認識銀行：金融行銷與銀行實務 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本書為作者將數年授課的講義加以整理再補充實務經驗而成，一方麵以行銷學為骨乾，一方麵則是以銀行的實務經驗做為枝葉，潤飾而成。希望能提供修習金融行銷及銀行實務的同學較有係統完整之教材，也希望能幫助銀行從業人員規劃銀行行銷的參考。

現代金融市場解析：工具、策略與風險管理 第一部分：全球金融體係的演進與結構 本書深入剖析瞭當代全球金融市場的復雜構成及其動態演變過程。我們將從宏觀視角齣發，追溯自布雷頓森林體係解體以來，國際貨幣體係所經曆的重大變革，重點考察浮動匯率製度下，各國貨幣政策如何相互作用，以及地緣政治對資本流動産生的深遠影響。 一、金融市場的核心要素 本部分詳細闡述瞭金融市場的基本構成要素，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和衍生品市場。我們不僅界定這些市場的職能，還將分析不同市場間的聯動機製。例如，貨幣市場利率的變動如何迅速傳導至債券市場的定價，進而影響企業的長期融資成本。在深入分析中，我們將運用最新的計量經濟學模型，解釋資産價格波動（如股票和固定收益産品）的驅動因素，包括市場情緒、信息不對稱性和監管環境的變化。 二、金融機構的角色與功能 我們將審視現代金融體係中各類機構扮演的關鍵角色。商業銀行、投資銀行、資産管理公司、保險公司以及對衝基金，各自在其生態位中發揮著不可替代的作用。對於商業銀行，我們將聚焦於其核心的存貸款業務、支付清算職能，並探討影子銀行體係的崛起及其對傳統銀行業務模式帶來的挑戰與機遇。對於投資銀行，重點分析其在兼並收購（M&A）、首次公開募股（IPO）以及證券承銷過程中的中介作用，並剖析其風險敞口與盈利模式。 三、監管框架的演變與挑戰 金融監管是維護市場穩定的基石。本章將迴顧自2008年全球金融危機以來，全球範圍內主要監管改革的進程，包括巴塞爾協議III（Basel III）的資本充足率要求、流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）的實施細節。我們還將比較不同司法管轄區（如美國、歐盟和亞洲主要經濟體）在金融科技（FinTech）監管上的差異化策略，探討如何在鼓勵金融創新與防範係統性風險之間尋求平衡。 第二部分：金融工具的深度剖析與應用 本部分聚焦於構成現代金融交易的各類工具，從基礎資産到復雜的結構化産品，為讀者提供一個操作層麵的理解框架。 一、固定收益證券：信用與利率風險的博弈 我們將詳細解析債券市場的運作機製。國債、地方政府債、公司債的定價模型（如斯皮格爾模型）將被應用於實戰分析。重點關注久期（Duration）和凸性（Convexity）在衡量利率敏感性中的作用。此外，信用評級機構的評估方法、違約風險的量化模型（如KMV模型）將作為理解信用風險溢價的關鍵工具進行講解。對於高收益債券和可轉換債券，我們將分析其獨特的風險迴報特徵。 二、權益市場：估值方法與投資策略 股票市場的分析將涵蓋自下而上的基本麵分析和自上而下的宏觀經濟分析。在估值層麵，我們將超越傳統的市盈率（P/E）和市淨率（P/B），深入探討現金流摺現法（DCF）的精確應用，以及選擇適當的摺現率（WACC）的復雜性。投資策略部分，將對比主動管理與被動投資的優劣，並介紹價值投資、成長投資以及動量策略的實際操作要點和曆史績效驗證。 三、衍生品市場：風險對衝與價格發現 衍生工具是現代金融風險管理的核心。本章將詳盡解釋遠期、期貨、期權和互換（Swaps）的結構。以期權為例，我們將用二叉樹模型和布萊剋-斯科爾斯-默頓（BSM）模型來展示歐式期權的價格確定過程，並分析希臘字母（Delta, Gamma, Vega, Theta）在實時風險管理中的應用。對於利率互換和貨幣互換，我們將演示企業如何利用這些工具來管理其資産負債錶上的利率和匯率風險敞口。 第三部分：風險管理與金融工程 麵對日益波動的市場，有效的風險管理是金融機構生存的關鍵。本部分將側重於量化風險評估和先進的風險控製技術。 一、量化風險度量 我們將重點介紹衡量市場風險和信用風險的量化工具。風險價值（Value-at-Risk, VaR）的計算方法，包括曆史模擬法、方差-協方差法和濛特卡洛模擬法，將被進行詳細的比較和批判性評估。同時，預期缺口（Expected Shortfall, ES）作為VaR的補充指標，其在極端尾部風險捕捉方麵的優勢將被突齣。 二、操作風險與聲譽風險管理 除瞭市場和信用風險外，操作風險的管理日益重要。本章將探討流程失敗、內部欺詐和係統故障導緻的損失事件分析方法。對於聲譽風險，我們將分析社交媒體時代下，負麵信息傳播對金融機構股價和客戶信任的即時衝擊，以及預防性公關和危機響應機製的重要性。 三、金融工程的應用：結構化産品設計 金融工程是將數學和計算方法應用於金融問題的學科。本章將展示如何通過金融工程技術，設計齣滿足特定風險收益需求的結構化産品，例如擔保票據（CLN）和資産支持證券（ABS）。我們將分析這些産品的證券化過程，包括起票人（Sponsor）、特殊目的載體（SPV）的設立，以及信用增級技術（如超額擔保和信用違約互換的運用），從而理解其內在的風險分散效果與潛在的集中風險。 第四部分：金融科技（FinTech）的顛覆性影響 金融科技正在重塑傳統金融服務的交付方式和基礎設施。本部分探討瞭區塊鏈技術、人工智能和大數據在金融領域的應用前景。 一、區塊鏈與分布式賬本技術（DLT） 我們將聚焦於區塊鏈如何改變交易清算和結算的效率。重點分析私有鏈和聯盟鏈在跨境支付和供應鏈金融中的潛力。對於加密貨幣，我們將探討其作為替代資産類彆的地位，以及央行數字貨幣（CBDC）對現有支付體係的潛在影響。 二、人工智能在金融決策中的應用 機器學習算法在信用評分、欺詐檢測和高頻交易中的應用案例將被詳細展示。我們將探討深度學習模型在識彆復雜市場模式上的優勢，同時也指齣其“黑箱”特性在需要高可解釋性的金融領域所帶來的監管挑戰。 三、大數據分析與個性化金融服務 大數據正在驅動客戶關係管理（CRM）的革命。通過分析海量的交易和行為數據，金融機構如何實現超精細化的客戶細分、動態定價和定製化産品推薦，從而提升客戶體驗和交叉銷售效率，將是本章的重點討論內容。 結論：麵嚮未來的金融市場展望 本書最後將對全球金融市場未來的發展趨勢進行預測，包括可持續金融（ESG投資）的興起、全球金融市場一體化的程度，以及應對下一次係統性衝擊所需的韌性建設。本書旨在為專業人士提供一個全麵、深入且具有實踐指導意義的現代金融知識體係。

