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　　35歲前為什麼你還是口袋空空？
　　許多上班族每天拼命工作，確面對工作不穩定、加薪希望渺茫、物價高漲……導致貧窮感大增，30而立後人生第一桶金依然遙遙無期。

　　沒有危機意識？不懂聰明消費？不做資金分配投資？　
　　從現在立刻開始努力，打造具有現金流、時間流條件的資產，
　　越早學會理財方法，你就離人生第一桶金越近！

　　其實你不是窮，你只是不會理財，
　　這是一本讓你「存款有感」的書！

　　5個實際行動提案，22K也能存到錢。
　　1.換掉窮腦袋，學習富人怎麼想。
　　2.戒掉窮大方體質，一年多存10萬元。
　　3.花錢、投資精打細算，讓今天的1塊錢變成明天的2塊錢。
　　4.向名人學習節流之道，存款激增一點都不難。
　　5.睡前10分鐘學習使用3張表，替自己做財務規劃，提高未來身價。

　　最強存錢必修課，懂得節流，一年多存10萬！
　　1.打破消費心理陷阱，不再當冤大頭。
　　2.戒掉破財壞習慣，5個好習慣把錢留下來。
　　3.精打細算花錢技巧，生活、娛樂、保險省上加省。

　　精準掌握住資金動向，學會3張表，身價節節飆升！
　　1.改良傳統預算編列，3個信封袋嚴控支出。
　　2.簡化記帳方式，先切割資金再記錄花費。
　　3.年度收支表整合資產負債，觀察身價是否成長。

　　階段性規劃未來，善用前人方法，以時間流創造金錢。
　　1.10位名人理財經驗，向名人學習，邁向成功之路。
　　2.一手記帳，一手賺錢，分配金資做投資，月光族存款一年激增6位數。
　　3.善用勞退新制、熟悉各種投資工具，以錢滾錢。

作者簡介

方天龍

　　台大畢業，投資理財家。曾任報社財經記者、證券投資版創版主編、出版社及雜誌社總編輯。
　　目前專事寫作、研究股票操作技術，撰寫多本財經暢銷著作。

　　著有：《7個避險策略，決定你98%的暴富成功率！》、《股票┼權證必殺技》、《你抓得住漲停板嗎？》、《你的股票買賣時機精準嗎？》、《你的選股夠犀利嗎？》、《放空賺更多》、《融資融券》、《籌碼細節》、《主力想的和你不一樣》、《技術獲利智典》、《波段飆股》、《當沖大王》、《轉戰店頭市場》、《店頭市場投資指南》、《定時定額基金投資手冊》、《用小錢賺翻中國基金》等書。

【前言】35歲不再口袋空空！

【理念分析篇】
35歲前，你為什麼是「零存款」？
1.沒有危機意識
2.花錢心態不當
3.缺乏停損概念

如何避免掉入心理陷阱？
1.心理帳戶的陷阱
2.原賦效應的陷阱
3.交易效用的陷阱
4.拍賣喊價的陷阱

你想的，和富人一樣嗎？
1.錢喜歡具有野心的腦袋
2.錢喜突破框架的腦袋
3.錢喜歡向上升級的腦袋

換長皮夾，真的能當有錢人嗎？
1.為自己設立一個帳本
2.合理使用信用卡
3.理性進行購物
4.盡量用現金消費

5個好習慣把錢留下來
1.戒掉集點卡
2.皮夾、零錢包、名片夾分開使用
3.想省錢，就買高價品
4.每天整理發票、簽帳單
5.勿在便利商店領錢

【節流方法篇】
設定存錢目標，每月按時記帳
1.每月記帳，鑽研金融工具
2.改存外幣，賺取匯率和價差
3.區分用途，把錢放對位置

不打腫臉充胖子，一年多存10萬
1.手機把我們變窮、咖啡將我們喝垮
2.用通勤距離換存購屋自備款
3.自己煮比外食省？

預算編列，3個信封袋嚴控支出
1.改良傳統的存錢法，在預算內消費
2.刷卡金額，別忘了記錄

搞懂3張表變身記帳達人
1.收支表確實掌握現金流向
2.預算表控制消費進度
3.資產負債表，觀察「身價」
4.老是忘了記帳怎麼辦？

【精打細算篇】
精打細算地選擇投資方式
1.外幣定存優於本地定存
2.推敲保單是否有利
3.聰明的投資方向在基金和股票
4.股票是獲利投資工具的首選.

