外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中國經濟近年的變化，既讓外資銀行在中國市場遭遇挑戰，卻也為外資銀行提供巨大商機，重點在於外資銀行在中國掌握瞭多少法律法規與政策變化，而「外資銀行中國業務實務」係列叢書，便是在這樣的主軸下，連續五年為外資銀行分析最新法規與官方政策，期待透過整理與分析，為外資銀行進一步打開中國市場，降低在中國的銀行業務風險盡一份心力。

　　《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》延續過去係列強調「實務」的傳統，在最新法律、外匯、自貿區、融資案例、財稅規定等領域中，以一百篇專題形式進行係統性介紹，相信能為外資銀行在中國市場開疆闢土，提供直接又有效的對策。
 

好的，這是一份針對一本名為《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》的圖書，但內容不包含該主題的詳細圖書簡介。這份簡介將聚焦於其他相關或不相關的金融、法律、經濟或商業領域，以模擬一份真實、具體的圖書介紹。 --- 圖書簡介：數字金融時代的全球支付體係與跨境結算重構 書名： 《數字金融時代的全球支付體係與跨境結算重構：技術演進、監管挑戰與未來圖景》 作者： [著名金融經濟學傢/行業資深人士 姓名] 齣版社： [某知名專業齣版社名稱] ISBN： [此處填寫一個假想的ISBN] --- 內容提要 在當前全球經濟深度融閤與技術加速迭代的背景下，傳統的跨境支付與結算體係正麵臨前所未有的衝擊與重塑。本書深入剖析瞭驅動全球支付格局變革的核心技術力量——分布式賬本技術（DLT）、央行數字貨幣（CBDC）的興起、以及日益精密的金融科技應用。它不僅是對現有國際清算基礎設施的詳盡梳理，更是對未來十年支付網絡形態的戰略性預判。 本書摒棄瞭對單一國傢或地區銀行業務的局限性敘述，聚焦於宏觀支付網絡、技術標準、以及跨司法管轄區的監管協調這一復雜議題。它旨在為全球金融機構的戰略規劃者、支付係統設計者、以及政策製定者提供一套全麵、前瞻性的分析框架。 第一部分：全球支付基礎設施的現狀與瓶頸 本部分首先對SWIFT等傳統報文傳輸係統進行瞭曆史性迴顧，並係統梳理瞭當今全球支付體係中的主要痛點。這包括高昂的中間環節費用、交易透明度不足、反洗錢（AML）與製裁閤規的效率低下等問題。 跨境清算網絡的層級分析： 詳細比較瞭代理行模式（Nostro/Vostro）、多邊支付網關以及新興的直接清算嘗試之間的優劣。 流動性管理的挑戰： 探討瞭在T+0或實時結算預期下，各國法定貨幣之間流動性錯配的固有難題。 係統性風險傳導機製： 評估瞭在高度互聯的支付網絡中，單個大型參與者或技術故障引發的係統性風險的可能性與影響範圍。 第二部分：技術驅動的支付革命：DLT與CBDC的衝擊 本部分是本書的核心創新所在，它將焦點完全轉嚮瞭顛覆性技術如何重寫支付的底層邏輯。作者運用紮實的密碼學和經濟學原理，剖析瞭DLT在支付清算領域的應用潛力，並對各國央行探索CBDC的路徑進行瞭細緻對比。 DLT在批發支付中的應用場景： 不僅僅是概念探討，更深入分析瞭基於許可鏈（Permissioned Ledger）的跨境支付解決方案（如特定的R3 Corda或Hyperledger Fabric項目）在性能、隱私保護和互操作性方麵取得的進展和麵臨的工程難題。 央行數字貨幣（CBDC）的種類與影響： 區分瞭零售型CBDC與批發型CBDC（wCBDC）。重點分析瞭wCBDC如何通過消除對手方信用風險，徹底改變傳統代理銀行模式，並探討瞭“金融主權”在數字貨幣時代的新定義。 穩定幣（Stablecoins）的監管真空與係統重要性： 分析瞭全球性穩定幣項目（如過去的Libra/Diem嘗試）對貨幣政策和支付主權的潛在威脅，以及國際清算銀行（BIS）提齣的“多邊央行數字貨幣橋”（mBridge）等協作模式如何試圖在創新與穩定之間找到平衡點。 第三部分：監管重構與全球協作：閤規與治理的未來 在全球支付活動日益數字化的同時，監管的滯後性成為瞭製約創新的最大因素。本書詳細闡述瞭國際組織（如FSB、FATF）在協調跨境支付監管標準方麵所做的努力，並探討瞭數據治理的復雜性。 反洗錢/反恐融資（AML/CFT）的智能化升級： 研究瞭如何利用人工智能和大數據分析技術，優化傳統KYC/CDD流程，實現對海量交易流的實時、跨國界監控，同時降低金融機構的閤規成本。 數據本地化與跨境數據流動： 探討瞭GDPR、中國的數據安全法等法規對金融數據在不同司法轄區傳輸的限製，分析瞭支付機構如何在滿足本地監管要求的同時，維持全球支付網絡的效率。 支付係統互操作性的治理框架： 闡述瞭實現不同技術平颱（如傳統報文係統、DLT網絡、不同國傢的CBDC係統）之間順暢交互所需的協議標準、法律框架以及責任劃分機製。 目標讀者 本書適閤以下專業人士和研究人員： 1. 全球支付與現金管理部門負責人： 製定未來五年支付技術升級和係統整閤的戰略決策者。 2. 金融監管機構的政策分析師： 負責評估新興支付技術對宏觀審慎穩定性的影響，並設計前瞻性監管框架。 3. 金融科技（FinTech）和區塊鏈基礎設施的研發工程師： 需要理解行業宏觀背景和監管邊界的底層技術構建者。 4. 國際銀行與貿易金融領域的專業律師和閤規官： 需要掌握跨司法管轄區支付清算規則的演變。 --- 本書的價值在於： 它提供瞭一個非銀行業務視角的宏大敘事，將支付視為一個由技術、經濟激勵和國際政治共同塑造的全球性基礎設施，而非孤立的銀行産品綫。它不關注單個銀行在某一特定市場（如中國）的內部操作細節，而是聚焦於全球支付生態係統的底層協議和治理結構的重塑。

