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　　耶魯金融學終身教授‧全球十大華人經濟學家，
　　濃縮20餘年研究及長春藤名校授課精華。

　　古時候會賣妻賣女，為何不把丈夫賣了？
　　房價貴到不吃不喝也買不起，政府怎麼還不下重手管制？
　　Amazon燒錢燒得太瘋狂，借錢來花也能變成世界首富 ？

　　金融不只是工具，更是思維模式。
　　從金融角度來看世界，
　　你會發現習俗、文化、婚姻、財富與投資的邏輯真相，
　　在資訊焦慮的年代，你就是看透一切的明白人！

　　你所追求的財富與自由都要從搞懂金融開始。
　　無論你是學生、上班族、創業者還是大老闆，
　　都需要認清財富本源，升級認知模式。
　　本書從金融的歷史入手，透過你我都熟悉的養兒防老、儒家禮法來深入解析金融對一般人的意義。再透過借貸、現代公司制度、商業模式等方面，逐步解答金融可以讓人更加自由的原因，讓人能深入瞭解金融背後的理論基礎和邏輯。

　　全書文字通俗易懂，沒有公式和金融模型，卻能從歷史角度和量化分析視角來幫助讀者建立金融思維，以經濟眼光看待這個世界的運轉。是一本幫助普通大眾認清財富本源，學會用金融思維看懂世界的金融通識書。

　　●關於傳統
　　你以為：
　　儒家強調「父慈子孝、兄友弟恭、夫義婦順……」
　　是希望人人只要遵循三綱五常，
　　就能創造老有所養、幼有所依的太平社會。
　　所以人不能忤逆不孝，
　　否則就會倫常失序、天下大亂。

　　金融告訴你：
　　古代沒有勞保退休金，老了只能靠兒子養，
　　「養兒娶媳來防老」就是一種金融操作策略。
　　有了現代金融後，人人可以透過各種產品安排老後生活，
　　再也不需要把子女、媳婦綁在一起，
　　人生也變得更加自由平等！

　　●關於借錢
　　你以為：
　　借錢來花是貪圖享受、不知節制的表現，
　　年輕人要量入為出，不能當個月光族。
　　銀行、高利貸都是趁人之危的黑心商人，
　　這種不義之舉要用力譴責、大力撻伐。

　　金融告訴你：
　　借錢來花只是把未來的收入挪到今日使用，
　　不僅可以讓你更上進，還能把人生的幸福感最大化。
　　高利貸也應該要褒揚獎勵，
　　他們可是把錢充分分配給有需要的人，
　　而且好好保護他們，借貸利率才會變低！

　　●關於社會
　　你以為：
　　人與人往來如果只談錢、只講利益，
　　人只會越來越現實，道德也越來越敗壞，
　　盜匪宵小等各種犯罪也因此更發橫行，
　　最終造成人心淪喪、治安敗壞的社會。

　　金融告訴你：
　　活絡的金融商業體系，
　　讓需要錢的人都能透過正當管道獲得資源，
　　不必因為生活匱乏，最終被迫鋌而走險。
　　金融越發達的社會，治安反而越好，法治也更健全。

　　●關於股票
　　你以為：
　　看懂財報、搞懂公司太麻煩，
　　跟著人買、聽老師的話就對了，
　　越多人買越會漲、人多的地方才安全。

　　金融告訴你：
　　湊熱鬧往往只會血本無歸，
　　熱門股大多都是炒出來的，價格往往非常離譜，
　　在瘋狂的高價位買入，不虧損才是怪事！

本書特色

　　耶魯金融學終身教授‧全球十大華人經濟學家，
　　濃縮20餘年研究及長春藤名校授課精華，
　　幫你養成金融思維，處理財富、愛情、事業、人生等問題，
　　揭開“富有又幸福”的祕訣。

　　金融就是你我的生活，
　　不只是數鈔票、炒股票的金錢遊戲，
　　更是人生中最尋常的點點滴滴。
　　不必計算複雜的數字公式，沒有難懂的艱澀名詞，
　　搞懂金融，就是這麼簡單！