懂得花錢的技巧，月開銷省3成
1.撇步一：有便宜絕不買貴
2.撇步二：能免錢絕不花錢
3.撇步三：勤記帳防浪費月省3成

出國遊，要玩得帶勁也要省得給力！
1.撇步一：機票挑廉價航空就對了
2.撇步二：交通以參加當地旅行團最省錢
3.撇步三：不是青年也能住青年旅館
4.撇步四：特蒐大學附近的平價美食

消費，當心荷包失血的幾個陷阱
1.第1類陷阱：數字折扣
2.第2類陷阱：包裝花招
3.第3類陷阱：連環消費
4.回歸實際需求才能省錢

做對3件事，買保險不必破大財
1.善用定期險與附約
2.醫療保障=實支實付+醫療帳戶
3.揪團買保險拿折扣優惠

【成功經驗篇】
向名人學習節流之道
1. 學比爾‧蓋茲，不在高收費的地方停車
2. 學李嘉誠，硬幣掉在地上也要撿起來
3. 學朱元璋，為自己的省吃節用找理由
4. 學蔡萬春，買同款同色襪子比較好輪替
5. 學巴爾札克，買貴的東西要會殺價
6. 學何麗玲，記帳找出自己的消費問題
7. 學吳燕凰，夫妻分別兼差合夥購屋
8. 學張雅琴，投資自己也是一種理財方式
9. 學周荃，不論何種投資都有風險觀念
10. 學陳武雄，記住三個永不被倒會的祕訣

青貧族6年變成包租婆
1.一手記帳，一手賺錢
2.習慣存下6成薪，分配資金做投資

小資女從月光光到存款激增6位數
1.記帳發現真相，錢原來不知不覺流走
2.靠3個方法，戰勝花錢的欲望

從「日光」公主晉升家庭財務長
1.房貸壓力，改變花錢習慣
2.懂得資金分配，才能存到錢

【放眼未來篇】
寧當理財早鳥，不做消費早鳥！
1.你不理財，才不理你
2.了解金錢真義，培養財經敏感度
3.時間流創造金錢

4個絕招，消滅漏財的習慣
1.絕招1：公私帳款要分開處理
2.絕招2：參不參加聯誼要做取捨
3.絕招3：辦公室團購量力而為
4.絕招4：獎金犒賞自己要有分寸

理債、理財同時來，擬定還款計畫
1.謹記還款公式，順利脫債成功
2.小心信用卡A到你利息

節稅存錢，善用勞退新制
1.穩賺不賠，省保費有祕訣
2.執行業務所得，如何計算保費？
3.如何處理股利所得才划算？

擬定明年度開銷，讓收支平衡
1. 蒐集上一年度的收支紀錄與資產負債
2. 整理計算上年度的「固定收入」與「所有支出」
3. 計算去年度（收入－支出）的結果
4. 列出短中長期欲達成的理財目標
5. 依理財目標擬定每月與年度支出分配預算
6. 每月進行追蹤檢討

35 歲前，你為什麼是「零存款」？

在35 歲前的你，為什麼是「零存款」一族呢？為什麼你存摺裡的數字是零，甚至是負債呢？原來你犯了很多花錢的毛病，卻不自知！

花錢，可以說是一種技巧、一種哲學、一種藝術，它的相反詞是省錢。而為什麼你省不了錢呢？分析起來，有以下幾個因素：

1沒有危機意識
松鼠的有趣之處，除了大尾巴與學爬樹之外，就是牠未雨綢繆的收藏本事了。每當秋天來臨時，松鼠常會四處收集果實，然後挖洞把它們貯藏起來，以便冬天食用。從松鼠秋天藏果的行動中，我們至少可以得到兩個啟示：平時有準備，臨時才不會慌張；年輕時必須備妥養老金，退休之後才有可能愉快地頤養天年。

事實上，很多人到了40多歲即使沒有家累，也仍然是口袋空空。他們回憶到年輕時代時，常常很後悔地說：「啊，其實我有很多機會賺錢，可是當初因為有兩大靠山──我在一家很大的公司上班，家中的父母又都健在，生活都過得去，不需要我養家，所以有恃無恐，所以慢慢成為『月光族』，賺多少花多少。不料，後來由於國際金融風暴的影響，自己意外地被裁員了；加上父母又相繼過世⋯⋯總結就是缺乏危機意識，才造成今天這樣的恐慌。如果當年懂得『理財』這兩個字，今天就不會這樣！」

從這些話可以得知，沒有理財的念頭，往往是一個人「零存款」的主因。

2花錢心態不當
舉例來說，你覺得辛辛苦苦賺到的1,000 元，和中發票拿到的1,000 元一樣嗎？多數人的答案是「不一樣」！因為中發票所拿到的1,000 元是意外之財，可以花得很大方，至於辛苦賺來的1,000 元，那要省一點花才行。

但你是否曾想過，同樣是得到1,000 元，為何花錢的心態和方式卻是截然不同呢？這裡說一個故事：

有一次天主教儀式的婚禮中，神父在彌撒時，用一張100 元紙鈔作了個比喻，非常的有意思。
神父取出一張新的百元鈔票問大家：「這張新的百元鈔票，誰想要？」

沒人出聲。神父又說：「不要怕羞，真的，誰想要就舉手啦！」這時，全場大約三分之一的人舉手，神父又在這張百元新鈔上吐了一口口水，並且揉成一團，然後再打開，問：「現在還有誰想要？」仍然有人舉手，但差不多少了一半。

神父再將這張紙鈔放在地上來回地踩了幾下，再撿起來，打開，然後又問大家：「那麼，這樣還有人要嗎？」全場只有三、四個人舉手。

神父請了一位男士上台，把100 元給了這位男士，同時解釋說，這位男士是三次都舉手的。

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