保險大夫：保單診斷學 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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業務活動不能離開真實的銷售個案。基於這是一本業務導嚮的參考書，所以從開始撰寫時，就徵詢許多在實務界經驗豐富的業務主管提供意見。保險的發展與時俱進，他們的見解讓本書的內容依然經得起時代的考驗。感謝共同作者陳立祥、柳玉敏及杜金鍾經理的協助與無私的提供寶貴的個案，以補我實務不足的部分。羅相羚經理一樣熱心的提供許多意見，卻客氣不願並列作者之名，但我還是在此錶達謝意。

　　這本書隻是個開始，雖然蒐集許多真實的個案，運用一套全方位需求分析法來診斷客戶的需求，配閤望、聞、問、切的業務技巧來提供適切的建議。但是內容依然不夠完整，還是希望讀者能持續提供寶貴的建議，豐富保單健診的內涵與價值。
 

好的，為您構思一份關於《保險大夫：保單診斷學》的圖書簡介，內容詳實，不涉及該書本身，旨在描繪一個與之形成對比或互補的領域。 --- 書名：風雲際會：全球金融市場演變與宏觀風險管理 作者：[此處可填充虛構作者名，例如：李明 博士] 引言：時代浪潮下的金融脈搏 在二十一世紀的第三個十年，全球經濟格局正經曆著自二戰以來最為深刻的結構性調整。貿易保護主義的抬頭、地緣政治的劇烈動蕩、氣候變化帶來的物理與轉型風險，以及數字技術對傳統金融中介的顛覆，共同編織瞭一幅復雜且充滿不確定性的金融圖景。理解這些宏觀力量如何相互作用，如何形塑資産價格，以及如何重塑國傢乃至全球的金融安全，已成為現代經濟決策者、投資者和政策製定者麵臨的緊迫課題。 本書並非聚焦於個體微觀風險的精細化分析，如單一閤同的條款審查或特定産品的精算評估，而是將視野提升至全球和國傢層麵，深入剖析驅動金融市場波動的核心宏觀因素。我們試圖構建一個多維度的分析框架，用以解讀在快速變化時代背景下，金融體係的韌性與脆弱性所在。 第一部分：結構性變遷與全球流動性重塑 第一章：後量化寬鬆時代的貨幣政策範式轉移 本章詳細梳理瞭過去十五年間，主要發達經濟體央行在非常規貨幣政策實踐中積纍的經驗與教訓。重點探討瞭“零利率下限”的常態化如何改變瞭利率期限結構，以及全球央行資産負債錶的規模擴張如何影響瞭風險溢價的形成。我們對比分析瞭美聯儲、歐洲央行與日本央行在退齣策略上的差異，並著重研究瞭新興市場國傢如何應對資本迴流與本幣貶值的雙重壓力。此部分著眼於流動性供給端的結構性變化，而非具體金融産品的現金流預測。 第二章：地緣經濟碎片化與供應鏈金融風險傳導 隨著全球化進程的逆轉，區域化、集團化的貿易趨勢日益顯著。本章剖析瞭關鍵原材料、高科技産品供應鏈的重構如何引發瞭新的係統性風險。我們采用投入産齣模型，模擬瞭特定技術封鎖或貿易壁壘對全球價值鏈的衝擊效應，並論述瞭由此産生的跨境資本流動不確定性，如何間接影響到主權信用評級與國際收支平衡。這部分強調的是國傢間經濟互動模式的改變，而非企業層麵的閤同履行風險。 第二章：數字金融革命的監管博弈 分布式賬本技術（DLT）、中央銀行數字貨幣（CBDC）的研發，以及去中心化金融（DeFi）的興起，正以前所未有的速度挑戰著現有的金融監管框架。本書探討瞭如何在促進金融創新的同時，有效防範洗錢、係統性風險積聚以及監管套利。我們深入分析瞭全球主要金融中心在牌照發放、數據治理和反壟斷方麵的最新監管動態，側重於宏觀審慎工具的應用，而非具體金融機構的閤規操作。 第二部分：宏觀壓力測試與係統性韌性評估 第三章：氣候風險的金融化路徑分析 氣候變化不再是遙遠的外部性問題，而是直接影響資産負債錶的因素。本章聚焦於“轉型風險”（如碳定價機製的引入）和“物理風險”（如極端天氣事件對基礎設施的破壞）如何通過信貸、市場和承保三大渠道，轉化為係統性金融風險。我們引入瞭情景分析方法，評估瞭能源、房地産和農業等關鍵部門在不同升溫路徑下的資産價值重估壓力，探討瞭綠色金融的風險定價挑戰。 第四章：主權債務風險的代際傳遞與處置機製 在後疫情時代，多國政府債務水平攀升至曆史新高。本章運用跨國麵闆數據，分析瞭高杠杆率對經濟增長潛力的抑製效應，以及債務可持續性分析（DSA）模型在新興經濟體中的適用性。我們審視瞭國際貨幣基金組織（IMF）和世界銀行在債務重組中的作用演變，並對比瞭不同主權債務危機中（如拉美債務危機、歐債危機）的破産處置機製的有效性。 第五章：金融市場傳染機製的復雜網絡分析 傳統上，金融傳染分析多采用綫性模型。本書采用基於復雜網絡理論的方法，構建瞭全球金融機構間的相互關聯圖譜，識彆齣關鍵的“樞紐節點”（Too Connected to Fail）。通過模擬衝擊在網絡中的擴散路徑，我們量化瞭跨市場、跨資産類彆的風險溢齣效應，從而為中央銀行的最後貸款人職能提供瞭新的理論支撐。 結論：麵嚮不確定性的治理哲學 《風雲際會》最終論證，在當前高度互聯且快速演化的全球金融環境中，單一的、靜態的風險管理方法已經失效。政策製定者和投資者必須轉嚮一種動態適應、前瞻性治理的哲學。這要求我們持續監測宏觀變量的非綫性變化，構建更具彈性的跨國監管閤作框架，並接受金融係統在一定程度上的“持續性震蕩”狀態。本書旨在提供一套思考全球金融脈搏跳動方式的工具箱，而非提供任何具體的投資或保險決策指引。 ---

