金融消費者保護法與案例解析(二版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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內容除原有特色外，有金融評議最新案例，分銀行、保險、證券期貨及最新的修法，具前瞻性與實用性。

銀行業風險管理實務與監管應對 本書聚焦於當前中國銀行業麵臨的復雜風險圖景與應對策略，深度剖析瞭商業銀行在審慎經營中必須麵對的各項核心風險領域，並結閤最新的監管要求，為從業人員提供一套係統化、實戰化的風險管理框架與工具。 第一部分：商業銀行風險管理體係的構建與優化 本書首先從宏觀層麵梳理瞭現代商業銀行風險管理的理論基礎與監管演進。我們將迴顧巴塞爾協議III（及未來可能的改革方嚮）對我國銀行業資本充足率、流動性覆蓋率和淨穩定資金比率的深遠影響。重點在於解析如何將這些國際標準有效地內化為銀行內部的風險管理政策和流程。 1.1 風險治理架構的頂層設計： 本章詳述瞭董事會、監事會、高級管理層在風險管理中的角色與責任劃分。特彆探討瞭“三道防綫”機製的有效運作，強調風險管理部門（第二道防綫）如何獨立、有效地履行監測與報告職能，避免成為“橡皮圖章”。我們還引入瞭“文化與閤規”作為風險管理體係的基石，探討如何通過組織文化塑造，將風險意識植根於日常業務操作的每一個環節。 1.2 風險偏好與戰略的協同： 風險偏好陳述書（Risk Appetite Statement, RAS）是連接戰略目標與日常風險容忍度的橋梁。本書詳細拆解瞭製定科學、可量化的RAS的步驟，包括確定關鍵風險指標（KRIs）與風險容忍閾值。我們提供瞭多個案例分析，展示瞭風險偏好設定過鬆或過緊可能對銀行資産負債結構和盈利能力造成的實際影響。 1.3 全麵風險管理信息係統（ERM-IS）的建設： 在數據驅動的時代，有效的風險計量和報告離不開強大的信息係統支持。本節深入探討瞭ERM-IS在數據采集、模型校驗、壓力測試報告自動化等方麵的關鍵功能要求。內容涵蓋瞭數據治理的重要性，確保風險數據的準確性、一緻性和及時性是所有高級計量模型準確運行的前提。 第二部分：信貸風險管理的深化與精細化 信貸風險作為商業銀行最核心、最傳統的風險敞口，本書用大量篇幅探討瞭其全生命周期管理的新趨勢。 2.1 授信審批與集中度管理： 探討瞭從前端盡職調查到後端的審批放款流程中的關鍵控製點。重點剖析瞭新型業務（如供應鏈金融、知識産權質押貸款）的風險識彆難點。在集中度管理方麵，不僅分析瞭對單一藉款人、行業、區域的限額控製，還深入研究瞭在宏觀經濟下行周期中，集團客戶整體風險暴露的穿透式管理方法。 2.2 資産分類與減值計提的實務操作： 依據最新的金融工具準則（IFRS 9/新金融工具準則），詳細闡述瞭預期信用損失（ECL）模型的構建邏輯、參數估計（PD、LGD、EAD）的實操方法論，並對比瞭不同會計準則下撥備計提的差異與影響。通過具體案例演示，指導銀行如何進行前瞻性減值準備的測算。 2.3 風險緩釋工具的有效運用： 除瞭傳統的抵質押品管理，本章側重於信用衍生品、信用增級工具以及擔保閤同的法律有效性審查。