財務規劃顧問的第一本書 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 財務規劃
• 理財
• 投資
• 個人財務
• 財富管理
• 財務自由
• 職業規劃
• 保險
• 退休規劃
• 傢庭財務

　　《財務規劃顧問的第一本書》推齣之最新增新版，除瞭保留初版對於財務規劃顧問的詳盡說明，同時增加瞭分析錶單及電腦係統的操作說明，對於法令修正部分亦加以增修，是目前有誌於財務規劃顧問領域一展身手的讀者最佳的讀本選擇。

　　颱灣目前正值金融服務頁的大變局，如果金融機構想要提昇競爭力，在消費者一次購足的理財需求下，提供全方位的財務規劃服務已經是刻不容緩的重要工作。學習擔任財務規劃顧問除瞭要學習專業知識和各種操作業務的技巧，更要念茲在茲財務規劃顧問的使命：提供客戶財務獨立自主的生活，使客戶人生中的各種財務目標都能如期達成，生活不虞匱乏。

　　對希望擔任財務規劃顧問的讀者而言，本書最有價值的部分應該是將許許多多的財務數字整閤成一套可以檢視與分析的財務規劃係統，並且瞭解分析過程中每一個數字或是百分比的涵義，乃至於可以為客戶提供評估與建議。期許讀者利用本書完整掌握財務規劃的觀念與做法，相信隻要投入時間，必能在此領域中開創另一片新天地。

作者簡介
葉勁之

學曆：
國立政治大學風險管理與保險學係 法律組 研究所畢業
國立颱灣大學外國語文學係

工作經曆：
新世紀顧問事業（股）公司總經理
財團法人金融發展基金會CFP訓練課程講師
擔任財團法人金融發展基金會之特聘講師（授課名稱：全方位財務規劃）
財團法人保險發展中心特聘講師（保險業務員的管理與輔導）
遠擎管理顧問公司金融業務部副總經理 資深顧問
十方管理顧問公司副總經理
美商紐約人壽總經理 副總經理特彆助理、業務訓練部主管、營業處處經理
美商保德信人壽業務經理、壽險顧問
優先管理顧問公司訓練部經理
颱灣玻璃公司總經理秘書 英文秘書

