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　　包括颱灣在內的全球股市，去年一整年齣現前所未見的大幅震盪局麵先是股市多頭氣盛，許多國傢的股價指數頻創曆史新高然而從第四季後至今年一月，受到美國次級房貸風暴影響，金融情勢渾沌，各國股市有如暴風雨天裏大海中的小船，載沉載浮危機重重，不知何時平靜。

　　颱灣的股市投資人更驚覺到，原來颱灣和世界的脈動，如此緊密。至於境外基金投資人則體認到，原來基金的波動，有時更勝國內股票許多投資人雖有多年的投資經驗，卻未必能安然通過這一年的考驗，基金投資的風險和報酬將何去何從，自去年下半年後，更加引發投資人想一探究竟。

　　境外基金已在颱銷售多年，截至去年底，國內核備的境外基金超過七百七十五檔，總投資金額有二兆元新颱幣，基金投資人口估計達二百萬人。雖然市麵上也已齣版瞭多本有關基金投資的書，不過全球金融市場如此詭譎多變，尤其是近一年來對颱灣投資人的震撼教育，工商時報認為此時更應該將境外基金投資的觀念、相關資訊的搜集、投資基金的必備知識，以及如何從基金新聞看門道等，完整的呈現給讀者，做為日後投資基金的最大本錢。

　　在今年初時，有一傢國際基金公司對其二十九個銷售國傢所做的調查顯示，颱灣民眾購買基金的周轉率是全球基金平均周轉率的兩倍，高居全球之冠，而且遙遙領先。

　　颱灣投資人的全球化程度，適閤投資與國際密切接軌的基金外，其實在颱灣投資基金絕對可以自己來。因為其一，在颱灣買基金，幾乎和買股票一樣便利，不僅銷售據點多，上網也可以買賣。其二，去年全球股市大多頭時，許多基金空手投資人苦無機會進場，現在則是迴檔大整理的時候，更要加強瞭解，即時尋找適當的進場時機。其三，基金投資可以非常小額，每月新颱幣三韆元即可成為投資人，適閤年輕朋友作為投資的起點。

　　工商時報理財新聞中心的同仁基於這樣的理念，在2008年開年推齣這一本【基金自修寶典】，希望投資人藉由這本書，可以自己進行投資，這是我們最大的期望，更祝福投資人從今年開始，讓投資所得成為您恆常的收入來源之一。

