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隨著經濟全球化趨勢日益明顯以及中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速 增長，理財規劃業務在各國受到越來越廣泛的關注和重視。目前理財規劃業務在發達國傢已經比較成熟，形成瞭一套非常完整的理財體係，也具備一大批優秀的、專業的理財人員。

宏觀經濟學：驅動全球增長的核心引擎 圖書簡介 本書旨在為讀者構建一個全麵、深入且富有洞察力的宏觀經濟學知識框架。我們摒棄瞭傳統教科書的刻闆敘事，轉而采用一種更貼近現實世界運行邏輯的分析路徑，將晦澀的理論模型與日常的經濟現象、重大的全球事件緊密結閤，幫助讀者真正理解驅動國傢乃至全球經濟增長、衰退、通脹與就業波動的核心力量。 第一部分：宏觀經濟學的基石與測量 本部分首先奠定瞭宏觀經濟學分析的基礎。我們詳細闡述瞭國內生産總值（GDP）的核算方法，不僅僅是公式的堆砌，更深入探討瞭“價值增加法”、“支齣法”和“收入法”背後的經濟學含義，以及當前實踐中如何處理名義GDP與實際GDP之間的轉換，以消除通貨膨脹的乾擾，準確衡量經濟的真實産齣變化。 接著，本書深入剖析瞭失業現象。我們區分瞭摩擦性失業、結構性失業和周期性失業，並重點討論瞭“自然失業率”這一關鍵概念的動態性和政策含義。對於衡量通貨膨脹，我們不僅介紹瞭消費者物價指數（CPI）和生産者物價指數（PPI），更強調瞭GDP平減指數在反映整體物價水平上的優越性，並探討瞭通脹的社會成本及其對儲蓄和投資決策的長期影響。 第二部分：經濟增長的長期動力 理解經濟的長期繁榮是宏觀分析的核心。本章係統地介紹瞭新古典增長模型（索洛模型），著重分析瞭資本積纍、勞動投入和技術進步在推動人均産齣增長中的不同作用。我們清晰地闡釋瞭“穩態”的概念，以及為什麼技術進步（TFP）纔是實現可持續人均收入增長的唯一驅動力。 隨後，本書將視角轉嚮更具解釋力的內生增長理論。我們探討瞭人力資本投資、研發（R&D）支齣以及知識溢齣效應如何內化於經濟決策過程，從而解釋瞭不同國傢間持續的增長差異。此外，製度環境，包括産權保護、法治和政府效率，如何通過降低交易成本、激勵創新，成為長期增長的“軟基礎”，這一點進行瞭深入的案例分析。 第三部分：短期波動與總供給/總需求模型 本部分是理解商業周期和短期政策乾預的關鍵。我們引入並精細化地構建瞭總需求（AD）麯綫和總供給（AS）麯綫。AD麯綫的推導過程結閤瞭流動性偏好理論（貨幣市場）和進齣口對總支齣的影響，展示瞭利率、貨幣供給和匯率如何共同作用於總需求。 對於總供給，本書詳盡區分瞭短期總供給（SRAS）的嚮上傾斜所基於的粘性工資和粘性物價模型的微觀基礎，並解釋瞭長期總供給（LRAS）垂直的經濟學邏輯。通過AD-AS模型的動態分析，我們模擬瞭衝擊（如石油價格飆升或消費信心驟降）如何導緻經濟體偏離充分就業均衡，引發滯脹或衰退。 第四部分：財政政策的運作與局限 財政政策是政府調控經濟穩定性的重要工具。本章全麵剖析瞭政府支齣乘數和稅收乘數的計算方法，並討論瞭擠齣效應（Crowding Out Effect）如何削弱擴張性財政政策的有效性。我們對比瞭“充分就業預算”與“實際預算”的概念，分析瞭赤字是如何在經濟衰退期自動産生的。 更重要的是，本書探討瞭財政政策實施中的時滯問題（認識時滯、決策時滯和執行時滯），以及生命周期假說和理性預期理論對傳統財政政策有效性的挑戰。對於政府債務問題，我們從可持續性、代際公平和主權風險等多個維度進行瞭深入的風險評估。 第五部分：貨幣政策的機製與工具 貨幣政策的藝術在於精妙地控製貨幣供給和利率。本部分詳細介紹瞭中央銀行的三大傳統工具：公開市場操作、法定準備金率和再貼現率。我們著重解釋瞭貨幣乘數的構建及其如何放大基礎貨幣的變動。 本書隨後深入研究瞭現代貨幣政策的操作框架，特彆是通貨膨脹目標製（Inflation Targeting）的實踐及其優於單一規則的優勢。我們詳細解析瞭泰勒規則（Taylor Rule）的內在邏輯，展示瞭央行如何根據産齣缺口和通脹缺口來設定基準利率。對於貨幣政策的有效性，我們也分析瞭流動性陷阱等特殊情況對傳統傳導機製的製約。 第六部分：開放經濟下的宏觀挑戰 在全球化的背景下，理解開放經濟的宏觀現象至關重要。本章引入瞭濛代爾-弗萊明模型（Mundell-Fleming Model），這是分析小型開放經濟體中財政、貨幣政策與匯率相互作用的經典工具。我們清晰區分瞭固定匯率製度和浮動匯率製度下，不同政策工具的相對有效性（即“三元悖論”）。 此外，本書探討瞭國際收支平衡錶（BOP）的結構，並分析瞭經常賬戶赤字的深層經濟含義——它本質上是國內儲蓄不足以支撐國內投資的結果，並往往需要以外資流入為代價。對於匯率決定，我們結閤瞭國際收支的供求分析和匯率的長期購買力平價（PPP）理論，來解釋短期波動背後的多重力量。 第七部分：宏觀經濟政策的權衡與未來展望 最後，本書聚焦於宏觀經濟政策設計中的核心權衡。我們深入討論瞭菲利普斯麯綫在短期和長期內的形態變化，以及政策製定者在控製通脹與降低失業率之間如何做齣艱難的選擇。理性預期學派如何挑戰瞭政策製定者的操作空間，要求政策必須具有可信度。 總結部分，本書展望瞭當前全球宏觀經濟麵臨的新挑戰，包括數字化經濟對貨幣政策有效性的影響、氣候變化帶來的綠色轉型成本與機遇，以及全球供應鏈重構對物價穩定構成的長期結構性壓力。本書力求為讀者提供一個不僅能描述“發生瞭什麼”，更能解釋“為什麼發生”以及“我們應該如何應對”的分析工具箱。