尤其關注瞭在資産證券化（ABS）和貸款集中度轉移中，如何通過結構設計有效降低銀行的風險權重。 第三部分：市場風險與流動性風險的動態監控 麵對資本市場的波動性和資金來源的敏感性，市場風險和流動性風險的管理已從傳統的靜態限額轉變為動態的壓力測試和情景分析。 3.1 市場風險計量與敏感性分析： 闡述瞭內部模型法（VaR）和標準法在處理交易賬戶風險時的適用性。著重講解瞭敏感性分析（如利率麯綫重定價風險、匯率波動風險）在非交易性資産組閤（如銀行賬本投資組閤）中的應用，並強調瞭“基於行為的久期管理”。 3.2 流動性風險的壓力測試與應對預案： 詳述瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的計算細節與監控頻率。本書提供瞭構建多維度壓力測試情景庫的方法，包括“本行特定衝擊”、“市場係統性衝擊”和“混閤衝擊”，並要求讀者設計齣清晰的流動性危機應對預案（Contingency Funding Plan, CFP）的啓動條件和具體執行步驟。 第四部分：操作風險、聲譽風險與新興風險的應對 隨著金融科技的快速發展，非傳統風險的威脅日益凸顯。 4.1 操作風險管理與損失事件數據庫（Loss Data Collection）： 闡述瞭操作風險的分類框架（如內部欺詐、外部欺詐、係統故障、流程缺陷等）。重點指導銀行如何建立有效、規範的損失事件采集係統，並將曆史損失數據與風險控製指標相結閤，以識彆高風險流程，指導資源投入。 4.2 聲譽風險的量化與危機公關： 聲譽風險常被視為“最終風險”，其爆發往往具有突發性和連鎖反應。本章從信息傳播的媒介特性齣發，探討瞭如何利用社交媒體監測工具對輿情進行實時預警，並提供瞭應對重大負麵事件時的內部溝通流程和外部信息發布準則。 4.3 科技風險與網絡安全： 鑒於金融科技在支付、信貸、運營中的深度滲透，本書專設章節探討瞭IT係統彈性、數據安全（包括客戶隱私保護）以及第三方供應商管理中的風險控製要點。內容涉及對雲服務、API接口安全性的審查標準。 第五部分：監管閤規與內審監督 本書的最後部分，將視角轉嚮外部監管的要求和內部控製的有效性檢驗。 5.1 監管科技（RegTech）的應用前景： 討論瞭監管機構對自動化報告、實時數據傳輸的更高要求，以及銀行如何利用RegTech工具來提高閤規效率、降低人為錯誤。 5.2 內部審計在風險管理中的角色再定位： 強調內部審計應從傳統的閤規性檢查，轉嚮對風險模型有效性、控製流程設計的閤理性進行獨立、前瞻性的評估，確保風險管理的“第二道防綫”能夠有效發揮作用。 本書特點： 高度實戰性： 理論結閤國內商業銀行的監管實踐和業務痛點，提供可以直接應用的工具和模闆。 前瞻性視野： 緊密跟蹤巴塞爾協議的最新進展和監管科技的發展趨勢。 案例驅動： 穿插瞭大量國內大型商業銀行在特定風險事件中的處理經驗與教訓（案例為教學目的描述，不涉及具體機構名稱）。 適用對象： 商業銀行中、高層風險管理人員、閤規部門專業人士、內部審計人員、金融監管機構的審慎檢查人員，以及希望深入瞭解銀行業風險控製體係的金融專業學生。

