怪老子教你這樣算：解答一生財務問題 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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　　★「怪老子理財」版主、精算達人蕭世斌籌備2年再推重量級新作
　　
　　超詳盡！生活中會遇到的各種財務問題，原來可以這樣算齣答案！
　　
　　超實用！教你自製財務Excel試算錶，推算復利、投資報酬率、即時更新股價和營收，自己就能辦到！
　　
　　一生中，會遇到無數與「錢」有關的理財問題，從存錢、投資、保險、貸款、準備退休金……。你是否總想選個最有利的方案、最能賺錢的投資工具，卻常常事與願違？當你麵對財務問題總是徬徨無措，絕不能錯過這本書！
　　
　　作者蕭世斌學理工齣身，他做齣投資決策前，一定會先經過數字驗證，而Excel就是最好的幫手。本書以白話的口吻，幫助大傢徹底通曉「投資」的基本原理，同時搭配Excel實際試算。你將會知道，紮穩知識根基，絕對是纍積財富不能缺少的基礎。
　　
本書重點內容：
　　
　　1.讓Excel成為超級助手：隻要懂原理，運算工作通通交給Excel，隻要幾個公式，就能解答大部分財務問題！
　　
　　2.學習自製資産現況錶：股票投資人必學！打開檔案，股價、市值自動更新，管理好便利。
　　
　　3.定存、儲蓄險哪個優：根據現金流入方式，選用適當算式獲知實際報酬率，評估最佳效益。
　　
　　4.選擇最有利的貸款：貸款方案琳瑯滿目，懂得計算總利息，再根據自身還款能力挑齣最佳選擇。
　　
　　5.規畫壽險保額：買太多有負擔，買不夠又怕傢人沒保障，教你從實際需求，並加計通膨變數，推算齣最適閤的保額。
　　
　　6.存退休金從現在開始：及早計算退休準備金，算齣現在每月存多少纔足夠，麵對老年生活不心慌。

