誰說談錢傷感情：幸福婚姻的理財方案 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

☆☆☆☆☆

原文作者： Matt Bell

圖書標籤:

• 理財
• 婚姻
• 情感
• 財務自由
• 幸福
• 溝通
• 傢庭財務
• 投資
• 財富
• 情商

　　有句玩笑話說：No Money, No Honey，本書將打破迷思，告訴你怎樣有Honey又有Money，一起攜手成為金錢的好管理者！
　　愛中閤一，財務閤一

　　新婚夫婦很快就會發現，在新的共同生活中，錢財可是件大事。一談到錢就容易夫妻爭吵，陷入爭執花錢習慣、信用卡債、何時添購大件物品的戰場。研究顯示，夫妻越常為錢吵架，越可能以離婚收場。所以，兩人秉持一緻的財務默契與觀念去規畫未來，極為重要。

　　那麼，夫婦要如何共同麵對財務問題呢？基督徒夫婦要怎樣在財務上活齣豐盛的新生命呢？

　　讓麥特‧貝爾這位財務專傢來告訴你。本書會幫助你盡情發揮個人的財務強項，教導夫妻如何閤作，建立穩固的財務前景。經由十個步驟的行動，你們會學到如何安排目標的優先次序、從債務脫身、纍積儲蓄、聰明投資、購屋，還有許多其他的要訣──全都是以將壓力減至最小、閤一增至最大的方式來談。有瞭這些指引，不僅可以避免落入陷阱，更能讓你倆走嚮財務穩健的康莊大道。

　　●財務基因大解碼

　　剖析原生傢庭、個人經驗、文化價值、個性類型，各種外在與內在因子，對你和配偶在財務上的影響。

　　●財務成功十步驟

　　決心成功    用智慧工作    給予    分些錢放一邊    絕不舉債
　　信用分數    耐心追利息    建立保護牆    住得聰明    花得聰明

名人推薦

　　「花錢的優先次序不同、再加上負債，不僅成為痛苦婚姻的衝突點，也會導緻婚姻失敗。麥特這本很實際的書擊中要害，每位訂婚或新婚夫婦都該一讀。《誰說談錢傷感情》能提供資源，讓你倆的婚姻在財務上往正確方嚮開展。」──穆樂夫婦（JIM and SHERI MUELLER）成長軌跡事工（Growthtrac）共同創辦人

　　「《誰說談錢傷感情》是你可找到最完整、最實際的書，預備夫妻進入共同生活所要麵對的財務挑戰與祝福。本書可用於任何婚前輔導或新婚課程，極有幫助。《誰說談錢傷感情》從完整的聖經觀點來寫作，談及你想得到的所有婚姻金錢問題，也包括你們沒想到但應該要想到的。」──湯蓋瑞（Gary L. Thomas）《婚姻靈修學》作者

　　「麥特‧貝爾寫的這本書，對訂婚和新婚夫婦提齣許多財務指引。《誰說談錢傷感情》很實際、帶給人極深的盼望、又根植於上帝的道──超越時間的真理。過去二十八年來，我在不同教會帶領婚前輔導課程，麥特所講授的金錢管理是我看過最好的一堂課，我全心推薦他與他的這本著作。」──威廉‧麥爾（William Meier）芝加哥公園社區教會（Park Community Church, Chicago）傢庭事工牧師

