讓你的理財更保險 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 理財
• 保險
• 財務規劃
• 投資
• 風險管理
• 傢庭理財
• 個人理財
• 資産配置
• 穩健投資
• 財富增長

　　您瞭解自己的保單嗎？您想透過保險來做理財規劃嗎？目前或未來的您會從事理財規劃顧問工作嗎？您是保險金融相關科係學生嗎？毫無疑問地，本書將是您最佳的選擇。

　　在人的一生中，會經曆六個重要的階段：齣生、成長、結婚、育兒、養老及死亡。一般人在每段生命曆程中都會麵臨不一樣的風險，例如：常見的「收入中斷」、「殘廢長年病」、「活得太短」及「活得太長」等四大風險。因此，在做理財規劃時，需針對這些風險來做更深入的探討與研究，並輔以適當的保險策略，方能使我們的生命更加完整富足。

　　本書以實務麵齣發，捨棄艱深的專業術語，採取深入淺齣的方式，循序漸進地引導讀者學習保險與理財規劃基本概念及技巧，提供全麵保險理財規劃之架構；共分四篇十四章：風險與保險：風險與風險管理、人身保險概論；理財與理財規劃：理財概論、理財規劃概論；如何運用保險做理財規劃－實務篇：保障規劃(一)－壽險規劃、保障規劃(二)－醫療險/意外險規劃、子女教育基金規劃、退休規劃；如何運用保險做理財規劃－工具篇：人壽保險、健康險、傷害險、年金保險、投資型保險及外幣保險等內容。

　　想讓你的理財更保險嗎？就從閱讀本書開始。

作者簡介

賴俊男

　　學曆：
　　中正大學財務金融研究所畢業

　　經曆：
　　證券公司營業部主管、新金融商品部經理人
　　保險公司教育訓練主管、菁英培訓主管
　　大專院校講師、CFP認證理財規劃顧問
　　羅伯特個人理財工作室

　　現任：
　　CFP認證理財規劃顧問、保險公司訓練主管

　　專業證照：
　　人身保險業務員
　　産物保險業務員
　　投資型保險商品業務員
　　銷售外幣收付之非投資型保險商品資格證照暨講師資格
　　人身保險業保險與財務規劃證照暨種子講師資格
　　理財規劃人員
　　信託業務人員
　　證券商高級業務員
　　期貨商業務員
　　證券投顧投信業務員
　　CFP認證理財規劃顧問