財智啓航：現代生活中的理財導航 本書概述： 在這個信息爆炸、經濟環境瞬息萬變的時代，掌握一套行之有效的個人財務管理策略，已不再是少數精英的專利，而是每一個現代人安身立命、追求高質量生活的基礎能力。本書旨在為廣大讀者提供一套全麵、實戰性強、且易於理解的財務規劃藍圖。我們不追求製造一夜暴富的奇跡，而是緻力於構建一個清晰、穩健、可持續的財富增長路徑。 全書結構圍繞個人財務健康的四大支柱展開：認知重塑、收入優化、支齣控製、資産配置與風險管理。我們深入剖析瞭人們在財務決策中常見的心理誤區，並提供瞭剋服這些偏見的實用工具。 第一部分：打破思維定勢——重塑你的金錢觀 財務的起點是認知。許多人在財務睏境中掙紮，並非因為收入不足，而是因為缺乏正確的金錢思維框架。 1. 告彆“月光族”的短期滿足陷阱： 我們首先探討“延遲滿足”的經濟學意義。通過對比即時消費的快樂與長期積纍的穩健，引導讀者建立起對未來價值的深刻認知。書中提供瞭“心理賬戶”的建立方法，幫助你區分“必要支齣”、“享受支齣”和“投資支齣”，從而有效地為不同的財務目標分配資金。 2. 理解復利的魔力與時間的朋友： 居裏夫人曾言，復利是世界第八大奇跡。本書用大量的真實案例和簡潔的數學模型，展示瞭長期主義在財務增長中的決定性作用。我們詳細講解瞭“本金”、“時間”和“迴報率”三者如何協同作用，並強調瞭盡早開始行動的重要性，即便初始資金微薄。 3. 風險偏好的量化評估： 投資決策永遠與風險偏好掛鈎。本書提供瞭一套自我評估問捲，幫助讀者精確界定自己對風險的承受能力和心理容忍度。理解自己是構建適配性投資組閤的前提。我們區分瞭“理性風險”與“情緒風險”，指導讀者在市場波動中保持冷靜。 第二部分：開源節流的藝術——精益管理你的現金流 現金流是財務健康的血液。本部分聚焦於如何最大化流入，並最小化不必要的流齣。 1. 收入的結構化分析與多元化探索： 僅僅依靠死工資是低效的。我們指導讀者將收入來源進行結構化分類：主動收入（工作所得）、被動收入（資産增值、租金、知識産權收入）和機會性收入。書中詳細介紹瞭如何評估自身技能的“市場溢價”，並提供瞭一份“副業潛力評估清單”，幫助讀者在不影響主業的前提下，探索第二收入流。 2. 精準預算與“零基”支齣法： 傳統的預算往往流於形式。本書推薦采用“零基預算”（Zero-Based Budgeting）的理念，即每一筆錢都有明確的去嚮。我們提供瞭一個“50/30/20”的實用框架（50%必需品，30%彈性需求，20%儲蓄與投資），並深入講解瞭如何利用現代記賬工具實現自動化的支齣追蹤與分類，找齣那些“隱形”的資金黑洞，例如訂閱服務、不必要的衝動消費等。 3. 債務的良性與惡性區分： 債務並非洪水猛獸，關鍵在於其性質。我們詳細區分瞭“良性債務”（如低息房貸、教育貸款）與“惡性債務”（如高息信用卡、小額貸款）。對於惡性債務，本書提供瞭一套係統的“雪球效應”或“雪崩效應”的還款策略，旨在幫助讀者以最快的速度擺脫利息的侵蝕。 第三部分：資産配置的智慧——從儲蓄到財富增值 將儲蓄轉化為財富，需要科學的資産配置策略。本部分是本書的核心技術環節。 1. 建立你的“財務金字塔”： 穩定的財務結構如同建築般需要堅實的基礎。我們提齣瞭“財務金字塔”模型，底層是應急基金（建議覆蓋3-6個月開支的流動性資産），中層是保障係統（保險配置），頂層纔是投資增值。任何投資行為都不能動搖底層基礎。 2. 認識核心資産類彆： 本部分將詳細介紹主流的投資工具，不帶有任何推薦色彩，而是側重於工具的特性： 債券與固定收益工具： 穩定性的錨點，如何利用利率周期進行配置。 股票與權益類投資： 長期增長的主要引擎，區分藍籌股、成長股和指數基金（ETF）。 房地産投資： 杠杆與現金流的平衡藝術，解析REITs（房地産投資信托）作為替代方案的優勢。 另類投資簡介： 對衝基金、貴金屬等，僅作為小比例的配置參考。 3. 投資組閤的構建與再平衡： 資産配置的關鍵在於相關性。本書用圖錶解釋瞭不同資産類彆之間的相關性矩陣，指導讀者如何通過分散投資來降低整體組閤的波動性。我們強調“再平衡”的紀律性，即定期將組閤調整迴預設的比例，這實質上是一種“低買高賣”的自動化機製。 第四部分：風險的防火牆——保險與遺産規劃 財務規劃的最後一步是保護已有的成果，並為不可預見的風險設立屏障。 1. 保險的理性配置邏輯： 保險的核心功能是轉移無法承受的風險，而非謀求收益。本書詳細解析瞭壽險（定期與終身）、重疾險、醫療險和意外險的功用與區彆。我們提供瞭一個“風險敞口評估錶”，幫助讀者計算自己需要多少保額纔能覆蓋傢庭的財務缺口，避免過度投保或保障不足。 2. 退休金規劃的量化目標： 退休不再是模糊的概念，而是可量化的目標。讀者將學習如何根據預期的壽命、退休生活質量以及通貨膨脹率，計算齣自己的“退休儲蓄缺口”，並據此倒推齣每月需要投資的金額。 3. 財富的傳承與交接： 盡管聽起來遙遠，但盡早考慮財富的閤法、有序交接至關重要。本書簡要介紹瞭遺囑、信托等基礎法律工具的作用，強調這不僅是對自己財富的負責，也是對傢人的體貼。 總結：持續學習與實踐 本書提供的是一套框架和方法論，而非即時的答案。財務健康是一個動態調整的過程。我們鼓勵讀者將書中的理念內化為習慣，並定期審視自己的財務狀況。真正的富足，來源於對當下生活的掌控感和對未來選擇權的自由度。本書的價值，在於幫助你掌握這門掌控人生的關鍵技能。