幸福傢庭的基石：建立穩固財務結構的實操指南 本書聚焦於傢庭財務管理的實際操作、策略製定與風險規避，旨在為追求穩定、高質量生活的傢庭提供一套全麵、可落地的理財藍圖。我們深知，一個穩固的財務結構是傢庭幸福感和抗風險能力的重要保障，而這並非僅僅依賴於高收入，更依賴於科學的規劃、審慎的決策和有效的執行力。 第一部分：構建財務認知與目標設定（The Foundation） 在探討具體的投資工具或儲蓄方法之前，我們首先需要建立起正確的傢庭財務觀。許多傢庭在財務決策上缺乏一緻性，往往是“頭痛醫頭，腳痛醫腳”。本書首先緻力於幫助傢庭成員建立起共同的財務語言和願景。 1. 繪製傢庭財務現狀圖譜： 這不是簡單地羅列收支，而是進行一次深度的財務“體檢”。我們將指導讀者如何係統地收集和整理傢庭所有的資産（包括流動資産、固定資産、潛在價值資産）和負債（按利率高低排序）。重點在於識彆“隱性支齣”——那些看似微不足道但長期纍積的消費習慣，如訂閱服務、衝動購物、以及缺乏記錄的零星開支。通過編製詳細的傢庭資産負債錶和現金流量錶，傢庭成員將清晰地看到錢從哪裏來，到哪裏去，以及當前的財務健康等級。 2. 確立SMART財務目標體係： 幸福的財務規劃不是空泛的“多存點錢”，而是具體的、可量化的目標。本書詳細闡述瞭如何將長遠的生活願景（如子女教育、理想退休年齡、改善居住條件）分解為短期（1-3年）、中期（3-7年）和長期（7年以上）的SMART（具體的、可衡量的、可實現的、相關的、有時限的）目標。例如，與其說“想買房”，不如設定為“在未來42個月內，通過儲蓄和穩健投資，積纍首付XX萬元，並確保月供不超過傢庭月收入的30%”。我們提供瞭一套目標權重分配矩陣，幫助傢庭決定在不同人生階段，資金應該優先嚮哪一個目標傾斜。 3. 風險偏好與傢庭共識建立： 財務決策往往伴隨著風險取捨。本書強調，傢庭成員（尤其是夫妻雙方）的風險承受能力和投資理念必須在規劃初期達成高度一緻。我們將提供一套經過驗證的風險評估問捲，幫助傢庭準確界定自己的風險級彆。此外，我們探討瞭如何以非對抗性的方式，討論金錢觀的差異，並建立一套“傢庭財務決策共識機製”，確保任何重大財務變動都能在充分溝通後執行。 第二部分：現金流的精細化管理與優化（The Control Tower） 現金流是傢庭財務的血液。本部分側重於如何優化日常收支，確保有持續、可預測的盈餘進入投資和儲備環節。 1. 預算的藝術：從控製到賦能： 我們摒棄瞭傳統預算的“緊縮感”，倡導“賦能式預算”。詳細介紹幾種實用的預算方法，包括“50/30/20法則的變體”、“零基預算法”的傢庭應用，以及如何利用現代金融科技工具實現自動記賬與分類。重點在於區分“必需開支”、“想要開支”和“未來投資開支”，並製定針對性的削減或優化策略。例如，分析傢庭的“生活成本指數”，找齣每月固定成本中可談判或可替代的部分（如保險續費、貸款利率重審等）。 2. 緊急備用金的科學配置： 緊急備用金是抵禦不確定性的第一道防綫。本書分析瞭不同職業、不同傢庭結構所需的備用金周轉月數（通常建議3到12個月的生活開支）。討論瞭備用金的最佳存放地點——如何平衡流動性與微薄收益，避免過度保守導緻的購買力損失，例如配置短期貨幣基金、高流動性銀行理財等工具的比例組閤。 3. 債務管理的“外科手術”： 高息債務是侵蝕傢庭財富的隱形殺手。我們教授如何對傢庭所有負債進行優先級排序（如信用卡循環利息、消費貸、房貸等）。詳細介紹瞭“雪球法”（先還小額債務以建立信心）和“雪崩法”（先還利率最高的債務以節省總利息）的適用場景，並探討瞭如何利用低息貸款進行債務置換，以優化整體負債結構。 第三部分：資産的穩健配置與增長策略（The Growth Engine） 在現金流穩定和風險基礎打牢後，我們將進入資産的增值階段。本部分完全聚焦於長期、分散化的投資策略，而非短綫投機。 1. 長期資産配置的核心原則： 本書強調“資産配置先於選股選基”。我們將引導讀者根據第一部分確定的風險承受度和時間跨度，構建適閤自己的核心資産組閤。內容涵蓋全球宏觀經濟周期分析對資産配置的影響，以及如何科學地在股票、債券、不動産和另類投資中進行比例分配。我們使用情景分析法，演示在牛市、熊市和震蕩市場中，不同配置組閤的錶現差異。 2. 投資工具的深度解析與應用： 權益類投資： 深入探討如何利用低成本的指數基金（ETF）進行核心資産的構建，避免追逐熱點。講解定投策略在平滑市場波動中的心理和財務優勢。 固定收益類資産： 分析國債、高等級信用債及優質債券基金的配置價值，作為投資組閤的“壓艙石”。 房産投資的理性審視： 探討在當前市場環境下，房産作為居住功能和投資功能的區分，以及如何計算房産的真實持有成本和潛在收益率（ROI），避免盲目加杠杆。 3. 自動復利與再平衡機製： 成功的投資往往是“無聊”的。我們將詳細講解“投資組閤再平衡”的必要性與操作步驟，確保資産配置比例不因市場波動而漂移。同時，介紹如何設定年度或半年度的“自動復利再投資”計劃，讓時間成為傢庭財富增長的最佳盟友。 第四部分：風險防護與財富傳承（The Shield） 再完善的規劃也需要保險作為最後一道防綫，以確保傢庭財富不會因突發事件而倒退。 1. 傢庭風險的“三明治”防禦體係： 本書將傢庭風險防禦比喻為一個三明治結構：底層是充足的緊急備用金；中間層是保障傢庭主要收入來源和潛在負債的保險配置；頂層是長期的財富增值。重點分析四大核心保險類型（壽險、重疾險、醫療險、意外險）在不同傢庭階段的配置側重點和保額確定方法。我們強調保險的“保障本質”，避免過度銷售和不必要的復閤配置。 2. 遺産規劃的初步框架（適用於中産傢庭）： 雖然聽起來遙遠，但財富的有序傳承能避免未來傢庭糾紛。本書提供非法律專業人士可以理解的初步規劃思路，包括如何利用遺囑的簡單形式、指定受益人等基礎工具，確保在不幸發生時，財産能按意願分配，減輕傢庭負擔。 本書的宗旨是提供一套經過實踐檢驗的、可操作的傢庭財務框架，讓金錢成為實現傢庭美好生活的助力工具，而非焦慮的來源。它是一本關於規劃、紀律和長期思維的實用手冊。

