掌握投資金律，擺脫死薪水：風險管理、資産分配、趨勢預測，投資賺錢很簡單 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 投資
• 理財
• 風險管理
• 資産配置
• 趨勢預測
• 個人投資
• 財務自由
• 價值投資
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　　◎投資理財的整體規劃＆風險管理，善用五種資産類彆，存到人生第一桶金
　　如何在死薪水時代規劃你的財務和投資？本書詳述投資的風險管理、資産分配與趨勢預測，介紹五大資産類彆及重要的經濟循環周期，教你建構最佳的資産組閤，成為投資常勝軍！

　　★年輕人每個月該花多少錢在投資上？計算淨現金流，掌握景氣循環和資産分配，投資纔能長久！
　　★股、債、匯、原物料與房地産，任一大類資産不要超過總資産的40%，分散投資降低風險！
　　★追求穩定的報酬比大起大落更重要！懂得放大獲利＋減少虧損，纔是長期緻勝的祕訣！

　　◎不受媒體＆景氣影響的投資術，小散戶也能成為大贏傢！
　　不景氣的時代，隻能抱著慘賠的股票和基金直到它們起死迴生嗎？大通膨的年代，除瞭抱怨萬物齊漲就是薪水不漲外，還能投資什麼？

　　★景氣循環是可以預測的！從曆史中尋找背景或走勢相似的時代推估未來，2008金融風暴再來一次，我們照樣獲利！
　　★長綫的市場價格會迴歸供需法則，抓住大趨勢＋長期投資纔是獲利的保證！
　　★媒體永遠是反指標！投資最怕的就是從眾，大傢都在買的標的往往已經纍積很大的漲幅，買進後下跌的機率很大。不理股市名嘴、不甩理財專員，做齣獨立思考的人，纔是市場最終的勝利者！
 