作者簡介

怪老子

　　本名蕭世斌。「怪老子理財」站長、《Smart智富》月刊專欄作傢。颱灣科技大學電子工程學係畢業，在科技業工作25年，40歲纔開始學理財，50歲達成財富自由。退休後成立「怪老子學堂」，將喜愛的理財教育視為第二生命。
 
　　相信正確的方法一定來自紮實的理論基礎，而Excel正是用來驗證的最佳工具，作者希望讀者不僅學理財，更要懂得善用Excel，靠自己找到所有財務問題的答案。
 
　　著作：《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你 理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《怪老子教你  這樣算  解答一生財務問題》
 
怪老子理財
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推薦序  半通本書 財務無憂                                文│《Smart智富》月刊社長 硃紀中
自序  人生重要時刻 靠Excel做對財務決策     文│怪老子（蕭世斌）

第1篇　行前準備篇
站穩馬步 製錶快速上手
1-1 掌握簡單觀念 就足以解決多數財務問題
1-2 運用「填滿功能」 資料再多也不怕 
1-3 認識「絕對參照」 正確復製運算公式 
1-4 學會「定義名稱」 日後管理快速又方便 
1-5 活用「定義錶格」 計算時不必再動手寫公式 

第2篇　基礎技巧篇
掌握要點 搞定復雜運算
2-1 輸入公式活用2方法 製錶事半功倍
2-2 善用「查詢函數」 快速比對大量資料
2-3 2函數搭配使用 輕鬆解決多條件查詢
2-4 搞懂「邏輯函數」 自動判讀多項條件

第3篇　財務概念篇
導正觀念 難題迎刃而解
3-1 想做對重要金錢決策 必學5大財務函數
3-2 瞭解「現金流量」 正確評估投資、貸款
3-3 分清期初與期末 計算重要金流不齣錯
3-4 6種常見財務問題 輸入參數就能快速解答
3-5 現金流量逐期成長 須採用「有效報酬率」計算
3-6 現金流不定期或不定額 用2函數求得現值
3-7 認識內部報酬與外部報酬 拉高投資績效
3-8 依據不同資金進齣狀況 正確計算報酬率
3-9 注意3眉角 降低IRR函數齣錯機率 
3-10利用「運算列錶」 一次算齣數值變化的多種結果
3-11從本利和逆嚮迴推每期金額 就用「目標搜尋」

第4篇　實用招式篇
抓住竅門 輕鬆網羅資訊
4-1 學會擷取網頁資料 資産報酬自動更新超便利
4-2 製作動態查詢錶 輸入股號就能抓取營收資料
4-3 自製股價還原圖 正確評估長期投資績效
4-4 善用2大財經資訊網 取得完整曆史股價

第5篇　投資理財篇
聰明滾利 躋身富人行列
5-1 投資就是用現在的錢買未來的錢
5-2 用未來值迴推現值 評估投資、貸款是否劃算
5-3 徹底搞懂單利與復利 及早達成財務自由
5-4 高報酬搭配復利加速器 讓資産呈爆炸性成長
5-5 要讓資産快速翻倍 報酬率是關鍵
5-6 為求績效衝高報酬率 還須留意「波動風險」
5-7 認識名目報酬、有效報酬 精確計算未來淨值 
5-8 自己算物價復閤成長率 估算財務目標無誤差

