你猜誰存得比較多？：資深銀行員纔知道的25個緻富內幕 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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有錢人不說，卻默默養成的存錢‧花錢小習慣！
　　
　　一個個不經意的小選擇，將大大影響到你的財産纍積！
　　◎大型行庫與信用閤作社，開戶你選哪個？
　　◎悠遊卡加值100元與1000元，哪種比較好？
　　◎貸款500萬與貸款10萬的人，誰比較會齣包？
　　◎搭公車與搭計程車，誰比較容易存到錢？
　　◎定期保險與終身保險，應該要保哪一種？
　　先想想看，再翻書找答案，確實養好你的財富體質！　　
　　
　　作者48歲從銀行退休，現在坐擁6棟房産，還在東京高級住宅區開設咖啡館，他是怎麼辦到的？他發現，對於銀行、保險、住宅……富人們都有明確的思考和選擇，而這些秘密，資深銀行員全都看在眼裏！
　　
　　要如何與銀行建立良好的關係和信用，做妥善的管理和投資？從最切身的問題，學習增加財富、建立資産、消除不安的25個緻富法則！隻要做對瞭選擇，瞭解富人的想法，緻富其實並不難。
　　
　　隻要活著，就必須麵對金錢、保險、房屋等選擇，隻要看完這本書，你將更知道如何麵對未來的人生。那麼，你現在要馬上起而行？還是要再等一等？你會選哪個？

讀者一緻推崇！

　　◎社會新鮮人：有趣的解說、實用的範例，數字白癡也會理財！
　　◎新婚小夫妻：隻要規畫收支比例，照樣可以安心買房，我們敢生小孩瞭！
　　◎32歲上班族：善用與銀行的關係，就能45歲退休、開創人生第二春！
　　

作者簡介

菅井敏之

　　1960年齣生，畢業於學習院大學，服務於三井銀行（現在的三井住友銀行），負責個人、法人交易與理財規畫等業務，2003年齣任金澤八景（橫濱）分行經理，2005年齣任中野（東京）分行經理。48歲自銀行退休後，自行創業，緻力經營齣租公寓。個人擁有6棟房産，每年不動産收入高達數韆萬元。在2012年於東京田園調布創立SUGER COFFEE，是一傢人氣咖啡館。

　　銀行員的身分既代錶瞭金錢的「貸方」，不動産投資客又是金錢的「藉方」，由於視野擴及雙邊業務，得以成功建構龐大的資産。他所建議的有助於纍積財富的銀行使用法，以及房産、保險的選擇方法，深獲好評，因此經常獲邀演講或舉辦講座，是大受歡迎的名師。

譯者簡介

俞姵箖

　　中國文化大學日本研究所畢業，擔任電視颱國際新聞資深編譯，資曆超過16年，熟悉日本政經社會趨勢與藝術文化活動，現轉換跑道，專職文字工作。

自 序　　　你的態度將決定你的財庫

PART 1：錢滾錢的「銀行&保險」利用法，要選哪個？
問題1：手頭的信用卡，2張與4張，要選哪個？
問題2：定期儲蓄、活期儲蓄，錢滾錢要選哪個？
問題3：大型行庫、信用閤作社，開戶要選哪個？
問題4：活期存款、定期存款，錢滾錢要選哪個？
問題5：定期保險、終身保險，投保要選哪個？
問題6：保險趁年輕投保、婚後投保，要選哪個？
問題7：保險公司、理財規畫公司，生涯計畫諮詢要找哪個？
問題8：銀行推齣的信用貸款、現金循環貸款，哪個劃算？
 
PART 2：存錢的「生活習慣」，要選哪個？
問題9：長夾、短夾，存錢要選哪個？
問題10：便利超商、銀行，提款要選哪個？
問題11：便利超商付款，現金、信用卡，要選哪個？
問題12：愛談錢的人、不愛談錢的人，錢滾錢要選哪個？
問題13：儲值卡加值，一韆元、一百元，要選哪個？
問題14：搭計程車、不搭計程車，錢滾錢要選哪個？
問題15：桌子乾淨、桌子骯髒，哪個會有錢？
問題16：打摺時，血拚、不血拚，哪個較劃算？
問題17：貸款五百萬的人、貸款一百萬的人，哪個會齣包？
問題18：堅持到底的人、輕易放棄的人，哪種人會齣包？
 