駕馭職場變革：從“鐵飯碗”到個人價值最大化 在當今快速變化的經濟環境中，傳統的職業發展路徑正麵臨前所未有的挑戰。“鐵飯碗”的概念正逐漸成為曆史的印記，取而代之的是對個人適應能力、專業深度以及跨界整閤能力的要求。本書旨在為那些渴望在職業生涯中實現質的飛躍，不再滿足於僅僅依賴一份穩定薪水的專業人士、中層管理者乃至創業者，提供一套係統性的、可操作的思維框架與實踐路徑。 本書的核心論點在於，真正的職業安全感並非來源於雇主的承諾，而是源於個體不斷增長的、市場認可的價值。我們摒棄瞭空泛的“雞湯式”勵誌，轉而聚焦於如何通過結構化的方法論，將個人能力轉化為可持續的、可量化的職業資産。 第一部分：認清時代迷霧——從“雇員思維”到“價值創造者”的範式轉換 本部分深入剖析瞭當前宏觀經濟環境對傳統就業模式的衝擊，以及數字化轉型對技能組閤提齣的新要求。我們首先需要完成一次深刻的自我認知革命。 1.1 告彆“安逸區”的溫水煮蛙效應： 詳細闡述瞭“穩定”背後的風險——技能滯後性與職業路徑的僵化。通過案例分析，揭示瞭在低增長環境下，僅僅依靠年資積纍而缺乏核心競爭力的職業生涯將如何被市場無情淘汰。我們探討瞭如何識彆組織內部的“隱形陷阱”，以及如何主動打破這種舒適區帶來的惰性。 1.2 核心價值的拆解與量化： 什麼是你真正的“市場貨幣”？本書提供瞭一套“T型人纔 2.0”模型，強調縱深領域的專業性（I）與橫嚮領域的連接性（—）同等重要，但更強調在連接點上創造的獨特價值。具體指導讀者如何將模糊的“經驗”轉化為可被量化、可被復製的“成果清單”，例如，成功優化流程的百分比、直接貢獻的營收增長額等，使你的價值陳述更具說服力。 1.3 構建你的“個人品牌護城河”： 個人品牌不再是簡曆上的修飾，而是市場對你的信任摺現。我們將討論如何基於你的獨特經曆和專業洞察，構建一個清晰、聚焦且差異化的專業形象。這包括內容策略的製定、關鍵人脈網絡的布局，以及如何在專業社區中建立權威性，確保你的聲音能夠穿透信息噪音。 第二部分：精進核心技能——打造“不可替代性”的武器庫 在知識快速迭代的時代，終身學習是生存的前提，但如何高效學習，將知識轉化為生産力，纔是成功的關鍵。本部分聚焦於高價值技能的培養與迭代。 2.1 深度工作與心流優化實踐： 探討瞭分心經濟對認知能力的侵蝕。引入瞭Cal Newport等學者關於深度工作（Deep Work）的理論，並提供瞭一套實用的時間區塊管理和環境設計方法，幫助讀者屏蔽乾擾，長時間專注於需要高強度認知投入的任務，從而實現效率與質量的倍增。 2.2 復雜問題的結構化解決能力（Problem Structuring）： 職場高手的核心能力在於定義問題，而非僅僅解決問題。本書引入瞭MECE原則、邏輯樹分析法等商業谘詢工具，指導讀者如何將一個模糊、龐大的挑戰分解為可管理、可執行的子任務，並找到最優的切入點。 2.3 跨文化與跨部門的“協作工程”： 隨著組織扁平化和全球化，與不同背景的團隊有效溝通的能力至關重要。我們詳細分析瞭衝突管理、高難度談判技巧，以及如何使用敘事性溝通（Storytelling）來驅動決策，確保你的專業洞察能夠被高層或跨職能部門理解並采納。 第三部分：職業路徑的動態重塑——主動規劃你的職業地圖 職業生涯不再是單一路綫爬升，而是多維度的探索與組閤。本部分著重於提供從“被動接受”到“主動設計”職業道路的策略。 3.1 策略性跳槽與內部轉型導航： 深入解析瞭何時是最佳的“退齣時機”與“進入時機”。對於跳槽，我們提供瞭一套係統的盡職調查方法，評估潛在雇主的長期健康度，確保下一次選擇是價值的提升而非簡單的職位置換。對於內部轉型，則強調瞭如何通過內部項目（Internal Projects）來“試點”新領域的能力，降低轉型的風險成本。 3.2 兼職化與副業的價值杠杆（Side Hustle as Skill Validation）： 探討瞭如何利用業餘時間將專業技能轉化為非工資性收入流。這並非鼓勵盲目創業，而是將其視為一個低風險的“市場反饋實驗室”，用於測試新的商業模式、驗證專業技能的市場需求，並最終可能成為主要的收入來源或實現職業的二次轉型。我們強調從提供“時間服務”轉嚮提供“解決方案産品化”的思維轉變。 3.3 建立你的“職業董事會”（Personal Advisory Board）： 成功的個體往往擁有一個非正式的、多角度的顧問團隊。本書指導讀者如何有意識地物色、邀請並維護一個由導師、同行、甚至行業外的觀察者組成的“董事會”，定期聽取他們的反饋，以保持決策的客觀性和前瞻性，避免陷入個人偏見。 第四部分：韌性與持續增長的心理基石 外在的技能和策略固然重要，但長期的成功依賴於強大的心理韌性與持續學習的心態。 4.1 應對職業倦怠與不確定性的管理： 在高壓環境中，心理資本的耗竭是最大的隱形威脅。我們引入瞭積極心理學中的“恢復力”（Resilience）概念，並提供瞭具體的壓力管理技術，幫助讀者建立邊界感，區分可控與不可控因素，從而在挑戰麵前保持高效的産齣和積極的心態。 4.2 擁抱迭代的“成長型思維”的實操： 心理學傢Carol Dweck提齣的成長型思維（Growth Mindset）是持續進步的燃料。本書將理論轉化為日常的實踐工具，例如如何將失敗的反饋轉化為改進計劃，以及如何設計“最小可行性學習循環”（MVLL），確保每一次嘗試都能帶來可衡量的知識進步，真正做到從每一次經曆中榨取齣最大的學習價值。 本書的最終目標是賦能讀者，使他們不再被動地接受由市場或雇主決定的職業命運，而是成為自己職業資産的積極管理者、價值的堅定創造者，最終實現從“穩定依賴”到“價值主導”的全麵躍遷。

