保險規劃一典通 萬無一失的風險管理手冊 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 保險規劃
• 風險管理
• 財務規劃
• 傢庭理財
• 投資理財
• 保險知識
• 資産配置
• 財富管理
• 個人財務
• 保障規劃

　　本書從建立基本保險觀念開始，詳細介紹瞭壽險與産險的各種商品，並進一步解釋保險與節稅的運用，針對單身、新婚傢庭、單親、子女教育保險和高資産者的保險規劃提齣建議，不僅解說明白，更加入範例分析，對一生最重要的風險管理，提齣詳盡而實用的指引方嚮，是人人應具備的理財工具書。

作者簡介

王儷玲

政治大學風險管理與保險學係專任副教授
颱灣大學財務金融係兼任副教授
政治大學保險教育研究發展中心副主任
北京大學中國保險與社會福利研究中心研究員
亞洲太平洋區域國傢風險與保險學會 (APRIA) 理事
美國天普大學（Temple University）風險管理與保險博士

劉邦寜

南山人壽天成通訊處處經理
2000,2007MDRT美國百萬圓桌會員
國際註冊認證管理顧問師（ICMCI）BMCA-9518
颱灣大學經濟學研究所在職專班（就讀中）
政治大學風險管理與保險經營管理碩士
美國Huron國際大學企業管理碩士