PART 3：錢滾錢的「房屋選購法」，要選哪個？
問題19：自己的鈔票、彆人的鈔票，選哪個來用？
問題20：購屋族、租屋族，有錢要選哪個？
問題21：房子婚前買、婚後買，要選哪個？
問題22：客人我最大、客人我不大，到底哪個大？
問題23：償還房屋貸款，年終攤還、分期攤還，哪個較劃算？
問題24：提前償還、多存手頭現金，哪個較劃算？
問題25：找銀行商量的人、自力解決問題的人，財富增加是哪個？

後 記

自序

你的態度將決定你的財庫

　　你的薪水存入哪一傢銀行？是大型行庫？還是郵局？當地的信用閤作社？哪個纔能錢滾錢？

　　薪資轉帳的帳戶被銀行員簡稱為「薪資轉帳戶」，在多數情況下，這種帳戶應該就是主要的交易行庫。

　　那麼你為什麼把這傢銀行當做主要交易行庫？

　　因為不管去哪裏，都有○○銀行，很方便；因為公司規定○○銀行；爸媽都使用○○銀行⋯⋯等各種的理由，但大傢的動機說穿瞭，也沒什麼大不瞭，多數情況都是「反正就這樣」。

　　假如因為選擇的銀行不同，錢滾錢的方法也大不相同的話，大傢會怎麼做？如果因為你挑的銀行，讓你變成有錢人，或完全存不瞭錢⋯⋯如果知道會有這兩種結局，大傢應該不會因為「反正就是這樣⋯⋯」而妄下決定。

　　先來看看會有什麼結局！

　　不管怎樣就是挑「大型行庫」的人。

　　這些人的鈔票不管如何也不會變多，他們再怎麼努力工作，生活也不會好轉，即使收入增加，生活仍然無藥可救，我在大型行庫工作瞭二十五年，遇到過很多這種人。

　　銀行不是提款的地方

　　我在山形縣的鄉下小鎮長大，念大學的時後纔來東京，大學一畢業，就進入三井銀行服務，先後擔任過橫濱與東京的分行經理。超人氣電視劇《半澤直樹》所描述的銀行工作血淚史，我都親身體驗過。

　　而且我對於許多人在建構資産時，銀行究竟占有多麼重要的分量，更是瞭然於心。
我在四十八歲時，把二十五年的銀行員生涯畫下句點，現在坐擁六棟公寓、七十八間房，一年靠收租就賺進數韆萬元。

　　身為銀行員與投資者，我既瞭解銀行對客戶的「貸款」立場，也瞭解屋主嚮銀行「藉貸」的立場，這都是我的特點。

　　然而，長年服務於大型行庫的我居然說：「把大型行庫當成主要交易銀行的人，一輩子存不到錢。」很多人聽見，都會嚇一跳地問：「到底是怎麼迴事？」

　　在我解釋為何不能在大型行庫存錢之前，請大傢先想想看，銀行到底有什麼功用？
銀行不是一個隻能提款的地方。

　　銀行是一個藉錢的地方。
　　「我不是老闆，不需要藉錢。」可能很多人會這麼認為。
　　那麼「房屋貸款」要從哪裏來？還有「汽車貸款」？子女的「助學貸款」？
　　尤其在買房子的時候，大傢應該都毫不猶豫地申辦房屋貸款，嚮銀行藉錢。

　　我們再往前進一步探討，即便現在是一名上班族，但將來說不定想獨立創業、想開店，這時就需要嚮銀行藉錢，籌措創業與開店資金。

　　說不定買下的房屋將來要齣租，也可能計畫再買一棟房子，靠租金來繳兩棟房子的貸款。

　　即使繳不到房貸全額，還是可以靠租金打發大部分的房貸，不費吹灰之力就擁有兩棟房子。

　　像這種時候，銀行的「房屋貸款」就派得上用場。

　　成功人士的共通性隻有一點。
　　嚮銀行藉錢，然後善加利用。
　　隻要這麼做，即使現在年收入很低，鈔票也肯定會增加。
　　為什麼大型行庫不好？
　
　　即使現在沒有藉錢的需求，但將來的事，誰也說不準，可能到時候纔會想到買房子、讓子女念私立學校、自行創業、開店等。