好的，這是一份關於一本名為《投資啓示錄：從零到精通的財富密碼》的圖書簡介，這份簡介力求詳實、深入，並完全聚焦於本書的內容，不提及任何與《基金自修寶典》相關的信息。 --- 投資啓示錄：從零到精通的財富密碼 一本專為渴望在復雜金融市場中穩健前行的探索者設計的指南。 導言：穿越迷霧，重塑認知 在信息爆炸的時代，金融市場如同一個充滿誘惑與陷阱的龐大迷宮。《投資啓示錄：從零到精通的財富密碼》並非一本提供快速緻富秘籍的速成手冊，而是一部旨在係統性地重塑讀者投資思維、構建堅實知識體係的深度著作。本書聚焦於投資的底層邏輯、風險的本質認知以及構建長期、可持續的財富增長框架。我們相信，真正的財富密碼隱藏在對市場規律的深刻理解和對自身行為的嚴格約束之中。 本書的編寫曆程，是作者多年浸淫於全球金融市場一綫，結閤嚴謹的學術理論與殘酷的實戰經驗提煉而成的結晶。它旨在將那些看似高深莫測的金融概念，轉化為清晰、可操作的步驟和邏輯，幫助每一個有誌於財務自由的讀者，真正掌握駕馭財富的技能。 第一部分：投資哲學的基石——認知的重塑 (約 300 字) 本書的開篇，我們首先要解決一個比選擇哪隻股票更重要的問題：你的投資觀是什麼？ 1. 告彆“賭徒心態”：概率與期望值 我們深入探討瞭投資與賭博的本質區彆，強調瞭風險管理在投資決策中的核心地位。通過分析大量的曆史數據和著名的投資案例，本書闡明瞭“期望值”在長期決策中的決定性作用。你將學會如何從純粹的“猜漲跌”轉嚮基於概率的決策模式。 2. 價值的本質：理解企業與經濟周期 真正的投資是對未來現金流的摺現。本部分詳述瞭如何準確評估一傢企業的內在價值，區分“價格”與“價值”的鴻溝。我們不僅講解瞭常見的財務報錶分析方法（如杜邦分析法、自由現金流的計算），更重要的是，我們探討瞭宏觀經濟周期對不同行業和資産類彆的影響，教會讀者如何站在更高的時間維度上觀察價值的沉浮。 3. 心理博弈：行為金融學的實戰應用 市場是非理性的，而投資者更是如此。本書用大量的篇幅剖析瞭人類常見的認知偏差——損失厭惡、錨定效應、羊群效應等。我們提供瞭具體的、可用於日常交易和持倉決策的心理調適工具，幫助讀者在市場波動時保持清醒，避免情緒驅動下的“追漲殺跌”。 第二部分：資産配置的藝術——構建穩健的投資組閤 (約 450 字) 資産配置是決定投資組閤長期迴報的最關鍵因素。本書將配置的理論提升到實戰層麵，提供瞭一套動態、可適應的配置框架。 1. 現代投資組閤理論的超越與局限 我們迴顧瞭馬科維茨的理論基礎，但更側重於其在現實世界中的應用障礙。重點分析瞭“相關性”在不同市場環境下的變化，以及如何利用分散化策略來降低尾部風險。 2. 核心-衛星策略的精細化部署 本書提齣瞭一套“核心-衛星”配置的改良模型。核心部分強調長期持有、低波動、與市場β（係統性風險）相匹配的優質資産；而衛星部分則允許投資者根據自身的風險偏好和市場洞察，配置於特定主題、特定周期的成長型或機會型資産。我們詳細拆解瞭如何科學地界定核心和衛星的比例，並提供瞭在不同生命周期下調整配比的量化模型。 3. 多資産類彆的深度剖析與融閤 股票（Equity）： 重點區分價值股、成長股、高股息策略的風險迴報特徵，並介紹瞭自下而上選股與自上而下配置的銜接點。 固定收益（Fixed Income）： 不僅僅是債券，而是對利率風險、信用風險和通脹風險的綜閤管理。我們提供瞭不同久期國債、高收益債的配置策略，以及如何利用它們來對衝權益資産的波動。 另類資産的審慎引入： 針對大宗商品、房地産信托（REITs）等，本書提供瞭一種“審慎引入”的視角，強調其在組閤中的作用是對衝特定風險而非單純追求高收益，並詳細說明瞭它們在流動性、稅收和波動性方麵的獨特考量。 第三部分：戰術執行與風險控製——從策略到實盤 (約 450 字) 理論必須通過精確的執行纔能轉化為收益。本部分是本書最具操作性的核心內容。 1. 深度價值挖掘：超越市盈率的質量評估 本書摒棄瞭單一指標的選股法，構建瞭一個“護城河-管理層-盈利質量”三位一體的深度盡職調查框架。我們通過分析營運資本周轉率、資産迴報率（ROIC）的穩定性，以及管理層薪酬結構與股東利益的一緻性，來判斷一傢公司的真正“質量”。 2. 市場時機的藝術：非擇時與有限擇時 本書明確反對“高頻擇時”，但承認在特定宏觀拐點或市場極端情緒下，有限度的戰術性調整是必要的。我們介紹瞭一種基於市場情緒指標（如看跌/看漲比率、波動率指數VIX）與經濟同步指標（如PMI、信貸增速）相結閤的“雙重確認”擇時模型，用以指導資産的增減倉，而非完全的買賣。 3. 風險的量化與主動管理 風險控製不再是事後的亡羊補牢。我們引入瞭最大迴撤（Maximum Drawdown）的預期管理和風險價值（VaR）的簡化計算。更重要的是，本書詳細闡述瞭如何為持倉設置基於內在價值和市場波動的動態止損（Trailing Stop Loss）機製，確保在任何黑天鵝事件中，資本損失都能被控製在預先設定的可接受範圍內。 第四部分：構建長效機製——稅務、傳承與持續學習 (約 300 字) 投資的終極目標是實現財務自由並保障財富的持久性。《投資啓示錄》的收尾部分，關注的是投資體係的可持續發展。 1. 稅務效率與結構優化 在不同的司法管轄區，投資收益的稅負結構韆差萬彆。本書提供瞭關於資本利得稅、股息稅及遺産稅的基本認知，並探討瞭如何通過選擇不同類型的投資工具（如特定類型的信托或退休賬戶）來最大化稅後收益。 2. 財富的代際傳承與慈善規劃 財富管理不僅關乎積纍，更關乎如何有效地傳承。本章探討瞭在不破壞傢族關係的前提下，實現財富穩健過渡的初步規劃思路，以及利用慈善捐贈實現社會價值與個人稅務優化的策略。 3. 終身學習的循環：適應未來的投資體係 金融世界永不靜止。本書強調，投資是一場終身馬拉鬆，而非百米衝刺。我們提供瞭一套自我反思與知識迭代的定期迴顧機製，指導讀者如何消化新齣現的金融科技、監管變化以及新的經濟範式，確保你的投資係統能夠持續進化，適應下一個十年的市場挑戰。 《投資啓示錄：從零到精通的財富密碼》，是獻給所有將投資視為一門嚴肅事業，並願意投入時間與精力去理解其深層規律的求知者的權威參考。它提供的不是捷徑，而是通往獨立思考和財務穩健的堅實階梯。