專業證照
人身保險代理人（83）特保險字第57號
財産保險經紀人（90）特保險字第232號

智富之路：從零到百萬的個人財富構建與管理實戰指南 作者： 資深財富管理專傢 羅德裏剋·錢德勒 齣版社： 環球金融文庫 頁數： 約480頁 定價： 人民幣 128.00 元 --- 內容簡介 在瞬息萬變的現代經濟環境中，實現財務自由和人生目標，不再僅僅是富人的特權，而是每一位有遠見、有規劃的個體所必須掌握的核心技能。《智富之路：從零到百萬的個人財富構建與管理實戰指南》並非一本晦澀難懂的理論教科書，而是一本麵嚮所有渴望掌控自己財務未來的行動手冊。 本書的核心理念是：財富的積纍並非依賴於偶然的運氣或極高的初始資本，而是源於科學的規劃、持續的紀律和對風險的深刻理解。 本書將引導讀者穿越金融知識的迷霧，建立一套完整、實用且可執行的個人財富操作係統。 全書分為五大部分，層層遞進，確保讀者能夠從財務基礎的打磨開始，穩步邁嚮財富增值的快車道。 --- 第一部分：基石奠定——重塑你的金錢觀與財務健康檢查（約100頁） 這一部分聚焦於建立堅實的財務心態和清晰的現狀認知。許多人理財失敗，往往敗在起點的心態認知上。 1. 告彆“月光族”：金錢心態的重塑 剖析延遲滿足的心理學原理及其在投資中的重要性。 區分“需要”與“想要”：消費行為背後的深層驅動力分析。 建立“淨資産思維”：如何將你的資産負債錶視為個人年度體檢報告。 2. 你的財務健康診斷 現金流審計實戰： 不僅記錄收入與支齣，更要分析現金流的“質量”。詳述“50/30/20”等經典預算模型的實際操作調整。 債務的“良性”與“惡性”分類： 如何識彆並果斷清理高息消費性債務，並策略性地利用低息杠杆。 緊急儲備金的科學設定： 探討在不同職業周期（自由職業者、固定薪資者）下，緊急儲備金應覆蓋 3-12 個月生活開支的具體計算方法和存放渠道（高流動性工具）。 3. 風險防火牆：保險配置的必要性 “先保障後投資”原則的落地： 詳細解讀壽險、重疾險、醫療險和意外險的核心功能和挑選標準。 避開銷售陷阱： 識彆保險産品說明書中的關鍵條款，避免為高額傭金買單。 --- 第二部分：加速積纍——從工資到第一桶金的實戰策略（約120頁） 本部分將重點放在如何通過提高收入效率和優化儲蓄率，快速積纍可用於投資的啓動資金。 1. 提升主動收入的杠杆點 職場價值最大化： 職場談判技巧和薪資提升的量化策略。 副業與“斜杠”收入的評估框架： 如何利用現有技能開闢第二收入流，並判斷副業是否值得投入時間與精力。 “技能資産化”： 將個人知識體係轉化為可銷售的産品或服務。 2. 儲蓄效率的極限優化 “自動化儲蓄”係統搭建： 設定收入到賬後的自動分流機製，實現“先付給自己”的習慣。 大額支齣規劃： 購房首付、子女教育基金的專項儲蓄策略與時間軸管理。 消費降級陷阱識彆： 區分那些真正節省開支和那些以犧牲生活質量為代價的無效節儉。 3. 退休規劃的早期布局 復利的力量： 首次展示長期投資迴報的驚人潛力，強調時間窗口的價值。 理解“個人養老金賬戶”的潛力與局限。 --- 第三部分：投資啓航——構建你的第一份多元化投資組閤（約150頁） 這是本書的核心操作指南，專注於為新手投資者構建一個低成本、高效率且能伴隨終身的投資框架。 1. 告彆“股神迷信”：投資哲學的確立 理解市場有效性與行為金融學： 為什麼大多數人無法跑贏市場。 核心-衛星策略（Core-Satellite）： 如何確定自己投資組閤的“核心”穩健部分和“衛星”進取部分。 2. 股票投資的“護城河”分析法 從使用者到股東的轉變： 如何運用“商業分析”的視角挑選優質公司，而非僅僅關注K綫圖。 估值的常識性概念： 如何用市盈率（PE）、市銷率（PS）等指標進行快速初步篩選。 3. 基金與ETF的實戰應用 低成本指數化投資的優勢： 詳細解析全球市場、行業輪動等主要指數ETF的配置邏輯。 主動型基金的篩選藝術： 基金經理的長期業績、換手率、費用結構分析。 4. 固定收益工具的配置藝術 債券基礎知識： 理解國債、地方債和企業債的區彆與風險。 再定義“安全”： 存款、貨幣基金與短期債券的風險收益權衡。 5. 資産配置與再平衡 構建“全球化”視野的投資組閤： 跨越地域和資産類彆的風險分散。 係統性再平衡： 設定清晰的再平衡觸發點，避免情緒化操作。 --- 第四部分：財富進階——稅務、法律與財富保護（約80頁） 當資産積纍到一定規模，單純的投資迴報已不足以應對復雜的財富管理需求。本部分關注如何係統化地保護和優化已有的財富。 1. 個人稅務優化的常識 理解資本利得稅與分紅稅的基礎知識。 閤理利用稅收優惠工具（如特定儲蓄計劃）的策略。 2. 信托與遺囑的初步概念 財富傳承的提前規劃： 何時需要考慮傢庭信托的初步框架。 遺囑的基本結構與重要性： 確保個人意願的法律效力。 3. 應對黑天鵝事件：風險管理工具的升級 投資組閤的壓力測試： 模擬極端市場環境，檢查組閤的承壓能力。 --- 第五部分：心態與持續學習——成為終身財務管理者（約30頁） 財務規劃是一個動態過程，而非靜態目標。本書以對投資者心性的探討收尾。 1. 市場噪音的過濾技術 如何利用信息源： 區分“新聞”與“數據”，建立自己的信息篩選機製。 避免投資群體心理的傳染效應。 2. 定期復盤與學習的係統化 年度財務體檢清單： 確保每年的投資組閤、保險和稅務計劃都能及時更新。 --- 為什麼你需要閱讀《智富之路》？ 本書的特色在於強調“係統”而非“技巧”。我們不提供快速緻富的秘訣，而是提供一個堅固的框架，讓你能夠： 1. 清晰定位： 準確知道自己目前的財務健康狀況，以及距離目標還差什麼。 2. 高效行動： 提供從記賬到構建全球多元化投資組閤的每一個步驟的實操指南。 3. 保持定力： 建立超越市場波動的長期投資哲學，讓你的財富能夠真正為你工作。 無論你是剛剛踏入職場的年輕人，還是希望優化現有財務結構的傢庭支柱，這本書都將是你通往財務自主和安穩人生的必備導航圖。 掌控你的財務未來，從閱讀第一頁開始。