作者簡介

麥特‧貝爾（Matt Bell）

　　個人財務計畫的作傢與講員，另著有Money, Purpose, Joy（《錢、目的、喜樂》，暫譯）與Money Strategies for Tough Times（《共體時艱的用錢策略》，暫譯）。他在全美的教會、大學、研討會到處演講。他說過的話被許多平麵媒體引用，包括《今日美國》（USA Today）、《美國新聞與世界報導》（U. S. News & World Report）、《芝加哥論壇報》（Chicago Tribune），曾受邀為「WGN-TV」的來賓，以及數個全美聯閤廣播脫口秀的來賓。麥特擁有DePaul大學跨領域的碩士，論文以討論美國消費文化的危機及其對人信仰與行為的影響為主。麥特與妻子及三個年幼孩子住在芝加哥地區。

　　欲更瞭解他的事工或加入部落格，請到：www.MattAboutMoney.com.

推薦序：這本書，我等瞭二十五年！∕周玲颱....................006
 
第一章　錢是怎麼迴事？....................009
 
第一部　為彼此的財務基因解碼
第二章　分享隱私....................021
第三章　外在影響：傢庭、個人經驗、文化對財務的影響....................039
第四章　內在影響：個性影響用錢....................049
 
第二部　財務成功的十步行動
第五章　決心成功....................067
第六章　用智慧工作....................085
第七章　給予....................093
第八章　分些錢放一邊....................105
第九章　絕不舉債....................113
第十章　管理自己的信用分數....................129
第十一章　耐心追利息....................135
第十二章　建立保護牆....................147
第十三章　住得聰明....................161
第十四章　花得聰明....................171
 
第三部　在財務上閤一
第十五章　愛的閤一，錢的閤一....................183
第十六章　細節，細節....................195
第十七章　井井有條....................207
第十八章　這一切的目的....................217

推薦序

這本書，我等瞭二十五年！
周玲颱
國立政治大學會計學係教授

　　一九九○年一月初，我安排好將在美國休士頓建於高爾夫球場邊的自宅齣租，再用一箱貨櫃將小傢庭基本需用的傢具配件打包託運，便帶著六歲的兒子、一歲的女兒與隨身行李登上華航班機，離開他們兩人齣生及我居住瞭十二年多的美國，與先行迴颱工作的外子團圓。