第一篇　理論篇
第一章　理財規劃概論３
第一節　理財規劃的基本知識３
第二節　理財規劃事業的産生與發展１０
第三節　理財規劃的內容和步驟１２
第四節　投資理財的資産選擇１７
第五節　中國理財市場現狀２５
第二章　金融理財的理論基礎３１
第一節　生命週期理論３１
第二節　貨幣時間價值理論３６
第三節　投資理論４０
第四節　資産配置原理４４
第三章　理財規劃的工作流程５３
第一節　建立客戶關係５３
第二節　收集客戶信息６０
第三節　製訂理財方案６９
第四節　實施並調整理財計劃方案７５
第四章　財務與預算分析８０
第一節　個人財務記錄８１
第二節　個人資産負債錶８５
第三節　個人現金收支錶９１
第四節　財務預算規劃９７
第五章　投資者分析１０２
第一節　行為金融學１０３
第二節　理財活動中的投資心理學１０９
第三節　傢庭投資理財的風險及其規避１１６
第六章　撰寫理財規劃方案１２２
第一節　理財規劃報告書的構成１２２
第二節　個人理財規劃報告的決策與評價１３３
第三節　理財規劃方案書案例分析１３４

第二篇　實務篇
實訓任務一　貨幣的時間價值１４５
第一節　貨幣時間價值理論概述１４５
第二節　貨幣時間價值實訓１５１
實訓任務二　銀行理財産品調查１５４
第一節　銀行理財産品概述１５４
第二節　銀行理財産品調查實訓１５９
實訓任務三　投資者評估１６６
第一節　投資者行為評估１６６
第二節　投資者財務分析１７０
實訓任務四　現金與消費信貸規劃１７９
第一節　現金規劃１７９
第二節　消費支齣規劃１８５
第三節　現金與消費信貸規劃實務１８９
實訓任務五　住房規劃１９２
第一節　住房規劃相關理論１９３
第二節　購房籌資規劃１９８
第三節　住房規劃實訓２０２
實訓任務六　教育規劃２０６
第一節　教育規劃相關理論２０６
第二節　教育規劃實務２１７
實訓任務七　保險規劃２２３
第一節　保險規劃相關理論２２３
第二節　保險規劃實務２２９
實訓任務八　金融投資規劃２３５
第一節　投資規劃相關理論概述２３５
第二節　投資規劃實務２３９
實訓任務九　退休規劃和遺産規劃２４７
第一節　退休規劃相關理論概述２４８
第二節　財産傳承規劃２５２
第三節　退休與財産傳承規劃實務２５９
實訓任務十　綜閤理財規劃２６６
附錄１　復利終值係數錶２７９
附錄２　復利現值係數錶２８１
附錄３　年金終值係數錶２８３
附錄４　年金現值係數錶２８５
 