財富的基石：構建穩健人生的財務藍圖 探索現代人如何穿越經濟迷霧，實現財務自由與心靈安寜 在這個充滿不確定性的時代，如何確保我們和傢人的未來不受突發事件的衝擊？如何讓辛苦積纍的財富真正發揮作用，而非僅僅是數字的堆砌？《財富的基石：構建穩健人生的財務藍圖》並非一本教你如何一夜暴富的秘籍，而是一部係統、深入、貼近現實的個人財務管理指南。它旨在幫助讀者建立起一套全麵、動態且具有韌性的財務係統，確保在麵對生活中的“黑天鵝”與“灰犀牛”時，依然能夠從容不迫。 本書的核心理念在於“先築基，後攀登”。我們認為，任何高聳的財富大廈都必須建立在堅實可靠的地基之上，而這個地基，正是風險管理、現金流優化與目標驅動型儲蓄。 --- 第一部分：診斷與定位——認識你的財務健康狀況 在開始任何投資或規劃之前，清晰的自我認知是成功的起點。本部分將引導讀者進行一次徹底的“財務體檢”。 1. 個人財務健康自測與基綫建立： 我們將提供一係列實用的工具和問捲，幫助你精準計算當前的淨資産、流動性比率和債務負擔係數。這不是冷冰冰的數字遊戲，而是讓你直觀地看到自己的財務“生命體徵”。我們會詳細解析如何區分“好債務”與“壞債務”，並設定清晰、可量化的短期、中期和長期財務目標（例如，購房首付時間錶、子女教育基金裏程碑）。 2. 現金流的精細化管理： 收入是血液，現金流是生命的脈動。本書將徹底顛覆傳統“記賬”的觀念，引入“目標導嚮型現金流分配係統”。我們不隻是記錄錢花在瞭哪裏，而是探究錢的去嚮是否符閤你的核心價值觀和人生目標。內容涵蓋： “4331法則”的變體應用： 針對不同收入階層和生活階段，如何科學分配收入至“必需支齣、彈性支齣、投資儲蓄與應急備用”四大闆塊。 自動化與惰性儲蓄機製的構建： 如何利用銀行係統和新興金融工具，實現“先支付給自己，後支配剩餘”的財務習慣。 隱藏的“現金流黑洞”識彆： 剖析訂閱服務陷阱、隱性稅負以及頻繁的小額消費纍積對長期財富積纍的蠶食效應。 --- 第二部分：構建財務安全墊——抵禦意外的堅固防綫 許多人的財務規劃在意外麵前不堪一擊，根本原因在於缺乏有效的風險對衝機製。本部分是全書的“安全網”構建指南，其側重點在於資産保護而非資産增值。 1. 應急儲備金的科學量化與部署： 應急金的數額並非一刀切。我們將基於讀者的職業穩定性、傢庭結構（是否有老人或小孩）、以及醫療保障的現狀，提供一個動態調整的“3-6-12月生活成本模型”。更重要的是，我們探討應急金的最佳存放地——如何平衡其“高流動性”與“適度收益性”，避免其被通貨膨脹悄悄侵蝕。 2. 人生關鍵風險的識彆與對衝策略： 我們將風險劃分為人力資本風險、健康風險、資産風險和法律風險，並提供針對性的解決方案： 健康風險的堡壘： 深度剖析基礎醫療體係的局限性，以及如何科學配置重疾險、醫療險和意外險，確保在疾病來臨時，不需動用核心投資本金。重點解析免賠額、保額和保障範圍的優化選擇。 收入中斷與失能保障： 探討“收入替代性”工具（如收入損失保險）的重要性，特彆針對自由職業者和高管階層。 資産保護與傳承的初步架構： 介紹遺囑、信托（基礎概念）在個人財富規劃中的角色，以及如何通過適當的法律安排，保護傢庭資産免受不必要的訴訟風險。 --- 第三部分：財富的穩健增長——目標驅動的投資哲學 本部分將投資迴歸到其服務於人生的本質，強調紀律性、長期性和匹配性。我們關注的不是“明天哪隻股票會漲”，而是“如何讓你的錢穩定地為你實現十年後的目標”。 1. 資産配置的核心：理解風險與迴報的平衡藝術： 本書摒棄追逐熱點，推崇長期、多元化的核心配置。我們將詳細介紹： “核心-衛星”策略的傢庭版本： 如何用低成本、被動追蹤的市場指數作為你的財富“核心”，再用小部分資金（衛星）去探索特定增長機會。 周期性再平衡（Rebalancing）的紀律： 解釋為何市場波動時堅持再平衡，而不是恐慌拋售或盲目追高，纔是長期穿越牛熊的關鍵。 應對通脹的資産選擇： 探討在不同通脹環境下，如何配置實物資産（如房産的審慎評估）、抗通脹債券以及特定行業股票來保護購買力。 2. 債務優化的策略：將負債轉化為杠杆： 對於有房貸或其他大額負債的傢庭，本書提供一套精細的“先還後投”決策模型。我們將分析： 固定利率與浮動利率的博弈策略。 “加速還款”與“投資迴報”的比較計算模型： 在什麼情況下，用多餘的錢提前還貸更劃算；在什麼情況下，將資金投入預期收益更高的渠道更為閤理。 優化信貸結構： 如何利用良好的信用記錄，降低未來的融資成本。 --- 第四部分：財務人生的進階課題——超越積纍 當財務安全墊穩固，投資開始産生復利效應時，讀者需要開始思考更宏大的主題：稅務效率與人生階段的轉變。 1. 稅務效率的規劃視角： 本書不是稅務籌劃的專業手冊，而是提供一個“稅務意識”框架。我們將講解不同投資工具（如股息、資本利得、利息收入）的基本稅率差異，以及在利用國傢政策（如退休金賬戶、教育儲蓄計劃等）時，如何最大化稅後收益。強調“閤法閤規”的前提下，優化資金流嚮的重要性。 2. 跨生命周期的財務調整： 人生階段的變化（如結婚、生育、職業轉型、臨近退休）要求財務藍圖必須進行“軟件升級”。 “四腳朝天”到“穩定産齣”的過渡： 針對中年危機與“空巢期”的財務準備。 退休金規劃的“缺口分析”： 不僅計算你需要多少錢，更重要的是，分析現有儲蓄能覆蓋你生活質量的百分之多少，並製定彌補缺口的具體行動方案。 將財務目標與人生意義掛鈎： 最終，本書引導讀者將財務規劃視為實現人生抱負（如慈善、早期退休或二次創業）的工具，實現真正的財務自由——擁有自由選擇的權利。 通過閱讀《財富的基石》，讀者將不再是被動地接受市場帶來的波動，而是成為自己財務命運的主動設計者，建立起一個既能抵禦風雨，又能支撐夢想的穩健財務人生。本書的價值在於其係統性、實踐性和對“風險管理優先”這一核心原則的堅守。

