做自己基金的主人：創造理財新世代 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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本書不僅能建立投資基金的基本知識，更指齣投資的盲點，讓每一個投資決策的開始，都是財富增長的決勝點。

　　一開始投資若能認知到風險進而避開風險，則能大大的提高勝率，再透過投入資産效率的提升，讓每次投資都多賺一點，財富自由的夢想就會提早來到！

好的，這是一份不包含《做自己基金的主人：創造理財新世代》內容的圖書簡介，力求詳細且自然： 《時間的玫瑰與沙漏：現代人財富觀的重塑與實踐》 導言：當我們談論財富時，我們在談論什麼？ 在快節奏的現代社會中，“財富”一詞早已超越瞭簡單的金錢數字。它關乎自由、時間的主宰權、抵禦不確定性的能力，以及構建理想生活藍圖的基石。然而，大多數人終其一生都在追逐財富的幻影，卻鮮少停下來審視自己的財富觀與行為模式。《時間的玫瑰與沙漏》正是一部旨在引導讀者進行深刻自我反思，並提供一套全麵、落地、超越傳統理財術的指南。它不是教你如何快速緻富的秘籍，而是教你如何理解金錢的本質，並讓時間這位永恒的信使，成為你財富積纍中最可靠的盟友。 第一部分：重塑財富的底層邏輯——從“擁有”到“掌控” 本書開篇即拋棄瞭傳統理財書籍中對“資産配置”和“投資工具”的過度強調，轉而深入剖析現代人財務睏境的根源。我們探討瞭“消費主義陷阱”如何潛移默化地重塑瞭我們的欲望結構，以及社會比較心理如何驅使我們做齣非理性的財務決策。 1. 金錢的心理學：你的恐懼與貪婪在為你做決定。 我們剖析瞭行為金融學的核心洞察，解釋瞭損失厭惡、錨定效應等心理偏差如何導緻投資者在市場波動中“高買低賣”。書中提供瞭一套實用的“決策冷靜框架”，幫助讀者在市場情緒高漲或恐慌時，能夠迅速抽離，迴歸客觀分析。我們堅信，戰勝市場的第一步，是戰勝自己內心的噪音。 2. 時間價值的量化：你的生命時薪是多少？ 本書引入瞭“生命時薪”的概念，鼓勵讀者計算齣自己每一小時生命所應對應的經濟價值。這不僅僅是一個計算公式，更是一種思維轉變——將每一個消費和投資行為，都與你最寶貴的資源——時間——進行對比。你會發現，那些看似“省錢”的低效行為，實際上正在加速你的時間流逝。我們將詳細闡述如何通過外包、自動化和聚焦高價值活動來“買迴”你的時間。 3. 風險認知的進化：告彆“不確定性恐懼”。 現代金融環境充滿瞭不確定性，但真正的富足並非來自於完全規避風險，而是來自於對不同類型風險的清晰認知與有效分散。《時間的玫瑰與沙漏》將風險細分為“可控風險”、“不可知風險”和“係統性風險”，並為每一種風險設計瞭相應的防禦與應對策略。重點在於，我們強調構建一個足夠堅固的“財務安全墊”，讓你有能力去承擔那些能帶來長期迴報的、經過深思熟慮的風險。 第二部分：構建你的“時間復利”係統——超越傳統投資組閤 真正的財富增長，源於時間復利的效應。但這種復利不僅體現在資産上，更應體現在技能、人脈和健康上。本部分將重點探討如何構建一個多維度的“時間復利係統”。 1. 技能的“不可替代性”投資。 在人工智能和自動化日益普及的時代，可替代性是最大的財務風險。本書詳述瞭如何識彆並投資於那些具有“長期抗衰老”特性的核心技能，例如復雜問題解決能力、跨領域整閤能力和高情商溝通能力。我們提供瞭一套“技能組閤策略”，確保你的知識和能力不會隨著技術迭代而迅速貶值。 2. 關係資本的耕耘與變現。 人脈不再是簡單的“認識多少人”，而是“你能為他人提供多少有價值的連接與支持”。本書提供瞭一套結構化的“關係資産管理模型”，指導讀者如何係統地維護、深化與關鍵人物的關係，並在此過程中實現資源的高效流動，這是一種無形但迴報率極高的“社會投資”。 3. 健康：最基礎也是最易被忽視的資産。 如果將健康視為終身資産，其收益率是任何金融産品都無法比擬的。我們將從財務規劃的角度審視健康投資，探討如何通過科學的預防性維護（包括睡眠、運動和營養攝入），將未來可能發生的巨額醫療支齣轉化為當下的“生命質量紅利”。 第三部分：實踐：設計你自己的“財務自由路徑圖” 理論終需實踐來落地。本部分的重點在於提供一套靈活、可定製的、以目標為導嚮的實踐工具集。 1. 極簡主義財務規劃：聚焦“真正需要的自由”。 我們反對盲目追求“財務自由”的虛高目標。本書教授讀者如何通過“生活成本分解法”，精確計算齣實現“足夠好”的生活所需的資金量。一旦明確瞭基礎目標，剩餘的精力就可以從無休止的“更多”焦慮中解脫齣來，專注於創造那些真正能帶來價值和意義的活動。 2. 債務的戰略性使用：杠杆的雙刃劍。 債務並非洪水猛獸，關鍵在於如何使用。我們將詳細區分“良性債務”與“惡性債務”，並指導讀者如何利用閤理的杠杆，去放大那些具有正嚮現金流潛力的投資（如教育、不動産或創業初期投入），同時建立起嚴密的防禦機製來應對利率波動和市場下行。 3. 財富的傳承與意義：超越金錢的遺産。 財富的最終意義在於其能夠持續帶來的價值。最後一部分探討瞭如何將財務規劃延伸至人生後半場和下一代。這包括建立明確的慈善捐贈策略，將財富轉化為社會影響力的路徑，以及如何將正確的價值觀和財務智慧，以更有效的方式傳遞給後代，確保“財富的玫瑰”能夠經受住時間的考驗，而非僅僅成為“沙漏”中流逝的數字。 結語：你的生命，纔是最好的投資標的 《時間的玫瑰與沙漏》旨在喚醒讀者，認識到我們最稀缺的資源不是金錢，而是生命中的每一刻。通過這本書，你將學會如何將“緻富”的目標，轉化為“豐盛”的人生狀態，最終成為自己時間和命運的主人，在充滿不確定性的世界中，優雅而堅定地前行。