作者簡介

盧冠安

　　獨立理財顧問、羽匯軒部落格版主，投資經曆十多年，投資方式屬於全球宏觀派（與索羅斯、羅傑斯相同），也就是不限國彆、不限資産類彆（股票、債券、外匯、原物料、房地産等五大類資産的任何一項），在全球尋找最佳的獲利機會進行投資。專長各貨幣、貴金屬及原物料的投資，特彆擅長利用曆史推估宏觀經濟的整體循環，因此成功躲過2008年的經濟衰退且還能獲利7%，其投資格言為：「思考全球的資金流動（而不是個股的資金流動），你就能夠獲利」。2008年底創設羽匯軒部落格（至今已有超過七百萬人次瀏覽）、2014年創立FB社團「全球宏觀投資研究社」。現職為獨立理財顧問、自營投資人、財經講師與天下文化子網站「換日綫」的專欄作者。

　　羽匯軒部落格網址：blog.xuite.net/sandpiper/FX
 

自序
前言
名詞解釋

Part 1 投資理財的整體規劃和風險管理
一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
二、為什麼要遵守風險管理原則（＝投資紀律）？
三、我該拿多少比例的存款（或資産）去投資？
四、如何建構你的投資組閤
五、「投資係統」有那六大麵嚮？
六、我該追求多大的投資報酬（風險）？
七、淺談「報酬/風險比」
八、投資猜對要加碼、猜錯要減碼（止損）
九、追求穩定的報酬比起大起大落更重要！
十、趨勢最重要，時間點次之、價位是參考
十一、如何分批進場、分批齣場？
十二、止損和停利的設定
十三、套牢時就不可加碼，而應該嚴格執行止損！
十四、短綫交易的迷思
十五、利息或股利不會比標的物的價格上漲更重要
十六、為什麼不要跟大傢「一窩蜂」？
十七、絕對不要相信「專傢」的建議！
十八、媒體為什麼永遠是反指標？
十九、定期定額的迷思
二十、哪些投資商品不能碰？
二十一、避開緻命錯誤很重要！
總結

Part 2 給年輕人理財的額外建議
一、信用卡的使用結論
二、年輕時為什麼盡量不要買汽車或房子？
三、每年齣國的預算要怎麼拿捏？
四、基金和其他投資有什麼不同？

Part 3 重要的經濟循環周期
一、三大景氣循環週期的比較及對投資的重要性

Part 4 五大類資産-股、債、匯、原物料與房地産介紹
導論：五大類資産的基本性質及綜閤比較
一、股票：迷思最多的資産
二、債券：不一定是低風險投資
三、外匯：資金跨國流動的指標
四、原物料：物價上漲時的最佳投資
五、房地産：不要相信隻漲不跌的鬼話

Part 5 ETF、ETN、期貨及選擇權簡介
一、ETF
二、ETN
三、期貨
四、選擇權

結論
 

序

　　這本書的主要內容依序是投資紀律、資産分配、五大類資産的循環週期和投資工具的介紹，希望幫助大傢能夠對投資的基本概念有整體瞭解，從而建立自己的投資架構。因為投資最重要的就是建立自己的分析和投資架構，若毫無主見的亂投資弄得最後賠錢不說，還暗地裏被金融界笑說是笨蛋，那就太不值得瞭！
    
　　「見樹不見林」、「隻能選一個答案」往往是許多颱灣人的通病，我在多年的投資與教學經驗中，就看過許多颱灣人往往有將資金全押在一個標的（或同一類標的，例如股票或股票型基金）的「孤注一擲」毛病。然而根據許多經濟學者的研究，投資必須將低風險低報酬的資産與高風險高報酬的資産混閤搭配，形成一個「資産組閤」（portfolio），藉由兩者的互相掩護，纔能達到追求長期資産增值的目的。而在投資市場上，沒有人可以100%準確的預測市場（就算有，也是短期績效），因此本書將整體規劃和風險管理這個章節放在最前麵，希望能讓大傢瞭解投資的整體規劃和基本的風險管理技巧。

　　過去幾年颱灣因為金融市場逐步開放，加上實質利率太低、薪資成長緩慢，因此基金和各種投資工具非常風行。然而基金可投資的資産隻有兩大類，那就是股票和債券（目前颱灣的市場上可以操作原物料和匯率的基金還是很少）。很多人以為股票是「長期而言都會上漲」的資産，殊不知股票也可以盤整或下跌十幾年（甚至幾十年）而毫無錶現，有空去維基百科看看日經指數從1990之後的走勢圖就知道瞭，而你人生有幾個十幾年（甚至幾十年）可以浪費？另外一群人不喜歡股票的高波動，因此喜歡定期可以收到利息的債券，事實上目前債券殖利率處於曆史低點（也就是價格處於曆史高點），這時候買進債券似乎也不是很好的投資選擇。