名人推薦

　　一致好評推薦
　　Mr. Market市場先生／知名投資理財作家
　　小賈／ 「懶人經濟學」社群創辦人
　　吳惠林／ 中華經濟研究院特約研究員
　　雷浩斯／ 價值投資暢銷財經作家
　　鄭俊德／ 「閱讀人」社群主編
　　劉瑞華／清華大學經濟學系教授
　　鍾文榮／《巷子口經濟學》作者
　　螺螄拜恩／「螺螄拜恩的實話實說」人氣作家
　　（以首字筆畫排序）
 

作者簡介

陳志武

　　美國耶魯大學金融學終身教授，曾榮獲默頓‧米勒獎，2006年被《華爾街電訊》評選為華人十大經濟學家。現受聘於香港大學經管學院，擔任經濟學講座教授與亞洲環球經濟研究所所長。專業領域為金融理論、股票、期貨和期權市場，以及宏觀經濟與經濟史。
 
　　著有《金融的邏輯》系列、《財富的邏輯》系列、《24堂財富課：與女兒談創業》等暢銷書。

 

推薦序：韭零後注意，陳教授來幫你省學費了╱小賈
推薦序：將「金融」講清楚說明白的一本好書╱吳惠林
推薦序：錢要用時方恨少，金融通識從小教╱鄭俊德
推薦序：學校沒有教我們的事：金融戰場上的《太公兵法》╱螺螄拜恩
作者序：金融其實很簡單 

第一部分 金融無處不在 
第1章 金融是什麼？ 
金融到底為什麼、為誰、為何？ 
左宗棠西征的金融故事 
金融的本質是價值的跨時空交換 

第2章 從金融的角度看傳統社會 
養兒防老：儒家文化構成的避險機制
貞節文化背後的金融邏輯 
為什麼華人只認血緣？ 
 
第3章 儒家與宗祠的歷史績效 
血案引爆禮法之爭 
宗祠背後的故事 
儒家文化的歷史績效 

第4章 婚姻是愛情還是避險手段？ 
「愛情」與「麵包」的勝負之爭
為什麼要將女兒遠嫁？
古代為什麼是賣妻而不是賣夫？ 

第5章 保險的真相 
保險產品有哪些？ 
保險業是怎麼發展起來的？ 
保險產品背後的經濟學原理 

第6章 金融改變社會 
金融可以減少犯罪？ 
為什麼我們愛送禮？ 
日本明治維新的金融創新

第二部分 借貸的真相
第7章 借錢是怎麼回事？ 
年輕人借錢來花不好嗎？ 
借錢花逼你有出息
消費也是投資：借錢花的邏輯 

第8章 借貸關係中的重要變數：利率 
利率的作用與邏輯 
利率為什麼居高不下？ 

第9章 借貸是壓榨還是便利？ 
借貸命案中到底誰是兇手？ 
印度免債風暴的啟示 
金融是富人專屬的遊戲？ 

第三部分 現代企業與公司金融 
第10章 橫空出世的公司 
現代世界中富可敵國的實體 
網路企業的誕生：股票與公司 
公司的本質：一堆法律契約的組合體 

第11章 現代公司在華人世界的發展 
為什麼中國難有百年企業？ 
從商業聯姻看家族企業
洋務運動強國夢的破滅 

第12章 現代公司的融資方法 
燒錢發展成世界首富 的Amazon
債務和股權融資的差異和影響
長期債還是短期債好？

第13章 為什麼公司要追求上市？ 
上市還是不上市？是個好問題
市值管理：上市不只是敲鐘 
為何要借殼上市？ 
到哪裡上市是最佳選擇？

第四部分 商業模式的演化 
第14章 商業模式的選擇 
公司是做餡餅還是做陷阱？ 
為什麼已開發國家公司放棄多元化經營？ 
商業模式選擇：邵氏兄弟VS. 嘉禾影業 