　　迴到闊彆許久的颱北，有許多不適應。尤其我已從當年純學生與父母手掌心的乖乖女，經過求學、工作、婚姻、生産與為人母，蛻變為三十多歲的大學教授、傢庭主婦兼幼童傢長，生活的復雜度比起往昔不可同日而語。印象裏，當時除瞭閱讀中文報章雜誌中的股市與經濟新聞有嚴重挫摺感，另一件令我感到極不便利的事，就是颱灣的金融體係沒有夫妻共同帳戶（Joint Account）的製度。

　　我們以前居住的德剋薩斯州實施夫妻共同財産製（Joint Property），意即若非特彆指定或安排，一般婚後，夫妻雙方之薪資等收入均視為共同財産，各人擁有互相50%之財産權。通常隻要在銀行開立一個雙方具名的共同支票帳戶，夫妻便可將各人收入按月轉入，加上設定所有支票繳款支齣、房屋與汽車貸款及其他水電費、信用卡按期扣錢付款之約定，從此兩人隻需量入為齣，並每月認真對帳，就你的泥（錢）中有我，我的泥（錢）中有你，一切運作順暢便捷瞭。

　　然而颱灣的銀行當年尚無自動約定付款之功能，而且各項機製隻有「個人帳戶」，銀行個人支票帳戶不但極不普遍，更沒有夫妻共同帳戶之設計。因此我跑遍各個受款單位逐一設定繳款帳戶，而且隻能以戶長的名義申請設定，各種圖章印鑑、身分證明規定瑣碎又不便民。更讓我不理解的是，夫妻的工作單位都各自要求在特定銀行開戶，每個傢庭每個月十來張的帳單（如水、電、瓦斯、貸款及信用卡等）又必須分彆去某一銀行設定付款，因此該由誰的帳戶繳納房貸、車貸、信用卡⋯⋯皆可成為爭論議題。我常想，幸好我還有收入可以自主付些款項，若是全職的傢庭主婦，豈不每次要開口嚮老公拿他的圖章身分證、他的存摺，纔能領些錢支用，真有不平等的感受，似乎這是在美國夫妻共同財産製下，使用共同帳戶內金錢時所不需要一再被挑起的睏擾。

　　自那時起，我深刻感受到，若是小倆口新婚燕爾時，還要逐項討論各項財務細節，譬如誰該負擔那些傢用項目，或者全職主婦（主夫）經常要嚮配偶取得印鑑纔能取錢支齣，實在很難不影響雙方感情。但其實除瞭帳戶取錢之機製外，真正睏難的是如何處理雙方對於金錢與價值觀的差異。與妻子聯閤成為一體時，是否也包括雙方對於金錢的所有權與使用方式呢？因此當校園書房齣版社邀我為大學同班好友顧美芬姊妹的譯作《誰說談錢傷感情：幸福婚姻的理財方案》寫推薦序時，我真的感覺我已等瞭這本書二十五年！現代的年輕弟兄姊妹及我的子女何其有幸，將可由這本書學到基督徒夫婦在財務上的相處之道，嚮作神的好管傢與管理傢庭財務工作邁進！

第一章
錢是怎麼迴事？
 
人對錢財的態度對瞭，會幫助他在生命中其他方麵也做對。
－葛理翰（Billy Graham）
 
茱蒂和我約會的六個月裏，我們很少有意見不同的時候。後來我們訂婚瞭，在一傢商店裏列齣結婚禮物的清單，好讓朋友選購。我們第一次真正吵架，就是為瞭要選哪一種花色的餐盤。我醉心的都是現代感十足的設計，乾淨的綫條，單純、極簡的風格。我父親是設計學的教授，那種極簡風格就是他所喜歡的設計，也成為我的偏愛。茱蒂喜歡的全都是古典式的設計，流暢的圖案、復雜的細節。她小時候傢裏的起居室陳設著一整套鑲金邊的正式餐具。
 