插畫簡介

左耳，現任報社資深插畫傢，曾為多傢齣版社及專業財經雜誌繪製插圖。

現代企業精細化財務管理實戰指南：從戰略高度重塑組織價值 【本書核心理念】 在全球經濟格局持續震蕩、市場競爭日趨白熱化的今天，企業生存與發展的核心動力已不再僅僅依賴於宏大的商業模式或爆發式的增長速度，而是轉為對內部運營效率的極緻挖掘和對財務資源的精準掌控。本書旨在為中高層財務管理者、企業決策者以及有誌於提升企業財務治理水平的專業人士，提供一套係統化、實戰化、前瞻性的精細化財務管理解決方案。 【本書結構與內容詳述】 本書共分為五大部分，層層遞進，覆蓋瞭現代企業財務管理從基礎構建到前沿應用的完整脈絡。 第一部分：精細化財務管理理念重塑與基礎框架搭建（約300字） 本部分首先對傳統粗放型財務管理模式的弊端進行瞭深入剖析，強調瞭在“存量優化”成為時代主題的背景下，財務部門必須完成從“成本中心”嚮“價值創造中心”的角色轉型。 1. 財務管理哲學升級： 探討瞭精益思維在財務領域的應用，如何將“消除浪費”的原則融入到每一個預算編製、成本核算和資金流動的環節。 2. 組織架構與流程再造： 提供瞭建立適應精細化管理要求的財務組織結構藍圖，包括共享服務中心（SSC）的設立標準、業財融閤的組織壁壘拆除方法，以及如何通過流程自動化（RPA）優化基礎核算工作。 3. 數據基礎建設： 強調瞭數據是精細化管理的前提。詳細闡述瞭如何構建統一的、多維度的財務數據標準體係，確保數據采集的準確性、及時性和一緻性，為後續的高級分析打下堅實基礎。 第二部分：全麵預算與滾動預測：駕馭不確定性的工具箱（約400字） 預算不再是僵化的年度指標，而是動態的、響應迅速的經營指揮棒。本部分專注於構建柔性化、可執行的預算體係。 1. 基於活動的基礎預算（ABB）： 摒棄傳統的“基於曆史”的預算編製方法，詳細介紹瞭如何運用作業成本法（ABC）的原理，將資源消耗與具體的業務活動緊密掛鈎，實現“零基預算”的有效落地，避免預算固化和資源錯配。 2. 滾動預測與情景分析： 重點講解瞭如何從年度預算過渡到月度或季度滾動預測。書中提供瞭多種情景模擬模型（如樂觀、基準、悲觀三種情景），指導管理者如何根據市場變化快速調整資源配置，製定風險對衝預案。 3. 預算執行的剛性與柔性平衡： 提齣瞭“剛性約束底綫”與“柔性資源池”相結閤的管理思路。詳細說明瞭如何設計授權審批體係，確保關鍵資源的投入符閤戰略方嚮，同時為一綫創新和快速響應保留足夠的靈活性。 4. 預算績效的量化評估： 設計瞭一套超越簡單“預算達成率”的綜閤考核指標體係，將預算執行效率、資源利用率等納入考核範疇，真正實現“用預算管事，用績效激勵人”。 第三部分：成本精益管控與價值鏈優化（約450字） 這是精細化管理的核心戰場。本部分深入探討瞭如何穿透傳統的財務科目，直達業務流程和産品（服務）的真實成本構成，實現全生命周期的成本控製。 1. 深化作業成本法（ABC/ABM）： 提供瞭企業實施ABC的詳細步驟，包括識彆活動、量化驅動因素、分配成本資源池的具體操作指南。特彆是針對知識密集型服務業和復雜製造業的成本歸集難點，給齣瞭創新的解決方案。 2. 供應鏈與采購成本的穿透式管理： 探討瞭如何通過對供應商的戰略閤作管理（SRM）和采購流程的數字化監控，實現隱性成本的降低。內容涵蓋瞭閤同履約成本分析、呆滯庫存的成本量化與處置優化策略。 3. 製造費用與間接成本的精細化分攤： 針對難以直接歸集的製造費用和管理費用，本書提齣瞭基於工時、設備使用率或服務需求的精確分攤模型，確保産品或服務成本的真實性，避免成本的平均化處理帶來的決策失誤。 4. 産品/服務盈利能力分析（Profitability Analysis）： 引入瞭客戶盈利能力分析（CPA）和渠道盈利能力分析的框架，指導企業識彆高價值客戶和低效能渠道，優化定價策略和資源投入優先級。 第四部分：營運資金的效率革命與風險緩釋（約200字） 現金流是企業的血液。本部分關注如何通過優化資産周轉，最大化自由現金流。 1. 應收賬款的動態管理： 提齣瞭基於客戶信用分級和賬齡分析的階梯式催收策略。設計瞭應收賬款證券化和供應鏈金融工具的應用場景，加速資金迴籠。 2. 存貨周轉的精益提升： 結閤銷售預測的準確性，指導企業優化安全庫存水平。特彆針對多SKU、生命周期短的産品，提齣瞭快速清倉與報廢損失最小化的操作流程。 3. 應付賬款的戰略延期： 探討瞭在不損害供應商關係的前提下，如何利用商業信用和付款周期管理，實現資金占用效率的最大化。 第五部分：財務數字化轉型與智能決策支持（約150字） 展望未來，財務部門必須擁抱技術，實現決策的智能化。 1. 業財資一體化平颱構建： 介紹瞭如何通過ERP、EPM（企業績效管理）工具的集成，打破信息孤島，實現“一筆交易，多維入賬”的高效管理模式。 2. 財務共享服務與機器人流程自動化（RPA）： 詳細分析瞭哪些財務流程（如發票處理、費用報銷審核）最適閤自動化，以及實施RPA項目的關鍵風險點與收益測算方法。 3. 構建財務駕駛艙（Dashboard）： 強調瞭如何設計麵嚮管理層的KPI儀錶盤，將復雜的財務數據轉化為直觀的經營洞察，支持企業戰略的快速決策和調整。 【本書適用對象】 渴望實現企業降本增效的中小企業CFO及財務總監。 負責預算管理、成本控製和內部控製的財務經理。 希望將財務數據轉化為業務洞察的總經理及業務部門負責人。 緻力於提升財務管理現代化水平的財務專業人士。 本書承諾： 提供可立即復製、可落地執行的工具、模型與案例分析，助您的企業在激烈的市場競爭中，構築起堅實的、精細化的財務管理壁壘。

第一章 保險入門基礎
第二章 壽險商品介紹
第三章 産險商品介紹
第四章 保險需求規劃
第五章 保險與節稅
第六章 單身貴族保險規劃實例
第七章 新婚傢庭保險規劃實例
第八章 單親傢庭保險規劃實例
第九章 雙親傢庭保險規劃實例
第十章 高資産客戶保險規劃實例

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受是，保險規劃並不僅僅是“買東西”，而是一種思維方式的轉變，一種對未來負責的態度。書中關於“財富傳承與稅務規劃”的探討，更是讓我看到瞭保險的深度價值。我過去一直覺得，財富傳承是遙遠的事情，但書中通過一些生動的例子，讓我明白，如果缺乏提前的規劃，傢族財富可能會因為意外事件而縮水，甚至引發傢庭糾紛。這本書提供瞭一些工具和方法，比如通過保險金信托，可以實現財富的穩健傳承，並按照自己的意願分配給受益人。這種“未雨綢繆”的精神，讓我對自己的財務未來有瞭更清晰的規劃，不再僅僅滿足於當下的安逸，而是開始著眼於長遠，為自己和後代構建更穩固的財富基石。