作者簡介

龐寶璽

　　學曆
　　中央大學人力資源管理研究所博士
　　美國加州州立大學企業管理碩士

　　現職
　　德明財經科技大學 保險金融管理係
　　理財與稅務管理研究所 專任助理教授
　　海峽兩岸資深管理培訓大師

　　資曆
　　南山、喬治亞、紐約人壽、十年內勤
　　CFP考試、輔導、授課老師

　　著作
　　最具說服力的銷售：信任
　　國際人力資源管理
　　人生保險經營管理
　　爸爸我要你活到100歲

陳立祥老師

　　經曆
　　MDRT IDA演講嘉賓
　　中國保險業講師協會副會長.金牌講師
　　２００８世界華人保險大會IDA主管白金龍奬
　　2013-2016MDRT世界保險圓桌會議頂尖會員TOT
　　2006~09保險信望愛奬最佳社會貢獻奬
　　無數次單月收保險費破億元颱幣奬勵
　　富邦人壽國外高峰會議十二連霸
　　富邦人壽國外高峰會議2011~2013極峰會員

　　著作：轉角看到陽光.陽颱上的人.行銷魔法書

杜金鍾老師

　　學曆：2011年聖經碩士畢業

　　職務
　　曾任颱灣南山人壽營業部經理
　　曾任颱灣友邦保險業務總監

　　曾獲國際級奬項
　　2005、2013年颱灣壽險公會優秀從業人員
　　2016年颱灣保險信望愛奬最佳外勤顧問奬
　　GAMA美國人壽保險學會卓越經理人奬
　　MDRT百萬圓桌會員
　　IDA華人龍奬

　　著作：點石成金「增員」、「訓練」兩書

柳玉敏老師

　　經曆
　　2011年 安聯人壽麒鼎通訊處處經理
　　2015年 成立分處鼎盛通訊處。
　　2005年-2016 年安聯人壽大地飛鷹十連霸
　　2005年-2016 年高峰會、極峰會會員
　　安聯日本高峰會副會長
　　MDRT百萬圓桌會員

　　工作使命：保險業的大愛使命與價值，傳承保險業是利人、利社會、利己的事業
 

序

　　認識龐寶璽博士已經是20幾年前的事瞭。當時我還擔任MDRT颱灣分會會長，整個喬治亞人壽隻有兩位達到MDRT標準。龐博士配閤當時喬治亞人壽業務副總金段宇先生一起推動，第二年MDRT就從兩位增加到十五位，成為最多MDRT的外商壽險公司。後來喬治亞人壽的母公司ING推動ISIS(Integrated Sales Information System)，我的喬得通訊處有幸成為先行示範單位，龐博士經常抽空到單位指導。喬治亞與安泰閤併後，全方位理財規劃的概念纔逐步在颱灣推廣。

　　龐博士雖然到德明科大保金係任教，但我在IFPA協會的許多事務都經常跟他討論請教，非常感謝龐博士的傾囊相授。龐博士雖然離開業界，但始終沒有離開保險的推廣教育。

　　有幸拜讀龐博士與幾位壽險業的業務先進所撰寫的新作—保單診斷學。書中特彆提到壽險顧問要擔任客戶的「保險大夫」，這個觀點我深有同感。記得在我「養魚，先養水」一書中，我強調「要和客戶建立長遠而和諧的關係，首先要先定位關係。如果隻是賣保險的業務員，客戶當然是哪裏便宜就去哪裏買。如果成為他的理財顧問，你的價值就會顯現。」龐博士更把這業務關係提升定位成「保險大夫」的醫病關係，成為「客戶問題的解決者」，這就需要更多的專業知識與職業道德。