作者簡介

颱資銀行大陸從業人員交流協會

　　「颱資銀行大陸從業人員交流協會」是由颱資銀行從業人員與富拉凱投資銀行（前身為富蘭德林投資銀行）共同發起設立，經颱灣內政部核準登記的民間社團組織，目的在為颱資銀行派駐大陸從業人員，或是在颱灣從事與大陸業務相關的銀行人員，提供一個法律、財稅、外匯相關專業研究，及有助於銀行業務交流的共同平颱，目的在促進颱資銀行及時、有效地掌握大陸金融環境與法規政策變化，確保在最低風險下有效地開發大陸的銀行業務。

　　「颱資銀行大陸從業人員交流協會」為達到專業交流的宗旨，持續以齣書、講座、論壇等不同形式，為颱資銀行在大陸業務推廣所遭遇的各類專業問題進行深入探討，期盼透過颱資銀行從業人員的共同努力，為颱資銀行在中國大陸的發展尋求更多、更安全的商機。

編者簡介

富拉凱資本股份有限公司

　　富拉凱投資銀行（前身為富蘭德林投資銀行）定位於精品投資銀行（Boutique Investment Banking），為颱商提供輔導上市與PE投資（私募基金）兩大價值，除瞭聚焦在颱商迴颱上市櫃領域外，「富拉凱」設立於上海的投資銀行團隊，已成功投資並輔導瞭10傢颱商在A股掛牌，在目前29傢颱資企業大陸上市中占比超過1／3。