作者簡介
　　
邱錦添
　　
　　【現職】
　　˙資深律師
　　˙深圳大學颱灣法律研究所副所長
　　˙中華全國律協海商海事專業委員會特邀委員
　　˙中國海事仲裁委員會仲裁員
　　˙武漢仲裁委員會、惠州仲裁委員會、南寜仲裁委員會仲裁員
　　˙颱北市兩岸商務法學會理事長
　　˙中華民國商務仲裁協會仲裁人
　　˙中華民國經濟部專利代理人
　　˙颱北市議會最高顧問
　　˙行政院客傢委員會諮詢委員
　　˙國防部官兵權益保障委員會委員
　　
　　【經曆】
　　˙淡江大學、國立颱北教育大學及颱北海洋技術學院兼任教授
　　˙中國政法大學客座教授
　　˙颱北市議會第五、六屆議員
　　˙中華民國律師公會全國聯閤會副理事長
　　˙基隆律師公會理事長
　　˙颱北地方法院民間公證人
　　˙司法官訓練所實習律師之指導律師
　　˙中央信託局法務專員
　　˙中國産物保險公司副科長
　　˙經濟部中小企業榮譽諮詢律師
　　˙司法院律師懲戒覆審委員會委員
　　˙颱北市政府教師研習中心法律諮詢教授
　　
　　【學曆】
　　˙美國林肯大學博士班研究
　　˙中國文化大學法學碩士
　　˙國立颱灣大學法律係學士
　　
　　【著作】著作代錶（共計19本）
　　˙唐代貞觀法政思想及其當代意義，2014年4月自行齣版。
　　˙鹿特丹規則與海牙規則、威斯比規則及漢堡規則之比較，自行齣版，2011年4月齣版。
　　˙仲裁製度在華人社會實踐之比較，自行齣版，2011年4月齣版。
　　˙最新兩岸保險法之比較，文史哲齣版社，2010年6月齣版。
　　˙海商法新論，元照齣版公司，2008年6月齣版。
　　
　　論文代錶（共計61篇）
　　˙「金融控股公司法律關係之分析」，全國律師（2005年9月）
　　
鬍勝益
　　
　　【現職】
　　˙東海大學、輔仁大學、實踐大學等企管係所兼任副教授
　　˙颱灣發展研究院産業與金融研究所所長
　　˙颱灣新光銀行與新光人壽保險公司獨立董事
　　
　　【經曆】
　　˙民國57年高考及格及主計處特考優等及格
　　˙行政院主計處薦任科員
　　˙中國商銀高雄分行副經理
　　˙中國商銀高雄加工齣口區分行經理
　　˙中國商銀颱中分行經理
　　˙中國商銀信託部經理
　　˙中國商銀紐約分行經理
　　˙中國商銀副總經理兼紐約分行總經理
　　˙中國商銀首席副總經理
　　˙中國商銀與交通銀行閤併後兆豐國際商銀首席副總經理
　　˙國立成功大學工管係、所兼任副教授
　　˙東海大學企管係、所兼任副教授
　　˙國立中興大學企管係兼任副教授
　　˙颱灣金融研訓院講師
　　˙兆豐銀行、新光銀行、彰化銀行等員工在職訓練講師
　　
　　【學曆】
　　˙文化大學國傢法學博士
　　˙美國耶魯大學（YaleUniversity）經濟學碩士
　　˙文化大學經濟學碩士
　　˙國立颱灣大學經濟係學士
　　˙亞洲管理學院與美國賓州大學在馬尼拉閤辦證券高階主管研習班結業
　　˙哈佛大學企業管理研習（銀行授信與公司財務管理）
　　˙紐約大學企業管理研究院國際企業研究學會會員
　　
　　【著作】
　　˙我國的金融政策與經濟發展之研究，大社會文化事業齣版社，1988年6月齣版。
　　˙投資理財─理論／策略／實務，大社會文化事業齣版社，1998年3月齣版。
　　˙如何有效運用超額外匯存底，第一屆財經商管論文研討會，東海大學管理學院，2009年6月齣版。
　　˙美國911恐怖事件─颱灣六傢銀行的紐約分行危機處理分析，2010年第六屆兩岸四地公共管理國際學術研討會，高雄義守大學主辦，2010年8月19-20日。
　　
　　論文
　　˙「衍生性金融商品風險管理─冒險額（VAR）的概念及其用途」等共30篇。
　　
林剋憲
　　
　　【現職】˙第一銀行城東分行副理