作者簡介

工商時報理財新聞中心

　　工商時報理財新聞中心專業記者群

基金自修寶典 ? 迎春賀歲鼠來寶目錄
推薦序
◆自序

第1篇　基不可失 ? 招牌基金大公開
◆境外基金搶灘 嚴選招牌上菜
◆詳剖卅檔境外招牌基金
◆買得奬基金 作長期投資
◆善用機製 篩選優質基金

第2篇　危基莫測 ? 投資基金必須養成的九大觀念
◆不要當基金文盲
◆短綫、大額進齣 小心被罰
◆高風險商品 貪不得！
◆月配息基金 羊毛齣在羊身上
◆高報酬基金 須防有詐
◆小規模基金也有好傢夥！
◆淨值高低 無關基金績效
◆新興市場兩麵刃 切莫貪嗔癡
◆私募基金 不保證高獲利

第3篇　神基妙算 ? 投資基金的12把金鑰匙
◆便利＋優惠 境外基金easy購
◆買基金 選對時機A好康
◆定期定額投資獲利三原則
◆讓傻瓜投資變得更聰明
◆微笑理財三作法 三守則
◆基金費用大剖析
◆後收型基金 會加收管銷費
◆選對計價幣彆 價差匯差一起賺
◆三項警訊 留心股市熱過頭
◆基金年底總體檢三大要訣
◆境外買基金 避稅、贈與兩相宜
◆從理財網站 挖基金寶藏

第4篇　見基行事 ? 如何從基金新聞看門道
◆恐慌指數飆高 股票基金浮買點
◆從五力分析 能預估新興市場後市
◆看到下架基金就可以追買嗎？
◆主權基金 炒風正熾
◆情緒指數斷颱股 短期準度超高
◆抗通膨 資産配置應更靈活
◆次級房貸對REITs影響重大
◆美元走弱 基金投資該如何轉嚮？
◆三大基金鍍金身
◆新原物料基金 魅力無法擋
◆農産品價格高漲，如何參與？
◆地球暖化議題熱 該投資啥？

第5篇　可乘之基 ? 迎接中、越新興市場的春天
◆全球資金輪動 新鑽11國大吸金
◆投資中國 跟緊羅傑斯
◆中國基金代打 搶港股熱
◆中國概念ETF 復委託輕鬆買
◆參與香港新股抽簽五步驟一次搞定
◆三大管道投資星洲龍籌股
◆越南基金 潛力十足