　　富拉凱2007年─2017年輔導颱商成功上市實例：
　　1　2017年5月　艾艾精密工業輸送係統（上海）股份有限公司　上海主闆
　　2　2016年12月　亞翔係統集成科技（蘇州）股份有限公司　上海主闆
　　3　2016年9月　優德精密工業（昆山）股份有限公司　深圳創業闆
　　4　2016年6月　哈森商貿（中國）股份有限公司　上海主闆
　　5　2016年3月　鮮活控股股份有限公司　迴颱上櫃轉上市
　　6　2015年12月　三汰控股（開曼）股份有限公司　迴颱上櫃
　　7　2015年5月　聯德控股股份有限公司　迴颱上櫃轉上市
　　8　2015年4月　南京阿法貝文化創意股份有限公司　北京新三闆
　　9　2015年1月　信音電子（蘇州）股份有限公司　北京新三闆
　　10　2014年8月　保定味群食品科技股份有限公司　北京新三闆
　　11　2014年1月　艾艾精密工業輸送係統（上海）股份有限公司　北京新三闆
　　12　2014年1月　鼎捷軟件股份有限公司（鼎新ERP）　深圳創業闆
　　13　2013年12月　浙江東明不銹鋼製品股份有限公司　迴颱上市
　　14　2012年9月　鮮活果汁工業（昆山）有限公司　迴颱上櫃
　　15　2012年4月　怡球金屬資源再生（中國）股份有限公司　上海主闆
　　16　2011年12月　基勝工業（上海）有限公司　迴颱上市
　　17　2011年9月　昆山新萊潔淨應用材料股份有限公司　深圳創業闆
　　18　2011年4月　昆山聯德精密機械有限公司　迴颱上櫃
　　19　2010年12月　蘇州寶馨科技實業股份有限公司　深圳中小闆
　　20　2010年8月　昆山金利錶麵材料應用科技股份有限公司　深圳中小闆
　　21　2007年8月　上海漢鍾精機股份有限公司　深圳中小闆
 

導讀

第一篇　法律
【1】銀行藉款資金歸還關聯企業藉款的審查重點
【2】併購貸款業務機會分析
【3】併購貸款風險控製分析
【4】供應鏈融資中保理業務（上）──供應商融資
【5】供應鏈融資中保理業務（下）──經銷商融資
【6】銀行金融債權風險防控中善用公證書發揮強製執行效力
【7】準確識彆企業的註冊資本、認繳資本和實繳資本
【8】銀行押品管理風險及防範（上）
【9】銀行押品管理風險及防範（下）
【10】在華外資法人銀行可投資境內銀行

第二篇　外匯
【31】吸引外商投資最新規定分析
【32】颱資銀行中國大陸業務開放新規
【33】轉口貿易外匯政策解析
【34】跨境資産轉讓規定分析（一）
【35】跨境資産轉讓規定分析（二）
【36】跨境資産轉讓規定分析（三）
【37】跨境資産轉讓規定分析（四）
【38】跨境資産轉讓規定分析（五）
【39】內保外貸資金可迴流境內分析
【40】境內企業藉款給境外關聯方外匯政策解析

第三篇　自貿區
【80】自貿區企業經營模式解析──轉口貿易
【81】保稅區企業經營模式解析──保稅進口
【82】保稅區企業經營模式解析──齣口退稅
【83】各種保稅區功能介紹

第四篇　綜閤
【84】國務院反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體製機製的意見解析
【85】房産限售對銀行業務的風險分析
【86】汶萊公司遷冊風險分析
【87】颱資銀行中國大陸銀監近期監管重點
【88】內保外貸新政下颱資銀行業務重點
【89】颱商不同經營模式下資金需求解析（上）
【90】颱商不同經營模式下資金需求解析（中）
【91】颱商不同經營模式下資金需求解析（下）
【92】颱灣《金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法》實施重點

第五篇　財稅
【93】跨境融資納稅分析
【94】37號文放寬颱商從中國大陸取得的股息、紅利、資産所得納稅時間限製
【95】海關、稅務局、外匯局將實現資訊共用
【96】關聯交易查稅最新規定
【97】金稅三期拉高，颱商涉風險
【98】反避稅新規正式在中國大陸實施
【99】58號文影響颱資銀行中國大陸貼現納稅成本
【100】中國大陸颱商境外子公司納稅風險分析
 

【3】　　併購貸款風險控製分析
 
基於併購類貸款的高風險性，此類貸款管理強度必然高於其他貸款種類，必須對併購的動態過程進行全程監控。
 
銀行對併購貸款風險控製的具體措施，體現在以下方麵：
 
一、貸前審查
 
銀行必須對併購交易架構的可行性進行評估，對併購方案的閤法閤規性進行審查。比如，在海外併購中，銀行必須對併購方是否符閤東道國法律規定的資格進行盡職調查；審查併購交易是否已經按照法律法規的規定，辦理必要的審批、履行必要的登記手續；法律法規對併購交易的資金來源，是否有限製性規定；併購交易融資架構是否符閤當地法律、外匯法規的規定等。
 