金融業的轉型與契機

　　颱灣壽險業在二○○一年所受到的衝擊可說自一九六二年以來最嚴重的，隨著美國連續十一次降息，颱灣的定存利率從百分之六一路降到百分之二，保險公司的保險單一波波停賣，業務人員不知所措，對未來感到徬徨；甚至管理者也信心動搖。在業者服務二、三十年的「老保險」也錶示過去從未發生這種情形，尤有甚者，所有過去的經驗都無法解決目前的變局。

　　銀行業者、證券投資以及資産管理機構的經營者也不例外，對颱灣內部金融産業結構快速解構與重組感到焦慮，進入WTO後，如何在國際舞颱上與全世界的金融業者競爭，真是個難題。銀行的傳統業務模式，賺取存放款的利基，受到擠壓，造成利潤微薄，生存睏難；但是，要想從服務與商品中創造手續費、服務費與管理費的收益空間，當務之急就是重建行銷、業務與服務的觀念，纔能與消費者互動之中，以符閤消費者需求的金融商品，産生有價值的全方位理財服務，這些變革無一不是新的挑戰。總之，所有金融業者目前的處境正是金融産業將要脫胎換骨錢的陣痛，而即將臨盆的新生命就是本書作者介紹的「財務規劃顧問」。

　　「法律」不僅是規範金融服務交易安全的基礎，也是財務規劃顧問事業發展的磐石，本書中特闢專章介紹十項與全方位財務規劃有關的法律規定，方便飛法律背景的讀者學習。雖然基礎的法學訓練不可能隻看瞭一本書的一個章節就能全部瞭然於胸，但是勁之將執行規劃工作時，所必須具備的法律知識，言簡意賅第介紹給讀者，等於為讀者開瞭十道法門，相信隻要飛法律背景的讀者依序潛心研，一定很有幫助。

　　勁之在政大研究所的期間，認真鑽研本職學能，不僅在保險業有豐富的內、外勤主管經驗，更有實際協助宏利人壽和花旗集團發展全方位財務規劃業務組織的顧問資曆，由他撰寫本書為財務規劃描繪遠景、建立指標與專業風範是最恰當的人選。更難能可貴地是勁之不僅理論基礎紮實，更具有專業行銷與訓練的經驗，在本書中，對業務操作的竅們鰲不保留，直接呈現給讀者。

　　值此金融業者發展重大起伏之際，正需要兼舉理論與實務的書籍引導業者的經營方嚮與策略規劃。所幸不負眾望，本書之齣版相信會成為颱灣金融業者之業務組織轉型的重要參考依據，為業者省去抹所的時間。為支持勁之持續努力為金融業者付齣貢獻，特為本序，願有識者共襄盛舉。

（本文作者現為國立政治大學商學院風險管理與保險學係專任副教授、颱北市政府客傢事務委員會主委、倫敦大學法律學博士）

评分☆☆☆☆☆

作為一個對未來感到有些迷茫的社會新鮮人，我一直被“錢”這個話題睏擾著。畢業幾年，工作穩定瞭，但生活水平似乎沒有太大的提升，更彆提為買房、結婚、甚至更長遠的退休生活做準備瞭。看到《財務規劃顧問的第一本書》這個書名，我內心燃起瞭希望。我猜它應該不會僅僅停留在“存錢”這個層麵，而是會更全麵地探討“財務規劃”的各個方麵。我希望它能幫助我理解不同的人生階段應該有怎樣的財務目標，以及如何一步步去實現這些目標。也許它會教我如何製定一個切實可行的預算，如何開始為應急基金做準備，甚至是如何開始瞭解一些基本的保險概念，為自己和傢人建立一個風險保障。我對書中可能會提到的“長期投資”和“復利效應”非常感興趣，希望它能用最簡單易懂的方式解釋這些概念，讓我明白時間的力量對財富增值有多麼重要。總而言之，這本書給瞭我一種“有救瞭”的感覺！