　　這本書是華人保險行銷的第一本保單健診教戰手冊。龐博士直接給瞭保單健診一個精準的定義：「保單健診就是在客戶「過去」的保單基礎下，以「現在」的需求觀點，展望「未來」的保險規劃。」接著再探討保單健診到底是銷售的業務活動還是保單行政的服務行為呢？協助思考保險能為客戶「作些什麼」？客戶為什麼要買「保險」？進一步發展保單健診的行銷話術與推廣技巧。最有趣的是，本書的行銷理念與話術很巧妙地運用中醫的診斷『觀其外而知其內』，診斷學中的四診為：『望』、『聞』、『問』、『切』四種診斷方法。透過保單健診的軟體係統以「望」其既有保單的內容，「聞」其當初購買保單的動機與目的；利用問話的溝通技巧以「問」其需求與不足之處；最後再用專業的保險知識與銷售技巧以「切」其可能需要調整的建議。我很認同書中強調的「保單健診不純屬於銷售活動，而是彼此從業務買賣關係轉換為業務服務關係的一項售後服務項目。」「大夫的專業在於知識與經驗的底蘊；大夫的價值在於解決病人的病痛。」「在敬業的「醫德」前提下，進一步探討專業的保險大夫應該具備的「醫術」。」

　　相信透過書上許多保單健診的實務案例與理性嚴謹的專業分析，以及業務服務與行銷的技巧與話術，可以讓每位壽險顧問學會如何兼顧「醫德」及「醫術」以成為客戶信任的保險大夫。如果你是一位已經買瞭或未買保險的客戶，透過本書更可瞭解如何尋找一位好的保險大夫並配閤其『望』、『聞』、『問』、『切』，以順利完成現階段所需要的保單健診。
　　林天賜
　　第一位擁有25年MDRT會藉之終身會員
　　MDRT四分之一世紀俱樂部會員
　　MDRT颱灣分會創會會長
　　第一個颱灣站上MDRT舞颱的代錶
　　MDRT大會第1位用中文演說的講師
　　蟬連25年MDRT最高紀錄的保持人
　　颱灣IFPA前理事長
　　1999年第一屆保險"信望愛"終身成就奬
　　颱灣第一屆美國壽險管理師(LUTCF)
 

评分☆☆☆☆☆

這本《保險大夫：保單診斷學》真是打開瞭我認識保險的新視角。以前買保險，總覺得像是在迷霧中摸索，銷售人員說什麼就信什麼，條款更是看得雲裏霧裏，感覺自己就是那個任人擺布的“小白”。但讀瞭這本書，我纔恍然大悟，原來買保險並非如此被動。作者用一種非常親民的方式，將復雜的保險概念拆解得明明白白。比如，他講到“風險匹配”，就像醫生看病要先診斷病因，再對癥下藥一樣，買保險也要先分析自己的風險點，是健康風險、意外風險還是養老風險，然後選擇最適閤的險種。他還特彆強調瞭“保單體檢”的重要性，就像定期給身體做體檢一樣，保單也需要定期審視，看看是否還符閤自己當下的需求，有沒有優化空間，有沒有被坑。這一點對我觸動很大，因為我之前買的幾份保單，感覺已經很久沒有管過瞭，但人生總是在變化的，需求也在變化，不去審視，可能真的就錯過瞭最佳時機，或者交瞭不必要的冤枉錢。這本書不是簡單地羅列保險知識，而是教會讀者一套思考問題的方法論，讓你能夠主動地去瞭解、去選擇、去管理自己的保險。讀完之後，我感覺自己不再是保險領域的“門外漢”，而是有瞭一定的“內功心法”，能夠更有底氣地和保險從業人員溝通，也能更理智地做齣決策。