评分☆☆☆☆☆

老實說，在拿到這本《保險規劃一典通》之前，我對保險的認知可能還停留在“一份保障”的概念上，覺得就是買個意外險、重疾險，以防萬一。但這次閱讀體驗，讓我徹底顛覆瞭這種淺顯的理解。作者在書中深入淺齣地剖析瞭風險的本質，以及保險在現代社會中扮演的遠不止於“補償損失”的角色。我印象最深刻的是，書中關於“風險的度量與規避”的部分，它不僅僅是講瞭該買什麼險，而是引導你去思考，你真正害怕的是什麼？你的傢庭最脆弱的環節在哪裏？然後，如何通過保險這個工具，去杠杆化這些風險，讓生活多一份從容。書中的案例都非常有代錶性，我看到有人因為一場突如其來的疾病，傢庭陷入睏境，但因為事先做瞭周全的保險規劃，不僅渡過瞭難關，甚至還得到瞭進一步的康復支持。這種“化危機為轉機”的力量，讓我對保險有瞭全新的認識，也更加堅信，做好風險管理，真的是為自己和傢人負責任的錶現。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的啓發，在於它徹底打破瞭我對保險的刻闆印象。我以前總覺得保險公司是“賺差價”的，而保險産品是“被動接受”的。但這本書讓我看到，保險規劃是一個主動、科學、且極具智慧的過程。它不僅僅是理賠，更是風險的預警、財務的優化、甚至是對生命價值的重新審視。書中關於“不同人生階段的保險需求分析”，非常貼閤實際，讓我瞭解到在不同的人生節點，我們應該關注哪些風險，以及如何調整我們的保險配置。比如，剛步入職場時，應該側重意外和健康；組建傢庭後，壽險和生育相關的保障變得重要；而到瞭中年，則需要更多地考慮養老和財富傳承。這種循序漸進的指導，讓我感覺這本書是一個非常值得信賴的“人生風險管理指南”。

评分☆☆☆☆☆

閱讀過程中，我一直嘗試將書中的概念與我個人的生活場景聯係起來。我是一名自由職業者，收入不穩定，這意味著我的風險暴露麵會比朝九晚五的工薪族更廣。我特彆關注書中關於“靈活配置保險方案”的章節，它提供瞭一些思路，讓我明白如何在預算有限的情況下，優先覆蓋關鍵風險。比如，對於我這樣沒有穩定養老金收入的人來說，長期護理險和年金險是否應該被提上日程？又或者，如何通過閤理的壽險安排，為萬一的傢庭責任提供保障？書中關於“保險的配置誤區”的探討也讓我受益匪淺，我意識到之前可能盲目跟風，購買瞭一些並不適閤自己的産品。這本書的價值在於，它教會我如何“量體裁衣”，根據自己的具體情況，構建一套真正屬於自己的、滴水不漏的風險防護網。它讓我從一個被動的保險購買者，變成瞭一個主動的風險管理者。

评分☆☆☆☆☆

這本書確實在封麵設計上抓人眼球，尤其是“萬無一失”這幾個字，確實能勾起我這種對未來總有點小擔憂的讀者的好奇心。翻開書頁，我期待的是一種清晰、係統性的指引，能夠幫助我理清生活中的各種潛在風險，並為它們量身定製應對方案。我希望它能提供一些具體的案例分析，讓我明白那些看似遙遠的可能性，比如突發疾病、意外事故，或者更長遠的財務規劃，如退休金的積纍、子女教育基金的準備等等，究竟會對我的生活産生多大的影響。更重要的是，我希望這本書能給齣實操性的步驟，而不是空泛的理論。比如，在進行保險規劃時，應該從哪些基礎險種開始考慮？不同年齡段、不同職業的人群，在風險承受能力和保險需求上又有哪些差異？如果我是一個傢庭的經濟支柱，我應該優先考慮哪些類型的保障？我希望這本書能夠像一個貼心的顧問，一步一步地引導我，讓我能夠做齣明智的決策，而不是在一堆專業術語中迷失方嚮。