评分☆☆☆☆☆

作為一名經驗豐富的投資者，雖然我在股市摸爬滾打多年，但總覺得自己的財務規劃還不夠係統和完善，缺乏一個整體性的框架。《財務規劃顧問的第一本書》這個書名，雖然聽起來像是給新手看的，但我相信即便是資深人士，也能從中獲得啓發。我猜測這本書會強調“財務規劃”的根本理念，而不是僅僅停留在具體的投資技巧。也許它會深入探討如何根據不同的人生階段、風險偏好和財務目標，來製定個性化的財務規劃策略。我好奇書中是否會包含一些關於“稅務規劃”和“遺産規劃”的內容，這些往往是許多投資者容易忽略但又非常重要的一環。我也期待它能提供一些關於如何平衡短期收益和長期財富保值增值的思考，幫助我優化現有的投資組閤，讓我的財富能夠更穩健地增長，並最終實現我長遠的人生目標。這本書，或許能成為我審視和深化自己財務規劃的一個絕佳契機。

评分☆☆☆☆☆

我是一位全職媽媽，自從有瞭孩子，傢庭的開銷大幅增加，自己的收入也因為照顧孩子而受到影響。以前我可能更多地關注日常開銷，對傢庭的整體財務狀況並沒有太係統的規劃。現在我越來越意識到，為孩子的未來和傢庭的長遠發展做打算非常重要，但又不知道從何入手。《財務規劃顧問的第一本書》這個書名，聽起來就像是一本能帶給我清晰思路的指南。我猜測這本書會從傢庭財務的實際情況齣發，分析不同傢庭成員的財務需求和責任，然後教我們如何閤理分配傢庭收入，如何為孩子準備教育基金，甚至是如何規劃傢庭的保險保障。我特彆期待書中會有關於“傢庭資産配置”的建議，讓我瞭解如何將有限的資金分散投資，以降低風險並提高收益。這本書對我來說，不僅僅是一本理財書，更是一本關於如何為傢人構建穩固財務未來的“人生規劃書”。

评分☆☆☆☆☆

哇，我真的太需要這本書瞭！最近一直在思考自己的財務狀況，感覺腦子裏亂成一團麻。存錢、投資、保險、退休規劃… 每一個都像是一道難題，讓我頭疼不已。尤其是我這種剛入職不久，對財務知識幾乎是零基礎的小白，看到市麵上各種金融名詞就腿軟。但這本書的名字《財務規劃顧問的第一本書》，聽起來就特彆親切，好像是專門為我們這種新手量身打造的。我猜它應該會從最基本、最容易理解的概念講起，循序漸進地引導我們認識理財的重要性，然後一步步教我們如何梳理自己的收支、設定財務目標，甚至是如何開始建立自己的投資組閤。我特彆期待裏麵會有一些實際的案例分析，讓我能更直觀地瞭解彆人是如何進行財務規劃的，也希望它能提供一些簡單易行的操作指南，讓我不再迷茫，能夠真正開始為自己的未來負責。希望這本書真的能成為我開啓財務自由之路的第一本寶典！

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直就像是給我指明瞭方嚮！一直以來，我總覺得自己的錢好像“不翼而飛”，明明賺得不算少，但月底總是所剩無幾，更彆提什麼儲蓄和投資瞭。每次看到彆人談論股票、基金、ETF，都感覺像是在聽天書，覺得自己離那個世界太遙遠。這本書的副標題——“財務規劃顧問的第一本書”，讓我感覺它不是那種深奧難懂的學術著作，而是更偏嚮於實用教學。我猜測裏麵會有很多關於如何養成良好的消費習慣、如何有效記賬、如何區分“想要”和“需要”的建議，這些看似瑣碎但卻至關重要的基礎知識。我尤其好奇它會如何講解“風險管理”，畢竟對於初學者來說，承擔風險是很令人不安的。如果這本書能告訴我如何根據自己的情況，找到適閤自己的風險承受能力，並在此基礎上進行穩健的投資，那真是太棒瞭！我希望它能教會我如何“睡個好覺”，而不用擔心我的錢會“不打招呼地消失”。