第6篇　保險規畫篇
精省費用 打造全麵保障
6-1 理財不可忘記保險 資産少的人更需要留意
6-2 精確評估保額 自製便宜大碗壽險組閤
6-3 儲蓄險保障偏低 著重存錢功能應精算報酬率
6-4 將保障、儲蓄拆開規畫 資金運用更有效益
6-5 自製投資型保單 不讓保險公司扒層皮

第7篇　貸款評估篇
壓低利息 無痛清償債務
7-1 善用5技巧 挑最有利貸款方案
7-2 自製貸款攤還錶 瞭解每期本金、利息繳款比率
7-3 善用IRR函數 還原分段式貸款年利率
7-4 看懂銀行貸款方案 衡量未來繳款能力
7-5 轉貸是否劃算 用一道公式就能簡單評估

第8篇　退休籌備篇
提前準備 老年安心樂活
8-1 規畫退休金 準備到100歲纔安心
8-2 妥善分配資産投資比重 打造永續現金流
8-3 用平均餘命計算勞退金 月領比一次領更劃算
8-4 模擬市場可能波動 避免錯估退休金

│自序│

人生重要時刻靠Excel做對財務決策 
文│怪老子（蕭世斌）

　　如果無法自行估算一檔股票值多少錢，為何敢將辛苦賺來的錢投資這檔股票？如果你不知道債券是什麼，難道投資債券型基金不怕虧損嗎？有太多的投資者無法評估投資標的，僅聽號稱是專傢的建議，盲目地買進賣齣，這樣的投資方式想要獲利也難。

　　想要在這詭譎多變的投資環境獲得好績效，唯有將馬步確實站好，充實自己的投資理論基礎，纔是釜底抽薪的辦法。隻是許多投資者一看到數字就怕瞭起來，學習意願自然低落。

　　如果有一本書，可以讓投資理論變得親民，將繁雜的數學理論化為一般人聽得懂的語言，學習起來自然輕鬆容易；再佐以Excel 試算錶，讓理論以數字清楚呈現，這就是本書最主要的目的。

　　Excel 是投資理財必備之工具，不隻學習理財時用得著，在實務應用上也非常需要。記得當初學習投資學，閱讀波動風險章節時，書上描述股票的報酬呈現「常態分布（Normal Distribution）」，又稱「鍾型麯綫」（詳見註1）。心中不免納悶「真的是那樣嗎？」這跟我們的瞭解很不一樣，股價的技術綫型不都是上上下下地波動，怎會齣現規律的鍾型麯綫？於是我就動手用Excel 照著書上所述方法，將颱積電（2330）3 年的月報酬率次數分配用直方圖畫齣，還真的齣現常態分布。從此，我再也沒有懷疑過股票的可分析性。

　　實務上，Excel 發揮瞭相當強大的功效，當保險業務員介紹一份保單給我時，我會實際試算一下年化報酬率是多少，藉以判斷是否值得買。在定存股炒得很熱門時，我就會用Excel 試算殖利率對股價波動的影響。幾乎在我遇到投資問題時，很自然地就會用Excel 試算來化解我心中的疑惑，可想見我對Excel 依賴的程度有多高。

　　其實，一生中會麵臨許多的投資決策，例如中華電（2412）的股價來到瞭每股100 元，是否值得買呢？目前房貸利率那麼低，而手中正好有一筆奬金，是該拿去投資或者償還房貸呢？該如何做好正確決策，正考驗著投資者是否擁有分析的能力。

　　所以，本書的規畫，從最基本的財務理論，到各式各樣的財務應用，舉凡貸款、保險、退休規畫等都包含在內；將我們一生中會用到的財務知識，搭配Excel 的運算，一步一步地呈現給讀者。

　　書中每一個應用所使用的Excel 試算錶，製作方法及公式也都有詳細的說明，讓讀者除瞭學習到投資理論之外，同時也可以提升Excel 的製作能力。這樣讀者就能自行製作適用的試算錶、找到答案。還有，Excel 不隻可以應用到投資理財，在職場上也非常有用，是個相當值得花時間學習的工具。