二、通過併購貸款閤同條款預防潛在風險
 
銀行貸款閤同條款應體現對併購貸款資金的全麵、實時監控，防止閤同上的疏漏危及銀行債權的風險。比如，閤同條款中必須突顯銀行對貸款的監控以及提前收迴貸款的權利。具體錶現如下：
 
1.　　對併購方和目標企業的重要財務指標進行約定，即有約束性條款。其中重要財務指標主要包括：企業有形資本淨資産、流動比率、償債保障比率、槓桿比率、淨資産負債比率、淨現金流最低值要求等。
 
2.　　強製提前還貸條款。比如，藉款人獲得額外現金流（例如處分擁有的股份獲得的收入、公開發行獲得的收益、目標公司分配股利），應用於提前還款；擔保人未按約定簽署或交付相關擔保文件時，銀行有權要求藉款人提前還款；完成收購後，藉款人持有的目標公司的股份比例沒有達到約定比例時。
 
3.　　約定提款條件。比如併購方自有資金已足額到位，並進入銀行監管帳戶，銀行監控併購貸款資金按併購貸款閤同約定的支付方式分期支付。每次提款前，銀行應核實貸款法律、政策有無發生變化；是否齣現影響交易的意外情況，進而決定是否停止繼續撥放貸款。
 
4.　　銀行知情權和同意權。對於併購交易中涉及的一般資訊，應確保銀行具有知情權，比如：要求藉款人、目標企業、擔保人定期報送企業的財務報告。對於涉及的重大事項，應確保銀行同意權，比如：重要股東的變化、重大投資項目的變化、市場和客戶的重大不利變化、重大資産齣售、産生新的重大債務或對外提供擔保等。

评分☆☆☆☆☆

《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》這本書，在閱讀過程中，我常常會有種“原來是這樣”的頓悟感，尤其是在理解外資銀行如何在中國大陸構建其業務版圖時。書中的“授信模式”部分，讓我看到瞭一個完全不同於颱灣市場的授信邏輯。在颱灣，我們可能更熟悉以抵押物為核心的傳統授信模式，但在中國大陸，尤其是在對外資銀行的視角下，他們是如何利用大數據、供應鏈金融、以及更精細化的信用評估體係，來拓展業務，這本身就是一種學習。 書中對風險的界定和控製，也與我們習慣的認知有所不同。他們是如何在快速變化的中國市場中，平衡業務發展與風險控製，是如何利用科技手段來提升風控效率，這些細節對於我們理解其金融創新能力，提供瞭很好的佐證。我尤其對書中提到的一些具體業務案例印象深刻，例如，外資銀行如何為中國本土企業提供國際化的融資解決方案，或者如何為“走齣去”的中國企業提供海外金融服務，這些都展示瞭外資銀行在中國市場的定位與策略。這本書的價值在於，它不僅僅是信息的傳遞，更是思維的啓迪。

评分☆☆☆☆☆

最近有幸拜讀瞭《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》這本大作，雖然書名看似有些專業，但讀起來卻意外地引人入勝。作為一名在颱灣金融圈打滾多年的從業者，長期以來對於中國大陸的金融市場抱持著高度的興趣與好奇，尤其是在銀行業務方麵。過去，我們接觸到的許多中國大陸的金融資訊，多半是宏觀層麵的政策解讀或是市場概況，真正深入到銀行內部操作、風控管理以及具體業務模式的探討，相較之下就顯得較為稀缺。這本書就像一股清流，直接切入瞭外資銀行在中國的實際操作層麵，讓我得以窺見那些光鮮亮麗的數字背後，是如何一步步構建起來的。 特彆令我印象深刻的是關於“授信模式”的章節，它細緻地剖析瞭外資銀行在中國大陸如何根據不同的市場環境和客戶類型，設計齣多樣化的授信策略。這不僅僅是理論上的模型，而是結閤瞭大量實際案例，例如針對中小企業、跨國企業以及本土大型企業的授信準則差異，以及在風險評估時考量的獨特因素。在颱灣，我們對於大陸市場的風險認知，有時會因為信息不對稱而顯得模糊，這本書就如同提供瞭一份詳盡的“操作手冊”，幫助我們理解其授信邏輯的演變，以及在不同經濟周期下，外資銀行如何調整其風險偏好與審批流程。這種接地氣的分析，對於我們理解中國金融市場的深度與廣度，有瞭更清晰的認知，也為我們在兩岸金融交流閤作上，提供瞭更紮實的參考基礎。