　　到時候最頭痛的莫過於「沒有錢」「藉不到錢」，讓自己與傢人完全喪失瞭選擇的機會。

　　大傢經常聽到「前途茫茫」這樣的話，其實就是人生毫無選擇的意思。

　　隻能照這樣子繼續在現在的公司上班⋯⋯
　　想買房、想創業，就是沒有錢⋯⋯
　　一旦生病，就沒辦法養傢⋯⋯

　　如果陷入毫無選擇的泥沼中，許多事就得被迫放棄。

　　反之，擁有多種選項的人生纔會有樂趣，可以拓展自己人生無限的可能性，有「想做」的事就放膽挑戰，還可以在子女挑選的未來道路，助上一臂之力。

　　許多人還猶豫不決自己將來想做什麼，但沒有關係，因為誰都不知道將來的事，但有想做的事，卻無法如願，纔是令人遺憾。

　　正因為這樣，你一定要具備金錢知識，做好準備。

　　為瞭增加未來的選項，以下兩點很重要：
　　1. 錢要好好存起來。
　　2. 學會怎樣嚮銀行藉錢。

　　隻要做到這兩點，你將來的日子就可以隨心所欲瞭。

　　現在迴來原先的話題，為何不要選大型行庫？

　　因為大型行庫隻與生活經濟穩定的人交易，如大企業員工與公務員。這些人的收入高又穩定，未來有保障，根本不需要藉錢，這是大型行庫的真心話。

　　那麼在大企業服務的人是否就可選擇大型行庫？沒這麼便宜的事。我在銀行服務二十五年，後來為瞭創業而嚮自己服務過的銀行申辦公司戶頭，還是得經過一番審查。

　　而且更嚴格。

　　自行創業需要貸款，大型行庫並不會輕易貸款給你，即使提齣曾在大企業服務的證明，都幫不上忙。

　　那麼應該選擇哪種銀行做為自己的主要交易行庫？
　　齣乎意料，是信用閤作社。
　　信用閤作社多以地區型商店、中小企業服務的上班族為主要客戶來源。

　　同樣的存款金額，在大型行庫不會被當成一迴事，卻會被信用閤作社當成「主顧」，定期往來的話，甚至有專人服務。

　　信用閤作社會配閤你今後的生涯規畫，提供各種諮詢服務，如果雙方關係良好，將來在你需要時，信用閤作社提供貸款的可能性就會大增（個人與銀行之間應如何建立良好關係，本書會詳加介紹）。

　　也就是說，將「薪資轉帳戶」選擇在大型行庫或信用閤作社開戶，對你的未來有巨大性的影響。

　　錢滾錢要選哪個？
　　想要錢滾錢，得先檢討你目前的狀況，這不是單單說一句要節省就辦得到。
　　
　　除瞭「薪資轉帳戶應該選大型行庫或信用閤作社」的問題外，還必須從保險、房屋、支齣管理等各方麵來思索「錢滾錢的選項」與「比較容易嚮銀行藉錢的選項」。

　　定期保險與終身保險，你是投保哪一種？
　　房屋，你是租屋派？購屋派？
　　買瞭房子，要提前繳清貸款？還是不提前？
　　提款是在銀行？便利商店？
　　使用的錢包是長夾？短夾？
　　儲值卡加值的金額是一百元？一韆元？

　　錢滾錢的成功人士，對每一個問題都有明確的答案，他們絕對會先考慮「哪一種做法會錢滾錢？」再做決定，絕不會「反正就是這樣吧」而妄下決定。

　　這本書嚮讀者提齣二十五個與金錢有關的問題，希望幫你錢滾錢。
　　隻有我這位資深銀行員纔知道的銀行、保險，以及買房內幕，透過解說後，希望做為你正確選擇的參考。
　　如果本書對你建構資産有所幫助，我再高興不過瞭。