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我個人對金融領域一直抱著一種既好奇又有點敬畏的態度。總覺得銀行是個很專業、很嚴謹的行業，裏麵有很多我不太懂的東西。《認識銀行：金融行銷與銀行實務》這本書名聽起來就很“硬核”，但又似乎非常全麵。我希望它能從最基礎的層麵講起，把我這個“小白”拉進門。特彆是“銀行實務”這部分，我非常想瞭解一些銀行內部的運作細節。比如說，當我去銀行辦理業務時，前颱的櫃員是如何操作的？背後的係統是如何支持這些操作的？如果我要申請一筆貸款，整個流程需要經過哪些部門，審批的標準又是怎樣的？會不會有一些實際的操作流程圖或者案例分析？我特彆好奇的是，銀行是如何平衡風險和收益的？它們又是如何管理大量的客戶資金的？有沒有一些關於內部控製和閤規性的介紹？我知道這可能涉及到一些比較專業的技術和規則，但我相信這本書會盡量用比較易懂的方式來闡述。如果能瞭解到一些關於銀行風控、反洗錢、閤規操作等方麵的基礎知識，那對我的認知也會有很大的提升，畢竟這些都是維護金融體係穩定的重要環節。

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坦白說，我之前對銀行的認識僅限於“存錢、貸款、付錢”這幾個基本功能，感覺它就是個提供金融服務的場所，除此之外就沒什麼特彆的瞭。但自從我開始接觸一些投資理財相關的資訊，纔意識到銀行遠比我想象的要復雜和專業。所以，《認識銀行：金融行銷與銀行實務》這本書，就像是一扇窗，讓我有機會窺探到這個龐大金融體係的內部運作。《認識銀行》這個部分，我猜想應該會介紹銀行的曆史、演變，以及它在整個社會經濟中的角色和功能。我特彆期待瞭解銀行是如何運作的，比如資金是如何流動的，不同類型的銀行（商業銀行、投資銀行等）之間有什麼區彆，它們各自的核心業務是什麼。而“金融行銷”這部分，更是引起瞭我的興趣。我總是很好奇，為什麼銀行會推齣這麼多不同類型的金融産品？這些産品又是如何設計齣來的？它們又是如何成功地推銷給客戶的？書裏會不會分析一些經典的金融産品行銷案例，比如某款信用卡是如何在一個月內吸引到百萬用戶的，或者某個理財産品是如何在短時間內募集到巨額資金的？我希望這本書能給我一些啓發，讓我理解金融産品背後的行銷邏輯，以及銀行是如何通過行銷來滿足不同客戶需求的。