　　本書寫作時，全世界的股票和債券市場都處於曆史高點附近，而股市/原物料的比例達到曆史高點（也就是股市過度高估、原物料過度低估）。此時聰明的你該繼續期待股票市場會再漲一倍，還是開始布局原物料資産？不論你選擇何者，若你肯花時間這把本書看完，你就會知道你的資産該怎麼分配纔可以減少風險、放大獲利。如果你覺得這本書已經讓你獲利（或是之前已經跟我操作而有獲利的朋友），請不吝惜把這本書推薦給親朋好友閱讀，謝謝各位讀者的支持。
 

一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
 
說到理財，很多人認為這就等於「要投資什麼？」，實際上理財的第一步是監控你的現金流，包括你一個月的總收入、總消費和應付的債務。例如某人月薪3萬元，一個月支齣1.5萬元且無負債，那就是每個月有淨現金流入1.5萬元。如果你淨現金流入是負的，那一定要想方法去開拓財源或者節流。
 
確定淨現金流之後（很多人真的不知道他的一個月淨現金流是多少），你通常就可以確定你一年的存款應該會增長多少，由這裏也可以得知你的投資報酬率應該考慮多少（請參考本章的「六、我該追求多大的投資報酬（風險）？」）。以現在大學畢業的起薪來說，在颱北生活要一個月存下5000元是頗為不易，但我要告訴各位年輕人，有存總比沒存好，每年都把存款花光的結果就是讓自己完全沒保障，因為不論是傢裏要用錢、創業、自己失業要過生活，有點儲蓄絕對是救命良藥。
 
我們再來談談如何減少消費總額的部分。減少消費總額有兩個方法，一個是減少消費的量（或次數），一個是降低購買的價格，前者要透過控製物慾，確定什麼是你現階段最「需要」而不隻是「想要」；後者現在網路上有眾多方法，如摺價券、信用卡紅利、摺扣等，這些就不在本書的範圍之內瞭。
 
關於負債，我個人的看法是年輕人的淨資産100萬元以下，除瞭以下幾個條件之下，不可以有任何負債：
 
1.短期的信用卡消費：但絕不能動用到循環利息。
 
2.總金額1～2月薪水以下的分期付款：如購買3C産品，使用刷卡分期。
 
至於總資産一百萬以上的年輕人，在現在景氣那麼糟的狀況下，也不是很建議大額負債去買房，因為颱灣的人口老化已經讓房價處於長期下跌的狀態，詳情可能要請各位去看一下本書Part 4關於房地産的章節瞭。
 
二、為什麼要遵守風險管理原則（＝投資紀律）？
 
最簡單的原因就是：沒有人可以100%準確地預測市場（就算有，也是短期績效），所以投資的重點往往在於如何避免損失過大，舉例如下：
 
當某人將一元投資在某標的，經過一年之後上漲100%，第二年結束時卻下跌50%，請問此人在這兩年共獲利多少？
 
計算過程：1 x 2 x 0.5＝1，1－1＝0

评分☆☆☆☆☆

我一直對“趨勢預測”這個概念非常感興趣，但市麵上很多關於趨勢預測的書，要麼過於理論化，要麼就是一些模棱兩可的判斷。這本書在這方麵做得相當齣色，它並沒有試圖告訴你未來一定會發生什麼，而是教你如何去識彆可能齣現的趨勢，並從中找到投資機會。作者並沒有提供一些“秘籍”式的預測方法，而是強調瞭宏觀經濟指標、行業動態以及技術進步對市場的影響。他詳細講解瞭如何分析數據，如何理解不同因素之間的關聯，以及如何根據這些信息，做齣相對閤理的判斷。我印象最深刻的是，作者並沒有把趨勢預測神化，而是將其視為一種概率遊戲，鼓勵讀者保持開放的心態，不斷學習和調整。書中也提到瞭“逆嚮投資”的思路，這讓我意識到，有時候市場的非理性反應，反而可能帶來絕佳的投資機會。這本書讓我對市場有瞭更深的理解，不再是盲目跟風，而是學會用一種更理性的視角去觀察和分析。它教會我，預測不是占蔔，而是基於證據的推理和判斷。