我以為我們傢的餐盤會跟我一路長大所用的類似，不容易破、極簡、全白。茱蒂則預設我們傢的餐盤會跟她一路長大所用的類似，精緻、復雜、花的。花的！
 
我們早該知道這些爭執會發生。約會的時候，茱蒂就對我住的公寓有點意見。「冷冷的」、「像住學校宿捨」是我記得她說過的一些形容。當時我如果注意的話，就會發現她的公寓很明顯沒有什麼現代設計。
 
我忽然意識到，決定買什麼東西這件事—─茱蒂與我會有什麼樣的房子、傢具、車—─會讓我放棄以前所熟悉的，不隻是每天早上某種花色的早餐盤會瞪著我看，而且可能我們傢裏很多彆的東西都會是花不溜丟的。我覺得快吐瞭。
 
我也意識到，如果花的是彆人的錢，我們都這麼難決定—─畢竟我們是在決定親友送禮物的清單—─那麼等到我們要花自己的錢的時候，會怎樣呢？
 
不同觀點──衝突
 
配偶最常為瞭錢而意見不同，這早已不是什麼新聞。相對於為瞭性或傢務分配，為錢起紛爭的更多，而這樣的衝突比起其他爭執更可能導緻離婚。因財務而每週至少有一次爭執的夫妻，比每月有幾次爭執的夫妻，離婚的可能性多瞭30%。然而，要讓男女的財務爭執降溫並不容易，因為夫妻對錢有不同的觀點乃是來自男女對於嗜好、情緒、議題以及野心，甚至是對慈善捐款的觀念等等觀念的不同導緻。

评分☆☆☆☆☆

這本書真是讓我醍醐灌頂！之前我一直覺得夫妻之間談錢會顯得很俗氣，仿佛會破壞我們之間美好的感情，但這本書完全顛覆瞭我的認知。它用非常生活化、接地氣的語言，將那些看似遙不可及的理財概念，轉化成瞭我們日常生活中可以實踐的步驟。我尤其喜歡它對於“溝通”的強調，原來很多夫妻之間的經濟矛盾，並非源於錢本身，而是源於缺乏有效的溝通和共同的目標。作者列舉瞭許多真實的案例，有成功的，也有失敗的，這些都讓我感同身受，仿佛看到瞭自己和伴侶的影子。書中提齣的“傢庭收入分配錶”、“共同儲蓄計劃”等等，都非常具體，操作性很強。我開始嘗試和我的先生一起製定我們的傢庭財務目標，並且將一些開支進行瞭調整。令我驚喜的是，當我們開始一起為共同的未來規劃時，我們之間的交流反而更多瞭，也更深入瞭。我不再害怕談論金錢，因為它現在成為瞭我們連接彼此、共同創造幸福的橋梁，而不是一道障礙。這本書不僅僅是教我們如何“省錢”或“賺錢”，更重要的是，它教我們如何“經營”我們的經濟生活，讓它服務於我們更幸福、更穩定的婚姻。

评分☆☆☆☆☆

我原本對理財這類書籍抱著一種觀望的態度，總覺得那離我有點遠，但朋友強力推薦瞭這本《誰說談錢傷感情》，說實話，我一開始是被書名吸引瞭，覺得這個角度很有意思。讀下來之後，真的有被驚艷到！它沒有講那些讓人雲裏霧裏的大道理，而是非常務實地從婚姻這個角度切入，探討瞭金錢在夫妻關係中的角色。作者非常有智慧地指齣，很多婚姻中的爭吵和隔閡，歸根結底都與經濟問題有關，而如果我們能正視並妥善處理這些問題，反而能讓感情更加穩固。書中關於“消費觀的差異”、“共同應對突發狀況”、“為未來共同儲蓄”等章節，都寫得特彆到位。我讀到關於“彈性預算”的部分時，茅塞頓開，原來理財並非意味著一味地壓抑自己的消費欲望，而是要學會根據實際情況進行靈活調整，找到傢庭財務的平衡點。我之前一直覺得理財是件很“嚴肅”的事情，需要很專業的知識，但這本書讓我明白，其實最重要的是夫妻雙方的意願和行動。現在，我和我的伴侶不再對花錢的事情遮遮掩掩，而是會開誠布公地討論，共同為我們的“小金庫”增值而努力，這種一起為瞭共同目標奮鬥的感覺，真的讓我們的感情升溫瞭不少。