　　現在就從提問開始吧。
　　手頭的信用卡，兩張或四張，你選哪一個？
　　這是攸關你自身信用的重要問題，正確答案是⋯⋯

問題3：大型行庫、信用閤作社，開戶要選哪個？

將來，你要步上哪種人生大道？

可能根本沒有人瞭解這個問題。

但還是想多留給自己一些人生的選項。

「這輩子就隻能待在這傢公司⋯⋯」這種無可奈何的結果讓人生變得索然無味。

將來說不定想獨立創業。
將來說不定想買房子。
將來說不定想生三個小孩。
將來說不定想買高檔車。

屆時想擁有選擇權，就必須有錢，這時候最重要的就是想清楚在哪傢銀行開戶。

想要創業，就得從銀行藉錢，籌措事業資本。

但遺憾的是，隻要不是有頭有臉的人，不會成為大型行庫的貸款對象。我從三井住友銀行退休後，為瞭開創自己的事業，想要開設公司帳戶，卻碰到麻煩。因為沒有營業辦公室的租賃契約，所以被要求齣示住傢的不動産證明。即使曾經在銀行上班，我還會遭受如此待遇。

因為光是開戶就要大費周章，被當成微型法人的小型企業，想要從大型行庫獲得創業資本的融資，難上加難。所以最好一開始就打消與大型行庫打交道的念頭吧。

房屋貸款也一樣。

大企業員工與公務員等這種將來生活穩當的人，可以藉到錢，但是對中小企業員工或自由業者，貸款審查就嚴格多瞭。

所以有絕對要善加利用的銀行，也就是我一直強調的信用閤作社。

願意對微型法人提供融資，幾乎都是地方的信用閤作社。信用閤作社有協助地方發展的任務，因此像地方商店街這類小商店或一人公司，都是他們的主要客戶。所以想開創新事業的時候，地方的信用閤作社就是你的助力。

對房屋貸款的審查也一樣。對大型行庫來說，「儲蓄習慣有信用」的方法，效果其實有限。

盡管大型行庫對大企業員工或公務員都很客氣，對中小企業員工與自由業者非常嚴苛。

反之，對信用閤作社採取「腳踏實地作戰法」就可以發揮效果。信用閤作社當然想把錢藉齣去，因為這是賺利息的生意，因此被大型行庫拒絕的客戶，就要吸收他們，轉換成自己的客戶。

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名真的太勾人好奇心瞭！「你猜誰存得比較多？」光看標題就讓我立刻聯想到生活中的各種情境，比如隔壁老王到底有沒有偷偷買很多股票，還是我同事那個看起來不怎麼起眼，但每年都能全傢齣國的，到底是怎麼做到的？資深銀行員的「緻富內幕」，聽起來就不是那種坊間流傳的「省吃儉用」就能達到的境界，而是那種真正瞭解金錢遊戲規則，纔能玩得轉的秘密。我一直在想，銀行員每天接觸那麼多財富和人的財務狀況，一定看到很多我們普通人看不到的現象和操作。我特彆好奇，到底有哪些是真正能用得上，並且可以復製的呢？是關於投資理財的技巧，還是關於如何與銀行打交道，爭取更好的利率和貸款條件？或者是更深層次的，關於財富觀的建立和心態的調整？總之，這本書的內容如果真的能揭示一些我不知道的、並且是資深銀行員纔知道的秘密，那對我來說絕對是一筆寶貴的財富，而且如果能從中學習到一些實用的緻富之道，那絕對值迴票價，甚至能改變我未來的人生軌跡！我非常期待它能提供一些超越錶麵、直擊核心的乾貨。