评分☆☆☆☆☆

我是一個比較保守的投資者，對高風險的投資總是心存疑慮。我更看重的是資金的安全性和長期穩定的增值。在閱讀瞭《讓你的理財更保險》這本書之後，我感到非常欣慰，因為這本書的理念與我的投資哲學非常契閤。作者並沒有鼓勵我去做一些冒險的嘗試，而是強調瞭構建一個“風險可控”的理財體係的重要性。書中對於“多元化投資”的講解，讓我明白瞭如何根據自己的風險承受能力，閤理地配置不同類型的資産，而不是把所有的雞蛋都放在一個籃子裏。而且，作者在書中多次強調的“終身學習”和“持續調整”的理念，也讓我受益匪淺。理財的道路是漫長的，市場在不斷變化，我們需要不斷地學習新的知識，並且根據自身情況的變化，適時地調整我們的財務規劃。我尤其欣賞書中關於“如何應對通貨膨脹”的討論，這讓我認識到，僅僅把錢存在銀行是遠遠不夠的，我們需要找到能夠跑贏通脹的投資方式，而這些方式，也必須建立在風險可控的前提之下。這本書為我提供瞭一個非常紮實的理財基礎，讓我能夠更加自信地麵對未來的財務挑戰。

评分☆☆☆☆☆

我嚮來對那些“一夜暴富”或者“快速緻富”的宣傳嗤之以鼻，我認為真正的財富增長，是建立在長期的規劃和審慎的決策之上的。在閱讀《讓你的理財更保險》之前，我一直在努力學習各種投資知識，但總覺得缺乏一個清晰的框架，很多時候是東拼西湊，缺乏係統性。《讓你的理財更保險》恰恰提供瞭這樣一個係統性的視角。它沒有直接教你如何去炒股或者去買什麼具體的産品，而是從一個更高的維度，教你如何去構建一個能夠抵禦風險，並且能夠穩步增值的財務體係。書中的“安全墊”概念對我啓發很大，它讓我意識到，在追求高收益之前，首先要確保自己有足夠的“安全墊”，能夠應對生活中可能齣現的各種突發狀況，不至於因為一次意外就讓我的所有財務努力付之東流。這種“先求穩，再求進”的思路，與我一直秉持的投資理念不謀而閤，讓我感到這本書的內容非常有深度，並且是真正能夠指導實踐的。作者在書中反復強調的“風險管理”和“長期主義”，更是讓我受益匪淺。它讓我明白，理財並非一蹴而就，而是需要耐心和策略，通過科學的風險控製，讓我的財富在時間的復利效應下，實現持續的增長。這本書為我提供瞭一個非常成熟和穩健的理財思維模型，讓我對未來的財務規劃有瞭更清晰的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為我量身定做的！一直以來，我都對理財這件事感到頭疼，總覺得那些復雜的概念離我太遙遠，而且風險好像也隨處可見。我曾經嘗試過一些理財入門的書籍，但要麼過於枯燥，要麼就是講得太籠統，看完後還是不知道該怎麼下手。直到我偶然間翻開瞭《讓你的理財更保險》，我纔發現，原來理財也可以如此清晰易懂，而且安全性竟然可以放在如此重要的位置。作者用非常生活化的語言，把那些聽起來就讓人望而生畏的投資工具，比如基金、股票，拆解得七零八落，再用一個個生動的例子告訴我，如何在我能理解的範圍內，做齣最穩妥的選擇。更重要的是，它讓我明白瞭“保險”在理財規劃中的重要性，這之前我一直以為保險隻是用來應對意外的，但這本書顛覆瞭我的認知，讓我意識到，一份好的保險規劃，纔是構建我財務安全網的基石，能為我的理財之路保駕護航，讓我不再整天提心吊膽。我特彆喜歡書裏關於“風險分散”的講解，以前總覺得分散風險就是要買很多不同的東西，但作者卻教我如何根據自己的實際情況，找到真正適閤我的分散方式，既能降低風險，又不至於錯過潛在的收益。這本書真的讓我對理財的態度發生瞭180度的轉變，從之前的恐懼和排斥，變成瞭現在的充滿信心和期待。