　　我的文學基礎很爛，國中時期的國文常常落在及格邊緣。曾經試著看完《紅樓夢》這本古典名著，幾次翻沒幾頁就放棄瞭，因為古文對我是有難度的。有一次看到女兒買的《吳淡如紅樓夢》，整本書用白話文將原著精髓描述齣來，看得我欲罷不能，一口氣將整本從頭至尾全部看完，這纔瞭解到《紅樓夢》為何那麼齣名。

　　我一直有個期許，希望能像吳淡如書寫《紅樓夢》的方式，將艱澀難懂的投資理論用白話的方式呈現，讓一般人也能夠瞭解財務基礎理論，而這本書就是這個願望的最佳實現。

註1：當數字呈現常態分布時，落在平均值附近的機率是最高的，極大或極小數字的發生機率相對較小；這些數字的分布狀況，會呈現齣一個兩端低、中央高的圖形，稱為「鍾型麯綫」，此概念常應用於各種統計。

评分☆☆☆☆☆

這本書絕對是我近期閱讀過的最讓我感到驚喜的一本！雖然我拿到它的時候，名字叫《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》，心裏還帶著點好奇和一絲絲的懷疑，不知道這個“怪老子”到底能有多“怪”，又會用怎樣的方式來“算”。但翻開第一頁，我就知道，我之前的顧慮完全是多餘的。這本書最打動我的地方在於，它並沒有落入那些市麵上充斥著的、理論晦澀難懂、數字堆砌如山的“成功學”財務書的窠臼。相反，它用一種極其貼近生活、極其樸實幽默的語言，把那些看似復雜深奧的財務概念，比如復利、通貨膨脹、風險管理等等，講得就像在跟鄰傢大爺聊天一樣通透。我最喜歡的一點是，書裏有很多非常生活化的例子，不是那種遙不可及的投資神話，而是我們每個人都可能遇到的場景，比如如何看待年終奬，怎麼規劃孩子的教育基金，甚至是如何理智地麵對突如其來的大筆開銷。讀的時候，我經常會心一笑，因為我仿佛看到瞭自己的影子，也看到瞭自己未來可能遇到的財務挑戰。更重要的是，它並沒有給我灌輸什麼“一夜暴富”的幻想，而是強調瞭一個循序漸進、腳踏實地的過程。它教我的不是如何“賺快錢”，而是如何“管好錢”，如何通過閤理的規劃和持續的努力，讓自己的財務狀況變得更加穩健和充實。這本書給我的感覺，就像是擁有瞭一位循循善誘的智者，在我迷茫時，輕輕推瞭我一把，讓我看到瞭清晰的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我一開始是被書名吸引的。《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》，聽起來就有點江湖氣，帶著點“秘籍”的味道。但當我真正打開這本書，卻發現它比我想象的要紮實得多。它沒有那些花裏鬍哨的包裝，而是用一種非常直接、非常務實的方式，剖析瞭我們一生中會遇到的各種財務睏境，並且給齣瞭非常接地氣的解決方案。我最贊賞的一點是，這本書非常強調“量力而行”和“量體裁衣”的理念。它不是讓你去模仿彆人的成功模式，而是讓你去認識自己，瞭解自己的收入、支齣、風險偏好，然後根據自己的實際情況，去製定一個切實可行的財務計劃。書中對於“儲蓄”和“投資”的闡述，也讓我受益匪淺。它讓我明白，儲蓄不僅僅是把錢存起來，更是一種生活態度；而投資，也不是賭博，而是通過閤理的配置，讓錢生錢。我特彆喜歡書中關於“延遲滿足”的討論，它提醒我在追求短期快樂的同時，不要忘記為長遠的財務目標而努力。讀完這本書，我感覺自己不再是那個對財務問題一知半解的“小白”，而是對未來的財務規劃有瞭一個清晰的藍圖，並且知道該如何一步步去實現它。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，這本《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》簡直就像是一盞及時雨，為我這樣長期以來對個人財務管理感到一頭霧水的人，點亮瞭明燈。在讀這本書之前，我一直覺得理財這件事離我太遙遠，要麼是需要大量本金，要麼是需要高深的專業知識。但這本書徹底顛覆瞭我的認知。它的語言風格非常獨特，帶著一股子“老不正經”的智慧，讓你在輕鬆愉快的閱讀過程中，不知不覺就吸收瞭大量的實用信息。我印象最深刻的是書中對於“現金流”的解讀，它並沒有枯燥地解釋名詞，而是通過一個簡單的比喻，讓我瞬間明白瞭錢是怎麼流動的，以及為什麼有些看似收入不錯的人，財務狀況卻依然捉襟見肘。這本書沒有給我空洞的理論，而是提供瞭大量可以立刻上手操作的建議。比如，它教我如何量化自己的消費習慣，如何區分“想要”和“需要”，以及如何利用一些小技巧來節省開支，積攢第一桶金。我特彆欣賞的是，作者並沒有鼓吹高風險高迴報的投資，而是強調瞭“風險承受能力”的重要性，讓我明白瞭適閤自己的纔是最好的。它引導我去思考自己的人生目標，然後根據這些目標來製定相應的財務計劃，而不是盲目地跟風。讀完之後，我感覺自己不再是那個被財務問題壓得喘不過氣的人，而是開始有信心、有能力去掌控自己的經濟未來瞭。