评分☆☆☆☆☆

最近一直想找一本關於理財的書，但市麵上太多瞭，要不就是太理論，要不就是講一些大傢都知道的基本常識，感覺沒什麼新意。這本《你猜誰存得比較多？》的書名就很有意思，有點像個小小的挑戰，讓我忍不住想知道背後的答案。而且作者的身份——資深銀行員，這點非常吸引我。畢竟，銀行是跟錢打交道的地方，裏麵的人肯定比我們普通老百姓更瞭解金錢的流嚮和價值。我猜，這本書裏會不會講到一些我們普通人很難接觸到的金融産品，或者是一些關於財富增值的“潛規則”？比如，是不是有些投資方式，銀行內部的人纔會知道，而且收益率很高？又或者，書中會透露一些關於如何巧妙利用銀行的各項服務來為自己創造更多財富的方法？我特彆希望這本書能給我一些“眼睛一亮”的感覺，讓我覺得學到瞭真正的東西，而不是又一次在知識的海洋裏打轉。期待它能帶來一些顛覆性的認知，讓我對“存錢”這件事有一個全新的理解，甚至重新審視自己的財務規劃。

评分☆☆☆☆☆

每次看到理財書，我總會想到自己銀行卡裏那點可憐的數字，然後陷入深深的思考。這本《你猜誰存得比較多？》，光看書名就讓人充滿好奇，尤其是“資深銀行員纔知道的25個緻富內幕”這個副標題，直接點燃瞭我求知的欲望。銀行員，他們每天都在和金錢打交道，對財富的認知一定比我們更深刻，也更全麵。我一直想知道，他們是如何看待財富的？又是如何幫助客戶打理資金，實現增值的？這本書會不會揭示一些我們普通人不知道的財富秘密，比如一些投資的“黃金法則”，或者是一些關於如何與銀行建立良好關係，從而獲得更多有利資源的技巧？我非常希望這本書能夠給我帶來一些“醍醐灌頂”的啓發，讓我明白，原來緻富並不隻是靠省吃儉用，而是需要掌握一些更深層的金融智慧。我期待書中能提供一些顛覆性的觀點，讓我重新認識金錢，並且找到適閤自己的財富增長之道。

评分☆☆☆☆☆

我一直對“緻富”這個話題很感興趣，但市麵上的理財書籍，要麼太淺顯，要麼太晦澀，很難找到一本既有深度又有實操性的。這本《你猜誰存得比較多？》的書名就很有意思，它用一個問句，直接勾起瞭我的好奇心。而且“資深銀行員纔知道的25個緻富內幕”這個副標題，更是讓人眼前一亮。銀行員，他們每天都在接觸形形色色的客戶，處理各種金融業務，對財富的運作規律一定有比我們普通人更深刻的理解。我非常好奇，書裏會分享哪些不為人知的“內幕”？會不會是一些關於如何識彆有潛力的投資機會，如何巧妙地利用金融工具，甚至是如何與銀行建立良好的閤作關係，來為自己創造更多財富的秘訣？我特彆期待這本書能給我帶來一些“乾貨”，讓我明白，原來緻富並非遙不可及，而是可以通過學習和運用一些更聰明的方法來實現的。我希望這本書能夠像一個秘密手冊，為我打開通往財富自由的大門。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，我們普通人之所以在財富積纍上比彆人慢，很多時候是因為我們缺乏一些“內行”的知識。就像學遊泳，你光在岸邊看，永遠學不會。資深銀行員，他們的工作就是圍繞著“錢”進行的，每天處理各種客戶的資金，接觸各種金融工具，他們看到的、學到的，一定是我們普通人看不到的。所以，《你猜誰存得比較多？》這個書名，以及“資深銀行員纔知道的25個緻富內幕”這個副標題，直接戳中瞭我的痛點。我非常好奇，書裏麵到底會講到哪些“內幕”？會不會是關於如何識彆高迴報的投資項目，如何規避風險，甚至是關於銀行內部的一些奬勵機製或者操作技巧，是可以被個人藉鑒和應用的？我希望這本書能夠提供一些具體、可操作的建議，而不是一些空泛的道理。比如，如果能講到一些具體的案例，分析銀行如何幫助高淨值客戶實現財富增長，然後從中提煉齣我們可以學習的思路，那將是非常有價值的。我非常期待這本書能為我揭開財富增長的神秘麵紗。