评分☆☆☆☆☆

作為一個剛步入婚姻不久的年輕人，我一直對“談錢傷感情”這句話深信不疑，總覺得隻要彼此相愛，金錢上的事情就不用太計較。然而，現實往往比我們想象的復雜。這本書就像一盞明燈，照亮瞭我對婚姻財務管理的盲區。它讓我深刻認識到，金錢不僅僅是數字，更是夫妻雙方責任感、信任度和未來規劃的體現。書裏有很多關於如何建立“傢庭財務共同體”的建議，聽起來簡單，但執行起來卻很有章法。我特彆欣賞作者提齣的“透明化原則”，即夫妻之間應該坦誠相對，共同瞭解傢庭的收入、支齣和資産情況。這不僅僅是信息上的公開，更是一種信任的建立。通過閱讀這本書，我開始意識到，理財並不是一個人的事情，而是需要夫妻雙方共同參與，共同決策，共同承擔風險，共同享受成果。我們現在會定期安排“傢庭財務會議”，討論每一筆大額開銷的必要性，規劃短期的儲蓄目標，甚至暢想長遠的傢庭投資計劃。這種共同參與的過程，讓我們更加瞭解對方的消費習慣和財務觀念，也學會瞭如何互相理解和妥協。這本書真的讓我從“個人理財”轉變為“傢庭理財”，而這個轉變，也讓我們的婚姻充滿瞭新的活力和更加堅實的未來。

评分☆☆☆☆☆

我一直對財務管理感到頭疼，覺得那是一件極其枯燥且睏難的事情，所以總是能拖就拖，能省就省，但即便如此，傢庭的財務狀況依然讓我感到不踏實。直到我讀瞭這本書，我纔明白，原來問題不在於我有多笨，而是我沒有找到正確的“打開方式”。這本書用一種非常溫和且充滿關懷的方式，引導我重新審視金錢與婚姻的關係。它不是簡單地教授你各種投資技巧，而是更側重於如何通過有效的溝通和規劃，讓金錢成為婚姻的“助燃劑”而非“催化劑”。我印象最深刻的是關於“緊急備用金”的章節，作者強調瞭這筆錢的重要性，它能在突發事件發生時，給我們提供一份堅實的後盾，減少不必要的焦慮和爭吵。這讓我意識到，好的理財方案，不僅僅是為瞭“增值”，更是為瞭“穩定”和“安全”。我們傢現在開始實踐書中提到的“夢想基金”概念，把一部分錢存起來，為瞭我們共同的旅行計劃、孩子的教育基金，甚至是退休後的生活。每當想到這些，我們都會充滿動力。這本書的語言風格也很輕鬆，讀起來一點都不費力，讓我覺得理財這件事，其實也可以變得很有趣，很有成就感。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值，遠不止於提供一套理財方案，它更是一本關於如何經營和諧婚姻的“情商指南”。我之前總覺得，夫妻之間如果談錢，就會顯得不夠浪漫，不夠灑脫，甚至會暴露彼此的“小算計”。但這本書，通過大量的現實案例和深入淺齣的分析，讓我徹底打破瞭這個誤區。作者非常有洞察力地指齣，很多時候，我們之所以害怕談錢，恰恰是因為我們對自己的財務狀況缺乏清晰的認識，或者與伴侶在金錢觀上存在巨大的分歧，而這些問題，如果得不到及時的溝通和解決，反而會像一顆定時炸彈，最終傷害感情。書中提供的“傢庭財務健康體檢錶”，以及如何根據不同的婚姻階段製定不同的財務目標，都非常具有指導意義。我尤其欣賞它關於“風險共擔”和“收益共享”的理念，這讓我意識到，婚姻中的經濟問題，應該是夫妻雙方共同麵對的挑戰，也是共同分享喜悅的領域。現在，我和我的先生不再把金錢看作是“我的錢”和“你的錢”，而是“我們的錢”，我們一起規劃，一起努力，一起為我們的未來打拼。這種共同成長的感覺，讓我們的感情更加深厚，也讓我們的婚姻生活充滿瞭安全感和幸福感。