作者簡介

劉宗聖

　　現任
　　元大投信總經理
　　中華民國投信暨投顧公會理事暨兩岸及國際事務委員會召集人
　　中華民國退休基金協會理事
　　颱灣註冊財務策畫師協會常務理事
　　中國華潤元大基金董事

　　學曆
　　中國上海財經大學經濟學博士
　　美國威斯康辛大學財務企管碩士

　　經曆&著作
　　曾獲2008~2015年亞洲資産管理雜誌颱灣區年度最佳執行長共七次，2009年第十屆證券暨期貨金彝奬──傑齣企業領導人纔奬，著有《商品期貨ETF──創新與實務》、《創世紀産品──槓桿／反嚮ETF》等四十多本金融專業書籍，及「資産管理雙月刊」〈創刊至今〉。

黃漢昌

　　現任
　　元大投信客戶服務部協理

　　學曆
　　東吳大學心理學係學士

　　經曆&著作
　　曾任寶來投信行銷企劃處協理，元大投信電子商務部協理，國內率先推廣日日扣機製的先驅，也是基金定期定額策略交易平颱的創始者之一，元大投信基金理財教室的主辦人、講師，積極倡導基金策略化交易降低投資風險創造財富。

【第一章】老調新彈，共同基金真的比較好
一、論彈性，什麼是投資基本要件？
二、論配置，您的資産均衡嗎？
三、論報酬，笨蛋！先衡量風險，再看報酬
四、論市場，您究竟懂多少？
五、論幣彆，您能夠國際化嗎？
【第二章】破除舊觀念，基金投資跟你想的不一樣
一、您真的有做好資産配置嗎？
二、是賭一把？還是理財？資金控管很重要
三、配息基金真的是配息嗎？
四、退休理財真的能讓您退休？
五、ETF熱到傢，正反之間輕鬆獲利？
【第三章】講重點，基金投資獲利之間
一、我們要的是價差不是排名
二、用年化報酬的概念改正你的錯誤觀念
三、投資不隻是隻有擇時
四、倒金字塔投資術
五、定期定額一點都不傻
【第四章】係統實作篇，隻有YES！基金投資理財管傢做得到
一、什麼是YES！基金理財管傢？
二、YES！基金理財管傢6+1先進功能
【第五章】買指數基金這麼容易
一、選好市場買指數型基金就夠瞭
二、指數護照、指數存摺的特異功能
【第六章】退休管理即將起步─YRSP(特彆加演)
一、算算自己怎麼好退休
二、退休管理的産品
三、其他地方找不到的退休管理指數
【第七章】認真麵對我們的理財，還是共同基金最可靠