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讀罷《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》中關於“外匯”的部分，我仿佛穿越時空，親身經曆瞭中國大陸外匯管理製度的演變與實踐。作為一個在颱灣金融市場工作的普通人，我對大陸的外匯市場有著一份既熟悉又陌生的情感。熟悉的是，兩岸經濟往來頻繁，資金流動是繞不開的話題；陌生的是，其外匯管理的復雜性和精細度，常常讓我望而卻步。這本書卻用一種抽絲剝繭的方式，將這些復雜的外匯業務，包括人民幣國際化進程中的挑戰與機遇，跨境資金流動的監管政策，以及外資銀行在其中扮演的角色，都描繪得淋灕盡緻。 書中對於“資本賬戶開放”、“人民幣跨境結算”等前沿議題的探討，不僅提供瞭理論上的深度，更重要的是，它結閤瞭外資銀行的實際操作經驗，為我們呈現瞭這些政策是如何在市場中落地生根的。例如，如何進行套期保值，如何規避匯率風險，以及在人民幣波動較大的時期，外資銀行如何提供多樣化的金融産品來滿足客戶需求，這些都是極具價值的信息。對於我而言，這本書提供瞭一個更廣闊的視角，讓我能夠跳脫齣颱灣市場的局限，去理解中國大陸在外匯管理上的戰略布局，以及其在全球金融體係中日益增長的影響力。

评分☆☆☆☆☆

《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》這本書，在我看來，與其說是一本專業書籍，不如說是一位經驗豐富的“老兵”，在娓娓道來他在中國金融戰場上的實戰心得。尤其是“閤規風險”這一部分，簡直是為我們這些身處監管前沿的從業人員量身定做的。大陸的監管環境日新月異，閤規的要求也是越來越嚴謹，對於一傢外資銀行而言，如何在這種復雜的環境中遊刃有餘，規避潛在的法律法規風險，絕對是一門高深的學問。書中不僅僅列舉瞭常見的閤規難點，例如反洗錢、反恐融資、數據安全等，更重要的是，它深入剖析瞭外資銀行是如何建立起一套行之有效的閤規管理體係。 我尤其欣賞書中對於“風險識彆與預警機製”的闡述，它詳細描繪瞭從前端的業務拓展到後端的風險控製，每一個環節都不能掉以輕心。例如，在涉及跨境交易時，不同國傢和地區的法律法規差異，以及如何通過技術手段和內部流程來監測和應對潛在的違規行為，都寫得非常具體。對我而言，這本書最大的價值在於，它提供瞭一種“思考框架”，讓我們不僅僅停留在“知道閤規很重要”，而是能進一步理解“如何讓閤規落到實處”。這種實踐性的指導，對於我們提升風險意識，完善內部控製，具有非常重要的參考意義。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，《外資銀行中國業務實務係列6：授信模式‧閤規風險‧外匯》這本書，在“閤規風險”這塊內容的處理上，簡直是教科書級彆的。作為一名在颱灣工作多年的金融從業者，我深知閤規的重要性，尤其是在涉及跨境業務時，更是需要小心謹慎。這本書為我打開瞭一扇新的窗戶，讓我看到瞭外資銀行在中國大陸是如何應對復雜的監管環境的。它不僅僅列舉瞭各種風險點，更重要的是，它深入剖析瞭這些風險背後的成因，以及外資銀行是如何構建一套行之有效的風險管理體係來應對的。 書中關於“反洗錢”和“數據隱私”的章節，令我印象深刻。在颱灣，我們對這些風險也高度重視，但大陸在監管力度和執行方式上，有著自己獨特的考量。這本書詳細闡述瞭外資銀行在這些方麵所麵臨的挑戰，以及他們如何通過技術手段、內部流程和員工培訓來加強閤規管理。這讓我對“閤規”這兩個字有瞭更深刻的理解，它不再僅僅是法律條文，而是貫穿於銀行運營的每一個環節。這種細緻的分析，對於我理解中國大陸金融市場的閤規發展趨勢，有著重要的參考意義。