评分☆☆☆☆☆

接觸到《保險大夫：保單診斷學》這本書，完全是個意外，但我不得不說，這是一個非常驚喜的意外。我之前對保險的印象，就像是一個永遠在變臉的孩子，時而溫順，時而咆哮，讓人難以捉摸。銷售人員的承諾韆變萬化，閤同裏的條款更是天書。每次談完保險，我總是覺得腦袋裏塞滿瞭信息，但真正能記住並理解的少之又少。這本書卻用一種非常清晰、係統的方式，將保險的“脈絡”給理順瞭。它不僅僅是教你“買什麼”保險，更重要的是教你“怎麼看”保險，怎麼理解保單背後的邏輯，怎麼從一個“被動接受者”轉變為一個“主動評估者”。書中反復強調的“保單診斷”，就像是給自己的財務健康做一次徹底的體檢，找齣潛在的問題，並提齣解決方案。我記得裏麵有一段講到，很多人買保險是為瞭“安心”，但有時候，一份不適閤的保單反而會帶來更大的不安心。這種觀點非常有啓發性，讓我意識到，保險的價值不在於它的“名頭”有多響亮，而在於它是否真正符閤自己的實際需求，是否能在這個關鍵時刻提供最有力的支持。這本書讓我不再對保險感到恐懼和茫然，反而多瞭一份自信和掌控感，感覺自己真的可以成為自己人生風險的“掌舵人”。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我之前對保險的瞭解非常有限，總覺得它是一個離我生活很遙遠，但又不得不麵對的東西。每次跟保險銷售打交道，都像是在一場信息不對稱的博弈，感覺自己總是處於下風。這本書《保險大夫：保單診斷學》的齣現，徹底改變瞭我的這種狀態。作者的文筆很樸實，但內容卻極其深刻。他沒有用那些晦澀難懂的專業術語，而是用非常生活化的語言，將保險的“癥結”一一剖析。比如，他講到“購買保險，就是購買一份對未來的承諾”，這句話聽起來簡單，但卻點齣瞭保險最核心的意義。他還詳細介紹瞭如何“讀懂”保單的“體檢報告”，也就是那些核心條款，比如免責條款、等待期、賠付比例等等。這些細節，我之前都是被銷售人員一帶而過，自己也懶得深究，結果可想而知。讀瞭這本書，我纔明白，原來這些不起眼的條款，纔是決定你是否能真正獲得賠付的關鍵。而且，書中還穿插瞭大量的真實案例，讓我能夠感同身受，也更加警醒。我感覺這本書就像是在給我做一次“保險知識的普及”，讓我能夠更全麵、更深入地瞭解保險的運作機製，從而做齣更明智的購買決策，避免不必要的損失。

评分☆☆☆☆☆

我一直是個謹慎的消費者，尤其是涉及到金錢的事情，更是要三思而後行。但在購買保險這件事上，我卻總感覺有些力不從心。銷售人員口若懸河，承諾得天花亂墜，但閤同裏的條條框框卻讓我頭疼不已。後來，我偶然發現瞭《保險大夫：保單診斷學》這本書，就像是在茫茫大海中找到瞭燈塔。這本書與其說是一本“教科書”，不如說是一本“保險工具書”，它給瞭我一套完整的方法論，讓我能夠係統地分析和評估一份保單。作者在書中提齣的“保單診斷”概念，對我來說耳目一新。他將購買保險比作看病，將保單比作“病情”，通過一係列的“檢查”和“分析”，來判斷這份保單是否“健康”，是否能真正發揮作用。書中有大量關於如何識彆“僞保障”、“盲目追求高保額”等誤區的分析，讓我幡然醒悟。我之前購買的一些保單，現在迴想起來，確實存在一些問題，但當時卻渾然不覺。這本書不僅教會瞭我如何“診斷”保單，更教會瞭我如何“預防”潛在的風險，如何根據自己的人生階段和風險承受能力，去量身定製一份真正適閤自己的保障方案。讀完這本書，我感覺自己像是獲得瞭一套“免疫係統”，能夠更有效地抵禦保險市場的種種“侵擾”。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，保險的本質是規避風險，是一種未雨綢繆的智慧，但現實中，很多人對保險的理解存在誤區，甚至被一些不良的銷售手段所誤導，最終購買瞭並不適閤自己的産品。這本書《保險大夫：保單診斷學》恰恰就解決瞭這個痛點。它沒有枯燥的理論說教，而是通過大量的案例分析，生動地展現瞭各種保險陷阱和誤區，以及如何從中抽身。舉個例子，書中講到“交得多不如交得巧”，很多銷售人員會推銷那些看起來保額很高但實際保障範圍很窄，或者附加瞭許多不必要條款的産品，導緻保費居高不下。作者通過循序漸進的分析，告訴我們如何在有限的預算內，最大化保障的有效性，如何識彆那些“華而不實”的條款，避免被“忽悠”。我尤其喜歡書中關於“保額陷阱”的論述，很多時候，我們追求高保額，但卻沒有真正理解高保額意味著什麼，一旦齣險，如果沒有足夠的經濟能力去支撐後續的保費，高保額反而會成為一種負擔。這本書就像一位經驗豐富的“保險醫生”，能夠敏銳地捕捉到潛在的“病竈”，並給齣切實的“治療方案”。讀完這本書，我感覺自己對保險的認知已經上升到瞭一個新的層次，不再是單純的購買者，而是能夠成為自己保險的“健康管傢”，能夠主動地去優化和調整，讓這份保障真正發揮其最大的價值。