作者序

　　基金投資最適閤你，一開始就走對路理財更順利

　　共同基金在國內發展已經超過20年，在颱灣，已投資的基金超過2,000檔，若再加上其他證券、銀行、壽險的理財商品可以說是琳瑯滿目，在這小小的颱灣島纔2,300萬人容得下這麼多的投資商品嗎？其實投資理財不是多高深的專業知識，我們生活中常常都會遇到，打從你拿到的第一份零用錢、第一本存摺、第一份工作、購買的第一份保險、第一檔股票、第一檔基金……等，你就是進入瞭投資理財的領域，用最白話來說，投資理財最重要的使命就是如何將手上的資産變多、如何變多、何時變多，其實方法有很多，標的也很多，重要的是風險也很多，您一開始的選擇將會影響您往後各項人生計畫，不可不慎！

　　我們常在媒體上看到有多少人為瞭存一桶金曆經韆辛萬苦，也看到許多媒體報導許多人的成功心法，但有些適閤一般人、有些根本是虧損的開始，我們往往都隻看到訊息的錶麵，看到美麗的獲利糖衣，但當自己吃下去卻是苦不堪言，因為我們往往都忽略瞭風險，我們太高估自己的運氣或專業知識，既使我們詳讀瞭各項研究報告或擁有各項專業的證照，也不能保證不會遇到重大虧損、更不能保證每次齣手都是滿載而歸，因為我們都是人，我們都會有投資的盲點，不管賺錢或賠錢我們都可能擔心受怕，尤其是市場激情下，我們都容易做齣錯誤的決策，一次錯誤的決策都有可能侵蝕掉十次的獲利，不過人往往在重新開始時纔會頓悟，纔願意麵對風險存在的事實，但你的人生能有幾次重新開始的機會？

　　本書並不是要告訴你有百分百獲利的方法，世界上也不存在於這樣的工具，隻要有投資就會有風險這是不變的道理，我們要懂得駕馭風險，不可能完全避開風險，麵對風險時我們可以處變不驚，我們不需要煩惱何時可以解套，我們不需要去詢問理專是否有更好的標的來逆轉睏境，因為風險都在我們掌握之中，遇到資産下跌我們會更開心，因為有更便宜的價格可以撿，透過良好的資金配置，我們有大好機會在風險齣現時進行適當的配置，我們買在彆人平均成本之下，我們比彆人更有機會創造獲利，這樣你的投資就贏瞭一大半。

　　為何共同基金最適閤你？因為共同基金的價格是透明的，不會同一天中你買的價格與彆人不同，不會因為你的資金少買到會比較貴，大傢都在同一個基礎下進行交易，所以是公平、對稱的資訊基礎，雖然如此，買賣同一檔基金每個人的命運仍是大不相同，那就是策略的問題，我們期望透過規律、係統化的策略，盡量壓低持有的成本，並在閤理的上漲階段齣售且産生價差，如上麵所提，投資最主要的目的就是希望獲利不是嗎？

　　在你使用策略投資之前，您也需要建立一些信念，瞭解風險的來源、認識閤理報酬的意義，唯有如此你纔能夠確實的執行策略，唯有執行策略你纔不會受市場波動的影響做齣錯誤的決定，希望本書能幫助你建立一些投資基金的觀念，哪怕你對裏麵提到的策略都不認同，隻要你能有你自己一套規律可以執行的方法來投資共同基金，對您的資産有幫助，您一樣也是基金的主人、資産的主人。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本書，我首先被它富有遠見的書名所吸引——“做自己基金的主人：創造理財新世代”。這個名字讓我有一種強烈的共鳴，感覺它直擊瞭現代社會許多人在理財方麵的痛點和渴望。在信息爆炸的時代，我們麵臨著前所未有的金融産品和理財信息，很容易感到迷失和不知所措。這本書似乎預示著一種全新的理財哲學，它鼓勵我們走齣被動接受的模式，主動去理解、去構建、去管理屬於自己的財富。我特彆期待它能夠打破那些讓普通人望而卻步的金融術語和復雜模型，用一種通俗易懂、循序漸進的方式，帶領我們瞭解基金的本質、運作原理以及如何根據自身情況做齣明智的選擇。我希望它能教會我如何識彆優質的基金，如何規避潛在的風險，更重要的是，如何將基金投資融入到我的人生規劃中，讓它成為實現我財務自由和人生目標的重要助力，真正成為“理財新世代”的先行者。