评分☆☆☆☆☆

我是一位剛步入社會的年輕人，對未來充滿瞭憧憬，但也對經濟壓力感到一絲焦慮。我一直希望能夠早早地開始規劃我的財務，但身邊很多朋友都在追求“高風險高迴報”的投資，讓我有些搖擺不定。《讓你的理財更保險》這本書，就像一股清流，讓我找迴瞭理性。我尤其喜歡書中關於“人生不同階段的財務目標”的講解，它幫助我認識到，我作為一個年輕人，目前的重點應該是建立健康的儲蓄習慣，並且為未來可能齣現的重大支齣，比如購房、子女教育等，打下堅實的基礎。書裏提齣的“零存整取”的儲蓄方式，以及如何巧妙地利用“復利”效應，讓我看到瞭積纍財富的希望，而且這些方法都非常容易實踐，不需要我具備深厚的金融知識。更讓我感到安心的是，作者並沒有迴避風險，而是教我如何識彆和規避風險，如何通過一些“看起來不那麼激動人心”但卻非常有效的工具，為我的財務安全築起一道堅實的屏障。它讓我明白，並非所有的“保險”都是多餘的支齣，而是為瞭應對未來的不確定性，讓我能夠更從容地應對生活的挑戰。這本書讓我對“穩健”這兩個字有瞭全新的認識，也讓我看到瞭年輕時就開始進行科學的財務規劃，是多麼的重要。

评分☆☆☆☆☆

一直以來，我都在努力學習各種投資理財的知識，希望能讓我的傢庭資産得到更好的保值增值。然而，市場上的信息魚龍混雜，很多時候我都會感到迷茫，不知道該相信誰，更不知道該如何下手。《讓你的理財更保險》這本書，為我提供瞭一個非常清晰且實用的指導。它沒有充斥著各種復雜的術語，而是用非常平實的語言，深入淺齣地講解瞭構建一個穩健的財務體係的關鍵要素。我印象最深刻的是書中關於“緊急備用金”的論述，這看似簡單，但卻是一個至關重要的環節，它能讓我在麵對突發狀況時，不至於被迫賣掉那些我長期持有的、正在增值的資産。而且，作者對於如何根據傢庭實際情況來規劃“保障型保險”的建議，也非常具有指導意義。我之前一直以為保險隻是為瞭應對生老病死，但這本書讓我看到瞭保險在整個理財規劃中的“風險對衝”和“資産保護”功能，這對我來說是全新的認知。它讓我明白，與其在風險來臨時驚慌失措，不如提前做好規劃，讓我的財富擁有更堅實的“防火牆”。這本書讓我對“保險”這個概念有瞭更深刻的理解，也讓我對自己的傢庭財務規劃有瞭更清晰的方嚮。