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錢總是不知不覺變少，卻又忘了花在什麼地方？
既然「省錢」總是難以持久，就要用對的方式「花錢」！
本書教你如何培養聰明的消費思維、重整理財步調，
一步步把錢找回來！

　　◆別小看一杯咖啡的複利
　　明明覺得平常沒花什麼錢，但每到月底，卻常被帳戶裡的數字嚇一跳？其實，即使只是每天一杯咖啡、每天一顆茶葉蛋，長久下來都會大大啃蝕你的存款！平常多留意每筆小錢的支出，才能漸漸擺脫「不知道把錢花到哪去」的窘境！

　　◆想要花錢不失控，先了解大腦的問題！
　　錢花得太兇？先別急著責備自己，因為大腦本身的幾個「bug」，常常會讓我們被情緒衝動、視覺盲點所矇騙，買下不需要的東西、做出不合理的消費決定，只有認清這些問題，在掏錢之前才會更加小心！

　　◆別被廣告操控了荷包
　　對於名牌先入為主的認知、對於美麗模特兒的投射幻想，都是廣告讓我們在不知不覺間失守，乖乖付錢結帳的技倆！培養自制力並不容易，但了解廣告背後運作的機制，就能逐步矯正你的消費衝動！

　　◆學會「批判性消費」
　　在決定結帳以前，先學會多問自己幾個問題，像是「如果我買下這件衣服，下半身可以搭配什麼？」「報名這堂課，我之後真的可以騰出時間上嗎？」……等，如果自己都能找到好的回答，再放手一「敗」吧！

　　◆留下「未完成」的部分給未來
　　不要急著在當下把想買的東西買完，像是買了房子，不用立刻採買所有未來可能用到的家具，因為現在想到的「可能」，以後或許並不見得會用到。留下一點空白給未來，少了一點衝動，就可以花錢花得更理智。

作者簡介

黃丙喜

　　美國羅格斯大學管理博士，台灣科技大學管理研究所教授，瑞士歐洲大學教學卓越教授，美國國務院IVP訪問學人，12位華人管理名師之一；台灣特許公司董事長，牧德科技∕華擎機械∕加捷科技獨立董事；國家公益發展協進會創辦人；獲國家文官學院2010、2011年傑出著作。著有《企業、政府與社會》、《速讀大陸內銷法》、《動態危機管理》、《山寨風暴》、《ECFA後的錢潮與風險》、《快樂職場easy學》、《新時代的為官之道》、《領導未來的CEO》等書。E-mail：huang.prof@gmail.com

　　相關著作
　　《ECFA後的錢潮與風險》
　　《動態危機管理》
　　《動態危機管理：一個360度的危機管理對策（增訂版）》
　　《快樂職場EASY學》
　　《新時代的為官之道》
　　《速讀大陸內銷法》

馮志能

　　美國丹佛大學管理哲學博士，美國管理科技大學、瑞士歐洲大學及台中科技大學講座教授，12位華人管理名師之一；現任中華國家公益發展協進會理事長，行政院客家委員會諮詢委員，偉康物業副董事長。著有《動態危機管理》、《新時代的為官之道》、《快樂職場easy學》、《領導未來的CEO》等書。E-mail：kennis2626@gmail.com

　　相關著作
　　《動態危機管理》
　　《動態危機管理：一個360度的危機管理對策（增訂版）》
　　《快樂職場EASY學》
　　《新時代的為官之道》

陳啟明

　　政治大學新聞系畢，經濟日報資深績優記者，新聞報導金手獎得主，台北經營管理研究院執行委員，著有《施振榮傳》、《走馬日韓看企管》、《現代經理》、《日韓自動化》、《品牌之旅》、《餐飲繁榮88條》、《一觸即發》、《知識名人的成功祕笈》等書。E-mail：alice8882@msn.com

前　言　別小看一杯咖啡的複利

I　聰明花錢，就能最有效率地省錢
別小覷一塊錢的「複利循環效應」，更別忽略少買一件衣服能避開的財庫漏洞！聰明消費的兩大前提就是：把現金當成夥伴；把消費視作投資。想要守住自己的財富，你得先守住這兩道消費心理的防線！

01　聰明花錢的兩大前提
02　檢查你的財庫漏洞

II　想省錢，先從大腦開始
我們為什麼經常瘋狂搶購根本不需要的東西？又為什麼經常抵擋不住免費的誘惑？其實這些都來自大腦本身的「bug」！大腦對於時間判斷的失靈、因為價格高昂而產生的信任心理……等，都影響著我們做出不合理的消費決定。

03　為什麼花錢會失控？
04　當心消費時的非理性行為
05　理性消費的關鍵

III　看穿行銷手法的迷霧
當企業開始啟用「神經經濟學」的研究方法，捕捉潛藏在消費者心中的「購買按鈕」，全面剖析如何讓消費者掏腰包－－在行銷手段無孔不入的當下，消費者更要懂得看穿行銷迷霧，避免落入消費陷阱。

06　誰操控了你的荷包？
07　了解感官，就能控制消費

IV　抵抗瘋狂購物的祕方
了解了大腦運作的瑕疵帶來的決策障礙，就是阻止財富繼續流失的開始！運用「冰凍信用卡法」矯正消費衝動，以及「五階二十一天計劃」改變不良習慣，讓自制力鎖緊你的荷包！