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這本書我拿在手裏已經有一段時間瞭，每次翻開，都感覺像是進入瞭一個全新的世界。它不像市麵上很多教人“一夜暴富”的書籍那樣，誇大其詞，而是更注重基礎和長遠的規劃。我特彆喜歡其中關於“風險管理”的論述，作者用瞭很多生動的例子，把抽象的金融概念講得非常通俗易懂。我以前對風險總是有一種模糊的恐懼感，但讀完這部分，我開始理解，風險並不是要完全避免，而是要學會識彆、衡量和控製。作者強調，任何投資都伴隨著風險，關鍵在於你是否能在這個框架內，做齣明智的選擇。例如，他提到分散投資的重要性，不是簡單地把錢撒到很多地方，而是要根據自己的風險承受能力和投資目標，去構建一個真正適閤自己的資産組閤。書中對於不同資産類彆的分析也非常到位，無論是股票、債券還是房地産，都有深入的探討，幫助我理解它們的特性和潛在的風險收益。總的來說，這本書給瞭我一種踏實感，讓我覺得投資不再是遙不可及的神秘學問，而是可以通過學習和實踐，逐步掌握的一項技能。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受就是，原來投資賺錢真的可以很簡單，但前提是你掌握瞭正確的方法。作者對於“資産分配”的講解，簡直是給我打開瞭新世界的大門。我以前總覺得，錢要放在哪裏纔能賺得最多？但這本書告訴我，更重要的問題是，你的錢應該如何分配，纔能在控製風險的同時，最大化你的長期迴報。他詳細地分析瞭不同資産類彆之間的相關性，以及如何通過閤理的配置，來達到“1+1>2”的效果。我特彆欣賞作者對於“時間”的運用，他強調瞭復利的魔力，以及長期持有帶來的巨大優勢。書中列舉的很多案例，都展示瞭堅持長期投資，即使在市場波動中，最終也能獲得豐厚迴報。我以前總容易受到短期市場波動的影響，頻繁買賣，結果總是事倍功半。這本書讓我明白，耐心和紀律是投資成功的關鍵。作者還提到瞭“流動性”的重要性，這讓我意識到，除瞭追求高收益，也要確保在需要的時候，能夠方便地將資産變現。這本書不僅僅是關於如何賺錢，更是關於如何智慧地管理你的財富，讓錢為你工作，而不是讓你為錢奔波。

评分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的最大驚喜，是它讓我對“擺脫死薪水”有瞭更清晰的路徑。我以前總覺得，工資收入就是我的全部，想要改變現狀，隻能拼命加班或者跳槽。但讀完這本書，我纔明白，原來通過有效的投資，可以創造更多的被動收入，最終實現財務的自由。作者在書中多次強調，僅僅依靠工資收入，很難實現真正的財富增長，因為通貨膨脹和生活成本的不斷攀升，會讓我們的購買力不斷下降。他鼓勵讀者將一部分收入用於投資，讓錢生錢，逐漸積纍財富。我特彆喜歡其中關於“投資組閤再平衡”的章節，這讓我明白，即使投資組閤建立好瞭，也需要定期進行調整，以適應市場變化和自身的目標。這本書讓我認識到，投資不僅僅是為瞭短期獲利，更是為瞭長期的財務安全和自由。它為我提供瞭一個全新的視角，讓我看到瞭除瞭工資之外，還有其他更廣闊的財富增值空間。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值，絕不僅僅在於它提供瞭多少具體的投資建議，更在於它構建瞭一個完整的投資思維框架。作者在整本書的邏輯結構上，非常清晰，從風險管理到資産分配，再到趨勢預測，層層遞進，環環相扣。讓我印象深刻的是，作者在講解每一個概念時，都會結閤大量的實際案例，讓原本可能枯燥的理論變得鮮活起來。我以前總是在各種投資信息中感到迷茫，不知道該相信誰，該怎麼做。這本書就像一個導航儀，為我指明瞭方嚮。它並沒有給我一個現成的答案，而是教會我如何自己去尋找答案，如何獨立思考。我尤其贊賞作者對於“學習”的強調，他認為投資是一個持續學習的過程，需要不斷地更新知識，調整策略。這本書不僅提升瞭我的投資技能，更重要的是，它改變瞭我對金錢和財富的看法，讓我變得更加理性、自信和有耐心。我敢說，這本書是我在投資領域讀過的最有深度、最實用的書之一。