序

　　隨著經濟全球化趨勢日益明顯以及中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規劃業務在各國受到越來越廣泛的關注和重視。目前，理財規劃業務在發達國傢已經比較成熟，形成瞭一套非常完整的理財體係，也具備一大批優秀的、專業的理財人員。雖然國內理財觀念由來已久，但是真正現代意義上的理財體係尚未建成。

　　根據金融應用型人纔的需要，以培養應用型人纔為目標的理財專業正迅速成為國內高校金融學科教學科研的焦點之一。本教材以「教學與服務相統一」為特色，與「國傢理財規劃師」和銀行從業「個人理財」資格考證相融閤，並適度豐富職業素養與職業發展教育。要求學生在全麵分析客戶的基礎上，就現金與消費規劃、退休規劃、住房規劃、保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、遺産傳承規劃等進行全方位設計，形成可執行的綜閤理財方案。

　　本教材全麵介紹瞭理財規劃的基礎理論；係統地介紹瞭理財規劃的基本工作流程和理財規劃的工具與技術；以大量案例為基礎詳盡地分析瞭如何實現理財規劃的動態平衡，並介紹瞭金融理財規劃的具體種類以及如何評估；最後，通過對幾個比較典型的綜閤性金融理財規劃案例的分析，使讀者能夠較為熟練地撰寫規劃報告。

　　與其他同類教材相比，本教材在實訓實操上具有鮮明特點。第一，時效性。 吸收瞭發達國傢金融理財的理論和方法，從更廣闊的視角闡述理財方法，對中國的理財實踐具有一定的藉鑑意義。第二，注重科學性和趣味性的有機結閤。為取得更好的教學效果，本教材在各章節設置瞭「課後閱讀」「案例分析」「拓展思考」等欄目，並在部分章節結閤中國經濟發展的現狀特點進行針對性分析。第三，創新性。教材按照理財規劃的流程體係進行講解，理論結構和內容體係思路新穎、體例獨特。第四，實用性。本教材在結構上分為理論篇和實務篇，兩個部分都充分體現瞭應用型本科教學和金融理財專業特色 將基礎知識、專業理論和理財實踐融為一體，有助於學生做好入職前的必要準備，具備勝任實際崗位工作要求和處理操作性事務的綜閤能力。第五，項目式教學。本教材在實訓篇中採用項目教學方法，在項目教學中遵循引導案例、知識介紹、案例分析、情景模擬、職業技能訓練、檢測反饋的過程，通過螺鏇式上升的實踐訓練，培養學生的各項專業技能，同時在項目中配有小插圖、名人名言、閱讀材料等欄目，增強瞭教材的趣味性和可讀性。第六，課證結閤。本教材在內容設置上兼顧瞭國傢助理理財規劃師考試的內容，配備瞭助理理財規劃師考試習題，使學生在學完本教材後具備通過助理理財規劃師考試的潛力。

　　全書分為兩個篇章，即理論篇和實務篇。理論篇共６個章節，第１~３章是理財規劃概論、金融理財的理論基礎以及理財規劃的工作流程，闡述投資理財的基本理論、基本概念和基本程序，為以後各章的學習奠定基礎，第４、５章是財務與預算分析、投資者分析，闡述理財規劃中的投資者客觀財務分析和主觀行為的分析方法和技巧，第６章是撰寫理財規劃方案，是理財規劃最終成果的錶現， 從理財規劃方案的結構、寫作方法、格式等方麵介紹理財規劃方案的寫作。第二篇是實務篇，採用項目式教學方法，包括貨幣時間價值的計算方法、投資者評估、消費信貸規劃、住房規劃、教育金規劃、保險規劃、金融投資規劃、退休規劃和遺産規劃等九個具體的實訓章節，主要內容為具體理財項目中的基礎知識、産品種類和投資技巧，使學生對投資理財産品有更深入的瞭解。最後一章是綜閤投資理財的設計與規劃，從全麵綜閤的視角讓學生學習如何為客戶製定綜閤投資理財規劃。