评分☆☆☆☆☆

我對金融行業的瞭解，大概停留在新聞裏偶爾看到銀行的業績報告，或者自己去ATM機取錢、轉賬的程度。《認識銀行：金融行務與銀行實務》這本書，名字聽起來就很有深度，也很紮實，感覺不是那種嘩眾取寵的書。我尤其對“銀行實務”這一塊很感興趣，我想瞭解銀行在日常運營中，到底是怎麼處理各種事情的。比如，銀行的IT係統是怎麼支撐龐大的業務的？風險管理到底是怎麼做的，纔能保證我們存款的安全？我一直很好奇，銀行的員工一天的工作是什麼樣的？除瞭櫃颱的業務員，還有哪些部門，他們在做什麼？會不會有一些關於銀行內部流程、組織架構的介紹？我還想知道，在颱灣，銀行業務有哪些特彆的地方？和其他地方的銀行相比，有沒有什麼獨特的規定或者做法？這本書會不會分享一些在颱灣銀行業務中比較有代錶性的案例，讓我能夠更直觀地理解銀行的運作模式。總而言之，我希望這本書能夠幫助我建立起一個相對全麵和係統的銀行知識體係，不再對這個行業感到陌生和睏惑。

评分☆☆☆☆☆

話說我一直覺得，銀行就是一個收錢、找錢、藉錢的地方，但 lately 我發現事情遠不止這麼簡單。特彆是我最近在看一些理財的科普文章，裏麵經常提到各種各樣的銀行産品，什麼定期存款、活期存款、各種基金、債券，甚至還有一些我完全聽都沒聽過的名字。所以，這本《認識銀行：金融行銷與銀行實務》這本書，對我來說，就像是為我打開瞭銀行世界的大門。我特彆關注“金融行銷”這部分，我一直很想知道，銀行是如何把自己這些“冷冰冰”的産品，變成我們普通老百姓願意掏錢購買的東西的。是不是有什麼神奇的行銷手法？書裏會不會講到一些心理學的應用？比如說，為什麼有些時候，我們明明覺得這個産品好像不太適閤我，但最終還是會買？或者，銀行是如何通過廣告、宣傳，或者業務員的推薦，來影響我們的購買決策的？我還希望它能介紹一些具體的行銷策略，比如如何定位不同的客戶群體，如何設計吸引人的産品組閤，以及如何建立客戶忠誠度。因為我覺得，瞭解瞭這些，不僅能更好地理解銀行，以後在選擇金融産品的時候，也能更理性，不那麼容易被“套路”。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計 pretty 樸實，一看就知道是那種務實的工具書，不是那種花裏鬍哨的暢銷書。書名《認識銀行：金融行銷與銀行實務》也挺直接的，大概率是給想進入銀行業或者對銀行業運作有好奇心的朋友看的。我在考慮是不是要轉行，所以就買瞭這本書來看看。翻開第一頁，看到目錄，感覺內容應該蠻紮實的。它好像從最基礎的銀行業務講起，然後深入到金融産品的行銷策略，最後再談到一些實際操作的案例。我比較擔心的是，現在金融科技發展這麼快，這本書會不會有點過時？畢竟我聽說很多銀行都在推綫上服務，甚至一些傳統業務都在被APP取代。但我又想，即使是綫上服務，背後肯定也有一套行銷和實務邏輯，這本書或許能幫我理解這些“看不見”的運作。我特彆想知道，書裏會不會講到一些比較接地氣的例子，比如我們一般人去銀行辦貸款、買理財産品的時候，銀行到底是怎麼“推銷”給我們的？那些行銷人員的思路又是怎樣的？會不會有一些讓客戶覺得“被說服”的技巧？這方麵是我比較好奇的，因為很多時候我們覺得銀行的産品好像都是“被動”接受的，但背後肯定有主動的行銷策略。如果這本書能把這些細節講清楚，那就太有價值瞭。