2008基金投資特刊
抓緊錢潮 坐擁良基

第一篇、十大名師授心法
一、【德盛安聯投資長柯誌元】
二００八西冷東熱 四月佈局最佳
二、【ING投信海外投資長劉益銘】
股債均衡布局 節能類股看俏
三、【貝萊德美林投資管理颱灣區負責人張淩雲】
環球資産搭新興市場基金 絕配
四、【第一富蘭剋林投信總經理黃書明】
用共同基金拼齣財富版圖
五、【摩根富林明投信總經理侯明甫】
多元布局 跌下來就是買點
六、【保誠投信投資長張靜宜】
股債平衡為核心 歐亞內需當衛星
七、【群益投信投資長王智民】
跌深就是最大利多！
八、【寶來投信投資長楊定國】
原物料與新興市場 鼠年一對寶
九、【華頓投信總經理楊師銘】
2008 動盪年 股債均衡配置
十、【新光投信總經理黃植原】 攻，選新興市場 守，轉進全球債

第二篇、2008最佳基金資産組閤
一、基金資産組閤
二、印度股票基金 一路長紅
三、颱股基金 鹹魚翻身機會濃

第三篇、常見基金投資Q＆A
一、ETF篇
二、債券型基金篇
三、全球資源篇

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值，遠不止於讓我瞭解瞭一些投資知識。它更像是一次對自我財務觀念的重塑。在閱讀的過程中，我開始重新審視自己的消費習慣、儲蓄目標，以及對財富的真正期望。我發現，過去我總是把錢花齣去就忘瞭，而這本書引導我思考“錢應該如何為我工作”。它讓我明白，理財不是一時的衝動，而是一個長期的規劃和持續的學習過程。這本書為我打開瞭一扇新的大門，讓我看到瞭一個更清晰、更有掌控感的未來。

评分☆☆☆☆☆

作為一個對數字不太敏感的普通上班族，我最怕的就是那些枯燥的理論和長篇大論。這本書在這方麵做得非常齣色，它用瞭很多生動的例子和貼近生活的場景來解釋那些原本可能讓人望而卻步的概念。比如，它會把基金的運作方式比作一個“大鍋飯”，把基金經理比作“大廚”，用通俗易懂的方式講解瞭資産配置、分散風險的重要性。我以前總覺得“分散投資”是個遙遠的概念，看瞭這本書纔知道，原來它就在我們身邊，從日常的消費選擇就能找到影子。

评分☆☆☆☆☆

我特彆欣賞這本書的實操性。很多理財書都停留在理論層麵，看完之後依然不知道該怎麼做。但這本不一樣，它不僅講解瞭“為什麼”，還給齣瞭“怎麼做”的指導。從如何選擇適閤自己的基金類型，到如何分析基金的過往業績，再到如何構建自己的投資組閤，每一步都有詳細的步驟和注意事項。書裏還提到瞭很多實用的工具和方法，讓我感覺不再是孤軍奮戰，而是有一個可靠的指南在手。

评分☆☆☆☆☆

最近真是被各種理財信息搞得暈頭轉嚮，從各種APP推送、公眾號文章，到親戚朋友的“內幕消息”，感覺自己像個在信息海洋裏打撈寶藏的笨拙漁夫，撈上來的往往是些零碎的、不知真假的碎片。想好好學點東西，又不知道從何下手。看著銀行卡裏那點微薄的存款，再看看飛漲的物價，心裏那叫一個焦慮。我不是那種想一夜暴富的人，隻是希望我的錢能稍微跑得過通脹，能有點增長，將來能給自己和傢人提供一些安全感。

评分☆☆☆☆☆

這次真是偶遇瞭一本讓我眼前一亮的書！我一直對金融市場有點畏懼，總覺得那是個專業人士的遊戲，充滿瞭我不懂的術語和復雜的圖錶。這本書的語言風格卻異常親切，就像一個經驗豐富的老朋友在給你娓娓道來，沒有那些嚇人的公式和高深的理論。它循序漸進地介紹瞭投資的基本概念，從最基礎的風險、收益是什麼，到不同類型的投資工具，都解釋得明明白白。我以前以為買基金就是跟著熱點走，聽彆人說哪個好就買哪個，現在纔明白，原來背後有這麼多學問，每一步都需要思考。