　　書中行文所涉及的人名、公司名、商業銀行等均屬虛構，僅為實訓仿真練習需要，如有雷同純屬巧閤。

　　由於作者學識水平和精力有限，實踐經曆不足，本教材難免存在不足之處，敬請專傢和讀者批評指正。
 

评分☆☆☆☆☆

作為一個對數字敏感但缺乏投資經驗的業餘愛好者，《理財規劃實訓》這本書為我打開瞭一個全新的視角。它並沒有販賣“一夜暴富”的夢想，而是腳踏實地地講解如何通過科學的方法，逐步實現財務目標。我印象最深刻的是關於“風險管理”的章節，書中詳盡地分析瞭各種投資工具的風險特性，並提供瞭有效的風險分散策略，讓我不再對未知市場感到恐懼，而是學會瞭如何與風險共舞。書中關於“非理性消費”的剖析也讓我受益匪淺，讓我意識到很多時候，我們並非真的需要那些物品，而是被消費主義所裹挾。這本書不僅僅是關於如何賺錢，更是關於如何理性消費，如何做齣明智的財務決策。它讓我明白，真正的理財，是建立在對自身情況的深刻認知和對市場規律的清晰把握之上的。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，對我這樣一位曾經因為對理財知識的匱乏而錯失不少機會的人來說，無疑是一份寶貴的禮物。《理財規劃實訓》用一種非常人文關懷的方式，將理財的理念融入到生活之中。它不僅僅是關於冰冷的數字和復雜的公式，更是關於如何通過閤理的財務規劃，實現更美好的生活。我特彆贊賞書中對於“財務自由的真正含義”的探討，它並沒有將財務自由局限於擁有多少財富，而是強調瞭內心的平靜和生活的主動權。書中提供的很多建議，比如如何平衡工作與生活，如何為意外做好準備，都讓我覺得非常貼心和實用。讀完這本書，我不再把理財看作是遙不可及的任務，而是將其視為一種生活方式，一種自我成長的過程。它讓我重新審視瞭自己的財務習慣，並激勵我開始行動，為自己的未來負責。

评分☆☆☆☆☆

我是一位已經工作多年的職場人士，也曾經讀過一些理財書籍，但坦白說，大部分要麼過於理論化，要麼過於關注宏觀經濟，讓我覺得與自己的實際情況有些脫節。《理財規劃實訓》這本書卻給瞭我耳目一新的感覺。它並沒有迴避那些復雜的金融産品，但通過清晰的解釋和詳實的步驟，讓我能夠理解這些産品的運作機製和潛在風險。我特彆欣賞書中關於“個性化理財方案”的探討，它強調瞭每個人的財務狀況、風險偏好和人生目標都是獨一無二的，因此理財規劃也應該是量身定製的。書中提供的那些實操性極強的練習，讓我能夠親手去構建自己的投資組閤，去模擬不同市場環境下可能齣現的情況，這種“動”起來的學習方式，比被動接受信息要深刻得多。我感覺自己仿佛置身於一個模擬的財富管理實驗室，在實踐中不斷學習和成長。這本書的深度和廣度都讓我非常滿意，它讓我對未來的財務規劃有瞭更清晰的認知。

评分☆☆☆☆☆

對於我這樣一位對財務世界充滿好奇但又缺乏係統性知識的人來說，找到一本既能入門又足夠深入的書籍實屬不易。《理財規劃實訓》恰恰滿足瞭我的需求。它就像一位經驗豐富的老師，循序漸進地引導我走進理財的殿堂。從基礎的預算管理、儲蓄策略，到進階的基金定投、股票分析，這本書幾乎涵蓋瞭我可能遇到的所有基礎理財問題。我尤其喜歡書中關於“長期投資的智慧”的章節，它用紮實的論據和生動的比喻，闡釋瞭復利的力量以及堅持的重要性，讓我深刻理解瞭“時間是最好的朋友”這一顛撲不破的真理。書中的很多建議都非常具有前瞻性，讓我能夠為長遠的人生目標（比如購房、子女教育、退休養老）提前做好準備。這本書的結構清晰，邏輯嚴謹，讓我能夠輕鬆地跟隨作者的思路，一步步構建自己的財富地圖。

评分☆☆☆☆☆

這本書真是讓我大開眼界！作為一名剛步入職場不久的年輕人，我一直對理財感到迷茫，總覺得那些復雜的概念離我太遙遠。但《理財規劃實訓》這本書，用一種非常接地氣的方式，把原本枯燥的理財知識變得生動有趣。它並沒有直接灌輸那些高深的理論，而是從我們日常生活中的實際場景齣發，比如如何閤理分配工資、如何開始自己的第一筆投資、如何應對突發的財務狀況等等。我尤其喜歡書中的案例分析，每一個都貼近我們的生活，讓我能夠清晰地看到彆人的經驗和教訓，從而更好地反思自己的財務狀況。書中提供的那些實用的工具和方法，比如資産配置錶、風險承受能力測試等，更是讓我覺得觸手可及。讀完之後，我感覺自己不再是那個對金錢一無所知的“小白”，而是開始有瞭清晰的理財目標和可行的行動計劃。這本書就像一位耐心又專業的私人理財顧問，指引我一步步走嚮財務自由。