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　　同樣買基金，別人為什麼比你賺得多？台灣人氣財經部落格「無責任投資論壇」版主朱岳中，投資作風嚴謹穩健，善用「指標指數」與「投資策略」挑出潛力型板凳基金，不管景氣好壞，獲利依然亮眼。

　　朱岳中表示，想挑出潛力型板凳基金，關鍵不是「績效好不好」或「漲得多不多」，因為基金種類千變萬化，絕不能像股票、債券、期貨等簡化成「一種」金融商品。唯有深入解讀基金的內部體質，包括追蹤哪個特定指數、產業分布與配置狀況等，交叉比較之下，才是你唯一的致勝之道！

　　本書從圖解基金身分證開始講起，進而分別就全球型基金、區域型基金、單一國家基金、債券型基金、產業型基金等類別，以大量實例說明篩選步驟、比較重點，讓讀者在面對上千檔基金時，做出最好的決定！

本書特色

　　反敗為勝的最大關鍵，基金達人朱岳中找到了！

　　★ 醞釀近5年，千萬網友支持：突破1300萬人點閱的「無責任投資論壇」，每日都有近五千人次上網撈資訊，因為作者朱岳中在歐債危機照賺20％，近一、兩年投資新興市場一般債基金也有近17％獲利，成功讓廣大網友坐領雙薪，「朱岳中」三個字早已經是基金贏家的獲利密碼。最完整的基金學習門道，本書一手不留。

　　★ 不看績效，只重比較：本書由版主朱岳中老師親授，全面揭開基金挑選重點，破解一般人只看績效的迷思，只談：該怎麼比？資產如何配置？以及怎麼解讀投資策略的背後涵意。全書超過數十檔基金PK表與投資關鍵40問，所有基金族最想知道的基金挑選心法，這裡統統都有，是所有基金業者、顧問業、保險業、上班族重要參考聖經。

作者簡介

朱岳中

　　最痛恨被人定位為學者，因為許多學者只會紙上談兵！中正大學國際經濟碩士、中正大學財務金融博士，由於理論與實戰經驗兼具，廣受各大金融機構、公司行號、各級學校、團體應邀演講。

　　曾任投信投顧公會、理周文教基金會特聘講師，現為南台科技大學財務金融系助理教授、宏觀財務顧問公司投資顧問、金融研訓院菁英講座講師、勞委會職訓局金融人員訓練班特聘講師、經濟日報、雅虎理財網、鉅亨網、基智網特約專欄作家。同時也擔任中視「財經放大鏡」、「理財新視界」、「股海黃金線」、「台股最錢線」、壹電視「十來運轉財經夜線」、中廣生活網「理財生活通」、正聲電台「財經知更鳥」固定來賓。著有《基金私房學──換個腦袋買基金》（夏韻芬、朱岳中合著）。

　　朱老師長期經營的財經部落格──「無責任投資論壇」（tw.myblog.yahoo.com/invest-YCCHU），每日幾乎都有近五千人的點閱率，是國內少見超高知名度的基金投資部落格。

〈推薦序〉讓基金成就你的夢想          夏韻芬
〈推薦序〉跟著書中學，讓錢倒過來追你  曾淑雲
〈推薦序〉跟著朱老師練功就對了！      羅尤美
〈自  序〉多比較，財富才會來

Part1 基礎篇
原來基金是這樣設計出來的
1. 新手必讀》基金真面目
2. 最多人問》差一字大不同
3. 簡單圖解》從此看懂基金身分證

Part2 攻略篇
洞悉圖表背後的漲跌節奏
1. 善用3指標 靠自己找明牌
2. 持股分布 汰弱留強的關鍵
3. 選債券型基金 先看債信評級
4. 選平衡型基金 首重股債比例
5. 選投信基金 別被名稱迷惑

Part3 比較篇
各類型基金大PK
1. 蘋果與牛排 衡量標準大不同
2. 全球型基金
3. 區域型基金
4. 平衡型基金
5. 債券型基金
6. 產業型基金

Part4 解惑篇
基金投資關鍵40問
→ 關於投資商品
→ 關於實戰策略
→ 關於市場趨勢

最多人問》差一字大不同

曾經有個長輩來問我，該投資什麼基金好？我怕老人家記不住，於是特地寫下來交給這位長輩，讓她自行去跟銀行理專申購。過了一陣子，這位長輩跑來告訴我，該檔基金績效好像不太好！我心想怎可能，因為我一直都有在留意該檔基金，而且績效表現很不賴啊！於是，便請她將對帳單拿給我看，一看才驚覺：原來她買錯了！其實這位長輩有把我給她的紙條直接交給理專，但理專看錯其中一個字。這無非在提醒所有投資人：許多基金的名稱都很像，稍有不慎確實容易會搞錯。