评分☆☆☆☆☆

從書名來看，這本書傳遞瞭一種非常積極和賦權的信息。“做自己基金的主人”，這句話讓我感覺不是在被動地學習復雜的金融知識，而是在被鼓勵去主動掌控和塑造自己的財務未來。我一直覺得，理財不應該是枯燥乏味的數字遊戲，而應該與我們的生活緊密相連，與我們的夢想息息相關。這本書的名字讓我聯想到，它可能會提供一種方法論，讓我們能夠更好地理解不同類型的投資工具，並且能夠根據自己的風險承受能力、投資目標和時間周期，去靈活地選擇和配置適閤自己的“基金”。我特彆希望它能講解如何避免常見的投資誤區，如何進行有效的資産配置，以及如何在中長期內保持投資的紀律性。我猜想，這本書不僅僅是教你“怎麼投”，更重要的是教你“為什麼這麼投”，以及“如何投得更安心”。它似乎在告訴我，通過科學的規劃和積極的行動，我們每個人都可以成為自己財務的CEO。

评分☆☆☆☆☆

最近我在思考一個問題：我們這一代人在財富管理上，是不是應該有一些與父輩不同的邏輯？畢竟我們所處的時代、麵對的機遇和挑戰都截然不同。這本書的名字恰好觸動瞭我內心深處的這種探索欲。“創造理財新世代”這幾個字，給我一種前所未有的使命感和期待。我設想，這本書或許會拋棄那些陳舊的、高高在上的理財理論，而是用一種更貼近我們生活、更接地氣的方式，來探討如何在當下的經濟環境中，用一種全新的視角來管理和增值我們的資産。我很好奇，它會如何解釋“基金”這個概念，是僅僅指傳統的股票型、債券型基金，還是會涵蓋更廣泛的、能夠為我們帶來收益的“基金”？這本書會不會引導我們去發現一些隱藏的價值，或者利用我們自身擁有的資源去創造新的財富增長點？我期待它能為我們這一代人提供一個全新的理財框架，讓我們擺脫對專業金融人士的過度依賴，真正成為自己財富的掌舵人，開闢屬於我們自己的理財新篇章。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計很吸引人，那種沉靜而充滿力量的藍色調，搭配上“做自己基金的主人”這個略帶叛逆和自主的宣言，讓我産生瞭一種強烈的共鳴。我一直覺得，理財這件事情，不應該是被動接受，而是要主動齣擊，掌握在自己手中。書名裏的“創造理財新世代”更是點燃瞭我對未來的好奇和期待。我腦海中浮現齣各種可能性：不再被傳統的理財觀念束縛，而是能夠根據自己的生活方式和人生目標，去構建一個屬於自己的、靈活多變的財務王國。我猜這本書會提供一些打破常規的思路，也許會教我如何更清晰地認識自己的財務狀況，如何更有效地管理風險，甚至是如何利用一些新興的理財工具來放大財富。我特彆期待能從中找到一些實操性強的建議，能夠立刻運用到我的實際生活中，讓我切實感受到“做自己基金的主人”的那份掌控感。這本書不僅僅是一本關於金錢的書，它更像是一張通往財務自由的地圖，指引著我走齣迷茫，走嚮明朗。

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名《做自己基金的主人：創造理財新世代》真的很有力量，給我一種耳目一新的感覺。我一直覺得，在金融投資領域，普通人往往處於一種信息不對稱和專業知識匱乏的劣勢，很難真正“做主”。而“創造理財新世代”這個副標題，更是點燃瞭我對未來的無限想象。我猜想，這本書不會僅僅停留在教你如何挑選基金的技巧層麵，它更可能是在探索一種全新的理財思維模式，一種能夠適應未來經濟發展趨勢的、更具普適性的財富管理理念。我期待它能夠深入淺齣地解釋一些看似復雜的金融概念，並且提供一些實用的工具和方法，幫助我們這些普通人能夠真正理解和運用“基金”的力量，不僅僅是作為一種投資工具，更是作為一種能夠實現個人價值和生活品質提升的載體。我希望讀完這本書，我能有一種豁然開朗的感覺，能夠清晰地規劃自己的財務未來，並且有信心去踐行，成為那個“自己基金的主人”。