第15章 金融改變商業模式 
公司的發展邊界 
金融槓桿的商業模式
金融是公司發展加速器
 
第16章 哪個產業更賺錢？ 
珍惜資本的經營策略 
沃爾瑪規模制勝的商業帝國 
員工福利好的公司有什麼好處？
 
第五部分 投資理財
第17章 投資理財的選擇
風險與收益：選擇金融產品的兩大考量
家庭如何配置財富——多國家庭資產結構對比的啟示
藝術品投資：從清朝精英資產結構說起
 
第18章 投資股票的入門
股票本益比為何有高有低？
公司為什麼要留這麼多現金？
如何挖掘投資價值？
 
第19章 價值投資的竅門
熱門股票是好股票嗎？
不可忽視的股票流動性
買股行為學
 
第20章 房產投資的教訓
美國中產階級的財富為何縮水？
房價為什麼越調控越上漲？
投機炒房的投資策略
 
第六部分
銀行與金融危機
第21章 票號與錢莊的興衰
錢莊的興起與民間貨幣
票號的興起
票號的衰落和教訓
 
第22章 銀行是什麼？
清末開始的金融現代化
銀行的間接融資角色
英美為什麼以資本市場為主？
銀行的風險
 
第23章 金融業的挑戰與發展
銀行為什麼會發生危機？
銀行的流動性管理
網路金融的變與不變
 
第24章 金融危機的起因與監管
銀行存款保險的是與非
金融危機的歷史會重演嗎？
銀行監管的尺度拿捏
銀行為何「大到不能倒」？
 
第25章 中央銀行與貨幣政策
中央銀行到底在做什麼？
貨幣的適度供應與經濟成長
外匯市場與匯率政策
 

金融是什麼？ 
 
金融的本質是價值的跨時空交換
 
說到金融，你會先想到什麼呢？相信很多人會想到賺很多錢。錢，也就是貨幣，貨幣是人類最早發明的金融產品，也是我們每天接觸最多的金融品項。它在生活中如此常見，以至於我們很少注意到它的存在。今天你把做好的衣服，或者做好的飯菜賣掉，換成一百元，把你創造的價值儲存在貨幣中；明天或者一年後，再拿這一百元去買張火車票。在這個過程中，貨幣是價值載體，幫你把價值跨越時間並儲存起來。儘管你不會想到，你其實是在跟貨幣發行方──即中央銀行進行跨越時間的價值交換，而且你也相信中央銀行不會在你持有貨幣期間亂印鈔票，更不會對發行的貨幣賴帳等（信任與貨幣政策的話題後面再談）。
 
除了貨幣，你可能還熟悉很多其他金融產品：借貸、股票、基金、債券、期貨、期權等，這些東西如果你還不熟悉，我後面也會介紹。
 
金融是什麼？
 
說到底，金融就是「跨期價值交換」，即雙方間進行的跨越時間交易。所有的「跨期價值交換」都是金融，都是金融要解決的問題。一般商品市場都是現貨交易，你去菜市場買菜，一手交錢，一手交貨，不存在跨期交割和一系列信用與違約問題。但金融市場完全不同，交易是跨越不同時間的。一定要記住金融這個本質，忘記這一點就很難理解金融交易為什麼容易產生泡沫、容易帶來金融危機，也很難理解本書要討論的內容。
 
前面提到，貨幣是一種跨期價值載體，把今天賺到的收入保留到未來；然後，在未來任何時候，可以變現成想要的東西。不過，一張百元鈔只是跨期價值載體，並沒有利息報酬，而且還有貶值的風險。
 
借貸則不同，它也是跨期價值交換，但會有利息回報。張三今天賺了一萬元花不完，以一百張百元鈔的形式保存，不會產生任何利息；而李四今天錢不夠花，但一年後會有五萬元的收入。此時，張三顯然可以把一萬元借給李四，李四保證一年後還本，並支付一○％的利息。於是，張三把今天的一萬元轉移到一年後持有，而且還有一千元的利息報酬；而李四把一年後的一萬一千元轉移到今天花，當然他要為此付出一千元的利息成本。這就是最經典的跨期價值配置、跨期價值交換。

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