例如「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球基金美元A（acc）」、「富蘭克林坦伯頓全球基金A」、「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」看來好像都是同檔基金，但其實並不一樣。如果你還是不確定是不是同檔基金的話，不妨查一下英文原名，就可輕易分辨出來了。

揪出基金英文全名有方法

以「Fund DJ基智網」為例，首頁上有兩個地方可以找基金搜尋的功能鍵。功能鍵底下，可依據國內基金、海外基金、基金公司、基金經理人等項目做進一步搜尋。

Step1 選擇「基金搜尋」

Step2 點選「海外基金」

Step3 點選基金公司

在「海外發行公司」這一欄中，點進自己想要尋找的公司名稱後，即可看到該基金公司的基本資料，包括成立日期、歷史及其經營原則與目標（詳見圖3）。

除了基本資料外，旁邊還有「旗下基金淨值」與「旗下基金績效」兩個選項：在「旗下基金淨值」中，可以查到該公司旗下基金的最新淨值資料；在「旗下基金績效」中，則可以看到該公司旗下基金在不同期限下的報酬率。

回到稍早提到的那檔「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球基金美元A（acc）」，我們可以「旗下基金淨值」找得到，點選之後，就能看到該基金的英文名稱為「Templeton Global Fund A（acc）」。接著再找「富蘭克林坦伯頓全球基金A」，英文名稱則為「Templeton Global Opportunities Trust Class A」（詳見圖4），兩者中文名稱雖然相似，但英文名顯然差很多（詳見圖4）。再有興趣的話，可再找「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」，其英文名稱則是「Franklin Templeton Investment Funds-Templeton Global Equity Income Fund Class A（Qdis）USD」，很明顯看出，三者確實都是不一樣的基金。

解讀基金身上的符號

學會查詢基金的英文名稱很重要，因為坊間一些銀行或保險公司的網站或對帳單，往往沒有把基金的全名寫清楚，而只是以簡稱代替，投資人很容易就會搞錯。

除了名字會搞混外，有些基金本身的取名也經常讓人誤解。一般境外基金從名稱上大致就能了解該基金的投資方向，但國內基金就不是這樣了。國內的基金公司為了搏取好兆頭，往往取個有發財、富貴字義的名字，讓人很難從名稱上「望文生義」。例如「安泰ING鴻利基金」與「安泰ING鴻運基金」只差一個字，但前者是平衡型基金，後者是股票型基金，屬性大不同。你必須進一步查看投資目標或投資標的，才能確切知道該基金的屬性。

在許多演講場合，不少投資人還會來私下問我，他買的基金名稱後面的英文字母或數字到底是什麼意思。其實這問題很簡單，這是一種符號，分別代表該基金配息及手續費的收取方式。

例如英文字母「A」，代表這是一檔「手續費前收」的基金，而英文字母「B」與「C」都是指「手續費後收」的基金，其中，「B」代表這檔基金是希望投資人投資時間設定在至少3～4年，超過這段時間就可享免手續費優惠；但如果提早於4年內贖回，就必須在4年內依序支付4%、3%、2%、1%的遞減手續費用；至於「C」則是希望投資時間至少1～2年，超過這段時間就可享有免手續費優惠，但提前贖回手續費反而較高。

若基金名稱的字尾是英文字母「T」的話，指該檔基金是以「月」配息的方式分配基金的孳息給投資人。字尾數字「1」，指該檔基金是「年」配息；字尾數字「2」，指該基金是將配息滾入本金再投資，投資人不會領到額外的孳息。

有部分基金公司所發行字尾是「T」的基金，是指針對台灣投資人所發行的特殊系列。國內主管機關規定：單一境外基金如果台灣投資人持有比例超過該基金規模的七成時，就會限制投資。這時就無法再接受新的申購，但已經買到的投資人不會受到影響，定期定額投資的也可以繼續，只是不能增加扣款金額及次數。

另外，字尾若有「MDIS」、「QDIS」、「YDIS」等字樣時，其中「DIS」代表為配息基金，「M」、「Q」、「Y」則表示配息頻率分別為每月、每季或每年。而字尾是「ACC」時，就與字尾是數字「2」一樣，表示該基金的配息將會累積到淨值中再投資。

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