08　找回你的自制力
09　讓自制變成一種習慣
10　矯正消費衝動的方法
11　五階二十一天改變計畫

V　聰明花錢的行為守則
每個人的購買行為，都遵循著一連串的流程，從心動到行動之間，我們可以運用十一個省錢法則，並且在下決定的每一個環節，都留意時間和空間的影響，用「立體」的思考來消費！

12　謹慎評估想買的物品
13　購買時的行為模式
14　從心動到行動的十一個省錢守則
15　留意時間與空間的立體影響
16　學會「批判性消費」

VI　如何衡量你的錢？
聰明消費，其實並不是要在這些數字上錙銖必較，而是讓自己明白節制欲望、簡單生活的意義，進而在習慣這樣的簡單當中，理解到人生還有更多比金錢值得追求的事。

17　定義你的財富量尺
18　人生財富的平衡計分卡

VII　食衣住行中的實用花錢法則
食衣住行育樂，占了我們一生消費支出的百分之七十以上，我們不需要為了省錢犧牲品味或社交生活，但同樣可以在為荷包著想的前提下，達到良好的生活水準！

19　衣服不多，照樣時尚
20　美味不一定要花大錢
21　重質不重大的居住品質
22　機票省錢有技巧
23　小錢進修也能大躍進
24　善用社會資源從事娛樂

後　記　騰出掙錢的空間，來過真正的生活
附　錄　自我管理量表
參考資料

●聰明花錢的兩大前提

「錢放在口袋不會咬人！」這是很多富有的人經常掛在嘴上的話。他們不只掛在嘴上，而且還經常壓在桌上，奉為行動的準則。這個道理很簡單，做起來似乎也很容易，但是，很多人的習慣卻是一到了消費場所，看到各種形形色色的刺激，就會莫名其妙地拒絕不了誘惑。

這到底是怎麼回事？又是哪裡出了問題？

人一生中的正常收入，應該在新台幣三千八百萬元至四千萬元之間，這是以每月收入七萬元，年利率約三％，和工作三十年計算得來。這樣的家庭收入有一半的人都能夠達到，再以正常的儲蓄率二○％計算，加以合理的投資報酬率，一個家庭的合理儲蓄應該在八百萬元至一千萬元之譜，足以讓你安心地度過餘生。但是，一般人真的都能做到嗎？

哈佛大學商學院的教育強調，創造人生的財富有兩個不可不知的前提，這對於受薪階級而言有些殘酷，但卻很現實。它提醒受薪階級，要有兩個假設性的認知前提：

一、假如創造和追求財富的極大化是你人生的終極目標；那麼，薪水不是最有效的收益來源。

二、假如財務安全是你人生的終極目標；那麼，一輩子都為人工作其實很危險。

上述的兩個假設前提，無論中外都有成千上百的研究報告證明所言不假，而且預期未來無論在資本主義或社會主義社會中，隨著貧富差距的日益擴大，這種假設恐怕只會越來越貼近現實。

那麼我們該怎麼辦呢？最可靠的方法是自求多福，而最可靠的自求多福則是聰明消費，除了要懂得精打細算，用最少的花費買到最「物超所值」的產品和服務，還要懂得用理性駕馭非理性的欲望，減少錯誤的浪費和耗損，讓自己的財富木桶能夠在注入不確定的風險下，依然維持一定的安全庫存，不致捉襟見肘。

把現金當成夥伴

「把現金當成夥伴」的精義是，夥伴是替你賺錢的資源，也是事業成長最可靠的人力資本。《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）一書的作者羅伯特．清崎（Robert T. Kiyosaki）和莎朗．萊希特（Sharon L. Lechter）說：「窮人和中產階級為錢工作，富人則是讓錢為他們工作。」受薪階級薪水再高，總是有個限度，有限的錢，當然更要把它視為生財的資源和種子，不只不能隨便亂花，而且要小心地將它存著，進一步用心耕耘和投資，讓它能夠生生不息，長成大樹，涓滴成河。

理財是人生一輩子的功課，而現金的迷人之處在於它經由經年累月的儲蓄和投資所創造的「複利循環效應」（compounding effect）。看一下這個簡單的例子，你就不難感覺出複利循環的迷人魅力：

一、假如你每天存下一塊錢，並且用在年報酬率二○％的投資；那麼，這個每日存下的一元會在三十二年後變成一百萬元。

二、假如你每天存下十塊錢，並且用在年報酬率一○％的投資；那麼，這個每日存下的十元會在三十五年後變成一百萬元。

這樣的做法，難嗎？你應該會同意，它其實還滿簡單易行。每天少抽半包香煙，省下三十塊錢，就算投資報酬率只有一○％，輕易多出百萬絕對不是難事。許多人卻沒有付諸行動，關鍵在於從來沒去計算過它的魅力。諾貝爾物理學獎得主愛因斯坦，這位「相對論」的發明者說：「複利循環效應是人類數學史上最偉大的發現。」美國創國元老之一的富蘭克林（Benjamin Franklin）也說：「複利循環能夠點石成金，錢滾錢，利加利，創造更多財富。」

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我的錢都花到哪去了？：薪水再少也能留住錢的理財新思維 電子書 下載 mobi epub pdf txt 2024

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