/ １１２
７• ２• １　徵信概述/ １１２
７• ２• ２　大數據徵信的實踐探索/ １１３
７• ２• ３　大數據徵信的特點/ １１６
７• ３　大數據徵信技術的應用與發展/ １１９
７• ４　大數據徵信技術發展對小銀行優勢假說的衝擊/ １２０
７• ４• １　大數據徵信對人工收集信息的替代能力分析/ １２１
７• ４• ２　大數據徵信對小企業信用評分法的提升/ １２４
７• ４• ３　大數據徵信技術發展對小銀行優勢假說的衝擊/ １２５

８　基於小銀行優勢假說的主張存在的問題/ １２６
８• １　忽視貸款技術發展的趨勢/ １２６
８• ２　現實不具備有效開展關係型貸款的一些必要條件/ １２８
８• ２• １　關係型貸款的開展受制於中小企業的壽命/ １２８
８• ２• ２　小銀行不具備滿足要求的人力資源/ １２８
８• ３　增加金融系統風險/ １２９
８• ４　代價高昂/ １３０
８• ５　政策建議/ １３１
８• ５• １　我國社會信用體系建設概況/ １３２
８• ５• ２　促進大數據徵信快速健康發展/ １３３__
 

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