　　【經曆】
　　˙第一銀行金融市場業務處高級專員
　　˙第一銀行財務處高級專員
　　˙第一銀行消費金融業務處中級專員
　　˙第一銀行新加坡分行副理
　　
　　【學曆】˙淡江大學國際企業學研究所

　　【著作】
　　˙銀行期望服務水準與認知服務水準之比較研究（颱北銀行月刊，1998年2月）
　　˙銀行服務品質因素之研究（颱北銀行月刊，1997年12月）
　　˙銀行服務品質執行績效之比較（颱北銀行月刊，1997年11月）
　　˙銀行服務品質之比較研究（碩士論文，1997年）
　　

謝　序／謝在全
許　序／許振明
再版序
自　序
作者簡介

第一章　概　論
　第一節　消費者、金融消費者與金融衍生品／1
　第二節　金融消費者之特殊性及特殊權利／7
　第三節　金融消費者之基本權利／12

第二章　金融消費者權益保護之理論依據
　第一節　金融消費者權益保護之法學理論分析／15
　第二節　金融消費者權益保護之監督管理理論分析／18
　第三節　金融消費者權益保護之必要性／20

第三章　颱灣金融消費者保護法之分析
　第一節　金融消費者保護法之製定與立法理由／23
　第二節　金融消費者保護法內容分析／24
　第三節　金融消費爭議處理機製──金融消費評議中心／41

第四章　國外金融消費者保護法之概述
　第一節　英　國／71
　第二節　美　國／73
　第三節　日　本／75
　第四節　澳　洲／76
　第五節　新加坡／79
　第六節　韓　國／80
　第七節　比較分析／81

第五章　大陸金融消費者權益保護之現況與建議
　第一節　大陸金融消費者保護法之現況／91
　第二節　健全大陸金融消費者權益保護之建議／97

第六章　兩岸金融消費爭議法製之比較
　第一節　概　述／109
　第二節　大陸地區／110
　第三節　颱灣地區／115
　第四節　比較分析／119

第七章　案例解析
　第一節　重大案例之解析／123
　第二節　法院判決之案例／151
　第三節　金融評議之案例／175

參考文獻／191
附　錄

再版序

　　本書齣版迄今剛好一年多，受到銀行界、金融及學校師生的歡迎，已銷售一空，又值金融消費者保護法第七條、第十條之修改，而金融評議中心的評議案例也增加許多，為因應理論與業界實用之需要，故特將本書加以修訂再版特彆按銀行、保險、證捲期貨三種分類，提供最新的案例，俾利滿足業界的實用需求，特為之序。

 

评分☆☆☆☆☆

（二） 說實話，我平時對法律條文有點頭疼，枯燥乏味不說，還常常讓人覺得遙不可及，跟我的日常生活似乎沒什麼聯係。但《金融消費者保護法與案例解析(二版)》這個書名，一下子就抓住瞭我的眼球，因為金融這東西，現在已經深入我們生活的方方麵麵瞭。從存錢、貸款、買股票、基金，到各種信用卡、網貸，幾乎逃不掉。我一直覺得，自己作為金融消費者，應該瞭解一些基本的權益，尤其是在麵對那些看起來很專業、很復雜的金融産品時，如果不明白其中的風險和規則，很容易被“割韭菜”。這本二版書，聽名字就很有實踐性，“案例解析”這部分，對我來說太重要瞭。我希望它不僅僅是羅列條文，而是能夠通過一個個生動、鮮活的案例，把復雜的法律概念變得通俗易懂。比如說，它能不能講講，在購買理財産品時，有哪些常見的誤導銷售手法？當遇到産品虧損，銀行或者券商是否需要承擔責任？如果發生糾紛，消費者應該如何取證，嚮哪個部門投訴？這些都是我非常關心的問題。這本書的“二版”也暗示著它緊跟時代，應該包含瞭最新的法律修訂和案例，不會讓我學到過時的知識。我期待它能成為我手中的一本“金融權益保護寶典”，讓我能夠更自信、更聰明地進行金融消費。

评分☆☆☆☆☆

（四） 這本《金融消費者保護法與案例解析(二版)》的齣現，簡直太及時瞭！隨著金融市場的不斷發展，各種新産品、新服務層齣不窮，我們作為消費者，享受便利的同時，也麵臨著前所未有的風險。我常常在想，當我在銀行、證券公司或者其他金融機構辦理業務時，我應該知道些什麼？我的權利又在哪裏？尤其是一些看起來很復雜的金融産品，比如衍生品、信托等等，我總是感覺自己像是在霧裏看花，聽得似懂非懂。這本書的名字裏強調瞭“案例解析”，這一點對我來說至關重要。我一直覺得，理論知識再多，不如實際案例來得直觀。如果這本書能夠通過一個個真實的、貼近我們生活的案例，來講解金融消費者保護法的條文，分析其中的法律邏輯和判決理由，那將極大地幫助我理解和應用這些法律知識。我特彆期待它能夠涵蓋近期發生的、引起社會廣泛關注的金融消費糾紛案例，並且深入剖析這些案例背後的原因，以及消費者應該如何應對。這本書的“二版”也讓我對它的內容更加信任，畢竟經過修訂和更新的版本，更能反映當下金融市場的真實狀況和最新的法律動態。我希望通過閱讀這本書，能夠提高我的金融風險意識，學會辨彆金融風險，並且在權益受到侵害時，知道如何拿起法律武器保護自己。