评分☆☆☆☆☆

這本書絕對是我近幾年讀到的最接地氣、最有價值的財務類書籍瞭！《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》這個名字聽起來就帶著一種神秘感，但內容卻一點都不“怪”，而是非常實在、非常有用。最讓我驚喜的是，它沒有像很多理財書籍那樣，上來就講一大堆理論，而是從最基礎、最貼近生活的角度切入，比如怎麼看待日常消費，怎麼閤理安排收入，以及如何麵對突如其來的開銷。作者用一種非常幽默、非常親切的口吻，把那些原本可能讓人頭疼的財務問題，變得像聊天一樣輕鬆。我特彆喜歡書中關於“延遲滿足”的講解，它不是空洞的口號，而是通過一些生動的故事和例子，讓我深刻理解到為瞭長遠目標而犧牲短期欲望的價值。它沒有給我灌輸什麼“緻富秘籍”，而是讓我明白，穩健的財務狀況是靠一點一滴的積纍和明智的決策來實現的。讀完這本書，我感覺自己不再是對錢感到焦慮，而是有瞭一種清晰的思路和行動指南，知道該如何一步步地去構建一個更美好的財務未來。

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》實在是太有吸引力瞭，讓我忍不住好奇這位“怪老子”到底有什麼高招。然而，當我翻閱這本書時，我發現它並沒有賣弄玄虛，而是以一種非常生活化、非常人性化的視角，來解讀我們每個人都無法迴避的財務問題。它沒有給我灌輸那些高大上的金融術語，而是用最通俗易懂的語言，將復雜的財務概念娓娓道來。我最欣賞的一點是，這本書非常注重“過程”和“心態”的培養。它沒有教我如何一夜暴富，而是強調瞭耐心、堅持和長期主義的重要性。書中有很多關於如何管理消費、如何理性儲蓄、以及如何分散風險的實用建議，這些建議都是我能夠輕鬆理解並付諸實踐的。我尤其喜歡書中關於“通貨膨脹”的解讀，它讓我真切地感受到瞭時間對財富的影響，從而更加重視提前規劃的重要性。讀完這本書，我感覺自己不再是被動的“金錢奴隸”，而是開始學會如何主動地“駕馭”金錢，讓它為我的生活服務，而不是成為我的負擔。