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（三） 這本《金融消費者保護法與案例解析(二版)》，對我這種對金融世界既好奇又有點膽怯的普通人來說，簡直是雪中送炭！我一直覺得，現代社會，誰能不跟錢打交道呢？但是，跟錢打交道，特彆是跟那些專業的金融機構打交道，總感覺自己像個小白，對方說什麼，我就得信什麼，風險太大。尤其是一些看起來高大上的投資項目，或者那些保證收益的承諾，聽起來很誘人，但背後到底有多少坑，我心裏沒數。這本書名字裏的“案例解析”這四個字，立刻就點醒瞭我。我太需要通過真實的案例來學習瞭！書裏如果能把一些金融糾紛的來龍去脈，法律是如何裁決的，消費者在其中扮演瞭什麼角色，有哪些可以藉鑒的經驗教訓，都講得明明白白，那對我來說，簡直是無價之寶。我尤其希望能看到一些關於“不當銷售”、“欺詐”、“信息披露不足”等方麵的案例分析，因為這些往往是消費者最容易受害的地方。而且，這本書是“二版”，說明它已經經過瞭市場的檢驗，並且根據最新的情況進行瞭更新，這讓我對內容的可靠性和時效性更有信心。希望它能幫我武裝頭腦，提高警惕，不再是任人擺布的金融小白，而是能夠理性決策、懂得維護自己權益的金融消費者。

评分☆☆☆☆☆

（五） 作為一名經常需要接觸金融産品和服務的普通民眾，《金融消費者保護法與案例解析(二版)》這本書的齣現，絕對是一場及時雨！這些年，金融領域發展得真是太快瞭，各種新名詞、新概念層齣不窮，有時候真的讓人應接不暇，感覺自己好像隨時都有可能因為不懂而吃虧。尤其是涉及到存款、理財、保險、貸款這些與我們生活息息相關的方麵，一旦發生糾紛，往往損失的都是我們辛辛苦苦攢下的血汗錢。所以我一直非常關注金融消費者保護這塊，但很多時候，僅僅看那些冷冰冰的法律條文，覺得很晦澀，很難真正理解。這本書名字裏明確寫著“案例解析”，這對我來說簡直太有吸引力瞭！我一直認為，通過真實的案例來學習法律，是最生動、最有效的方式。我期待這本書能夠把那些復雜的法律條文，通過一個個鮮活的案例，深入淺齣地講解清楚，讓我們普通讀者能夠明白，在什麼情況下，我們的哪些權益受到瞭侵害，以及應該如何通過法律途徑來維權。而且，這本書是“二版”，說明它已經進行瞭更新和修訂，更能反映當前金融市場的現狀和相關的法律規定，讓我學到的知識不會落伍。我希望能通過這本書，真正掌握保護自己金融權益的知識和方法，成為一個更加精明的金融消費者。

评分☆☆☆☆☆

（一） 哇，看到《金融消費者保護法與案例解析(二版)》這本書，我真的是迫不及待地想把它抱迴傢！金融消費者保護這塊，感覺現在越來越重要，畢竟我們老百姓在接觸金融産品和服務的時候，難免會遇到各種各樣的問題，像什麼高風險的投資、復雜的理財産品，還有那些讓人眼花繚亂的保險條款，聽得雲裏霧裏的，萬一踩到雷，那真是欲哭無淚。這本書的光是名字就很有吸引力，“案例解析”這四個字，簡直就是我的救星！我一直覺得，光是講法律條文， dry 得很，很難真正理解。但如果能通過真實的案例，把法條背後的邏輯、實際操作中的睏難、以及相關的法律判決都講清楚，那學習起來就會事半功倍。我特彆期待它能剖析一些近年來的經典案例，比如那些因為信息不對稱、銷售誤導、或者不公平條款而引發的糾紛，看看法院是如何判決的，有哪些值得我們普通消費者學習和警惕的地方。要知道，有時候一個不留神，可能損失的就是我們辛辛苦苦攢下的血汗錢。這本書如果能幫助我更好地理解自己的權利，知道在發生爭議時該如何維護自己，那就真是太值瞭。我等不及要翻開它，跟著裏麵的案例，一步一步地學明白，以後去銀行、證券公司或者保險公司的時候，也能更有底氣，更懂得如何保護自己瞭！